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文档简介
重庆泰斯投资发展有限公司业务审批制度为规范管理,防范企业经营风险,特制定本制度:第一条.业务流程及责任要求一、 初审:由业务经办人员为主、综合部人员配合进行。责任要求:负责收集完成客户基本情况、实地查验抵押物,价值评估,确定借款金额、借款费率,完成书面调查报告,填写《借款申请表》、《担保人情况表》、调查报告》、《风险分析表》、《业务审批表》、《借款延期归还申请表》、《借款及担保协议》、等业务规定所需资料。上报业务经理复审。二、 复审:由业务部负责人进行。责任要求:按制度规定,对整个借款业务过程全面参与并细致审查报送资料是否完整,进行风险分析,指导完成书面调查报告,评介客户信用度。负责上报财务复核。三、 复核:由综合部负责人进行。责任要求:按流程全面进行审核,对风险进行把控。负责上报董事长审批。四、 审查:由财务部负责人进行。责任要求:合理安排资金,检查资料完善程度;明确业务介绍人,核算业务提成。五、 审批:由董事长审批。责任要求:实行最终审批权。未经董事长审批的业务不得办理。若遇特殊情况,需请示董事长同意方可办理,补办书面审批手续由财务部负责,但补办书面审批手续不得超过业务办理完毕5个工作日。六、 办理:由业务部经理安排本部门人员进行。责任要求:经审批同意,负责办理抵押登记、公证等有关手续。填制业务资料目录交财务部存档,同时协助办理付款手续。七、 付款:由财务部负责人安排本部门人员进行。责任要求:经审批同意,在办理完毕抵押登记、公证等手续后,负责结算客户本息及付款。同时结算介绍人提成比例及金额并支付。八、 统计建档:由财务部负责人安排部门人员进行。责任要求:根据业务部报送的资料目录,付款凭据等统计建档。负责保管借款业务档案。负责编制相关统计台帐,并向业务部经理、董事会提报有关统计帐表。九、 客户跟踪:由业务部经理或安排本部门人员进行。责任要求:后续跟进,预防风险。定期与不定期进行走访及电话拜访,对须延期的客户必须形成书面调查报告报财务部存档。十、款项催收:由业务部经理安排本部门人员进行。责任要求:负责合同约定范围内的本息催收,财务部配合收取。做到及时、准确、有效。十一、延期办理:由业务部经理安排本部门人员进行。责任要求:客户申请延期的,须于到期前3个工作日提出,同时填写《借款延期归还申请表》,经审批同意后办理延期。存在欠息的不得办理延期手续。延期时间不得超过原合同期限半年。同一笔业务办理延期不得超过二次。否则,视为违约处理。十二、违约处理:由综合部负责人进行。责任要求:客户未按合同约定还借款视为违约,涉及法律诉讼事务的须报公司董事会审批。第二条.罚则十三、违反本流程的,财务人员不得办理付款手续,否则,追究
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