保险公司经营管理

保险公司经营治理一、名词解释资产治理：债在肯定的风险承受范围与约束条件下,为实现肯定的财务目的而进展的有关资产与负债战略的打算、组织、协调以及调整的一系列连续的过程.目标市场是指由一组有共同需要或者特征的购置者所组成的市场。市场定位标市场与竞争者以示区分，从而树立企业的形象，取得有利的竞争地位市场集中度相对规模的差异，是市场势力的重要量化指标.保险营销消费者转嫁风险的需求为中心,运用整体营销或协同营销的手段，将保险商品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动。资产负债治理：业务的治理活动使得资产,负债两方面的决策协调全都,具体来讲资产与负债在肯定的风险承受范围与约束条件下,为实现肯定的财务目的而进展的有关资产与负债战略上的打算，组织，协调以及调整的一系列连续的过程.二、填空作出承保打算正常承保〔〕条件承保〔〕拒绝承保〔假设投保人条件明显低于保险人的承保标准，保险人会拒绝承〕核保包括核保选择和核保掌握理赔的根本原则：主动快速,准确合理保险公司的资金运用限于以下形式：银行存款；买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券;投资不动产；国务院规定的其他资金运用形式。保险公司的资金运用必需稳健，遵循安全性原则。3个条件：12相应的刺激条件3有满足保险需求的产品投保决策过程：1风险认知阶段234投保决策5保后评价企业资源分为有形资源、无形资源、人力资源核心竞争力：资源〔推出)力量核心力量竞争优势五力模型：潜在进入者的风险产业内现有企业的竞争程度购置方议价的力量供给方议价的力量替代品的威逼市场构造的指标:市场集中度系数和赫务达尔指数“偿二代”的整体框架主要确立了“三支柱”的监管体系。第一支柱是定量资本要求,要求保险公司具备与其风险相适应的资本；风险综合评级、保险公司风险治理要求与评估等；第三支柱则是市场约束机制,引导、促进和发挥市场相关利益人的力气，通过对外信息披露等手段，加强对保险公司偿付力量的监管。1品牌理念识别系统23品牌视觉识别系统组织构造扁平化就是通过削减行政治理层次，裁减冗余人员,从而建立一种紧凑、干练平化，人员削减，使企业本钱更低，同样由于扁平化,企业的分权得到了贯彻实施，每个中层治理者有更大的自主权可以进展更好的决策.三、简答题1是由全部参与保险的人自己设立的保险法人组织,是人寿保险业特有的一种非营利性的公司组织形式。特点:无股东，投保人具有双重身份投保人即为公司社员非营利性，没有资本金，以缴保费形式筹集，缺乏资金由外部借入会员代表大会的打算为最高决策分红亏损后，增收保费一人一票区分与联系：股份制(投保人与被保险人分别〕相互制(投保人与被保险人合二为一〕资金来源不同: 股东出资 设立前募集的资金只是一个启动资金融资方式不同： 股东增资 业务运作中的盈利权力安排不同: 股东 安排给投保人，被保险人责任担当不同： 有限〔以持股比例) 以所缴保费为限重大事项的表决权：与股份成正比 一个一个表决权经营目的： 获利 不以盈利为目的〔通过互济为投保人供给风险保障,盈利以保费形成的保险基金的投资取得〕保险股份是由肯定数目以上的股东发起组织的,通过发行股票〔或股权证〕筹集资本，股东以其所认购股份担当有限责任。特点：(1〕保险股份所需要的大量资本通过发行股票(或股权证〕筹集。保险股份承受全部权与经营权相分别,又以盈利作为经营的首要目标。追补的状况。2．保全是指保险公司为了维护已生效的人身保险合同的持续有效，依据合同条款商定及客户要求而供给的一系列效劳。〔1〕公司的误会，避开因效劳不周导致保单失效或退保。