互联网金融犯罪的刑法规制研究

互联网金融犯罪的刑法规制研究

国务院总书记强调，13日至15日。2017年，中央金融活动会议召开。国务院强调，金融和金融领域履行“顿时续进、确保实体经济、预防金融风险、深化金融改革”三项重要任务。充分促进金融创新发展，开展“促进经济与金融健康发展”活动。互联网金融是金融发展的创新形态,其本质是金融。与传统金融相比较,它可以降低金融活动的时间成本、人力成本和资金成本,提高金融活动的效率和效益,促进金融业健康发展。发展有瓶颈,创新无止境。我国的互联网金融在“纠结”中发展、“夹缝”中前行,有成绩,亦有问题,更需要创新与规范。本文试对我国互联网金融发展的基本现状、主要问题与法律对策发表浅论。一、互联网金融发展迅速,但规模不能满足中国金融业的实际需求我国自1997年招商银行“一网通”网银上线,特别是2003年淘宝推出支付宝以来,互联网金融快速发展。互联网金融交易额由2011年6.8亿元,增长到2016年720.70亿元,5年间以年均20.99倍的速度高速增长;网贷由2008年1亿元,增长到2016年28049亿元,8年间以年均3506倍的速度飞速增长;从以上数据可知,我国互联网金融起步不早,但发展速度惊人,规模可观。这种发展状态一方面归因于中国金融业长期处于压抑状态中的释放需求,另一方面归因于“互联网+”具有“跨界融合、创新驱动、重塑结构、尊重人性、开放生态、连接一切”的时代特点。与传统金融相比,互联网金融实现了低成本的时空拓广、高效率的资源配置,兼具传统金融所不具备的普惠、分享等优势。这些优势在互联网金融中的集成,促进了互联网金融的快速发展。二、中国互联网金融发展的主要问题互联网金融是金融业的组成部分。传统金融的风险,特别是房地产泡沫、货币贬值与资金外流、银行不良资产增加等(一)金融法系的需求是互联网金融发展的实际需要我国金融业实行的是特许经营制度(二)传统的金融风险评估模式导致了网络金融风险监督管理的失败传统的金融风险评价模式是基于“面对面”的交易模式的,而非互联网金融的陌生人交易模式。(三)公共服务的“孤岛”增加了互联网金融交易的风险由于过度保密、行业管理不规范、缺少“万物互联”共享的互联网基本精神以及微腐败的存在,(四)项目审核团队互联网金融之所以暴露了许多问题,一个重要的原因就是项目审核把关不严,出了问题难以找到责任承担者。在互联网金融的业态中,项目融资更加便利,却对审核提出了更高要求。审核的团队应由技术专家和法律专家共同组成,目的在于对项目质量把关。若项目运作出现问题,则审核专家应该负有责任。但实践中,互联网金融项目审核形同虚设,出了问题无人负责,最后坑害的是普通投资者。三、规则:统一规则,为互联网金融创新保驾护航互联网金融发展应以“创新、协调、绿色、开放、共享”五大发展理念为指导,将“创新”放在首位。在规则层面,对互联网金融创新要有包容性,科学界定“创新”与“违法违规”的边界,为互联网金融创新发展提供制度保障。从法律对策的角度看,促进互联网金融的创新发展,可从以下几个方面着手:(一)“互联网+”引领下我国互联网金融发展存在的问题信息是互联网金融的基础。互联网的基本精神就是信息开放与互联共享。在“互联网+”的引领下,我国互联网金融事业发展较快,但仍存在信息质量不高、公众获取公共信息不方便的情况。互联网金融的法治化除了需要行业对现行法律的普遍遵从,更需要法律本身具有良法属性。(二)未在规定期限内实施信息公开和互联互通治理就互联网金融而言,其法律风险主要在刑事领域。一是为保障互联网金融中第三方支付、P2P、余额宝等业务合法运营,可适时修改现行《刑法》“破坏金融管理秩序罪”中第一百七十四条“擅自设立金融机构罪”、第一百七十六条“非法吸收公众存款罪”和第一百七十九条“擅自发行股票、公司、企业债券罪”等有关条文。“互联网法治建设也需要尊重和掌握互联网规律。”二是在“扰乱市场秩序罪”“扰乱公共秩序罪”和“渎职罪”中增加几种情形,包括:没有履行信息公开与互联互通职责并造成一定后果的;在应公开信息中弄虚作假的;信息平台或网络平台运营者未履行职责与其他信息平台互联互通的;未履行职责为征信体系提供基础数据并造成一定后果的;所评审、审批的项目发生责任事故的。通过增加应予刑事处罚的法定情形,从刑法角度降低互联网金融法治风险,保障互联网金融法治安全。(三)建立更全面的信用评估和应用体系，减少信息“孤岛”金融以信用为依托,互联网金融也不例外。互联网金融的法律设计应为防范信用风险提供制度支持,以增进交易主体之间的信任。(四)实名制与责任终身制相结合做实项目审核需要以法律责任为后盾。在互联网金融中,存在高度的信息不对称,更需要把项目审核做细。项目评审之前,需要对评审专家名单严格保密;项目评审中,需要严格按照标准评审,签订责任承诺书,对需要提交补充材料或现场调查的项目逐一核实,绝不含糊;项目评审结束,要及时公布评审专家名单及审核意见,接受各方监督。通过审核的实名制与责任的终身制相结合,保