中国“数字银行”洞察报告（2023）（三）区域性银行和民营银行

（202（三）区域性银行和民营银行（（203（三区域性银行和民营银行TOC\o"1-2"\h\z\u导语 2一、区域性银行：差异化、本地化建设数字银行 2二、区域性银行数字化战略一览 3（一）北京银行：数字京行 3（二）苏州银行：提速数字转型，金融科技赋能创新发展 4（三）南京银行：数字化转型深入推进 4（四）长沙银行：全面推进数字化 4（五）重庆银行：以创新为引领，全力推进数字转型 5（六）无锡农村商业银行：将数字力量与金融本质属性融合发展 5（七）上海农商银行：坚定推进数字转型 5三、民营银行：立足小微群体，着重“线上”建设 5四、民营银行数字化战略一览 6（一）微众银行 6（二）网商银行 6（三）新网银行 7（四）亿联银行 7五、结论 7导语我国银行的数字化转型历史发展可分为两类：以国有大行、股份制银行、区域性银行为代表的传统商业银行的数字化转型基于已有的物理网点和线下业务，立足于满足网上银行不断增长的需求；而以部分民营银行为代表的互联网银行，则利用已经掌握的渠道优势和丰厚的客户资源，运用大数据、云计算和人工智能等前沿金融科技手段，为用户提供纯线上、操作便捷的银行服务。（2022-2025）技术助力业务提质增效。银保监会《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》指出，要加快数字经济建设，全面推进银行业保险业数字化转型，推动金融高质量发展。2023626洞察报告（2023）（一）国有大行》、《中国“数字银行”洞察报告（2023）（二）股份制银行》。该报告为系列报告《中国“数字银行”洞察报告（2023）》的第三篇，系列报告共8一、区域性银行：差异化、本地化建设数字银行区域性银行作为中国银行业的重要组成部分，为地方经济及地方居民提供金融服务。在数字(601169.SH)（002966.SZ）、（601577.SH601963.SH（600908.SH（601825.SH）等区域性银行也加快数字化转型步伐，以数字化的手段提升本地服务能力。表1：区域性银行“数字银行”建设情况梳理（不完全统计）北京银行坚持以数字化转型统领“五大转型”，确立“数字京行”战略体系，围绕“数字京行”北京银行坚持以数字化转型统领“五大转型”，确立“数字京行”战略体系，围绕“数字京行”北京银行战略布局成立数字化转型战略委员会、金融科技委员会、北京市首家金融企业科协，强(601169.SH)化战略统筹，加快建设科技银行、数字银行、数币银行、生态银行、文化银行“五大银行”。“数字银行”建设情况梳理区域性银行苏州银行（002966.SZ）

苏州银行聚焦数字经济，注入转型发展新动能，坚持质量驱动转型，将数字化作为业务发展与创新的核心驱动力，推进经营模式变革、营销模式突破和作业模式创新。南京银行 南京银行强南京银行 南京银行强化信息科技赋能，加快敏捷组织转型与中台能力打造，加强数字基础设施建（601009.SH） 设，数字化转型成效持续显现。长沙银行（601577.SH）

重庆银行紧紧围绕信息科技“十四五”战略规划，以数字化转型发展作为勇担时代使命的重重庆银行紧紧围绕信息科技“十四五”战略规划，以数字化转型发展作为勇担时代使命的重重庆银行要支点，将数字技术与科技创新紧密结合，围绕“科技赋能”战略要求，以创新为引领，推（601963.SH）进数字转型，发展金融科技，全力打造“智慧银行”“数字银行”，促进技术应用陆续落地。无锡银行（600908.SH）

