保险公司增额终身寿主讲课件

圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究“不一样”的增额终身寿目录1认识增额终身寿2增额终身寿的功能3增额终身寿与年金险的比较圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究01认识增额终身寿圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究心目中的终身寿圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究高冷传承大单法商高净值专业死了才赔困难什么是终身寿终身寿险，是指不定期的死亡保险。保险合同订立后，被保险人无论何时死亡，保险人均应给付保险金。终身寿险可以在被保险人生存期间可以部分退保领取部分现金价值，可以解决养老问题。圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究终身寿的演变寿险终身寿险定期寿险生存保险（年金险）两全保险终身寿险定额终身寿增额终身寿增额终身寿的起源增额终身寿，从台湾走向大陆2012年增额终身寿元年圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究保额和现金价值可以终身增长的寿险具备寿险的基本保障功能，身故给付保额由于保额和高现价终身不断增长，也具备储蓄理财的功能简单来讲，既能保人，也能保钱，兼顾保障和理财功能于一身的“资产型”保险是终身寿，却更像年金，又具备年金不具有的功能

什么是增额终身寿02增额终身寿的功能圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究增额终身寿的功能增额终身寿是一个集保障、理财、养老、教育、传承、避债避税于一身的真正的“活期账户”。你想要的它都有储蓄功能（刚性兑付）法律功能身故保障功能取用灵活增额终身寿的功能风险管理投资对冲储蓄功能婚姻规划税务筹划债务隔离传承规划法律功能保障功能圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究风险管理增额终身寿功能养老风险老龄化少子化长寿化抚老比持续性收入教育风险确定性刚性开支刚性时间刚性责任稳定持续的现金流、强制储蓄、回报明确破刚兑下的锁定收益2017年11月17日中国人民银行同银监会、证监会、保监会、外汇局等部门起草了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见（征求意见稿）》指出：金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益，出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付。增额终身寿的保单收益（现金价值）明明白白写入合同，必须兑付。增额终身寿稳定持续的现金流、强制储蓄、回报明确案例演示融先生，想为自己0岁的儿子解决上学、婚嫁、养老的问题圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究投资对冲增额终身寿功能锁定利率终身复利花不完的钱活钱管理保单贷款部分解约（减保）婚姻规划增额终身寿功能子女婚姻支持掌控权在手确保子女基本富裕生活子女专属资产（避免签订婚前协议的尴尬、增值及孳息部分均属个人财产）财富可三代传承全职太太终身俸禄掌控权与生命等长源源不断定期领取现金价值收益权夫妻共同财产锁定清晰无议如何隔离婚前个人金融资产与婚后共同财产案例假如王女士在结婚前有500万元的存款，她希望通过对这500万元存款进行理财并产生收益，同时其收益还是她个人的婚前财产保单如何设计？圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究如何隔离婚前个人金融资产与婚后共同财产案例保险人终身寿险爸爸被保险人王女士受益人王女士受益人妈妈投保人李女士为保费实际出资人身故保险金现金价值红利减额领取核心作用：该保单持有人为王妈妈，且为婚前购买，可以防范未来王女士的婚变风险；附加作用：身故受益人为王女士，等父母百年后，受益金归属王女士个人资产，这样既可以增值，又做到了专项传承；税务筹划增额终身寿功能人身属性强的保单（以死亡为给付条件）筹划未来应税现金税务风险遗产税CRS投资个税2004年9月，财政部出台《中华人民共和国遗产税暂行条例（草案）》2013年2月5日，国务院批转文件明确表明：研究在适当时期开征遗产税。通过加强全球税收合作打击利用跨境金融账户进行逃税避税的行为。投资理财收益要依法缴纳个人所得税税务风险圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究债务相对隔离增额终身寿功能人身属性强的保单（以死亡为给付条件）身前债务隔离->人身属性保单，不可强制执行，无疑义身后债务隔离->理赔金不属于遗产，无需偿债受益权>债权避免理赔款成为遗产->必须指定受益人保单架构合理设计，出资技巧合理安排传承规划增额终身寿功能秘密便捷隐私保护——多个受益人多个独立保单设计无需设立遗嘱无需继承权公证无需复杂证明无需额外费用受益安排无争议指定受益受益人的动态管理注意梳理家庭结构案例演示融先生，30岁，企业主，考虑资产传承以及避债避税。10万10年交共缴费100万。圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究数据演示供参考，具体请以实际产品为准03增额终身寿与年金险的比较增额终身寿和年金险的相同点都有存钱和养老，使钱保值的功能，年金险的优点就是有固定的返还，客户看上去好像可以很快看到收益，而增额终身寿险是以现金价值的增长体现的。增额终身寿险和年金险的区别收益性确定所有现金价值都是合同保证，身故的保额增长也是确定的确定+不确定主险利益是确定的，但是附加的万能账户收益是不确定的，只有保底收益是确定的，保底收益以上的部分存在很大的不确定性。现金价值增长快增额寿险的现金价值增长更快，一般缴费期之后现金价值就会超过所交保费增长缓慢年金险主要是为了转嫁长寿的风险，可以终身领取年金险，所以前期现金价值增长较慢增额终身寿险年金保险现金价值周转灵活现金价值属于投保人的资产，可以用于保单贷款功能，增加了资产的流动性。当投保人企业或者家庭出现资金紧张的时候，可以向保险公司进行保单贷款，以缓解资金紧张的局面。这对于一些企业老板来说，可能会起到非常关键的作用高额贷款功能欠缺年金险因为每年的固定返款还，现金价值越来越少，不能达到高额贷款的效果使用灵活性灵活对于投保人，通过部分解约的方式减保取现，想领取多少，什么时间领取都由自己安排，暂时不需要领的时候，这个钱还会在账户里复利滚存灵活+非灵活灵活：每年固定返还，万能账户领取灵活非灵活：万能的钱领取受到保监会第134号的规定，每年领取金额不能超过已交保费的20%圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究资产支配权被保险人无法支配被保险人18岁之后对返还的钱具有资金支配权锁利性锁利更长久增额寿险通过时间的复利滚存，让钱更值钱，避免未来长期利率下滑锁定当前的利率，锁定当前利率带有不确定性年金险是每年固定返还，附加万能账户的将返还自动进入万能账户，但万能的利率不确定，未来利率下行的大环境下，万能账户将很难锁定长期利率增额终身寿险年金保险传承性可达成传承的目的增额寿险是以死亡为给付的人寿保险产品，而且可以通过关系人的安排，指定继承，可以规避将来有可能推出的遗产税很难达成传承的目的万能险只能作为遗产来进行分配，无法定向进行传承，也不能规避将来可能推出的遗产税资产保全增额终身寿可以合理避税、避债年金险不能达成避税和避债的目的保障性具有身价保障，保额每年都在不断递增，越往后保额越高，杠杆就越大保障功能低增额终身寿险和年金险的区别法律赋予人寿保险“个人财产”的功能第七十三条：债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外第二十三条：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。第四条下列各项个人所得，免纳个人所得税：

……四、福利费、抚恤金、救济金；五、保险赔款；六、军人的转业