银行业专业人员职业资格考试《银行管理中级》真题解析

银行业专业人员职业资格考试《银行管理中级》真题解析一、 选择题解析能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险是（ ）。A•合规风险B•信息科技风险C•信用风险D•市场风险【答案】B@@~【解析】信息科技风险是基于信息科技的应用而逐步推进的。如果承载大量业务的系统长时间中断或业务数据大量丢失，将使信息科技风险"甚至成为唯一可能使银行业务在瞬间全部瘫痪的重要风险"，银行可能顷刻间“死亡”。下列不属于开发银行与政策性银行的是（ ）。A•国家开发银行B•中国银行C•中国进出口银行D•中国农业发展银行【答案】B@@~【解析】目前，开发银行与政策性银行是指国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行，这三家银行应坚守开发性和政策性金融定位。64下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（ ）。A•单一客户业务集中度不高于10%B•流动性覆盖率不低于100%C•杠杆率不低于6%D•集团合并杠杆率不低于6%【答案】D@@~【解析】D项，金融资产管理公司的监管指标规定集团合并杠杆率不低于8%。65将信托业务分为主动管理信托和被动管理信托的标准是（ ）。A•根据信托财产形态的不同B•根据委托人人数的不同C•根据受托人职责的不同D•根据信托财产运用方式的不同【答案】C@@~【解析】A项，根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托，财产信托包括动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托；B项，根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托；D项，根据信托财产运用方式的不同,可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。66信托公司应该对所有业务每 至少进行一次稽核，对自营业务和信托业务的分离情况按 稽核。（ ）A•3个月；季B.半年；季C•3个月；月D.半年；半年【答案】B@@~【解析】信托公司应设立相对独立的内部稽核监督部门，对公司所有业务每半年至少进行一次稽核，对公司自营业务和信托业务分离情况按季进行稽核，对终止或结束的业务要在一个月内进行稽核。67未经银行业、证券业监督管理机构批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事（ ）。A•营业信托B•民事信托C•私益信托D•公益信托【答案】A@@~【解析】未经银保监会、证监会批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事营业性信托活动,任何自然人一律不得以任何名义从事各种形式的营业性信托活动。68根据《企业集团财务公司风险监管指标考核暂行办法》，财务公司风险监管指标分为监控指标和监测指标，下列指标属于监测指标的是（ ）。A•不良资产率B•存贷款比例C•资本充足率D•流动性比例【答案】B@@~【解析】财务公司监控指标包括资本充足率、不良资产率、不良贷款率、资产损失准备充足率、贷款损失准备充足率、流动性比例、短期证券投资比例、长期股权投资比例、拆入资金比例和担保比例、自有固定资产与资本总额的比例等10项指标。财务公司监测指标主要包括存贷款比例、单一客户集中度等。69下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（ ）。A•以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的B•不属于企业集团内部的金融机构C•可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务D•服务对象可以是非企业集团成员【答案】A@@~【解析】企业集团财务公司，简称财务公司，是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。财务公司主要是为集团内部成员单位提供财务管理服务，不可以从集团外吸收存款。70可使用的抵（质）押品不包括（ ）。A•租赁标的物B•应收账款C•土地使用权D.金融质押品【答案】A@@~【解析】金融租赁公司开展业务时，可使用的抵（质）押品包括金融质押品、应收账款、房地产或土地使用权、收费权以及其他抵（质）押品。A•风险来源以外生为主B•操作风险范围广泛，具有普遍性C•风险与收益不对称D•操作风险损失数据呈现“厚尾”特征【答案】A@@~【解析】操作风险来源以内生为主，绝大部分操作风险是由于内部业务操作失误、内部系统失灵、内部人员控制和制度失效等所导致，只有很少一部分来源于外部欺诈、自然灾害等。72金融租赁公司对一个关联方的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额不得超过（ ）。A•20%B•30%C•10%D•15%【答案】B@@~【解析】单一客户关联度是指金融租赁公司对一个关联方的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一客户关联度不得超过30%。73下列选项中属于汽车金融公司可以办理业务的是（ ）。