银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选小练（第35天）【含答案】

银行从业资格《银行法律法规与综合能力（初级）》历年真题精选小练（第35天）【含答案】一、单选题(15题)1.我国于（）成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司。A.1989年B.1999年C.2000年D.2005年2.下列不属于禁止的交易行为的是（）A.国有资产控股的企业炒股B.法人以个人名义设立账户买卖证券C.上市公司因减资而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并而购买本公司股票D.挪用公款买卖证券3.充分就业的宏观经济衡量指标是（）。A.上岗率B.失业率C.消费水平D.消费构成4.商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只混合类理财产品的金额不得低于（）万元人民币。A.30B.40C.50D.1005.某商业银行由于违规销售某款理财产品导致客户投资损失，其他客户对其在该银行购买理财产品的安全性产生了担心，该风险是()。A.声誉风险B.市场风险C.法律风险D.战略风险6.订立以下形式的遗嘱，无须两名以上见证人在场见证的是（）。A.口头遗嘱B.代书遗嘱C.录音遗嘱D.自书遗嘱7.票据行为中，持票人对前手追索权期限是自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起()内。A.3个月B.1个月C.6个月D.2年8.中央银行在公开市场上大量抛售有价证券，意味着货币政策（）。A.放松B.收紧C.不变D.不一定9.描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金是（）。A.核心资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本10.《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的撤销一般是指（）。A.没收其所有资产B.限制其所有业务C.终止其法人资格D.取消高管资格11.单位结算账户中（）是存款人的主办账户。A.一般存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户12.法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处罚，法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。这属于刑法中的()原则。A.无罪推定B.罪刑法定C.罪责刑相适应D.刑法面前人人平等13.除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（）。A.资金业务B.代理业务C.存款业务D.结算业务14.国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（）个月内，对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定。A.1B.2C.3D.615.仅附金融单据，不附带发票、运输单据的托收方式为()。A.进口托收B.进口托收C.跟单托收D.跟单托收二、多选题(4题)16.商业银行可以采取下列哪些方式来管控市场风险？（）A.交易限额B.标准法C.损失数据库D.应急计划E.风险对冲17.根据《民法通则》，代理包括（）。A.委托代理B.自愿代理C.法定代理D.指定代理E.强制代理18.汇款业务是指银行接受客户的委托通过银行间的（）将款项汇往收款方向的一种结算方式。A.资金划拨B.清算C.通汇网络D.汇款E.汇兑19.下列属于票据诈骗罪客观方面表现的有（）。A.使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗B.签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物C.使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单D.明知是作废的收款凭证、汇款凭证及银行存单而使用E.冒用他人的汇票、本票、支票三、判断题(3题)20.贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的5％。（）A.对B.错21.按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。（）A.对B.错22.《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定，债权人对担保财物享有优先受偿的权利，所以担保物的优先受偿权是绝对的。（）A.对B.错参考答案1.B解析：我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司，分别收购、管理和处置工行、农行、中行、建行四大国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。2.C解析：《公司法》规定：“公司不得收购本公司股票，但为减少公司资本而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并时除外，公司依照前款规定收购本公司股票后，必须在10日内注销该部分股票，依照法律、行政法规办理变更登记。”C选项是合法的行为。故选C。3.B解析：充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。4.B解析：商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于30万元人民币，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于40万元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于100万元人民币。5.A解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。6.D解析：遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱。口头遗嘱应当有两个以上见证人在场见证。7.C解析：票据行为中，持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月内不行使而消灭。8.B解析：中央银行在公开市场上大量抛售有价证券，回收货币，使得货币供应量减少，同时使利率上升，意味着货币政策的紧缩。9.D解析：经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。10.C解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的撤销一般是指终止其法人资格。11.B解析：基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。12.B解析：罪刑法定原则，是指法无明文规定不为罪、法无明文规定不处罚。换言之，罪刑法定是指什么行为构成犯罪、构成什么罪及处何种刑罚，均须由法律明文规定。《中华人民共和国刑法》第三条规定，法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。13.A解析:资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道。故选A。14.C解析：国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起3个月内，对银行业金融机构业务范围和增加业务范围内的业务品种的申请作出批准或者不批准的书面决定。15.D解析：根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收，光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，故称“光票”；跟单托收则附有金融单据和发票等商业单据。16.AE解析：商业银行市场风险的管控手段有：①限额管理，包括交易限额、风险限额和止损限额；②风险对冲。B项，标准法是操作风险的计量方法之一；C项，损失数据库是操作风险的管控手段；D项，应急计划是流动性风险的管控手段。17.ACD解析：（此题已不适用最新教材）《民法通则》第64条规定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。自愿代理和强制代理不属于《民法通则》中规定的代理种类。18.ABC解析：汇款业务是指银行接受客户的委托，通过银行间的资金划拨、清算、通汇网络，将款项汇往收款方的一种结算方式。所以，本题的正确答案为ABC。19.ABE解析：票据诈骗罪客观方面表现为：①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用；②明知是作废的汇票、本票、支票而使用；③冒用他人的汇票、本票、支票；④签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物；⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。选项C、D是金融凭证诈骗罪客观方面的表现。20.B解析：贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10％。21.A解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提