金融机构管理规定

金融机构管理规定 WORD文档，下载后可编辑修改 下面是小编收集整理的范本，欢迎您借鉴参考阅读和下载，侵删。您的努力学习是为了更美好的未来！金融机构管理规定第一章总则第一条为维护金融秩序稳定，规范金融机构管理，保障社会公众的合法权益，促进社会主义市场经济的发展，根据国家有关法律和法规，制定本规定。第二条中国人民银行及其分支机构是金融机构的主管机关，依法独立履行对各类金融机构设立、变更和终止的审批职责，并负责对金融机构的监督和管理。任何地方政府、任何单位、任何部门不得擅自审批或干预审批。对未经中国人民银行批准设立金融机构或经营金融业务的，各金融机构一律不得为其提供开户、信贷、结算及现金等服务。第三条本规定所称金融机构是指下列在境内依法定程序设立、经营金融业务的机构：（一）政策性银行、商业银行及其分支机构、合作银行、城市或农村信用合作社、城市或农村信用合作社联合社及邮政储蓄网点;（二）保险公司及其分支机构、保险经纪人公司、保险代理人公司;（三）证券公司及其分支机构、证券交易中心、投资基金管理公司、证券登记公司;（四）信托投资公司、财务公司和金融租赁公司及其分支机构，融资公司、融资中心、金融期货公司、信用担保公司、典当行、信用卡公司;（五）中国人民银行认定的其他从事金融业务的机构。第四条金融业务是指存款、贷款、结算、保险、信托、金融租赁、票据贴现、副资担保、外汇买卖、金融期货、有价证券代理发行和交易，以及经中国人民银行认定的其他金融业务。第五条金融机构应冠有本规定第三条所列金融机构专用名称，非金融机构一律不得冠有上述名称或与其近似的名称。第六条中国人民银行对金融机构实行许可证制度。对具有法人资格的金融机构颁发《金融机构法人许可证》，对不具备法人资格的金融机构颁发《金融机构营业许可证》。未取得许可证者，一律不得经营金融业务。第七条设立金融机构应依据下列原则：（一）符合国民经济发展需要;（二）符合金融业发展的政策和方向;（三）符合银行业、信托业、保险业、证券业分业经营、分业管理的原则;（四）符合金融机构合理布局、公平竞争的原则;（五）符合经济核算原则。第八条申请设立金融机构应具备以下条件：（一）具有符合中国人民银行规定的最低限额以上的人民币货币资本金或营运资金。经营外汇业务的，另应具有符合规定的外币资本金或营运资金。具体限额由中国人民银行规定。（二）法定代表人和董事长、副董事长、行长、副行长、总经理、副部经理、主任、副主任（以下简称主要负责人）必须符合中国人民银行规定的任职资格。同时其从业人员中应有60%以上从事过金融业务工作或属于大中专院校金融专业毕业生。（三）具有符合中国人民银行规定条件的营业场所和完备的防盗、报警、通讯、消防等设施。（四）中国人民银行要求具备的其他条件。第九条名称中未冠“中国”、“中华”字样的全国性金融机构，由中国人民银行总行审批。第十条设立下列金融机构，应经当地中国人民银行省、自治区、直辖市、计划单列市分行审核同意后，报中国人民银行总行批准。（一）非全国性的具有法人资格的各类银行、金融性公司以及城市信用合作社联合社;（二）银行的分行;（三）保险公司及其他金融性公司的分公司;（四）本规定第三条中未列入的试办性金融机构;（五）区域性金融机构跨省区设立的分支机构。第十一条在行政区内设立下列金融机构由当地中国人民银行省、自治区、直辖市、计划单列市分行负责审批，但批准其筹建前，应向中国人民银行总行备案，中国人民银行总行在收到备案文件之日起30日内未提出异议的，视同认可。（一）银行的分行设立支行和办事处;（二）保险公司的分公司设立支公司及其他金融性公司设立办事处。第十二条设立城市信用合作社由当地中国人民银行省、自治区、直辖市、计划单列市行在中国人民银行总行下达的指标内负责审核、批准，同时抄报总行备案。第十三条设立本规定第九、十、十一、十二条所列之外的金融机构，由当地中国人民银行省、自治区、直辖市、计划单列市分行或其授权的下级中国人民银行负责审核、批准。、第十四条中国人民银行在批准设立金融机构的批件中应同时明确负责对该金融机构的日常监管机关。第十五条设立金融机构应经过筹建和开业两个阶段。第十六条申请筹建金融机构，应向中国人民银行提交下列资料一式三份：（一）筹建申请报告;（二）筹建可行性报告;（三）筹建方案;（四）筹建人员名单及其简历;（五）中国人民银行要求提交的其他资料。第十七条中国人民银行对金融机构筹建申请的答复期为3个月，逾期未获批准的，申请人6个月内不得再次提出同样的申请。第十八条筹建申请经批准后方可筹建，筹建期限为6个月。筹建期满未达到开业标准者，原批准文件自动失效。如遇特殊情况，经中国人民银行批准可适当延长期限，但最长不得超过1年。筹建期内不得从事金融业务活动。第十九条金融机构筹建就绪，应向中国人民银行提出开业申请，并提交下列资料一式三份。（一）开业申请报告;（二）中国人民银行认可的会计师事务所或有关单位出具的验资证明，资本金或营运资金入账原始凭证复印件，投资者的背景资料、资产负债表和会计报表;（三）拟任法定代表人和主要负责人的名单及履历，从事过金融业务工作的人员占从业人员的比例。（四）营业场所所有权或使用权的证明文件;（五）章程，内容包括机构名称、营业地址、机构性质、经营宗旨、注册资本金或营运资金数额、业务范围、组织形式、经营管理和中止、清算等事项;（六）中国人民银行要求提交的其他资料。第二十条中国人民银行在收到申请开业文件之日起30日内，书面通知申请人是否批准其申请，未予批准的，在书面通知中注明理由。