新版调查报告及工作底稿123

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附件3授信调查工作底稿——个人股东的投资情况单位：万元□申请人□保证人个人姓名被投资企业名称代码证号投资金额股权比例办公电话个人姓名被投资企业名称代码证号投资金额股权比例办公电话个人姓名被投资企业名称代码证号投资金额股权比例办公电话个人姓名被投资企业名称代码证号投资金额股权比例办公电话注：若有个人股东，此底稿必填。调查人员（双人）签字：填写时间：年月日

附件4授信调查工作底稿——法人股东的投资情况单位：万元■申请人□保证人股东名称被投资企业名称代码证号股权比例主营业务办公电话股东名称被投资企业名称代码证号股权比例主营业务办公电话股东名称被投资企业名称代码证号股权比例主营业务办公电话注：1、此表至少填写股权最大三名法人股东的最大三笔投资情况。2、若有法人股东，此底稿必填。调查人员（双人）签字：填写时间：年月日

附件5授信调查工作底稿——股东之股东的情况单位：万元□申请人□保证人股东名称股东之股东的名称代码证号投资金额主营业务办公电话股东名称股东之股东的名称代码证号投资金额主营业务办公电话股东名称股东之股东的名称代码证号投资金额主营业务办公电话股东名称股东之股东的名称代码证号投资金额主营业务办公电话注：1、此表至少填写最大三名股东各自的前三名股东。2、若有法人股东，此底稿必填。调查人员（双人）签字：填写时间：年月日

附件6授信调查工作底稿——企业投资情况单位：万元□申请人□保证人（一）非股权投资投资品种投资金额收益率（%）投资日到期日说明（二）股权投资被投资企业名称代码证号投资金额股权比例上年分红上年销售上年净利主营业务办公电话质押与否中药材专业市场公司75928444-43010％注：1、非股权投资小于总资产的10%时，一般可不填写（一）。2、股权投资小于总资产的10%时，一般仅需填写（二）中的被投资企业名称、代码证号及办公电话。3、若有投资，此表必填。调查人员（双人）签字：填写时间：年月日

附件7授信调查工作底稿——控股子公司的投资情况单位：万元□申请人□保证人控股子公司名称控股子公司投资的企业名称代码证号投资金额股权比例主营业务办公电话控股子公司名称控股子公司投资的企业名称代码证号投资金额股权比例主营业务办公电话控股子公司名称控股子公司投资的企业名称代码证号投资金额股权比例主营业务办公电话控股子公司名称控股子公司投资的企业名称代码证号投资金额股权比例主营业务办公电话注：若有，此表必填。要求至少填写控股子公司所控股的企业情况。调查人员（双人）签字：填写时间：年月日

附件8授信调查工作底稿——人员情况表□申请人□保证人一、高管人员工作简历姓名身份证号、现职务曾工作单位原单位电话原职务/主管业务起止年份二、企业员工结构总数其中生产人员技术人员销售人员管理人员注：1、要求调查法定代表人、主要经营班子成员及财务负责人的工作简历。2、此表必填。调查人员（双人）签字：填写时间：年月日

附件9授信调查工作底稿——主要上、下游客户情况□申请人□保证人单位：万元、天主要上、下游企业名称办公电话主要合作产品合作年限上年交易额上年应付帐款平均帐期结算方式上游客户下游客户注：1、当应收、应付帐款金额小于企业总资产的10%时，可以只填写前三栏。2、至少填列交易额前3名、应收、应付帐款前3名和预收、预付帐款（以-号表示）前3名企业情况。3、要关注预付帐款是否取得保函。4、对于下游客户，必须查清承担回购责任的应收帐款出售金额及对银行承担回购责任的预收帐款金额，并在本表空白处说明。5、此表必填。调查人员（双人）签字：填写时间：年月日

附件10授信调查工作底稿——货币资金□申请人□保证人单位：万元企业名称帐户性质开户银行帐号帐户余额其中保证金或质押存款注：1、要求提供反映企业最近年度报表时点货币资金的全部银行对帐单。2、合并报表时至少填列货币资金最多的3个子公司的主要货币资金帐户。3、此表必填。调查人员（双人）签字：填写时间：年月日

附件11授信调查工作底稿——应收票据单位：万元□申请人□保证人金额说明应收票据其中：商业承兑汇票已质押票据已贴现未到期票据其中：商业承兑汇票商业承兑汇票明细表（含已贴现未到期部分）承兑人金额出票日到期日办公电话业务关系担保或前手注：1、当应收票据金额小于总资产的10%时，可不填写此表。2、至少列明金额最大5张。调查人员（双人）签字：填写时间：年月日

附件12授信调查工作底稿——其他应收、应付帐款□申请人□保证人单位：万元一、其他应收帐款债务人名称办公电话年销售净资产欠款原因和关联关系欠款金额期限注：1、其他应收帐款金额小于总资产的10%时，可不填写上表；2、单个债务人欠款超过企业总资产的10%、或股东借款超过其投资金额的50%时，须提交债务人会计报表；小于3%的可以不填列年销售和净资产；3、至少填列前五名债务人。二、其他应付帐款债权人名称办公电话欠款原因和关联关系欠款金额期限注：1、其他应付帐款金额小于总资产的10%时，可不填写上表。2、至少填列前三名债权人。调查人员（双人）签字：填写时间：年月日

附件13授信调查工作底稿——存货□申请人□保证人单位：万元一、原材料原材料名称、规格购买价近期价年采购数量库存数量存放地（仓库）是否抵押二、产成品产成品名称、规格成本价市场价年销售金额库存数量存放地（仓库）主要销售对象及地区是否抵押注：1、当存货金额小于总资产的10%时，可不填写此表。2、至少填列数量在前五位的原材料和产成品。3、存放地要求具体到所在市、区、街道及门牌号。调查人员（双人）签字：填写时间：年月日

附件14授信调查工作底稿——固定资产与无形资产□申请人□保证人单位：万元资产名称原始价值帐面价值权证名称及权证号码登记所有权人抵、质押情况存放位置注：当固定资产与无形资产价值小于总资产的10%时，可不填写此表。调查人员（双人）签字：填写时间：年月日

附件15授信调查工作底稿——他行融资情况单位：万元□申请人□保证人提供融资银行授信额度融资余额品种利率/费率发生日到期日保证条件是否逾期五级分类注：“保证条件”必须列明抵、质押物或保证人名称；此表必填。调查人员（双人）签字：填写时间：年月日

