汽车保险与理赔实务第二版高职PPT完整全套教学课件

汽车保险与理赔实务全套PPT课件目录COMPANYPROFILE投保方案设计1２345汽车保险承保保险事故现场查勘事故车辆定损核损赔款理算01PART投保方案设计汽车保险的选择是汽车所有人或管理人基于自己风险保障的需要，利用自己已经掌握的保险知识及信息资料进行对比分析，选择最佳的保险公司、投保险种及投保方式的行为过程。汽车保险的选择权是法律赋予投保人的一项重要权利。因此要求学生在学习完本单元后，能够熟悉汽车保险的产品体系，掌握汽车保险各险种的设置和责任范围并能够正确分析汽车保险案例。学生应具备汽车保险承保人员所具有的接待客户的基本能力，能够分析汽车所面临的风险，并为客户设计恰当的投保方案及向客户讲解。投保方案设计能够准确叙述保险与风险管理的关系。准确讲述汽车保险各险种的保险责任和责任免除事项。能够正确分析汽车保险案例。能够针对客户的疑问做出合理的解释。汽车保险产品认识【学习目标】机动交通事故责任强制保险（以下简称“交强险”）、商业汽车保险保险责任及责任免除，案例教学。【学习准备】【计划与实施】以典型的汽车保险投保、理赔案例为载体，在教学过程中，通过分组讨论、训练互动，学生提问与教师解答、指导有机结合，让学生在教与学的过程中掌握汽车保险与理赔各环节业务的工作方法。汽车保险产品认识【习题答案】汽车保险产品认识1.C

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3.A

4.D5.B

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8.D9.C通过本任务的学习，能够为客户设计合理的投保方案，并让其很好的接受。要求学生认真对待，注意语言的表达和沟通方式，和客户交谈时有更强的应变能力。能够叙述汽车保险投保的流程。准确描述汽车保险投保的方式及各方式的优缺点。家庭自用车投保方案设计【学习目标】风险与风险管理、汽车保险术语介绍、投保方案确定。【学习准备】【计划与实施】以典型的家庭自用车投保案例为载体，在练习过程中，学生通过分组讨论、角色扮演等方式，完成投保方案的设计、投保方案的介绍，并通过搜集资料，了解家庭自用车投保的途径及各投保途径的优缺点。家庭自用车投保方案设计【习题答案】家庭自用车投保方案设计1.√

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15.√通过本任务的实施，能够为客户设计合理的投保方案，并让其很好的接受。要求学生认真对待，注意语言的表达和沟通方式，和客户交谈时有更强的应变能力。能够为客户提供汽车保险的咨询服务。营业用车投保方案设计【学习目标】风险与风险管理、汽车保险术语介绍、投保方案确定。【学习准备】【计划与实施】以典型的营业用车投保案例为载体，在练习过程中，学生通过分组讨论、角色扮演等方式，完成营业用车投保方案的设计、投保方案的介绍，并通过搜集资料了解营业用车选择汽车保险与家庭自用车的区别，搜集各家保险公司的资料，并选择出优势保险企业。营业用车投保方案设计1.风险的含义：“无风险则无保险”，是保险界的至理名言，意思是认识风险对于理解保险是至关重要的，那什么是风险呢？风险一般是指某种事件发生的不确定性，即风险产生的结果可能带来获利、损失或是无获利也无损失，这是风险的一般含义。如投资股票有三种可能：赚钱、赔钱和不赚不赔，这三种可能性都属于风险的不确定性范畴。然而，保险理论上的风险是指损失发生的不确定性，属于狭义的风险。在人类社会发展的漫长历史中，出现过无数次自然灾害与意外事故，其造成了不可估量的损失。可以说风险是伴随着人类活动的展开而展开的，没有人类活动，也就不存在风险。当代风险理论认为，现代社会风险无处不在，无处不有。一、风险营业用车投保方案设计2.风险的构成要素：风险是由风险因素、风险事故和损失三个要素构成的。营业用车投保方案设计1实质风险因素2道德风险因素3心理风险因素4社会风险因素风险事故：是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物。营业用车投保方案设计风险损失：在风险管理中，损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少，即物质损失。通常将损失分为两种形态：即直接损失和间接损失。营业用车投保方案设计风险因素、风险事故及损失之间的关系：是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物。营业用车投保方案设计风险事故风险因素风险损失是指只有损失机会而无获利可能的风险。保险公司目前仍以承保纯粹风险为主要业务。1.纯粹风险是指既有损失机会又有获利可能的风险。比如投资股市有赚钱、赔钱和不赔不赚三种结果，属于投机风险。2.投机风险营业用车投保方案设计3.风险的分类（1）依据风险性质分类营业用车投保方案设计0102030405社会风险经济风险自然风险政治风险技术风险（2）依据风险产生的原因分类营业用车投保方案设计（3）依据风险标的分类124财产风险人身风险责任风险信用风险3（4）按风险涉及的范围分类营业用车投保方案设计2.特定风险：基本风险是指其损害波及社会的风险。基本风险的起因及影响都不与特定的人有关，至少是个人所不能阻止的风险。例如，与社会或政治有关的风险，与自然灾害有关的风险，都属于基本风险。1.特定风险：是指与特定的人有因果关系的风险。即由特定的人所引起且损失仅涉及个人的风险。例如，盗窃、火灾等都属于特定风险。1.风险管理的含义：风险管理是指个人、家庭和各种组织对可能遇到的风险进行风险识别、风险估测、风险评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所致的损失，从而以最小的成本获得最大的安全保障的决策及行动过程。风险管理成为一个独立的管理系统、一门新兴的学科，在20世纪70年代才得到广泛的重视。二、风险管理营业用车投保方案设计2.风险管理的程序：风险管理的基本程序分为风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果五个环节。营业用车投保方案设计1风险识别：明确自身所面临的风险有哪些，性质是怎样的。2风险估测：评估风险发生的频率，判断风险的损害程度。3风险评价：是在风险识别和风险估测的基础上，对其他风险及因素进行全面考虑。4选择风险管理技术：根据风险评价结果，选择最佳风险管理技术并加以实施。5评估风险管理效果：对风险管理技术适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。营业用车投保方案设计3.风险管理技术：风险管理技术分为控制型方法和财务型方法两大类。风险管理方法控制法财务法避免预防抑制自留转移非保险转移保险转移分散（1）风险管理与保险所研究的对象一致（2）风险是风险管理与保险产生和存在的前提（3）保险是一种传统和有效的风险管理方法之一（4）保险经营效益受风险管理技术的制约4.风险管理与保险的关系营业用车投保方案设计1.保险的定义：以合理计算的风险分摊金为基础，集合多数对同等风险有取得保障需要的人，建立集中的专用基金，对约定灾害事故发生所致的经济损失（或人身伤亡）进行补偿（或给付）的合同行为。《保险法》中保险的定义：投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。一、保险汽车保险术语介绍（1）按保险标的分类营业用车投保方案设计2.保险的分类财产保险：是以财产及其有关利益为保险标的的一种保险，包括财产损失保险、责任保险、信用保险等。人身保险：是以人的寿命和身体为保险标的的保险，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等。营业用车投保方案设计原保险：是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。再保险，也称分保，是保险人将其所承保的风险和责任的一部分或全部，转移给其他保险人的一种保险。（2）按承保方式分类共同保险，也称共保，是由几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、同一保险利益的保险。重复保险：是投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同的一种保险，重复保险的各保险人承保金额总和大于保险标的的保险价值。营业用车投保方案设计强制保险：又称法定保险，是由国家（政府）通过法律或行政手段强制实施的一种保险。自愿保险：是在自愿的原则下，投保人与保险人双方在平等的基础上，通过订立保险合同而建立的保险关系。（3）按实施方式分类营业用车投保方案设计定值保险：是指双方当事人事先确定保险标的的保险价值，并在合同中载明，以确定保险金最高限额的保险。不定值保险：是指保险双方当事人对保险标的不预先确定价值，而在保险事故发生后再估算价值、确定损失的保险形式，即在保险合同中只列明保险的金额作为赔偿的最高限额而不列明保险标的的价值。（4）险合同而建立的保险关系。营业用车投保方案设计按保险标的的分类财产保险责任保险人身保险信用保证保险海上保险运输货物保险运输工具保险火灾保险工程保险盗窃保险农业保险公众责任保险雇主责任保险产品责任保险职业责任保险雇员忠诚保证保险履约保证保险信用保险1.汽车保险的定义：汽车保险是以汽车本身及其第三者责任为保险标的的一种财产保险。这里的汽车是指经交通管理部门检验合格、核发有效行驶证和号牌的机动车，包括汽车、电车、电瓶车、拖拉机、各种专业机械车、特种车。二、汽车保险汽车保险术语介绍2.与汽车保险相关的基本概念汽车保险术语介绍1汽车保险标的：是保险保障的目标和实体，指保险合同双方当事人权利和义务所指向的对象。汽车保险的保险标的是汽车及其相关经济责任。2汽车保险人：是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。3汽车投保人：是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。4汽车被保险人：

