(26)-5.3最大诚信原则的含义及惩罚

保险基本原则

最大诚信原则的含义及惩罚最大诚信原则的含义最大诚信原则（UtmostGoodFaith）：保险双方在签订和履行保险合同时，必须以最大的诚意履行自己应尽的义务，保险合同双方应向对方提供影响对方作出签约决定的全部真实情况，互不欺骗和隐瞒，诺守合同的认定和承诺，否则导致保险合同无效。《保险法》规定：“保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。”最大诚信原则的含义最大诚信原则是保险合同成立的基础。与其他经济合同比较而言，保险合同的双方必须表现高度诚实。最大诚信：问了要如实回答，不问要坦白交代。一般诚信：问了要如实回答，不问可以不答。最大诚信原则存在的原因保险标的风险信息的不对称在整个保险经营活动中，保险标的始终控制在投保人和被保险人的手中，投保人对保险标的的价值及风险状况最为了解，而保险人往往由于没有足够的人力、物力、财力和时间对投保人、被保险人、保险标的进行详细的调查研究。最大诚信原则存在的原因保险条款的信息不对称保险条款一般由保险人事先拟定或由管理机关制定，具有较强的专业性和技术性，其中包括了许多专业的保单术语，被保险人不具备相关的知识就无法理解其中的含义。最大诚信原则的内容投保方告知保证保险人告知弃权与禁止反言投保方违反后的惩罚违反告知及其法律后果法律对违反告知的处分原则是区别对待。首先要区分其动机是无意还是故意。对故意的处分比无意的重。其次要区分其违反的事项是否属于重要事实，对重要事实的处分比非重要事实的重。投保方违反后的惩罚违反保证及其法律后果保险活动中，保证的事项都属于重要事实，因而被保险人一旦违反保证的事项，保险合同即告失效，或者保险人可以拒绝赔偿损失或给付保险金。基本等同于对“故意隐瞒”的处理措施欺诈伪造事实情况1：当投保人、被保险人在发生保险事故后，编造虚假证明、资料、事故原因，夸大损失程度，保险人对其虚报的部分不承担赔偿或者给付保险金的责任。情况2：未发生保险事故，却故意制造保险事故者，保险人有权解除保险合同并不承担保险赔付责任。严重违反最大诚信原则构成保险诈骗罪的，依法追究刑事责任。违反告知情况1：投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。情况2：投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。违反保证凡是投保人或被保险人违反保证事项，无论其是否有过失，也无论是否对保险人造成损害，保险人均有权解除合同，不承担责任。而且无论故意或无意违反保证义务都如此处理。对于破坏保证事项，除人寿保险外一般不退还保险费。投保方违反后的惩罚保险方违反后的惩罚保险人在订立保险合同时未尽告知义务，如对免责条款未作提示或者明确说明的，根据我国《保险法》第十七条规定，该条款不产生效力。保险人在保险业务活动中隐瞒与保险合同有关的重要情况，欺骗投保人，或者拒不履行保险赔付义务，如构成犯罪，将依法追究其刑事责任，如未构成犯罪的，由监管部门进行罚款。保险人阻碍投保人履行告知义务，或诱导投保人不履行如实告知义务，或承诺给投保人以非法保险费回扣或其他利益，都将承担与上相同的法律后果。李某患有心脏病，他于2008年5月投保了5年期定期寿险，次年7月突发心脏病，经抢救无效死亡，则下列情况下，保险公司该如何处理？情况理赔结果情况1投保时，李某故意隐瞒患有心脏病的事实保险公司不予给付保险金，不退还保费情况2投保时，李某因重大过失未告知保险公司患有心脏病的事实保险公司不予给付保险金，但应退还保费情况3投保时，李某未如实告知，但保险公司已经知道该情况，依