A•办理汽车售后回租B•办理汽车融资租赁C•吸收股东1个月以上的存款D•发放购买摩托车的贷款【答案】B@@~【解析】汽车金融公司主营业务包括：①与汽车消费相关的贷款；②提供汽车融资租赁业务;③接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；④吸收股东3个月以上定期存款；⑤同业拆入；⑥向金融机构借款；⑦发行金融债券；⑧资产证券化；⑨向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务。74短期资金融通最主要的平台是（ ）。A•外汇市场B•货币市场C•债券市场D.衍生品交易市场【答案】B@@~【解析】货币市场作为短期资金融通最主要的平台，在全球金融市场中—直发挥着重要的基础性作用。中国的货币市场是银行间市场的重要组成部分。75信贷资产证券化的基础资产不包括（）。A•应收账款B•消费贷款C•企业贷款D•信用卡账款【解析】信贷资产证券化是指以信贷资产作为基础资产的证券化，包括住房抵押贷款、汽车贷款、消费信贷、信用卡账款、企业贷款等信贷资产的证券化。76 负责监管互联网支付业务 负责监管网络借贷业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务。（ ）A•银保监会；中国人民银行B•中国人民银行；银保监会C•银保监会；证监会D•中国人民银行；证监会【答案】B@@~【解析】在监管职责划分上，人民银行负责互联网支付业务的监督管理；银保监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理;证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理；银保监会负责互联网保险的监督管理。77普惠金融是指立足机会平等要求和（ ）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。生态可持续B•商业可持续C•政府主导D.市场引导【解析】普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。78金融消费者保护十项基本原则中的“法律、管理和监督框架”原则界定的管理范围不包括（ ）。A•金融产品的性质、种类B•金融机构的内部控制机制C•消费者的权利和义务D•新产品的设计、技术和传导机制【答案】B@@~【解析】根据金融消费者保护十项基本原则，应将金融消费者保护纳入法律、管理和监督框架，并适应各国金融部门的环境、国际市场和监管发展水平。管理范围应包括以下方面：金融产品的性质、种类；消费者的权利和义务；新产品的设计、技术和传导机制。79下列关于租赁资产交易说法不正确的是（ ）。A•租赁资产交易包括转入、转出两个方向B•转收益权模式是租赁资产交易模式之一C•转债权及物权模式中，由于物权发生了转移，金融租赁公司成为出租人D•交易对手方将租赁物及其权利转让至金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为承租人，交易对手方为出租人，租赁物所有权归属金融租赁公司【解析】D项，交易对手方将租赁物及其权利转让至金融租赁公司，形成的租赁关系是：金融租赁公司为出租人，交易对手方为承租人，租赁物所有权归属金融租赁公司。80下列关于汽车金融公司监管指标说法不正确的是（ ）。A•流动性比例是流动性资产与流动性负债之比，应不小于100%B•担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于100%C•自用固定资产比例是指自用固定资产余额与注册资本之比，应不小于40%D•对最大10家客户的授信余额与注册资本之比，应不大于50%【答案】C@@~【解析】C项，自用固定资产比例是指自用固定资产余额与注册资本之比，应不大于40%。二、多选题（共20题，每题1.5分，共30分）下列选项中有两项或两项以上符合题目要求。多选，少选，错选均不得分。1我国银行业监管的具体目标包括（ ）。A•提高银行资本收益率和资产收益率B•通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益C•通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融产品、服务和相应风险的识别和了解D•努力减少金融犯罪，维护金融稳定E•通过审慎有效的监管，增进市场信心【解析】根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三条规定，银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。在此基础上，银行业监督管理机构提出了我国银行业监管的四个具体目标：①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；②通过审慎有效的监管，增进市场信心;③通过宣传教育工作和相关信息披露，曾进公众对现代金融产品、服务和相应风险的识别和了解；④努力减少金融犯罪，维护金融稳定。2现场检查的阶段包括（ ）。A•现场检查处理阶段B•现场检查准备阶段C•现场检查报告阶段D•现场检查档案整理阶段E•现场检查实施阶段【答案】ABCDE@@~【解析】一般现场检查是指完整执行银保监会规定的现场作业全部流程的检查，即完成现场检查准备阶段、现场检查实施阶段、现场检查报告阶段、现场检查处理阶段和现场检查档案整理阶段的全部工作。3银行业监督管理机构依法实施行政处罚，对（ ）具有重要作用。