《货币银行学（本）》常见考点解析一

《货币银行学(本)》常见考点解析(1)

根据《货币银行学》的历年考题及课程教学大纲和教学实施细则，整理出该课程的常见

考点若干，并根据考点分布将其划分为四次以作详细解析。在该解析中，主要包含考点扫描、

真题链接、考点解析和考点拓展等四部分核心内容，目的在于通过分析常见、典型的知识点，

增加复习的针对性、提高学习的有效性。并请注意，真题链接中均标出了考题出现的时间。

本次解析(1)重点讲解三个典型考点范围(考点1-3)。

典型考点1：货币的功能

1、考点扫描：

货币的功能是货币本身所具有，是货币本质的具体体现，货币的功能是由货币本质决定

的。马克思将金属货币的功能概括为5个：价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世

界货币等。在货币的五种职能中，价值尺度和流通手段是货币的两个最基本的职能。

2、真题链接：

[1](2005-1)(X)价值规律的角度看，货币是充当一般等价物的金属。

[2](2004-7)名词解释：贮藏手段

[3](2005-7)(X)执行流通手段的货币，可以是想象的或观念上的货币，也可以是

现实的货币。

[4](2007-7)(X)货币作为交换手段不一定是现实的货币。

[5]货币的作用可以表现在以下方面(AD)。

A.降低了产品交换成本B.提高了衡量比较价值的成本

C.提高了产品交换成本D.降低了衡量比较价值的成本

E.提高了价值贮藏成本

3、考点解析：

货币是固定充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会经济关系。这是

货币的本质。货币也是种商品，也具有使用价值和价值。从而⑴的答案就是错的。

下面来详细看一下货币的功能以及执行这些功能时所需要的形式。

（1）价值尺度。价值尺度职能是指货币充当衡量商品所包含价值量大小的社会尺度。

货币之所以能执行价值尺度职能，是因为货币本身也具有价值。货币执行价值尺度职能，不

需要现实货币，而只需观念上的货币。

（2）流通手段。流通手段职能是指货币充当商品交换的媒介。货币执行流通手段，不

能是观念上的货币，必须是现实的货币。但不一定非要足值的货币不可。

（3）贮藏手段。贮藏手段职能是指货币退出流通领域，被人们当作社会财富的一般代

表而加以贮藏的职能。货币作为贮藏手段，必须是足值的金属货币或金属条块。这也就是

⑵的答案。

（4）支付手段。支付手段职能是指随着商品经济的发展，并发生赊购赊销，即用延期

支付的方式买卖商品的情况下，货币用于清偿债务时执行的职能。而后，货币作为支付手段

被运用于缴纳租金、税金和发放工资等方面，超出了商品流通领域。

（5）世界货币。世界货币职能是指货币在世界市场上作为一种购买手段、支付手段和

社会财富的代表发挥作用。

根据以匕分析，可以看出[3]⑷混乱了现实和观念卜.的货币问题，均为错误的命题。

那么货币在执行这些功能的时候能够发挥什么作用呢？或者说有什么好处呢？这正是

[5]所解决的问题：降低了产品交换成本、降低了衡量比较价值的成本。

4、考点拓展：

[1]在下列经济行为中，属于货币执行流通手段职能的是（C）。

A.顾客用10元可购买5斤苹果B.顾客购买5斤苹果，一周后付款10元

C.顾客用10元购买了5斤苹果D.顾客向水果店以每斤2元的价格预定5斤苹果

[2]货币能够执行价值尺度的职能，因为货币（C）。

A.有特殊的使用价值B.是商品交换的媒介

C.自身也有价值D.可作为支付手段

13J某消费者的下列经济行为中，属于货币执行支付手段职能的有（BCE）。

A.购商品房，合同约定房价30万元B.按购房合同约定，第二年付房款10万元

C.缴纳房屋契税9000元D.在装饰材料市场现购材料5万元

E.交付车库租金200元

[4]在市场上，一台笔记本电脑的标价是12000元，此时执行价值尺度职能的货币是

（C）O

A.实在的货币B.信用货币C.观念的货币D.现金

典型考点2：信用及其形式

1、考点扫描:

信用：经济范畴中的信用主要指借贷活动，表示的是以债权人和债务人之间发生的债权

债务关系，是以偿还为条件的价值单方面让渡。偿还性和支付行是其基本特征。

从不同的角度，现代信用活动可以划分为不同的类型：根据信用活动涉及的地理区域可

以分为国内信用和国际信用；根据融资活动中当事人的法律关系和法律地位可以分为债务信

用和股权信用；按融资活动中参与主体的性质可以分为企业信用、个人信用、银行信用和政

府信用；按照法律规范性可以分为正规金融和非正规金融等等。

从信用形式来看，有商业信用、银行信用、国家信用、消费信用、国际信用、出口信贷

等不同形式。

2、真题链接:

LU(2005-1、2007-1、2007-7)(4)信用关系是现代经济中最普遍、最基本的经济

关系。

⑵(2006-7)信用的基本特征是(B)o

A.无条件的价值单方面让渡B.以偿还为条件的价值单方面让渡

C.无偿的赠与及援助D.平等的价值交换

[3](2004-7)(X)商业票据不能作为信用货币的形式。

[4](2005-1)当代信用货币的构成主要有(ABDE)»

A.现钞B.信用卡C.债券

D.活期存款E.商业票据F.股票

[5](2005-1、2007-1>2007-7)商业信用是企业之间由于(D)而相互提供的信用。

A.生产联系B.产品调剂

C.物质交换D.商品交易

[6](2006-1)(4)商业信用是工商企业之间提供的信用，它以商品买卖活动为基础。

[7](2004-7)下列属于消费信用的是(C)。

A.直接投资B.银团投资

C.赊销D.出口信贷

18J(2005-1)消费信用的形式包括(BCDE)。

A.发行债券B.赊销C.分期付款

D.买方信贷E.卖方信贷F.租赁

[9](2006-7)下列经济行为中属于消费信用范畴的是(CDE)。

A.出口信贷B.国际金融租赁

C.企业向消费者以延期支付方式销售商品D.银行向学生提供助学贷款

E.银行向消费者提供的住房贷款

[10J(2006-7)名词解释:企业信用

[11](2007-7)下列各项中属于国际信贷的是(ACDE)»