是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。5汽车保险费：是投保人参加保险时所交付给保险人的费用。3.汽车保险的功能汽车保险术语介绍（3）汽车保险的防灾防损功能（2）汽车保险的金融融资功能（1）汽车保险的保障功能1231.保险责任：机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。一、交强险汽车保险险种介绍汽车保险险种介绍新旧版交强险方案对比2006版交强险2008版交强险6座以下家庭自用汽车交强险保费1050元/年950元/年责任限额6万12.2万机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额死亡伤残赔偿限额：50000元

医疗费用赔偿限额：8000元

财产损失赔偿限额：2000元死亡伤残赔偿限额：110000元医疗费用赔偿限额：10000元财产损失赔偿限额：2000元机动车在道路交通事故中无责任的赔偿限额死亡伤残赔偿限额：10000元

医疗费用赔偿限额：1600元

财产损失赔偿限额：400元死亡伤残赔偿限额：11000元医疗费用赔偿限额：1000元

财产损失赔偿限额：100元死亡伤残赔偿限额和无责任死亡伤残赔偿限额项下负责赔偿丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被抚养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。医疗费用赔偿限额和无责任医疗费用赔偿限额项下负责赔偿医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费及必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。汽车保险险种介绍2.垫付与追偿以下情况需要保险公司垫付：汽车保险险种介绍（3）被保险机动车被盗抢期间肇事的；（2）驾驶人醉酒的；（1）驾驶人未取得驾驶资格的；1234（4）被保险人故意制造交通事故的。汽车保险险种介绍（1）因受害人故意造成的交通事故的损失；（2）被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失；3.责任免除（3）被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失；（4）因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。2015年6月1日起，各财产保险公司在黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛等6个试点地区全面启用新版商业车险条款费率。建立以行业示范条款为主、创新型条款为辅的条款形成机制；建立行业车险纯风险保费、无赔款优待NCD费率调整系数等费率基准，赋予并不断扩大保险公司定价自主权；建立偿付能力监管、产品监管、市场行为监管并重的商业车险监管体系。2016年1月第二批改革试点扩展到安徽等12个地区，2016年6月商业车险改革在全国范围内实施。二、商业汽车保险汽车保险险种介绍汽车保险险种介绍公司名称人保平安太保主险机动车第三者责任保险家庭自用汽车损失保险非营业用汽车损失保险营业用汽车损失保险特种车保险摩托车、拖拉机保险机动车车上人员责任保险机动车盗抢保险机动车提车保险商业第三者责任保险车辆损失险全车盗抢险车上人员责任险摩托车、拖拉机保险机动车单程提车保险机动车损失保险机动车第三者责任保险机动车车上人员责任保险机动车全车盗抢损失保险单程提车损失保险单程提车三者险摩托车、拖拉机保险汽车保险险种介绍（1）机动车第三者责任保险3412保险责任责任免除免赔率责任限额汽车保险险种介绍（2）机动车损失保险3412保险责任责任免除免赔率保险金额汽车保险险种介绍（3）机动车车上人员责任险3412保险责任责任免除免赔率责任限额汽车保险险种介绍（4）机动车盗抢保险3412保险责任责任免除免赔率保险金额汽车保险险种介绍家庭自用汽车损失保险010203保险责任责任免除免赔率汽车保险险种介绍责任范围碰撞、倾覆、坠落；火灾、爆炸；外界物体坠落、倒塌；【火灾】指保险车辆本身以外的火源引起的、在时间或空间上失去控制的燃烧（即有热、有光、有火焰的剧烈的氧化反应）所造成的灾害。暴风、龙卷风；雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸；地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。汽车保险险种介绍责任范围汽车保险险种介绍2.附加险01玻璃单独破碎险02自燃损失险03车身划痕损失险04不计免赔率险05发动机涉水损失险06新增加设备损失险汽车保险险种介绍07修理期间费用补偿险08车上货物责任险09精神损害抚慰金责任险10附加机动车损失保险无法找到第三方特约险11附加指定修理厂险12机动车第三者责任保险附加法定节假日限额翻倍险车身划痕损失险自燃损失险玻璃单独破碎险发动机特别损失险可选免赔额特约条款不计免赔率特约条款近因是指在风险和损失之间，导致损失的最直接、最有效、起决定作用的原因，而不是指在时间或空间上与损失结果最接近的原因。近因原则的基本含义是指在风险与保险标的损失关系中，如果近因属于保险责任，保险人承担赔偿或给付责任；若近因属于除外责任或未保风险，则保险人不负赔偿责任。近因原则是保险理赔过程中必须遵循的重要原则。按照这一原则，只有当被保险人的损失是直接由于保险责任范围内的事故造成的，保险人才能予以赔偿。一、近因原则的含义近因原则1.多种原因连续发生造成损失3.多种原因间断发生造成损失二、近因的认定与保险责任的确定2.多种原因同时并存发生造成损失近因原则汽车保险的选择，是车辆所有人或管理人基于自己的风险保障需要，利用已掌握的保险知识及信息资料，进行对比分析，选择最佳保险公司、投保险种及投保方式的行为过程。根据目前我国各公司的保险条款及费率规章，在汽车保险的诸多险种中，所有车辆都必须投保交强险，根据车主的经济情况与实际需求有选择地投保其他商业车险。在汽车保险的诸多险种中，车辆必须投保交强险。以下是特别推荐的五个机动车辆保险方案，具体如表1-1～表1-5所示。投保方案的确定投保方案的确定投保方案的确定投保方案的确定投保方案的确定投保方案的确定THANKS汽车保险与理赔实务目录COMPANYPROFILE投保方案设计1２345汽车保险承保保险事故现场查勘事故车辆定损核损赔款理算02PART汽车保险承保汽车承保是保险人与投保人签订保险合同的过程，包括投保、核保、签发单证、续保、批改以及退保等程序。首先，个人或单位根据自身保险利益的风险情况，向保险人提出保险要求，填写投保单，协商确定保险费交付办法；然后，保险人审查投保单，向投保人询问有关保险标的和被保险人的各种情况，从而决定是否接受投保。如果保险人接受投保，则在保险单上签章并收取投保人缴纳的保险费，保险人向投保人出具保险单或保险凭证，保险合同即告成立。因此要求学生在学习完本单元后，能够熟悉汽车保险合同的内容和形式，掌握汽车投保单的填写要求，掌握汽车保险费的计算方法，熟悉保险单的签发、续保、批改以及退保的过程。汽车保险承保完成学习任务后，要求学生在熟悉汽车保险合同的内容、形式，在掌握汽车投保单的填写要求等知识的基础上，具备指导投保人正确地填写投保单以及缮制和签发保险单的能力。汽车保险单制作【学习目标】汽车保险合同、交强险单证、商业保险单证。【学习准备】【计划与实施】以典型汽车保险投保案例为载体，在教学过程中，学生通过分组讨论、角色扮演、训练互动等方式，完成汽车保险单的制作。汽车保险单制作【习题答案】汽车保险单制作1.汽车保险合同的特征：（1）汽车保险合同的一般特征汽车保险合同是有名合同汽车保险合同是有偿合同汽车保险合同是射悻合同汽车保险合同是双务合同汽车保险合同是最大诚信合同汽车保险合同是对人的合同汽车保险合同是非要式合同汽车保险合同是附和合同（2）汽车保险合同固有特征汽车保险合同的可保利益较大汽车保险合同属于不定值保险合同汽车保险合同适用代位原则一、【习题答案】汽车保险单制作2.汽车保险合同内容：当事人与关系人的姓名和住所保险标的保险责任与责任免除保险期间和保险责任开始的时间保险金额保险费以及支付方式保险金赔偿或给付方法违约责任和争议处理签订合同的年、月、日【习题答案】汽车保险单制作2.投保单的填写项目（1）被保险人、投保人的姓名和地址；（2）保险车辆的信息；（3）投保的险种；（4）保险金额；（5）保险期限；（6）保险人签章。二、1.汽车保险投保单又称为“要保单”或者“投保申请书”，是投保人申请保险的一种书面形式。投保单由保险人事先设计，上面列明了保险合同的具体内容，当投保人或被保险人需要订立保险合同时，只需按投保单上的内容逐项填写即可。投保人填写好投保单后，经保险人审核同意签章承保，保险合同即告成立。【习题答案】汽车保险单制作2.在核查车辆过程中，查验的主要项目有确定该车是否存在，是否有损失，是否有消防和防盗系统；车辆的车牌号，车型、发动机号、车架号、车身颜色是否与行驶证一致；重点检查转向、刹车、灯光、喇叭等系统是否完好，是否能保证车辆的操纵安全性与可靠性符合行车要求；检查发动机、车身、底盘、电气设备的技术状况；根据检验结果，确定整车的新旧成数。对于私有车辆一般需要填具验车单，附于保险单副本上。三、1.核保工作的实施方式：标准业务核保和非标准业务核保计算机智能核保和人工核保集中核保和远程核保事先核保和事后核保【习题答案】汽车保险单制作四、投保单、

