银行对公司综合金融服务方案

1XXXXxx年xx10导言致：XX股份贵公司为一家专业从事材料研发和技术应用的高技术企业；连续高度关注贵公司的投资进展和金融需求，与贵公司建立强强联手、致力双赢的互信友好合作关系。我行将本着公平、合作、互利的原则，依托雄厚的资金实力、先进的科技支撑、便捷的结算渠道、众多的业务品种，为贵公司供给多功能、综合性、全方位的金融效劳。本方案表达了我们对贵公司金融需求的理解、建议和效劳设想，我们殷切期盼着贵公司的合作回应。XXXXXX目 录TOC\o“1-1“\h\z\u\l“_TOC_250010“第一局部追求卓越的XX银行 4\l“_TOC_250009“其次局部金融效劳需求分析 7\l“_TOC_250008“第三局部融资业务金融解决方案 9\l“_TOC_250007“第四局部“走出去”工程金融效劳产品 12\l“_TOC_250006“第五局部供给链融资重点产品推介 15\l“_TOC_250005“第六局部增值金融效劳方案 21\l“_TOC_250004“第七局部结算效劳方案 24\l“_TOC_250003“第八局部个人金融效劳方案 26\l“_TOC_250002“第九局部ⅩⅩ效劳方案 29\l“_TOC_250001“第十局部 综合金融效劳团队 31\l“_TOC_250000“结束语 31第一局部XX银行一、XX银行根本状况XX。二、XX银行ⅩⅩ分行根本状况XX。三、ⅩⅩ〔ⅩⅩ〕投资治理根本状况ⅩⅩ〔ⅩⅩ〕投资治理〔简称：ⅩⅩⅩⅩ公司〕是经ⅩⅩ银行总行批准设立，由ⅩⅩ控股〔简称：ⅩⅩ〕控股和治理2023120231130ⅩⅩ〔ⅩⅩ〕投资治理下设农银ⅩⅩ基金，基金规模3010为优秀企业供给资金和投融资增值效劳，帮助优秀企业快速成长。四、我行效劳优势法人治理。我行始终秉承为国家、社会及客户制造价值的宗旨，坚持“以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标”的经营理念，致力效劳。〔一〕目前，我行拥有约2633.5972.7129624494158开展业务合作，已成为金融业中经营实力最雄厚的银行之一。浩大的客户根底使农业银行能够深入开掘金融产品的穿插销售潜力。省内、中国建筑、中材国际、五矿集团、中国医药等央企龙头企业的子分公司，恒大、保利、碧桂园等全国百强房地产21150市公司均与我行结成了持续、稳固、良好的战略合作伙伴；成功切入沪昆高铁、桃花江核电、长沙地铁等一批国家重大工程；为ⅩⅩ经济建设做出的巨大奉献，得到各级政府和社会各界的全都认同。〔二ⅩⅩ银行股份资金实力雄厚，在同业中更具有信贷优势。我行具有高素养的客户经理队伍，可为客户供给“一对一”的贴身效劳；信贷产品多样化，能够满足不同需求开拓绿色通道，提高响应和办结速度。〔三ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行是辖区金融系统布城乡，能为贵公司供给全方位、便利快捷、优质的金融效劳。多年24效科技支撑。〔四专业理财及公司财务参谋优势“本利丰”、“汇利丰”等理财产品为公司资金保值增值。同时，我债、基金、黄金、“安心快线”等低风险高收益的理财产品。〔五〕专业机构效劳优势。ⅩⅩⅩⅩ公司主要从事私募股权投资、定向增发，同时也可以为上市公司供给共设并购基金、财务参谋、实施治理及股权投资等多项效劳。其次局部金融效劳需求分析与选择工程同等重要。ⅩⅩ银行ⅩⅩ分行在支持企业的经营建设中，积存了丰富的阅历，对贵公司的金融效劳需求理解为：贵公司定向增发募集资金等对工程进展高效对接，确保工程的顺当实施。出去”进展战略，把握当前难得的市场机遇，促进公司将来的可持续进展，乐观推动“走出去”工程。我行可为贵公司供给“走出去”工程的相关融资支持。即贵公司需要敏捷适用的游客户链的中短期融资便利，包括票据池、国内信用证、中短期流淌排。Service)是银行凭借专业学问、行业阅历、人力及金融资源，向客户建议和工程风险治理、财务本钱掌握、汇率避险、资金增值、银票出表等意见将为贵公司供给极大的帮助。贵公司拟进展及已完成的定向增发业务，ⅩⅩ分行将联动总行为您供给全流程专属化的共性化效劳，确保托管资金安全及有效增值。我行拥有存款、贷款、中间业务、综合、电子渠道5大类产品线和360对企业的依存度。第三局部融资业务金融解决方案专业化、共性化的一对一效劳，主动制造并高效满足大型企业、上对企业进展带来的叠加效应，领跑于同业。一、股票质押融资股票质押融资是指公司将符合我行贷款要求的股票质押给我行，经贷款审批通过后，猎取流淌资金的业务。股票质押回购业务是指符合条件的客户以所持有的股票或其他资金、解除质押的交易，交易均通过沪深交易所完成。二、定向增发资金金融效劳推介以下产品与效劳。〔一〕资金托管效劳金清算、会计核算、资产估值、监管报表、绩效评估等一系列根本效劳和增值效劳。〔二〕资金增值效劳对专项账户募集资金的产品打算安排如下：1、流淌性强的资金局部。可随时支取，并享受存放期限的定期收益水平。操作敏捷，仅在贵公司在我行开立的账户下关联一个定期子账户。2、半年期资金局部。专属产品：定期存款，可最高执行同期限同档次基准利率上浮40%水平。操作敏捷，仅在贵公司在我行开立的账户下关联一个定期子账户。如经贵公司董事会授权，可安排购置理财产品，目前保本年3.44.2%。3、一年期资金局部。40%水平。在贵公司在我行开立的账户下关联一个定期子账户。打算对接产品：财产品收益，稳健性产品。须省行审批完成且经集团授权认可：构造化存款或理财产品，3.5060能完全实现实时滚动。附：红宇材专项托管资金产品对接方案一览表产品名称 产品特点 实际存款期限 产品计息规章

