现金业务操作规范

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CHINA网点现金业务操作规范2010年3月INDUSTRIAL

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CHINA网点现金业务操作规范第一部分 现金业务制度与规范第二部分 反假、兑换业务第三部分 自动柜员机管理INDUSTRIAL

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CHINA现金业务制度与规范一、基本制度二、操作规范INDUSTRIAL

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CHINA一、基本制度1、记帐规则:现金收入先收款后记帐现金付出先记帐后付款账款须自复平衡大额收付款换人复核INDUSTRIAL

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CHINA一、基本制度2、现金清点规则:必须按照联机配款画面操作；按券别顺序由大到小点捆、卡把、核验大数；按券别从大到小先整后零进行清点；拆捆前看券别、卡把，逐把逐张清点。INDUSTRIAL

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CHINA一、基本制度现金清点原则：当面点清一笔一清按实物券别、张数输机有疑必复，复必彻底INDUSTRIAL

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CHINA一、基本制度3、现金、库箱移交原则:必须通过系统联机操作，当面办妥交接手续。INDUSTRIAL

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CHINA现金、库箱移交手续现金交接：使用系统联机交易；按现金实物查验券别、卡把、核对；打印交易信息作为交接清单，办妥交接手续；交接不封扎钞券需及时复点。INDUSTRIAL

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CHINA一、基本制度2）库箱移交必须通过“现金营运管理系统”办理交接手续。INDUSTRIAL

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CHINA营业前接收流程图INDUSTRIAL

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CHINA日终交出流程图网点钱箱管理员（生成封包）网点值班员区域支行人员INDUSTRIAL

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CHINA一、基本制度4、99999钱箱管理员的管理职责和操作基本要求原则：事权划分INDUSTRIAL

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CHINA99999钱箱管理员的管理职责网点“99999”钱箱必须由网点专管柜员领用并管理，由其和指定柜员共同负责当日网点现金、钱箱的管理，并负责监管柜员的库存现金、大额收付款业务。INDUSTRIAL

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CHINA99999钱箱管理员的上柜条件须经一级支行业务管理部门审批金融便利店一般理财网点现金临柜人员在3人（含）以下的综合理财网点INDUSTRIAL

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CHINA99999钱箱管理员的上柜条件现金临柜人员在3人以上的综合理财网点，必须设立专职的99999钱箱管理员，且不得临柜对外办理现金收付业务。INDUSTRIAL

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CHINA99999钱箱管理员的上柜条件向分行报备一级支行分管行长审批一级支行业务管理部门初审网点填制《99999钱箱上柜操作审批表》INDUSTRIAL

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CHINA99999钱箱管理员的上柜要求领取一定限额的备付金，并在“1141”钱箱明细清单上注明备用金金额，双人盖章确认，其余的现金存入保险柜保管。INDUSTRIAL

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CHINA一、基本制度5、现金库箱、专用现金封包的开启、装箱（袋）基本要求必须在监控视线内INDUSTRIAL

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CHINA现金库箱、专用现金封包的开启、装箱（袋）基本要求日终，99999钱箱现金、上缴区域支行现金装箱（袋）必须在网点负责人或营业经理监督下，由99999钱箱管理员及指定柜员双人会同办理。柜员的零星钞券必须入袋加封。INDUSTRIAL

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CHINA寄库箱应做到二锁一封签（一次性封签），封签上应注明箱内本、外币金额，其他内容（如：代保管物品等）则反映在“装箱明细清单”内。现金库箱、专用现金封包的开启、装箱（袋）基本要求INDUSTRIAL

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CHINA现金库箱、专用现金封包的开启、装箱（袋）基本要求例：某网点日终一库箱内装入：人民币900,000元、美元15,000元、港元80,000元、日元500,000元、假人民币2,200元、代保管有价值品的信封5件、自助机具吞没卡10张、美元旅行支票

2,000美元。INDUSTRIAL

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CHINA一次性封签填写如下：现金库箱、专用现金封包的开启、装箱（袋）基本要求网点名称：徐汇**支行人民币：900000元美元：15000元港元：80000元日元：500000元经办：张三 复核：李四日期：××××年××月××日INDUSTRIAL

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CHINA保管现金实物名称金额/件数备注人民币900,000元外币:美金15,000元港币80,000元日币50,0000元欧元英镑假币:假人民币2,200元其他代保管有价值品5吞没卡10旅行支票--美元2,000元网点名称:

徐汇**支行

装箱日期:2010、2、1装箱经办员:

张三

、李四装箱明细清单（代装箱票）填写如下：INDUSTRIAL

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CHINA营业期间寄库款箱的二把锁钥匙应由钱箱管理员和指定柜员分别妥善保管。现金库箱、专用现金封包的开启、装箱（袋）基本要求INDUSTRIAL

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CHINA一、基本制度6、营业终了，柜员人民币零包、外币的保管要求日终网点柜员人民币零包余额不得超过2万元，人民币零包次日应随机交叉发放，换人使用。若柜员钱箱零包次日仍由本人使用，营业终了，钱箱实物必须换人复点。INDUSTRIAL

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CHINA营业终了，柜员人民币零包保管要求如网点日常发放的现金零包在2个以下（含2个）的，应在营业结束时，换人复点，双人打数装袋。对当日不动用的柜员人民币现金零包应指定柜员在中午前完成清点。INDUSTRIAL

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CHINA外币保管要求网点营业结束后的外币现钞必须全部上交钱箱管理员，由钱箱管理员或指定柜员复点后，会同打数装袋入箱。外币柜员必须贯彻“空箱上柜”的原则。INDUSTRIAL

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CHINA一、基本制度7、柜员收入现金的复点要求柜员收入钞券必须复点，缴存人民银行或用于支行间、网点间现金调拨的钞券必须换人复点。五元券（含）以上成捆钞券拆捆时必须当即复点，外币成捆钞券拆捆必须全部当即复点。INDUSTRIAL

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CHINA一、基本制度8、网点营业期间柜员的离柜要求与以前要求变化：不存在短时间内在视线范围内不签退概念。INDUSTRIAL

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CHINA网点营业期间柜员的离柜要求1）营业网点柜员离柜，必须将票格门、存放现金、公章、名章的抽屉上锁保管，终端签退，钥匙随身携带。2）柜员中途请假离开网点，必须经网点负责人或营业经理同意后，轧平账、款，换人复核，办妥款项、凭证的交接手续。INDUSTRIAL

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CHINA一、基本制度9、现金业务柜员的轧帐规定日帐日清，帐款、帐实、帐帐相符。INDUSTRIAL

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CHINA一、基本制度10、建立差错报告制度柜员发生现金差错，必须及时向网点负责人报告，并按权限逐级上报，挂帐控制，长款不得侵吞，短款不得自补。对于当日追回的现金出门错，必须挂帐处理。INDUSTRIAL

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CHINA一、基本制度11、查库制度对查库发现的问题，必须及时查明原因，及时整改，不得留有隐患。查库时必须做到账实核对、总分相符；严禁挪用库存现金或以白条抵库。INDUSTRIAL

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CHINA查库制度网点负责人或营业经理查库频率：99999钱箱库存现金、贵重物品、有价值凭证等至少每周一次柜员零包至少每月二次合计每月不得少于六次INDUSTRIAL

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CHINA现金业务制度与规范一、基本制度二、操作规范INDUSTRIAL

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CHINA二、网点营业期间操作规范营业前准备工作营业期间收付款基本操作流程午间轧帐日终轧帐网点结束工作要求差错处理INDUSTRIAL

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CHINA（一）营业前准备工作1、网点营业前核对工作：由99999钱箱管理员打印“网点现金日结单”，检查当前在途调入、调出金额是否为零，无误后盖章确认。INDUSTRIAL

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CHINA网点营业前核对工作由网点负责人或营业经理打印网点现金帐务核对登记簿，核对日终库存余额与网点实际库存余额、上一日日终打印的“网点现金日结单”库存余额，无误后在网点现金帐务核对登记簿上盖章确认。打印的网点现金帐务核对登记簿日终随凭证一并送运行风险监控中心。INDUSTRIAL

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CHINA（一）营业前准备工作2、钱箱管理员领用钱箱“1142”核对库存余额与库箱封签合计金额相符；“1130”

查询钱箱状态、加计各钱箱余额与库箱封签合计金额核对相符；双人会同开箱（袋）打数，确认昨日网点库存现金正确无误。INDUSTRIAL

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CHINA钱箱管理员现金零包“交叉使用”的原则柜员操作“1121”交易与零包封签金额进行核对，核对无误后在监控视线内开启现金零包；操作“1141”交易对零包中的所有现金实物做到逐张清点，并逐档核对券别明细及余额；一致后方可对外办理现金收付业务。3.发放柜员钱箱、同时柜员领用钱箱操作INDUSTRIAL