暂保单、

保险单、保险凭证、

批单、

书面协议完成学习任务后，要求学生掌握汽车保险费率的相关知识，能够熟练运用费率准确计算保险费用。保费计算【学习目标】汽车保险费率、交强险保险费计算方法、商业险保险费计算方法。【学习准备】【计划与实施】以典型汽车保险保费缴纳案例为载体，在教学过程中，学生通过分组讨论、角色扮演、训练互动等方式，核定汽车保险费率，完成汽车保费的计算。保费计算【习题答案】保费计算一、

新车第一年的交强险保费全国统一，家庭自用车6座以下950元，6座及以上为1100元。而从第二年开始，上一年度未发生有责任交通事故的，下浮10%；第二年还未发生的，下浮20%；第三年及以上年度仍未发生的，最高下浮30%。反过来，上一年度发生二次及以上有责任交通事故的，则上浮10%；发生有责任死亡事故的，最高上浮30%。其他情况均不浮动。机动车交通事故责任强制保险基础费率浮动因素和浮动比率按照《机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法》(保监发[2007]52号)执行。主要特点是实行单挂钩制度。即费率只与道路交通事故挂钩，与道路交通安全违法行为暂不挂钩。【习题答案】保费计算二、

保险金额按投保时被保险机动车的实际价值确定。投保时被保险机动车的实际价值由投保人与保险人根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格协商确定或其他市场公允价值协商确定。折旧金额可根据本保险合同列明的参考折旧系数表确定。三、第三者责任险:按照投保人类别、车辆用途、座位数/吨位数/排量/功率、责任限额直接查找保险费。机动车损失保险:按照投保人类别、车辆用途、座位数/吨位数/排量/功率、车辆使用年限所属档次查找基础保险费和费率。车上人员责任险：按投保人类别、车辆用途、座位数、投保方式查找费率。盗抢险：按照投保人类别、车辆用途、座位数、车辆使用年限查找基础保险费和费率。完成学习任务后，要求学生在熟练掌握汽车保险的续保、批改、退保业务的工作流程和所需的相关文件资料等知识的基础上，能熟练地处理汽车保险的续保、批改、退保业务。续保、批改和退保业务办理【学习目标】续保、批改、退保流程。【学习准备】【计划与实施】以典型汽车保险续保、批改、退保案例为载体，在教学过程中，学生通过分组讨论、角色扮演、训练互动等方式，熟练地处理汽车保险的续保、批改、退保业务。续保、批改和退保业务办理【习题答案】续保、批改和退保业务办理一、

