第二节证监会、保监会和统计系统专业考试（笔试+面试）真题汇总

第二节证监会、保监会和统计系统专业考试（笔试+面试）真题汇总一、证监会中公教育·给人改变未来的力量材料题：第一则材料是关于在某城市广场举行一个保护投资权益的宣传活动；第二则材料是关于美国次贷危机后的“量化货币”宽松政策；第三则是关于“十二五”规划中证券市场提高直接融资比重的。1、针对第一则材料，你怎样组织这次宣传活动？在宣传活动中，出现了有部分无理取闹的，并冲击了活动现场，你作为组织者怎么处理？【参考答案】2、针对第二则材料，解释“量化宽松”货币政策，以及美国出台此政策的原因，对我国造成什么影响，我国采取什么对策。【参考答案】量化宽松是指，中央银行在实行零利率或近似零利率政策后，通过购买国债等中长期债券，增加基础货币供给，使银行在央行开设的结算户口内的资金增加，向市场注入大量流动性的干预方式。也就是说由中央银行通过公开市场操作以提高货币供应，可视之为“无中生有”创造出指定金额的货币，也被简化地形容为间接增印钞票的一种货币政策。与利率杠杆等传统工具不同，量化宽松被视为一种非常规的工具。美国出台“量化宽松”政策的原因：根据美联储主席伯南克的观点，美国采取量化宽松货币政策主要目的是压低利率，促进投资，通过连带的财富效应增强消费信心，扩大支出，最终通过刺激经济来解决美国严重的失业问题和降低失业率。中国国际经济交流中心研究员张永军认为，美国通过这样的举措，实际上有转嫁美国债务风险的目的。其次是转嫁难以解决的国内经济危机。近期美国经济出现了复苏放缓的情况，美国的经济刺激措施在扩大就业方面的效果要远远低于预期。美国的量化宽松货币政策是要通过这样的政策诱导美元贬值，使美国商品在美国国内市场竞争力增强，通过这种竞争力的增强替代大量的国外进口，提高与进口商产品竞争的优势，为美国国内的制造业发展创造更大的市场空间。贬值不仅对国内有影响，对美国出口产品的竞争力也有帮助。所以这就通过两方面为美国的重振制造业创造了比较好的条件。美国量化宽松政策对我国货币政策的影响：美国量化宽松政策最直接的影响就是强大的资本流动和非美货币升值压力。由于美元是一种国际性货币，是储备货币，其不仅有储备目的，全球相当多的大宗商品交易都用美元，投资和金融市场的交易也使用美元。美元大幅贬值导致以美元标价的国际大宗资源类价格暴涨，这些将导致我国被迫“输入”通胀；与此同时，以美元储备为主的外汇资产及美元债权将严重缩水，而我国作为美国国债最大持有国，其影响盛烈。而美国通过美元的贬值，来迫使我国人民币的升值来达到美国本身经济的减负。我国的对策：1、要继续保持人民币汇率的基本稳定美英日等国采取的量化宽松货币政策会使该三国货币相对其它货币产生贬值压力，但美英日货币之间的相对价值则具有更大的不稳定性和不确定性，这使得人民币的实际有效汇率中公教育·给人改变未来的力量在短期同时存在升值和贬值的因素。在此复杂多变的形势下，“一动不如一静”，以美元为参照的人民币汇率要继续保持基本稳定，这既可以减少汇率波动带来的不必要交易成本和资金流波动，也表明中国不参与贬值竞赛的负责任立场。2、近期要保持美国国债存量的基本稳定，拓宽外汇储备增量的使用范围一方面，在保持我国持有美国国债存量基本稳定的同时，有必要积极调整国债的期限结构，减少久期以防范利率波动的风险。另一方面，要进一步拓宽外汇储备增量的使用范围：首先，基于大宗商品将呈现震荡向上格局的判断，要根据大宗商品价格的变化情况，择机入市购买，尽可能降低原材料进口成本；其次，可以考虑增持美国优质跨国大企业的股票，这些股票不仅可以抵御美国国内的通胀风险，而且由于其利润来源大部分来自海外，还可以抵御美元贬值的风险。