2021年度银行从业资格考试《个人贷款》知识点检测卷(含答案和解析)

2021年度银行从业资格考试《个人贷款》知识点检测卷

（含答案和解析）一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将市场定位方式分为三种，其中错误的是（）。A、 追随式定位B、 策略式定位C、 补缺式定位【参考答案】：B【解析】：按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三种：主导式定位、追随式定位和补缺式定位。2、国内最早开办的个人贷款业务是（）。A、 质押贷款B、 信用贷款C、 保证贷款【参考答案】：A【解析】：国内最早开办的个人贷款业务是质押贷款。3、商业银行分散风险的资金运用方式为（）。A、 公司贷款B、 个人贷款C、 信用贷款【参考答案】：B【解析】：个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。4、小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50%，则小王（）。A、 可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元B、 可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元C、 不能获得抵押授信贷款【参考答案】：C【解析】：小王可能获得的贷款最大额度为60X50%=30万元，小王原住房抵押贷款剩余本金32万元，根据规定，经贷款银行核定的贷款额度，小王原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款。故选D。5、 下列关于个人抵押授信贷款的表述中，错误的是（）。A、 个人抵押授信贷款的特点之一是贷款用途综合B、 个人抵押授信贷款具有先授信，后用信的特点C、 个人抵押授信贷款是指借款人将本人或第三人（自然人或法人）的物业抵押给银行，银行按抵押物评估值的一定比率为依据，设定个人最高额授信额度的贷款【参考答案】：C【解析】：个人抵押授信贷款是指借款人将本人或第三人（限自然人）的物业抵押给银行，银行按抵押物评估值的一定比率为依据，设定个人最高授信额度的贷款。6、 借款合同应符合（）的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。A、 《物权法》B、 《担保》C、 《中华人民共和国合同法》【参考答案】：C【解析】：D借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象、支付金额、支付条件、支付方式等。借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时承担的违约责任。7、抵押担保是指贷款人或第三人（）对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。A、 转移B、 不转移C、 可以转移也可以不转移【参考答案】：B【解析】：抵押和质押是不同的。抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保需要转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。8、 借款人申请无担保流动资金贷款，须具备的条件中不正确的是（）。A、 具有完全民事行为能力，且年龄在18—60周岁之间的自然人B、 具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力C、 个人信用为借款人单位所评定认可【参考答案】：C【解析】：借款人申请无担保流动资金贷款，需具备贷款银行要求的下列条件:a.申请数额、期限和币种合理；b.具有完全民事行为能力，且年龄在18〜60周岁的自然人；c.具有当地常住户口或有效居留身份；d.信用状况良好，无重大不良信用记录；e.具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的意愿和能力；f.贷款银行规定的其他条件。9、 以下不能作为个人质押贷款的质物的是（）。A、汇票B、 债券C、 应付账款【参考答案】：C【解析】：D根据《物权法》第223条的规定，可作为个人质押贷款的质物主要有：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。10、 商业助学贷款贷前调查的重点内容不包括（）。A、 材料一致性的调查B、 担保情况的调查C、 借款申请人所在学校情况调查【参考答案】：C【解析】：贷前调查不涉及借款人所在学校的调查。11、 根据有关法律的规定，代理不包括（）。A、 法定代理B、 指定代理C、 越权代理【参考答案】：C【解析】：D【解析】根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理、法定代理和指定代理。12、 有的银行将自己定位为客户“身边的银行”、“信赖的银行”，强调信誉实力和网点实力，这体现了银行市场定位的（）原则。A、 发挥优势B、 可以获利C、突出特色【参考答案】：C【解析】：有的银行将自己定位为客户“身边的银行”、“信赖的银行”，强调信誉实力和网点实力，这体现了银行市场定位的突出特色原则。13、我国某城市受国内外经济不景气影响，很多企业经营者收益下降或员工收入减少，借款人无力或不愿继续供款，个人住房贷款不良率开始上升这种风险属于（）。