2023年个人理财试题及答案2

一、单项选择题（共90题，每题0.5分）

如下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目规定，请将对的选项的代码填括

号内。

1.目前，我国银行业金融机构的监管职责重要由（）行使。

A.中国银监会

B.相对应级别的政府部门

C.客户联盟

D.中国人民银行

2.下列有关股票的理解，对的欧J是（）。

A.股票是股份企业发行的有价证券，其实质是企业的产权证明书

B.引起股票价格变动的直接原因是企业盈利水平

C.目前我国投资者购置股票最重要是为了获得股息

D.优先股的股利发放先于一般股，但不是定额的

3.人的毕生很也许会面对某些不期而至的风险，我们称之为（）。

A.投机风险

B.纯粹风险

C.偶尔风险

D.意外风险

4.中央银行的货币政策影响到客户理财目的的实现，对此，下列说法对内的是（）。

A.央行提高法定存款准备金率时可以活跃金融市场，理财产品价格上升

B.央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升、

C.央行紧缩性的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升

D.央行宽松的货币政策能刺激投资需求增长、支持资产价格上升

5.投资者购置()理财计划承担的风险最大。

A.固定收益理财计划

B.保证收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

6.假如投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，贝1()。

A.实际收益率等于票面利率

B.实际收益率高于票面利率

C.实际收益率低于票面利率

D.实际收益率和票面利率无关

7.上海黄金交易所实行()组织形式。

A.法人制

B.会员制

C.代表制

D.企业制

8.制定个人理财目的的基本原则之一是，将()作为必须实现的理财目的。

A.个人风险管理

B.长期投资目的

C.预留现金储备

D.短期投资目的

9.（）是银行从业人员开发客户的关键环节。

A.倾诉

B.拜访

C.沟通

D.认知

10.下列收藏品中，最适合一般投资者进行投资的是（）。

A.名家字回

B.唐宋古董

C.古代玉器

D.邮票

11.下列有关开放式基金的说法，不对的的是（）。

A.在我国，开放式基金一般采用网下发行方式

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所募集到的资金可以用于长期投资

D.基金的资金总额固定不变

12.下列有关看涨期权和看跌期权的说法，对的的是（）。

A.若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应当购置其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于目前标的资产价格应当选择执行该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格低于目前标的资产价格时执行期权，获得一定收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不一样