保险期满后，投保人在同一保险人处重新办理保险业务相关事宜称为续保。投保人需要提供的单据1．上一年的机动车辆保险单。2．保险车辆的经交通管理部门核发并检验合格的行驶证和车牌号。3．所需的保险费。保险金额和保险费须重新确定。【习题答案】续保、批改和退保业务办理二、批改是指在保险单签发以后，对保险单的一些内容进行修改或增减。在这过程中，需要签发书面证明，称为批单。批改后的结果通常用这种批单表示。批改是指在保险单签发以后，对保险单的一些内容进行修改或增减。在这过程中，需要签发书面证明，称为批单。批改后的结果通常用这种批单表示。保险车辆在保险有效期内，发生下列变更事项，应立即批改保险单证的手续；（1）保险车辆转卖，转让，赠送他人或增加危险程度；（2）保险车辆变更使用性质；（3）调整保险金额或每次事故最高赔偿限额；（4）终止保险责任。【习题答案】续保、批改和退保业务办理三、退保是指在保险合同没有完全履行时，经投保人向被保险人申请，保险人同意，解除双方由合同确定的法律关系，保险人按照《保险法》及合同的约定退还保险单的现金价值，投保人于保险合同成立后，可以书面通知要求解除保险合同。保险公司在接到解除合同申请书之日起，接受退保申请，保险责任终止。退保人在办理退保时，需要提供的文件1.投保人的申请书，被保险人要求退保的，应当提供投保人书面同意的退保申请书。2.有效力的保险合同及最后一次缴费凭证。3.投保人的身份证明。4.委托他人办理的，应当提供投保人的委托书、委托人的身份证。5.在保险单有效期内，该车辆没有向保险公司报案或索赔过可退保，从保险公司得到过赔偿的车辆不能退保；仅向保险公司报案而未得到赔偿的车辆也不能退保。1.保险合同是指投保人支付保险费给保险人，保险人在保险标的发生保险事故或当约定的期限到达时，给予被保险人经济补偿或给付保险金的协议。汽车保险合同作为保险合同的一种，是指以汽车及其有关利益作为保险标的的保险合同，它是一种财产保险合同。一、汽车保险合同的概念汽车保险合同汽车保险合同1.汽车保险合同的一般特征：二、汽车保险合同的特征（1）汽车保险合同是有名合同。（2）汽车保险合同是有偿合同。（3）汽车保险合同是射悻合同。（4）汽车保险合同是双务合同。（5）汽车保险合同是最大诚信合同。（6）汽车保险合同是对人的合同。（7）汽车保险合同是非要式合同。（8）汽车保险合同是附和合同。汽车保险合同2.汽车保险合同的固有特征：（1）汽车保险合同的可保利益较大对于汽车保险，不仅被保险人使用汽车时具有保险利益，对于被保险人允许的合格驾驶员使用保险车辆，同样具有可保利益。（2）汽车保险合同属于不定值保险合同保险合同中汽车的保险金额，可以由投保人和保险人约定并在保险合同中载明，也可以按照保险事故发生时汽车的实际价值确定。（3）汽车保险合同适用代位原则如果汽车的损毁由第三者造成的保险事故引起，保险人自向被保险人赔偿保险赔款之日起，在赔款金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。汽车保险合同1.投保单01被保险人、投保人的姓名和地址02保险车辆的信息03投保的险种04保险金额05保险期限三、汽车保险合同的形式汽车保险合同2暂保单：是保险人出具正式保单以前签发的临时保险合同，用以证明保险人同意承保。3保险单：简称“保单”，是保险人和投保人之间订立保险合同的正式书面凭证。4保险凭证：是保险人发给被保险人证明保险合同已经订立的一种凭证，它也是保险合同的一种存在形式。5批单：是更改保险合同某些内容的更改说明书。6书面协议：保险人经与投保人协商同意，可将双方约定的承保内容及彼此的权利义务关系以书面协议形式确定下来。这种书面协议也是保险合同的一种形式。汽车保险合同在订立时必须基于保险人和投保人的意见一致，才能成立生效，所以汽车保险合同采取要约与承诺的方式订立。要约又称为“订约提议”，是一方当事人向另一方当事人提出订立合同建议的法律行为，是签订保险合同的一个重要程序。要约中需要提出订立合同的主要条款，包括合同中的标的、数量、价款、履行期限和地点以及违约的责任等。承诺又称“接受订约提议”，是承诺人向要约人表示同意与缔结合同的意思表示。承诺人对于要约人提出的主要条款赞同后，合同即告成立，当事双方开始承担履行合同的义务。四、汽车保险合同的订立汽车保险合同五、汽车保险合同的生效汽车保险合同（1）主体资格（2）合同内容的合法性（3）保险人和投保人的意思表示真实（4）约定的其他生效条件1、生效要件二、生效时间汽车保险合同生效时间是保险人开始履行保险责任的时间。《保险法》第十三条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”在汽车保险实务中，保险合同成立的时间与其生效时间有同一时间和非同一时间两种可能。汽车保险合同汽车保险合同六、汽车保险当事人的权利与义务1、投保人的义务告知义务6543217交纳保险费的义务申请批改的义务出险的施救与通知义务保险汽车的受损修复与检验义务安全防损义务其他义务营业用车投保方案设计1说明义务：这是指保险人向投保人说明保险合同条款内容的义务。2及时签单义务：投保人提出投保要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成一致，即经过要约与承诺以后，保险合同成立。3赔偿义务：在汽车保险事故发生后，按照保险合同的约定，保险人有义务负责赔偿事故所造成的实际损失或支付约定的保险金。2.保险人的义务汽车保险合同七、汽车保险合同的变更1、投保人的义务1.汽车保险合同变更的事项2.汽车保险合同变更的形式3.汽车保险合同变更的效力汽车保险合同八、汽车保险合同的解除1.投保人解除保险合同的条件2.保险人解除保险合同的条件3.保险合同解除的后果（1）保险合同因期限届满而终止。（2）保险合同因履行而终止。营业用车投保方案设计九、汽车保险合同的终止1.最大诚信原则的概念：最大诚信原则是指保险双方在签订和履行保险合同时，必须以最大的诚意，履行自己应尽的义务，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的认定与承诺，否则导致保险合同无效。一、最大诚信原则最大诚信原则及保险利益原则2.最大诚信原则的内容（1）告知：是指合同订立之前、订立时及在合同订立之后的有效期内，双方当事人均应如实申报、陈述。告知分为投保人告知和保险人告知两种。最大诚信原则及保险利益原则（2）保证：是指投保人向保险人做出承诺，保证在保险期间遵守作为或不作为的某些规则，或保证某一事项的真实性，因此，这也是最大诚信原则对投保人的要求。保证分为明示保证和默示保证。最大诚信原则及保险利益原则（3）弃权和禁止反言：所谓弃权，是指保险人放弃法律或保险合同中规定的某项权利，如拒绝承保的权利、解除保险合同的权利等。所谓禁止反言，与弃权有紧密的联系，是指保险人既然放弃了该项权利，就不得向被保险人或受益人再主张这项权利。最大诚信原则及保险利益原则1.保险利益原则的概念：保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益，它实际上体现了投保人或被保险人与保险标的之间存在的利害关系。保险利益原则作为保险运行中的一项重要原则，它要求投保人或被保险人在保险合同的订立或履行过程中必须具有保险利益，否则合同无效。即投保人只有对保险标的有利益关系，才有权据以保险，据以签订的保险合同在发生保险事故时，才拥有保险赔偿的请求权。二、保险利益原则最大诚信原则及保险利益原则2.保险利益构成的条件最大诚信原则及保险利益原则（1）保险利益必须是合法的利益（2）保险利益必须是确定的利益。（3）保险利益必须是经济利益。3.保险利益原则存在的意义最大诚信原则及保险利益原则（1）避免赌博行为的发生（2）防止道德风险（3）有效地限制了保险补偿的程度投保单也称为要保单，它是投保人向保险人表示要求进行保险意思表示的书面文件。它经投保人如实填写后交付保险人，保险人接受了投保单，其就成为订立保险合同的一份重要单据，也是汽车保险合同的重要组成部分之一。投保单作为保险合同内容的重要依据，其一般主要包括：投保人和被保险人的基本情况、驾驶员的情况、投保车辆情况、投保险种、特别约定以及投保人签章、标的初审情况等，如表2-1所示。一、投保单汽车保险投保实务使用性质□非营业□个人用车□企业用车□机关用车□货车□特种车一□特种车二□特种车三□特种车四□挂车□营业□出租、租赁□城市公交□公路客运□货车□特种车一□特种车二□特种车三□特种车四□挂车摩托车□50cc及以下

□50cc～250cc中（含）

□250cc以上及侧三轮拖拉机□农用14.7kW及以下

□农用14.7kW以上

□运输型14.7kW及以下

□运输型14.7kW以上行驶区域□省（市）内/单程内□中国境内货物装载性质□化工易燃易爆

□建筑材料

□其他保养状况车辆行驶里程

公里/年车辆损失绝对免赔额□0□300□500□800□1500□2000□5000（单位：人民币元）投保方式□直接业务

□间接业务投保年度□首年投保

□续保商业车险保费金额合计

（单位：人民币元）交强险与交通安全违法行为和道路交通事故相联系的浮动比率交强险保费金额

（单位：人民币元）总保费金额合计（人民币大写）：保险期间：自

年

月

日

零时起，至

年

月

日

二十四时止，共

个月本合同发生争议，双方应协商解决，如经双方协商未达成协议的，采取下列之一方式解决：□向

仲裁委员会申请仲裁；□向人民法院提起诉讼。付费约定：特别约定：投保人声明：上述所填内容和提供的其他相关资料全部属实；已认真阅读了保险合同条款的所有内容，了解了有关权利和义务，并充分注意到其中的责任免除条款，对此均无异议；同意按照上述条件投保。

