HB商业银行经营管理

HB商业银行经营管理第1页/共30页资产管理：猎物2023-08-012第2页/共30页资金用途不发愁配置更好的用途猎物很多不发愁打到更好的猎物负债管理：猎枪的竞争2023-08-013第3页/共30页市场逐渐饱和，资金

猎物打得差不多了用途选择余地少资金来源争夺必须改善工具资产负债综合管理：杀鸡不用宰牛刀2023-08-014第4页/共30页资金来源、运用两方面都竞争激烈精细化管理，来源与运用的匹配猎物争夺激烈、工具日益丰富什么样的工具打什么样的猎物第二节资产管理2023-08-015第5页/共30页一、资产管理理论1、真实票据论以真实的商业票据为抵押

短期的、与商品周转相联系理论基础：活期存款需要充足的流动性缺陷（特点）：资金运用集中于盈利性较低的短期流动性贷款资金来源与运用的匹配2023-08-016第6页/共30页2、资产可转换理论2023-08-017第7页/共30页只要资产是可以转换的，就能够保证流动性扩大的资金运用的范围3、预期收入理论2023-08-018第8页/共30页贷款归还的期限合理安排也可以保证流动性4、超货币供给理论2023-08-019第9页/共30页银行不仅仅是“供给货币”，相关的产品、服务都可以供给业务范围的拓展南京银行的资产管理2023-08-0110第10页/共30页项目

2009

年末

2008

年末

2007

年末存款总额1021627509其中：长期存款357单位：亿元259164项目2009年末2008年末2007年末贷款总额670402306其中：短期贷款339206172押汇5.174.243.29贴现1939.717.6中长期贷款300149108逾期贷款6.13.25.42023-08-0111第11页/共30页分析前面的数据2023-08-0112第12页/共30页1、长期存款占存款总额比例有什么意义？2、长期贷款是偏低还是偏高？3、真实票据论的现实性有多强？五级分类贷款情况2023-08-0113第13页/共30页项目

占比（%）占比与上年同期相比增减（百分点）正常类96.185.45关注类2.60-5.03次级类0.68-0.17可疑类0.51-0.24损失类0.03-0.01报告期内，公司不良贷款率继续保持“下降”。2023-08-0114第14页/共30页报告期末，公司不良贷款余额8.15亿元，比年初上升1.55亿元不良贷款率1.22%，比上年末下降0.42个百分点。预期收入理论强调期限配置与按期归还二、商业银行保持资产流动性的方法2023-08-0115第15页/共30页1、准备金一级准备金：现金二级准备金：短期证券（有收益）2、资产配置2023-08-0116第16页/共30页多样化：行业期限客户品种数字例子初始状态：10%的法定存款准备金A

L存款

100银行资本

10准备金

20贷款

80证券

102023-08-0117第17页/共30页18数字例子10万元存款外流AL存款

90银行资本

10准备金

10贷款

80证券

10用什么支付存款提取？准备金符合法定要求吗2023-0？8-01第18页/共30页短缺多少准备金？2023-08-0119数字例子又有10万元存款外流AL存款

80银行资本

10准备金

0贷款

80证券

10第19页/共30页可以有那几种方式补充？1、减少贷款AL存款

80银行资本

10准备金

8贷款

72证券

10优缺点是什么？2023-08-0120第20页/共30页可以有那几种方式补充？2、减少证券AL存款

80银行资本

10准备金

8贷款

80证券

2优缺点是什么？2023-08-0121第21页/共30页可以有那几种方式补充？3、增加存款AL存款

88银行资本

10准备金

8贷款

80证券

10优缺点是什么？(数字错误在哪里？）2023-08-0122第22页/共30页可以有那几种方式补充？4、增加资本金：股票、次级债AL存款

80银行资本18准备金

8贷款

80证券

10优缺点是什么？2023-08-0123第23页/共30页可以有那几种方式补充？5、借款：同业、央行AL存款

80银行资本

10准备金

8贷款

80证券

10借款

8优缺点是什么？2023-08-0124第24页/共30页第三节负债管理2023-08-0125第25页/共30页一、银行券贵金属做保证二、存款理论不能发行银行券只能管理存款了2023-08-0126第26页/共30页三、购买理论负债可以购买主动负债2023-08-0127第27页/共30页第五节

银行资本管