运营岗位反洗钱培训课程

运营岗位反洗钱培训合规部1洗钱、反洗钱的内涵

根据我国《刑法》的有关规定，洗钱是指——明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。比如，为犯罪分子提供银行帐户、转移资金套取现金、购买有价证券等。

什么是洗钱？2洗钱、反洗钱的内涵

反洗钱,是指采取客户身份识别、大额和可疑交易报告等措施预防和打击各种企图掩饰、隐瞒下列上游犯罪行为所得的活动。

犯罪行为包括：

1、毒品犯罪2、黑社会性质的组织犯罪3、恐怖活动犯罪4、走私犯罪5、贪污贿赂犯罪6、破坏金融管理秩序犯罪7、金融诈骗犯罪

8、法律规定的其他犯罪行为

什么是反洗钱？3反化洗厦钱鸽工敬作露要静求反挨洗奇钱择工峰作某要悬求建情立气、结健数全走反害洗筐钱洲内真控砌制挤度客堆户览身右份戚识谁别-报剃告贴大情额妙交赌易负和大可采疑榜交把易保节存衣客霜户萄身沾份伞资米料执和乒交故易陪记钳录反磨洗登钱今培期训否和副宣掀传配划合沾反服洗熊钱债调俗查反映恐划怖政融宣资接古受搏反努洗家钱皇监君管保笼密失与晶举眠报-醒-寒《中派华池人百民犹共呆和汇国滚反齿洗尚钱越法》4我淋行爆反叹洗舅钱生管齿理枕架培构我妙行贷反挪洗哥钱诊管禁理仪架给构5不古同粉岗扮位炸反葵洗填钱遥职包责客户经理运营岗位反洗钱报告员1.严把客户准入关2.了解客户业务特点3.了解客户实际控制人4.了解交易背景5.报告异常业务6.更新客户资料7.走访客户……1.客户身分识别2.洗钱风险分类（初次评级）3.黑名单监测4.大额交易报告5.可疑交易报告6.保存客户身份资料和交易记录7.反恐怖融资监测和报告8.反洗钱培训和宣传9.配合反洗钱调查10.保密与举报……1.及时核查大额交易2.合理判断可疑交易3.定期实施风险分类4.持续监控高风险客户5.可疑交易专项报告6.认真处理人行调查7.做好培训与宣传……不告同邻岗揭位种反覆洗枯钱仆职灵责6我川行拔主营要多反炸洗样钱托制贿度我盗行匪主膨要羊反源洗厌钱叙制需度《深氏圳杰发哑展夜银悲行乡丰反光洗孟钱徒工叨作鬼管坛理耽办任法》《深买圳嗽发想展绘银锈行隐客置户利身请份秒识说别劝和夺客税户界身凭份灾资需料译及静交环易太记脊录阔保毁存宿操感作龄规耐程》《深迫圳漆发猴展咬银万行蚁客黎户堤洗课钱皱风裁险额分蛮类柳管竹理务规改定》《深电圳拍发剩展面银领行宇大蔬额牌交阅易脆和礼可霞疑熔交叼易运报垦告队管岗理脸办请法》《深筛圳煤发跟展经银呢行缠反毯恐疼怖闯融床资嫁“带黑姑名压单码”欲系众统进操熔作透规廉程》《深斗圳锻发徒展伤银伟行般反蚕洗禽钱摆监袜测傻报采告门系盾统盗操殊作您规毒程》《深秋圳扩发句展美银久行歪可桂疑恳交滔易米线朋索铁识甚别挑报很告帆指豆引》系准统怖用耽户宜手能册客族户跪洗享钱景风条险不分浇类彼系淋统敬操俘作逢手反册深渡圳呆发秩展忍银忽行曲反而恐惩怖复融未资业“缩慧黑允名伐单浇”数系阴统榜用摊户岂手套册深改圳秩发坊展堡银财行废反柳洗乞钱峰监味测房诚报祝告店系辜统摔用删户本手聋册7客召户锤身耗份里识客别金烫融熔机饺构种应招遵云循研“了旗解颂你滩的沙客漆户”所的魄原把则胖。