中级银行从业资格银行管理练习题及答案4-2023-背题版

试题说明

本套试题共包括1套试卷

每题均显示答案和解析

中级银行从业资格银行管理练习题及答案4（500题）

中级银行从业资格银行管理练习题及答案4

L［单选题］商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方

式，实行分期偿还，至少（）一次还本付息，鼓励按季度进行偿还。

A）半年

B）1年

03个月

D）2年

答案:A

解析：商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实

行分期偿还.至少半年一次还本付息，鼓励按季度进行偿还。

2.［单选题］国际内部审计师协会（HA）成立于（）年。

A）1951

B）1941

01931

D）1921

答案：B

解析：成立于1941年的国际内部审计师协会（HA）,于1947年制定颁布了《内部审计职责说明》，对

内部审计及其职责下了定义。

3.［单选题］商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括（）。

A）建立资产负债管理监测报表体系

B）资产负债运行情况分析报告

C）开发建设资产负债管理信息系统

D）资产负债组合结优化

答案:D

解析：商业银行资产负债监测分析工作应至少包括以下三方面内容：（1）开发建设资产负债管理信息

系统；（2）建立资产负债管理监测报表体系；（3）资产负债运行情况分析报告。

4.［单选题］货币政策环境不包括（）o

A）适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作

B）灵活开展公开市场操作

C）发挥好存款准备金率工具的作用

D）有效实施积极财政政策

答案:D

解析：货币政策环境包括：灵活开展公开市场操作；适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作；发

挥好存款准备金率工具的作用；运用好再贷款、再贴现和抵押补充贷款工具；利率市场化改革取得

关键性进展；推进汇率形成机制的市场化。D选项属于财政政策环境的内容。

5.［单选题］定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。

A）1个月

B）2个月

03个月

D）6个月

答案:C

解析：定活两便储蓄存款存期不限，存款不满3个月的，按支取日活期利率计息；存期3个月（含）以上

、1年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息；存期超过1年（含）的，无论存期多长，一

律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。

6.［单选题］下列属于资本监管的“三大支柱”的是（）o

A）最低资本要求

B）最高资本要求

C）最低利润要求

D）最高利润要求

答案:A

解析：资本监管的“三大支柱”分别为最低资本要求、监督检查、市场纪律。

7.［单选题］商业银行资产管理的核心是（）。

A）分散风险

B）控制风险

C）规避风险

D）转移风险

答案：B

解析：商业银行资产管理的核心就是控制风险，而降低风险的一个做法是实行资产分散化以分散风险

8.［单选题］按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为（）。

A）封闭式理财产品和开放式理财产品

B）保本型理财产品和非保本型理财产品

C）净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品

D）结构性理财产品和非结构性理财产品

答案:C

解析：（1）按照是否保证产品本金兑付，商业银行理财产品可以分为保本型理财产品和非保本型理财

产品。（2）按照存续期内是否开放，商业银行理财产品可以分为封闭式理财产品和开放式理财产品

o（3）按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为净值型理财产品、预期收益型理财产

品和其他收益表现方式理财产品。（4）按照是否挂钩衍生产品，商业银行理财产品可以分为结构性

理财产品和非结构性理财产品

9.［单选题］商业银行绩效考评体系的基本要素不包括（）o

A）评价收益

B）评价对象

C）评价指标

D）评价报告

答案:A

解析:绩效评价系统作为银行价值管理系统一个重要的子系统，主要由以下五个基本要素构成：评价

目标；评价对象；评价指标；评价标准；评价报告。

10.［单选题］（）是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志。

A）资产质量

B）资产规模

C）盈利能力

D）资本充足性

答案:B

解析：资产的规模是衡量一家商业银行实力和地位的重要标志，而资产质量的优劣是一家银行前景的

重要预测指标。

11.［单选题］下列关于信托业务的分类说法错误的是（）。

A）根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托

B）根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托

C）根据受托人职责的不同，可以分为主动管理信托和被动管理信托

D）根据财产运行方式的不同，可以分为融资类信托和投资类信托

答案:D

解析:根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托。根据委托人人数的不同，可以分

为单一信托和集合信托。根据受托人职责的不同，可以分为主动管理信托和被动管理信托。根据

信托财产运用方式的不同，可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。

12.［单选题］下列属于《有效银行监管的核心原则》的主要变化的是（）。

A）扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

B）修改资本定义，强化监管资本基础

C）建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

D）加强对系统重要性银行的监管

答案:D

解析：《有效银行监管的核心原则》的主要变化包括：（1）加强对系统重要性银行的监管。（2）引入

宏观审慎视角。（3）重视危机管理、恢复和处置。（4）完善公司治理和信息披露。A、B、C三项属

于《巴塞尔协议》的变化。

13.［单选题］（）是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行

款项的业务。

A）同业拆入

B）同业拆出

C）存放同业

D）同业存放

答案:D

解析：同业存放是指因支付清算、提取及解缴现金款项等需要，由其他金融机构存放于商业银行款项

的业务。

14.［单选题］（）是指由商业银行经营、管理及其行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面

评价的风险。

A）国家风险

B）战略风险

C）声誉风险

D）信用风险

答案:C

解析：商业银行风险按照诱发原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风

险、法律风险、声誉风险、战略风险等。声誉风险是指由商业银行经营、管理及其行为或外部事件

导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

15.［单选题］与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能妨碍其进行独立、客观判断的关系，且不在

