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文档简介

第六课投资理财的选择股票保险债券2020年10月2日1学习目标1、识记:储蓄存款的含义、存款利息的计算方法、储蓄存款的特点;商业银行的主要业务;购买股票、债券、保险的回报与风险;2、理解:商业银行的主要业务及利率变动的影响;股票、债券、保险等投资方式在国民经济建设和个人生活中的意义。

3、运用:用所学知识分析问题,参与经济生活的实践。2020年10月2日2学案反馈优秀个人:喻祖冰闫张磊曹嘉乐万璇张奥荣武郁瑶张圆圆李晨马攀韩江帅等

闪光点:

作答有条理,思路清晰,书写认真。自主探究部分能深入思考.美中不足:

个别同学知识点理解不是很到位导致作答错误;个别同学书写潦草。2020年10月2日3改革开放以来我国城乡居民人民币储蓄存款余额迅速增长小伟最近在看报纸的时候看到这么一个头条,于是想起爷爷的建议小伟有些地方看不太懂,请你为他解释解释:1.什么是储蓄存款?2.人们为什么要参加储蓄?2020年10月2日41、储蓄存款(1)含义一、储蓄存款指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构,储蓄机构开具凭证,个人依据凭证可以支取存款的本金和利息,储蓄机构依照规定支付存款本金和利息

的活动。谁存的钱存什么钱存到何处有何益处有何凭证2020年10月2日5(2)、储蓄存款的收益——利息②影响利息的因素:本金、存期和利息率水平③计算公式:利息=本金×利息率×存款期限

①存款利息:银行因为使用储户存款而支付的报酬,是存款本金的增值部分年利率=月利率×12(月)=日利率×360(天)

(注意:储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率,不得擅自变动)2020年10月2日6算一算小伟准备于2016年11月1日存入50000元,存期三年,按照年息3.75%的利率计算,3年到期后实际得到的存款的收益多少?50000×3.75%×3=(元)56252020年10月2日7(3)、储蓄存款的种类2020年10月2日81、储蓄存款(4)我国的商业银行商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务,并以利润为主要经营目标的金融机构2020年10月2日91、储蓄存款(4)我国的商业银行我国的金融机构非银行金融机构银行中央银行(中国人民银行)商业银行政策性银行中国工商银行中国农业银行中国银行中国建设银行交通、招商、光大、中信等农村信用合作社证券公司保险公司信托投资公司……中国国家开发银行中国农业发展银行中国进出口银行注意:不是所有的银行都是储蓄机构,我国银行包括中国人民银行,商业银行和政策性银行,其中中国人民银行是我国国家机关,不吸收居民存款;政策性银行是国家政策性专项贷款银行也不吸收居民存款。除商业银行外,我国储蓄机构还包括信用合作社。2020年10月2日10存款业务贷款业务结算业务——基础业务——主体业务——中间业务银行的业务银行利润=贷款利息-存款利息-有关费用+中间业务收费(4)我国的商业银行2020年10月2日11中国人民银行23日决定,自2015年10月24日起,下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,以进一步降低社会融资成本;并自同日起,下调金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点,以保持银行体系流动性合理充裕。过了几天,小伟准备拿钱去银行,看到报纸的这则新闻存贷款基准利率和存款准备金率的下调对小明会产生怎样的影响?2020年10月2日12商业银行的作用1.为我国经济建设筹集和分配资金,是社会再生产顺利进行的纽带;2.能够掌握和反映社会经济活动的信息,为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据;3.可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理,以优化产业结构,提高国民经济效益。蓄水池气象站监督站2020年10月2日13小伟觉得把钱存到银行利息太少了,忽然想起妈妈说股票可以10万变百万。但是小明从来未接触过股票,希望你可以给他解释解释。2020年10月2日14

1、股票的含义

指股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证.二、高风险、高收益同在——股票2、股东的权利

股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。参加股东大会、投票表决、参与重大决策、收取股息、分享红利2020年10月2日15思考:1、假如股东不想要某家公司的股票了,能不能要求公司给他退回股金?依法将股票转售给第三人等待公司的破产清算2、在我国是不是所有的股份有限公司的股票都能上市交易?不是,股份有限公司申请其股票上市交易必须符合一定的条件,并要经国务院证券监管机构核准。不返还性流通性强2020年10月2日16股市风云,变幻无常3、股票投资的收入★

股息和红利收入★股票价格上升带来的差价来源于企业利润公司的经营状况、供求关系、大众心理、银行利率不确定性2020年10月2日17上海外滩金融广场美国华尔街当市场上涨幅度超过20%的时候,就称为牛市;当市场下跌幅度超过20%的时候,就称为熊市。2020年10月2日18小伟觉得在股票市场太惊心动魄了,还是找一种更稳妥的投资理财方式为好。这时,他想起了爸爸的建议,还是买债券好,稳一点,最好是买国债,前几天,发行的国债,一早已销售一空,下期国债要起早起排队去买。小明对债券也是一窍不通,你能给他解释解释吗?2020年10月2日191、含义:债券是一种债务证书,即筹资者给投资者的债务凭证,承诺在一定时期支付约定利息并到期偿还本金2、性质:债券是一种债务凭证,它是筹资者和投资者之间债务关系的一份证明三、稳健的投资——债券2020年10月2日20国债2020年10月2日21金融债券2020年10月2日22企业债券2020年10月2日23中央政府金融机构企业最小介于两者之间最大利率高于储蓄,低于金融债券和企业债券利率高于国债,低于企业债券收益最高最强较强最差三者的区别为什么最好买国债?2020年10月2日24高风险,高收益;低风险,低收益。(风险)大高(收益)(风险)小(收益)储蓄股票债券2020年10月2日25