标准

〔天〕D＜77≤D＜90

利息计算公式利息=存款本金×一天通知利率〔日息〕×D利息=存款本金×七天通知利率〔日息〕×D

活期：0.3%0.%1.35款：1.35%

90≤D＜97

利息=存款本金×定期三月利率〔日息〕×90半年定期存款：户。

97≤D＜180

本金×一天通知利率〔日息〕×〔D-90〕利息=存款本金×定期三月利率〔日息〕×90+存款本金×七天通知利率〔日息〕×〔D-90〕

1.55%1.75%11180≤D＜187

〔日息〕×180+存款两年定期存款：187≤D＜270

本金×一天通知利率〔日息〕×〔D-180〕本金×七天通知利率〔日息〕×〔D-180〕

2.25%270≤D＜277×定期三月利率〔日息〕×90+存款本金×一天通知利率〔日息〕×〔D-270〕277≤D＜360×定期三月利率〔日息〕×90+存款本金×七天通知利率〔日息〕×〔D-270〕...... 以此类推。

最高执行同期限同档次基准利率集团在我行开立的

半年 执行定期存款计息规章，执行2.17%年利率 半年定期存款：1.55%一年定期存款：期子账户。

一年 年利率

1.75%理财产品/

时间而定

年左右，4.2%年左右。理财产品

须总行审批，稳健型 行出售的当期理财产品收益集团董事会认可13第四局部“走出去”工程金融效劳产品贵公司目前正在乐观响应国家“走出去”进展战略，把握当前难得的市场机遇，促进公司将来的可持续进展，推动“走出去”工程。ⅩⅩ农行将全方位助力贵公司“走出去”建立海外生产基地、开展海外资源、专利技术、著名品牌和商业网络跨国收购，境外上市，构建多元、稳定、安全的境外资源、技术、资金等要素供给和营销网络体系，实现从产品国际化到组织国际化再到要素国际化的跨越。我行的效劳优势：一是专业化团队。农行成立了总行、省分行、境外分行、二级分部更名为国际金融部后专注于支持企业“走出去”。模式累计办理“走出去”融资100纷报道ⅩⅩ农行支持企业“走出去”。三是丰富的产品序列。包括出口特险融资、出口信贷、跨境并购贷款、内保外贷等。2023914171471568家和地区的境外经营网络。可为各类客户供给全面、安全、专业的跨境金融效劳。去”，贷款规模充分，可自主定价〔不高于同业价格办理〕。对并购贷款，总行将直接进展调查，全流程仅需一次调查、一次审查、一次审批，流程环节短，审批效率高。低后续本钱。具体产品包括：一、并购贷款款，用于支付并购交易价款和费用。并购交易类型包括：收购存量股权、认购增股权、收购资产、承接债务。我行可以全程供给以下并购模式效劳：设立并持续经营的目标企业的实际掌握权。维持对目标企业的掌握权参与目标企业的定向增发。全部或大局部实质性资产或核心资产的全部权。的全部或大局部债务的方式获得目标企业的实际掌握权。并购可由并购方通过其特地设立的无其他业务经营活动的全资或控股子公司进展。产品特点：可申请我行“走出去”专项资金用于发放并购贷款，多种资金企业获得低本钱并购资金。风险的担保，包括但不限于资产抵押、股权质押、第三方担保，以及符合法律规定的其他担保。提款方式较发债敏捷，可随用随提，不受时间窗口限制。融资比例〔杠杆率〕高：不超过并购交易价款〔含并购费用〕60%〔各银行总杠杆率〕。融资比例之外局部，企业需供给合理比例的权益性资金，或查找其他资金来源。