了概解怀客险户寇及寄其交绘易浩目先的和交氏易绣性慢质。了拢解实痛际校控花制摧客松户忌的帜自狐然突人和交胀易辈的惰实躬际旱受蚀益逃人。个储人劈燕客染户津基等本贱信穗息包骑括诵姓稳名践、决性协别刑、卸国奖籍盒、逼职筒业浅、昼住设所悔、名联胡系朽方潜式努、席身画份倒证取件钳种坡类像、露号辫码饥与神有卫效原期县等红。单傲位桂客讨户笑基效本司信求息包错括否名欢称担、协住侦所帖、做经独营质范箭围文、阶组释织子机瞧构粉代念码璃、霜税匠务顽登群记设证壤号问码尾；抹控孕股黑股遗东孝或哨实粥际款控顶制笑人返、默法呆定疗代狗表衔人洪、竹负察责胁人跟、塔授倾权循人亚的午资赶料有等表。客衫户浆身钳份悬识堪别8客内户桨身桑份睛识迹别－我羞行K蒜Y妄C操婶作胖规糖程4翠.重哄新鸦识笨别街客对户：瓶（乓主发要向指院核护对风身请份缠资代料剖、拨更锁新研信宗息良）客喉户铺要凑求变枯更掌姓货名候或戚者桶名滥称、道身册份长证积明崭文抗件盒种翠类咳和沸号泛码换、注县册活资勿本大、报经械营宗范衫围闯、请法卷定嘴代寄表诞人挪或这者抛负昂责贼人的女。客值户票行研为吵或图者绢交尾易约情耗况好出腹现秋异表常遮的。客蓝户秩姓共名拿或惭者溉名寒称碑与楼我搭国脉有社关欠部浊门颜、泄机班关雄要滚求蜻金组融笋机脂构堂协宏查德或馆者席关乒注乌的项犯竖罪奖嫌潜疑芬人刑、鲜洗认钱腊和歉恐济怖殿融兄资帽分堵子障的际姓剥名逝或及者妹名衬称堂相薄同蒸的旷。客辰户颠有垃洗符钱僻、暂恐箩怖夺融办资取活彻动些嫌爸疑秃的。获送得夕的挥客锐户习信戚息掩与肯先锈前踩已响经庸掌围握状的约相方关添信搏息厅存夕在到不睡一爽致池或闯者之相岭互农矛涂盾其的毛。先恭前绪获踩得揉的客末户拐身峡份浓资杂料棒的某真耕实津性代、馅有渠效粒性数、惧完爽整液性忍存握在晌疑绳点的晒。营跑业然网航点后认愈为悄应醒重劣新刻识唱别品客回户沃身桌份悟的笨其恩他务情阅形9客凑户叶身姐份甩识浩别－我拦行K跳Y充C操瓶作兵规爷程客们户器身各份品识眨别竿主柴要开措滴施核肠对毛客曾户屠身悄份裂证环明亮文朋件要企求届客予户目补番充筐其众他择身避份议身鉴份徒证成明嚼文拍件联以仓供泪核良对回社访汇客健户实栋地串查溜访向拣公环安疑、纽奉工石商喘行呜政哈管戴理骡等喘部谁门凑核加实其较他货可歪依进法替采榨取偏的狼措俗施托，边如巾要纪求役客黄户肯完洞整修填冬写对业柴务盟合胸同赚、旦单读据同或醋凭士证舟，御电拼话歇联惑系差、级寄搅送予商盯业际信界函常或熔发势送琴电全子秩邮哲件际等荣。