附件16授信调查工作底稿——合并报表情况□申请人□保证人单位：万元表名企业名称办公电话总资产销售收入净利润经营净现金流合并报表母公司报表子公司合并报表子公司合并报表子公司合并报表子公司合并报表子公司合并报表子公司合并报表子公司合并报表注：此表要求至少填列总资产或销售收入、净利润、经营净现金流对母公司合并表贡献最大的三名子公司。调查人员（双人）签字：填写时间：年月日

附件17授信调查工作底稿——损益情况□申请人□保证人单位：万元一、主营业务收入年度一年度二2003年年度三2004年产品品种销售收入毛利率销售收入毛利率销售收入毛利率零售销售30211260018.95批发1009912945二、最近年度产品成本产品品种原材料人工工资折旧和摊销其他总成本注：此表可由企业填写调查人员（双人）签字：填写时间：年月日附件18授信调查报告基本要求（非项目授信用）申报分、支行：重庆化医金融部主、协办信贷员：余红余江授信申请人：重庆三峡油漆股份有限公司保证人/抵质押物：重庆化医控股（集团）公司申请授信金额及种类：3年期流贷10000万元、综合授信10000万元完成时间：2007.8一、申请人与我行关系 申请人历史授信记录、现有授信额度和使用情况、结算与综合收益情况、本行担保情况。公司目前尚未与我行建立授信关系。关联企业(股东、兄弟公司、子公司等)在我行授信和担保情况。关联企业名称与申请人关系授信额度授信余额担保条件重庆化医控股（集团）公司母公司300008100信用中国核工业建峰化工总厂同一母公司5000019500信用或保证重庆医药股份有限公司同一母公司65006500保证+抵押重庆清华紫光化工有限公司同一母公司20001000保证重庆科瑞制药有限责任公司同一母公司10001000保证重庆天原化工总厂同一母公司1500015000保证合计10450051100二、申请人基本情况经营发展历史，历史上的重要事件及其关键人物。重庆三峡油漆股份有限公司前身为重庆油漆厂，始建于1954年，20世纪60年代上海开林、振华油漆厂内迁重新组建重庆油漆厂，企业经过几十年的发展，三峡油漆厂现已发展成为中国国有控股企业中，生产规模最大、品种最齐全的综合性涂料类上市公司。公司位于重庆市九龙坡区石坪桥正街121号，成渝高速公路重庆段终端，毗邻重庆高新技术开发区，占地面积26万平方米，建筑面积8万平方米，现有员工1400余人，其中工程技术人员400余人，主要生产3大类5个品种的油漆产品，设计规模为4.25万吨/年。1994年4月经重庆市经济体制改革委员会渝改委（92）30号文批准，该公司的社会公众股在深圳交易所挂牌上市，股票代码：0565，简称“渝三峡”，发行A股1450万股，发行价格3.70元，募集资金5147万元。公司上市至今股本变动情况如下：上市时总股本为5,795万股（其中：国家股3,285万股，社会公众股2,510万股）；1994年10月每10股送红股3股（其中：国家股为每10股送红股1.50股、派现1.50元）；1996年5月每10股配2.3股；1996年7月每10股送红股1股；1997年8月每10股送红股1股；1999年6月每10股送红股3股、转增2股；1999年12月每10股配3股。经重庆市国有资产监督管理委员会批准，2006年4月28日公司2006年第一次临时股东大会审议并通过了《重庆三峡油漆股份有限公司股权分置改革及资产置换的议案》，即除资产置换外，非流通股股东重庆化医控股（集团）公司[以下称：化医集团]向流通股股东每10股送1.8股，公司总股本不变。上述股本变更后，截止2007年6月30日，公司总股本为17,343.69万元：（1）有限售条件的流通股7,028.86万元，占总股本的40.53%（由化医集团持有）；（2）流通股10,314.83万元，占总股本的59.47%。公司下属全资公司重庆三峡油漆股份有限公司成都油漆厂，控股重庆三峡英力化工有限公司、成都渝三峡油漆销售有限公司，参股重庆关西涂料有限公司、重庆新兰德资产管理有限公司，北京北陆药业有限公司等分公司。公司大力引进国外先进技术和设备，如日本关西公司的防腐蚀漆生产技术；德国、比利时、日本的生产设备、意大利金属包装桶自动生产线、美国惠普检测设备等，不断提高产品质量。公司主导产品“三峡牌”油漆获得了中国船级社“工厂认可证书”，2002年一次通过了ISO9001：2000质量管理体系认证，并于2004年取得了环保漆系列的3C产品认证，获得了重庆市“重庆名牌产品”、“全国用户满意产品”、“重庆市著名商标”、“中国建材工程建设推荐产品”、“中国绿色建材证书”等荣誉。近年来，该公司通过调整产品结构，以生产和经营的“三峡牌”汽车漆、建筑漆、家装漆、防腐漆和工程用漆为特色，在市场上享有盛誉。油漆品种齐全800多个品种，1500多个花色。近年来，公司研制开发的低污染、高性能的氟碳涂料、重防腐涂料、飞机蒙皮漆、水性防腐、水性家装漆、无机硅酸锌防锈漆、防近红外迷彩漆等投放市场后，深受青睐。公司产品在西南地区占有明显的市场优势，同时面向全国各地销售。公司连续8年获得重庆市工业50强和质量效益型企业。2、管理层稳定性，内部控制能力等。着重描述其重大事项和日常事项的决策人和决策程序。作为公司的管理层，公司董事会运作规范，权责明确，董事诚信、勤勉，较好地履行了职责。股东大会是公司的权力机构，决定公司经营方针和投资计划。董事会由9名董事组成，设董事长1人，副董事长1人，董事会决定公司的经营计划和投资方案，在股东大会授权范围内决定公司对外投资、收购出售资产、资产抵押、对外担保、关联交易等事项，同时股东大会授权董事会可以根据实际情况在公司净资产总额15%的范围内选择单项投资项目。董事长由公司董事担任，以全体董事的过半数选举产生和罢免，主要负责签署董事会重要文件和其他应由公司法定代表人签署的其他文件，在发生特大自然灾害等不可抗力的紧急情况下，对公司事务行使符合法律规定和公司利益的特别处置权，并在事后向公司董事会和股东大会报告。