商业银行担任除董事以外职务的董事是（）。

A）执行董事

B）董事会秘书

C）独立董事

D）董事长

答案:C

解析:独立董事是指不在银行担任除董事以外的其他职务，并与所受聘银行及其主要股东不存在任何

可能妨碍其进行独立、客观判断关系的董事。

16.［单选题］银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（）。

A）10%

B）20%

035%

D）30%

答案：B

解析：银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的20%。

17.［单选题］信托公司、保险资产管理公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资产的

（）。

A）10%

B）15%

020%

D）25%

答案:C

解析：

18.［单选题］（）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事

宜的业务。

A）个人贷款

B）代收代付

C）支付结算

D）储蓄消费

答案:B

解析：代收代付业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的

业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代

发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。

19.［单选题］资产负债管理计划编制须结合考虑的因素不包括（）。

A）宏观经济及市场因素

B）微观经济因素

C）客观发展历史因素

D）全行战略规划因素

答案:B

解析：资产负债管理计划编制是一个科学预测、系统评估和完善调整的过程，须结合三类重要因素反

复研究。一是宏观经济及市场因素；二是客观发展历史因素；三是全行战略规划因素。

20.［单选题］一般来说，关于央行正回购、逆回购的影响，下列表述正确的是（）。

A）正回购是收缩流动性，逆回购是释放流动性

B）正回购到期央行需要开展相应逆回购

C）正回购是释放流动性，逆回购是收缩流动性

D）逆回购到期释放流动性，正回购到期收缩流动性

答案:A

解析：正回购为中国人民银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交

易行为，是从市场收回流动性的操作，正回购到期则为向市场投放流动性的操作；逆回购为中国人

民银行向一级交易商购买有价证券，并约定在未来特定日期将有价证券卖给一级交易商的交易行为

,为向市场上投放流动性的操作，逆回购到期则为从市场收回流动性的操作。

21.［单选题］根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，负责网络借贷业务监管的是（）。

A）人民银行

B）证监会

C）银监会

D）保监会

答案:C

解析：《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》第七条规定，”互联网支付业务由人民银行负责

监管。”根据第八条规定，”网络借贷业务由银监会负责监管。”根据第九条规定，“股权众筹融

资业务由证监会负责监管。”根据第十条规定，“互联网基金销售业务由证监会负责监管。”根据

第十一条规定，”互联网保险业务由保监会负责监管。”根据第十二条规定，”互联网信托业务、

互联网消费金融业务由银监会负责监管。”@##

22.［单选题］金融效率和（）之间既有互补性，又有替代性。

A）金融创新

B）金融安全

C）金融监管

D）金融杠杆

答案:B

解析：金融效率和金融安全之间既有互补性，又有替代性。

23.［单选题］（）是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。

A）信用贷款

B）表外业务

C）表内贷款

D）担保贷款

答案:C

解析：表内贷款是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。

24.［单选题］商业银行的信用贷款是（）o

A）无利息贷款

B）无风险贷款

C）无担保贷款

D）不需还本付息的贷款

答案:C

解析：商业银行的贷款按照有无担保可划分为信用贷款和担保贷款。考点贷款业务概述

25.［单选题］按照《外资银行管理条例》，经批准在我国境内设立的金融机构，可以经营全部的人民

币业务的机构的是（）。

A）中资商业银行

B）外国银行代表处

0外商独资银行

D）外国银行分行

答案:C

解析:按照《外资银行管理条例》的规定，外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围

.可以经营全部的人民币业务。

26.［单选题］商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方

式，实行分期偿还，至少O一次还本付息，鼓励按季度进行偿还。

A）半年

B）1年

C）3个月

D）2年

答案:A

解析：商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实

行分期偿还，至少半年一次还本付息，鼓励按季度进行偿还。

27.［单选题］（）是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同

,按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。

A）个人贷款

B）支付结算

C）代收代付

D）储蓄消费

答案:A

解析:个人贷款是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同

,按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。选项A正确。

选项B,代收代付业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜

的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、

代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。选项C,支付结算业务是银行代消费者清偿债权债务、收

付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业务，也是当前我国商业银行业务量

最大的一项中问业务。选项D,储蓄存款指自然人在银行开立账户存入资金或货币，由银行出具存款

凭证，记载一定期限、利率并按期给付利息的存款。

28.［单选题］只有一个委托人的信托为（）。

A）单一信托

B）集合信托

C）主动管理信托

D）被动管理信托

答案:A

解析：根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托。只有一个委托人的信托为单一信托

：有两个或两个以上委托人的信托为集合信托。根据受托人职责的不同，可以分为主动管理信托和

被动管理信托。

29.［单选题］根据《中国人民银行法》第二十三条的规定，中国人民银行为执行货币政策，可以为在

中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现，再贴现的期限最长不超过（）个月。

A）3

B）4

05

D）6

答案:B

解析：根据《中国人民银行法》第二十三条的规定，中国人民银行为执行货币政策，可以为在中国人

民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现，再贴现的期限最长不超过4个月，再贴现利率由中国

人民银行制定、发布和调整。选项B正确。

30.［单选题］（）被认为是现代内部审计的开始。

A）1940年

B）1941年

01944年

D）1945年

答案:B

解析：1941年被认为是现代内部审计的开始。

31.［单选题］（）是指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用

活动形式。

A）对成员单位办理融资租赁

B）对成员单位办理贷款

C）办理成员单位产品的买方信贷

D）办理成员单位产品的消费信贷业务

答案:B

解析：四个选项都属于财务公司的资产类业务。其中，B项，对成员单位办理贷款是指财务公司按一

定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。

32.［单选题］下列不属于汽车金融公司负债业务的是（）。

