(15)-个人理财对外经济贸易

第一讲从李先生家庭理财案例看个人理财

1.2导论二：李先生一家理财规划案例（1）

父：李先生母：李太太儿：李帅女：李丽客户介绍01一家四口家庭情况02钱不是问题钱太多需要保值增值才是问题还是找理财是帮忙打理吧。李先生家庭情况：中老年的家庭李先生：事业打拼李夫人：家庭的问题儿女都要成家了，是该准备嫁妆的时候了……李太太八年后我就三十了，不知老爹老妈是怎么准备的啊……李帅本姑娘三十要结婚，嫁妆可不能比弟弟少……李丽家庭资产现状现金存款:30万上海房产2幢,价值200万李太太年收入:30万李先生年收入:60万02金融资产股票成本50万基金成本20万家庭资产现状02储蓄及投资型保单目前账户现金价值总额80万每年平均收益7%年金保险现金价值:200万利率:3%终身寿险保额:各300万现金价值:共150万家庭资产现状02家庭理财目标03010204六年以后女儿结婚的时候送价值60万元的嫁妆八年以后儿子结婚的时候要送价值68万元的礼物李氏夫妇身故以后希望为子女留下遗产03十年以后先生太太退休需要一笔养老金来维持生活水准，一直持续25年家庭理财目标0334养老规划遗产传承规划12理财价值观现金流规划需要补充的数据和资料需要补充的数据和条件补充内容的原因上海房屋市场和租赁市场的情况确定投资用房的收益率遗嘱规划\财产赠予的相关法律确定遗嘱安排所持有股票和基金的名称和类型及现状（持有可行性分析）确定现有股票和资金资产的处理养老年金保险的种类、保障额、年缴费额（或趸缴）设计未来的现金流量表储蓄险和投资险的种类、收益水平、缴费金额（或趸缴）意外伤害险的给付标准、年缴费额（或趸缴）家庭财产（房屋）保险的缴费标准（或趸缴）以及保障金额04李先生李太太退休85岁家庭事件23岁李先生结婚女儿出生儿子出生女儿工作独立儿子工作独立李先生死亡26岁28岁48岁50岁60岁筑巢期(家庭形成期)满巢期(家庭成长期)离巢期(家庭成熟期)空巢期(家庭衰老期)收入曲线家庭生命周期表05理财就是平衡一生的收支通过金融产品和服务准确的说就是理财产品和理财服务来平衡收支跨期的决策05Lifetime产品/服务存款定期定额基金储蓄型保险20岁以前就业成家置产退休求学信用卡信贷车贷房贷定期寿险健康保险意外险退休规划账户债券型基金税务规划信托安排21-55岁55岁存款基金集合管理帐户资金管理账户配合生命周期提供理财服务06税收递延型商业养老保险1.家庭所得及财富2.生命所处阶段3.家庭4.风险承担及投资报酬预期5.年龄6.教育7.财务规划8.时间长短财务需求分析存/放款投资性产品保险产品信用卡从<产品>导向到<财务需求>导向的客户关系退休需求子女教育

休闲需求财富累积定期定额需求节税保险流动性需求产品财务需求/目标应以财务需求为导向建立客户关系06风险容忍态度评分表分数10分8分6分4分2分首要考虑因素短期价差长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息过去投资绩效只赚不赔赚多赔少损益两平赚少赔多只赔不赚赔钱心理状态学习经验照常过日子影响情绪小影响情绪大难以成寐目前主要投资期货股票房地产债券存款未来希望避免投资的工具无期货股票房地产债券50分为可以容忍金融资产下跌一个百分点得不2分07客观风险承受能力评分表分数10分8分6分4分2分就业状况公教人员上班族佣金收入者自营事业者失业家庭负担未婚双薪无子女双薪有子女单薪有子女单薪养三代置产状况投资不动产自用住宅无房贷房贷<50%房贷>50%无自