三、申请人经营情况1、申请人行业及产品特点，主要竞争对手、各自的市场份额或排名及市场竞争能力，原材料及产成品的市场情况（包括价格、供求等）、申请人相对于上、下游企业的谈判地位等；（1）行业特点从公司所处行业来看，近年来，中国经济持续发展，世界制造业基地逐渐向中国转移，各国涂料巨头也把触角伸向中国，加之奥运会、世博会的申办，国内城市化步伐的加速、建筑涂装行业的崛起，给我国涂料行业的发展带来极大的商机。2006年我国涂料行业继续保持快速发展，产量再创历史新高。据统计，2006年12月涂料全国油漆总产量36.07万吨，同比增长39.9%，累计06年油漆总产量为352.37万吨，同比增长28.6%。2007年1-6月，全国油漆总产量为188.3万吨，同比增长了20.4％，为“十一五”开了好头，但行业发展中依然存在很多问题，主要是：第一，涂料行业目前经营分散，规模小，抗风险能力不高。为此，行业应加强协作力度，共同应对竞争。目前行业竞争已跃升到无形的决策竞争，正如涂协理事长王擢所说，决策竞争中没有失败的企业，只有落后的思想。广大企业决策者应在整体经营、投资、并购、发展路线上应三思而后行，从战略高度统揽全局。第二，科技创新力度需加强，整体创新能力还需提升。涂料企业应改进落后的生产装备，提高产品科技含量和整体涂装工艺水平，完善科技研发与工程技术开发中心的建设。第三，环保、安全也是不容忽视的一环。刚刚发布的《中国涂料行业准则》着重强调了环境效应、安全生产的重要性，开发低VOC含量涂料、环境友好型水性涂料，保证生产过程安全、平稳、有序进行，避免因环保不达标、安检不过关而“挂牌”督办，进而影响正常生产秩序的现象发生。第四，涂料产品结构亟须改进。涂料企业应积极改变品种结构单一，中、高档产品比重小，多数高端产品依赖进口的被动局面，逐步消除产品同质化，增强在决策、品牌、信息、知识产权、标准竞争中的战略意识，在与强手竞争中求得更大发展。