A•提升银行业务依法合规经营水平B•维护金融秩序C•提升银行业资本管理水平D•惩治金融违法行为E•保护金融投资者和消费者合法权益【答案】abde@@~【解析】行政处罚是国务院银行业监督管理机构及其派出机构的一项重要监管权力，是有效银行监管的重要制度保障。依法正确实施行政处罚，对惩治金融违法行为、维护金融秩序、保护金融投资者和消费者合法权益、提升银行业依法合规经营水平具有重要作用。4商业银行负债业务的基本特征包括（ ）。是由以往或目前已经完成的交易而形成的具有潜在效益性能用货币准确计量和估价具有潜在的风险具有偿还性【答案】ABCE@@~【解析】负债作为商业银行的主要业务之一，具有以下四个方面基本特征:①负债是以往或目前已经完成的交易而形成的当前债务;②负债具有偿还性;③负债具有潜在效益性；④负债是能用货币准确计量和估价的。5对于抵（质）押担保，商业银行通常在综合考虑（）等因素的基础上，确定抵质押率。抵（质）押品种类合法授权变现能力预计变现费用价值稳定性【答案】ACDE@@~【解析】贷款中各类担保方式可以以单一担保、组合担保、追加担保等形式使用。对于抵（质）押担保，商业银行通常在综合考虑抵（质）押品种类、变现能力、预计变现费用、价值稳定性等因素的基础上，确定抵（质）押率。6借款人申请流动资金贷款应具备的条件包括（ ）。A•借款人依法设立B•借款用途明确、合法C•借款人生产经营合法、合规D•借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源E•借款人信用状况良好，无重大不良信用记录【答案】ABCDE@@~【解析】借款人申请流动资金贷款应具备以下条件：①借款人依法设立；②借款用途明确、合法；③借款人生产经营合法、合规；④借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；⑤借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；⑥贷款人要求的其他条件。7下列关于贷款承诺的说法，不正确的有（ ）。A•用于指定项目建设或企业经营周转B•可分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利C•授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行要与客户签订授信协议D•授信额度主要用于解决客户短期的流动资金需要E•授信额度的有效期限通常为两年【解析】B项，按照目前国内银行的普遍做法，贷款承诺可以分为：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利四大类；E项，授信额度有效期限按照双方协议规定（通常为一年）。8商业银行年度披露的信息应当包括（ ）。A•公司治理信息B•财务会计报告C•年度重大事项D•资本充足率信息E•风险管理信息【答案】ABCDE@@~【解析】商业银行年度披露的信息应当包括：基本信息、财务会计报告、风险管理信息、公司治理信息、年度重大事项、资本充足率信息等。9下列关于商业银行风险管理的说法正确的有（ ）。A•流动风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力B•从广义上讲，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险C•在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于市场风险管理范畴D•国别风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及其他事件而遭受损失的可能性E•流动性风险通常被视为一种综合性风险【答案】ABDE@@~【解析】C项，银保监会规定，操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。由此可知，在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于操作风险管理范畴。10下列关于商业银行内部控制治理的说法正确的有（ ）。A•董事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系B•监事会负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法C•监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系D•监事会负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估E•高级管理层负责执行董事会决策【答案】ACE@@~【解析】B项，高级管理层负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法；D项，董事会负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。11根据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究，下列表述正确的有（ ）。A•主要股东应当对内部控制负最终责任B•业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任C•董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责D•高级管理层应当对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任E•内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担间接责任【答案】BCD@@~【解析】商业银行应当建立内部控制问题整改机制，月确整改责任部门，规范整改工作流程，角保整改措施落实到位。