保险公司年度自查报告

#（三）学习宣导1.文件学习公司对监管部门和总、分公司下发的相关文件，通过挂网、邮件等方式及时进行全系统转发，组织相关人员学习，及时了解最新监管要求。2.会议宣导XX保险XX分公司于202X年1-2月多次召开全省视频会议和分公司宣导会议，宣导对象涵盖全体内勤。会议主要对相关文件进行学习宣导，包括《中国保监会关于开展保险机构“两个加强、两个遏制”专项检查的通知》、《XX保监局关于开展保险机构“两个加强、两个遏制”专项检查有关事项的通知》、《关于抓紧落实保险机构“两个加强、两个遏制”专项检查自查整改阶段工作的通知》、《关于印发＜XX保险关于开展〃两个加强、两个遏制”专项检查实施方案〉的通知》、《XX保险XX分公司关于开展〃两个加强、两个遏制〃专项检查的通知》）等文件。此外，公司还通过部门沟通会议及时总结上一阶段自查工作开展情况，对发现的问题及时提出整改措施，对下一阶段的工作及时进行安排和计划。（四）督导抽查情况各自查单位根据监管及公司的整体要求，认真督办所属本级和下级机构的自查、整改及报表填报工作，分公司负责督导抽查地市中心支公司，地市中心支公司负责督导抽查支公司和营销服务部。XX保险XX分公司全省共11家三级机构，分公司共派出9个督导组，督导组成员12人，共对11家三级机构和1家四级机构进行督导，三级机构督导抽查比例100%，其中分公司负责人亲自带队督导4家三级机构和1家四级机构。分公司共派出4个现场检查小组，检查组成员共7人，现场检查9家三级机构，占比82%。XX保险XX分公司全省共27家四级机构（含本部），三级机构共督导27家四级机构，督导抽查占比100%，三级机构对四级机构的现场检查全面覆盖。二、自查发现问题及原因分析（一）业务经营营销渠道（1）销售误导自查自纠培训宣传培训课件：培训部组织自查营销渠道培训课件，按照总公司的要求，此次培训以ETS系统录入课件和少数没有录入ETS系统的培训课件为检查依据，由于XX保险XX分公司的新人培训（资格证、岗前培训、衔接训练）均采用总公司下发的课件，所以培训课件自查的重点主要为非制式培训课件、产品说明会课件。自查期间，全省共自查了202X年度322个培训班，437份课件，其中分公司104份课件，机构333份课件，其中涉及产品的培训班共有182个。检查发现的问题主要集中在产品课件中，有4份课件出现问题，分别是**机构的《XX》培训课件中的P34〃利益只按中档进行演示”；**机构《XX产品》课件中P27、P28、P32、P33没注明分红不确定；**机构《XX》课件P29、P30、P34、P35没注明分红不确；分公司培训部转正班课件《XX销售逻辑》P10、P11、P2X存在片面夸大收益现象。主要原因是相关合规知识培训宣导力度不够，对各机构的监督检查机制还不够健全。性质：违反公司内部制度责任机构：**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司、分公司培训部责任人员：XX宣传资料：营销渠道全省共清查产品彩页、吊旗、海报10482份，未发现有自行印制的宣传材料，亦未发现有销售误导的宣传材料。产品说明书营销渠道全省共清查产品说明书1173份，未发现有自行印制的产品说明书，亦未发现有销售误导的产品说明书。产品说明会：营销渠道全省202X年举办酒会、客户联谊会、产品说明会共计26场次，针对这26场次会议逐个排查，发现均无全程录像，但有现场照片和保留的课件，未发现销售误导行为。主要原因是分公司营销部缺乏对机构产品说明会的有效管理，机构对公司产品说明会管理办法执行的力度不够。性质：违反公司内部制度责任机构：**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司责任人员：XX承保资料：XX保险XX分公司202X年营销渠道累计承保新契约4430件，全部自查完毕。通过自查，共发现问题条数59条，主要涉及：投保人身保险新型产品，风险提示语句非投保人本人亲笔抄录16条；投保单存在代签名现象10条；《电子投保申请确认书》或《人身保险投保提示》存在代签名现象2X条；《保险合同送达回执》存在代签名现象18条。主要原因是部分营销员的合规风险意识不强，公司对外勤的相关合规知识的培训力度不够，运营人员在存保环节对业务员的保单审核力度不够。性质：违反公司内部制度责任机构：**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司责任人员：XX。