A、 道德风险B、 信用风险C、 市场风险【参考答案】：B【出处】2014年下半年《个人贷款》真题【解析】个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的下降而导致的。题中，借款人的还款能力和还款意愿均下降，所以属于信用风险。14、 银行根据客户对信贷的使用用途细分市场时，所遵循的标准是（）A、 人口因素B、 行为因素C、 利益因素【参考答案】：B【解析】：行为因素是指客户的行为变数，如客户对金融产品和服务的态度以及使用情况等，也是银行根据客户对信贷的使用用途细分市场时所遵循的标准。15、 个人贷款产品有不同的还款方式供借款人选择，可以比较灵活的按照借款人的还款能力规划还款进度，满足个性化需求程度最高的还款方式是（）。A、 组合还款法B、 等额累进还款法C、 等额本金还款法【参考答案】：A【解析】：组合还款法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。16、 设备贷款的贷款期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，最长不超过（）年。TOC\o"1-5"\h\zA、 1B、 3C、 5【参考答案】：C【解析】：设备贷款的贷款期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，一般3年，最长不超过5年。17、 （）是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合相同约定的借款人交易对象的过程。A、 实贷实付原则B、 协议承诺原则C、 贷放分控原则【参考答案】：A【解析】：实贷实付原则是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合相同约定的借款人交易对象的过程。18、 下列属于保证保险责任范围的是（）。A、 贷款本金和利息B、 损害赔偿金C、 实现债权的费用【参考答案】：A【解析】：保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，BCD三项属于保证担保的责任范围。19、 对于商用房贷款抵押物，以下说法错误的是（）。A、 银行受理商业用房贷款，要求商用房竣工验收B、 有租金保证的商用房应作为银行商用房贷款主要业务对象C、 对商业前景不明的期房，原则上不得接受抵押【参考答案】：A【解析】：对于商用房贷款，商用房本身并不需要竣工验收。20、 采用（）的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。A、 借款人自主支付B、 贷款人自主支付C、 贷款人受托支付【参考答案】：A【出处】2013年上半年《个人贷款》真题【解析】采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，检查贷款支付是否符合约定用途。21、 为应对个人经营贷款风险，银行应采取相应的防控措施，下列表述错误的是（）。A、 借款人采用抵押担保的，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于转移B、 贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理C、 谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押【参考答案】：A【解析】：A项，借款人以自有或第三人法人财产进行抵押，抵押物须须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置，而不是易于转移。22、 抵押担保是指贷款人或第三人（）对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。A、 转移B、 不转移C、 可以转移可以不转移【参考答案】：B【解析】：抵押和质押是不同的。抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保需要转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。23、 信用报告查询相关档案资料保管期限为（）年，到期可对档案资料进行销毁。TOC\o"1-5"\h\zA、 一B、 三C、 四【参考答案】：B【解析】：查询机构要按业务档案管理规定对档案资料（包括相关文件）进行管理。信用报告查询相关档案资料保管期限为三年，到期可对档案资料进行销毁。24、到期一次还本付息法适用于（）的贷款。A、 期限在1年以内B、 收入不稳定C、 自身财务规划能力较强的客户【参考答案】：A【解析】：A【解析】到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。25、 公积金个人住房贷款在贷款逾期90天以内，应当采取的措施是（）A、 电话催收B、 就抵押物的处置与借款人达成协议C、 对借款人提起诉讼【参考答案】：A【出处】2013年下半年《个人贷款》真题【解析】如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施为：逾期90天以内的，选择短信、电话和信函等方式进行催收，如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出“提前还款通知书”，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息；如果在“提前还款通知书”确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议；逾期180天以上.