无锡银行高度重视科技引领，着力于数字力量与金融本质属性的融合发展，持续在公司与零售两端发力，为普惠企业、小微客户打造高效、适配的数字金融服务体系。沪农商行 沪农商行明沪农商行 沪农商行明“坚定数字转型为三大核心战略之一将数字化转型作为创新发展的核心动（601825.SH） 力。资料来源：公司财报、数字化讲习所、零壹智库二、区域性银行数字化战略一览（一）北京银行：数字京行2022（OneBank（One改变打法战法，改变组织阵型，“数字京行”的轮廓愈发清晰。围绕“数字京行”战略布局，北京银行成立数字化转型战略委员会、金融科技委员会、北京文化银行“五大银行”。数据底座、冒烟指数、客企查等。建设统一数据底座，打通数据竖井；建设统一金融操作系统，打通系统竖井。1：北京银行“数字京行”架构规划（不完全统计）资料来源：公司财报及官网、数字化讲习所、零壹智库（二）苏州银行：提速数字转型，金融科技赋能创新发展2022OA加快数字人民币推广步伐，落地云账单缴费、电商平台资金监管等特色场景。（三）南京银行：数字化转型深入推进2022用，数字化转型深入推进。2022夯实基础，强化科技治理，持续加快敏捷组织转型和开放创新机制建设，积极推动数字化转型战略在全行层面的实施，为全行客户营销、渠道建设、产品创新、风险合规、运营服务、绩效管理等方面充分赋能。围绕“云化+线上化+智能化”，积极推进数字化转型战略，与业务经营紧密结合，提升数字化应用赋能能力。（四）长沙银行：全面推进数字化2022技术双轮驱动，对经营管理模式进行全方位、全领域、全流程的转型重构，充分发挥数字化对于业务发展的乘数效应。围绕前台一体化、中台专业化、后台集约化的目标，着力打造数字化的六大中台，构建模块化的业务管理体系，实现敏捷响应和快速进化。（五）重庆银行：以创新为引领，全力推进数字转型2022进数字转型。加强信息科技能力建设，大力发展金融科技，聚焦客户服务及产品创新、渠道营模式改革和全行高质量发展。2022年度重庆银行科技投入总额为3.84亿元。（六）无锡农村商业银行：将数字力量与金融本质属性融合发展为普惠企业、小微客户打造高效、适配的数字金融服务体系。无锡农村商业银行高度重视科技引领，着力打造敏态分布式运行平台，加快推进远程视频银行平台、信贷线上化、数据中台建设和各类系统及技术应用，有效节约经营和人力成本，提高劳动效率，为客户提供更为便捷和良好的服务体验。（七）上海农商银行：坚定推进数字转型上海农商银行高度关注数字经济下银行经营管理的演进变革，将数字化转型作为创新发展的核心动力，突出融合、强化赋能，整体推进业务、数据、科技紧密深度融合，科技资源投入程成功投产上线，各类重大系统项目有序推进，数据质量闭环管理能力有效提升。三、民营银行：立足小微群体，着重“线上”建设民营银行以其体量较小的特点，主要面向我国的小微企业。在银行的数字化建设方面，近年来，民营银行沿着普惠银行、交易银行、开放银行的发展方向持续耕耘，其中，微众银行背靠腾讯、新网银行背靠新希望集团与小米、网商银行背靠蚂蚁集团、亿联银行背靠中发金控和三快科技，微众银行、新网银行、网商银行、亿联银行依托互联网银行的科技优势，共同为小微群体提供更全面的综合金融服务，全力打造“小微的首选银行”。表2：民营银行“数字银行”建设情况梳理（不完全统计）民营银行 “数字银行”建设情况梳理民营银行 “数字银行”建设情况梳理

融科技手段扩大金融覆盖面。20221130日，微众银行推出“微众银行财富+”7*24网商银行坚持以领先科技作为发展引擎，推动小微企业的数字化进程，深化数字化网商银行坚持以领先科技作为发展引擎，推动小微企业的数字化进程，深化数字化客户服务、智能风控体系、数字化运营、数字化基础设施建设。网商银行

新网银行一直紧跟国内银行业数字化进程，做坚定的技术实践者，坚持“数字普惠”定位，积极落实政策导向。新网银行金融数字化有四个特征：可信数据客观、体验提升感知、连接大于拥有、共生更优均衡。云计算、人工智能等科技创新手段，努力提高金融服务覆盖率。通过“三位一体”“两翼齐飞”“双轮驱动”的战略，稳步推进一流数字银行建设。亿联银行资料来源：公司财报、数字化讲习所、零壹智库四、民营银行数字化战略一览（一）微众银行2022积极运用金融科技手段扩大金融覆盖面。基于领先的数字科技能力，微众银行搭建了特色化、差异化的金融服务矩阵。202211307*24数字财富管理服务，全面升级财富管理服务。（二）网商银行2022造小微企业的数字金融之家。20221200深化数字化客户服务、智能风控体系、数字化运营、数字化基础设施建设。（三）新网银行新网银行一直紧跟国内银行业数字化进程，做坚定的技术实践者，坚持走数字普惠之路。2022加大减费让利力度，加快小微信贷投放和服务支持。可信数据客观、体验提升感知、连接大于拥有、共生更优均衡。（四）亿联银行亿联银行以“数字银行，智慧生活”的发展定位，努力践行普惠金融理念，依托大数据、云计算、人工智能等科技创新手段，努力提高金融服务覆盖率，在消费金融、小微金融、农村金融等普惠金融领域进行了积极的创新实践。2022色宣传教育，提升社会公众形象。五、结论作为我国金融体系的重要组成部分，区域性银行与民营银行在支持区域经济发展和服务小微企业、三农群体过程中扮演着重要角色。与国有大行与股份制银行相比，区域性银行与民营银行等中小银行在数字化转型中处于相对劣势地位。随着大型