客户回访对保单进行超犹豫期回访自查，发现问题件8件，主要问题是客户联系方式可疑。主要原因是业务员在客户签收回执后未能及时与客户进行沟通，导致客户在接受回访时不予以配合。性质：违反公司内部制度责任机构：**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司、六安中心支公司责任人员：XX。202X年共下发信函面访件225单，安总公司要求进行了100%自查，自查中经过6000核心业务系统进行投保人签字比对并无代签名及代抄录现象；但在对信函件进行自查时发现有8单不符合要求，其中客户身份证扫描件模糊5单、面访问卷填写不完整2单、日期填写错误1单。主要原因是柜面电话协办岗对业务处理流程和制度了解不足。性质：违反公司内部制度责任机构：**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司。责任人员：XX。（2）财务数据不真实自查自纠营销渠道清查202X年离职人员1075人，在离职的次月均无续期佣金支出，未发现有虚假方式套取资金的人员。营销渠道202X-202X年全省共搭建本部再造团队人力676人，其中有351人未满2年离职，共涉及聘才费用18.45万元,按照总公司文件的相关要求，营销部正在对相关人员进行追踪，全力追回相应聘才费用；其余325人正常在职；逐个排查未发现通过聘才套取资金的人员。202X-202X年XX保险XX分公司未自行制定聘才方案，亦未涉及通过聘才套取资金。主要原因是对入司人员筛选审核上岗把关不够，造成部分团队引进失败，同时后期对聘才费用追回力度不够。性质：违反公司内部制度责任机构：**中心支公司、**中心支公司责任人员：XX。收展渠道（1）销售误导自查自纠培训宣传培训课件：收展渠道202X年共计举办培训班2X期，其中岗前班8期，共计课件24份；转正班3期，共计课件8份；主管轮训班2期，共计课件12份；准主任培训班1期，共计课件7份。上述51份课件为总公司下发的标准课件，符合监管要求。蚌埠中心支公司举办一期“202X年年中总结暨基本法培训〃培训班，课件符合监管要求。宣传资料收展渠道202X年征订〃收展行销辅助工具”共计35种，其中管理工具22种，业务工具3种（漂亮妈妈、人生机遇、卓越训练），服务工具10种，均为总公司统一征订下发的无违规内容，符合监管要求。三级机构使用《XX无忧相伴保障计划彩页》、《XX计划彩页》、《XX养老彩页》、《XX产品说明书》、《XX产品彩页》等宣传资料都是通过分公司营销部向总公司征订的彩页等宣传资料，故宣传资料均符合监管要求。产品说明书：收展渠道全省检查106份产品说明书，在销售各类产品的过程中，使用的产品说明书为总公司统一下发经保监会备案的标准版本，符合监管要求。销售行为：收展渠道202X年全省共计有4家机构举办了产品说明会和酒会，共计12场。分别是：**中心支公司收展5场，**中心支公司收展3场，**中心支公司收展2场，**中心支公司收展2场。经检查，发现的主要问题是产品说明会未全程摄像。主要原因是收展部缺乏对机构产品说明会的有效管理，机构对公司产品说明会管理办法执行的力度不够。性质：违反公司内部制度整改机构：**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司责任人员：XX。承保资料：XX保险XX分公司202X年收展渠道累计承保新契约1103件，全部自查完毕。通过自查，共发现问题条数8条，主要涉及：投保人身保险新型产品，风险提示语句非投保人本人亲笔抄录1条；投保单存在代签名现象2条；《电子投保申请确认书》或《人身保险投保提示》存在代签名现象3条；《保险合同送达回执》存在代签名现象2条。主要原因是部分业务员的合规风险意识不强，公司对外勤的相关合规知识的培训力度不够，运营人员在承保环节对业务员的保单审核力度不够。性质：违反公司内部制度责任机构：**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司。责任人员：XX。客户回访对超犹豫期回访自查，发现问题件1件，主要问题是客户联系方式可疑。主要原因为收展员在客户签收回执后未能及时与客户进行沟通，导致客户在接受回访时不予以配合。性质：违反公司内部制度责任机构：**中心支公司责任人员：XX。202X年共下发信函面访件17单，按总公司要求进行了100%自查，自查中经过6000核心业务系统进行投保人签字比对并无代签名及代抄录现象，但在对信函件进行自查时发现有1单面访问卷填写不完整。