投保人签名（盖章）

年

月

日以下内容由保险公司填写车型系数车队管理预期赔付率□30%以下□30%-50%□50%-65%□65%-90%□90%以上业务员制单核保人验车情况：验车人：

年

月

日核保意见核保人：

年

月

日备注：表2-1××财产保险股份有限公司机动车辆保险/机动车交通事故责任强制保险投保单1.告知（1）依据《保险法》和《机动车辆保险条款》以及保监会的有关要求，向投保人告知保险险种的保障范围，特别要明示责任免除及被保险人义务等条约内容。（2）对车辆基本险和附加险条款解释产生异议时，特别是对保险责任免除部分的异议，应通过书面或其他方式给予明确说明。当保险条款发生变更时，应及时明确说明。（3）应主动提醒投保人履行如实告知义务，尤其对涉及保险人是否同意承保，承保时的特别要约定、可能的费率变化等情况要如实告知，不能为了争取保险业务故意误导投保人。（4）对于摩托车与拖拉机保险，应向投保人解释采用定额保单与采用普通保单承保的不同之处。二、填写投保单的基本要求汽车保险投保实务2.车辆检验汽车保险投保实务（2）车辆检验。投保时要重点检验下述车辆：首次投保车辆；没有期续保的车辆；投保第三者责任险后又追加车辆损失险的车辆；申请增加附加险的车辆，如追加全车盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃损失险等；使用年限较长，已经接近报废的车辆；特种车辆；发生重大交通事故后修复的车辆。（1）车辆行驶证检验。投保时，应检验车辆行驶证或临时牌照是否与投保标的相符，车辆是否为已经有效年检的合格车辆，核实投保车辆的使用性质和车辆初次登记日期等。汽车保险投保实务三、投保单的填写内容投保人的基本情况6543217被保险人的基本情况驾驶员的基本情况保险汽车的基本情况投保的险种与保险期限特别约定投保人签章1.核保的原则核保工作原则上采取两级核保体制。现有展业人员、保险经纪人、代理人进行初步核保，然后由核保人员复核决定是否承保、承保条件及保险费率等。因此，核保实务包括审核保险单、查验车辆、核定保险费率、计算保险费等必要程序。一、核保的原则和意义汽车保险核保实务汽车保险核保实务2.核保的意义1423确保业务的质量，实现稳定经营为保险中介市场的建立和完善创造必要的前提条件扩大保险市场规模，与国际惯例接轨防止逆选择，排除经营的道德风险核保运作的基本流程是根据汽车保险业务和公司经营的特点确定的，其核心应当体现权限管理和过程控制的目的。一般来说，核保的基本业务流程如图2-1所示。二、核保运作的基本流程汽车保险核保实务三、核保业务的主要内容审核投保单查验车辆核定保险费率、计算保险费123汽车保险单的签发（一）缮制保险单缮制单证是在接受保险业务后填制保险单或保险凭证等手续的程序。保险单或保险凭证是载明保险合同双方当事人权利和义务的书面凭证，是被保险人向保险人索赔的主要依据。因此，保险单质量的好坏，往往直接影响汽车保险合同能否顺利履行。保险单原则上由计算机出具。将投保单有关内容输入到保险单对应栏目内，在保险单“被保险人”和“厂牌型号”栏内录入规定代码。录入完毕并检查无误，后打印保险单。课外知识汽车保险核保实务课外知识汽车保险核保实务（1）（2）（3）特约条款和附加条款应印在或附在保险单正本背面，加贴的条款应加盖骑缝章。对于责任免除、被保险人义务等条款，其印刷字体应与其他内容字体不同，以提醒被保险人注意。无论是主车和挂车一起投保，还是挂车单独投保，挂车都必须单独出具具有独立保险单。在填写挂车保险单时，“发动机号码”栏内统一填写“无”。当主车和挂车一起投保时，可按照多车承保方式处理，给予一个合同号，以方便日后调阅。双方协商并在投保单上填写的特别约定内容，应完整地载明到保险单对应栏目内，如果核保有新的意见，应该根据核保意见修改或增加。（二）缮制保险单注意事项（三）复核保险单复核人员在接到保险单、投保单及其附表后，应认真对照复核。复核无误后，复核人员在保险单“复核”处签章。（四）收取保险费收费人员经复核保险单无误后，向保险人核收保险费，并在保险单“会计”处和保险费收据的“收款人”处签章，在保险费收据上加盖专用章。（五）签发保险单证核保通过后，系统按预先设置的编制规则生成保险单号码。交强险和商业险必须分别出具保险单、保险标志、保险卡和发票。课外知识汽车保险核保实务THANKS汽车保险与理赔实务目录COMPANYPROFILE投保方案设计1２345汽车保险承保保险事故现场查勘事故车辆定损核损赔款理算02PART汽车保险承保汽车保险费率：依照保险金额计算保险费的比例。汽车保险金额：简称保额，是保险合同双方当事人约定的保险人于保险事故发生后应赔偿（给付）保险金的限额，它是保险人据以计算保险费的基础。汽车保险费：简称保费，是投保人参加保险时所交付给保险人的费用。保费计算1.基础保险费的计算：（1）一年期基础保险费的计算投保一年期机动车交通事故责任强制保险的，根据《机动车交通事故责任强制保险基础费率表》中相对应的金额确定基础保险费，2008版交强险基础费率如表2-2所示。一、交强险保险费的计算保费计算保费计算（2）短期基础保险费的计算投保保险期间不足一年的机动车交通事故责任强制保险的，按短期费率系数计收保险费，不足一个月按一个月计算。具体为:先按《机动车交通事故责任强制保险基础费率表》中相对应的金额确定基础保险费，再根据投保期限选择相对应的短期月费率系数，两者相乘即为短期基础保险费，见表2-3。短期基础保险费=年基础保险费×短期月费率系数2.机动车交通事故责任强制保险基础费率浮动因素和浮动比率机动车交通事故责任强制保险基础费率浮动因素和浮动比率按照《机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法》（保监发〔2007〕52号）执行，主要特点是实行单挂钩制度，即费率只与道路交通事故挂钩，与道路交通安全违法行为暂不挂钩，如表2-4所示。保费计算根据中国银行保险监督管理委员会的规定，各财产保险公司制定费率方案时，应严格遵循合理、公平、充足的原则，使用中国保险行业协会机动车商业保险示范条款的财产保险公司在厘定商业车险费率时，基准纯风险保费、无赔款优待系数和交通违法系数费率调整方案应参照中国保险行业协会拟订的费率基准执行，附加费用率预定不得超过35%。各财产保险公司应报送费率折扣系数的取值范围和厘定规则，包括自主渠道系数和自主核保系数两项。商业车险保费计算公式如下：商业车险保费=基准保费×费率调整系数基准保费=基准纯风险保费/（1-附加费用率）费率调整系数=无赔款优待系数×交通违法系数×自主核保系数×自主渠道系数保费计算二、机动车商业保险费的计算方法（1）商业第三者责任险根据被保险车辆使用性质、车辆种类、责任限额直接查询基准纯风险保费，如表2-5所示。1.主险保险费计算方法保费计算保费计算2.机动车损失保险可根据国产进口标示、车辆品牌型号、使用性质、初登日期、起保日期、地区等，查询确定车损险基准纯风险保费。如表2-6所示。保费计算（3）车上人员责任险根据车辆使用性质、车辆种类查询纯风险费率，计算公式如下：驾驶人基准纯风险保费＝每次事故责任限额×纯风险费率乘客基准纯风险保费=每次事故每人责任限额×纯风险费率×投保乘客座位数保费计算（4）盗抢险按照投保人类别、车辆用途、座位数、车辆使用年限查找基础保险费和费率，如表2-8所示。保险费＝基础保险费＋保险金额×费率根据车辆使用性质、车辆种类查询基准纯风险保费和纯风险费率，计算公式如下：基准纯风险保费＝基础纯风险保费＋保费金额×纯风险费率附加险基准纯风险保费计算方法如表2-9所示。2.