第二十一条经批准开业的金融机构，应持批准文件到工商行政管理部门办理登记注册手续，并凭工商行政管理部门核发的营业执照和人民银行的批准文件领取《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》，经营外汇业务的另按规定申领《经营外汇业务许可证》。办妥以上手续始得营业。第二十二条金融机构自领取许可证之日起90日内必须开业。逾期未开业者，原批准文件自动失效，由中国人民银行收回许可证。但遇不可抗力经中国人民银行同意延期营业的不在此限。第二十三条经批准设立的金融机构，由中国人民银行统一在指定的报纸上向社会公告。公告费用由被公告的金融机构支付。第二十四条《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》是金融机构经营金融业务的法定证明文件，除由中国人民银行依法颁发、扣缴或吊销外，其他任何单位和个人不得发放、收缴或扣押。第二十五条《金融机构法人许可证》和《金融机构营业许可证》由中国人民银行总行统一设计和印制。第二十六条《金融机构法人许可证》和《金融机构营业许可证》由正本和副本组成，并注明金融机构的名称、编号、企业性质及形式、注册资本金或营运资金数额、法定代表人和主要负责人、业务范围、颁发日期及有效期限等内容。第二十七条金融机构应将《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》正本放置在营业场所的显著位置，并妥善存放、保管许可证副本，以备查验。许可证禁止伪造、涂改、出租、出借、转让、出卖，未经中国人民银行批准不得复印。第二十八条中国人民银行对领取或更换许可证的金融机构，按规定收取一定费用。第二十九条《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》每3年更换一次。如许可证丢失或严重破损，应于发现之日起15日内在全国性报纸上声明作废，并持书面检查和已刊发的登报声明向中国人民银行重新申领。第三十条、金融机构的货币资本金必须按中国人民银行的规定入账到位。第三十一条金融机构的股东资格、股东数量和股本结构应符合中国人民银行的规定。第三十二条金融机构的资本金或营运资金来源应是投资者有权支配的自有资金，不得以借入资金、债权作为资本金。第三十三条金融机构设立的分支机构一律不得具有法人地位，分支机构应具有规定数额的营运资金，其营运资金由总行（总公司）从资本金或公积金中拨付累计拨付总额不得超过总行（总公司）资本金的60%。第三十四条金融机构的资本金或营运资金必须真实、充足。第三十五条中国人民银行对金融机构的法定代表人及主要负责人的任职实行资格审查制度。第三十六条金融机构的法定代表人及主要负责人的任免或变更，应事先按金融机构审批权限报中国人民银行进行任职资格审查。未经中国人民银行进行任职资格审查或审查不合格的，金融机构的董事会或行政主管部门一律不得办理任免手续。第三十七条中国人民银行对金融机构法定代表人及主要负责人任职资格的审查方式包括：（一）审核履历及有关材料;（二）考察谈话;（三）了解有关情况。第三十八条金融机构法定代表人及主要负责人的任职资格条件由中国人民银行总行制定第三十九条金融机构的下列变更事项，应事先报经中国人民银行批准，办理变更手续。（一）增减注册资本金或营运资金数额，调整股权结构及股本方式，转让股权;（二）改制为有限责任公司或股份有限公司;（三）调整业务范围;（四）更换法定代表人及主要负责人;（五）更改名称;（六）机构分设、合并;（七）修改章程;（八）变更营业地址;（九）中国人民银行认定须报经批准的其他变更事项。第四十条金融机构变更事项的审批程序与权限，参照本规定第三章的有关规定办理。营业地址和法定代表人及主要负责人的变更可由原审批机关授权下一级中国人民银行审批，到原审批机关办理变更手续。第四十一条金融机构变更申请的答复期为60天，逾期如未获批准，90天内不得再次提出同样的申请。第四十二条金融机构有下列情形之一的，中国人民银行可责令其关闭并缴销许可证。（一）严重违反国家的法律、法规和政策。（二）领取《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》后90天内未开业;（三）已丧失本规定第八条要求具备的条件;（四）已连续停业6个月或累计停业1年;（五）被其他金融机构收购或兼并;（六）连续3年亏损额占资本金的10%或亏损额已占资本金的15%以上;（七）年检不合格整改无效或连续2年年检不合格;（八）在申请设立过程中提供虚假材料或有不正当行为;（九）中国人民银行认定的其他应予关闭的情况。第四十三条金融机构申请歇业、破产、解散，应按其设立时的申报程序报经中国人民银行批准。第四十四条金融机构的终止、被收购或兼并，破产、解散或被责令关闭，应在中国人民银行和有关部门的监督下依法进行清算后，缴回《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》，持中国人民银行通知书向工商行政管理部门办理注销登记手续，并在中国人民银行指定的报纸上公告。第四十五条中国人民银行及其分支机构有权随时对金融机构进行日常检查，并实行行业年度检查制度。对全国性金融机构的总行、总公司的年检和日常检查，由中国人民银行总行组织实施或授权当地中国人民银行分行实施。中国人民银行省、自治区、直辖市、计划单列市分行负责对辖区内各金融机构的年检和日常检查。第四十六条中国人民银行工作人员依法对金融机构行使检查职权时，应持中国人民银行总行统一颁发的《金融检查证》。