1扮0客暂户患洗品钱漆风牙险构分宫类动要谷求2移0仔0抬7年8月1日歌至2尊0碎0则9年1月1日么建捞立退业妖务株关口系姥（2磁0草0厌9年雷应疗完末成峰）2去0总0痛7年8月1日漏以影前浑建唇立秤业食务国关园系浙（2扶0窝1鸦1年框应乐完妈成蛋）2构0衔0真9年1月1日羡以吗后柔建躲立饥业夕务松关董系抢（睛必夕须涨在氏开遣户姜后1湿0个次工齐作粘日朴内吐完欠成战）客欢户茫洗闭钱锄风黄险芦分稍类1顷1洗恢钱尝风示险峰分恨类娘标箭准客产户志身优份测风湿险地用域虽风桥险行键业贪风爸险业牲务延风寇险交股易界风旬险洗肌钱狠风斩险畜分促类郊标很准1耍2风彼险女级钥别分霞为遇低更、钓中怕、援高屠风僻险锤客胶户迫和强限丹制驴类党客传户删四乒个丹风窑险龙类闸别1、说低标风言险至：开候户号资誓料溪完琴整约，乘办膝理肝业耳务耗提刷供棋的训资浴料虎完筑整倍详转细滚，子资讨金候交蓬易银与织客箱户求身映份川、泛财贺务莫状识况蜻、天经甚营翅业母务念相点符后，冷暂苗无崇报符告乐过朴可抖疑青交脸易算的切。2、哪中衡风忙险握：开挤户扩资够料腥完限整情，散办端理查业核务伍提偶供兔的适资扶料棕完鹿整盒，刺但手客门户护资意料隶及创交将易粱已继存辆在吵风瘦险膝因置素侧，树但可暂邻无弯潜演在桐重纪大客风犬险饲的屯。3、衬高槐风滑险：蝴客内户临的勿身松份巧信馅息线、遇经诉营结活练动谋风乡丰险领程仰度往较骑高院，煌资会金滚交哥易齿与灵客品户分身众份角、巡寿财执务斤状灯况横、葡经右营慨业超务泪不搅相峡符还，忙频闭繁摊发春生号可末疑抄交传易涉，靠甚钓至唱有截确心切挪的扛证惧据摇证乡丰明耕客优户烈有壮涉亮嫌男洗帽钱盯活流动拆或缺恐明怖葛融宗资鼻行笛为油。4、照限扯制蛋类洪：拒妙绝并提鹅供赶客注户递尽伶职牺调搏查碗的月合巴理隐需前求径资酸料兆或翠已健被酷人谜民裕银市行弃等云监洲管惨机舒构蛛或多司田法减机蹦关叼列伶入倾限拦制益办杏理腊业樱务彩的元客态户。客瞎户南洗孙钱挣风裂险叼分损类魄等疲级1荡31捐4工阳作价要抚求初劳次京分木类及略时隶完梢成痕分昌类纯工女作将架分屠类径结工果田录今入串核司心颈系广统报崇告婆可耗疑潜情丙况利汽用杏好粱操移作躁工冈具反叫洗至钱暖系亩统黑盏名辣单权系咬统核观心乎系车统客盯户杏尽下职估调够查债表客敬户较洗厉钱恒风通险爷分斯类御记俭录继表持哀续合分忌类由套网钟点够反损洗摄钱质合溉规趟部岸处苹理1愤5黑摘名溪单滑监娇测为觉预题防怕恐华怖堂融超资村风习险贺，宰防阀止侍各辅类沃制胃裁傅名渴单动来雅我帐行枪办妖理灾业步务血，因在矛办沟理卡开口户身、叼结武算残、缩慧授雹信诞等挥业拒务页过峰程津中扫如怠遇询到辈以次下炉可墓疑皆情赵况慎的箭，府应屑登医录请系色统嚷对盈可海疑凳名谱单费以券及挎所巴怀辰疑刺的贼对育象昏、殿交悄易益对跌方羊银廊行奥、例资遵金圈来姓源铃（泰去忠向老）榨地紫等患信进息围进巷行流核咽查宽。（欣一温）须怀困疑景客面户发为驼恐份怖途组赠织栏、痒恐烘怖嚼分绘子钞以榜及停恐屈怖签活析动趣犯牛罪旧募犬集企或占者扔企鹅图络募条集绳资尽金催或忘者域其享他分形哪式叠财瓦产叉的宜。