将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进26、 国家助学贷款采取借款人 申请，贷款银行 审批，单户核算、 发放的方式。（）［2009年10月真题］A、 一次，一次，一次B、 一次，分次，一次C、一次，一次，分次【参考答案】：C【解析】：国家助学贷款实行“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式。其中，学费和住宿费贷款按学年（期）发放直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上；生活费贷款根据合同约定定期划入借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户（注:每年的2月和8月不发放生活费贷款）。27、个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息，不包括（）。A、 破产记录B、 职业信息C、 与个人经济生活相关的法院判决等信息【参考答案】：B【解析】：特殊信息主要是破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息、信用报告查询信息，包括哪些机构因何原因于何时进行过查询。28、 银行对个人贷款客户的要求不包括（）。A、 年龄在18周岁（含）以上B、 月收入达到当地中等以上水平C、 贷款具有真实用途【参考答案】：B【解析】：银行对个人贷款客户的要求中不包括月收入达到当地中等以上水平，具备一定的还款能力便可。29、 下列关于公积金个人住房贷款特点的说法，错误的是（）。A、 互助性B、 利率低C、 期限短【参考答案】：C【解析】：公积金个人住房贷款的特点主要有四个:①互助性；②普遍性;③利率低；④期限长。30、个人住房贷款的对象应是（）。A、 所有企业B、 所有个人C、 具有完全民事行为能力的自然人【参考答案】：C【解析】：个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的自然人。31、 每笔个人汽车贷款最多可以展期（）次。TOC\o"1-5"\h\zA、 1B、 3C、 5【参考答案】：A【解析】：本题考查个人汽车贷款期限的延展期。每笔个人汽车贷款最多可以展期一次。32、 经核查，征信服务中心如无法确认异议信息的正误，应（）。A、 对该异议信息做特殊标注B、 保留原信息C、 按申请人要求更改个人信用信息【参考答案】：B【解析】：根据有关规定，经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心不得按照异议申请人的要求更改相关个人信息，即应保留原信息。33、在个人住房贷款业务中，银行的主要合作机构不包括（）。A、 信托公司B、 房地产开发商C、 律师事务所【参考答案】：A【出处】2014年上半年《个人贷款》真题【解析】个人住房贷款业务中，除房地产开发商外，银行的其他社会合作机构包括：房地产评估机构、担保公司和律师事务所等。个人住房贷款业务很少涉及信托公司。34、网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，其中不包括（）。A、 咨询性网点机构营销渠道B、 全方位网点机构营销渠道C、 零售型网点机构营销渠道【参考答案】：A【解析】：A网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，主要有全方位网点机构营销渠道、专业性网，占、机构营销渠道、高端化网点机构营销渠道、零售型网点机构营销渠道。35、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定，（）负责组织商业银行建立个人信用信息基础数据库，并负责设立征信服务中心，承担个人信用数据库的日常运行和管理。A、 中国人民银行B、 国务院C、 银监会【解析】：《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定，中国人民银行负责组织商业银行建立个人信用信息基础数据库，并负责设立征信服务中心，承担个人信用数据库的日常运行和管理。36、贷款受理和调查中的风险不包括（）。A、 借款申请人的主体资格不符合银行相关规定B、 借款申请人的担保措施不足额或无效C、 审批人对借款人的资格审查不严【参考答案】：C【解析】：D【解析】贷款受理和调查中的风险包括：（1）借款申请人的主体资格是否符合银行个人汽车贷款管理办法的相关规定，包括是否具有完全民事行为能力；户籍所在地是否在贷款银行所在地区；是否有稳定、合法的收入来源，有按期偿还本息的能力等。（2）借款申请人所提交的材料是否真实、合法，包括借款人、保证人、抵押人和出质人的身份证件是否真实、有效；抵（质）押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象；借款人提供的直接划拨账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户等。（3）借款申请人的担保措施是否足额有效，包括担保物所有权是否合法、37、 个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的 和 下降导致的。（）A、 还款能力；还款意愿B、 担保品价值；保证人实力C、 还款能力；担保品价值【参考答案】：A【解析】：个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的还款能力和还款意愿的下降而导致的。