第四十七条金融机构年检及日常检查的内容包括：（一）设置或变更事项的审批手续是否完备;（二）申报材料的各项内容与实际情况是否相符;（三）资本金或营运资金是否真实、充足;（四）是否超业务范围经营;（五）法定代表人或主要负责人的变更手续是否完备;（六）是否违章、违法经营;（七）业务经营状况是否良好;（八）营业场所和安全设施是否符合要求;（九）中国人民银行认为需要检查的其他事项。第四十八条金融机构年检时间为每年的第一季度。金融机构在接到年检通知书之日起15日内，应向中国人民银行报送下列文件和报表：（一）年检报告书;（二）资产负责表和损益表;（三）年度决算报告;（四）《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》副本;（五）中国人民银行要求报送的其他资料。第四十九条年检合格的金融机构，由中国人民银行在其《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》副本上加盖合格印章，并予以公告。对金融机构年检及日常检查的有关资料和结论，由中国人民银行记入该金融机构档案。第五十条凡违反本规定者，中国人民银行有权依法进行查处。第五十一条违反本规定，有下列行为之一的，中国人民银行有权冻结其账户，没收非法所得，并处以人民币100万元以上1000万元以下的罚款，情节严重构成犯罪的，移送司法机关依法追究有关人员的刑事责任。（一）未经中国人民银行批准，擅自设立金融机构的;（二）无《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》，擅自经营金融业务的;（三）伪造《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》的。第五十二条金融机构在设立过程中弄虚作假，有欺诈行为的，除吊销《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》、没收非法所得外，另处以人民币50万元以上500万元以下罚款，并对直接责任人处以人民币1万元以上10万元以下罚款。第五十三条金融机构在筹建期间擅自办理金融业务的，没收其非法所得，并按违法金额处以万分之五的罚款。情节严重的，取消其筹建资格。第五十四条拒绝和阻挠中国人民银行对金融机构年检或日常检查的，处以人民币10万元以上100万元以下罚款，并予以警告、通报批评或停业整顿的处罚，同时追究法定代表人或主要负责人的责任。第五十五条金融机构在向中国人民银行报送的资料、文件及报表中弄虚作假的，处以人民币5万元以上50万元以下罚款。并予以通报批评。情节严重的责令撤换其法定代表人或主要负责人。第五十六条丢失或涂改《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》的，处以人民币1万元以上10万元以下罚款，情节严重的，并处通报批评或责令其停业整顿。第五十七条对年检不合格的金融机构，中国人民银行予以下列处罚：（一）限期改正;（二）缓办年检登记，并要求其进行整顿;（三）建议更换法定代表人或主要负责人;（四）责令其停业整顿，并予以公告。以上处罚可以并处。第五十八条凡违反本规定中其他规定的，中国人民银行可视情节予以下列处罚：（一）警告;（二）通报批评;（三）限期纠正;（四）没收非法所得;（五）处以人民币50万元以上500万元以下罚款;（六）勒令停办部分业务;（七）停业整顿;（八）责令撤换法定代表人或主要负责人;（九）指派人员接管;（十）冻结账户;（十一）责令其关闭并吊销《金融机构法人许可证》或《金融机构营业许可证》。以上处罚可以并处。第五十九条当事人对中国人民银行的处罚决定不服的，可在接到处罚通知书之日起15日内向上一级人民银行依法申请复议，对复议决定不服的，可以在接到复议决定书之日起15日内向当地人民法院起诉。逾期不申请复议和起诉，处罚决定生效。对不执行处罚决定的，由做出处罚决定的机关依法强制执行或申请人民法院强制执行。复议期间和人民法院审理期间，除法律、法规另有规定外，不停止原处罚决定的执行。下一页更多关于金融机构管理规定金融违法行为处罚办法第一条为了惩处金融违法行为，维护金融秩序，防范金融风险，制定本办法。第二条金融机构违反国家有关金融管理的规定，有关法律、行政法规有处罚规定的，依照其规定给予处罚;有关法律、行政法规未作处罚规定或者有关行政法规的处罚规定与本办法不一致的，依照本办法给予处罚。本办法所称金融机构，是指在中华人民共和国境内依法设立和经营金融业务的机构，包括银行、信用合作社、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司等。第三条本办法规定的行政处罚，由中国人民银行决定;但是本办法第二十四条、第二十五条规定的行政处罚，由国家外汇管理机关决定。本办法规定的纪律处分，包括警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除，由所在金融机构或者上级金融机构决定。金融机构的工作人员依照本办法受到开除的纪律处分的，终身不得在金融机构工作，由中国人民银行通知各金融机构不得任用，并在全国性报纸上公告。金融机构的高级管理人员依照本办法受到撤职的纪律处分的，由中国人民银行决定在一定期限内直至终身不得在任何金融机构担任高级管理职务或者与原职务相当的职务，通知各金融机构不得任用，并在全国性报纸上公告。本办法所称高级管理人员，是指金融机构的法定代表人和其他主要负责人，包括银行及其分支机构的董事长、副董事长、行长、副行长、主任、副主任;信用合作社的理事长、副理事长、主任、副主任;财务公司、信托投资公司、金融租赁公司等金融机构的董事长、副董事长、总经理、副总经理等。