从区域经济来看，成渝经济特区成立将加大公司的油漆业务需求前景：成渝经济特区主要的任务是完成统筹城乡综合配套改革，实现城乡一体化。仅仅重庆的城镇化的进程加速，对公司的油漆业务将产生持续增长的需求，前景广阔。在此背景下，公司的油漆主业将保持高速增长。（2）公司产品特点2006年公司产品销售情况如下：产品收入成本利润率酚醛漆类3,687.903,086.6716.30%脂胶漆类6,601.456,291.004.70%醇酸漆类4,884.024,260.0112.78%氨基漆类1,876.181,578.9815.84%硝基漆类1,102.19999.069.36%环氧漆类3,735.202,929.2921.58%聚氨酯漆类1,360.491,041.8423.42%稀释剂类3,644.883,108.1014.73%其它类3,960.113,099.1021.74%合计30,852.4226,394.0514.45%目前公司的产品主要是家具漆、防腐漆、建筑漆等，其中以中低档油漆涂料为主。公司油漆业务在与日本关西涂料的合作中逐渐提高了技术水平，并将借助搬迁实现产能的翻番和产品结构的调整。搬迁到江津后，公司将新增设备4100万元，公司油漆涂料业务将由3万吨提高到6万吨，包括新建1万吨水溶性涂料生产线。同时公司将继续调整产品结构，重点发展工矿企业、市政设施建设所需要的防腐漆等，提高公司的经营业绩。（3）原材料供应情况据了解公司产品平均成本约9000/元吨，其中原材料占比较大，约84%，人力费用约6%，包装及其他占比约10%。公司的原材料主要包括树脂、溶剂、颜料、填料等。2006年公司主要原材料采购情况：元/吨品名供应商2006年采购数量2006年采购均价采购金额(元)200#溶剂油南充炼油厂5700538030666000二甲苯新疆独山子炼油厂80088007040000二甲苯兰州炼油厂80088007040000甲苯新疆独山子炼油厂45083003735000甲苯兰州炼油厂40083003320000纯苯达钢134050506767000醋酸丁酯扬子乙酰化工公司670130008710000醋酸丁酯扬子乙酰化工公司20079501590000100#溶剂油保定奥克森公司35075002625000150#溶剂油保定奥克森公司45072503262500丁醇吉林化学公司550126006930000豆油天津瑞丽斯公司406062506625000马口铁2530700017710000腰果壳油厦门64441202653280石油树脂兰州汇丰56065003640000松香昆明思茅松香厂62087005394000铬黄系列重庆江南公司.湖南邵阳4005800000合计123507780以上供应商与受信人均有较长的合作关系，原材料保障程度较高。（4）市场情况2006年公司主要商业经销情况表：单位名称年销售数量(吨)均价元/KG年销售金额(万元)成都七彩化工涂料有限公司400011.854740成都三峡油漆化工有限责任公司80010.3824四川省江油川北化工有限公司150010.41560四川省宜宾市康盛化工有限公司13009.81274自贡市大安区五交化有限公司80012.4992昆明金达砺化工原料有限公司80012.91032重庆耐斯化工有限公司30017.5525重庆商社化工有限公司油漆分公司400010.64240成都渝三峡油漆销售有限公司400012.34920重庆三峡喷漆经贸公司贵阳分公司150014.22130重庆三峡油漆股份有限公司云南销售分公司40011.2448重庆三峡喷漆经贸公司450011.95355重庆三峡油漆化工经营部400011.24480合计2790032520公司已建立了一个以成渝地区为中心，向全国辐射的销售网络，先后在四川、云南、贵州、广东、广西、陕西、东北等地区，主要销售模式是发展了200多家二级以上经销商，形成了快捷、畅通、四通八达的营销通道。目前公司的产品市场主要集中在重庆和川西地区，在上述地区具有相当的品牌和质量优势。客户相对来讲比较分散。经过几十年的打拼，公司已经在上述地区打下了扎实的基础，拥有广大忠实的客户和用户，销售网络也逐渐成熟，对于上下游客户都是多年长期相对稳定的合作关系，其他品牌的油漆涂料想在短时间内在重庆和川西地区抢夺“三峡”油漆占领的市场并非易事。据了解，公司搬迁至江津后，将逐渐优化以前的销售模式。公司目前已成立了一个专业销售机构－销售三处。该机构直接面向终端大客户营销，不仅可以减少公司对经销商的依赖，提高回款率，同时还可以根据市场需求改善公司产品结构。（5）公司核心竞争力公司是国内涂料行业的龙头企业之一,其主导产品三峡牌系列内墙乳胶漆、醇酸漆、硝基漆、聚酯漆在国内享有一定的品牌优势。西部开发及成渝经济特区机遇:随着国家西部开发战略的实施，重庆及周边地区涂料的需求量与日俱增，给公司提供了发展空间。成渝经济特区成立对公司的油漆业务更是利好。设立成渝经济特区，其主要的任务，是完成统筹城乡综合配套改革，实现城乡一体化。未来城镇化的进程将加速，对公司的油漆业务是利好。重组+精细化工：公司持有重庆三峡英利80%的股权，该公司正在实施5万吨/年甘氨酸项目工程，计划07年投产，项目工艺可达国际先进水平。我国甘氨酸90%用于合成草甘膦，草甘膦为除草活性最强的农药之一，已被美国政府评为最优秀农药之一。项目达产后，公司预计每年可获2.8-4亿元净利润。土地增值:公司将于2007年底迁往重庆市江津德感工业园区，并于2005年5月26日签署了入驻江津德感工业园区的招商合同：合同以每亩5万元的价格购买该园区350亩工业用地，为公司作涂料生产基地。公司现工业生产用地96.55亩按每亩不低于200万元作价出让给重庆渝富资产经营管理公司。了解收入确认原则，分析销售的周期性、稳定性及关联交易的比重，特别注意主要产品价格走势、实际销售的数量与销售金额的关系；2004年公司油漆产量为31344万吨，销售收入为29619万元，2005年公司油漆产量为29595万吨，销售收入为29661万元，2006年公司油漆产量为30174万吨，销售收入为30852万元，2007年6月公司油漆产量为16528万吨，销售收入为17620万元，可以看出，2007年公司油漆的售价和销量均有大幅增长。申请人的市场拓展能力(渠道、政策、管理方式等)。公司目前的主业油漆涂料业务由于市场竞争激烈，毛利率一直处于较低水平，导致公司近几年盈利不理想。为提升上市公司盈利水平，大股东重庆化医控股借股改之机，将所持有的重庆三峡英力80％的股权置入上市公司。三峡英利目前主要投资建设天然气—3万吨氢氰酸—12.6万吨羟基乙氰—5万吨甘氨酸项目，该技术为另一股东方清华紫光英利的自主技术，属于国际先进的直接Hydantion工艺。三峡英利将于2007年底前形成3万吨氢氰酸、5万吨甘氨酸的生产能力。该项目产品结构为：（1）主产品：甘氨酸5万吨/年；（2）副产品：硫酸铵5万吨/年；无水硫酸钠7.5万吨/年；亚氨基二乙酸0.5万吨/年。项目方案为天然气—氢氰酸（+甲醛）—羟基乙氰（+氨和二氧化碳）—氨基乙氰（脱水）—氨基乙酸（即甘氨酸）。项目总投资4.1亿元，其中固定资产投资3.28亿元，流动资金8282.95万元。资金来源为银行贷款2.66亿元，自筹0.8亿元，渝三峡募集资金使用0.64亿元。该项目8月份已开始设备安装，预计今年10月竣工。从2008年开始，三峡油漆主要盈利来源将变为甘氨酸。国内甘氨酸产品需求增长迅速。我国甘氨酸主要用于草甘膦的生产，该比例约在90％左右，其余主要用于食品、饲料及医药等行业。2006年我国甘氨酸消费量在17万吨左右，估计2010年消费量大约为33万吨，其中草甘膦生产需求为28万吨、食品和医药级甘氨酸的需求量为2万吨、甘氨酸在饲料、日用化工以及精细化工中间体等方面的需求为3万吨，发展空间广阔。公司甘氨酸项目的生产技术和工艺流程是国内乃至世界范围内第一个用天然气生产甘氨酸的技术，与传统的、落后的、国内普遍使用但国外淘汰的氯乙酸法生产工艺相比，具有流程短、成本低和三废少以及产品收率高、纯度高等诸多优势，其中最大的优势是生产成本大幅降低约50%，更重要的是产品中无氯的残留，不仅可以提高下游农药草甘膦的质量，更可以满足医药和食品、饲料等行业的需求。因此，此工艺被称为甘氨酸生产工艺的一次革命。甘氨酸项目的投产，将使公司跳跃式发展。根据公司介绍，三峡英力的甘氨酸完全成本在7500元/吨左右，按照19500元/吨的含税价格计算，公司甘氨酸产品净利润在10000元/吨左右，产品盈利情况相当可观。2008年以项目达产70％计算，公司80％股权将增加的净利润为2.8亿元，2009年项目达产后，公司将增加净利润4亿元。而且根据协议，公司在今后还将继续获得来自紫光英力的研究成果，为公司的持续发展提供动力。四、申请人财务状况1、分析资产、负债规模、销售收入和利润，及近三年的变化趋势； 