A）同业拆出

B）接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金

C）同业拆入

D）向金融机构借款

答案:A

解析：同业拆出属于金融机构的资金运用，是资产业务。

33.［单选题］银行业金融机构的企业社会责任应当包括（）。

A）经济责任、社会责任、环境责任

B）经济责任、社会责任、文化建设责任

C）文化建设责任、社会责任、环境责任

D）经济责任、文化建设责任、环境责任

答案:A

解析:银行业金融机构的企业社会责任应当包括经济责任、社会责任和环境责任。

34.［单选题］发照标准指的是《有效银行监管的核心原则》中的（）。

A）原则4

B）原则5

C）原则6

D）原则7

答案:B

解析：《有效银行监管的核心原则》：原则4”许可的业务范围”；原则5“发照标准”；原则6“大

笔所有权转让”；原则7“重大收购”。

35.［单选题］向中央银行借款包括向中央银行借款业务和（）。

A）贴现业务

B）转贴现业务

C）再贴现业务

D）负债业务

答案:C

解析：向中央银行借款包括向中央银行借款业务和再贴现业务；再贴现是指金融机构为了取得资金

,将未到期的已贴现商业汇票以贴现方式向中国人民银行转让的票据行为，是中央银行的一种货币

政策工具。

36.［单选题］银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（），公平公正的制定格式合同和协议文本

O

A）知情权

B）自主选择权

C）公平交易权

D）个人金融信息安全权

答案:C

解析:银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正地制定格式合同和协议文本

,不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。

37.［单选题］银行业信息科技呈现的特征不包括（）。

A）银行业务高度依赖信息科技

B）市场信息趋于全球化

C）系统环境日益复杂

D）业务与信息科技不断融合

答案：B

解析：银行业信息科技呈现如下特征：（1）银行业务高度依赖信息科技（2）系统环境日益复杂

（3）业务与信息科技不断融合（4）信息科技的外部性特点显著

38.［单选题］根据《商业银行流动性风险管理办法（试行）》的规定，下列不属于一级资产而应当以二

级资产计入合格优质流动性资产的是（）。

A）按照银监会的资本监管规定，风险权重为20%的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开

发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券

B）存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金

C）历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的，由主权实体、中央银行、国际清算

银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券

D）现金

答案:A

解析:合格优质流动性资产由一级资产和二级资产构成。其中，一级资产按照当前市场价值计入合格

优质流动性资产，包括：①现金。②存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金。③由主权

实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的

,可在市场上交易且满足以下条件的证券：第一，按照银监会的资本监管规定，风险权重为0%；第

二，在规模大、具有市场深度、交易活跃且集中度低的市场中交易；第三，历史记录显示，在市场

压力情景下仍为可靠的流动性来源；第四，最终偿付义务不是由金融机构或其附属机构承担。④当

银行母国或银行承担流动性风险所在国家（地区）的主权风险权重不为0%时，由上述国家的主权实体

或中央银行发行的本币债券。⑤当银行母国或银行承担流动性风险所在国家（地区）的主权风险权重

不为0%时，由上述国家的主权实体或中央银行发行的外币债券，但仅限于流动性覆盖率所设定的压

力情景下。银行在其母国或承担流动性风险所在国家（地区）的该外币现金净流出。故选项B、C、D均

为一级资产计入合格优质流动性资产。选项A为二级资产计人合格优质流行性资产。

39.［单选题］商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足那个客户

的需要属于（）营销策略。

A）低成本策略

B）产品差异策略

C）单一营销策略

D）情感营销策略

答案:C

解析：单一营销策略又称“一对一”的营销。它是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服

务，有条件地满足单个客户的需要。这种营销方式的特点是针对性强.适宜少数尖端客户。能够为

客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本太高。

40.［单选题］定活两便储蓄存款存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取

一年期存款利率打（）折计息。

A）五

B）六

C）七

D）八

答案：B

解析：定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息；存期三个月（含

）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息；存期超过一年（含）的，无论存

期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。

41.［单选题］从银行管理角度来看，相对于监管资本，（）更好地反映了银行的风险状况和资本需

求，对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。

A）会计资本

B）经济资本

C）账面资本

D）净资本

答案:B

解析:从银行管理角度来看，相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求

,对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广泛应用的管理工具。

42.［单选题］（）是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。

A）市场细分

B）目标市场定位

C）目标市场分析

D）银行形象定位

答案:C

解析：目标市场分析是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。

43.［单选题］我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和

（）四个阶段。

A）电子银行发展

B）现代化支付阶段

C）信息化银行阶段

D）创新发展阶段

答案:C

解析：我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和信息化银

行阶段四个阶段。

44.［单选题］信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的（）。

A）20%

B）30%

040%

D）50%

答案：D

解析：信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的50%。

45.［单选题］目前同业业务的利率价格基本上属于（），市场供求敏感性较高，市场化程度较其他业

务开放，因此会承受一定程度的市场风险。

A）国家法定

B）随行就市

C）集中定价

D）集中竞价

答案:B

解析：目前同业业务的利率价格基本上属于随行就市，市场供求敏感性较高，市场化程度较其他业务

开放，因此会承受一定程度的市场风险。

46.［单选题］（）采取在交易价格上附加风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的

价格补偿。

A）风险补偿

B）风险规避

C）风险分散

D）风险对冲

答案:A

解析：风险补偿，即对风险承担的价格补偿，采取在交易价格上附加风险溢价，即通过提高风险回报

的方式，获得承担风险的价格补偿。

47.［单选题］2015年12月，银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》，针对我国资产规模

