银行承兑汇票防伪与鉴别

银行承兑汇票防伪与鉴别

汇票造假的主要手段及验票知己知彼

银行承兑汇票的要素及防伪技术了如指掌

近年票据伪造概况分析背景34银行承兑汇票的票面要素5油墨防伪印刷防伪纸张防伪银行承兑汇票防伪特征-纸张防伪纸张防伪无荧光纸水印无色荧光纤维丝全埋式金属安全线无荧光纸

银行承兑汇票防伪特征-纸张防伪7仰光透视，可见满版无缝连接水印图案为方孔钱和梅花。有自然立体效果。银行承兑汇票防伪特征-纸张防伪8票据水印在红外侧光下观察有明显的凹凸感。

红外侧光观察红外光观察银行承兑汇票防伪特征-纸张防伪9

票据纸张中使用金属安全线，自然光下观察在票据纸张中有深浅变化，透光观察为连续完整的黑色条带，具有一定的凹凸感。红外光下是断续的。银行承兑汇票防伪特征-纸张防伪10

透光的“PJ”缩微文字正反序排列银行承兑汇票防伪特征-纸张防伪11银行承兑汇票防伪特征-油墨防伪油墨防伪可溶性荧光水线墨有色荧光油墨无色荧光油墨红外油墨渗透性油墨磁性油墨

银行承兑汇票大写金额栏采用可溶性荧光水线墨印制的十条红水线颜色均匀、间隔整齐、线条粗细一致自然光下为红色，遇水潮湿会溶解；遇化学物质会变色银行承兑汇票防伪特征-油墨防伪13在紫外光下发出微弱的桔红色荧光银行承兑汇票防伪特征-油墨防伪14票据号码处无色荧光油墨印制的花团和右下方的花卉图案在紫外下呈现绿色荧光。银行承兑汇票防伪特征-油墨防伪15在红外光下，只有下排票号清晰可见，其他部分均有不同程度的隐去。银行承兑汇票防伪特征-油墨防伪16汇票票号区域第二排数字采用渗透性油墨印制，正面为棕黑色字体，背面显红色，且正背同步。采用同一油墨，一次印刷而成。银行承兑汇票防伪特征-油墨防伪17在安全线有多个长方形磁性油墨区域，自上而下断续排列，用有磁性检测功能的验票仪检测，会有磁性信号。银行承兑汇票防伪特征-油墨防伪18下排票号处采用凸印技术，用手触摸会有凸凹感。银行承兑汇票防伪特征-印刷防伪19蓝绿双底纹。主题图案复杂，防复印防复制功能强。印刷防伪-双色双底纹目视检查汇票，票面颜色由连续，浓淡渐变色调组成，两种颜色自然过渡犹如自然界彩虹色渐变。印刷防伪-彩虹印刷微缩文字银行承兑汇票防伪特征-印刷防伪21位于“银行承兑汇票”下方、直线大写金额红水线、出票人签章备注处由汉语拼音字母“HUIPIAO”组成。在放大镜下清晰可辨微缩文字在“银行承兑汇票“字样的下方，由汉语拼音“HUIPIAO”组成的下划线，“H”起头，“O”结尾。共计23组暗记银行承兑汇票防伪特征-印刷防伪23票面上的“角、备、复、额”等字的特征是：“不出头不出角”。银行承兑汇票防伪特征-印刷防伪24在无色荧光油墨区域，用有激光检测功能的验票仪，可见激光照射的地方有明亮的激光点。银行承兑汇票防伪特征-其他防伪25汇票造假的主要手段防伪特征没有、不对或不全变造票防伪功能齐全，欺骗性大，但是会留下变造痕迹，目前新版假票中，变造票占绝大多数克隆票具有伪造票或者变造票的特点，可通过票据查询系统的审查、可通过大额支付系统向付款行查询的检验伪造票伪造票：伪造票据是指假冒他人名义，以行使票据上的权力为目的而为票据行为的行为。—《票据法》第十四条司法解释构成要件：A假冒他人名义在票据上签章B其目的是行使票据上的权力鉴别：看纸张、油墨和印刷等防伪特征汇票造假的主要手段-伪造票