38、 贷款审查人审查学校提交的信息表和申请材料完毕后，在（）上签署审核意见，连同申请材料等一并送交贷款审批人进行审批。A、 国家助学贷款申请审批表B、 国家助学贷款学生审核信息表C、 中央部门所属髙校国家助学贷款实际发放汇总表【参考答案】：A【出处】2013年上半年《个人贷款》真题【解析】经办行在收到学校提交的信息表和申请材料后，由贷款审查人负责对学校提交的信息表和申请材料进行合规性、真实性和完整性审查。贷款审查人认为有差错或遗漏的，可要求学校进行更正或补充。贷款审查人审查完毕后，在“国家助学贷款申请审批表”上签署审核意见，连同申请材料等一并送交贷款审批人进行审批。39、 个人耐用消费品贷款的贷款期限一般为（）。A、 半年以内，最长不超过2年B、 一年以内，最长不超过3年C、 两年以内，最长不超过3年【参考答案】：B【解析】：个人耐用消费品贷款是指银行向借款人发放的用于支付其购买耐用消费品的人民币贷款，并且明确规定贷款期限，贷款额度，贷款利率担保方式和要求。耐用消费品指单价在2000元以上，正常使用寿命在2年以上的家庭耐用商品（住房、汽车除外）。根据规定，个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为3年（含3年）。故选C。40、 中国最早的汽车贷款出现于（）年。TOC\o"1-5"\h\zA、 1993B、 1998C、 2004【解析】：国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内汽车产业的金融手段而出现的，最早出现于1993年。41、某3年期贷款合同中约定，该贷款本金分成第一年和后两年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于（）。A、 等额本息还款法B、 一次性还本付息法C、 组合还款法【参考答案】：C【解析】：组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。故本题选D42、 贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循（）的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。A、 审贷与还贷分离B、 审贷与放贷分离C、 申贷与放贷分离【参考答案】：B【出处】2013年上半年《个人贷款》真题【解析】贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。43、 下列关于个人汽车贷款中，银行在与保险公司合作时可能存在的风险，表述不正确的是（）。A、 保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等，保证保险的责任限制造成风险缺口B、 保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障C、免费条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任【参考答案】：A【出处】2013年下半年《个人贷款》真题【解析】保证保险的责任范围仅限于贷款的本金和利息，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。因此，如果单一地以保证保险作为个人汽车贷款的风险补偿措施，则难以覆盖全部贷款风险，留下风险缺口。44、 在商用房贷款业务中，对（）的贷款，银行应实行“账销案存”，建立已核销贷款台账，定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时效。A、 未按期还款B、 银行保留追索权C、 确需重组【参考答案】：B【解析】：在商用房贷款业务中，对银行保留追索权的贷款，银行应实行“账销案存”，建立已核销贷款台账，定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时效。45、 商业助学贷款的归还，从借款人离校后（）开始，还款方式多样。A、 1年B、 3个月C、 次月【参考答案】：C【解析】：46、 农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，不包括确保农户贷款档案资料的（）。A、 完整性B、 连续性C、 合法性【参考答案】：C【解析】：农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，确保农户贷款档案资料的完整性、有效性和连续性。根据信用情况、还本付息和经营风险等情况，对客户信用评级与授信限额进行动态管理和调整。47、贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵（质）押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定的借款是（）。A、 可疑贷款B、 关注贷款C、 次级贷款【参考答案】：A【解析】：可疑贷款指贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵（质）押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定。48、 为达到骗贷骗保目的的欺诈行为是（）。A、 一车多贷B、 全部造假C、 虚假车行【参考答案】：C【解析】：以骗贷、骗保为目的的欺诈行为是虚假车行。