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CHINA（一）营业前准备工作4、钱箱管理员向区域支行领用现金操作应在现金营运系统二期中操作“营运系统”内“调拨/撤销申请”交易，经有权人授权后，向区域支行发出申请。在确认现金调拨申请已获批准后，使用“通用机打凭证”联机打印经批准的现金调拨审批单，专夹保管，作为次日钱箱管理员和指定柜员收入现金核对依据。INDUSTRIAL

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CHINA（一）营业前准备工作5、柜员向钱箱管理员领用现金必须由钱箱管理员会同指定柜员操作

“1135”交易，经审核授权后进行现金出库处理，并联机打印“出库现金券别张数清单”，经网点负责人或营业经理审核、盖章后，由钱箱管理员会同指定柜员与领用柜员办理出库交接手续。INDUSTRIAL

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CHINA柜员向钱箱管理员领用现金请领柜员接收现金，卡把（查验封签）、核对；在钱箱管理员“出库现金券别张数清单”上盖章确认；操作“1136”交易打印“领用现金券别张数清单”后，由钱箱管理员和指定柜员盖章后作为现金领用的依据。INDUSTRIAL

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CHINA（二）营业期间操作规范1、柜员向钱箱管理员上缴现金操作柜员操作“1137”交易打印“上缴现金券别张数清单”后，与现金一并交钱箱管理员。钱箱管理员和指定柜员双人会同据此接收现金，并卡把（查验封签）、核对无误后，在“上缴现金券别张数清单”上盖章后退还柜员。操作“1138现金入库”交易打印“入库现金券别张数清单

”，由上缴柜员盖章后，作为现金入库依据。INDUSTRIAL

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CHINA（二）营业期间操作规范2、柜员间往入往出现金操作现金往出柜员操作“1139现金往出”交易并打印“往出现金券别张数清单

”，经网点负责人或营业经理审核盖章后与现金一并交给现金往入柜员。现金往入柜员在收妥现金后，在“往出现金券别张数清单”上盖章后退还往出柜员，并操作“1140现金往入”交易打印“往入现金券别张数清单”，经网点负责人或营业经理、现金往出柜员盖章后，作为现金往入依据。INDUSTRIAL

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CHINA（三）收付款基本操作流程1、收款操作流程审证验数数据录入清点细数找零业务打印凭证信息审核盖章现金入箱INDUSTRIAL

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CHINA收款操作流程1）审证验数凭证、现金一并收下，先按存款凭条金额卡把、验数，与客户填写的现金存款凭条券别核对一致，发现有误立即告知客户。认真审查存款凭条上填写的各要素是否完整、准确，有无涂改等现象。INDUSTRIAL

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CHINA收款操作流程2）数据录入根据存款凭条的要素操作相关的交易，逐项输入账（卡）号、存款金额等内容，并根据客户提供的信息对“摘要”、“交款人

”栏进行输入。INDUSTRIAL

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CHINA收款操作流程3）清点细数当客户面先按票面从大到小清点整把钞券，再清点零张数。4）找零业务应根据系统提示的找零金额、券别进行配款操作。INDUSTRIAL

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CHINA收款操作流程5）打印凭证及信息钞券清点完毕，与凭条或凭证上的账（卡）号、户名、金额等要素核对无误后，按画面提示打印记帐信息和客户回执或回单。INDUSTRIAL

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CHINA收款操作流程6）审核盖章存款依据与存款凭条核对一致后，在相关凭证上加盖核算用章。7）现金入箱将收妥的现金按券别按流通券、残损券情况分类归位入箱。INDUSTRIAL

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CHINA收款操作流程收款操作必须坚持“三清”原则：“笔笔清、内外清、当时清”一笔业务未办妥前，不得与内部钞券调换，不得归档。INDUSTRIAL

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CHINA（三）收付款基本操作流程2、付款操作流程：审查 数据 配款 打印凭证 录入 操作 信息INDUSTRIAL

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CHINA付款操作流程1）审查凭证收到付款凭证，应认真审核票据或付款凭