3、要密切关注国际资金流动的动态尽管量化宽松短期内将导致美元汇率的下跌和通缩一定程度的缓解，中期内美元仍将保持强势并摆脱通缩阴影，但由于国际金融市场的复杂性，不能完全排除其他情况出现的可能性。考虑到无论是美元汇率的变化还是物价水平的变化，关键环节是美元的国际流动状况，量化宽松会通过利率、汇率、风险偏好等变量改变全球投资者对美国经济乃至美元的预期，并直接导致美元的国际流动变化，继而对量化宽松政策的效果产生积极或消极的影响并间接影响我国。因此，要高度关注国际资金流动的状况以及美国经济的动态发展，及时研究和分析其对全球经济的影响和对我国的间接影响重点关注我国外汇储备进出口贸易等受到的影响并及早做出调整。4、高度关注美联储货币政策的操作及其效果量化宽松货币政策是否导致通货膨胀在很大程度上取决于美联储对后期政策操作的把握。从目前市场的反映来看，尽管美联储主席伯南克公开表示，美联储已经做好了随时收回流动性的准备，但反映市场对未来通货膨胀预期的美国国债与通货膨胀保值债券收益率的差值却有所扩大，这显示出市场对未来通货膨胀的担忧近来仍占主流，美联储是否有能力主导市场预期有较大的不确定性。因此，要高度关注美联储的货币政策操作以及市场对此的反映，及时分析并把握形势的变化，尽早应对。5、抓住有利时机有序推进人民币国际化进程尽管金融危机的发生以及美英日量化宽松货币政策的实施使国际货币体系格局在短期内发生质变的可能性不大，但却会削弱其货币在国际上的公信力。在此形势下，人民币国际化进程应当抓住有利的历史时机，适当加快人民币跨出国门的步伐，适当扩大货币互换的范围和规模，抓紧研究有条件的资本账户开放制度。同时，也要适当考虑人民币国际化进程对现有国际货币体系的冲击以及由此引起的消极反馈影响，提前做好防范和应对。3、针对第三则材料，为什么要提高直接融资比重，为何要提高债券市场比重。【参考答案】第一问：提高直接融资比重的原因中公教育·给人改变未来的力量提高直接融资的比重,这主要是由于“十一五”期间，我国直接融资发展较快。在“十一五”期间，我国境内股票筹资2.84万亿元，相当于市场在“十一五”之前15年股票筹资的3.1倍，我国证券化率由5年前的17.5%跃升至约70.8%；债券发行总量从2006年的每年不到6万亿元增加到2010年的近10万亿元，截至2010年末，债券市场债券托管总额达20.17万亿元。尽管直接融资比例在不断增加，但目前我国实体经济对以银行信贷为主体的间接融资的需求依然强烈，以间接融资为主的融资结构仍未打破，导致企业融资对银行信贷过度依赖，造成宏观经济波动风险在银行体系高度集中，金融体系缺少足够的弹性，容易受到外部因素的强烈影响。另外，在“十二五”期间,如何在“调结构、防通胀”的同时促进经济增长,保持经济发展动力,是宏观调控政策有效性的基本考量。专家表示,与信贷所产生的货币创造功能相比,直接融资工具的货币乘数效应相对较小,对社会总需求的推动作用较为温和。因此,在调控社会总需求、控制信贷规模增长的情况下,通过直接融资市场优化配置金融资本,促进经济发展,并形成适当的货币供应,从而增强经济调控的灵活性、兼顾性、稳定性,为实现“保增长、防通胀”政策意图提供保障。同时也有利于在货币政策从适度宽松转向稳健的背景下,保持社会资金供给总量的合理平衡;改进宏观调控的方式和手段,增强宏观调控的弹性和有效性。第二问：提高债券行比重的原因提高我国债券市场比重的原因主要在于:第一，相对于银行信贷，债券市场具有融资成本低、产业导向强以及市场风险低等优势；相对于股权融资，债权融资具有融资规模大、发展空间高、适用企业广泛等优势。第二，债券市场是金融市场体系的重要组成部分,一个发达的债券市场,不仅有利于改善我国融资结构,优化市场资源配置,也能够有效地促进储蓄向投资转化,降低金融系统性风险。