49、 下列关于个人客户统一授信的分类控制原则的说法，错误的是（）A、 对用于消费用途的无抵（质）押物授信申请，除家庭收入偿债比之外,还须通过核定无抵押授信限额进行控制B、 对用于企业经营用途的授信申请，应基于企业授信的角度和原则加以测算和控制C、 对于提供抵（质）押物用于经营用途的授信申请，主要通过家庭债务支出与收入比进行控制【参考答案】：C【解析】：对于提供抵（质）押物用于消费用途的授信申请，主要通过家庭债务支出与收入比进行控制。50、根据《个人贷款管理暂行办法》有关贷款资金支付管理的规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应（）。A、 把贷款资金专户存储，借款人的交易对象在用款时向贷款人提出用款申请B、 要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金C、 要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权交易对象按合同约定方式提取资金【参考答案】：B【出处】2014年下半年《个人贷款》真题【解析】采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、在我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是（）。A、 个人经营类贷款B、 个人住房贷款C、 个人消费贷款【参考答案】：B【解析】：个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的个人贷款产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。2、花旗银行的“幸福时贷”属于（）贷款。A、 个人消费额度贷款B、 专项贷款C、 流动资金贷款【参考答案】：C【解析】：流动资金贷款中的无担保流动资金贷款是指银行向个人发放的、无须担保的、用于满足生产经营流动资金需求的信用贷款，“幸福时贷”是花旗银行推出的是无需抵押和担保的个人信用贷款，属于此类。故选D。3、 下列关于商用房贷款贷前调查的表述错误的是（）。A、 贷前调查人可以登录中国人民银行征信系统查询申请人的信用记录是否良好，但不得打印查询结果B、 贷前调查人应调查借款申请人购买或租赁商用房行为的真实性C、 贷前调查人要充分利用银行的共享信息，调查了解借款申请人与银行的历史往来【参考答案】：A【解析】：本题考查商用房贷款贷前调查的相关内容。贷前调查人应登录中国人民银行征信系统查询申请人的信用记录是否良好，并打印查询结果。4、 商用房贷款操作风险的主要内容不包括（）。A、 借款人还款能力变化风险B、 贷款签约和发放中的风险C、 贷款受理、调查、审查、审批风险参考答案】：A【解析】：商用房贷款操作风险的主要内容包括：①贷款受理和调查中的风险；②贷款审查与审批中的风险；③贷款签约与发放中的风险；④贷款支付管理中的风险；⑤贷后管理中的风险。A项借款人还款能力变化风险属于信用风险的范畴。故选A。5、以下关于下岗失业人员小额担保贷款说法，不正确的是（）。A、 贷款未清偿之前，不得对同一借款人发放新的贷款B、 每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保，项目总额度为各借款人额度之和，且总额度最高不超过20万元（含20万元）C、 合伙经营借款人之间要承担连带责任保证【参考答案】：B【解析】：每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保，项目总额度为各借款人额度之和且总额度最高不超过10万元（含10万元）。6、 采用等额累进还款法时，收入水平下降的客户，可采用（）等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。A、 减少累进额、扩大累进间隔期B、 增大累进额、扩大累进间隔期C、 增大累进额、缩小累进间隔期【参考答案】：A【解析】：采用等额累进还款法时，对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担；对收入水平下降的客户，可采用减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。7、 下岗失业人员小额担保贷款中，（）享受财政全额贴息。A、 非微利项目的小额担保贷款B、 微利项目小额担保贷款C、 延长期限内的微利项目小额担保贷款【参考答案】：B【解析】：C【解析】下岗失业人员小额担保贷款中的微利项目小额担保贷款，享受财政金额贴息，但逾期、延长期限内不贴息。8、关于个人贷款的意义，下列说法中错误的是（）。A、 不仅为银行带来了正常的利息收入，也带来了一些相关的服务费收人B、 扩大了商业银行的风险，但因此促进了商业银行对风险控制的管理C、 对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进作用【参考答案】：B【出处】2013年下半年《个人贷款》真题【解析】个人贷款业务具有两个方面的重要意义：①开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源。商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到一些相关的服务费收入。②个人贷款业务可以帮助银行分散风险。出于风险控制的目的，商业银行最忌讳的是贷款发放过于集中。无论是单个贷款客户的集中还是贷款客户在行业内或地域内的集中，个人贷款都不同于企业贷款，因而可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。