证的真实性、合法性、有效性，通过支付

密码系统（或印鉴系统）核对密码印鉴是

否正确；大额现金支付必须经有权人审批、签章。INDUSTRIAL

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CHINA付款操作流程2）数据录入根据付款凭证各要素逐项录入有关信息。3）配款操作柜员根据系统提供的配款画面，按票面从大到小逐位配款，配妥后，重新加计所配款项自复平衡。INDUSTRIAL

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CHINA付款操作流程4）打印信息钞券配妥后，在相关凭证上打印记账信息，并在付款凭证上加盖核算用章。INDUSTRIAL

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CHINA付款操作流程付款操作必须坚持“三清”原则，认真核对取款人及取款金额，并将钱款及相关凭证向客户交待清楚。INDUSTRIAL

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CHINA（四）午间轧帐1、查询、清点现金柜员（含钱箱管理员）应对现金库存进行整理，操作“1141”交易清点并核对现金，确保电子钱箱金额及钞券实物保持一致。INDUSTRIAL

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CHINA查询、清点现金钱箱管理员必须与指定柜员双人会同对99999钱箱库存现金进行打数，核对余额；双人盖章确认。INDUSTRIAL

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CHINA（四）午间轧帐2、超限额库存现金上缴中午柜员分库最高限额为10万元大中型综合理财网点对公付款专柜，其分库允许不设最高限额。INDUSTRIAL

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CHINA（四）午间轧帐3、午间轧账交易按本外币现金、单笔、转账分别清点凭证张数、轧打凭证金额。操作“1280柜员轧账”交易选日间轧帐。打印柜员现金日结单（日终送运行风险监控中心），轧计库存现金，与现金实物核对一致。INDUSTRIAL

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CHINA（四）午间轧帐中午不停止营业的网点，柜员离柜就餐时间在1小时以内，且不离开工作场所的：柜员在轧平账、证、款后，可将未超限额部分的钱箱现金与印章锁闭在工作台内，钥匙随身携带，离柜就餐。钱箱管理员要即时查询离柜柜员钱箱现金是否控制在规定额度内。INDUSTRIAL

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CHINA（四）午间轧帐营业网点中午停止对外营业的：午间轧帐后，章、证、款的保管参照营业终了的要求执行。柜员就餐需要离开工作场所的，或柜员离柜就餐时间在1小时以上的：必须按柜员营业中途请假离所要求执行。INDUSTRIAL

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CHINA（五）日终轧帐1、网点向区域支行上缴现金操作钱箱管理员在办理现金调出业务时，应操作现金营运管理系统内“调拨/撤销申请

”交易，经有权人授权后，向区域支行发出申请。INDUSTRIAL

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CHINA网点向区域支行上缴现金操作一式三联打印“现金辖内调出”信息，网点负责人或营业经理审核加盖名章、核算用章第一联作记账凭证（审批单作附件）第二联由钱箱管理员作出库票第三联套信封上缴现金实物装入专用包}INDUSTRIAL

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CHINA（五）日终轧帐2、柜员轧帐超限额现金、外币上缴清点核对尾零现金，打印“钱箱券别张数清单”二联清点凭证张数、轧打凭证金额，“1280”交易核算平衡INDUSTRIAL

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CHINA柜员轧帐打印“柜员现金日结单”，核对各项现金业务发生额“1133”上缴现金零包“1338”打印柜员轧账单INDUSTRIAL

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CHINA（五）日终轧帐2、钱箱管理员轧帐收齐柜员钱箱和零包现金，上缴“99999”钱箱。“1146”打印柜员现金日结单“1147”打印网点现金日结单“1159”

打印假币收缴统计表“1144”

打印网点本外币现金库存登记簿INDUSTRIAL

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CHINA钱箱管理员轧帐2）由钱箱管理员与指定人员双人会同打数装箱，核对相符后，加封上锁入库保管。库存假币与加盖两人名章的假币收缴统计表一并入袋加封后入库箱保管。由钱箱管理员及指定柜员对“网点现金日结单”当前库存余额核对一致，在经办人处盖章确认。INDUSTRIAL

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CHINA钱箱管理员轧帐对于上述业务操作，网点负责人或营业经理需监督全过程，保证网点装箱库存现金的真实性。INDUSTRIAL

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CHINA钱箱管理员轧帐3）检查“网点现金日结单”当前在途调入、调出金额；4）“1142”核对库存现金余额；5）“1382”打印网点汇总轧账单，轧计网点现金库存。INDUSTRIAL