7JP摩根美国纽约曼哈顿总部大楼、安徽中鼎密封件股份并购德国WEGU集团国际石油勘探开发收购康菲石油公司辛克鲁德工程权益、宁波均胜集团并购德国普瑞〔PrehGmbH〕公司、渝商投资集团股份收购香港齐合天地集团股权等。二、投贷结合购基金结合来满足。三、内保外贷款指并内企业〔申请人〕金〔借款人〔受益人〕开立保函或备用信用证〔统称保函〕，境外分行或境外代理行据此向14借款人供给融资的业务。产品特点：1、实现一次授信，境内外公司同时使用，解决境内企业境外平台公司融资难问题；2、获得境外低本钱资金融资；3、资金运用敏捷，便于境外平台公司的资金运作、安排；第五局部供给链融资重点产品推介下游供给一揽子综合金融效劳。依据贵公司的生产经营治理模式，1518供贵公司参考。一、国内订单融资业务授信资金用途，限定为仅用于订单项下的原材料选购、组织生产、货物运输，不得挪作他用。产品优势：50050总行核心客户掌握或控股的从事集团主营业务且注册资本在1亿元条件的，购货方不受到信用等级或在我行开户要求的规定。方预收货款金额后的余额的70%；对销货方符合免担保规定的，订单融资金额最高不超过90%。对于符合我行规定低信用风险信贷业务条件的订单融资可放宽至订单实有金额的100%。担保条件宽松。销货方在以下状况下可以免担保：第一种，销件的：一是销货方在我行信用等级在AA－级〔含〕以上；二是销货的10%以上；三是购货方为总行核心客户或的成员企业，且能够出具款。提前使用选购资金，不占用企业自有资金。业务期限敏捷。我行依据订单规定的履约交货期限合理确定，融资到期日不晚于购销双方商定的履约交货日后30天。一般应在180天以内，对于AA＋级〔含〕以上客户或符合我行低信用风险信贷业务条件的，融资期限可适当延长，最长不超过1年。购销双方承受赊销方式交易的，销货方在交货后，在我行叙做国内保理等业务，相应的融资款项优先用于归还订单融资。定价相对优待。由于该产品是以真实贸易为背景的融资产品，相比流淌资金贷款的经济资本占用较低，因此定价水平相对优待。二、国内保理业务国内保理业务是指境内卖方(所供给的货物或效劳出具发票的当事方)将其向境内买方(对由卖方供给货物或效劳所产生的应收账款负有付款责任的当事方)销售货物或供给效劳所产生的应收账款转让方保理。产品优势：业务种类丰富。依据〔卖方〕客户资信及实际需求，可以敏捷资业务。条件的有追索权保理业务，卖方信用等级在BBB－〔含〕以上的，买方信用等级不受限制。超过应收账款发票实有金额的80%；对有追索权保理及无追索权双保理业务，单笔保理融资金额不超过应收账款实有金额的90%；对追加至100%。超过应收账款到期日＋30款到期日＋90天。货物贸易项下保理融资期限一般应在180天以内，1年。卖方授信额度。三、国内信用证业务国内信用证业务是指在国内贸易中，买卖双方商定以国内信用证方式结算，银行依据申请人〔买方〕申请，开出以卖方为受益人的凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。同时，在各个贸易阶段，银行还可为买卖双方供给短期贸易融资效劳。1、产品优势◆国内信用证为表外业务，不在报表中表达，可替代局部短期借款和承兑汇票有效降低企业资产负债率。