不仅可以亲热与客户的关系,避开竞争对手插足，造成客户的流失，而且可以加强对准保户的开拓。满足客户变化了的保险需求,树立良好的公司形象，降低同业竞争的威逼。3。理赔的任务：确定造成保险标的损失的真正缘由。确定标的损失是否属于保险责任。确定保险标的的损失程度和损失金额。确定被保险人应得的赔偿金额。4：展业，承保，分保〔再保险保险企业价值链：核心活动包括：展业，承保,防灾防损，投资，理赔，客户效劳。支持活动包括：产品的设计和开发，人力资源治理，信息技术，财务，行政5。保险营销的特点：1、保险营销并非等于保险推销等问题。保险推销仅仅是保险营销过程中的一个阶段。2、保险营销特别留意推销123非渴求性456隐形性人们对保险商品了解甚少，在没有猛烈的销售刺激和引导下，一般不会主动购置保险商品。正是这种购置欲望的缺乏，使保险推销成为保险营销中的一个重要组成局部，即保险必需靠推销。3、保险营销更适应于非价格竞争的原则为了标准保险市场的竞争，保证保险人的偿付力量，国家保险监管部门对保险费率进展统一治理，所以价格竞争在保险营销中并不占有重要地位，相反非价格竞争原则更适于保险营销活动。其具体表现为保险营销的效劳性和专业性。6。保险营销治理的过程：,环境，自己，客户,对手。确定保险营销的目标市场〔九宫格)确定保险营销策略组织实施和掌握保险营销活动保险经营和治理的区分：经营 治理(制造过程盲从无到有，从小到大〕 〔为经营效劳,贯穿在经营各个环节〕指向对象不同: 各种保险业务 内部人、才、无、信息、软实力手段依据不同：员工专业学问，技能，业务阅历法律，法规,政策，条款内容不同： 展业，承保，防灾防损，理赔，分保,资金运用打算,组织,只会，协调要求不同： 决策实施〔做什么，如何做〕做好(最小投入，最大产出)四、辨析1。中国保险业的集团化趋势：这是中国保险公司主动选择的结果,其具有客观性和必定性。外部驱动因素；保险业的迅猛进展和完全开放分业经营的限制和政策上对大型保险集团的鼓舞导向国际混业经营的趋势和在华外资金融机构的综合竞争内在驱动因素通过集团化，抓住行业大进展机遇，实现超常规增长供给整合性产品和效劳,满足客户的多层次综合性需求通过资源共享，来实现多层面的协同效应通过多元化业务组合来分散公司经营风险但是在进展过程中，我们仍要留意如何选择多元化的方向在集团层面关注增长与利润的平衡查找自身增长与外部扩张相结合的路径。如何在集团层面实现协同保险集团的综合经营在适宜的契机，乐观关注国际化的时机扬弃的学习国际阅历五、分析金融集团〔图〕纯粹型金融控股集团：集团母公司不从事具体金融业务，主要是对所属子公司进展治理，担当着整个集团的战略治理中心职能,具体金融业务由其全资或控股的各个子公司通过专业运作的方式经营。营运型金融控股集团：集团母公司自主经营核心业务领域,对于其他非主营业务领域由控股子公司经营,集团公司既是业务营运中心，也是战略治理与决策中心，集团公司的职能相对简单.保险市场需求的类型〔图〕潜在的保险市场需求。有效的保险市场需求。合格有效的保险市场需求.已渗透的保险市场需求。3.保险公司的竞争战略：本钱领先战略：相对竞争对手本钱更低一些，但不失质量，不能减弱产品附加值，途径不易被竞争对手仿照,产品差异化程度不高,投保人议价力量强，途径：规模的扩大，规模经济,营销渠道，进入壁垒,风险：可能会无视市场需求适合成熟型公司差异化战略:,〔什么问笑笑看不清客户数据挖掘的技术,经营理念差异。适宜成长期公司，探究创，打造品牌形象和整体形象，降低客户对价格的敏感度,价格不易过高。目标集中化战略：针对特定客户群体销售其一特定的险种，或在一特定区域进展经营，在较小细分市场上获得较大市场份额。适宜初创期保险公司，易形成品牌的忠诚度,打.4。