2004年(本部)2005年(本部)2006年12月(本部)2004年(合并)2005年(合并)2006年(合并)说明总资产522035421054172539005556657323其中:货币资金117971329612581123771375817396短期投资应收票据336142073707342744353807应收账款603262836014586260045656预付账款369136939153703365719其他应收款934597113031935297273090存货492340733818635557165094长期投资6638693315167539256266111固定资产原值194381909815299205811909316688固定资产净值708461674835736361716208在建工程25192041711252536621181无形资产41440339311954033029其他资产总负债154891731217109172331872918243其中:短期借款958103881156897681056811728一年内到期的长期负债长期借款200应付票据2100326597021003265970应付账款234322513074266023183273预收账款1201670其他应付款139113391261196023291493应交税金-866147-3686267其他负债股东权益367143689737063366663684037089其中:股本173441734417344173441734417344资本公积152641533814990152641533814990盈余公积307030933146307330953146未分配利润10351123158598510971685资产负债率29.6％31.9％31.531.9％33.7％31.82％流动比率2.312.241.932.262.152.28速冻比率1.992.011.71.881.841.99应收账款周转天数9485.178.4807168存货周转天数92.57158.710184.573每股净资产4收入利润工作底稿单位:万元2004年(本部)2005年(本部)2006年(本部)2004年(合并)2005年(合并)2006年(合并)说明主营业务收入237742603128209291382966230852主营业务利润389334113895525439214337补贴收入330284331284投资收益342434570-133340819净利润423110513339134639销售毛利率16.3％13.1％13.8％18％13.2％14.06％净资产收益率1.150.291.380.920.361.72每股收益(元)0.0240.0060.0290.0190.0080.04现金流量工作底稿单位:万元年份期初现金经营现金流量投资现金流量筹资现金流量期末现金说明2006年(本部)121761429-1793-1531102812005年(本部)106781406-65158121762004年(本部)11523-14891171-527106782004年(合并)12530-482-139-651112572005年(合并)112571958-722144126372006年(合并)1263815132308-136315096应收帐款：截止2006年末，公司应收帐款5656万元，较年初下降了347万元，主要原因是因资产置换转出账面价值为1,762万元的应收账款。从总量来看，公司应收帐款占流动资产的13.8％，比例合理，从期限来看，计提减值准备后，1年内应收帐款占比为88.8％，1至2年应收帐款占比为3.48％，2-3年应收帐款占比为7.6％，3年以上应收帐款占比为0.12％，质量较为正常。其他应收款：公司2006年其他应收款较2005年减少了6637万元，主要原因是因资产置换转出账面价值为3040万元的其他应收款。说明：2006年4月，化医集团与三峡油漆签署《资产置换协议》，化医集团将持有三峡英力54.93%的股权（价值5,493万元）与三峡油漆账面价值5,492万元的应收账款、其他应收款等资产进行置换。预付帐款：1年以内的预付帐款5,718万元，其中：1,830万元系支付江津新厂区土地出让综合价金；3,050万元系子公司重庆三峡英力化工有限公司支付土地出让综合价金。上述土地使用权证尚在办理中。无形资产：2006年公司无形资产增加2626万元，主要是重庆三峡英力化工有限公司专利及专有技术增加2000万元。银行借款：公司目前贷款共30568万元，其中短期借款12568万元，分别是：商行2000万元，交行4568万元，中行1000万元、光大2000万元、中信3000万元；长期借款18000万元，系建行为三峡英利项目新增项目贷款18000万元。因为公司较好的发展前景及重庆化医集团的鼎力支持，各家银行纷纷给予公司较好的授信方案。其中，国家开发银行已审批通过给予公司8年期项目贷款2.3亿元，建行已给予公司7年期项目贷款2.9亿元（已发放1.8亿元），工行已给予公司三年期流贷4000万元。应付票据：2007年6月，公司应付票据5974万元，较年初增加了5004万元。主要是公司在商业银行新增全额保证金签发银行承兑汇票2000万元，在光大银行新增全额保证金签发银行承兑汇票1000万元。2、申请人财务状况总体评价。（1）公司资产负债率较低，偿债能力较强。（2）流动比、速动比处于较好水平。（3）赢利能力将大幅提升。2007年公司盈利还将来自于目前主业，主要包括油漆主业和对北陆医药、关西涂料的投资收益。2007年上半年，公司主营收入为1.76亿元，较去年同期增长20.12%，净利润为1354万元，较去年同期增长871.19%。增长的主要原因之一是主营业务油漆的售价和销量大幅增长。据了解，因原材料提价，公司在2006年11月、2007年1月已二次提高产品销售价格，涨价幅度约10％。同时，公司2007年在武汉天兴洲大桥工程中标1200万元，南京桥工程中标约1000万元，郑州宇通、资阳南骏农用车的汽车漆用量也不断增加，使公司上半年油漆销量约16528万吨，同比增长了11％。公司业绩增长的另外一个重要原因是投资收益的增长，公司参股40%的重庆关西涂料公司上半年获得投资收益384万元，参股25%的北京北陆药业公司上半年获得投资收益268万元，投资收益比上年同期有50%左右的增长。2008年以后甘氨酸产品将成为公司主要盈利来源。2008年，在甘氨酸吨净利10000元、销量为3.5万吨的保守估计下，三峡英力将为公司带来2.8亿元净利润；2009年，在甘氨酸吨净利10000元、销量为5万吨的预期下，三峡英力将为公司带来4亿元的净利润。五、授信用途合理性及还款来源可靠性 要说明与授信相关的资金流、物流过程，分析申请人的经营收入和经营模式，合理确定授信金额、期限和品种。公司的资金需求主要来自于：公司油漆主业的持续增长。2007年上半年公司主业油漆收入1.76亿元，预计全年油漆收入约3.8亿元，较2006年增加约7200万元。流动资金增量需求约3000万元。重庆三峡英力5万吨甘氨酸项目的流动资金需求。根据渝化医司（2007）2号《关于同意甘氨酸项目初步设计的批复》，项目所需流动资金为8282.95万元。公司搬迁的资金需求。公司将在2007年底搬迁至江津德感，搬迁资金需求约2亿元。资金来源为：公司现工业生产用地96.55亩按每亩150万元作价出让给重庆渝富资产经营管理公司后，可获资金1.4亿元，公司募集资金投入4000万元，申请银行借款2000万元。但因土地出让资金1.4亿元目前尚未到位，公司目前实际资金缺口8000万元。综上，公司向我行申请短期流动资金贷款20000万元是较为合理的。结合现金流量预测和授信用途与授信期限，确定还款来源是综合现金流量还是再融资。本次授信的第一还款来源就是公司的销售收入。2007年公司的销售收入预计为38000万元，2008年5万吨甘氨酸投产后，销售收入增量不低于8亿元，经营现金流入为万元，目前公司流动资金贷款存量为12568万元，加上我行授信20000万元，公司短期流贷的年周转量仅为3.2亿元，以销售收入作为本次授信的还款来源有保障。此外，公司目前尚未使用的他行授信额度为3.8亿元（建行1.1亿元、国开行2.3亿元、工行0.4亿元），企业筹资现金流也可作为我行的还款来源。六、授信担保措施（一）基本情况1、发展历史，历史上的重要事件及其关键性人物。重庆化医控股（集团）公司是由重庆市政府出资组建，于2000年8月成立的集科、工、贸于一体的国有独资公司，是重庆市市属12家大型工业集团之一，是市政府授权经营国有资产的投资机构。公司授权经营和管理重庆市属化工、医药行业国有独资、控股、参股的生产企业、工业供销公司、专业公司和科研院所的国有资产。同时该公司行使授权范围内的国有资产出资人权力，成为所属子公司的国有资产投资主体。公司注册资本179814万元，法定代表人：安启洪。作为重庆化工企业和医药企业的航母，重庆化医集团掌控着重庆重要的化工医药企业，如：中国核建峰总厂、重庆天原化工总厂、重庆长寿化工有限责任公司、重庆三峡油漆股份有限公司、重庆医药股份有限公司等，并且代表重庆市政府组织牵头实施重庆未来化工领域的投资。因此重庆化医集团在化工领域具有雄厚的实力。2、保证人在我行授信和担保情况，保证人与申请人的关系及其担保动机。（1）担保人在我行授信情况：该企业已获我行授信额度3亿元，目前已使用8100万元。（2）保证人为受信人第一大股东，拥有受信人40.53％的股权。保证人为受信人提供融资担保是全力支持子公司的前期发展。（二）经营情况 保证人行业及产品特点，主要竞争对手、各自的市场份额或排名及市场竞争能力；重庆化工和医药行业在全国同行业中有一定的优势，在西部地区优势更为突出。化医集团不但拥有建峰化工总厂、紫光化工、长寿化工厂、三峡油漆等一批具有核心竞争力的化工生产企业，还拥有“建峰”、“长寿”、“三峡”等全国知名品牌，在天然气化工、精细化工、农用化学品、铬盐系列产品等领域，已形成一批具有相对生产规模、技术现金、占市场份额相对较大、有竞争优势的产品。如：建峰”牌系列产品通过ISO9001质量管理体系认证，各项指标均符合相关产品的国家标准和国际标准，“建峰牌”尿素获得国家质监局“免检产品”、“重庆市名牌产品”等诸多荣誉称号；采用清洁生产工艺以天然气为原料扩大氢氰酸至65000吨／年，为国内最大规模的氢氰酸生产基地；二苯甲酮为全球最大生产商；氯丁橡胶产能占国内总产能50％等。化医集团依托其雄厚的技术实力、丰富的生产及管理经验，充分利用重庆市丰富的天然气、盐岩等资源优势，抓住西部大开发这一历史性机遇，积极筹备并实施一系列优质化工项目，包括中日合资水合肼项目、德国巴斯夫MDA项目，中日合资大甲醇项目等。这些优质项目的实施，将极大的增强化医集团可持续发展能力。截止2006年12月31日，化医集团资产总额1277866万元、负债总额713710万元，资产负债率56％，流动比率1.42，速动比率1.2。经营净现金流量达118541万元，2006年全年实现销售收入909428万元，利润总额32796万元，净利润11205万元。财务状况较好。保证人的市场拓展能力(渠道、政策、管理方式等)；从2006年开始，化医集团对下属企业的货币资金及票据实施归集管理，即“资金池”、“票据池”管理，使化医集团本部具有较为强大的现金支付能力。同时，增强了资金在集团内部的流动性，提高了资金利用效率。3、保证人经营的外部影响因素(包括产业政策、行业政策及技术发展等)。重庆市“十一.五”规划更是把以天然气化工为主的化工产业确定为第四大支柱产业，重点发展。全市将在化工行业投资987亿元，是重庆市工业投资规模最大的行业，化医集团将投资约350亿元。