同时应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究。具体做法包括：①董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任；②内部审计部门、内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任；③业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。12经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，它是（ ）。A•银行实际拥有的资本B•资产减去负债后的余额C•是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本D•是银行的一种内部管理工具E•维持金融体系稳定必须持有的资本【答案】CD@@~【解析】A项，经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本，即银行所“需要”的资本，或“应该持有”的资本，而不是银行实际拥有的资本；B项，资产减去负债后的余额是会计资本，也称账面资本；E项，维持金融体系稳定必须持有的资本是监管资本。13银行业资产负债管理的风险对冲方法有（ ）。A•到期日对冲B.久期C•互换期权远期【答案】ACDE@@~【解析】风险对冲方法分为表内对冲和表外对冲两种，表内对冲分为到期日对冲、重定价日对冲和币种对冲等，表外对冲包括利率和汇率的远期、互换、期权等。B项，久期属于风险计量方法。14下列关于《巴塞尔协议皿》的主要内容，说法正确的有（ ）。A•界定并区分了一级资本和二级资本的功能B•提升资本工具损失吸收能力C•规定普通股（不含留存收益）应在一级资本中占主导地位D•提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个流动性量化监管指标值都不得低于100%E•弱化了资本充足率的监管标准【答案】ABD@@~【解析】C项，一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股（含留存收益）应在一级资本中占主导地位；E项，《巴塞尔协议皿》强化了资本充足率的监管标准。15根据《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险管理政策和程序主要包括（）。A•压力测试B•应急计划C•流动性风险限额管理D•融资管理E•现金流测算和分析【答案】ABCDE@@~【解析】流动性风险管理政策和程序主要包括现金流测算和分析、早期预警、流动性风险限额管理、融资管理、曰间流动性风险管理、压力测试、应急计划、优质流动性资产管理、并表及重要币种的流动性风险管理等内部管理制度。16商业银行的薪酬是指商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的（ ）等报酬及相关支出。A•基本薪酬B•社会保险费C•中长期激励D•绩效薪酬E•住房公积金【答案】ABCDE@@~【解析】商业银行的薪酬是指商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及其相关支出，包括基本薪酬、绩效薪酬、中长期激励、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性支出。其中，福利性收入包括商业银行为员工支付的社会保险费、住房公积金等。17下列关于信托业务说法正确的有（ ）。A•信托公司设立信托计划后，信托计划的财产归入其固有财产B•信托公司因信托计划财产的管理、运用取得的收益，归入信托计划财产C•信托公司因依法解散、被撤销或破产等进行清算的，信托计划财产属于其清算财产D•信托计划的信托期限不得少于1年E•信托计划的信托收益权划分为等额份额的信托单位【答案】BDE@@~【解析】A项，信托计划财产独立于信托公司的固有财产，信托公司不得将信托计划财产归入其固有财产；C项，信托公司因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，信托计划财产不属于其清算财产。18根据《金融租赁公司管理办法》,金融租赁公司可使用的筹资手段有（ ）。A•六个月（含）以上定期存款B•发行金融债券C•股东增资D•租赁资产证券化E•银行贷款【答案】BCDE@@~【解析】金融租赁公司的资金来源主要集中在股东增资、银行贷款、自有资金等传统融资方式，发行债券、租赁资产证券化这些新型融资渠道也可以多元化地满足公司流动性需求。19银行业金融机构应当设立或指定专门部门负责银行业消费者权益保护工作，银行业消费者权益保护职能部门应当具备开展相关工作的（ ）。A.排他性B.向董（理）事会、行长（主任）会议直接报告的途径C•专业能力D•权威性E•独立性【答案】BCDE@@~【解析】银行业金融机构应当设立或指定专门部门负责银行业消费者权益保护工作，专门部门应当具备开展相关工作的独立性、权威性和专业能力，并享有向董（理）事会、行长（主任）会议直接报告的途径，专门部门负责牵头组织、协调、督促、指导本级机构其他部门及下级机构开展银行业消费者权益保护工作。