人身保险伤残评定标准

人身保险伤残评定标准本标准制定过程中参考了国内外相关标准，如《劳动能力鉴定，职工工伤与职业病致残等级》和《道路交通事故受伤人员伤残评定》等，同时参照世界卫生组织的《国际功能、残疾和健康分类》（ICF）的理论和方法，建立了新的残疾标准的理论架构、术语体系和分类方法。本标准共分为8个部分，分别涵盖神经系统、眼、耳、发声和言语、心血管、免疫和呼吸系统、消化、代谢和内分泌系统、泌尿和生殖系统、神经肌肉骨骼和运动、皮肤和有关的结构和功能等方面的伤残评定标准。各保险公司应根据本标准的方法、内容和结构，为客户提供合适的保险产品和服务，并根据该标准确定保险金给付比例。本标准的起草单位为中国保险行业协会。本标准将人身保险伤残程度划分为一至十级，对应的保险金给付比例分为十档，每级相差10%。其中，神经系统的结构和精神功能方面，根据智力缺损程度和护理依赖程度进行划分，最重为第一级，最轻为第十级。意识功能方面，植物状态为第一级。眼、耳和有关的结构和功能方面，眼球缺失为第一级。精品文档中，眼睛的视力和视野缺损被分为不同的级别。一侧眼球缺失，另一侧眼睛的盲目和低视力分别被划分为不同的级别。除了眼盲目和低视力，视功能障碍还包括视野缺损。双眼和单眼的视力和视野缺损也被分为不同的级别。视力以矫正视力为准，无法恢复者被视为视力缺损。视野缺损指因损伤导致眼球注视前方而不转动所能看到的空间范围缩窄。眼球的晶状体结构损伤被划分为不同的级别，外伤性白内障适用于未做手术者。眼睑结构损伤包括眼睑缺损、外翻和闭合不全。耳廓结构损伤和听功能障碍被划分为不同的级别，双耳和单耳听力损失也被分为不同的级别。4.1心血管系统的结构和功能损伤心脏瓣膜置换术后并发症导致心功能不全心脏瓣膜置换术后并发症导致心功能受损心脏瓣膜置换术后并发症导致心律失常冠心病导致心功能不全冠心病导致心功能受损心肌病导致心功能不全心肌病导致心功能受损先天性心脏病导致心功能不全先天性心脏病导致心功能受损4.2免疫系统的结构和功能损伤先天性免疫缺陷病获得性免疫缺陷病自身免疫性疾病4.3呼吸系统的结构和功能损伤慢性阻塞性肺疾病导致呼吸功能不全慢性阻塞性肺疾病导致呼吸功能受损肺结核后遗症导致呼吸功能不全肺结核后遗症导致呼吸功能受损4.1心脏的结构损伤或功能障碍心脏损伤可导致多种手术，如心肺联合移植、心脏贯通伤修补术和心肌破裂修补。这些手术后，心电图可能会有明显改变。4.2脾结构损伤腹部损伤可能导致脾切除、脾部分切除或脾破裂修补。4.3肺的结构损伤胸部损伤可能导致全肺切除、双侧肺叶切除、同侧双肺叶切除或单个肺叶切除。4.4胸廓的结构损伤胸廓的结构损伤包括肋骨骨折或缺失。损伤严重程度根据肋骨受损数量进行分级。5消化、代谢和内分泌系统有关的结构和功能5.1咀嚼和吞咽功能障碍咀嚼和吞咽功能完全丧失指由于器质障碍或机能障碍，无法进行咀嚼和吞咽运动，除流质食物外无法进食或咽喉。5.2肠的结构损伤腹部损伤可能导致小肠切除、小肠切除合并短肠综合症、全结肠、直肠、肛门结构切除并回肠造瘘、直肠、肛门切除并结肠部分切除并结肠造瘘、小肠切除包括回盲部切除、小肠切除、结肠切除和结肠部分切除。