27伪造票表面颜色、规格、要素和真票相似。底纹、微缩底纹丢失、损失或模糊不清。荧光、水印、纤维印刷痕迹明显。彩色复印技术规格、要素和真票相似。水印属于印刷的假水印。纤维属于印刷的假纤维。假荧光底纹丢失、损失或模糊不清。照相、分色、扫描技术图案图形结合部会发生变化。水印属于印刷的假水印。纤维属于印刷的假纤维。假荧光微机仿造正背面通过印刷等方式伪造水印。荧光纤维均为印刷而成。粘贴毛发，彩色条等伪造纤维。金属线极有可能印刷而成。印刷技术伪伪伪汇票造假的主要手段-伪造票

29汇票造假的主要手段-伪造票

30变造票：是指依法没有更改权的人在有效票据上变更除签章之外的其他记载事项，从而使得票据上的权利义务内容发生变更的行为。—《票据法》第十四条司法解释构成要件：A必须是无权变更票据上记载事项的人所为的变更行为B必须是变更了票据上的记载事项，使得票据的权利义务的内容发生了变化鉴别：看变造痕迹，重点看票号、大小写金额日期等汇票造假的主要手段及甄别方式

31涂改涂改日期无效票改有效票涂改、粘贴涂改金额改变原票的金额刀刮、粘贴涂改号码改变原号码、改变出票地汇票造假的主要手段-变造票

特点

①.票据变造的前提，是该票据在变造前须为形式上有效的票据，对欠缺票据形式要件的票据进行增、删、变的，不构成票据变造；

②.票据变造必须以改变票据权利义务为内容。如果行为人进行变造的内容只是与票据权利义务无关的记载事项或是变造后不影响票据权利义务内容的，不能视为票据变造；

③.票据变造的内容系除签章以外的记载事项；

④.票据变造的内容不属于法律禁止变更的记载事项，即变造后的票据仍须为形式上有效的票据。票据变造增记绝对有害记载事项导致票据无效的，则构成票据的毁损而不产生变造的结果；

⑤.票据变造须是无票据变更权人以行使票据权利为目的的票据行为。有变更权人的变更行为发生票据变更的效力，与票据变造不同。变造票据后不再行使票据权利的，因不发生对票据关系人义务增加的后果，也不会因流通而致票据交易受阻，故也不构成票据变造。汇票造假的主要手段-变造票

33白光、紫外光、红外侧光结合并放大对票据的大小写金额及票号处进行检查，应平整、完好，无类似割裂、刮磨、涂改等痕迹，有效防范变造票据。活用红外闪光汇票造假的主要手段-变造票

34汇票造假的主要手段-变造票35克隆票：①高级仿真复制票。属伪造票。②票面信息与真票一致。③可通过大额支付系统向付款行查询的检验。④一般为大额票据，金额在100万元以上。汇票造假的主要手段-克隆票

36⑤票据复制过程一般是先取得真的票据，再在假的空白票据中加入与真的票据相同的金额、出票人、票号等相关规定的要素。⑥票据往往同一票号被“克隆”多张，同时向多家金融机构办理贴现或质押。⑦验票次数越多存在的风险越大，可能存在多次“克隆”使用的情况。37汇票造假的主要手段-克隆票

白光和透光号码印刷是否符合规律防伪特征是否齐全是否有变造痕迹

验票

38红外1.除票据流水号以外，票据正面文字和框线、上层票号、蓝色底纹消失。(手写和打印文字可见)（上图为假票）2.安全线观察为断续的线条（上图为假票）验票

39紫外1.号码处无色荧光油墨的团花暗记和主题图案兰花，呈明亮的绿色荧光。2.满版水印在紫外光下无明显成像现象。3.银行票据大写金额处红水线有微弱橘红色荧光。4.纸张中圆弧形无色荧光纤维丝呈现红、蓝两色荧光。（右侧小图为假票）验票

4041验票

银承35项审查要素3、承兑银行的是否与汇票号码编号中的代码一致。

4、印刷厂家的代码是否与编号中的代码一致。

6、纸张：采用汇票专用水印纸，纸中含有无色、有色荧光纤维，具有防涂改功能。

8、票面采用彩虹印刷。

14、微缩文字：“银行承兑汇票”下方直线由汉语拼音字母“HUIPIAO”组成。

15、暗记：“银行承兑汇票”右侧的行徽暗记，用无色荧光油墨印制，在紫外灯光下显黄绿色荧光反应。

16、号码：采用组合专用号码，号码由8位数字组成。用棕黑色渗透性油墨印制，在纸张正面显棕黑色。

17、号码背面有红色渗透效果。

18、红水线：大写金额的红水线用水容性红色荧光油墨印制，