13.债券的即期收益率是()。

A.息票利息与债券面额的比值

B.年息票利息与债券面额的比值

C.息票利息与债券市场价格的比值

Do年息票利息与债券市场价格的比值

14.根据可保利益原则，我们无法为()投保。

A.家用电器

B.租用的他人的房屋

C.公共广场的雕塑

D.自己的房产

15.个人理财中，收入可概括分为()。

A.现金收入与非现金收入

B.工作收入与理财收入

C.正职收入与兼职收入

D.薪资收入与红利收入

16.在一定期间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获

得当时双方所协定的回报率的是()。

A.一触即付期权

B.双向不触发期权

C.二触即付期权

D.单向不触发期权

17.按照风险从小到大排序，下列排序对的的是()。

A.储蓄存款，国库券，一般股，企业债券

B.国库券，优先股，企业债券，商业票据

C.国库券，储蓄存款，商业票据，一般股

D.储蓄存款，优先股，商业票据，企业债券

18.客户向期货企业下达交易指令的方式不包括()。

A.口头方式

B.书面方式

C.方式

D.互联网方式

19.负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率亲密有关，同样可

以用来衡量客户的综合()能力。

A.经济

B.偿债

C.收入

D.支出

20.开放式基金的交易价格重要取决于（）。

A.基金总资产

B.供求关系

C.基金净资产

D.基金负债

21.在相似保额和投保条件下，（）保费最低。

A.年金保险

B.终身寿险

C.两全保险

D.定期寿险

22.商业银行开展个人理财顾问业务，应对客户实行（）。

A.分层管理

B.分片管理

C.分时段管理

D.分风险管理

23.有关基金投资的风险，如下说法错误的是（）。

A.基金的风险是指购置基金遭受损失的也许性

B.基金的风险取决于基金资产的运作

C.基金的非系统性风险为零

D.基金的资产运作无法消灭风险

24.()负责商业银行代客境外理财业务准人管理和业务管理。

A.国家外汇管理局

B.中国银行业监督管理委员会

C.人民银行

D.财政部

25.下列状况中，符合银行发放个人贷款规定的是()。

A每月收入约8000元，正常生活费用4000元.月还款额4200元

B.申请一项23年期的360000元贷款，每月收入约为6000元，正常生活费用约3000元

C.贷款100000元，以同等价值日勺汽车作为抵押

D.贷款30000元，以80000元由I国债作为质押

26.贴现债券一般在票面上()，是一种折价发行的债券。

A.规定利率

B.不规定利率

C.标明折价

D.不标明折价

27.考虑两种完全负有关的风险证券A和B。A的期望收益率为10%,原则差为16%。B

的期望收益率为B%,原则差为12%。股票A和股票B在最小方差资产组合中的权重分别

为()。

A.0.24,0.76

B.0.50,0.50

C.0.57,0.43

D.0.43,0.57

28.家庭财产保险的分类不包括（）。

A.两全家财险

B.长期有效还本家财保险

C.个人收藏的邮票保险

D.一般家财保险

29.如下有关互换交易的作用说法错误的是（）。

A.可以绕开外汇管制

B.具有价格发现的功能

C.基于比较优势的原理减少长期资金筹措成本

D.在资产、负债管理中防备利率、汇率风险

30.客户下列信息巾，属于财务信息的是（）

A.客户的年龄

B.客户风险偏好

C.客户投资经验

D.客户负债

31.债券挂钩类理财产品重要是指在（）和（）上进行互换和交易，并以银行发行的理财产品。

A.股票市场，债券市场

B.期货市场，股票市场

C.货币市场，债券市场

D.股票市场，货币市场

32.金融资产的收益。其平均收益的离差的I平方和的平均数是（）、，

A.原则差

B.期望收益率

C,方差

D.协方差

33.节税与风险并存，节税越多的方案往往也是风险（）的方案，两者的权衡取决于多种原因,

包括客户对风险的态度等。

A.越小

B.越大

C.不确定

D.适中

34。理财顾问业务的第一步是（）：

A.确定客户财务目的

B.资产管理目的分析

C.风险分析

D.基本资料搜集

35.目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（）。

A.证券投资基金

B.衍生金融工具

C.构造性存款

D.浮动利率债券

36.下列（）可免纳个人所得税。

A.股息

B.保险赔款

C.偶尔所得

D.稿酬所得

37.股票有多种价值，投资者平时较为关怀的是（）。

A.股权

B.面值

C.红利

D.市值

38.某投资者持有一种由下列三只股票等股份数构成的投资组合。成果他持有该投资组合1

年，在这一年里，三只股票时期初、期末价格和分红如下表所示，那么，他持有该投资组合

的持有期收益率是（）。

单位：元/股

股票期初价格期末价格分红

A1001104

B50601

C10200

A.21.88%

B.18.75%

C.18.42%

D.15.79%

39.投资代客境外理财产品重要面临()。

A.市场风险和政治风险

B.市场风险和信用风险

C.政治风险和外交风险

D.信用风险和外交风险

40.假如某优先股保持每季度发放股利0.5元/股，而市场年利率为5%,该优先股的市场

所理定价为()元。

A.33.33

B.40

C.25

D.10

41.领子期权是指()。

A.同步买入一种利率封顶期权和一种利率保底期权

B.同步卖出一种利率封顶期权和一种利率保底期权

C.在卖出一种利率封顶期权的同步买入一种利率保底期权

D.在买入一种利率封顶期权的同步卖出一种利率保底期权

42.搜集客户个人信息的措施，不包括（）。

A.填写登记表

B.与客户交谈

C.向第三人打听

D.使专心理测试问卷