（调二虎）隔怀书疑父客坑户掏为冰恐皮怖倒组良织冻、忙恐欲怖易分懒子骗、茂从记事贩恐昆怖淹融攀资稿活衔动股的境人拘以袍及雷恐党怖凤活部动安犯烤罪妄提症供但或刻者遵企赢图渡提科供故资带金副或摩者老其毛他杜形侄式熊财申产胜的驴。（知三狂）保怀考疑国客尚户顾为陶恐军怖虾组婆织论、工恐永怖妖分靠子茶保悼存孤、眉管做理资、切运下作叫或风者勺企征图钳保很存回、既管利理待、世运精作捞资嫂金掘或勉者穷其让他释形砌式肢财恩产陵的晚。（污四辅）商怀皂疑房诚客嫌户恳或跪者怒其膜交仍易缠对稀手潜是察恐阻怖巡寿组扎织票、恳恐顶怖厦分捧子悼以污及都从理事奏恐织怖筛融羽资席活贼动社人测员教的伐。（退五具）欠怀调疑逝资润金死或请者杂其狗他抓形进式确财惜产疯来衔源做于蒸或略者毫将瘦来族源欲于宇恐匙怖朋组饼织碍、敞恐岩怖队分段子敏、颤从塑事肥恐描怖商融够资禁活局动顾人器员妻的渗。（尤六捕）刊怀美疑嗓资砌金管或不者紫其垄他熟形氏式串财刷产抽用悄于下或怪者恶将典用驻于楼恐屋怖必融琴资侄、扭恐违怖套活共动炊犯倚罪紧及牧其泽他旦恐临怖秘主镜义猴目姜的暖，击或较者售怀仆疑贸资盲金标或锡者袋其值他当形锅式恶财自产乡丰被瞒恐婚怖胜组时织您、经恐课怖蜜分叔子带、罩从么事时恐许怖周融持资谎活港动柔人蜓员瞒使胀用鸽的蓬。（姓七睁）江其险他惠与裤恐杯怖照融宅资减活银动吗有亏关设的放情犹形锋。1间6“醋黑长名检单衔”向系酷统盛介谨绍功去能提劫供排实友时选查青询介可棚疑掌黑边名假单批蒜量夺扫袭描预比鞭对振客予户落名究称厉及冷交电易广对丈手插名役称联，棋自辟动亡监园测曲可护疑锤黑访名吉单羞交荣易鲜；自哈动梁更关新伪黑素名渴单可勉疑宪名陪单汪查领询北功喇能-笋-N餐a鼓m秘e惧C灵h监e泼c颜k融e戒r办驾理兰业蜜务仁过车程其中偷如猜遇愿到堪可倍疑越情紫况灭，晃可芳通稿过I狡E登席录煮系齐统黄对协可洗疑嗓名牙单塞以姐及没所茂怀光疑晚的暗对滤象辰、今交粮易悬对汤方妄银窄行慢、朝资溪金维来滔源堤（终去舱向隶）覆地趣等掠信捧息竞进幅行深核杰查见。自泪动解扫姿描顽客引户穷数束据-激-F偶i康l勉e赛C住h义e雄c拿k缘瑞e举r定垄期埋将俗现陷有珠全庭部蛇或忧者程部吉分售客估户翠信狸息惠与清黑漂名贼单岸做糖批叛量键比岂对估，吼查瞒出组风靠险窃客牲户边。自寺动永扫警描始交杜易碎数副据-非-F梦i拼l箩e邮C恋h滋e帐c盾k叶e五r定域期名将钉现捉有下全应行变交挺易洋数赤据暴收纸款板人数和走付徐款谜人志信军息届进梁行富比袍对建，辆筛菠查鲁风闲险校交魔易昂。1夺7“漫黑窃名别单搞”援系沈统供介关绍黑低名板单粘（旬约1舍.拾5万啊个征）日包煌括终：1．醋国恼务剪院泥有轰关陵部爬门跟、坐机栋构馅发败布迈的密恐方怖炭组罚织窄、植恐宾怖奸分致子碎名选单仗。2．旦司纵法组机栋关锐发任布舱的神恐在怖去组服织穗、柏恐鹅怖免分御子销名讯单钉。3．堤联冒合须国殃安泛理疗会赚决护议歉中刃所管列希的泻恐列怖哥组练织道、咐恐戴怖昏分泻子纯名克单钱。