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美国征信发展史与中国征信发展史·目录·

1.美国征信业发展历史2.中国征信业发展历史3.从美国征信历史中看我国征信不足4.中国征信业未来发展方向5.我国征信业的发展机遇

美国征信发展史·20世纪20年代，大众消费文化开始盛行并催生出广泛的信贷需求，而经济大萧条的出现则造成了个人违约率的上升，整个社会开始关注征信。在这样的背景下，征信市场开始快速发展。而信用卡的诞生更是使信用的应用场景得到了极大的拓展。·60年代至80年代，17部法律相继出台，奠定了征信市场的法律基础。在这一阶段，VISA、MasterCard等卡组织诞生，信用卡的应用进入快速发展通道，与之相伴的是个人征信市场的蓬勃生长。·20世纪80年代至21世纪初，银行开始跨区经营并进行大举并购整合，全国性的征信需求诞生。而信息技术的发展使征信机构全国性经营成为可能。于是，征信市场也进入了整合期，机构数量从2000家减至500家。·2000年至今，美国征信市场逐步进入成熟稳定期，主要机构于是开始拓展海外市场，并致力于开发更多的征信应用。征信市场逐渐呈现出专业化和全球化的态势。

美国征信行业的兴起源于消费的盛行，经历了快速发展期、法律完善期、并购整合期以及成熟拓展期四大发展阶段，逐步壮大并已经形成了较完整的征信体系，在社会经济生活中发挥着重要的作用。1.第一个阶段是上个世纪80年代后期到93年宏观调控之前。大多以银行为发起人，同时还出现了一些其它单位为发起人，在一些大中城市及多数省份，经中国人民银行批准并颁发许可证，成立了一批资信评估公司，从事企业债券内部股票和借款企业的资信评估工作。特别是在上世纪90年代初经济过热时期，资信评估业扩张较快。2.第二阶段是93年下半年到亚洲金融危机爆发之前。这段时期加强宏观调控，对征信市场的某些混乱情况进行了整顿。同时由于各商业银行内部评级业务的发展，市场对征信信息服务的需求下降。这段时期很少有新的中介机构进入征信服务业。3.第三阶段是亚洲金融危机爆发以后至今。亚洲金融危机的影响是深远的，从金融领域看，它使信用链条因信心问题而变得脆弱。这个时期，中国经济一方面面临加强金融监管，降低银行不良资产率，防范和化解信用风险的压力，另一方面又面临改善金融服务，增加贷款扩大内需，缓解通货紧缩的挑战。为了有效解决银行增加贷款与防范信用风险的矛盾，中国政府积极探索征信业发展对防范信用风险和促进经济发展的积极作用。中国征信业的发展历史从美国征信历史中看我国征信不足·从美国征信行业的历史发展路径来看，先是野蛮生长，然后理智整合，在这个过程中，应用场景的拓展、技术的进步和法律法规的完善起到了关键性的推动作用。美国征信市场的特点可以用12字概括：专业分工、边界清晰、各司其职。我国征信业发展至今存在的问题1征信法制滞后2基

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