主要原因是柜面电话协办岗对业务处理流程和制度了解不足。性质：违反公司内部制度责任机构：**中心支公司责任人员：XX。（2）财务数据不真实自查自纠收展渠道对202X年离职人员的数据进行自查，202X年共计有89人离职，抽取薪资发放表，未发现离职次月出现发放续佣现象。收展渠道202X年未做〃聘才方案〃，未发现通过高额聘才费方式套取资金的情况。银保渠道（1）销售误导自查自纠培训宣传培训课件：银保渠道共自查5份培训课件，果件均符合监管要求。202X年**中心支公司银保主要销售《XX两全保险D款（分红型）》产品,使用总公司下发的标准课件，符合监管要求。**中心支公司银保主推《XX两全保险D款（分红型）》产品，对渠道的多次培训均由分公司直接授课，培训课件均符合监管要求。宣传资料：银保渠道共检查1400件宣传资料，均符合监管要求。202X年**中心支公司银保在销售过程中，吏用总公司统一征订下发的金如意产品彩页，无违规内容，符合监管要求。配置到网点的所有宣传资料都是通过分公司向总公司征订的彩页等宣传资料，故宣传资料均符合监管要求。产品说明书：银保渠道共检查2400份产品说明书，均符合监管要求。在销售金如意、金玉满堂、金镶玉产品的过程中，吏用的产品说明书为总公司统一下发经保监会备案的标准版本，符合监管要求。销售行为A.暗访银行兼业代理网点:**中心支公司银保202X年只在XX银行双岗支行销售产品。进入202X年该网点未销售公司产品，没有产生销售行为，无法暗访检查。**中心支公司银保暗访了3个网点，在暗访的网点中未发现有销售人员对产品进行销售误导。B・产品说明会:202X年**中心支公司银保未进行产品说明会操作。**因市场、产品、渠道等各种原因，在202X年未开展产品说明会，因此不存在产品说明会的销售误导行为。承保资料：XX保险XX分公司202X年银行代理渠道累计承保新契约470件，全部自查完毕。通过自查，共发现问题条数11条，主要涉及:投保人身保险新型产品，风险提示语句非投保人本人亲笔抄录4条；《保险合同送达回执》存在代签名现象1条；投保单重要信息填写不全且无邀约变更补充1条；其他问题5条。主要原因是银行网点销售人员和客户经理在销售时，风险观念淡薄，在客户年龄较大或亲写不方便时，代客户进行抄录或签名。性质:违反公司内部制度责任机构:**中心支公司、**中心支公司责任人员：XX。客户回访A.对超犹豫期回访自查，发现问题件29件，主要问题是客户联系方式可疑。主要原因是银行网点柜员在柜面销售时，往往为节约时间未能完整或准确的登记客户的有效联系方式，导致后续回访出现问题。性质：违反公司内部制度责任机构：**中心支公司。责任人员：XX。B.202X年共下发信函面访件2单，按总公司要求进行了100%自查，未发现问题。（2）财务数据不真实自查自纠经202X年财务数据自查，虚列费用合计18.26万元。其中**中心支公司银保202X年虚列费用2笔共计122X50元，分别虚列购买酒水和虚列购买宣传用品进行费用报销，费用用途用于渠道网点的日常公关维护。**中心支公司银保202X年虚列费用2笔共计61180元，分别虚列开门红启动会和一季度业务冲刺会进行费用报销，费用用途用于渠道网点日常公关维护存在问题的主要原因是在与渠道进行业务推动过程中，为快速进行业务开展或激励网点销售积极性，需要一些必要的渠道维护公关费用，通过虚列营业费用进行列支。对于这种情况，XX保险XX分公司银保部在今后的工作中尽可能通过合理、合法的沟通、攻关，避免出现虚列费用套取资金的情况。在202X年主推的新产品进入渠道后，由于费用等原因，也有效的避免了虚列业务及管理费情况的产生。性质：违反公司内部制度责任机构：分公司**部、**中心支公司。责任人员：XX。202X年XX保险XX分公司银保系列未发现通过虚列银保专管员套取资金的情况，未发现通过向银保专管员发放高额绩效套取资金的情况。综拓渠道（1）销售误导自查自纠培训宣传培训课件：综拓渠道使用总公司下发的标准课件，果件包括驾乘卡宣导片、员工福利保障计划宣导片、鸿系列卡单宣导片、福满家卡单宣导片，符合监管要求。综拓渠道在销售过程中，吏用总公司统一征订下发的条款及彩页，符合监管要求。（2）财务数据不真实自查自纠未发现虚挂中介业务套取手续费的情况；未发现意外险保费不入账或保费以扣除佣金手续费后的净额入账情况；未发现意外险的佣金和手续费没有据实列支、向不具有合法资格的机构和个人支付佣金、向没有发生代理（经纪）业务的机构支付佣金、虚构中介业务套取资金等情况。