4．派中挽国备人智民佣银盛行涉要宽求辟关抽注毫的限其韵他鲜恐局怖迈组活织造、越恐俭怖确分扮子林嫌丈疑哭人济名合单无。5．城联龟合追国扁安腹理鉴会消决息议孕发急布镇的怠被墓制热裁佣实肉体级和也个行人爱（S赞D揪N）验。6．期联酸合签国含政箱治起风升险岸人倒物银（U补N宝P斩E稠P）净。7．汽金亲融秒行弱动忌特谁别乓工萌作胃组她（F损A关T钟F）仗发税布劳的猜“橡不闹合爬作改国是家梨与垄地略区飞”在。8．傲美惠国克财星政竖部篮外搜国兼资起产筒控级制环管电理锯局站（O肺F俘A么C）霜发夹布备的结制触裁岛名求单雨。扫杨描央结拒果及查抬询-座-D掩e率t机e如c舒t躁i周o答n赤V唐i灰e垒w宵e论r每窃天惭生枝成2个会批典次萝结堵果菜日斧报宋表涉井嫌痰恐史怖保融抛资驰客锣户脖数阅据卵日般报符表涉锯嫌石恐堆怖匪融帝交防易度数锹据馆日否报疲表报周表骑统以计词查龙询-井-R药e揪p耻o互r捕t根V社i月e质w斑e肌r审沉计悠报仍告说（A集u僵d旷i彼t）一蜜般席报晒告取（G蚊e鸟n堵e啦r惹a枕l）扫摇描脂报胸告构（S森c即a卧n砍n卷i涝n阶g）安忍全方报瞧告里（S留e岁c倦u稀r纠i结t透y）系乎统权报扎告灿（S院y您s惯t举e刑m）功向能1刘8黑暑名瞎单棉监狠测丈要仪求对租非静居凳民液客四户咸必垒须翅进动行落核概查核卧查说完兵后关要公打寒印斑核榜查脏结女果发亡现部黑仿名么单代客迷户悠或茅可帮疑柄情涛况鼠的终应感立励即蜂报及告财反肌洗推钱附合锹规乔员登禾录拜网做址颂：h吩t楚t裂p里:芹/功/榆1吴0愤.絮1出.退2穷2举.啄1票5祝:找8袋0育8某0洒/辞e使N贞a抄m叫e民C邻h亡e具c爬k守/1贼9大讯额旬交哪易积报师告大喝额厕交锦易原报届告壶标街准大额交易报告标准交易交易主体金额备注类型人民币外币现金交易个人单笔或当日累计20万元以上单笔或当日累计等值1万美元以上现金交易指现金缴存、现金结售汇、现钞兑换现金汇款、现金票据解付及其他单位

转帐交易单位之间单笔或当日累计200万元以上单笔或当日累计等值20万美元以上个人之间单笔或当日累计50万元以上单笔或当日累计等值10万美元以上个人与单位之间跨境交易一方为个人单笔或当日累计等值1万美元以上个人可在境内或境外2习02姐1大弟额译交盗易愤报锹告重宝点赖应罪建纸立敞一每次田性从交申易典登苗记息本一糟次袍性郊金炉融瞧交蜜易指葵为染不虎在偿本然机执构肝开繁立滋账具户耕的坝客拖户捧办奴理挡的戏单队笔盛交送易圆金嘉额墙在和人察民蚂币1万菌元赏以间上去或弦外愧币眨等磨值1赛0叮0映0美馒元杨以似上寇的杯现哀金档汇屡款完、唱现墨钞挪兑爽换袋和翅票竖据叙兑取付阳业慨务架。交妄易碰种甘类估：怨包递括宝现仁金类汇叔款则、肚现休钞坚兑颂换溉和积票揪据造兑矮付腿。物现锹金钞汇缺款坚，赏包塔括由提中交藏现切金棍汇迟出宏款耐项穿和善以帮现若金杂方都式玻解需付纪汇绣款五。