第四条金融机构的工作人员离开该金融机构工作后，被发现在该金融机构工作期间违反国家有关金融管理规定的，仍然应当依法追究责任。第五条金融机构设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，应当经中国人民银行批准。未经中国人民银行批准，金融机构擅自设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，给予警告，并处5万元以上30万元以下的罚款;对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。第六条金融机构有下列情形之一的，应当经中国人民银行批准：（一）变更名称;（二）变更注册资本;（三）变更机构所在地;（四）更换高级管理人员;（五）中国人民银行规定的其他变更、更换情形。金融机构未经中国人民银行批准，有前款所列情形之一的，给予警告，并处1万元以上10万元以下的罚款;有前款第（四）项所列情形的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。第七条金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经中国人民银行批准;涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准。未经依法批准，金融机构擅自变更股东、转让股权或者调整股权结构的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款;对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。第八条金融机构不得虚假出资或者抽逃出资。金融机构虚假出资或者抽逃出资的，责令停业整顿，并处虚假出资金额或者抽逃出资金额百分之五以上百分之十以下的罚款;对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记过直至开除的纪律处分;情节严重的，吊销该金融机构的经营金融业务许可证;构成虚假出资、抽逃出资罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。第九条金融机构不得超出中国人民银行批准的业务范围从事金融业务活动。金融机构超出中国人民银行批准的业务范围从事金融业务活动的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款;对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记过直至开除的纪律处分;情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证;构成非法经营罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。第十条金融机构的代表机构不得经营金融业务。金融机构的代表机构经营金融业务的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款;对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分;情节严重的，撤销该代表机构。第十一条金融机构不得以下列方式从事账外经营行为：（一）办理存款、贷款等业务不按照会计制度记账、登记，或者不在会计报表中反映;（二）将存款与贷款等不同业务在同一账户内轧差处理;（三）经营收入未列入会计账册;（四）其他方式的账外经营行为。金融机构违反前款规定的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款;对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分;情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证;构成用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。第十二条金融机构不得提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告。?金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告的，给予警告，并处10万元以上50万元以下的罚款;对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予记大过直至开除的纪律处分;情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证;构成提供虚假财会报告罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。第十三条金融机构不得出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证。金融机构弄虚作假，出具与事实不符的信用证、保函、票据、存单、资信证明等金融票证的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款;对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予开除的纪律处分;构成非法出具金融票证罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。