（3）意外险管理自查自纠单证管理：保单是由总公司统一设计、统一编码管理;意外险纸质保单是由总公司统一印制；建立单证管理系统，及时准确记录意外险纸质保单印制、发放、领取、使用、核销、留存等环节的详细信息。出单管理：保单由系统联网电脑出单，禁止手工出单或脱机打印;保单已载明下列信息：保险公司名称、保险产品名称、投保人姓名或名称、被保险人姓名、保险费、保险金额、保险期间、免责条款提示、销售机构、客户服务电话和保单查询方式；意外险出单系统与核心业务系统实时对接，保单信息内容实时完整记录在保险公司核心业务系统；激活注册式保单在激活注册时，要求输入投保人及被保险人身份信息，激活注册时保单信息进入公司核心业务系统；意外险出单系统与单证管理系统无缝对接，相互勾稽校验意外险保单类型、编码和状态。存在的问题：抽查卡单承保数据434条，发现76条客户联系方式存在重复（存在业务员代客户激活卡单的情况）；**中心支公司团险保单未收回执。主要原因为单位组织员工自费购买卡单，统一指定一经办人办理投保手续，故投保人电话号码发生重复及一投保人为全家或朋友购买卡单，也会发生投保人号码重复问题。**中心支公司团险保单未收回执。主要原因是管理上有疏漏，未及时梳理、检查客户档案完整性，相关制度执行不力。性质：违反公司内部制度责任机构：**中心支公司、分公司综拓渠道。责任人员：XX。销售管理:激活注册式意外险产品上标明激活注册方式，并明确提示消费者保险责任在激活注册后才开始；销售标有固定面额的意外险产品时，是按标示的保费金额进行销售；保费收入和卡单销售额度匹配。不存在捆绑在非保险类商品或服务上向不特定公众销售或变相销售的情况。财务管理：财务系统与核心业务系统无缝对接，真实准确完整记录有关意外险收支情况。产品管理：产品是由总公司统一管理，统一向中国保监会备案；激活注册式意外险产品的保险期间不少于7天，保险责任开始时间是在激活注册之后。财务系列（1）单证管理有价单证的印刷、保管、领用、作废和核销：此次自查中分公司财务部有价单证印刷审批材料齐全，不存在私印有价单证的现象。分公司及所辖机构有价单证的保管、领用、作废和核销都严格遵照《XX保险单证管理办法》执行，不存在不合规现象。长期超期未核销单证:因分公司有价单证管理员每日在单证系统抽取《单证超期未核销预警清单》，出现预警清单立即下发所辖机构，要求当日处理，故不存在超期未核销单证。遗失单证：202X年分公司及所辖机构没有单证遗失情况。自查分公司及三、四级机构是否存在销售人员长期占用甚至私自使用重要单证且未在单证系统反映的行为：因分公司统一要求分公司及所辖机构有价单证发放须当面交接、签字齐全，单证系统发放单证的同时登记《有价单证管理台账》。要求所辖机构每月对有价单证实物及系统进行盘点上报《单证盘点表》，分公司有价单证管理员根据单证系统数据与所辖机构上报的《单证盘点表》及单证台账扫描件核对单证系统、单证台账、单证实物库存三者数据是否一致，202X年未发现不一致现象。故XX保险XX分公司不存在销售人员长期占用甚至私自使用重要单证且未在单证系统反映的行为。（2）印鉴管理印章组织管理。分公司及所辖下级机构财务印鉴的管理岗位设置符合“关键岗位不相容”原则，按要求设立印章管理员A、B岗。新印章的刻制与启用。分公司及所辖下级机构共计72枚财务类印章，由分公司行政部统一刻制，在自查过程中未发现私刻印鉴。印章启用时均登记印章管理清册、印章名录，并通过分公司内网挂网通知。印章保管。财务章分别由分公司、中心支公司财务负责人保管，银行预留的负责人人名章由出纳保管。银行、现金收付讫章由各使用人专门负责保管。均存放于保险柜或上锁管理，保险柜或抽屉钥匙都按要求由专人保管。印章使用。经自查发现**中心支公司财务专用章有超出适用范围使用情况。主要原因是对《财务印章管理规定》学习不够到位，制度执行不到位。性质：违反公司内部制度责任机构：**中心支公司。责任人员：XX。印章交接。分公司及所辖下级机构印章管理员或使用人员离司、岗位异动都按印鉴管理制度交接；交接内容（表单、文件、钥匙等）完整。印章携带外出。分公司及所辖下级机构携带印章外出都按要求审批，均要求两人同时外出且其中一名为印章管理员。印章销毁。经自查发现原**中心支公司财务专用章、现金收讫章、现金付讫章、银行收讫章、银行付讫章，共计5枚印章及原**中心支公司负责人**人名章，原**中心支公司负责人**人名章，原**中心支公司负责人温**、李**、杨**人名章，原**中心支公司负责人袁**人名章，原**中心支公司负责人马**、孙**人名章，原**中心支公司负责人周**人名章，原**中心支公司负责人温**人名章等7家机构有前负责人人名章未作废销毁的情况。