银行放款审查内容及标准模版

放款审查内容及标准,,,,

资料类型,审查归类,,资料名称,审查标准

基础资料,借款主体、担保主体资格审查（相关证照）,法人客户审核标准,营业执照,必须提供（有标注有效期的需在有效期内）；

,,,法定代表人及其授权代理人的身份证件,必须在有效期内；

,,零售客户审核标准,借款人（及其配偶）、担保人（及其配偶）身份证明及婚姻证明,按制度要求审查；

,用信前提,,授信合同,1.从主合同共性审查要点（见附注）；

,,,,2.授信金额和担保情况必须与授信审批表一致且授信期限需在授信有效期内；

,保证担保手续,,保证合同,从主合同共性审查要点（见附注）；

,审批意见落实情况,,贷时限制条件,关注支行是否落实贷时限制条件或在用信调查报告中体现落实情况；

,,,有权审批人要求提供的相关证照,需提供且在有效期内；

,委托授权手续,,授权委托书,1.企业授权委托个人行为，必须在授权委托书上加盖企业公章及法人章；个人授权委托行为，授权人必须在授权委托书上签名确认；

,,,,2.授权委托书必须明确代理范围，代理行为需在代理范围内且代理期限在有效期内；

,,,,3.授权委托书须由经办客户经理见证，如无客户经理无法见证的，则须提供经公证机关公证过的授权委托书；

业务资料,贷款,审批手续,贷款审批表,1.必须经有权审批人审批通过且加盖“系统内往来章”；

,,,,2.借款申请人、金额、利率、期限须符合授信审批意见；

,,,调查报告,审查最后结论是否与本次贷款审批表一致（包括贷时限制条件落实情况），相关人员签章必须完整且加盖“系统内往来章”；

,,,利率审批表,借款人名称、金额、借款期限和利率必须与贷款审批表一致且相关人员需签字并加盖“系统内往来章”；

,,企业借款手续,借款凭证,各项要素需填写完整且与贷款审批书及借款合同相关内容一致；

,,,借款申请书(报告),1.借款人申请贷款的金额不得小于实际发放金额；

,,,,2.原则上不允许对金额进行涂改，其他内容因特殊原因需涂改的，必须在涂改处签字或盖章；

,,,借款合同,1.从主合同共性审查要点（见附注）；

,,,,2.借款金额、利率、期限等要素应与贷款审批书和借款凭证相关内容一致；

,,,,3.合同内描述的担保人名称及担保合同号应与担保合同一致；

,,贷款支付,支付方式,1.自主支付：用款计划清单中的用途与金额必须与借款合同一致；

,,,,2.受托支付：贷款用途必须与借款合同、支付凭证一致；

,,,,3.受托支付：《受托支付付款申请书》、《受托支付委托书》（公司）、《受托支付付款申请、委托书（审批表）》（小企业）《个人贷款提款及支付委托申请书》（个人）要素必须完整、填写必须准确；

,,贷款用途,购销合同,1.合同必须在有效期内（如合同有注明期限）；

,,,,2.合同供需双方应加盖公章或合同章；

,,,,3.合同金额必须大于等于支付金额；

,,其他,贷款卡信息\企业征信报告,借保各方征信报告需当天或前一天打印；

,银行承兑汇票,审批手续,银行承兑汇票申请审批书,1.各项要素必须齐全且加盖“系统内往来章”；

,,,,2.必须经有权审批人审批通过；

,,,调查报告,审查最后结论必须与本次银承审批表一致，相关人员签章必须完整且加盖“系统内往来章”；

,,开票手续,承兑协议,1.从主合同共性审查要点（见附注）；

,,,,2.开票金额、保证金比例等要素应与审批书一致；

,,,,3.合同内描述的担保人名称及担保合同号应与担保合同一致；

,,,,4.合同内描述的授信合同号应与授信合同一致；

,,开票用途,购销合同,1.必须在有效期内（如合同有注明）；

,,,,2.合同供需双方应加盖公章或合同章；

,,,,3.合同金额必须大于或等于票面金额；

,,,,4.购销合同销售方必须与银承协议一致；

,,,,5.如有规定结算方式应包含银行承兑汇票；

,,其他,贷款卡信息\企业征信报告,借保各方征信报告需当天或前一天打印；

,贴现（支行权限）,审批手续,贴现审批书,1.各项要素必须齐全且加盖“系统内往来章”；

,,,,2.票据明细填写必须与承兑汇票一致；

,,,,3.必须经有权审批人审批通过；

,,贴现手续,贴现申请书,1.各项要素必须填写完整正确；

,,,,2.票据明细填写必须与承兑汇票一致；

,,,,3.原则上不允许对金额进行涂改，其他内容因特殊原因需涂改的，必须在涂改处签字或盖章；

,,,贴现协议,1.从主合同共性审查要点（见附注）；

,,,,2.票据明细填写必须与承兑汇票一致；

,,,汇票复印件,1.是否提供票面复印件；

,,,,2.最后一手是应为贴现人；

,,,查询查复书,应提供承兑行回复的查询查复书，查复书中如标有“有他查”的情况，经办机构应提供相关的说明情况；

,,,贴现凭证,"各项要素必须填写完整，应与审批书及协议一致,原则上不允许涂改；"