（2）对于宏观经济来说9、公积金住房贷款不以盈利为目的，实行（）的利率政策。A、 低进低出B、 髙进低出C、 髙进髙出【参考答案】：A【出处】2013年上半年《个人贷款》真题【解析】公积金住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。10、下列各项中，会导致委托代理终止的情形是（）。A、 指定代理的人民法院或者指定单位取消指定B、 作为被代理人或者代理人的法人终止C、 被代理人取得或者恢复民事行为能力【参考答案】：B【出处】2014年下半年《个人贷款》真题【解析】有下列情形之一的，委托代理终止：（1）代理期间届满或者代理事务完成；（2）被代理人取消委托或者代理人辞去委托；（3）代理人死亡；（4）代理人丧失民事行为能力；（5）作为被代理人或者代理人的法人终止。11、应收账款可用于申请（）。A、 保证贷款B、 抵押贷款C、 质押贷款【参考答案】：C【解析】：应收账款可以作为个人质押贷款的质物。12、 完全民事行为能力人一般是指（）周岁以上的公民。TOC\o"1-5"\h\zA、 14B、 18C、 22【参考答案】：B【解析】：完全民事行为能力人一般是指18周岁以上的公民。13、 个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过（）。A、50%B、70%C、80%【参考答案】：B【解析】：抵押率又称“垫头”，是抵押贷款本金利息之和与抵押物价值之比。根据规定，抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70%。故选C。14、下列选项中，不属于对个人住房贷款中借款人贷后检查内容的是()。A、 借款人是否按期足额归还贷款B、 借款人工作单位、收人水平是否发生变化C、 贷款担保变动情况【参考答案】：C【解析】：D【解析】对借款人进行贷后检查的主要内容包括：(1)借款人是否按期足额归还贷款；(2)借款人工作单位、收入水平是否发生变化；(3)借款人的住所、联系电话有无变动；(4)有无发生可能影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡等；(5)对于经营类车辆应监测其车辆经营收入的实际情况。15、下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，()。A、 不享受财政贴息B、 享受财政全额贴息C、 视具体情况而定参考答案】：A【解析】：A【解析】根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款非微利项目的小额担保贷款，不享受财政贴息；微利项目小额担保贷款，享受财政全额贴息，但逾期、延长期限内不贴息。三、判断题（共20题，每题1分）1、商业助学贷款是运用金融手段支持教育，资助经济困难学生完成学业的重要形式。（）【参考答案】：错误【解析】：国家助学贷款是运用金融手段支持教育，资助经济困难学生完成学业的重要形式。2、专业化策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。（）【参考答案】：错误【解析】：B［解析］低成本策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。3、个人汽车贷款的对象为中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民及外国人。（）【参考答案】：正确【解析】：借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件（1）中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民及外国人；（2）具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；（3）具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；（4）个人信用良好；（5）能够支付贷款银行规定的首期付款；（6）贷款银行要求的其他条件。4、根据迈克尔波特的竞争战略理论，单一营销策略具有针对性强、营销成本高的特点。（）【参考答案】：正确【解析】：迈克尔波特的竞争战略理论认为单一营销策略具有针对性强、营销成本高的特点。5、个人汽车贷款的贷后与档案管理是指合同终止后对有关事宜的管理。（）【参考答案】：错误【解析】：本题考查个人汽车贷款的贷后与档案管理。个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、贷款的回收、贷款风险分类与不良贷款管理以及贷后档案管理五个部分。6、当产品的每个不同子市场有不同偏好的消费群体时，银行可以采用市场型营销组织结构。（）【参考答案】：正确【解析】：当产品的每个不同子市场有不同偏好的消费群体时，银行可以采用市场型营销组织结构。7、目前，个人住房贷款业务中所采用的借款合同基本都是统一的格式文本。（）【参考答案】：正确【解析】：目前，个人住房贷款业务中所采用的借款合同基本都是统一的格式文本，但实际业务中还会根据不同情况与客户签订补充协议及特别条款，这就要求银行必须注意合同及协议的有效性，防止相关条款或具体内容等出现问题，以规避可能的法律风险。8、理性动机是指客户为获得影响力，即被银行所承认、欣赏，或被感动等情感利益而产生的购买动机。（）【参考答案】：错误【解析】：理性动机指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机；感性动机是指客户为获得影响力，即被银