20下列属于G20金融消费者保护十项基本规则的有（ ）。A•公平、公正对待消费者B•信息披露和透明度C•保护消费者信息和隐私D•投诉处理和赔偿E•金融教育和金融知识普及【答案】ABCDE@@~【解析】G20金融消费者保护十项基本规则为：①法律、管理和监督框架；②监管主体的角色；③公平、公正对待消费者；④信息披露和透明度；⑤金融教育和金融知识普及；⑥金融服务机构及其授权代理机构的责任意识；⑦防止欺骗和误导消费者；⑧保护消费者信息和隐私；⑨投诉处理和赔偿；⑩竞争。三、判断题（共20题，每题1.5分，共30分）请对下列各题的描述做出判断，正确请选A，错误请选B。1资本利润率指的是商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与总资产平均余额的比率。（ ）【答案】B@@~【解析】资本利润率是指商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与资本平均余额的比率，衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平，是正向指标。2现场检查在市场准入、现场检查、非现场监管“三大”监管手段中具有突出重要的位置。（ ）【答案】A@@~【解析】现场检查是银行业监管部门对金融机构实施金融监管的基本方式之一。在市场准入、现场检查、非现场监管“三大”监管手段中具有突出重要的位置，是国务院银行业监督管理机构及其派出机构监管流程的重要组成部分。3商业银行的次级债券是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。（ ）【答案】A@@~【解析】金融债券是指依法在我国境内设立的金融机构法人在境内外债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。商业银行发行的次级债券是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。4在保证贷款中，银行一般不要求保证人提供连带责任保证。（）【解析】保证贷款是指按《担保法》规定，债权银行与保证人约定或保证人承诺，当债务人不履行债务时，保证人按照约定或承诺履行债务。银行一般要求保证人提供连带责任保证。5表外授信是指商业银行从事的，按照通行的会计准则不计入资产负债表内，不影响资产负债总额，也不改变当期损益及营运资金的经营活动。（ ）【答案】B@@~【解析】表外授信也叫表外业务，是指商业银行从事的，按照通行的会计准则不计入资产负债表内，不影响资产负债总额，但能改变当期损益及营运资金，从而提高银行资产报酬率的经营活动。6商业汇票是由银行签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付的一纸命令书。（ ）【答案】B@@~【解析】商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持有人的票据。商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票7商业银行应当在章程中规定，主要股东应当以书面形式向商业银行作出资本补充的长期承诺，并作为商业银行资本规划的一部分。（ ）【答案】A@@~【解析】《商业银行公司治理指引》第十二条规定，商业银行应当在章程中规定住要股东应当以书面形式向商业银行作出资本补充的长期承诺，并作为商业银行资本规划的一部分。8内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。（）【答案】A@@~【解析】《商业银行内部控制指引》明确“内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制”。9商业银行应当建立由董事会、监事会、高级管理层、业务部门组成的分工合理、职责明确、报告关系清晰的内部控制治理和组织架构。（ ）【答案】B@@~【解析】商业银行应当建立由董事会、监事会、高级管理层、内控管理职能部门、内部审计部门、业务部门组成的分工合理、职责明确、报告关系清晰的内部控制治理和组织架构。10监管规则的出台要充分征求银行的意见，与此同时，银行要争取话语权，提出自己的意见和需求。（ ）【答案】A@@~【解析】银行与监管机构的有效互动要通过监管机构和银行两方面的努力：一方面，监管规则的出台要充分征求银行的意见；另一方面，银行要争取话语权，提出自己的意见和需求。11资本规划是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当期及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。（）【解析】从商业银行自身角度看，制定资本规划有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。资本规划是银行根据各项内、夕陪B约束，量身定做的一套兼顾当期及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。12优化资产负债品种结构的原则是要发展高风险、高收益的业务。（ ）【答案】B@@~【解析】优化资产负债品种结构的原则就是要发展收益高、风险低的业务，降低高风险、低收益业务占比，并要综合考虑利润目标、风险偏好和市场预期等因素。13银行业金融机构应建立与本机构业务量相匹配的从业人员管理信息系统。（）【答案】B@@~【解析】银行业金融机构应建立与本机构业务复杂程度相匹配的从业人员管理信息系统，持续收集从