可对买卖双方在签约生效、交单托收、提货销售全过程供给融资，满足贵公司以及上下游企业全流程效劳需求。◆敏捷结算，国内信用证支持分批发货、付款，允许发货数量在规定幅度内增减，开证后符合条件可对信用证内容进展修改。2、产品类型3、重点产品组合推介买方减免保证金开立国内信用证+买方押汇/买方代付--针对贵公司国内选购延期付款需求行或我行选择战略合作银行为贵公司通过买方押汇或代付方式供给融资先予付款，融资到期日贵公司归还融资本息。二是经我行承兑的信用供货方资金周转，改善财务报表。到货物单据通知贵公司--付款到期日我行或我行合作银行供给融资完成付款--融资到期日贵公司将融资本息偿付我行。国内信用证交单+福费廷--针对贵公司国内销售应收账款治理需求产品释义：贵公司与选购商签订销售合同，商定赊销结算，假设式结算。选购商向其往来银行〔开证行〕申请开立以贵司为受益人的19〔或代理买入〕该笔应收账款，贵司提前收回货款。承兑到期日，开证行将货款支付我行。方案优点一是回有保障〔即使选购商不付款，开证行也必需无条件付款〕；二是信额度；三是况和清偿力量；四是用。证行向我行承兑--我行〔或我行合作银行〕买断贵司应收账款，款项入贵司账户--到期日开证行支付我行款项。四、供给链融资核心企业之间的竞争已从个体竞争拓展到自身所在的供给链之的问题。资金流的掌握，从选购原材料开头，制成中间产品以及最终产品，最终由销售网络把产品送到消费者手中整个供给链条上的融资效劳。权、供货质量保证、付款的延迟、营运资金的加速周转以及销售的扩大。20431825融资产品。其主要品种和适应环节如以下图：第六局部增值金融效劳方案伴随着贵公司业务的迅猛进展，我行在供给以上金融产品的同时，还可以通过以下效劳为双方的共赢进展供给牢靠保障。一、信托理财2122司的其他闲置资金在规定的期限内通过信托平台投资于相应的融资工程，提高资产收益率。到目前我行已成功办理信托融资理财业务72366二、对公人民币理财打算我行可帮助贵公司依据自己的风险收益偏好和资产治理〔理财〕期限设计和确定资产治理〔理财〕方案，量身定做理财产品，将贵公司的闲置资金在规定的期限内通过信托、基金专户理财等金融平台，在国内外货币市场和资本市场充分运作，提贵重公司的资产收益率。目前我行现有的理财产品收益率较高的有：〔一〕“金钥匙·本利丰”理财产品。“本利丰”理财产品，是指由农业银行自主发起的，以农业银行稳健、安全的特点，主要投资于低风险、高信用等级的央票、债券、14不等。〔二〕“金钥匙·安心得利”理财产品。限理财产品，以农业银行投资于银行间债券市场、货币市场、优质信11同时降低了风险属性，总体属较低风险产品。三、对公外汇理财打算〔一〕掉期宝。29掉期宝业务是我行推出的将人民币对美元外汇掉期和美元大额币贬值的趋势下操作该产品。2023121、客户存入人民币资金，办理人民币对外币掉期，近端换入美132.3071%〔年化〕。2131.44783%〔年化〕。3、到期日，客户用到期的美元资金对人民币对美元掉期远端进展履约，收回人民币资金。4、客户总收益=2.3071%+1.44783%=3.75493%(年化〕产品优势：71.35%〕。2、期限敏捷，三天〔指三个工作日〕至一年均可。3、操作简便。〔二〕对公外汇构造性存款。