未及时销毁主要原因是原**中心支公司机构改建与**中心支公司合并后，因**中心支公司银行账户没有及时销户及三级机构在机构负责人变更完毕后，没有及时按《财务印章管理规定》向分公司行政部上报印章销毁申请，导致已停用印章没有及时销毁。性质：违反公司内部制度责任机构：**中心支公司、**中心支公司。责任人员：XX。印章工作相关表单。分公司及所辖下级机构印章名录完整、印章清册信息齐全。行政系列行政部作为公司印章的管理部门，对现有在用印章进行彻底清理登记，完善在用印章明细清册，并对已停用的废旧印章进行认真清理，本次共登记在用印章27枚，分别是行政印章22枚、财务印章72枚、党群印章2枚、业务印章51枚；需清理销毁废旧印章17枚，分别是三级机构前任负责人签名章10枚；**中心支公司公章1枚、财务专用章1枚、现金收讫章1枚、现金付讫章1枚、银行收讫章1枚、银行付讫章1枚，合计6枚；丢失后未进行相关处理的印章1枚。（1）自查情况印鉴刻制、启用、领用方面：遵循“总公司或二级机构统一审批、统一制作”的管理原则。严格按照国家相关规定的刻制标准执行和上级公司下发的管理办法准许配备的印章种类刻制印章，未发现有私刻印鉴的行为。第一次启用印章时由行政部将印章信息录入《印章管理清册》，由公司相关部门以公文的形式宣布启用印章。在印章领用方面严格按照上级公司要求实行“逐级领用、交接登记”的管理原则。印鉴保管方面：严格按照上级公司要求，实行指定专人保管和AB角（部门印章管理员为A角、部门负责人为B角）双人保管分段负责的〃关键岗位不相容〃的管理原则。实行A角请假、公出期间B角负责掌印。印章保管人不得私自委托AB角以外的人员代管印章。印章存放于公司配发的保险柜内，钥匙由印章管理员一人使用，印章管理部门负责人保管备用钥匙。认真落实“谁掌管、谁负责”的规定，严格执行随用随盖，人在章在，人离章收的操作要求。印章管理员岗位调换、离岗、离职等均按规定办理交接手续，并由交接人、监交人、接收人三方现场签字确认。印章的领用、收回、更换均严格履行了交接登记手续，并由移交人、接收人、监交人在《印章管理清册》上签字。印鉴的使用审批情况：严格遵照总公司下发的印鉴管理办法，执行印章审批流程，认真审核用印材料。对审批手续不完备或不合规的用印申请，拒绝用印。未出现在空白介绍信、空白单证等空白材料上用印的情况。实行先申请，经审批通过后方可加盖相关印鉴的管理模式，没有预盖印鉴和借与他人使用的情况。（2）自查发现的问题存在原**中心支公司的公章已停用未及时收回销毁的现象。主要原因是原**中心支公司机构改建与**中心支公司合并后，因**中心支公司银行账户没有及时销户造成公章销毁不及时。性质：违反公司内部制度责任机构：**中心支公司。责任人员：XX。运营系列（1）印鉴的刻制与启用：各三级机构印章由分公司行政部统一授权各中心支公司综合室负责本中心支公司业务印章刻制；在自查过程中未发现私刻印鉴，印章刻制与启用按照《印章管理办法》执行。（2）印鉴使用自查发现的问题**中心支公司业务专用章有超出适用范围使用情况。主要原因为印章保管人员对印章管理办法理解不足，制度执行不到位。性质：违反公司内部制度责任机构：**中心支公司。责任人员：XX。存在遗失印鉴后未按制度要求进行相关处理的现象。主要原因为分公司运营部门在部门人员岗位变动时未仔细交接，将〃XX人寿保险股份有限公司XX分公司业务专用章”遗失，事后又未做登报处理，缺乏对部门印章的有效管理，违反公司印章管理中应遵循“印章遗失声明报告”的原则。性质：违反公司内部制度责任部门：XX分公司运营部责任人员：XX。（二）消费者权益保护基础管理情况为有效处理机构各类投诉案件，做好各类突发、重点案件的预防，总公司下发《XX人寿保险股份有限公司投诉业务暂行管理办法》、《XX人寿保险股份有限公司投诉业务暂行管理办法》、《XX人寿保险股份有限公司案件责任追究管理办法（暂行）》、《突发事件应对管理办法》、《重大投诉处理应急预案》等相关制度文件，结合XX保险XX分公司的实际情况，分公司也制定了《XX保险XX分公司突发事件应对管理办法》、《关于成立XX分公司消费者事务工作委员会的通知》、《XX人寿保险股份有限公司重大洗钱案件应急处置管理办法》等制度，XX分公司按照总公司的规定执行。公司在三级机构客服大厅显著位置张贴“投诉处理流程图〃，投诉流程图中对公司投诉电话’955XX”、监管部门投诉电话等内容进行了公示，以方便客户在第一时间寻求到投诉渠道。