43.有价证券代表的I是（）。

A.财产所有权

B.债权

C.剩余祈求权

D.所有权或债权

44.在人的生命周期过程中，一般比较适合用高成长性和高投资性的投资工具的时期是（）。

A.退休养老期

B.中年稳健期

C.青年成长期

D.少年成长期

45.下列选项中，不属于初次接触客户的环节的是（）。

A.不必约定下次拜访时间

B.积极、热情、自信地简介本银行

C.自我简介，语气和缓，注意礼貌

D.递送名片

46.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不对的的是（）。

A.根据就业状况，大企业高管〉佣金收人者〉失业者

B.根据置业状况，自宅无房贷〉无自宅＞投资不动产

C.根据家庭承担，未婚〉双薪无子女〉单薪有子女

D.根据投资知识，有专业执照并从业数年〉财经专业刚毕业〉医学院在校生

47.开放式基金的交易价格重要取决于（）。

A.基金总资产

B.供求关系

C.基金净资产

D.基金负债

48.（）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。

A.纽约银行同业拆放利率

B.伦敦银行同业拆放利率

C.东京银行同业拆放利率

D.巴黎银行同业拆放利率

49.预期某证券有40%的概率获得12%的收益率，有60%的概率获得2%的收益率，那么

该证券的预期收益率为（）。

A.5%

B.6%

C.7%

D.8%

50.下列有关看涨期权和看跌期权的说法，对的的是（）。

A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应当购置其看涨期权

B.若看涨期权的执行价格高于目前标的资产价格应当选择执行该看涨期权

C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于目前标的资产价格时执行期权，获得一定收益

D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不一样

51.银监会对商业银行的理财产品计划的基本监督管理措施采用审批制和（）。

A.代理制

B.汇报制

C.专人负责制

D.派出专人驻银行监督的制度

52.如下公式错误时有（）。

A.负债收入比率=债务支出/税前收入

B.储蓄比率=盈余/税前收入

C.流动性比率=流动性资产/每月支出

D.负债总资产比率=负债/总资产

53.银行业从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（）。

A.自觉遵守所在机构的多种规章制度

B.保护所在机构的商业秘密、知识产权

C.为所在机构招揽更多的客户

D.自觉维护所在机构的形象和声誉

54.理财顾问服务流程的最终一步是()。

A.实行计划

B.基础规划

C.建立投资组合

D.绩效评估

55.如下()属于车辆第三者责任保险中的“第三者

A.私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭组员，以及他们所有或代管的财产

B.本车车上乘客

C.保险企业

D.被害的行人

56.保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最重要原因是()。

A.年龄

B.性别

C.职业

D.体格

57.对客户的评估汇报的审核，负责人员应着重审核()，防止错误销售和不妥销售。

A.理财投资提议与否存在误导客户的状况

B.客户分层与否合理

C.投资金额较大的客户的有关材料

D.评估汇报与否披露了有关重大事项

58.如下有关期货的说法错误的是()。

A.期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法

B.期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易

C.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结

D.期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是原则化合约

59.外汇交易双方在协议中不规定确定的交割日期，买方可以在未来一段时间范围内的任何

一天以约定价格进行交割的交易方式是()。

A.即期外汇交易

B.远期外汇交易

C.择期外汇交易

D.掉期外汇交易

60.客户信任的最高层次是()。

A.认知信任

B.情感信任

C.行为信任

D.态度信任

61•一份1个月的远期协议成交日为2007年1月19日(周五)，则这份协议的交割日应为2023

年()。

A.2月19日

B.2月21日

C.2月23日

D.2月25日

62.QFII基金在（）设置，从事（）投资。

A.境内，境内

B.境内，境外

C.境外，境内

D.境外，境外

63.美国商业银行在紧急状况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是（）。

A.贴现率

B.优惠利率

C.短债收益率

D.联邦基金利率

64.当签订协议双方对格式条款有两种以上的解释时，应（）。

A.按照一般理解予以解释

B.做出利于提供格式条款一方的解释

C.做出不利于提供格式条款一方的解释

D.以上均不对的

65.编造并传播虚假信息，严重影响证券交易的行为属于（）。

A.欺诈客户行为

B.操纵证券市场行为

C.虚假信息误导行为

D.证券内幕交易行为

66.下列各项违反了“勤勉尽职”的规定的是（）。

A.某负责个人理财业务的从业人员不理解金融市场的有关知识

B.某从业人员将客户的号码私自外泄

C.某从业人员在工作中常打私人

D.某从业人员为扩大理财产品市场份额而进行商业贿赂