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CHINA（六）网点结束工作要求1、款箱、封包交接2、款箱、封包等存放3、“三查”制度INDUSTRIAL

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CHINA“三查”制度柜员本人工作台抽屉、票夹箱、点钞机、保险柜及周围环境网点负责人或营业经理，值班人员现金区域所有工作台抽屉、票夹箱、点钞机、扎钞机、保险柜等机具、周围环境等INDUSTRIAL

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CHINA（七）差错处理1、网点柜面业务差错发现客户缴款有误，应立即向缴款人声明，经缴款人同意后，可按原凭证金额多退少补，亦可由缴款人重新填制凭证办理入账手续；登记差错登记簿，注明处理结果，由客户和经办柜员双方签章备查；缴款金额有变动或客户要求缴款现金全数退还时，柜员应请缴款人当面点清缴款，办妥退款手续。INDUSTRIAL

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CHINA（七）差错处理2、柜员现金差错处理柜员发生现金长短款，必须入帐反映。INDUSTRIAL

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CHINA（七）差错处理3、现金差错上报要求营业网点发生实错2000元(含)、虚错5000元（含）以上的现金差错，支行业务管理部门应在发生错款后的第一个工作日内上报分行；错款金额在10000

元（含）以上，须当即上报分行INDUSTRIAL

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CHINA现金差错上报要求支行应在3个工作日内将实错2000元(含)、虚错5000元（含）以上的现金差错填制

填制“差错事故报告表”，报送分行运行管理部。INDUSTRIAL

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CHINA网点现金业务操作基础管理第一部分 网点现金业务第二部分 反假、兑换业务第三部分 自动柜员机管理INDUSTRIAL

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CHINA一、反假业务1、持证收缴假币办理假币收缴业务的经办、复核柜员，必须持有效期内的人行上海分行颁发的《反假货币上岗资格证书》。INDUSTRIAL

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CHINA一、反假业务2、收缴假币的操作要求向存款人声明并报告网点负责人或营业经理复核无误后，双人会同当存款人面开具《假币收缴凭证》假币加盖“假币”戳记或使用专用封袋加封INDUSTRIAL

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CHINA收缴假币的操作要求客户在收缴凭证上签名确认，客户联留下收缴单位联系电话后交持币客户告知持有人在三个工作日内可向人行或其授权的鉴定机构申请鉴定操作“2314”在系统中收缴假币INDUSTRIAL

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CHINA收缴假币的操作要求如持币人不提供本人身份信息和在收缴凭证上签名确认，网点相关人员必须双人

在二联凭证上注明情况，并双人在凭证

上签名确认。INDUSTRIAL

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CHINA一、反假业务3、封包现金清点发现假币柜员整点现金发现假币、可疑币必须当场换人复核确认，整点的现金不得归档，由网点负责人或营业经理通知当事人或出错单位，当日无法处理的应列账，不得寄库和空库。INDUSTRIAL

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CHINA一、反假业务5、收缴假币的保管收缴的假币应交99999钱箱管理员双人会同加封后入库（或保险箱）保管，按月定期上缴区域支行;对于网点已收缴的假币在上缴期内，可能有客户提出疑义的假币或一周内收缴的假币，应留存网点暂时不上缴至区域支行。INDUSTRIAL

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CHINA二、兑换业务1、残缺、污损人民币概念残缺、污损人民币是指票面撕裂、损缺，或因自然磨损、侵蚀，外观、质地受损，颜色变化，图束不清晰，防伪特征受损，不宜再继续流通使用的人民币。INDUSTRIAL

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CHINA二、兑换业务兑换残缺、污损人民币，应按照2004年2月1日实施的《中国人民银行残缺污损人民币兑换办法》办理。INDUSTRIAL

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CHINA二、兑换业务2、特殊残缺、污损人民币概念特殊残缺、污损人民币是指票面因火灾、

虫蛀、鼠咬、霉烂等特殊原因，造成外观、质地、防伪特征受损，纸张炭化、变形，

图案不清晰，不宜再继续流通使用的人民

币。INDUSTRIAL

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CHINA二、兑换业务3、兑换操作将兑换人填写的“辅币兑换单”及现金一并收下；审核兑换日期、金额、券别、张数及兑换人名称等要素，兑入兑出金额相符；按先兑入后兑出的操作顺序，操作“1117”交易，根据画面输入币种、金额，分别进行兑入、兑

出的配款操作，做到自复平衡。INDUSTRIAL

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