群体性事件及风险隐患XX保险XX分公司202X年未发生保险消费投诉重大上访及群体性事件，但受理了一般投诉案件18件，截止自查日，除1件正与客沟通外，其他案件均已处理完成。（1）保监会12378转办案件202X年XX保险XX分公司共计接到保监会12378转办投诉案件5件，其中4件已经与客户达成一致处理意见，已处理完成，另1件未能处理完成的主要原因是公司在调查过程中未发现公司销售及后期服务存在明显问题，客户的投保申请及退保均由投保人本人亲自完成，退保时公司已经明确告知客户存在的损失情况，此案件公司将与客户保持顺畅沟通，并积极处理。（2）XX保监局电话转办案件202X年XX保险XX分公司共计接到XX保监局电话转办案件4件，其中因公司服务不满意2件，前期销售误导行为导致客户投诉1件，另公司代理人因对差勤扣款不满意而投诉1件；XX保监局电话转办的4件投诉案件目前已处理完成，因服务不满意的，根据客户的投诉意见，分公司已经为客户办理相关服务手续；因销售误导的，公司与客户达成一致办理协议退保；对公司差勤不满意的，已为客户进行解释，并完善后期补勤手续。（3）分公司受理案件202X年XX保险XX分公司各机构共计受理客户各类投诉申请9件，其中因公司前期销售误导而引发的投诉5件，因续期服务问题导致的投诉4件。因销售误导行为而投诉的，均与客户达成一致意见为客户办理了协议退保；因续期服务问题投诉的，根据客户的意愿分别为客户办理了复效及退费手续客户信息修改自查（1）理赔业务自查202X年XX保险XX分公司累计处理理赔案件共计539件，已全部自查完毕。经自查，202X年理赔案件申请人身份一致，申请电话正确，理赔资料完整，受益人信息一致，领款人信息一致，转账户名与申请资格人除4件拒付退保费案件外，其他一致，账户信息与客户提供的账户信息一致。（2）保全业务自查根据自查要求及总公司下发的相关数据，XX保险XX分公司符合自查条件的保全业务共计2X373件，截止2月28日，已完成2X062单自查。自查内容主要包括对申请资格人与账户所有人不一致、系统未扫描件、大终止件、内部转办件及其他业务的自查；自查的主要方式为电话回访客户及通过影像和财务给付数据进行核对；对申请资格人与账户信息不一致的原因查询，主要为申请资格人为未成年人，保全退费转入监护人账户，另有一部分为原投保人死亡，退保金额转入原投保人受益人账户；大终止件自查主要与财务支付数据进行核实，未发现支付不一致情况；对续期人员代办联系方式变更，未发现支付不一致情况；对续期人员代办联系方式变更，经回访，有2X单联系电话非投保人本人,另有5单为客户家人电话或者客户联系方式再次发生了变化，针对回访中发现的问题，已责成机构联系收展人员与投保人本人联系，确认最新信息。（三）信息系统安全性公司信息系统采用大集中的管理模式，所有服务器、数据库均部署在北京总部由总公司统一集中管理。公司的网络是采取扁平化的垂直管理模式，所有中心支公司、支公司的网络不通过分公司，而是直连到总公司网络。分公司及所辖机构机房中的核心路由及核心交换机等网络设备也是由总公司通过网络统一管控和维护，分公司没有相关权限。目前XX保险XX分公司信息系统工作主要只涉及办公桌面支持。公司采用的这种数据大集中、网络扁平化的垂直管理模式，有效的降低了网络攻击风险，提高了数据管理的安全性，XX保险XX分公司的信息系统安全管理工作在总公司集中管理下有了更多保障。（四）案件风险管控有效性案件管理基础工作（1）案件管理制度根据《转发保监会关于建立保险司法案件报告制度的通知》、《关于对违法违规案件进行监测预警的通知》（等文件要求建立案件检测预警和报告制度。根据《关于印发＜xx人寿员工违规行为处罚管理规定（暂行）＞的通知》、《关于印发＜xx人寿保险股份有限公司案件责任追究管理办法（暂行）＞通知》等文件要求建立案件责任追究机制。通过下发《关于印发＜xx保险XX分公司突发事件应对管理办法〉等内控制度的通知》、《XX保险XX分公司关于印发＜重大案件风险应急预案〉的通知》、《XX保险XX分公司关于修订反洗钱内控制度的通知》、《关于印发＜xx保险XX分公司保险欺诈风险管理实施细则＞的通知》等文件建立反洗钱、反保险欺诈等方面的管理制度。（2）岗位设置情况内控合规室专门负责案件管理工作，责任人为内控合规室负责人，并设置内控及反洗钱岗（在岗1人）负责案件管理、责任追究、反洗钱、反保险欺诈等具体工作，同时担任监管部门信息报送联系人。