,,,购销合同,1.购销合同标必须在有效期内（如合同有注明）；

,,,,2.购销合同供需双方应加盖公章或合同章；

,,,,3.购销合同金额必须大于或等于票面金额；

,,,,4.购销双方应与贴现票据相关企业名称一致；

,,,,5.应注明已办理贴现金额、办理行及办理日期并加盖经办员私章；

,,,发票\网上查询单,1.发票是否已经网查，并由查询人员签章确认；

,,,,2.发票上应注明已办理贴现金额、办理行及办理日期；

,,,,3.发票购销双方原则上应与购销合同一致且合计金额应大于票面金额；

,,其他,贷款卡信息\企业征信报告,借保各方征信报告需当天或前一天打印；

,,,代理贴现协议,从主合同共性审查要点（见附注）；

,,买方付息,买方付息承诺函,承诺表述必须准确，承诺人公章必须为贴现人前手；

,,,保证金质押合同（商票保贴）,从主合同共性审查要点（见附注）；

,特定业务,定向资管业务、委托债权投资业务,"贷款审批表

（审定通知书）",须经有权审批人审批通过且加盖“系统内往来章”；

,,,调查报告,审查最后结论必须与本次贷款审批表一致，相关人员签章必须完整且加盖“系统内往来章”；

,,,借款凭证,各项要素必须填写完整（日期以实际放款为准填写）；

,,,贷款卡信息\企业征信报告,借保各方征信报告需当天或前一天打印；

,,,支付手续,1.自主支付：用款计划清单中的用途与金额必须和借款凭证一致；

,,,,2.受托支付：贷款用途必须与借款凭证一致；

,,,,3.受托支付：《受托支付付款申请书》、《受托支付委托书》（公司）、《受托支付付款申请、委托书（审批表）》（小企业）《个人贷款提款及支付委托申请书》（个人）要素必须完整、填写必须准确；

,,"国际贸易融资业务

(包括国内信用证)",用信审批表,须经有权审批人审批通过；

,,,调查报告,审查最后结论必须与本次用信审批表一致，相关人员签章必须完整且加盖“系统内往来章”；

,,,借款凭证,各项要素必须填写完整；

,,,贷款卡信息\企业征信报告,借保各方征信报告需当天或前一天打印；

,,代开银承业务,调查报告,相关人员签章必须完整且加盖“系统内往来章”；

,,,贷款卡信息\企业征信报告,借保各方征信报告需当天或前一天打印；

,,贴现业务（超支行权限),贷款卡信息\企业征信报告,借保各方征信报告需当天或前一天打印；

,,,其他业务资料,仅审查是否提供且相关印章是否加盖完整；

,保函,审批手续,出具保函审批表,1.各项要素必须齐全且加盖“系统内往来章”；

,,,,2.必须经有权审批人审批通过；

,,开具保函手续,保函申请书,1.申请贷款的金额不得小于实际开具金额；

,,,,2.原则上不允许对金额进行涂改，其他内容因特殊原因需涂改的，必须在涂改处签字或盖章；

,,,开具保函协议,1.从主合同共性审查要点（见附注）；

,,,,2.开票金额、保证金比例等要素应与审批书一致；

,,,,3.合同内描述的担保人名称及担保合同号应与担保合同一致；

,,,招标文件、工程合同、销售合同等开具保函的依据,根据保函开具类型审查；

担保资料,抵（质）押手续,,抵（质）物押权属证明,相关权证号必须与抵押合同内抵（质）押物清单、他项权证或相关抵（质）押登记权证一致；

,,,抵（质）押声明,1.各项要素必须填写完整，原则上不允许对金额进行涂改，其他内容因特殊原因需涂改的，必须在涂改处签字或盖章；

,,,,2.签章必须正确，担保人为法人的需由法定代表人或其授权代理人签字或盖章并加盖公章，为自然人及其配偶（如有）的需签字确认；（授权书应在有效期内）

,,,抵（质）押合同,1.从主合同共性审查要点（见附注）；

,,,,2.抵(质)押物清单必须与所有权证一致；

,入库手续,,保管单,相关内容必须填写正确与完整，相关人员必须签章完整；

,,,抵（质）押物办理他项权证或其他权利登记凭证,相关内容需满足授信审批意见；

,,,银行质押凭证止付通知书或其他冻结凭证,权属号、质押金额、期限等要素必须正确，签章必须完整；

,供应链质押物,存货质押,质押清单,1.必须在用信当天或前一个工作日经监管机构确认；

,,,,2.押品价值必须充足；

,,,保险单,1.第一受益人必须为本行；

,,,,2.保险金额需满足制度要求；

,,应收账款质押,应收帐款质押登记证明,1.核对出质人与质权人必须与授信担保要求一致；

,,,,2.主合同号和质押合同号与金额必须和实际纸质合同一致；

,,,,3.用信日期必须在债务履行期限内；

,,,,4.应收账款债务人必须与授信审批表一致；

,,票据质押,质押票据/质押物清单,"质押票据价值必须充足,最后一手签章必须为质押人,必须加盖质押章；"

,,,查询查复书,应提供承兑行回复的查询查复书，查复书中如标有“有他查”的情况，经办机构应提供相关的说明情况；

,,,购销合同或其他证明贸易真实性的资料,销货单位名称必须与其前手签章一致；

,其他,,抵押物保险单,1.第一受益人必须为本行；

,,,,2.投保物的描述必须与本行抵押物权证上的描述一致；

相关电子信息审查,电子合同信息,,,录入的贷款金额、期限、利率必须与借款合同或借据一致；

,电子银承协议,,,审查票据明细中收款人名称、票面金额和期限必须录入正确；

附注：从主合同共性审查要点,,,,1.必须使用总行制定的示范合同（协议）文本；

,,,,2.合同上签约双方相关签字或盖章必须符合有关规定，签订日期必须正确填写；

,,,,3.非本人签章的，必须提供了合法有效的书面授权委托书；

,,,,4.相关要素必须填写完整、