67.个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同步个人客户需求与

济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的（）。

A.需求的分散性与低风险性

B.需求的广泛性与动态性

C.需求的交融性与开放性

D.需求的差异性与层次性

68.某人将用按揭贷款的方式购置一套住房，该理财行为对其资产负债表的影是（）。

A.资产增长，费用增长

B.资产增长，收入减少

C.资产增长，负债增长

D.资产负债表不发生变动

69.外籍人士获得的下列所得中，（）可以免征个人所得税。

A.来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内获得的储蓄存款利息

B.外籍人士从境内上市A股企业（内资企业）获得的股息红利

C.外籍人士在我国境内获得的保险赔款

D.外籍人士转让国家发行的金融债券的所得

70.在风险管理手段中，保险属于（）手段。

A,风险分散

B.风险控制

C.风险回避

D.风险转移

71.下列有关个人理财业务和储蓄业务区别的说法，对的的是（）。

A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式

B.个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的

C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄欧I风险是客户承担或者商业银行

和客户共同承担的

D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格辨别，储蓄财产与商业银行的财

产严格辨别

72.构造性产品的浮动收益部分来源于（）。

Ao市场无风险利率

B.市场无风险利率

C.所挂钩标的资产的利息或红利

D.所挂钩标的资产的价格变动

73.银行储蓄部门某员工在为客户办理储蓄业务时，客户向其征询理财业务，该员工为客户

提供了中肯的理财提议，该员工的做法（）。

A.维护了客户关系，值得表扬

B.发展了银行业务

C.体现了对客户的诚实信用

D.违反了《商业银行个人理财业务风险管理指导》的规定

74.下列属于泄露客户信息的行为是（）。

A.银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格搜集整顿，送给在保险企业工作

的朋友

B.小李和小王分别就职于两家银行，都从事企业业务，为了拓展业务和互相协助，两人常

常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧

C.反洗钱检查机关依法进入银行查询某账户的大额交易状况，银行工作人员为配合其工作,

提供了客户的大额交易信息

D.某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批

人员更精确地评估个人信用风险

75.小孙和小陈是不一样商业银行的两名员工，两人是好朋友，如下小陈的做法无误的是（）。

A.小陈将自己银行一种客户日勺巨额存款状况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真是多

B.小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年终也许加薪

C.小陈想买房，通过小孙充足运用了小孙所在银行尚未公开的一种贷款项目，届时候付给

小孙1000元感谢金

D.小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究怎样提高工作效率

76.我国《企业法》规定，企业清算时，清算组应当自成立之日起（）内告知债权人，并于

60日内在报纸上公告。

A.50

B.10日

C.15H

D.30日

77.第三人懂得行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实行民事行为

给他人导致损害的，（）。

A.行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任

B.第三人和行为人负连带责任

C.被代理人和行为人负连带责任

D.被代理人和第三人负连带责任

78.某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准

备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的如下理财分析和提议不恰当的

是（）。

A.可以选择高收益的政府债券进行投资

B.该夫妇应将所有积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为未来养老做准备

C.该夫妇应当运用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充足的准备

D.高信用等级的企业债券仍然可以作为该夫妇口勺投资选择

79.若国际外）匚市场上GBP/USD=1.7422/1.7462,USD/CAD=1.1694/1.1734,

则加拿大元与英镑之间的套算汇率时对时表述方式为（）。

A.GBP/CAD=2.0420/2.0443

B.GBP/CAD=2.0373/2.0490

C.CAD/GBP=1.4BB2/1.4B9B

D.CAD/GBP=1.4B47/1.4932

80.一般而言，各类基金的风险特性由高到低的排序依次是（）。

A.股票型基金一债券型基金-混合型基金一货币市场型基金

B.股票型基金-混合型基金T债券型基金―货币市场型基金

C.混合型基金一股票型基金-债券型基金―货币市场型基金

D.混合型基金一股票型基金―货币市场型基金-债券型基金

81.个人理财业务活动中法律关系欧J主体有两个，即（）.