5.3胃结构损伤腹部损伤可能导致全胃切除或胃切除大于等于50%。5.4胰结构损伤或代谢功能障碍胰腺损伤可能导致胰完全切除、胰切除大于等于50%并伴有胰岛素依赖、胰头、十二指肠切除、胰切除大于等于50%或胰部分切除。代谢功能障碍指胰岛素依赖。5.5肝结构损伤肝损伤根据受损程度分为不同级别。本标准旨在对肢体结构和功能损伤进行评估。对于手部缺失或丧失功能，根据不同部位的损伤程度进行计算，其中拇指占36%，食指和中指各占18%，无名指和小指各占9%。对于手掌，第一掌骨占4%，第二和第三掌骨各占2%，第四和第五掌骨各占1%。对于骨盆部和下肢的结构损伤，根据骨折类型和下肢长度差异进行评估。对于足部的损伤，足弓结构的完全或部分破坏和足趾缺失都被考虑在内。对于四肢的损伤，三肢以上的缺失或完全丧失功能都被纳入评估范畴。截瘫是指脊髓损伤后，受伤平面以下双侧肢体感觉、运动、反射等消失和膀胱、肛门括约肌功能丧失的病症。单瘫则是指一个肢体或肢体的某一部分瘫痪。为了判断肢体瘫痪程度，肌力被分为0-5级，其中0级表示肌肉完全瘫痪，毫无收缩。1级表示能看到或触及肌肉轻微收缩，但不能产生动作。2级表示肌肉在不受重力影响下，可进行运动，但不能抬高。3级表示在和地心引力相反的方向中尚能完成其动作，但不能对抗外加的阻力。4级则表示能对抗一定的阻力，但较正常人为低。5级则是正常肌力。在头颈部，皮肤的修复功能是指修复皮肤破损和其他损伤的功能。但是，皮肤修复功能障碍指的是瘢痕形成。头颈部Ⅲ度烧伤面积大于等于全身体表面积的8%或面部皮肤损伤导致瘢痕面积大于等于面部皮肤面积的90%会导致面部皮肤损伤导致瘢痕形成，且颈部活动度完全丧失。而颈部皮肤损伤导致瘢痕形成，颈部活动度丧失大于等于75%或面部皮肤损伤导致瘢痕面积大于等于面部皮肤面积的60%均属于4级。若面部皮肤损伤导致瘢痕面积大于等于面部皮肤面积的40%，则为5级。面部皮肤损伤可能导致瘢痕形成，当瘢痕面积大于等于6平方厘米或面部线条状瘢痕大于等于10厘米时，被归类为5至10级的瘢痕。需要注意的是，瘢痕是指创面愈合后的增生性瘢痕，不包括皮肤平整、无明显质地改变的萎缩性瘢痕或疤痕。为计算面部瘢痕面积，需要确定面部的范围，包括额部、眼部、眶部、鼻部、口唇部、颏部、颧部、颊部和腮腺咬肌部。然后采用全面部和5等分面部以及实测瘢痕面积的方法，分别计算瘢痕面积。如果面部有多处瘢痕，可以累加计算。除了面部，其他部位的皮肤结构损伤和修复功能障碍也需要分类。例如，当皮肤损伤导致瘢痕面积大于等于全身体表面积的90%时，被归类为1级瘢痕。当躯干及四肢发生Ⅲ度烧伤，面积大于等于全身皮肤面积的60%时，也被归类为1级瘢痕。其他各级瘢痕的面积和部位也有相应的分类标准。需要注意的是，全身皮肤瘢痕面积的计算方法是按照皮肤瘢痕面积占全身体表面积的百分数来计算，采用中国新九分法。其中，头颈部占9%，双上肢占18%，躯干前后包括会阴占27%，双下肢（含臀部）占46%。烧伤的严重程度与面积和深度密切相关。在中国，烧伤面积的计算采用新九分法，而烧伤深度则按照三度