第三，债券市场作为金融市场的一部分，在配置资源中起着基础性的作用，对产业政策的传导更为灵敏，更能引导资金更多投向实体经济，能够有效地促进经济结构的调整，支持新兴战略产业的发展。因此，债券市场的快速健康发展有助于完善货币政策传导机制，提高货币政策实施效果。在货币政策基调由“适度宽松”转为“稳健”的背景下，发展债券市场将有效地提高货币政策的预见性和效果。第四，众所周知,作为直接融资的主要场所,我国债券市场近几年规模不断壮大。数据显示,1997年银行间债券市场刚建立时,我国债券总量只有4700多亿元,占GDP总量的7％,世界排名第25位;到2010年,我国债券余额达20.4万亿元,占GDP的52％。据BIS统计,我国债券市场排名已跃居世界第五位、亚洲第二位。尽管如此，和美国等发达市场国家相比,我国仍面临着直接融资比重偏低、衍生品市场发展滞后、投资者类型相对单一等问题,同时债券市场在资源配置中的基础性作用发挥得还远远不够。所以，债券市场的健康快速发展符合我国金融市场发展的方向。建立与我国经济实力和国际地位相称的金融市场，进一步发挥货币金融市场优化资源配置作用，促进经济增长内生中公教育·给人改变未来的力量动力转变，将是“十二五”期间面临的基本课题。二、保监会（一）名词解释1、保险利益【参考答案】所谓保险利益,指投保人或被保险人对保险标的具有的法律上认可的利益，又称可保利益。人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。2、金融衍生工具【参考答案】金融衍生工具，又称“金融衍生产品”，是与基础金融产品相对应的一个概念，指建立在基础产品或基础变量之上，其价格随基础金融产品的价格或数值变动的派生金融产品。最主要的金融衍生工具有远期合同、金融期货、期权合约和互换合同等。3、代位追偿权【参考答案】代位追偿权是指当保险标的因遭受保险事故而造成损失，依法应当有第三者承担赔偿责任时，保险人自支付保险赔偿金之日起，在保险赔偿金的限度内，相应取得向对此损失负有责任的第三者请求赔偿的权利。代位追偿权一般不适用于人身保险。4、重复保险【参考答案】重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向二个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。（二）简答1、保险合同附和性及法律规制【参考答案】所谓附和合同，也称格式合同、标准合同或定式合同，是指由一方预先拟定合同的条款，对方只能表示接受或不接受，即订立或不订立合同，而不能就合同的条款内容与拟订方进行协商的合同。保险合同的条款是由保险人单方面预先制订而成立的标准化合同。其特征是，在订立保险合同时，投保人只能被动地服从、接受或者拒绝保险方所提出的条件，所以，其具有较强的附和性。保险合同的附和性显然是对合同自由的一种极大限制，它使得投保人处于极为不利的地位。中公教育·给人改变未来的力量针对保险合同的附和性特点，我国保险法31条规定：对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机构应当作有利于被保险人和受益人的解释。2、简述金融工具及特征【参考答案】金融工具书是指在金融市场中可交易的金融资产，是用来证明贷者与借者之间融通货币余缺的书面证明，其最基本的要素为支付的金额与支付条件。不同形式的金融工具具有不同的金融风险。金融工具分为2大类：现金类和衍生类。金融工具具有以下特征：（1）期限性，是指债务人在特定期限之内必须清偿特定金融工具的债务余额的约定。（2）收益性，是指金融工具能够定期或不定期地给持有人带来价值增值的特性。（3）流动性，是指金融工具转变为现金而不遭受损失的能力。（4）安全性或风险性，是指投资于金融工具的本金和收益能够安全收回而不遭受损失的可能性。