A.政府信贷B.政府证券C.国际金融机构贷款

D.国际银行贷款E.出口信贷

3、考点解析：

从考试的题目上看，信用形式及其基本的内容是考核的重点。题型涉及到名词解释、

判断、单选和多选。其中：

信用是商品生产和货币流通发展到一定阶段以后的产物。信用产生的基本前提是私有

制条件下的社会分工和大量剩余产品的出现。经济范畴中的信用主要指借贷活动，是以偿还

为条件的价值单方面让渡。从信用关系的各部门来看，信用关系中的个人、企业、政府、金

融机构、国际收支这些部门的任何经济活动都离不开信用关系，因而，信用关系业已成为现

代经济中最普遍、最基本的经济关系。据此，口][2]的答案就明确了。

儿千年来，货币形式随着商品交换和商品经济的发展而不断变化，迄今为止，大致经

历了实物货币、金属货币、纸币和信用货币几个阶段。而信用货币产生于金属货币流通时期，

主要有两种形式：纸币现钞和存款货币。纸币现钞是很直观的，那么还有没有其他形式可以

归入信用货币呢？近十几年，信用货币的形式发生了巨大变化，从现钞、支票向电子货币发

展，这也代表了信用货币的发展方向。所以⑶[4]中的商业票据、信用卡也成为了现代的信

用货币的一员。

信用是指工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。其典型形式是由商品

销售企业对商品购买企业以赊销方式提供的信用。在此，买卖是其基础。据此，[5J⑹的答

案是显而易见的。

消费信用是企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的用于生活消费的信用。因

而，[7]中属于消费用的只有C赊销这一项符合要求。除此以外，消费信用还有什么形式吗？

随着经济的发展和金融工具的演化，诸如分期付款、买方信贷、卖方信贷和租赁等手段也已

成为消费信贷的主要工具，所以⑻⑼的答案也就便于选择了。这儿需要注意的是，商业信

用和消费信用的区别是什么？主要区别在于交易的双方主体不同，前者均是企业，后者是企

业与消费者，这是问题的关键。当然我们需要知道的是，赊销仅仅是企业之间或企业向消费

者提供信用的一种形式。

[10]中的企业信用，是指以企业作为融资主体的信用形式，即由企业作为资金的需求者

或债务人的融资活动。

除了国内信用外，国际信用就是目前信用经济中的重要形式，它是指一切跨国的借贷

关系、借贷活动。国际信用体现的是国与国之间的债权债务关系，直接表现资本与国际间的

流动。根据这一理解，[11]中的政府信贷、国际金融机构贷款、国际银行贷款、出口信贷均

是国际信用的重要形式。

4、考点拓展：

到目前为止，本科的考试中，尚没有考过商业信用与银行信用的关系，这一点值得我们

关注。除此以外，下面列出•些参考题目，请认真理解。

[IJ如何理解商业信用的特点及局限性？

[2]怎样理解银行信用的特点及其与商业信用的关系？

[3]出口方银行向外国进口商或进口方银行提供的贷款是（B）。

A.卖方信贷B.买方信贷

C.国际金融机构贷款D.政府贷款

[4]（）银行信用与商业信用是对立的，银行信用发展起来以后，逐步取代商业信

用，使后者的规模日益缩小。

[5]在下列信用形式中，（C）是整个信用制度的基础。

A.消费信用B.银行信用

C.商业信用D.国际信用

[6]高利贷是一种以（B）为条件的借贷活动。

A.价值转移B.高利借债和偿还

C.价值特殊运动D.支付利息

[7]（yl）信用是在私有制的基础上产生的。

[8]信用产生的原因是（BE）o

A.利息的出现B.私有制的出现C.人们对利益的追求

D.劳动生产率的提高E.财富占有不均

[9]下列属于社会征信系统的有（ABCDE）。

A.信用档案系统B.信用调查系统C.信用评估系统

D.信用查询系统E.失信公示系统

典型考点3：货币制度

1、考点扫描：

(1)货币制度：国家对货币的有关要素、货币流通的组织与管理等加以规定所形成的

制度。主要内容包括：规定货币材料、规定货币单位、规定流通中货币的种类、规定货币法

定支付偿还能力、规定货币铸造发行的流通程序、规定货币发行准备制度等。

(2)国家货币制度：一国政府以法令形式对本国货币的有关要素、货币流通的组织与

调节等加以规定所形成的法规体系。16世纪以来，国家货币制度经历了银本位制、金银复

本位制、金本位制和不兑现的信用货币制度。

(3)国际货币制度：国际货币制度是支配各国货币关系的规则以及国际间进行各种交

易支付所依据的一套安排和惯例。国际货币制度一般包括三个方面的内容：①国际储备资产

的确定；②汇率制度的安排；③国际收支的调节方式。迄今为止，国际货币制度经历了从国

际金本位制到布雷顿森林体系再到牙买加体系的演变过程。

2、真题链接：

[1](2007-7)货币制度

[2](2005-7)典型的货币制度主要内容包括(ABCDE)。

A.规定货币材料B.规定货币单位

C.规定流通中货币的种类D.规定货币的铸造及发行

E.规定准备制度

[3](2006-7)(X)银行券只在不兑现信用货币制度下流通，在金属货币制度中不存

在。

[4](2005-1)(«)在金本位制度条件下，外汇汇率的波动幅度受到黄金输送点的限

制。

[5](2006-1)(X)在金本位制度条件下，流通中的货币都是金铸币。

[6](2004-7)在金本位制下，(B)是决定两国货币汇率的基础。

A.货币含金量B.铸币平价

C.中心汇率D.货币实际购买力

[7](2004-7)(X)格雷欣法则是在金银平行本位制中发生作用的。

[8](2006-1)(7)牙买加体系规定黄金不再作为国际储备货币。

[9](2007-1)(X)牙买加体系规定黄金和美元不再作为国际储备货币。

[10](2007-7)(X)牙买加体系规定美元和黄金挂钩，其它国家货币同美元挂钩。

[11](2006-7)(T)布雷顿森林体系下的汇率制度是以黄金一美元为基础的、可调整

的固定汇率制。

3、考点解析：

在国家货币制度下，先后出现了银本位制、金银复本位制、金本位制、信用货币制。

根据前面在考点扫描中所解释的货币制度的主要内容，可以直观地得出⑴⑵的答案，

应该是规定货币材料、规定货币单位、规定流通中货币的种类、规定货币的铸造及发行、规

定准备制度。

银本位制之后的金属货币制度是金银复本位制。内容是：白银和黄金同时作为货币材料,

金银铸币都是本位币，都可以自由铸造无限法偿，自由输出输入，金银铸币之间、金银铸币

与货币符号之间都可以自由兑换。金银复本位制分为“平行本位制”和“双本位制”。

在这种货币制度下，当两种实际价值不同而名义价值相同的铸币同时流通时，实际价值

较高的通货，即良币，被熔化、收藏或输出国外，退出流通，实际价值较低的劣币充斥市场

的现象。这就是所谓的格雷欣法则。由此可以看出⑺也就是错误的命题，应该是金银复本

位制中的双本位制条件下出现的现象。

金本位制是以黄金为本位币的金属货币制度。金本位制主要包括金币本位制、金块本位

制和金汇兑本位制三种形态。金币本位制条件下，流通中的货币除了金铸币，还有贱金属铸

造的辅币和银行券。所以，[5]的命题是错误的。从这一点也可以看出，银行券在金属货币

制度和不兑现的信用货币制度下都存在、流通。所以[3]的命题也是错误的。

世界上首次出现的国际货币制度是国际金本位制，1880-1914年的35年间是国际金本

位制的黄金时代。在这种制度下，黄金充当国际货币，各国货币之间的汇率由它们各自的含

金量比例决定，黄金可以在各国间自由输出输入，在“黄金输送点”的作用下，汇率相对平

稳，国际收支具有自动调节的机制。由于1914年第一次世界大战爆发，各参战国纷纷禁止

黄金输出和纸币停止兑换黄金，国际金本位制受到严重削弱，之后虽改行金块本位制或金汇

兑本位制，但因其自身的不稳定性都未能持久。在1929-1