第十四条金融机构对违反票据法规定的票据，不得承兑、贴现、付款或者?保证。?金融机构对违反票据法规定的票据，予以承兑、贴现、付款或者保证的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款;对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分;造成资金损失的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分;构成对违法票据承兑、付款、保证罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。第十五条金融机构办理存款业务，不得有下列行为：（一）擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款;（二）明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储;（三）擅自开办新的存款业务种类;（四）吸收存款不符合中国人民银行规定的客户范围、期限和最低限额;（五）违反规定为客户多头开立账户;（六）违反中国人民银行规定的其他存款行为。金融机构有前款所列行为之一的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款;对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分;情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证。第十六条金融机构办理贷款业务，不得有下列行为：（一）向关系人发放信用贷款;（二）向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件;（三）违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段发放贷款;（四）违反中国人民银行规定的其他贷款行为。金融机构有前款所列行为之一的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款;对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予撤职直至开除的纪律处分;情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证;构成违法向关系人发放贷款罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。第十七条金融机构从事拆借活动，不得有下列行为：（一）拆借资金超过最高限额;（二）拆借资金超过最长期限;（三）不具有同业拆借业务资格而从事同业拆借业务;（四）在全国统一同业拆借网络之外从事同业拆借业务;（五）违反中国人民银行规定的其他拆借行为。金融机构有前款所列行为之一的，暂停或者停止该项业务，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款;对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分。第十八条金融机构不得违反国家规定从事证券、期货或者其他衍生金融工具交易，不得为证券、期货或者其他衍生金融工具交易提供信贷资金或者担保，不得违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动。金融机构违反前款规定的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款;对该金融机构直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分;情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证;构成非法经营罪、违法发放贷款罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。第十九条金融机构应当遵守中国人民银行有关现金管理的规定，不得允许单位或者个人超限额提取现金。金融机构违反中国人民银行有关现金管理的规定，允许单位或者个人超限额提取现金的，给予警告，并处5万元以上30万元以下的罚款;对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律?处分。?第二十条金融机构应当遵守中国人民银行有关信用卡管理的规定，不得违反规定对持卡人透支或者帮助持卡人利用信用卡套取现金。金融机构违反中国人民银行有关信用卡管理的规定，对持卡人透支或者帮助持卡人利用信用卡套取现金的，给予警告，并处5万元以上30万元以下的罚款;对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分。第二十一条金融机构应当遵守中国人民银行有关资产负债比例管理的规定。金融机构违反中国人民银行有关资产负债比例管理规定的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款;对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予记大过直至开除的纪律处分。