超过（）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容

等方面的要求。

A）1000亿元

B）2000亿元

C）3000亿元

D）5000亿元

答案：B

解析：2015年12月，银监会发布《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》，针对我国资产规模超过

2000亿元人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容

等方面的要求。

48.［单选题］消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银

行直接办理。

A）3000

B）4000

C）5000

D）6000

答案:C

解析：消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办

理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物

品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理。

49.［单选题］商业银行年度披露信息中，基本信息不包括（）。

A）法定名称

B）注册资本

C）法定代表人

D）公司组织形式

答案:D

解析：商业银行年度披露信息中，基本信息应当包括但不限于以下内容：法定名称、注册资本、注册

地、成立时间、经营范围、法定代表人、主要股东及其持股情况、客服和投诉电话、各分支机构营

业场所等。

50.［单选题］（）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格

优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性

需求。

A）流动性覆盖率

B）特雷诺比率

C）夏普比率

D）净稳定资金比例

答案:A

解析:流动性覆盖率是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格

优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性

需求。

51.［单选题］下列不属于金融租赁行业在发展过程中的功能优势的是（）。

A）促进社会投资

B）实现充分就业

C）拉动产品需求

D）平衡国际贸易

答案:B

解析：金融租赁行业在发展过程中逐步确立了五个方面的功能优势：促进社会投资；拉动产品需求

;推动经济调整结构；增加企业融资渠道；平衡国际贸易。

52.［单选题］高风险债券不包括（）。

A）信用评级在投资级别以下

B）债券结构复杂

C）发行人经营杠杆率过低

D）债券杠杆率较高

答案:C

解析：高风险债券包括但不限于：信用评级在投资级别以下；债券结构复杂或杠杆率较高；发行人经

营杠杆率过高；有关发行人的经营状况和财务状况等信息披露不够充分、完整、及时。

53.［单选题］（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。

A）外币储蓄

B）定期储蓄

C）活期储蓄

D）单位储蓄

答案:B

解析:定期储蓄是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定，一般情况下，存款期限越长

利率越高。

54.［单选题］2016年我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年的2.3%调升至（

）,将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。

A）10%

B）4.0%

03.0%

D）8.0%

答案:C

解析：我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年2.3%调升至3.0%,将增加的赤字用

于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。

55.［单选题］同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基

础上签订合同确定，但期限最长不得超过（）个月。

A）1

B）2

03

D）4

答案:D

解析：同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签

订合同确定，但期限最长不得超过4个月。

56.［单选题］商业银行在满足《巴塞尔新资本协议》提出的资本要求以及定性和定量标准的前提下

,通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求的方法是（）。

A）流程法

B）标准法

C）基本指标法

D）高级计量法

答案:D

解析：高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资本要求以及定性和定量标准的前提下

,通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。

57.［单选题］财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（）。

A）催生了大型企业的财团意识

B）节省了企业集团的融资成本

C）降低了企业的系统风险

D）防控企业集团资金风险

答案:C

解析：财务公司自成立以来，为我国金融发展作出了重大贡献，突出体现在五个方面：（1）催生了大

型企业的财团意识。（2）节省了企业集团的融资成本。（3）防控企业集团资金风险。（4）促进企业

集团的产品销售。（5）丰富了金融机构体系。

58.［单选题］在投资期限上，金融资产管理公司应制订明确的退出计划，在（）年内实现退出。

A)1至3

B)3至5

C)5至7

D)7至9

答案:B

解析：在投资期限上，金融资产管理公司应制订明确的退出计划，在3至5年内实现退出。

59.［单选题］互联网信托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期不包括（）。

A）3个月

B）6个月

C）9个月

D）15个月

答案:D

解析：互联网信托的资金出借人可以选择3个月、6个月、9个月、12个月、24个月等不同周期的资金

出借方式.在线上完成直接投资。

60.［单选题］根据《绩效指引》的规定，银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标

准和分解考评指标时，应当符合（）和与自身能力相适应的原则。