附加险保险费计算方法保费计算保费计算续表保费计算（3）车上人员责任险根据车辆使用性质、车辆种类查询纯风险费率，计算公式如下：驾驶人基准纯风险保费＝每次事故责任限额×纯风险费率乘客基准纯风险保费=每次事故每人责任限额×纯风险费率×投保乘客座位数3.保险金额的确定保费计算（1）按投保时被保险机动车的新车购置价确定（2）按投保时被保险机动车的实际价值确定实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格。被保险机动车的折旧按月折旧率计算，不足一个月的部分，不计折旧。最高折旧金额不超过投保时被保险机动车新车购置价的80%。（3）在投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定折旧金额=投保时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧率在非营业用汽车保险损失保险和营业用汽车损失保险中，其折旧率不是固定不变的，如表2-10、表2-11所示。保费计算4.费率调整保费计算由于被保险人、被保险车辆车型及使用情况、驾驶员、车队管理水平等因素中任一因素不同，都会影响保险人所面临的经营风险改变，为使投保人的保费支出数额与器自身风险大小相联系，即风险成本决定保险产品价格，保险人都会根据以往赔付情况统计数据制定费率调整系数，对不同的保障对象进行风险修正。保费计算续表1.缮制保险单：缮制单证是在接受保险业务后填制保险单或保险凭证等手续的程序。保险单或保险凭证是载明保险合同双方当事人权利和义务的书面凭证，是被保险人向保险人索赔的主要依据。因此，保险单质量的好坏，往往直接影响汽车保险合同能否顺利履行。一、保险单的签发保险单的签发、续保、批改与退保1双方协商并在投保单上填写的特别约定内容，应完整地载明到保险单对应栏目内，如果核保有新的意见，应该根据核保意见修改或增加。2无论是主车和挂车一起投保，还是挂车单独投保，挂车都必须单独出具独立保险单。在填写挂车保险单时，“发动机号码”栏内统一填写“无”。当主车和挂车一起投保时，可按照多车承保方式处理，给予一个合同号，以方便日后调阅。3特约条款和附加条款应印在或附在保险单正本背面，加贴的条款应加盖骑缝章。对于责任免除、被保险人义务等条款，其印刷字体应与其他内容字体不同，以提醒被保险人注意。2.缮制保险单注意事项保险单的签发、续保、批改与退保保险单的签发、续保、批改与退保3.复核保险单：复核人员在接到保险单、投保单及其附表后，应认真对照复核。复核无误后，复核人员在保险单“复核”处签章。4.收取保险费：收费人员经复核保险单无误后，向投保人核收保险费，并在保险单“会计”处和保险费收据的“收款人”处签章，在保险费收据上加盖专用章。5.签发保险单证打印单证、交强险单证、交强险标志、商业险保险单、保险卡。保险单的签发、续保、批改与退保交强险标志保险单的签发、续保、批改与退保保险卡1.续保的概念：保险期满后，投保人在同一保险人处重新办理保险业务相关事宜称为续保。在汽车保险业务中，原保单到期之后续保之前这段时间发生事故而无保险保障，续保手续一般在原保险期到期前1个月开始办理。在续保通知书中应注明“续保出单前，如有保险责任事故发生，应重新计算保险费。全年无保险责任事故发生的，可享受无赔款优待”等字样。二、续保保险单的签发、续保、批改与退保2.投保人需要提供的单据（1）上一年的机动车辆保险单。（2）保险车辆经交通管理部门核发并检验合格的行驶证和车牌号。（3）所需的保险费。保险金额和保险费须重新确定。保险单的签发、续保、批改与退保1.批改的概念：批改是指在保险单签发以后，对保险单的一些内容进行修改或增减。在这过程中，需要签发书面证明，称为批单。批改后的结果通常用这种批单表示。三、批改保险单的签发、续保、批改与退保保险单的签发、续保、批改与退保（1）批改范围①保险车辆转卖、转让、赠送他人或增加危险程度；②保险车辆变更使用性质；③调整保险金额或每次事故最高赔偿限额；④终止保险责任。2.批改的主要内容保险单的签发、续保、批改与退保（2）批改手续被保险人申请办理批改，应填具批改申请书一份，签章后连同保险单一并送交保险人，保险人收到批改申请，经审核同意后，即签发批单，并填明制单日期。批改文字应力求简洁明了，词义明确。签妥后，应将批单加盖公章分别粘贴在保险单正、副本上，并分别加盖骑缝章，批单应另行统一编号。被保险人的批改申请书应与其投保单、保险单副本、批单副本一起存档。2.批改的主要内容（3）批改种类机动车辆保险的批改包括以下几种：变更被保险人、变更保险责任、变更保险金额、变更保险期限、变更使用性质、变更险种、无赔退费、约定退费、注销保险单、注销批单、退保。保险单的签发、续保、批改与退保（4）核算收、退保费在办理批改手续时，需要加收或退还被保险人保险费，应按下列方法核算：①收保险费=（调整后保险费-调整前保险费）×未到期责任天数/365②退还保险费=（调整前保险费-调整后保险费）×未到期责任天数/365保险单的签发、续保、批改与退保1.退保的概念：退保是指在保险合同没有完全履行时，经投保人向保险人申请，保险人同意，解除双方由合同确定的法律关系，保险人按照《保险法》及合同的约定退还保险单的现金价值。投保人于保险合同成立后，可以书面通知要求解除保险合同。保险公司在接到解除合同申请书之日起，接受退保申请，保险责任终止。四、退保保险单的签发、续保、批改与退保办理退保要注意申请退保的资格人为投保人。如果被保险人申请办理退保，须取得投保人书面同意，并由投保人明确表示退保金由谁领取。保险单的签发、续保、批改与退保2.退保人资格3.退保人在办理退保时，需要提供的文件保险单的签发、续保、批改与退保42135投保人的申请书，被保险人要求退保的，应当提供投保人书面同意的退保申请书。委托他人办理的，应当提供投保人的委托书、委托人的身份证。在保险单有效期内，该车辆没有向保险公司报案或索赔过可退保，从保险公司得到过赔偿的车辆不能退保；仅向保险公司报案而未得到赔偿的车辆也不能退保。有效力的保险合同及最后一次缴费凭证。投保人的身份证明。THANKS汽车保险与理赔实务目录COMPANYPROFILE投保方案设计1２345汽车保险承保保险事故现场查勘事故车辆定损核损赔款理算03PART保险事故现场查勘保险事故现场查勘是汽车保险与理赔实务的重要环节，该环节主要完成事故现场的查勘任务，并整理形成案件所需的事故信息和资料。学生在学习完本单元后，能够明确查勘员的主要工作职责；熟悉事故现场的分类；熟悉交通事故的鉴定与查勘的主要工作内容；掌握搜集物证、缮制查勘记录的方法内容；能熟练使用数码相机完成查勘照片的拍摄；能够绘制简单的道路交通事故现场图；能识别典型保险欺诈案例。保险事故现场查勘通过本任务的实施，要求学生能够明确查勘员的主要工作职责及工作要求，能够对保险标的事故现场进行痕迹物证的合理有效勘验，能够使用查勘员标准话术与出险人员进行问候、自我介绍及相关交流，使学生能够具备查勘员的基本职业素养与能力。事故现场痕迹物证勘验【学习目标】调度的概念、事故现场的分类、查勘的基本流程和标准；资料准备：出险报案表、保单抄件、索赔申请书、报案记录、现场查勘记录、索赔须知、询问笔录、事故车辆损失确认书等；场地准备：汽车保险与理赔理实务一体化教室、事故车模拟现场；工具准备：手电筒、卷尺、砂纸、笔、记录本等。【学习准备】【计划与实施】以事故车模拟现场为主要载体，在任务实施过程中，学生通过分组讨论、角色扮演等方式，完成案件的接收、调度、派遣查勘员赶赴现场，进行事故现场痕迹物证勘验的各项工作。在实施任务过程中，培养学生的职业素养与能力。事故现场痕迹物证勘验【习题答案】事故现场痕迹物证勘验1.D 2.C 3.D 4.B5.D 6.D