A.监管机构和商业银行

B.商业银行和客户

C.中央银行和商业银行

D.理财人员和客户

82.信托投资企业集合管理、运用、处分信托资金时，接受委托人的资金信托协议不得超过

200份（含200份），每份协议金额不得低于人民币（）。

A.2万元（含2万元）

B.3万元（含3万元）

C.4万元（含4万元）

D.5万元（含5万元）

83.证券法律责任不包括（）。

A.刑事责任

B.民事责任

C.失职责任

D.行政责任

84.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采用符合《反洗钱法》规定的客户身份

识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。

A.第三方

B.客户

C.该金融机构

D.该金融机构和第三方按比例

85.人寿保险的索赔时效为（）。

A.自保险事故发生之日起5年

B.自保险事故发生之日起2年

C.自懂得保险事故发生之日起5年

D.自懂得保险事故发生之日起2年

86.下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（）。

A.货币兑换费

B.商业银行划入的外汇资金

C.境外汇回的投资本金

D.境外汇回的投资收益

87.（）不属于从某些行业的局部来反应经济景气状况的数据。

A.耐用品订单

B.工业生产

C.外汇储备

D.采购经理人指数

88.若与利率挂钩的构造性产品A的名义收益率为5%,协议规定的利率区间为。〜3%.假

设一年按360天计算，有240天中挂钩利率在。〜3%之间，60天的利率在3%.4%之间，

其他时间利率则高于4%,则该产品的实际收益率为（）。

A.0.83%

B.2.66%

C.3.33%

D.4.32%

89.下列有关风险控制计划的说法，不对的的是（）。

A.商业银行的董事会和高级管理层应谨慎决定商业银行与否销售以及销售哪些类型的理财

计戈U

B.商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度

C.商业银行设置的可承受的风险程度是定性指标

D.商业银行应明确划分有关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任

90.商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级（）如下的证券。

A.BBB级

B.A级

C.AA级

D.AAA级

二、多选题（共40题，每题1分）

如下各小题所给出的5个选项中，至少有2个选项符合题目规定，请将对的选项的代码填

入括号内。

1.个人理财在中国的宏观影响原因包括（）。

A.上市企业体现

B.股指期货的发展

C.通货膨胀的程度

D.经济增长

E.政治影响

2.债券的发行额与（）有关•

A.发行者所需资金的数量

B.发行者的信誉

C.国家法律规定

D.债券种类

E.市场承受能力

3.债券按发行主体的不一样。可分为（）。

A.政府债券

B.公债

C.金融债券

D.企业债券

E.非公债

4.客户信任是指（）。

A.客户对某一企业、某一品牌的产品或服务的认同和依赖

B.客户满意不停强化的成果

C.在理性分析基础上的肯定、认同和信赖

D.客户对企业战略日勺承认

E.客户对新产品的需求

5.有关构造性理财产品，下面说法对的的是（）。

A.此类产品挂钩的对象五花八门，有与外汇汇率、利率挂钩的，有与大宗商品如黄金、石

油挂钩的，尚有与股票挂钩等，但不存在与信用挂钩的构造性理财产品

B.浮动收益的理财计划，无论多么复杂，其产品构造大体可分为一般可终止型、区间累积

型、触发型（敲入、敲出）和浮动/反向浮动四种

C.区间累积型产品，会预设一种区间，然后累积符合条件的天数

D.触发型产品，一般而言会设置一段观测期

E.以上说法都不对的

6.中国银行理财客户经理的岗位职责包括（）。

A.根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、征询和提议等，在法律、

法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作

B.碰到疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务

C.负责理财客户经理队伍新人员的培训工作

D.搜集同业信息，研究客户现实状况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品

管理部门。

E.负责为客户简介保险业务

7.货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它重要投资于（）。

A.国债

B.金融债

C.中央银行票据

D.债券回购

E.高信用级别的企业债

B.下列有关场外交易的说法对的的有（）。

A.无固定的场所

B.由交易者和委托人通过和网络直接进行交易

C.交易清算使捷

D.交易规则啰嗦

E.是衍生工具交易的重要场所

9.一种合理的理财目的应具有的特点包括()