（3）联系信息报送情况按时向保监局报送案件管理联系信息：202X年4月报送案件责任追究联系信息；202X年8月报送保险司法案件联系信息;202X年1月报送反洗钱联系信息；202X年8月报送反保险欺诈联系信息。案件信息报送公司建立案件报告责任制，按季度向保监局和总公司报送保险司法案件及案件责任追究情况，202X年公司未发生保险司法案件。案件风险处置202X年公司未发生司法案件，未向公安司法机关移送案件线索，未协助公安司法机关控制涉案人员，未协助公安司法机关控制涉案资金，未发生案件引发舆情风险情况。案件责任追究202X年对1起案件开展问责调查，该案件实际于202X年发生，202X年接到监管部门下发的处罚决定书，公司于202X年进行问责并通报，具体情况如下：****中心支公司202X年2月19日接到**人民银行下发的《行政处罚决定书》，罚款人民币5万元。**人民银行于202X年8月6日至8月16日对**中心支公司进行反洗钱现场检查，根据检查结果，**中心支公司主要存在以下问题：（1）未按规定履行客户身份识别义务①部分客户身份基本信息登记不全，工作单位和职业不详。②未能采取有效措施确认保险人、被保险人或代理人，前面非同一人。③业务关系存续期间，未能持续识别客户身份，补充完整银保业务的客户身份资料。（2）未按规定报送可疑交易报告：**中心支公司发生一起给付5万元赔偿金的诉讼案件，投保人未尽到告知义务，故意隐瞒被保险人的病史，投保是以获取赔偿金为目的，公司已做出拒绝赔偿决定，但公司未及时运用解除合同的合法权利，被法院二审判定给付5万元赔偿金，未按要求人工上报可疑交易，带来较大的风险隐患。XX保险XX分公司督促**中心支公司对**人民银行检查发现的问题及时予以整改，同时根据《XX人寿员工违规行为处罚管理规定（暂行）》第七条74款、100款及101款的规定，对**中心支公司负责人张**、原**中心支公司负责人王**、**中心支公司客服中心负责人梁**、原**中心支公司综合室负责人蒋**及分公司内控合规室责任人王**分别进行责任追究。整改及警示教育（1）风险排查情况针对XX保险**中心支公司反洗钱工作方面发现的问题，XX保险XX分公司下发《XX保险XX分公司关于开展202X年反洗钱自查工作的通知》，组织各机构于202X年10月对202X年1月至检查日的反洗钱工作开展情况进行自查，涵盖各四级机构。自查内容包括反洗钱组织机构建设情况、反洗钱内控制度建设情况、客户身份识别及客户身份资料保存、大额及可疑交易报送、反洗钱宣传和培训等内容。结合机构自查情况，XX保险XX分公司于202X年10-12月份对各机构开展反洗钱现场及非现场审计，对202X年1月至检查日的反洗钱工作开展情况进行检查。排查过程中，XX保险XX分公司向总公司申请提取202X年1-8月全省反洗钱识别数据，包括承保清单、保全清单、理赔清单等，各机构根据清单筛选自查。（2）整改情况通过机构自查情况和分公司检查情况看，发现存在部分保单在公司核心业务系统留存的客户身份资料影像件模糊的情况。经核查，涉及档案的纸质留存档案清晰。后期公司加强培训，要求运营部门扫描录入的影像件尽量清晰。（3）开展警示教育情况XX保险XX分公司下发《XX保险XX分公司关于对**中心支公司反洗钱违规处理的通报》，将**中心支公司接受人行银行检查的情况和处理结果进行通报，要求各中心支公司和分公司各部门进一步加强反洗钱知识的宣导，切实做好反洗钱各项基础管理工作，杜绝类似事件再次发生。三、整改情况（一）培训课件营销渠道检查发现4份培训课件在产品演示时未使用高、中、低三档演示未来的利益给付，且未对保单利益的不确定性进行说明，存在片面夸大收益现象。整改措施：自查出现问题的机构已经对课件进行了修改。分公司下发邮件对产品课件中的常见违规点进行梳理，帮助机构自查聚焦。分公司要求机构于2月5日上报所有自查课件至培训部，进行产品课件重点抽查，确保所有课件的合规性。分公司计划在3月份的专讲、组训现场会议上专门针对培训课件合规性问题进行再次培训，进一步确保授课老师知晓违规点，在平时制作课件和授课时避免出现违规现象。整改单位：**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司、分公司培训部责任人：XX。整改情况：目前各部门已经整改完毕，通过本次自查和整改提升了授课老师的合规意识，加强了对合规问题的关注，并落实到实际工作中。（二）销售行为1.营销渠道存在的问题：全省202X年举办酒会、客户联谊会、产品说明会共计26场次，均无全程录像，但有现场照片和保留的课件。