担保公司培训材料

PAGEPAGE1担保公司材料担保公司运作六要素持续融资，扩大公司资本实力扩大宣传，树立公司对外形象诚信经营，塑造行业知名品牌持续创新，开发适应需求产品规范管理，加强内控制度建设阳光运作，坚持合规合法经营担保：是指在经济和金融活动中，债权人为防范债务人违约而产生的风险，降低资金损失，由债务人或第三人以财务或信用提供履约保证或承担相应责任，保障债权实现的一种经济行为。保证责任信用担保中，债务人可以有一个保证人，也可以有多个保证人，同一债务有约定份额的，按约定承担保证责任，没有约定份额的，保证人承担连带保证责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。保证人都负有担保全部债权实现的义务。承担保证责的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带保证责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。一般保证与连带责任保证：当债务人不能承担保证责任的，由保证人承担保证责任的为一般保证。当事人对保证方式没有约定或约定不明确，按照连带责任保证承担责任。不准担保的单位国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益目的的事业单位、社会团体和企业法人的分支机构、职能部门也不能为保证人。抵押与质押1.质押属于担保物权中的一种。抵押与质押最大的区别就是抵押不转移抵押物，而质押必须转移占有质押物，否则就不是质押而是抵押。第二个大区别就是，质押无法质押不动产(如房产)，因为不动产的转移不是占有，而是登记。2.抵押与质押是经济活动中两种常见的担保方式。但实践中常常有人将二者混同，例如本是质押，却在合同中写成抵押。要知道，抵押与质押是两种不同的担保方式，其法律后果是不同。那么，二者有什么区别呢?(1)抵押是指债务人或第三人不转移对其特定财产的占有，将该财产作为对债权的担保，在债务人不履行债务时，债权人有权依法就该财产折价或以拍卖、变卖的价金优先受偿的物权。该财产称之为抵押物，债务人或第三人称之为抵押人，债权人称之为抵押权人。抵押权有法定和约定两种。法定的无论是否约定必须依照规定;法律允许当事人约定的，可以协商解决。抵押物必须是可以转让的抵押人所有的财产，凡是法律规定禁止流通的或当事人不享有的不得作为抵押物。抵押担保应当签订书面合同，合同内容还包括被担保的主债务种类、数额，债务人履行债务的期限，抵押物的名称、数量、所在地、权属、抵押范围等内容。按照法律规定，抵押担保应当办理抵押登记，抵押合同自登记之日起生效，抵押登记受理机关应当是该财产的管理机关，如土地使用权的抵押登记为土地管理机关、船舶、车辆的抵押登记机关为运输工具的登记部门等。(2)质押是指债务人或第三人将其特定财产移交给债权人占有、作为债权的担保，在债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或拍卖、变卖该财产的价金优先受偿的物权。该财产称之为质物，提供财产的人称之为出质人，享有质权的人称之为质权人。质押担保应当签订书面合同，质押合同自质物或质权移交于质权人占有时生效，质押合同的内容与抵押合同的内容基本相同。投资担保公司信用担保业务分类1代付承兑保证金2代付银行倒贷周转金3囤积原材料所需部分资金4代付投标保证金5代付按揭房贷款周转金6其他短期过桥资金信用担保贷前审查主体资格审查还款能力审查商业信用审查借款用途审查1公司手续齐全2合法合规经营3处于发展趋势4正常经营运作5独立自主权限一看资产负债，二看速动比率三看经营业绩，四看资金周转五看库存结构，六看担保资源一看成立年限二看公司品牌三看银行信用四看老板口碑五看公司成长看与担保业务定位是否相符看其运作项目是否有可行性速动比率，又称“酸性测验比率”（Acid-testRatio），是指速动资产对流动负债的比率速动资产：可以迅速转换成为现金或已属于现金形式的资产，计算方法为流动资产减去变现能力较差且不稳定的存货、预付账款、一年内到期的非流动资产和其他流动资产等之后的余额。也就是说，存货、预付账款、一年内到期的非流动资产和其他流动资产不属于速动资产。公式：速动比率=（流动资产-存货-预付账款-待摊费用）/流动负债总额×100%一般来说速动比率与流动比率得比值在1比1.5左右最为合适。1.代付承兑保证金操作流程2.代付银行倒贷周转金操作流程3.其他短期拆借资金担保操作流程客户提出申请项目受理看采购合同及增值税原件查贷款卡看是否是开户行及信用记录看银行承兑协议鉴定借款担保协议收取利息及保证金打款指定人员到出票行看当面出票收票扣除借款本金把余款及保证金返还客户销毁合同贴现记录备案客户提出申请项目受理查贷款卡看信用记录及还款日期、金额借款企业及担保方资格审查还款能力审查借款方担保方信用资格审查银行行长或信贷经理签字担保鉴定借款担保协议收取利息及保证金打款贷后跟踪还款销毁合同14.