A）独立评级

B）合规经营

C）审慎经营

D）分级管理

答案:C

解析：《绩效指引》要求，银行业金融机构及其分支机构在设置考评指标、确定考评标准和分解考评

指标时，应当符合审慎经营和与自身能力相适应的原则。

61.［单选题］《薪酬指引》规定，商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。

A）20%

6）35%

045%

D）50%

答案:B

解析：商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的35%。

62.［单选题］下列关于银行业金融机构风险管理组织架构说法不正确的是（）。

A）董事会承担全面风险管理的最终责任

B）监事会承担全面风险管理的监督责任

C）高级管理层承担全面风险管理的实施责任

D）风险管理委员会履行其全面风险管理的全部职责

答案:D

解析：董事会可以授权其下设的风险管理委员会履行其全面风险管理的部分职责。银行业金融机构应

当建立风险管理委员会与董事会下设的战略委员会、审计委员会、提名委员会等其他专门委员会的

沟通机制，确保信息充分共享并能够支持风险管理相关决策。

63.［单选题］根据《商业银行操作风险管理指引》，下列不属于商业银行高级管理层在操作风险管理

方面职责的是（）。

A）全面掌握本行操作风险管理的总体状况.特别是各项重大的操作风险事件或项目

B）在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任

C）制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作风险管理体系的建设

D）根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执行操作风险管理

的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告

答案:C

解析：《商业银行操作风险管理指引》第七条规定，“商业银行的高级管理层负责执行董事会批准的

操作风险管理战略、总体政策及体系。主要职责包括：（一）在操作风险的日常管理方面，对董事会

负最终责任：（二）根据董事会制定的操作风险管理战略及总体政策，负责制定、定期审查和监督执

行操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程，并定期向董事会提交操作风险总体情况的报告

:（三）全面掌握本行操作风险管理的总体状况，特别是各项重大的操作风险事件或项目；（四）明确

界定各部门的操作风险管理职责以及操作风险报告的路径、频率、内容，督促各部门切实履行操作

风险管理职责，以确保操作风险管理体系的正常运行；（五）为操作风险管理配备适当的资源，包括

但不限于提供必要的经费、设置必要的岗位、配备合格的人员、为操作风险管理人员提供培训、赋

予操作风险管理人员履行职务所必需的权限等；（六）及时对操作风险管理体系进行检查和修订，以

便有效地应对内部程序、产品、业务活动、信息科技系统、员工及外部事件和其他因素发生变化所

造成的操作风险损失事件。”根据第六条可知，制定适当的奖惩制度，在全行范围有效地推动操作

风险管理体系的建设，是商业银行董事会的职责。选项C错误。

64.［单选题］下列不属于审慎经营规则的内容的是（）。

A）资产质量

B）损失准备金

C）关联交易

D）不良贷款

答案:D

解析：审慎经营规则的内容可以包括风险管理、内部控制、资本充足率、流动性、资产质量、损失准

备金、风险集中、关联交易。

65.［单选题］（）应坚持开发性金融定位，贯彻落实国家经济金融方针政策，充分运用服务国家战

略、依托信用支持、市场运作、保本微利的开发性金融功能，发挥中长期投融资作用，加大对经济

社会重点领域和薄弱环节的支持力度，促进经济社会持续健康发展。

A）国家开发银行

B）中国农业发展银行

C）中国进出口银行

D）商业银行

答案:A

解析：国家开发银行应坚持开发性金融定位，贯彻落实国家经济金融方针政策，充分运用服务国家战

略、依托信用支持、市场运作、保本微利的开发性金融功能，发挥中长期投融资作用，加大对经济

社会重点领域和薄弱环节的支持力度，促进经济社会持续健康发展。

66.［单选题］下列不属于非现场监管的目的的是（）。

A）能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况

B）对其存在的问题和风险进行早期识别

C）为现场检查提供依据和指导

D）使现场检查更有统一性

答案:D

解析：通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和

风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有针对性。

67.［单选题］除关联交易须属地银保监局通知无异议后才可开展以外，监管部门可不对信托公司异地

推介的具体产品进行事前审核，信托公司在（）日报告期结束后即可自主展业。

A）10

B）20

C）30

D）40

答案:A

解析：除关联交易须属地银保监局通知无异议后才可开展以外，监管部门可不对信托公司异地推介的

具体产品进行事前审核，信托公司在10日报告期结束后即可自主展业。

68.［单选题］下列关于商业银行绩效考核的方式表述不当的一项是（）。

A）绩效考核主要包括对机构的考核和对人员的考核两方面

B）绩效考核频度主要有月度考核、季度考核、年度考核

C）绩效考核方式为定量考核与定性考核相结合

D）绩效考核采用关键绩效指标和平衡计分卡等绩效管理方法

答案:D

解析：选项D表述不当，一般一些大型银行和一些股份制商业银行才会采用关键绩效指标、平衡计分

卡等指标，在二级分行绩效考评办法中比较注重以经济资本指标，如经济增加值和风险调整后的资

本收益率为导向，兼顾质量与风险、规模与效益的相互平衡。

69.［单选题］消费金融公司可以开展固定收益类证券投资业务，投资余额不高于资本净额的（）。

A）20%

B）30%

040%

D）50%

答案:A

解析：消费金融公司可以开展固定收益类证券投资业务，投资余额不高于资本净额的20机

70.［单选题］狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列

金融业务和金融工具的创新。

A）微观金融主体

B）宏观金融主体

C）个别金融主体

D）大型金融主体

答案：A

解析:狭义的金融创新是指微观金融主体的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列

金融业务和金融工具的创新。

71.［单选题］下列选项中，不属于加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的是（）。