3、保险保障基金与保险保证基金的异同【参考答案】保险保障基金是指保险机构为了有足够的能力应付可能发生的巨额赔款，从年终结余中所专门提存的后备基金。保险保证基金是指国家规定由保险公司成立时向国家缴存的保证金额，可以用现金或其他方式交纳，一般是在资本金制度基础上的一项规定。在我国保险公司从注册资本的20%提取，存入国务院保险监督管理机构指定的银行，除了用于公司清算清偿债务外，不得动用。保险保障基金与保险保证基金的异同：相同点：两者的功能相同，都是为确保保险公司的偿付能力而设立的。区别：①两者的来源不同。保险保障基金是从保险公司每年的利润中提取的，保险保证金是保险公司成立时，从注册资本中提取的。②两者提取的时间不同。保险保障基金的提存时间是长期的，而保险保证金是在保险公司成立之时提存的。③两者提存的方式不同。保险保障基金是按当年保险收入的1%提取，提取金额达到保险公司总资产的10%时，停止提取。保险保证金的提存比例为注册资本的20%。（三）论述（第一题必做，后两题选作一题）1、保险监管的目的（必做）【参考答案】保险监管是政府对保险业监督管理的简称，是政府为保护被保险人的合法利益对保险业依法监管管理的行为。保险监管的目的在于：（1）保护被保险人的利益。中公教育·给人改变未来的力量保险合同的附和性特点使被保险人在与保险人进行交易时处于相对不利的位置，即使被保险人可以通过保险经纪人办理保险业务，或者可以拟订协议条款或合同，但与保险公司的地位和能力相比，或者从保险交易方式看，被保险人是先交费，在发生保险事故后才向保险人索赔，被保险人还是处于相对不利的地位和属于弱势群体。如果保险公司经营行为不规范、不守信用就会损害被保险人的利益，因此需要通过保险监督管理来保护被保险人的利益。（2）维护保险市场的秩序。保险监督管理的另一目的是维护保险市场秩序，为保险业提供公平竞争的机会和环境。为保险业提供公平竞争的机会体现在：保证社会资源在保险业中的公平合理配置，保证不同的保险公司享有均等的业务经营机会。为保险业提供公平竞争的环境是指保险监督管理部门对于保险公司采取不正当的竞争手段的行为，必须采取处罚等措施，纠正不规范的竞争行为，从而保证保险公司之间能够公平竞争。2、论述最大诚信原则【参考答案】最达诚信原则是指保险合同当事人订立合同及合同有效期内，应依法向对方提供足以影响对方做出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立地约定与承诺。否则，受到损害的一方，按民事立法规定可以此为由宣布合同无效，或解除合同，或不履行合同约定的义务或责任，甚至对因此受到的损害还可以要求对方予以赔偿。保险合同必须坚持最大诚信原则的原因：（1）现代保险由海上保险发展而来，最大诚信原则是维持海上保险正常进行的必要条件（2）保险合同是射幸性合同，坚持最大诚信原则才能维持保险合同的运行与操作（3）保险标的广泛而复杂，在决定承保之前，保险人要求投保人本着最大诚信履行其告知保证义务（4）保险条款通常是保险人单方拟定的，要求保险人从最大诚信原则出发，向投保人说明保险合同的主要内容及条款的含义最大诚信原则的内容：（1）告知：是指投保人或被保险人在签订保险合同之前或同时，应将他所知道的或在通常业务中应当知道的与保险标的有关的重要事实尽量告诉保险人，通常称为告知义务。（2）陈述：陈述是指在保险合同的磋商过程中，由投保人或被保险人将其所知悉的与保险标的有关的事实，向保险人所作的说明。有口头和书面两种类型。（3）保证：又称担保，是指被保险人在保险合同中所作的保证要做或不做某种事情，保证某种情况的存在或不存在，或保证履行某一项条件等。