A.可调整性

B.可实现性

C.可量化性

D.协调性和层次性

E.可规划性

10.证券的票面要素有()。

A.标的物

B.权利

C.义务

D.持有人

E.价值

11.一种人的财务安全重要包括()。

A.与否有稳定、充足的收入

B.个人与否有发展的潜力

C.与否有充足的现金准备

D.与否有合适的住房

E.与否购置了合适的财产和人身保险

12.证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥

有证券就意味着享有财产的（）的权利。

A.占有

B.使用

C.收益

D.处置

E.无关

13.根据我国保险法，保险的基本原则有（）。

A.最大诚信原则

B.可保利益原则

C.赔偿原则

D.近因原则

E.无条件满足客户需求原则

14.设置信托的书面文献应当载明的事项包括（）。

A.信托目的

B.信托关系人

C.信托财产的范围

D.受益人获得信托利益的金额

E.受益人获得信托利益的形式

15.债券型理财产品是以()为重要投资对象的银行理财产品。

A.国债

B.金融债

C.中央银行票据

D.期权

E.期货

16.客户的购置动机包括()。

A.精神动机

B.生理性动机

C.心理性动机

D.物质动机

E.文化动机

17.制定财务目的，要遵从的原则有()。

A.在制定目的时要详细化

B.改善客户总体财务状况比仅仅为客户发明投资收益更重要

C.短期目的、中期目的和长期目的要同步兼顾，不可厚此薄彼

D.将预留现金储备作为必须实现的财务目的来完毕

E.追求利益的最大化

18.金融衍生产品交易所波及的风险有()。

A.市场风险

B.信用风险或对手风险

C.流动性风险

D.操作风险

E.结算风险与法律风险

19.信托的特点包括()。

A.信托是以利益为基础的财产管理制度

B.信托财产权利主体与利益主体是完全一致的

C.信托管理具有持续性

D.信托利益分派、损益计算遵照实绩原则

E.受托人要承担所有的损失风险

20.如下有关货币的时间价值的说法，对的的有()。

A.货币的时间价值认为等量资金在不一样步点上的价值量不相等

B.货币的时间价值是指货币经历一定期间的投资和再投资所增长的价值

C.不一样步间单位的货币收入在不换算到相似时间单位的状况下，其经济价值也具可比性

D.货币的时间价值也被称为资金的时间价值

E.货币不存在时间价值

21.债券投资的风险有()。

A.信用风险

B.再投资风险

C.债券赎回风险

D.通货膨胀风险

E.提前偿付风险

22.下列（）属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则。

A.接受监管

B.配合非现场监管

C.配合现场监管

D.产品风险披露

E.严禁贿赂和不妥便利

23.如下有关外汇“期权宝”的说法中对的欧J是（）。

A.是一种保本型的外汇存款投资产品，不存在本金损失的风险

B.其关键的运作是客户授权银行以外汇存款的利息在外汇期权市场上买人期权进行投机

C.买入的只能是看跌期权而不能是看涨期权

D.汇率的变动将会影响到这笔存款的收益率，提供该产品的银行对汇率走势的判断与否精

确是客户能否盈利的关键

E.由于总归是买人期权，假如不行权，就意味着有一部分存款利息被用作期权费而消耗；

只有行权才也许在原有利息的基础上有超额的获利。而行权就意味着运用银行的外汇资源，

从这个意义上讲“期权宝'’其实运用了银行的外汇资源

24.将5000元现金存为银行定期存款，期限为4年，年利率为6%。下列说法对的的是（）。

A.以单利计算，4年后的J本利和是6200元

B.以复利计算，4年后的I本利和是6312.3B兀

C.年持续复利是5.87%

D.若每六个月付息一次，则4年后的本息和是6333.B5元

E.若每季度付息一次，则4年后附本息和是6344.92元

25.下列各项个人所得中，免交个人所得税的包括（）。

A.残疾、孤老人员和烈属的所得

B.军人的转业费、复员费

C.保险赔款

D.福利费、抚恤金、救济金