7.D

8.D事故现场勘验照相【学习目标】通过本任务的实施，训练学生的事故现场勘验拍照技能，使其掌握事故现场拍摄内容及步骤，掌握事故现场的拍摄技巧。数码相机的使用、事故车拍照步骤、现场拍照的内容及顺序、事故环境的拍照等；资料准备：保单抄件、索赔申请书、索赔须知、机动车辆保险理赔现场查勘记录表、机动车辆保险理赔现场询问笔录、交通事故财产损失现场查勘清单、保险车险简易案件快速处理单、机动车辆保险拒赔案件上报审批表。硬件准备：事故车辆或有部位损伤的教学整车；工具准备：数码相机、三脚架、电脑、照明工具等。【学习准备】【计划与实施】以典型的家庭自用车投保案例为载体，在练习过程中，学生通过分组讨论、角色扮演等方式，完成投保方案的设计、投保方案的介绍，并通过搜集资料，了解家庭自用车投保的途径及各投保途径的优缺点。事故现场勘验照相【习题答案】事故现场勘验照相现场方位摄影、现场概貌摄影、现场重点部位摄影、现场细目摄影单向拍摄法、相向拍摄法、多向拍摄法、回转连续拍摄法损坏时的症状通过本次任务的实施，使学生达到能够进行事故现场测量和数据记录，能够绘制较复杂交通事故的现场草图的目的，培养学生具有较强的社会责任感，具备良好的职业操守，吃苦耐劳，有团队合作精神和良好的沟通与交际能力。绘制道路交通事故现场图【学习目标】现场测量的方法和工具、现场测量的数据记录、交通事故现场图的绘制内容和步骤；工具准备：电话、数码照相机、卷尺、手电筒、笔、记录本、写字垫板；资料准备：保单抄件、索赔申请书、索赔须知、机动车辆保险理赔现场查勘记录表、机动车辆保险理赔现场询问笔录、交通事故财产损失现场查勘清单、保险车险简易案件快速处理单、机动车辆保险拒赔案件上报审批表。【学习准备】【计划与实施】本次任务要求教师布置好事故发生的现场，学生以角色扮演、分组练习的方式完成任务，实现既定的学习目标。绘制道路交通事故现场图【习题答案】绘制道路交通事故现场图（1）根据出险现场情况，选用适当比例，进行图面构思。（2）按近似比例画出道路边缘线和中心线。通常现场图为上北下南，上北下南不易表达时，可利用罗盘确定道路走向。在图的右上方绘制指北标志，标注道路中心线与指北线的夹角。（3）根据图面绘制的道路，用同一近似比例绘制出险车辆图例，再以出险车辆为中心向外绘制各有关图例。（4）根据现场具体条件选择基准点，应用定位法为现场出险车辆及主要痕迹定位。（5）按现场查勘顺序先标尺寸，后注文字说明。（6）根据需要绘制立面图、剖面图或局部放大图。（7）核对、检查图中各图例是否与现场相符，尺寸有无遗漏和差错。（8）签名，经核对无误，现场查勘人员、当事人或代表应签名。【习题答案】绘制道路交通事故现场图2.事故及事故现场基本情况栏，包括事故发生时间、地点、发生事故时的天气情况、事故现场的路面性质；绘图栏，包括绘图比例尺、现场方位标和绘图区域；绘图说明栏；绘图时间栏；签字栏。本次任务实施的目标，是使学生能够充分了解汽车保险欺诈的概念、分类以及如何识别典型的保险欺诈案例，做到有效的预防。识别典型保险欺诈案例【学习目标】保险欺诈的定义、分类，常见保险欺诈的识别技巧；工具准备：笔、记录本、写字垫板；资料准备：保单抄件、索赔申请书、索赔须知、机动车辆保险理赔现场查勘记录表、机动车辆保险理赔现场询问笔录、交通事故财产损失现场查勘清单、保险车险简易案件快速处理单、机动车辆保险拒赔案件上报审批表。【学习准备】【计划与实施】本次任务主要以虚假赔案的案例分析为主要载体，学生分组讨论，如果有条件，也可以模拟事故发生的现场，学生以角色扮演、分组练习的方式完成任务，识别出虚假赔案中的疑点，询问客户作好笔录，得出结论。识别典型保险欺诈案例【习题答案】识别典型保险欺诈案例1．（1）造假者以赚取保险赔偿金为根本目的假案（2）造假者以补偿个人财产损失为目的的假案。2.从承保角度、查勘角度两个方向进行阐述。1.交通事故痕迹物证：遗留在交通事故现场或从交通事故现场带走能证明交通事故真实情况的物品、物质和痕迹。交通事故痕迹物证主要包括肇事车辆、人体、现场路面、固定物、附着物、散落物和各种痕迹。

2.附着物：在交通事故中形成，黏附在肇事车辆、人体、路面及其他物体表面能证明交通事故真实情况的物质。3.散落物:遗留在交通事故现场，能够证明交通事故真实情况的物品或者物质。4.地面痕迹:交通事故发生过程中，事故车辆轮胎和部件、人体以及与事故有关的物件等与地面接触而遗留在交通事故现场的痕迹，如轮胎痕迹、人的脚印等。一、相关术语事故现场痕迹物证勘验5.地面轮胎痕迹:车辆轮胎相对于地面作滚动、滑移等运动时，留在地面上的印迹。6.滚印:车辆轮胎相对于地面作纯滚动运动时，留在地面上的印迹，能清晰反映轮胎胎面花纹形态、花纹组合形态、胎面磨损和机械损伤等特征。7.压印:车辆轮胎受制动力作用，沿行进方向相对于地面作滚动、滑移的复合运动时，留在地面上的痕迹。其特征为胎面花纹痕迹在车辆行进方向有所延长。8.拖印:车辆轮胎受制动力作用，沿行进方向相对于地面作滑移运动时，留在地面上的痕迹。其特征为带状，不显示胎面花纹，宽度与胎面宽度基本一致。事故现场痕迹物证勘验9.侧滑印:车辆轮胎受制动力或碰撞冲击力或转向离心力的作用，偏离原行进方向相对于地面作横向滑移运动时，留在地面上的痕迹。10.搓划印:车辆倾斜或侧翻后在地面上形成的刮擦痕迹。11.车体痕迹:车辆在交通事故中与其他车辆、人体、物体接触，造成车辆变形和破损遗留在车体上的印迹，以及车体上的灰尘或其他附着物等缺失留下的印迹。12.人体痕迹:在交通事故中人体与车辆、道路、物体接触，遗留在人体衣着和体表上的印迹。13.其他痕迹:交通事故中车辆或人体与路旁树木、护栏、道路交通设施等发生碰撞或刮擦，遗留在树木、护栏、道路交通设施等表面的痕迹。事故现场痕迹物证勘验这是指事故发生后，标的车辆仍在现场未发生变动或依据相关法律、法规等规定从标注现场位置撤离到不妨碍交通畅通地点位置等待处理的事故。1.第一现场查勘任务这是指事故当事人及车辆已离开第一现场，车辆已在停车场或交警扣车点或修理厂，伤者已在医院的事故。2.非第一现场查勘任务事故现场痕迹物证勘验二、查勘任务分类1.第一现场查勘任务事故现场痕迹物证勘验1如查勘地点还在该查勘员的查勘区域内，在规定时效范围内完成查勘工作。2如查勘地点不在该查勘员的查勘区域内，则应与客户确认详细的查勘地点、查勘时间，并及时向调度职能人员反馈。三、接受查勘任务2.非第一现场查勘任务事故现场痕迹物证勘验1如查勘地点还在该查勘员的查勘区域内，在规定时效范围内完成查勘工作。2经与客户联系后，如查勘地点不在该查勘员的查勘区域内，则应与客户确认详细的查勘地点、查勘时间，并及时向调度职能人员反馈。事故现场痕迹物证勘验1接报案人员应当在第一现场查勘任务派发后20分钟内对报案人员进行电话或短信回访，确认查勘人员是否与报案人联系。2接报案人员应对第一现场查勘任务进行跟踪，确保第一现场查勘任务无遗漏。对漏派发的应及时补派现场查勘任务；对第一现场查勘任务无查勘人员执行的应及时进行督促并记录在案。3查勘员接到系统中无保单的案件应当记载工作日志，以便到现场后核查车主保险单证，详细询问承保情况。四、查勘工作跟进（1）查勘工作应迅速及时、全面客观、科学缜密。（3）查勘工作应运用科学手段和方法，采取先进技术。五、查勘原则和一般要求（2）查勘工作应严格依照有关法律法规相关条款进行。事故现场痕迹物证勘验1.查勘车辆的制动、方向、灯光等安全性能齐全有效，油料充足，并有相应的保险和年检，驾驶人员需持有合法有效的驾驶证。2.基本查勘工具齐全，每一查勘组基本配备包。（1）笔记本电脑。（2）数码相机。（3）数码录音笔。（4）有关理赔单证。（5）防伪易碎标签（易碎贴），用来填写车牌号、查勘人员工号、日期等。（6）其他：大小卷尺、比例尺、照明设备、反光背心、救生衣、防雨装备、防滑装备、反光锥或牌、简易工作台板、统一配备的木板夹或文件包、书写笔、查勘图章、名片（反面印有理赔服务承诺及指引）、胸卡、查勘制服、相关通讯录、年度最新版的本地市详细交通地图册等。本地市详细交通地图册等。事故现场痕迹物证勘验六、查勘装备事故现场痕迹物证勘验七、痕迹物证发现、保全和固定（1）对发现的各类痕迹在测量或提取前，要采用照相的方法固定，直接提取和间接提取（2）应测量各类痕迹的长度、宽度、高度，注明痕迹的部位、形状及形成方向。（3）在现场勘查笔录中，必须对所有痕迹做文字描述和测量数据记录。