3、保险的功能和作用【参考答案】保险功能是指保险制度可以发挥的作用和功效，它是由保险的特性决定的，是保险本质中公教育·给人改变未来的力量的客观反映。一般认为,现代保险具有经济补偿、资金融通和社会管理三大功能。（1）经济补偿功能。第一，分散风险。从本质来说，保险是一种分散风险、分摊损失的机制。第二，赔偿与给付。根据保险合同，投保人有义务按合同约定缴纳保费，保险人有义务在特定风险损害发生时，按照保险合同的约定给予赔付，从而使得保险具备了经济补偿功能。（2）资金融通功能。保险的资金融通功能主要体现在：一方面，通过承保业务获取并分流部分社会储蓄。另一方面，又通过投资将积累的保险资金运用出去，满足未来的支付需要。（3）社会管理功能。保险公司不仅有识别、衡量和分析风险的专业知识，可以在国家应对公共突发事件应急处理机制中发挥作用，而且保险业积累了大量风险损失资料，可以为全社会的风险管理提供有力的数据支持保险的作用可以分为微观作用和宏观作用。（1）保险的微观作用：第一，保障企业和家庭的财务稳定，维护人们的内心安宁；第二，促进企业和家庭有效控制风险。（2）保险的宏观作用：第一，保险是政府履行社会安全保障职能的重要手段；第二，保险可以促进资本的有效配置；第三，保险可以促进金融繁荣和金融稳定；第四，保险有助于活跃经济，促进贸易；第五，保险可以稳定居民未来预期，刺激即期消费，拉动内需，从而推动经济发展。（四）作文先列举了两位先贤的话，一个是孔先生，一位是韩非子。一个推崇以德治国，一个讲要以法治国。题目要求你选一个角度，以法还是以德，写一篇议论文，不多于1500字。【参考答案】略三、统计系统1、什么是三农？三农问题的焦点是？【参考答案】三农是指农业、农村、农民这三个问题。三农问题的焦点主要有以下几个方面：中公教育·给人改变未来的力量一是切实保障粮食等主要农产品供给。粮食始终是经济发展、社会稳定和国家安全的基础，任何时候都不能出现闪失。二是促进农民持续增收。解决农民收入问题，最重要的是扩大农民就业。三是加强农村基础设施建设。统筹城乡发展，必须加快农村基础设施建设步伐，缩小城乡基础设施差距。四是协调推进城镇化和新农村建设。推进城镇化与建设新农村，是中国现代化战略布局相辅相成、不可或缺的两个重要组成部分。一方面，城镇化是经济社会结构转变的大趋势，必须坚定不移地加以推进。有序转移农村人口，为提高农业劳动生产率、加快农村发展奠定基础。另一方面，今后相当长时期中国始终会有数以亿计的人口在农村生活，进城务工农民相当一部分还会“双向流动”，必须建设好农民的家园。2、农业综合生产能力包含哪几个方面？突出问题是？【参考答案】第一问：农业综合生产能力是指一定时期一定地区，由农业科技和各种生产要素综合投入所形成的一种基础的、相对稳定的农产品产出能力。农业综合生产能力的构成要素，主要包括三大类别，即物质要素、科技要素、制度要素。其中物质要素大体分为10类：一是劳动力；二是土地资源，包括耕地、海洋及各种水面，主要是农耕地、草原和森林；三是水资源，包括地下水、地表水和空中的水汽资源；四是种子，包括各种农作物种子和畜禽良种、优良树种和苗木；五是肥料，包括化学肥料、生物肥料及各种有机肥；六是生物防治药物，包括防治农作物病虫鼠草害的各种农药、器具和方法；七是农业机械，包括深翻、整地、播种、排灌、收获、运输等各种农业动力机械和作业机具；八是农产品市场，包括农产品进入市场前的包装、冷贮和交易场所及设施；九是农业信息体系，包括农产品产供销和农业科技的信息发布平台、信息接收反馈终端、信息硬件设施、信息软件系统等；十是农产品加工，包括各种农产品和副产品的加工企业、设施、工艺，既是农业产后服务的延伸，又是农业价值升值的重要环节和农村工业的主要组成部分。3、第二问：（一）农业生产要素投入少、质量低。我国对农业的投入主要靠国债资金，而且绝大多