记录备案1客户提出申请2项目受理3查贷款卡看信用记录及还款日期、金额4借款企业及担保方资格审查5还款能力审查6借款方担保方信用资格审查7借款用途审查8鉴定借款担保协议9收取利息及保证金10打款11贷后跟踪12还款13销毁合同14记录备案代付银行倒贷周转金、承兑保证金反担保方案反担保方案方案一一家规模实力稍大企业担保经营负责人、财务责任人担保银行信贷经理签字方案二一家同等规模担保主体担保银行行长担保方案三两家同等规模担保主体担保经营负责人、财务负责人担保信用担保授信模型（近三个月平均回款+近三个月平均产品库存总价值）×商业信用系数商业信用系数=（成立年限值+企业增幅值）÷2成立年限值公式：5年为100%加减一年为+0.5%最高为+0.2%企业增幅值方式：近两年平均增幅20%为100%每加减一个%点+1%第四节：股权质押、股权回购运作流程及技巧可质押股权出质人合法持有并在当地工商部门登记有一定的品牌价值公司经营状况良好公司信用状况良好公司资产负债率不超过60%股权出质登记《物权法》第226条规定：以股证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立；包括有限责任公司和部分非上市股份有限公司。根据《物权法》和《证券法》规定，上市公司证券登记结算机构办理登记。其他股份有限公司可以在工商行政管理机关办理股权出质登记。根据《办法》规定，负责办理股权质押登记的是出质股权所在公司登记机关的工商行政管理局的企业登记机构。股权出质登记事项出质人和质权人的姓名和名称出质股权所在公司的名称出质股权的数额。其中出质股权的数额可以由出质人、质权人协商确定，在质权合同中明确出质登记薄出质登记薄是股权归属和内容的根据。登记薄上载明的质权人是登记质权的归属者，载明的出质人、出质股权及其数额、出质登记日期即为内容。登记薄的形式不限。可以是纸质的，也可以是电子的，应当公开，亦可以公开查询。国家工商总局认为，申请人办理股权出质登记提交的有关材料应当归入登记档案，不是登记薄的范围的应该按照档案管理规定执行。办理股权质押时需注意的问题择优选择质押客户，严格评估股权价值认真审查出质的股权加强贷后监管及时主张和实现质权股权质押担保贷款运作流程项目融资股权回购操作流程存货质押流程出质人填写申请提交股权凭证、主体资格证明提交各类经营报表质权人进行综合审查股权评估鉴定股权质押担保合同办理登记鉴定担保合同大股东和经营责任人签订无限连带保证合同由股东鉴定股权转让承诺保/贷后跟踪还款由股权转让撤销股权质押登记项目审核回购方缴纳比例保证金签订股权回购协议双方按约定比例出资注册新公司并购方控制印鉴章并购方对支出各项进行审核回购方按约定价格将股权买回退回保证金合作终止客户提出质押融资申请项目受理贷前调查质押品评估签订存货质押担保融资协议与第三方签订委托监管协议收取管理费、担保费、利息放款贷后管理收款申请股权登记向工商机关提交资料出质人和贷款人共同签字或者盖章《股权出质设立登记申请书》记载出质人基本信息和股东名册复印件股权质押合同出质人、贷款人的主体资格证明或者自然人身份证复印件其他要求提供的资料滚动质押在存货质押监管期间，为保证企业的正常经营不受影响，企业可以将自身经营的存货采取滚动质押的方式。达到贷款方、企业、监管三方共赢、共同开发目的。第六节：综合类担保案例分析客户名称鹤壁市某农贸公司法人代表刘某主营业务化肥成立年限5年借款金额120万借款期限4月5借款用途抄底价囤积化肥还款来源销售化肥款贷款情况无抵押资源门面房300平方评估价值·80万其他有价值45万库存有一钢材经销商担保借款主体调查代理品牌中原大化销售网络79家经销商三年来4-6月营业额07-09年营业额215万、258万、292万本年4-6月销售预计320万本次屯货预计350万预计利润率12-15%自有现金150万已筹措80万另需现金120万借款主体综合调查法人代表农贸公司会计，老板尚某为县科技局办公室主任，之前做过某中学校长。信用记录良好，其妻子孙某现为实验小学教师担保主体调查公司名称鹤壁市某农贸公司法人代表李某经营年限5年经营状况良好连续三年营业额07-09年2300万、3500万、5000万固定资产汽车评估20万房产评估85万信用状况无不良记录贷款情况无贷款记录平均库存400万现有库存320万近三月平均营业额462万担保主体综合调查法人代表即经营负责人，之前做工程承包，后转行做钢材贸易，无不良嗜好，与借款主体老板刘某为同学关系。双方常有资金拆借对方担保方案设计将价值80万门面房抵押将价值45万库存放当地物流公司做抵押由农贸公司尚某作借款人，法人代表刘某、其妻子孙某、商贸公司法人李某为担保人另外将120万借款直接打给中原大化帐户，送货地点为指定质押仓库当120万化肥入库后，再追加120万库存作为质押第七节：贷前综合担保授信模型在借贷前对客户进行综合调查，办理相关担保手续，给客户一个最高授信借款限额。当客户需要借款时，只需要办理借款手续即可。操作灵活，零贷零还，零贷零还，整贷零还。特别适合中小企业借款需求在借贷前对客户进行综合调查，办理相关担保手续，给客户一个最高授信借款限额。当客户需要借款时，只需要办理借款手续即可。操作灵活，零贷零还，零贷零还，整贷零还。特别适合中小企业借款需求投资担保公司进行贷前授信原因民间借贷特点：短、急、小、风险大投资担保公司业务核心优势：1.经营方式灵活2.操作手续简便3.服务高效快捷贷前综合授信操作流程与客户沟通贷前综合授信特点客户填写贷前授信调查表，提交相关资料进行授信调查办理担保手续与客户签订《最高限额借款合同》对客户进行及时跟踪并随时对授信进行调整客户提出借款需求8办理借款手续9打款授信期限调查两个关键点:1.看借款用途，投资项目资金成本承受能力2.看借款安全性受控期限，即借款方资金安全周期影响因素：股权变更、人员变动、财务危机、政策波动等授信额度计算公式（近三个月平均回款+近三个月平均产品库存总价值）×商业信用系数商业信用系数=（成立年