第二十二条金融机构不得占压财政存款或者资金。金融机构占压财政存款或者资金的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上3倍以下的罚款，没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款;对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分。第二十三条金融机构应当依法协助税务机关、海关办理对纳税人存款的冻结扣划金融机构违反前款规定，造成税款流失的，给予警告，并处10万元以上50万元以下的罚款;对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予撤职直至开除的纪律处分;构成违反治安管理行为的，依法给予治安管理处罚;构成妨害公务罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。第二十四条经营外汇业务的金融机构应当遵守国家外汇管理规定。经营外汇业务的金融机构违反国家外汇管理规定的，依照外汇管理条例的规定，给予行政处罚;对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记过直至开除的纪律处分;情节严重的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任。第二十五条经营外汇业务的金融机构，不得有下列行为：（一）对大额购汇、频繁购汇、存取大额外币现钞等异常情况不及时报告;（二）未按照规定办理国际收支申报。经营外汇业务的金融机构有前款所列行为之一的给予警告，并处5万元以上30万元以下的罚款;对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记过直至开除的纪律处分;情节严重的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分;构成签订、履行合同失职被骗罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。第二十六条商业银行不得为证券、期货交易资金清算透支或者为新股申购?透支。?商业银行为证券、期货交易资金清算透支或者为新股申购透支的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款;对该商业银行直接负责的高级管理人员给予开除的纪律处分，对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分。第二十七条财务公司不得有下列行为：（一）超过中国人民银行批准的规模发行财务公司债券;（二）吸收非集团成员单位存款或者向非集团成员单位发放贷款;（三）违反规定向非集团成员单位提供金融服务;（四）违反中国人民银行规定的其他行为。财务公司有前款所列行为之一的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款;对该财务公司直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记过直至开除的纪律处分;情节严重的，责令该财务公司停业整顿，对直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分;构成非法吸收公众存款罪、擅自发行股票、公司企业债券罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。第二十八条信托投资公司不得以办理委托、信托业务名义吸收公众存款、发放贷款，不得违反国家规定办理委托、信托业务。信托投资公司违反前款规定的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款，没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款;对该信托投资公司直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予记大过直至开除的纪律处分;情节严重的，暂停或者停止该项业务，对直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分;构成非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪或者其他罪的，依法追究刑事责任。第二十九条金融机构缴纳的罚款和被没收的违法所得，不得列入该金融机构的成本、费用。第三十条对中国人民银行所属从事金融业务的机构的金融违法行为的处罚，适用本办法。第三十一条对证券违法行为的处罚，依照国家有关证券管理的法律、行政法规执行，不适用本办法。对保险违法行为的处罚，依照国家有关保险管理的法律、行政法规执行，不适用本办法。刑法有关条款第一百五十九条公司发起人、股东违反公司法的规定未交付货币、实物或者未转移财产权，虚假出资，或者在公司成立后又抽逃其出资，数额巨大、后果严重或者有其他严重情节的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处虚假出资金额或者抽逃出资金额百分之二以上百分之十以下罚