整改措施：加强对产品说明会相关管理制度的学习和宣导，要求机构月底上报当月所举办的产品说明会和下个月举办产品说明会的计划，不定时对举办过的产品说明会相关材料进行检查，对即将举办的产品说明会课件、宣传材料及流程等进行检查。整改单位：**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司责任人：XX。整改情况：因原来产品说明会时没有摄像，现在无法进行补录像，其他事项预计整改工作将于202X年3月31日前完成，杜绝产品说明会无全程录像，杜绝销售误导。2.收展渠道存在的问题：202X年共举办12场产品说明会和酒会，未全程摄像。整改措施：（1）加强对《XX保险收展渠道产品说明会管理办法（202X版）》管理制度的学习和宣导；（2）分公司收展部门定期或不定期对所辖机构产品说明会举办情况进行检查，建立检查的书面记录并存档，针对违规的现象加大责任追究力度；（3）要求机构月底上报本月所举办的产品说明会和下个月举办产品说明会的计划，对即将举办的产品说明会加强事前及事后的审核力度。整改单位：**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司整改责任人：XX。整改情况：因原来产品说明会时没有摄像，现在无法进行补录像，其他事项预计整改工作将于202X年3月31日前完成，杜绝在后期工作中再次发生类似现象。（三）承保资料存在的问题：共发现问题总条数78条，其中个人营销渠道59条、银行代理渠道11条、收展渠道8条。主要涉及：投保人身保险新型产品，风险提示语句非投保人本人亲笔抄录21条；投保单存在代签名现象12条；《电子投保申请确认书》或《人身保险投保提示》存在代签名现象18条；《保险合同送达回执》存在代签名现象21条；投保单重要信息填写不全，且无邀约变更补充1条；其他问题5条。整改措施：（1）对于代签名及代抄录问题，按照客户信息真实性相关要求，协助客户到客服中心柜面办理合同效力确认、重新填写风险提示语录确认书；对于投保单信息填写不全且资料缺失现象，要求重新填写并补充所缺材料；（2）加强对三级机构客服专员的培训，提升客服专员对于代签名、代抄录等现象的识别能力；（3）深入业务一线，开展对业务人员的培训，增强业务队伍的风险管控意识，同时根据《个人业务代理人品质管理办法》的规定，加大对代签名、代抄录人员的处罚力度，从根本上降低或杜绝代签名、代抄录现象的发生；（4）分公司运营部将利用每半年开展的业务检查，重点对代签名、代抄录问题比较突出的机构进行现场检查。整改单位：**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司及**中心支公司责任人：XX。整改情况：对于资料缺失的已重新补充资料；对于代签名、代抄录的已经联系客户前往柜面办理效力确认或重新填写风险提示语录确认书，预计整改工作将于202X年3月31日前完成；其他类型的问题均整改完成。（四）客户回访自查中发现首访超犹豫期38件，超期原因主要为客户的联系方式为客户联系方式可疑。整改措施：（1）对下发的38单可疑联系方式确认件在总部下发后即通过机构协办岗与业务员联系，最终取得客户正确联系方式，完成对客户的回访工作；（2）针对自查中发现的问题，分公司将加强对机构保单业务品质的宣导，并要求机构在业务员早会中再次强化电话回访工作的重要性，要求业务人员提供客户的正确联系方式。整改单位：**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司责任人：XX。整改情况：对38单可疑联系方式件，机构已于202X年12月31日前全部完成回访，并回访成功。对信函件进行自查时发现有9单不符合问题件回复上报的要求，其中客户身份证扫描件模糊5单、面访问卷填写不完整3单、日期填写错误1单。整改措施：（1）对5单客户身份证扫描模糊的，已经重新补扫描；问卷填写不完整的，要求机构协办岗重新填写后扫描到系统；日期填写错误的，核实正确日期后重新扫描上报。（2）针对自查中发现的问题，后期分公司电话协办岗将对机构上报的信函件进行审核，对不符合要求的退回机构，待整改符合要求后再进行系统扫描。整改单位：**中心支公司、**中心支公司、**中心支公司责任人：XX。整改情况：对9单扫描问题件，机构已于202X年12月31日前全部整改。（五）聘才费用存在的问题：营销渠道本部再造团队入司未满2年离司涉及聘才