A）广泛利用电视广播、书刊杂志等渠道多层面、广角度长期有效普及金融基础知识

B）以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻媒体开展金融风险宣传教育

C）建立健全普惠金融指标体系

D）加强金融消费者权益保护监督检查

答案:C

解析:加强普惠金融教育与金融消费者权益保护措施：（1）广泛利用电视广播、书刊杂志等渠道多层

面、广角度长期有效普及金融基础知识；（2）以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用

各种新闻媒体开展金融风险宣传教育，促进公众强化金融风险防范意识，树立“收益自享、风险自

担”观念；（3）加强金融消费者权益保护监督检查，及时查处侵害金融消费者合法权益行为，维护金

融市场有序运行；（4）加大对普惠金融的宣传力度。

72.［单选题］下面关于我国经济新常态具有的主要特征的说法中，错误的是（）。

A）个性化、多样化消费渐成主流

B）新技术、新产品、新业态、新商业模式的投资机会大量涌现

C）出口对经济增长的拉动作用进一步增强

D）逐步转向质量型、差异化为主的市场竞争

答案:C

解析:从出口和国际收支看，国际金融危机发生前国际市场空间扩张很快，出口是拉动我国经济快速

发展的重要动能；但在国际金融危机后，全球总需求不振，我国低成本比较优势也发生了转化，出

口对经济增长的拉动作用有所减弱。

73.［单选题］合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于（）万元。

A）100

B）50

040

D）30

答案:D

解析：合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于30万元，投资于单只混合类产品的金额不

低于40万元，投资于单只权益类产品、单只商品及金融衍生品类产品的金额不低于100元。投资者不

得使用贷款、发行债券等筹集的非自有资金技资资产管理产品。

74.［单选题］金融租赁公司不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力

的，银监会可以向人民法院提出对该金融租赁公司进行（）的申请。

A）破产清算

B）重组

C）重整或者破产清算

D）重组或者破产清算

答案:C

解析：

75.［单选题］下列不属于金融衍生品交易品种的是（）。

A）汇率期货

B）利率期货

C）股指期货

D）交叉期货

答案:D

解析：在世界各地，金融衍生品交易的三大品种为股指期货、利率期货、汇率期货以及相对应的期权

交易。

76.［单选题］同业拆入业务种类，按组织形式可分为（）。

A）从网上市场拆入和从网下市场拆入

B）有无担保可分为有担保拆入和无担保拆入

C）通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入

D）半日期、日期、指定日拆入

答案:A

解析：同业拆入业务种类：按组织形式可分为从网上市场拆入和从网下市场拆入；按有无担保可分

为有担保拆入和无担保拆入；按交易方式可分为通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入；按期

限可分为半日期、日期、指定日拆入。选项C正确。

77.［单选题］（）是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分，是商业银行构建有效内部控

制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营的重要基础。

A）全面风险管理体系

B）合规风险管理体系

C）内部控制管理体系

D）财务风险管理体系

答案:B

解析:合规风险管理体系，是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分，是商业银行构建有效

内部控制机制的基础和核心，更是银行安全稳健运营的重要基础。

78.［单选题］银监会《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括0。

A）内部控制评价制度

B）内部控制评价的频率

C）内部控制评价的范围

D）内部控制评价反馈

答案:D

解析：为做好内部控制评价，银监会《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求

：（1）内部控制评价制度；（2）内部控制评价组织实施；（3）内部控制评价的范围；（4）内部控制评价

的频率；（5）内部控制缺陷认定；（6）内部控制评价质量控制；（7）内部控制结果运用；（8）内部控制

评价结果运用。

79.［单选题］商业银行最主要的资金来源是。。

A）存款

B）向中央银行借款

C）同业拆借

D）发行债券

答案:A

解析:存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。

80.［单选题］金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）。

A)30%

B)50%

080%

D)100%

答案：D

解析：同业拆借比例是指金融租赁公司同业拆入资金余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁

公司的同业拆借比例不得超过资本净额的100%。

81.［单选题］风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风

险评估。

A）一次

B）两次

C）三次

D）四次

答案:A

解析:风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估

82.［单选题］（）是指银行向个人发放的用于消费的贷款。

A）个人住房贷款

B）个人消费贷款

C）个人经营类贷款

D）自营性个人住房贷款

答案：B

解析:个人消费贷款是指银行向个人发放的用于消费的贷款。

83.［单选题］下列选项中，关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（）。

A）审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告

B）有效管理商业银行的合规风险

C）审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D）授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