（三）财务状况分析资产、负债规模、销售收入和利润，及近三年的变化趋势；资产负债工作底稿单位:万元2004年(本部)2005年(本部)2004年(合并)2005年(合并)2006年(合并)2007年6月(合并)说明总资产925720106674612778661472790其中:货币资金123979175770251153291519保证金10%左右短期投资309131712026252626原值5817万，计提准备3191万应收票据9377134392625252918应收账款98745116219125830184545各大医院货款预付账款21281267754636156343其他应收款196183210960226740219774最大为渝富资产公司4亿左右（土地款）存货104738114864121653131654长期投资51196663797724582477固定资产原值506380460330501860500368固定资产净值222950240312264321249726在建工程299594134770561128295无形资产31011311062875627711其他资产2183306884188517总负债578907621334713710882272其中:短期借款169359165535130286131752一年内到期的长期负债112001116427221518长期借款7941558876118713181123应付票据542526562577923133085应付账款113164119695145992190329预收账款16336226812153728053其他应付款745071258896237647409应交税金7425617467195566其他负债股东权益252415367654470923485689其中:股本179814186792193327193327资本公积210830302548379776385307盈余公积未分配利润-103793-92502-81297-72316资产负债率62.54%58.25%55.85%59.9%流动比率1.251.271.421.41速冻比率1.031.061.201.21应收账款周转天数43494851存货周转天数54505650每股净资产收入利润工作底稿单位:万元2004年(本部)2005年(本部)2004年(合并)2005年(合并)2006年(合并)2007年6月(合并)说明主营业务收入756370796562909428543264主营业务利润1098539397314083382691补贴收入1017264677312777投资收益-73553261026549净利润625012965112058981销售毛利率14.99%12.07%15.77%15.22%净资产收益率2.48%3.53%2.38%每股收益(元)现金流量工作底稿单位:万元年份期初现金经营现金流量投资现金流量筹资现金流量期末现金说明2006年(本部)2005年(本部)2004年(合并)9377364668-4202366031212782005年(合并)12024890014-4779069061688702006年(合并)175770118541-118915787762511532007年6月(合并)25115350172-7209161226291519分析占比较大和变化较大的资产、负债科目，说明具体构成，分析变化原因；化医集团近三年其他应收款、其他应付款和资本公积数据变化较大的原因是，化医集团于2004年分别与重庆渝富资产管理有限公司（工行借款）、中国信达资产管理公司、华融资产管理公司对偿还银行借款签定打包打折的协议，并按市国资委渝国资统（2004）70号文件，结合所属子公司的具体情况对债务重组收益进行了账务处理，由此增加资本公积166457.77万元，增加其他应收款98139.49万元，增加其他应付款38,476.01万元。但由于所处置债务中绝大部分不是合并报表范围内的公司应承担的债务，因此在报表上并未反映出银行负债的大幅度下降。但这些债务的处置，市政府规定只能以化医集团为主体，因此，处置债务的收益已体现在化医集团的资本公积中。然后化医集团与重庆渝富资产管理有限公司及具体债务企业之间又反映出其他应付款和其他应收款的关系。3、分析保证人或有负债及其风险。目前，化医集团未对并表范围之外的子公司（对并表范围之内子公司的担保已经在合并财务报表中反映为银行债务）提供担保。截止目前，化医对外担保为10800万元，均是为下属子公司提供的担保。通过近几年理顺产权关系、消化历史包袱、加大对下属企业的管理及控制力度、培育集团公司新的利润增长点，化医集团经营状况较好。2006年12月31日公司资产负债率已由2003年的75.80％下降到56％，下降了20个百分点。2003-2006年四年销售收入分别为：659077万元、756617万元、796562万元、909428万元，呈逐年上升的趋势，表明化医集团具备较强的盈利能力和偿债能力。同时，公司经营活动净现金流量达118541万元，净现金流量达78402万元，表现出企业在经营活动方面具有较强的现金收付能力。化医集团现金支付能力，融资能力较强，对我行的授信风险能够有效的起到降低风险的作用。（四）、抵(质)押物权属、价值分析说明抵(质)押物权属，价值确定方法，抵(质)押物设定的合法性及排他性，判断抵(质)物的流动性(变现能力)和价值的充分性。七、授信收益与风险分析（一）、收益分析：利率/费率；相关业务收益：存款、国际结算、汇兑收益等。分析申请人融资成本和融资效益、申请人的融资地位（市场定价），说明我行定价理由。据了解，国家开发银行已审批通过给予公司8年期项目贷款2.3亿元，建行已给予公司7年期项目贷款2.9亿元（已发放1.8亿元），工行已给予公司三年期流贷4000万元，以上授信利率均为基准利率下浮10％。在此情况下，为提高我行市场竞争力，本次授信利率拟为基准利率下浮10％。利息收入：20000*7.02％*0.9＝1263.6万元相关存款：8000万元（二）风险分析及控制措施（不一定逐条分析下述风险，应分析主要的风险点）1、客户的行业风险分析2、客户的财务风险分析3、授信过程中的法律风险分析4、宏观经济政策影响分析5、因技术创新造成的产品替代的风险因素分析等6、客户的合作意愿7、其他风险分析本次授信风险主要来自于：（1）市场风险：中国涂料市场的巨大的需求和增长潜力引人注目，国外涂料产品大量进入中国的同时，国际涂料大公司纷纷以技术转让、技术入股、独资办厂、合资办厂、产品直接进入等不同形式进入中国市场，使独资、合资的涂料企业总数达到300家以上，而且有进一步扩大的趋势。据统计，截至目前，世界十大涂料公司如日本的立邦、关西和普罗明特，英国的ICI，美国的宣威、威廉姆斯和杜邦，荷兰的阿克苏诺贝尔，德国的巴斯夫和汉高，全部在中国设立了总代理或建成了生产厂。据调查，国际涂料企业在中国的市场占有率已经达到45%左右，其中，ICI和立邦的产品销售额现占中国涂料市场的30%。在中高档产品领域，两家公司几乎控制了一半的市场。而重庆三峡油漆股份有限公司公司的产品主要是中低档油漆、涂料等，在价格、技术上与国际知名公司入ICI、立邦等的产品有很大的差距，这限制了其产品的市场销售范围，但是公司上市多年来，一直致力于油漆、涂料的生产、研究，并在与日本关西涂料的合作中逐渐提高了油漆技术水平，已经在重庆及川西地区占领了相当的中低档油漆、涂料市场份额，具有一定的知名度，相对降低了部分生产经营风险。（2）重庆三峡英力5万吨甘氨酸项目能否顺利投产。从项目资金来看：建行、国开行给予公司的授信额度已能满足项目的资金需求。从项目的工程进度来看：该项目的土建工程已在7月底基本完成。目前设备正陆续到场，并开始设备安装，10月份进行联动试车，年底前将投入生产运行。从项目的生产工艺来看：前半段工艺主要是面临着装置进一步放大的问题，但已经通过专家论证。在天然气—氢氰酸—羟基乙氰前半段方面，和公司同属于化医集团控股的重庆紫光化工已拥有成熟的产业经验，公司拥有7套设计产能为3000吨/年的氢氰酸装置，氢氰酸总生产能力达到2万吨，这些装置采用自主知识产权的自动化控制系统和反应器专有技术，自动化程度高，装置运行安全、稳定、可控，转化率高，综合技术达到国内领先、国际先进水平。因此，公司项目中，天然气—氢氰酸—羟基乙氰这道环节的工业化基本没有问题，目前主要是面临装置进一步放大的问题，从每套3000吨到1万吨，由于在天然气制备氢氰酸的过程中，氢氰酸具有挥发性强且剧毒的特性，放大试验有一定难度，但目前已过专家论证。后半段工艺主要面临着从中试到完全工业化的问题。从羟基乙氰—甘氨酸这一段工艺中，目前紫光英利涿州基地有这一段的中试试验，设计产能为4000吨/年，前段时间收率为75%左右，通过一次整改后，产能达到6000吨/年，收率在80%以上。从中试到工业化中，由于该环节的反应条件较为温和，比如氨化、水解温度均不超过100度，同时也没有剧毒物，因此，顺利实现工业化的问题不大。从产品的市场情况来看，三峡英利生产的甘氨酸约90％用于合成农药草甘膦。目前草甘膦的生产主要有甘氨酸法和亚氨基二乙酸(I-DA)法。三峡英力是甘氨酸路线进步的代表，该路线的技术先进性非常明显：流程短，无需氧化步骤；副产物少；产品质量好，\o"竞争力"竞争力非常突出。而重庆紫光化工生产的的亚氨基二乙氰也是主要用于合成草甘膦。从1971年美国孟山都公司以亚氨基二乙酸(I-DA)法合成草甘膦后，历经30的发展和技术改进，生产工艺也较为成熟。该工艺具有流程短、收率高和不产生污染等诸多优势。总的来说，以上两种生产草甘膦的工艺都较为先进，都是可行的。八、结论授信业务人员的结论性意见（包括金额、品种/品种组合、期限、方式、利率/费率、保证人或抵(质)押物、用途、授信条件、还款方式、操作方式和要求等）。鉴于1、受信人公司是国内涂料行业的龙头企业之一,其主导产品三峡牌系列内墙乳胶漆、醇酸漆、硝基漆、聚酯漆在国内享有一定的品牌优势，2、成渝经济特区成立将加大公司的油漆业务需求前景。3、重庆三峡英力5万吨甘氨酸项目将为公司带来丰厚的利润，为公司高速发展提供强劲的动力。4、本次授信保证人-重庆化医集团实力雄厚，担保能力强。建议给予重庆三峡油漆股份有限公司综合授信2亿元，具体使用为流动资金贷款，期限1年，利率下浮10％，由重庆化医控股（集团）公司提供连带责任担保。

