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文档简介

重庆泰斯投资发展有限公司业务审批制度为规范管理，防范企业经营风险，特制定本制度：第一条.业务流程及责任要求一、 初审：由业务经办人员为主、综合部人员配合进行。责任要求：负责收集完成客户基本情况、实地查验抵押物，价值评估，确定借款金额、借款费率，完成书面调查报告，填写《借款申请表》、《担保人情况表》、调查报告》、《风险分析表》、《业务审批表》、《借款延期归还申请表》、《借款及担保协议》、等业务规定所需资料。上报业务经理复审。二、 复审：由业务部负责人进行。责任要求：按制度规定，对整个借款业务过程全面参与并细致审查报送资料是否完整，进行风险分析，指导完成书面调查报告，评介客户信用度。负责上报财务复核。三、 复核：由综合部负责人进行。责任要求：按流程全面进行审核，对风险进行把控。负责上报董事长审批。四、 审查：由财务部负责人进行。责任要求：合理安排资金，检查资料完善程度；明确业务介绍人，核算业务提成。五、 审批：由董事长审批。责任要求：实行最终审批权。未经董事长审批的业务不得办理。若遇特殊情况，需请示董事长同意方可办理，补办书面审批手续由财务部负责，但补办书面审批手续不得超过业务办理完毕5个工作日。六、 办理：由业务部经理安排本部门人员进行。责任要求：经审批同意，负责办理抵押登记、公证等有关手续。填制业务资料目录交财务部存档，同时协助办理付款手续。七、 付款：由财务部负责人安排本部门人员进行。责任要求：经审批同意，在办理完毕抵押登记、公证等手续后，负责结算客户本息及付款。同时结算介绍人提成比例及金额并支付。八、 统计建档：由财务部负责人安排部门人员进行。责任要求：根据业务部报送的资料目录，付款凭据等统计建档。负责保管借款业务档案。负责编制相关统计台帐，并向业务部经理、董事会提报有关统计帐表。九、 客户跟踪：由业务部经理或安排本部门人员进行。责任要求：后续跟进，预防风险。定期与不定期进行走访及电话拜访，对须延期的客户必须形成书面调查报告报财务部存档。十、款项催收：由业务部经理安排本部门人员进行。责任要求：负责合同约定范围内的本息催收，财务部配合收取。做到及时、准确、有效。十一、延期办理：由业务部经理安排本部门人员进行。责任要求：客户申请延期的，须于到期前3个工作日提出，同时填写《借款延期归还申请表》，经审批同意后办理延期。存在欠息的不得办理延期手续。延期时间不得超过原合同期限半年。同一笔业务办理延期不得超过二次。否则，视为违约处理。十二、违约处理：由综合部负责人进行。责任要求：客户未按合同约定还借款视为违约，涉及法律诉讼事务的须报公司董事会审批。第二条.罚则十三、违反本流程的，财务人员不得办理付款手续，否则，追究

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