（4）衣着上的轮胎花纹印痕用固定剂固定。（5）土路上轮胎印痕采用石膏灌注方法固定。（6）提取驾驶人员的指纹，车体上指纹采用金属粉粉刷，再用透明胶带粘取的方法提取。（7）衣着上轮胎花纹印痕用静电吸附的方法提取。1.痕迹物证发现事故现场痕迹物证勘验2.痕迹物证保全事故现场痕迹物证勘验3.痕迹物证固定事故现场痕迹物证勘验1.地面轮胎痕迹的勘验事故现场痕迹物证勘验八、地面痕迹勘验事故现场痕迹物证勘验事故痕迹物证勘察与提取事故现场痕迹物证勘验九、车体痕迹勘验小轿车右侧车身可见大面积的擦拭状和碰撞痕迹印迹。印迹说明该车与其它物体发生了碰刮。一般要求勘验人体痕迹之前，应先照相或现场调查、走访，记录受害人在现场的原始位置。人体痕迹勘验应从外到里进行，先衣着后体表。勘验衣着痕迹勘验衣着上有无勾挂、撕裂、开缝、脱扣等痕迹，有无油漆、油污等附着物，鞋底有无挫划痕迹。勘验衣着上痕迹、附着物的位置、形状、特征，造成痕迹的作用力方向，痕迹中心距足跟的距离。根据需要勘验衣着的名称、产地、颜色、新旧程度等特征及穿着顺序，提取必要的衣着物证。事故现场痕迹物证勘验十、人体痕迹勘验勘验体表痕迹交通事故死者的体表痕迹由勘验人员或法医勘验；伤者的体表痕迹一般由医院诊断检查，根据需要可由法医检查或由勘验人员在医务人员协助下检查。勘验交通事故死者体表损伤的形成和尸斑、尸僵形成情况，确定死亡原因、时间。检查性别、体长、体型等体表特征。勘验体表损伤的部位、类型、形状尺寸，造成损伤的作用力方向，损伤部位距足跟的距离，损伤部位的附着情况。勘验各主要骨骼有无骨折，肢体有无断离，体内组织有无外溢。根据需要提取伤、亡人员的衣着，血液，组织液，毛发、体表上的附着物等，进行检查、鉴定。事故现场痕迹物证勘验十、人体痕迹勘验1.勘验行道树、防护桩、桥栏、隔离设施等固定物上痕迹的长度、宽度、深度及距离地面的高度，确定造型客体。提取有关脱落物或部件碎片，注意保护断口形态，留作整体分离的物证。逃逸交通事故现场应提取现场遗留的所有与交通事故有关的痕迹、物证。从车辆上掉落的沙土、油脂、装载物品等，可以反映车辆的使用情况，特别是从轮胎上脱落的泥块，能反映车辆的行驶状态和轮胎花纹的局部形态。对这些物证均应提取，并妥善包装、保留，以便检验鉴定。事故现场痕迹物证勘验十一、其他痕迹、物证勘验勘验行道树、防护桩、桥栏、隔离设施等固定物上痕迹的长度、宽度、深度及距离地面的高度，确定造型客体。提取有关脱落物或部件碎片，注意保护断口形态，留作整体分离的物证。逃逸交通事故现场应提取现场遗留的所有与交通事故有关的痕迹、物证。从车辆上掉落的沙土、油脂、装载物品等，可以反映车辆的使用情况，特别是从轮胎上脱落的泥块，能反映车辆的行驶状态和轮胎花纹的局部形态。对这些物证均应提取，并妥善包装、保留，以便检验鉴定。由道路交通事故引发的车辆火灾应勘验火灾起火源。事故现场痕迹物证勘验十一、其他痕迹、物证勘验事故现场痕迹物证勘验各类物证及提取现场测量收集物证痕迹提取查勘相片拍摄是查勘工作中工作量占比很大的一个工作，是查勘员需要掌握的最基本技能之一；查勘相片是赔案中最重要的存档资料之一，层层审核环节均须涉及对查勘照片的审核；规范的查勘照片能清晰、准确地反映案件信息，给审核人提供便利。所以，查勘相片拍摄的规范与否，是涉及大量案件、大量人员的一件大事，意义重大。“拍摄查勘相片”对于查勘员，就好比“射击”对于士兵。优秀的查勘员必须具备在各种情况下规范、标准地完成查勘相片拍摄工作的能力。一、概述事故现场勘验照相尺寸：导入勘察照片的尺寸和分辨率；日期：照相和勘察日期和时间必须一致；焦距：对焦时要持稳相机，根据不同的拍摄距离，正确选用和关闭“微距”功能；布局照片所要反映的重点信息应集中在相片“黄金区域”内，如图3-1所示方框：在突出反映重点信息的同时，相片布局应尽量反映出“受损部位在整体的位置”等信息，以便审核者更好解读，不能如图3-2所示。二、查勘照片拍摄基本要求事故现场勘验照相事故现场勘验照相图3-1照片布局事故现场勘验照相图3-2错误示例事故现场勘验照相5.拍摄顺序：基本原则：由远及近，先外后内，先整体后局部，先局部后细节，如图3-3所示。事故现场勘验照相6.数量：（1）原则：以精简、准确的照片反映充分的有关损失的信息。切忌“以数量代替质量”。（2）对于受损配件的照片数量：应按配件数量来控制照片数量，例如表3-1的对应关系：1.整车照：基本要求：45度角拍摄；能反映车型全貌；清晰显示车牌号码；可以看到损失部位。如图3-4所示。事故现场勘验照相三、常见查勘照片的拍摄步骤与要点2.现场查勘任务（1）单方事故先拍摄下整体场景；再拍摄中距离的车损情况；记录车辆的行驶路线；记录地面痕迹和零部件散落情况；再记录车辆基本损失外貌、车内物品（车上货物）位移情况；拍摄车架号码及两证等，如图3-5