附件19中国民生银行担保核对书中国民生银行：贵行与授信申请人在年月日签订了金额为（大写）万元的授信契约（编号为：号），我单位自愿为授信申请人的该项授信提供连带责任担保，并已与贵行签订了担保合同，现我单位再次证明担保合同真实有效，保证完全同意并信守在年月日与贵行签署的担保合同（编号为：号）中所订的一切条款。担保单位（公章）有权人（签章）本表由银行人员填写。上述签章是在我们面前办理的，我们愿意对上述面签的事实负责，并承担相应的责任。核保人：核保人：年月日附件20中国民生银行××授责疑问解释记录编号：受权人授权疑问：受权人签名：时间：授权人授权解释：授权人签名：时间：受权人授权执行情况：受权人签名：时间：

附件21授信尽职调查报告表被调查机构名称调查时间被调查岗位□业务受理和客户调查□业务分析与评价 □授信决策 □授信实施 □授信后和问题授信管理 □资产管理检查间隔期授信业务笔数抽样调查笔数抽样调查占比是否与授信人员座谈□是□否是否与受信企业人员座谈□是□否是否与政府职能部门人员座谈□是□否调查过程及意见尽职调查结论□尽职 □基本尽职 □不够尽职 □不尽职调查负责人签字：

附件22业务受理和客户调查人员尽职调查问卷调查内容是否无备注是否属于集团、关联客户授信或异地客户授信客户是否属于国家限制性行业、产业、产品,是否属于国家限制项目客户基本资料是否加盖公章是否在授信资料上逐份签字,在复印件上签注“已核对，与原件相符”授信业务调查是否主、协办信贷员双人调查主办信贷员是否取得上岗资格是否对客户进行全方位的实地考察是否保存由工商局签章的客户注册登记资料是否核对客户董事会决议的有效性是否核对客户税务登记证的有效性是否核对客户营业执照的有效性是否查询人民银行信贷登记系统，并打印客户相关信息是否核对客户法定代表人证明书和法人代表授权委托书是否调查客户股东详细情况是否调查客户投资情况是否调查客户控股子公司的股权投资情况是否调查客户法定代表人、经营班子成员及财务负责人简历是否调查客户的人员结构是否调查客户的主要产品及产品主要市场是否调查客户的主要上、下游客户情况是否调查客户近二年的纳税（包括所得税、营业税或增值税）情况客户提供的财务审计报告信息是否完整审计报告复印件是否向会计师事务所验证并要求其加盖公章未审计财务报告是否由企业负责人、财务负责人签章并加盖企业公章是否核实报表合并范围及母子公司的会计政策、集团内关联交易情况是否调查客户财务报告全部资产科目是否能确定资产的真实性、权属的确定性、价值的充分性及资产状态是否调查客户全部负债科目是否能够确定客户负债的可持续性（稳定性）及债务偿还的紧迫性是否调查客户销售收入前5位产品的详细情况是否调查客户主要产品的成本构成及成本变化情况是否调查客户的销售模式和销售渠道是否调查客户各项费用的构成及变化情况是否对客户的现金流量表进行调查分析是否对客户抵(质)押物进行调查分析是否对客户提供的购销合同进行调查核实是否对授信项目（保理、信贷资产转让、项目贷款等）进行特别调查是否按要求撰写授信调查报告是否客观、公证地对客户信用等级进行初评被调查机构签章：被调查人签字：附件23授信业务分析与评价人员尽职调查问卷调查内容是否无备注是否复核、审查材料的完备性、合规合法性、有效性、和表面真实性是否按要求填写了授信评审记录表 是否按照我行信用评级的相关制度客观、公正地复核了企业信用等级。是否按照《授信评审指导手册》要求对客户财务报表进行审核、分析是否将在财务报表审核中发现的问题正确反映在评审报告中是否对客户财务风险进行独立、客观评价是否对客户非财务风险进行独立、客观评价是否对核定综合授信的客户按照要求合理确定授信品种是否按照要求对授信业务第二还款来源进行分析、评价是否从技术、市场、财务、管理等方面对授信项目的可行性进行评审是否对未达到我行相关授信政策要求的授信项目出具合理的否决意见是否在规定的时间内完成授信评审报告被调查机构签章：被调查人签字：