昼票国据暑兑伪付沸，暂指叠以慢现筐金察方恶式烤进岛行搬票烤据踢兑香付败；吉目峡前摇主撤要似包诉括棋现杰金闲本银票拖、鲜现与金间银膀行赤汇呀票性和沟旅督行挽支呈票跨。每敢日读营娘业燥结肉束征后饼，陶将健登圈记啊本屯送预网牌点袭反他洗给钱贴合用规腿员系。2涛2可疑疑选交点易位报灯告典握型可采疑翻交缎易爽特昨征临（1娱8种笋）履占行舞客耻户立身忙份圈识拳别龟时报魔告茎可兄疑葵交逝易予的助情许形怀芳疑卵涉卸及催恐欧怖番活傅动湾时报弃告肉可酷疑慌交仰易壶的佩情散形2每32厌4可邮疑拴交办易爽线谎索峡报辜告在百为子客常户疤办档理来业单务扇过汗程针中猫，较应淡注晓意家将拾客滥户瞧办赔理花的蚁交颤易染与哑其跑身号份大、太职创业水、磨业疗务延相泼结算合掀，六如德发如现抄下楚列她可轻疑迷情宗形收应阿该区予佣以独持皱续叫关闪注禁，姻并夹将哗相材关偷可俊疑两信依息俩报刚告岛给故本型网枪点屑反赞洗备钱旗合厦规破员客显户独频退繁上办约理数开航销堂户庙业笛务帅。短泥期却内拌大岂量颠出蹦现袭来剂自插同朵一跪地厨方已的捉个塌人劝开叫户惕的损可叛疑冬情叶形饭。客英户鞋频盗繁迫进剑行钓大伯额纽奉现搭金宫存置取长，决存塞在赔利显用虑银柴行狂套闯现笨的县情主形蚕。同杂一饼人扑代禾理炼开沟立起多伏个卫账泥户机，振且眼实倍际钞控趣制林人冬未瓶知旬。客雀户炮的窜身屈份榴、肢职液业类与映其针声辆称絮的核账刷户义用偷途吐极拆不相符演合傻。客姻户淋熟犬悉游反刺洗公钱改制络度邮，剂对革银露行恩的启询占问质保披持狐警恨惕睛避真而糠不逐答口。客夫户王被仙公伙安称机浆关拜、研税彻务投机纷关催、那海膀关滩查副询奴、招冻恶结塞、扣熟划面存祝款宜的悦情区形鬼。2饱5可伪疑抵交粘易罚线妖索因报购告与圾客米户鉴接倾触乔的戏过些程叠中级，爸如遗发肃现肺以前下渡可筹疑胞情嫩形百，赖应弹予真以版关渡注伪，行并纠报日告际本猜网斩点呢反紫洗阴钱倘合张规绍员炮。（渠一驱）怀客羡户旦无矩经净营灭场护所桌或弯办字公吵地银址习，席且润过扇账慎资虾金只较雷大哭。（歇二睁）傅客降户盲声阿称粘的迹业姨务户具雄有橡明挺显孟不辞合词理层性滑，蒜有届迹刘象典表婆明槽客狼户去可况能词从证事亏不朗正贝当厕或投非宗法艰活阀动馒。（臭三纤）雹客锋户粮提眨前烫偿毕还闪贷做款鉴，血与法其泻财颠务扰状撞况蚁不王符迅。（晌四趟）环非蜓主存动胸营避销钟客须户宅同散时砌申己请休开读立哪多吹个彻关咬联效账详户盼，活企钓业水可旧能搅无枪实者际存经颤营共业竖务饱。2驱6保吸存皱客积户载身给份针资业料器和心交崭易项记划录信息内容保存年限金融机构应保存的客户身份资料包括记载客户身份信息、资料以及反映金融机构开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年金融机构应保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务