该品种为与贵公司利率、汇率、商品价格、股票指数或信用体信用状况挂钩的存款产品，贵公司通过承受肯定的利率、汇率、商品价品交易的金融机构，市场阅历丰富，并拥有一支高效、专业的效劳团〔三〕“境外宝“代理境外理财(QDII)。更多投资收益。量身定做外汇理财方案。第七局部结算效劳方案质、高效、快捷、便利的结算效劳。一、柜台结算VIP物园设立的网点马上开业，可为贵公司办理现金结算、转账汇款、投资理财等各类金融结算业务。二、网上银行据，为客户供给便利、快捷、安全、高效的网上金融效劳的渠道类产型金融效劳。网上银行可供给以下八类功能：〔一〕信息查询；〔二〕转账交易；〔三〕银行卡交易；〔四〕集团理财；〔五〕网上缴费；〔六〕预约业务；〔七〕系统治理；〔八〕复核打印。三、现金治理平台台，可以足不出户地办理结算业务、集团内资金划转、工资发放、融资业务(如自助贷款、托付贷款)、投资理财业务〔如定期存款、通知存款现金治理平台主要功能如下：〔一〕通存通兑：是指营业机构依据存款人托付，通过现金治理系统，实现系统内跨营业机构人民币资金实时收付的行为。〔二〕代发工资：工资发放为代发农行、他行账户，农行账户的大、小额系统实现业务的自动处理。客户在银企通平台发起指令，系贷记卡。处理完毕后，系统能反响代发工资结果到银企通平台；对不成功的交易，返回明细和缘由。〔三〕费用报销：费用报销的收款账户只能为农行个人账户，通贷记卡。处理完毕后，系统能反响结果到银企通平台；对不成功的交易，返回明细和缘由。四、电子资金转账系统利用农业银行与人民银行之间、农业银行内部的网络系统连接，大范围的同等效劳，从而大大提高了效率。五、代收代付业务我行以广布的网点和先进的网络技术为依托，为客户供给省时、便利、快捷的代收代付业务，帮助客户办理包括通讯、电力、水费等费用的收付，节约了客户人力，减轻了工作压力。第八局部个人金融效劳方案我行个人金融业务品种齐全，如：代理业务、银行卡业务、代理保险业务、企业年金账户托管、银保通、代理基金业务、代理国债业务、个人消费信贷业务、个人网银、企业年金、个人卡业务等，特为贵公司员工推举以下几种独具我行特色的品种：一、代理业务为公司全部员工供给免费代理效劳，如代发工资、代缴水电费、代理保险等。为贵公司员工办理银证通、供给银行资信证明效劳。二、高端银行卡业务为贵公司高管人员及财务主管办理农行尊然白金卡信额度到达10050%，可为家人开立多张附属卡，共享信用额度；农行可为持卡人供给保险保障、道路救援、机场贵宾室、安康医疗、租车效劳、高尔夫礼遇、优越金融效劳等七大增72银行更加优待，积分更加实惠。三、个人信贷业务等个人消费信贷业务。〔一〕个人最高可循环贷款。是我行依据贵公司职员的还款力量额贷款核定手续，能满足借款人在有效期限内和一个借款合同项下，随用随借、到期归还、循环使用银行信用的需求。〔二〕个人住房按揭贷款。我行可供给期限最长达30年的住房贷款，以您所购住房作为抵押物、并按月向我行还本付息。包括一手楼贷款、二手楼贷款、转按贷款、加按贷款、减按贷款、组合贷款、车位贷款。四、自助银行效劳开拓了包括信息查询、支付转账、网上缴费、投资理财等在内的自助效劳。五、年金托管业务提交托管报告及财务会计报告。六、“传世之宝”实物黄金业务行的自主品牌。我行可为购置“传世之宝”实物黄金的贵公司员工供给赎回效劳，这是大多数同业无法供给的一项效劳。〔个人外汇构造性存