波士顿矩阵对于企业产品所处的四个象限具有不同的定义和相应的战略对策。〔1明星产品〔star。它是指处于高增长率、高市场占有率象限内的产品群，这类产品可能成为企业的现金牛产品，需要加大投资以支持其快速进展。承受的进展战略是:乐观扩大经济规模和市场时机，以长远利益为目标，提高市场占有率,加强竞争地位。进展战略以及明责。〔〔cashco产品群，已进入成熟期。其财务特点是销售量大,产品利润率高、负债比率低，可以为企业供给资金，而且由于增长率低，也无需增大投资。因而成为企业回收资金,支持其它产品，尤其明星产品投资的后盾.①把设备投资和其它投资尽量压缩;②承受榨油式方法，争取在短品,应进一步进展市场细分,维持现存市场增长率或延缓其下降速度。对于现金牛产品，适合于用事业部制进展治理，其经营者最好是市场营销型人物。的领导者，该业务享有规模经济和高边际利润的优势，因而给企业带来大量财源.企业往往用现金牛业务来支付帐款并支持其他三种需大量现金的业务额下降,公司就不得不从其他业务单位中抽回现金来维持现金牛的领导地位，否则这个强壮的现金牛可能就会变弱,甚至成为瘦狗。(〔questionmark。它是处于高增长率、低市场占有率象限内的产品群。前者说明市场时机大，前景好，而后者则说明在市场营销上存在问题。其财务特点是利润率较低，所需资金缺乏，负债比率高.例如在产品生命周期中处于引进期、因种种缘由未能开拓市场局面的产品即属此类问题的产品.对问题产品应实行选择性投资战略.因此，对问题产品的工程组织等形式，选拔有规划力量,敢于冒风险、有才能的人负责。〔4〕瘦狗产品(dogs)，也称衰退类产品。它是处在低增长率、低市场占有率象限内的产品群。,负债比率高,无法为企业带来收益.对这类产品应承受撤退战略：首先应削减批量,渐渐撤退，对那些销售增长率和市场占有率均极低的产品应马上淘汰.其次是将剩余资源向其它产品转移。第三是整顿产品系列，最好将瘦狗产品与其它事业部合并，统一治理。保险营销环境的影响因素保险营销环境是指影响保险公司的营销治理力量客户交易所涉及到的一系列内部因素与外部条件的总和.保险营销环境是简单多变的，它是随着社会经济、文化、政治的进展变化而不断变化的.同时，保险营销环境的各因素又不是孤立存在的,而是相互联系、相互作用、相互制约的一个统一体。因此，只有认真争论分析，才能使保险公司在简单多变的营销环境中得以进展。PESTP〔political政策环境〕我国正在构建有三层保障体系组成的保障网。国家治理的社会统筹保障体系是根底,在此根底上,由商业保险体系弥补社保的缺乏,企业补充保险则使个人保障更充分.虽然社险能掩盖的人群和供给的保障在几十年内都将是格外有限的的进展空间。E〔economic经济环境〕改革开放以来,我国经济进展快速，人均可支配收入在逐年增加，这极大地促进人寿保险行业的进展.在东南沿海城市,由于经济相对兴旺,这几年人寿保险销售额更是大幅增长。另外，房屋、私家轿车等个人财产的增多，直接增加了财产保险销售收入，同时也间接刺激了人寿保险的需求.S〔social＆cultural社会文化环境〕其有利于人寿保险进展的.现在人口老龄化，教育商业化，已经使越来越多的人从年轻时起机。T〔technological技术环境)互联网技术的提高供给了很多好的方法于自己的客户资料，提高了工作效率。公司的制度、政策都可以通过官网的形式让全部的代理人了解，实现了信息透亮,在肯定程度上避开了各种缘由造成的信息堵塞。D〔demographic人口环境〕一个国家的人口总量与构成打算保险业进展的潜在需求市场.我国人口数量占世界的四分之一多,这么众多的人口数量为我国保险业尤其是保险业务的进展供给了厚实的根底。我国人口平均寿命普遍延长，老年人口的比重逐步提高。浩大