附件24授信实施人员尽职调查问卷调查内容是否无备注是否在签订合同前审核授信条件落实情况，审核授信资料齐全、有效是否在使用非标准合同文本或修改标准格式合同文本的条款时取得法律部门的书面认可是否在合同文本的空白处划线，修改处加盖相关方公章是否由行内两名人员与企业有权签字人当面签订授信合同，并核对签字人身份证是否在首次授信时现场核实企业（含保证人）营业执照是否由行内两名人员会同企业人员一起办理抵（质）押登记手续是否由我行两名经办人员亲自到政府机关取得他项权利证明是否双人在他项权利证明的复印件上签字确认是否到保险公司核查保险单的真实性，保险单第一受益人是否为我行是否取得保险金额大于等于我行授信最高额的保险单，保险期限是否不短于我行的授信期限是否由两名以上人员（其中一人为非本笔授信业务的调查人员）进行核保，并填写核保书是否在企业办公场所进行核保工作，核保书是否由企业有权签字人在核保人员面前签署是否审核授信条件落实情况、授信资料完整性、法律手续完备性和表面真实性，填写审核工作记录是否为审核达到要求的授信业务出具准予实施通知是否在实施授信前办妥权证类档案资料入库保管手续是否对照企业预留印鉴和我行有权签字人的签字，核对借据、合同、协议等重要文件签章的真实性被调查机构签章：被调查人签字：

附件25授信后管理和问题授信管理人员尽职调查问卷调查内容是否无备注业务经营单位和授信后管理部门是否建立授信台帐是否按照规定归集、整理、管理授信档案是否按要求将授信业务录入银行信贷登记咨询系统是否对客户大额资金流出/流入进行跟踪审查并填写《大额资金流出/流入情况》表是否每季度贷后现场检查一次并填写《授信后现场检查记录》表是否按月（季）收集受信人和担保人财务报表、纳税申报表和税收缴款证实书并进行相关数据的核查是否对近期财务报表与业务审批时的财务报表进行比较、分析是否每季末从信贷登记系统打印受信人/保证人的基本信息、授信信息、对外担保信息、重大事件信息等是否按季调查抵、质押物的状况并对其进行评估是否按要求对授信项目进度进行调查，并填写《项目进度分析表》是否能够在授信后检查基础上提出授信处理建议，并按要求撰写《授信后检查报告》是否填写《风险分类工作底稿》进行准确地风险分类是否定期监控客户风险预警信号，对可能存在风险的授信填写《观察名单授信/问题授信跟踪表》是否对产品、区域、行业等方面风险监控，并提出风险防范措施是否在授信业务到期前按照我行有关规定向受信人发送《授信到期通知书》并取得回执。是否对辖内信贷资产的运营情况进行监控，并定期撰写《信贷资产分析报告》和《新产品监测报告》是否将管理过程中的重要文挡资料上逐份签字确认并及时归档是否对问题授信加强检查的频率和深度，严重恶化的授信是否制定清收方案、指定清收责任人是否对问题授信重新验证授信文件是否对非临时性逾期