答案:B

解析：董事会应履行以下合规管理职责：（1）审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

;（2）审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价

,以使合规缺陷得到及时有效的解决；（3）授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设

立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督；（4）商业银行章程规定的其他合规管理

职责。高级管理层职责：高级管理层应有效管理商业银行的合规风险。

84.［单选题］银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起（）日内举行听证

,并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。

A）60

6）15

020

D）30

答案：D

解析：银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起30日内举行听证，并在举

行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的

,应当在提起听证申请时提交相关证据材料。

85.［单选题］金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（）。

A）银行不良资产

B）证券不良资产

C）信托不良资产

D）保险不良资产

答案:A

解析：金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是银行不良资产。

86.［单选题］信息科技风险的监管原则是我国银保监会以（）的监管框架，是一个持续、循环的过

程。

A）业务连续性

B）风险为本

0合法合规

D）信息安全

答案:B

解析：我国银保监会以“风险为本”的监管框架是一个持续、循环的过程，在实施中遵循下列原则。

87.［单选题］为积极稳妥的发展非金业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务

O等手段，创新并发展了重组型非金业务模式。

A）合并

B）重组

C）处置

D）收购

答案:B

解析：为积极稳妥的发展非金业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融类不良资产债务重组等手段

,创新并发展了重组型非金业务模式。

88.［单选题］申请房地产开发贷款必须“四证”齐全，四证是指（）。

A）国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建设工程施工许可证

B）国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、商品房预售许可证

C）国有土地使用证、农村土地承包经营权证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证

D）国有土地使用证、环境影响评价报告书、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证

答案:A

解析：房产公司贷款必须四证齐全，“四证”是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程

规划许可证、建设工程施工许可证。

89.［单选题］银监会要求，银行应当委托具有（）、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计

业务。

A）公平性

B）独立性

0审慎性

D）制衡性

答案:B

解析:银监会要求，银行应当委托具有独立性、专业胜任能力和声誉良好的外审机构从事审计业务。

90.［单选题］优化资产负债品种结构的原则是发展。的业务。

A）收益高、风险低

B）收益高、风险高

C）收益低、风险低

D）收益低、风险高

答案:A

解析：优化资产负债品种结构的原则是发展收益高、风险低的业务，降低高风险、低收益业务占比

,并要综合考虑利润目标、风险偏好和市场预期等因素。

91.［单选题］财务公司应建立（），培育“诚信、业绩、创新”的经营理念和健康的内部控制文化

,提高全体员工的职业操守和诚信意识，从而创造全体员工都充分了解且能履行其职责的环境。

A）完善的法人治理结构

B）科学、有效的绩效评价机制

C）完整的授权体系

D）内部控制的评价制度

答案:B

解析：本题考查财务公司内部控制的基本要求。财务公司应建立科学、有效的绩效评价机制，培育

“诚信、业绩、创新”的经管理念和健康的内部控制文化，提高全体员工的职业操守和诚信意识

,从而创造全体员工都充分了解且能履行其职责的环境。

92.［单选题］净利息收入与生息资产平均余额之比为（）。

A）净现金流量

B）净资产产出

C）净利息收益率

D）净资产余额

答案:C

解析:银行业资产负债管理短期目标关注资产收入扣除负债成本后的净利息收益（NH）,或是净利

息收益与生息资产平均余额之比的净利息收益率（NIM）o

93.［单选题］资产公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人

地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。

A）《公司法》

B）《监管办法》

C）《经济法》

D）《会计法》

答案:A

解析：资产公司集团管控的基本原则是要在《公司法》的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地

位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。

94.［单选题］金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构

独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。

A）《公司法》

B）《监管办法》

0《企业管理办法》

D）《会计法》

答案:A

解析：金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在《公司法》的大框架下，以尊重附属法人机构独

立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。

95.［单选题］（）是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支

付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。

A）信息金融

B）互联网金融

C）创新金融

D）数字金融

答案：B

解析：互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付

、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。

96.［单选题］以下关于银行业金融机构说法不正确的是（）。

A）银行业金融机构可以向第三方提供个人金融信息

B）银行业金融机构应严格区分自有产品和代销产品

C）公平公正制定格式合同和协议文本

D）不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息

答案：A

解析:银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正地制定格式合同和协议文本

,不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款。银行业金融机构应当尊重银行业消费

者的个人金融信息安全权.采取有效措施加强对个人金融信息的保护，不得篡改、违法使用银行业

消费者个人金融信息，不得在未经银行消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息。银

行业金融机构应当在产品销售过程中.严格区分自有产品和代销产品，不得混淆、模糊两者性质向

银行业消费者误导销售金融产品。

97.［单选题］全面风险管理要确保政策和程序的（）。

A）有效性

B）一致性

C）独立性

D）成本可控

答案：B

解析：全面风险管理要确保政策和程序的一致性。

98.［单选题］欧洲金融监管当局不包括（）。

A）欧洲银行管理局

B）欧洲证券和市场管理局

C）职业养老基金管理局

D）国家信用社管理局

答案:D

解析：欧洲金融监管当局包括欧洲银行管理局、欧洲证券和市场管理局、欧洲保险、职业养老基金管

理局。D项属于美国联邦分业监管机构。

99.［单选题］我国商业银行最主要的资产是（）。

A）现金

B）贷款

C）证券

D）固定资产

答案:B

解析：贷款是商业银行最主要的资产。

100.［单选题］下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是（）。

A）财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民

币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币

B）最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低

于资产总额的30%

C）现金流量稳定并具有较大规模

D）母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于5亿元人民币

答案:D

解析：申请设立财务公司的企业集团，应当具备的条件主要包括：（1）符合国家产业政策并拥有核心

主业；（2）最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净

资产不低于资产总额的30%；（3）财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业

收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币；（4）现金流量稳定并具

有较大规模；（5）母公司成立2年以上，具备2年以上企业集团内部财务和资金集中管理经验；（6）母

公司最近1个会计年度末的实收资本不低于8亿元人民币；（7）母公司具有良好的公司治理结构或有效

的组织管理方式，无不当关联交易；（8）母公司有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，最近2年