小伟觉得投资有风险,可能会造成财产损失,想起奶奶的建议人生道路上也难免会遇到疾病,伤残的可能,为了自己和家人的安全,他决定拿出一部分资金针对风险进行投资。他可以怎么做?。保险2020年10月2日26四、规避风险的投资---保险1、商业保险的含义:投保人保险人2、保险机构:各保险公司——以赢利为目的的金融企业3、商业保险的分类:人身保险和财产保险人身保险是以人的寿命和身体为保险对象。

财产保险是以财产及其有关利益为保险对象。4、购买商业保险的原则:公平互利、协商一致、自愿订立保险费保险金合同约定2020年10月2日27

知识拓展:社会保险·解决大多数社会成员共同需要的最迫切的保险项目。社会保险可以说是一种政府行为,它不是以盈利为目的的,主要是保障公民的基本权益。主要包括:养老保险、工伤保险、失业保险、医疗保险和生育保险等。社会保险的费用大多由个人、企业和国家共同负担,或由政府负担。2020年10月2日28投资四原则◆要注意投资的回报率,也要注意投资的风险性。◆要注意投资的多元(样)化。◆投资要量力而行。◆投资要合法。2020年10月2日29“四三二一”方案

“四”:40%的钱存入银行,既有利息,又备日常应用。“三”:30%的钱购买国债,以期获得比银行利息更多但风险比股票小的回报。“二”:20%的钱用于买股票和基金,换取高风险的回报。“一”:10%的钱用于参加各种保险,以防范于未然“三三制”方案1/3的钱储蓄,1/3的钱购买国债和各种债券,1/3投资股票和保险。2020年10月2日30合作探究合作探究2020年10月2日31合作探究2020年10月2日32改革开放以来,我国城乡居民人民币储蓄存款余额逐年增加,反映出我国经济不断发展,城乡居民收入不断增加,人民生活水平不断提高,可供支配的资金日渐增多。但同时也反映出我国公民投资理财方式单一。改革开放以来我国城乡居民人民币储蓄存款余额迅速增长1.该图反映了什么经济现象?2.你是如何看待这种现象?

探究(一)2020年10月2日33正确地看待居民储蓄不断增长的现象可以积累资金,用于国家建设;有利于调节市场货币流通;有利于培养合理的生活习惯和健康的生活方式。居民消费率偏低,弱化消费对经济的拉动作用;影响投资本身的增长,制约经济的发展。

好处:弊端:2020年10月2日34存款投资债务凭证入股凭证针对风险本身的投资获取本金、利息,安全性最大本金、利息,获取利息高于储蓄,安全性高于股票根据保险合同,获取相应的经济补偿活期、定期等有明确的还本付息的期限不退股金,但可以出让股票事故发生后获取赔偿或保险金收益最低风险最小收益较高、风险较储蓄高,较股票小风险大,收益高回报与交纳的保险费成正比投资行为,有风险、收益,有利于国家经济建设和公民生活股息、红利和差价

探究(二)2020年10月2日35学科班长点评2020年10月2日36我的收获:★投资方式多元化储蓄存款购买股票购买债券商业保险★学会分散投资,不要把鸡蛋放在一个篮子里

便捷的投资高风险高收益同在的投资稳健的投资降低风险的投资2020年10月2日37课堂检测1、单选题:

1、俗话说“天有不测风云,人有旦夕祸福”。为了减少危险,保障生活,你认为最有效的投资方式是:

()

A、存款储蓄B、购买股票C、购买债券D、购买保险

2、居民储蓄存款、购买债券、购买股票、参加商业保险的共同点是()。

A.都以获得利息为目的

B.都是个人投资行为

C.都是具有较大风险的投资行为

D.都能给投资者带来较高的利益

DB2020年10月2日383、从投资者角度考虑,风险和收益率由高到低的排序是

()A、股票、债券、储蓄存款、保险B、保险、储蓄存款、债券、股票C、债券、保险、股票、储蓄存款D、储蓄存款、股票、保险、债券

4、“不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里”的投资理念,强调的是要重视股票、债劵等投资行为的()A.流动性

B.灵活性

C.风险性

D.稳定性

AC2020年10月2日39

根据第六课知识点,请从以下两个家庭实际情况出发,分别设计一份投资方案并说明理由。家庭甲:赵天,幼年丧父,与母亲相依为命。中学辍学后,即买了辆车跑个体运输,年收入五万元左右。母亲年近五十,无社保,体弱多病。家庭余额8万。家庭乙:席地,父母均为国家干部,上海财经大学毕业,在一银行工作,后与一同事结婚,育有一子两岁。其家庭年收入近15万元。家庭余

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