内无重大违法违规经营记录；（9）母公司入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有

资金入股；（10）成员单位数量较多，需要通过财务公司提供资金集中管理和服务。选项D中实收资本

应不低于8亿元人民币。

101.［单选题］下列选项中，关于银行保函主要风险点的说法，错误的是（）。

A）违规超负荷对内提供担保

B）为不具备条件的申请人出具银行保函

C）对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例

D）落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度

答案:A

解析：银行保函的主要风险点包括：（1）未建立完整有效的保函业务管理办法、操作规程和财务核算

办法，存在明显的制度缺陷。（2）未将保函纳入全行统一授权授信管理，保函业务风险管理基础薄弱

o（3）违反授权授信管理规定，违规出具保函。（4）为不具备条件的申请人出具银行保函。（5）违规超

负荷对外提供担保。（6）落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度。存在无保证金出

具保函；保证金管理混乱，未进行专户管理和专款专用；未要求被担保人落实反担保措施或提供足

额抵押物的行为。（7）对外出具的保函文本存在明显缺陷，要素不全、权责不清或不符合国际惯例

,容易引发经济法律纠纷。

102.［单选题］1994年，人民银行发布了《关于商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包

括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考（）规定了资本充足率的计算方法和最

低要求。

A）《巴塞尔资本协议I》

B）《巴塞尔资本协议H》

0《巴塞尔资本协议III》

D）《巴塞尔资本协议IV》

答案:A

解析：1994年2月发布的《中国人民银行关于对商业银行实行资产负债比例管理的通知》，提出了包

括资本充足率在内的一系列资产负债比例的管理指标，并参考第一版巴塞尔资本协议（《巴塞尔资

本协议I》）规定了资本充足率的计算方法和最低要求。

103.［单选题］（）是衡量商业银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。

A）资产利润率

B）净息差

C）成本收入比率

D）风险资产利润率

答案:C

解析：成本收入比率是衡量银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。

104.［单选题］资产负债管理的核心策略是（）。

A）表内资产负债匹配

B）表外工具规避表内风险

C）利用证券化剥离表内风险

D）表内表外合并

答案:A

解析：资产负债管理的核心策略是表内资产负债匹配。

105.［单选题］我国商业银行的利息收入通常占总收入的（）以上。

A）50%

B）60%

C）70%

D）80%

答案:C

解析：利息收入是商业银行收入的最主要来源，在我国，通常占总收入的70%以上。

106.［单选题］不属于事务管理类的信托业务是（）o

A）股权代持

B）员工福利计划

C）股权激励计划

D）信托贷款

答案:D

解析：根据信托财产运用方式的不同，可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。事务

管理类信托是指委托人交付资金或财产给信托公司，指令信托公司为完成信托目的，从事事务性管

理的信托业务，包括股权代持、员工福利计划、股权激励计划、财产权信托中的事务管理类信托等

107.［单选题］由银行签发的、承诺在见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据是（

）O

A）银行支票

B）银行本票

C）商业汇票

D）银行汇票

答案:B

解析：银行本票是银行签发的，承诺见票时无条件支付票面金额给收款人或者持票人的票据。

108.［单选题］客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前通知银行约定支取日期和支取金额的

存款是（）。

A）保证金存款

B）定活两便储蓄存款

C）个人通知存款

D）人民币同业存款

答案:C

解析:个人通知存款是客户存款时不必约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额

方能支取的一种存款方式。

109.［单选题］根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定，单位银行结算账户支付给个人银行结

算账户款项的，银行应认真审查付款依据或收款依据的原件，应当（）。

A）留存复印件，按会计档案保管

B）留存复印件，按业务档案保管

C）留存原件，按会计档案保管

D）留存原件，按业务档案保管

答案:A

解析:根据《人民币银行结算账户管理办法》第四十二条规定，“单位银行结算账户支付给个人银行

结算账户款项的，银行应按第四十条、第四十一条规定认真审查付款依据或收款依据的原件，并留

存复印件，按会计档案保管。未提供相关依据或相关依据不符合规定的，银行应拒绝办理。”

110.［单选题］根据《商业银行监管评级内部指引》商业银行在信息科技风险监督体系方面，信息科

技内审工作应保持（），汇报路线合理。

A）独立性

B）及时性

0全面性

D）准确性

答案:A

解析：信息科技内审工作应保持独立性，汇报路线合理。

111.［单选题］商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与经营规模相适应的营运资金额。

拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本总额的（）。

A)50%

8)60%

070%

D)80%

答案:B

解析：商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与经营规模相适应的营运资金额。拨付各分

支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本总额的60虬

112.［单选题］商业银行利率定价的基本目标是（）。

A）发展收益高、风险低的业务，降低高风险、低收益业务占比

B）健全公司治理结构，确立股东回报最大化为银行经营管理

C）在收益与成本匹配、收益与风险匹配的原则下争取最大的盈利

D）在给定的资本约束下，实现资本回报率最大化

答案:C

解析：商业银行利率定价的基本目标是，在收益与成本匹配、收益与风险匹配的原则下争取最大的盈

利。

113.［单选题］（）是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基

础上产生的中间业务，也是当前我国商业银行业务量最大的一项中间业务。

A）储蓄存款

B）支付结算

C）个人贷款

D）代收代付

答案:B

解析:A项，储蓄存款指自然人在银行开立账户存入资金或货币，由银行出具存款凭证.记载一定期

限.利率并按期给付利息的存款。B项，支付结算业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的

一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业务.也是当前我国商业银行业务量最大的一

项中间业务。C项，个人贷款是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人。借、贷双

方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款.借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形

式。D项，代收代付业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托办理指定款项的收付事宜

的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、

代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。

114.［单选题］银行业金融机构在营销产品和服务过程中.不得做的内容不包括（）。

A）隐瞒风险

B）夸大收益

C）进行强制性交易

D）夸大风险

答案:D

解析：银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，不得在营销产品和服务过程中

以任何方式隐瞒风险、夸大收益或者进行强制性交易。

115.［单选题］商业银行应当根据潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户

销售起点金额。下列关于销售起点金额说法不正确的是（）o

A）风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币

B）风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币

C）风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币

D）风险评级为二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于8万元人民币

答案:D

解析：风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币。

116.［单选题］银行应及时准确地执行消费者发送的有效电子交易指令，对于以下哪种情况，银行应

该承担相应的责任（）。

A）银行接收到的指令信息不完整或信息内容有误

B）消费者账户可用余额或信用额度不足

C）消费者账户资金被依法冻结或扣划

D）消费者按照银行有关业务规定正确操作

答案:D

解析:银行应及时准确地执行消费者发送的有效电子交易指令。但对于以下情况，银行不承担任何责

任：银行接收到的指令信息不完整或信息内容有误；消费者账户可用余额或信用额度不足；消费者

账户资金被依法冻结或扣划；消费者未能按照银行有关业务规定正确操作；消费者的行为出于欺诈

等恶意目的；不可抗力或其他不属于银行过失的原因。

117.［单选题］（）是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及

时