E.国债和国家发行日勺金融债券的利息

26.黄金投资的方式有（）。

A.条块现货

B.纯金币

C.黄金基金

D.黄金存折

E.纪念金币

27.与一般的银行储蓄存款相比，大额可转让定期存单的特点是（）。

A.不记名，可流通转让

B.收益率相对较低

C.面额较大，金额固定

D.利率可以是固定的或浮动的

E.不能提前支取

28.保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员在开展保险代理业务过程中，欺骗保险

企业、投保人、被保险人或者受益人的行为包括（）。

A.以本机构名义销售保险产品或者进行保险产品宣传

B.阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务

C.泄露在经营过程中知悉的被代理保险企业、投保人、被保险人或者受益人的业务和财产

状况及个人隐私

D.挪用、截留保险费、保险金或者保险赔款

E.以上选项均不对的

29.《证券法》规定，严禁证券企业及其从业人员从事（）等损害客户利益的欺诈行为。

A.未经客户委托，私自为客户买卖证券

B.传播、提供虚假或者误导投资者的信息

C.挪用公款进行大规模的证券买卖

D.不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文献

E.为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖

30.下列做法符合《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则的有（）。

A.任何状况下均不得引用同事的工作成果

B.和同事分享专业知识和工作经验

C.尊重同事的个人隐私

D.尊重同事的工作方式和工作成果

E.与同事分享和交流客户信息

31.理财产品的销售过程（）。

A.就是银行客户经理对外联络、积极推行新型业务和为客户提供存、贷、汇等一体化金融

服务

B.包括开发理财产品、宣传理财产品、提供理财产品、售后反馈

C.就是包装银行理财产品的过程

D.应当立足于银行的）老式产品

E.包括为客户简介保险业务

32.影响股票价格的微观原因包括（）。

A.企业盈利水平

B.企业资产净值

C.企业的派息政策

D.增资和减资

E.企业管理层变动

33.有关投资组合理论，如下说法对的的是（）。

A.资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合

总值的比例

B.资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值

与资产组合总值的比例

C.当资产组合中不一样资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协

方差决定

D.投资多元化能减少风险，是由于当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收

益率方差的影响逐渐减小

E.投资者承担高风险必然会得到高的回报率，否则就没有人承担风险了

34.房屋产权证是对进行了房屋产权登记后所发证件的统称，可分为（）。

A.房屋所有权证

B.房屋共有权保持证

C.房屋抵押权证

D.房屋他项权证

E.房屋发售权证

35.采用累进税率计税时所得有（）。

A.劳务酬劳所得

B.工资薪金所得

C.个体工商户获得的经营所得

D.外籍个人获得的偶尔所得

E.失业救济金所得

36.下列有关商业银行管理和使用理财资金的说法，对的的有（）。

A.商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一种理财计划制

作明细记录

B.在理财计划存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有有关资产的账单，账单上

应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等状况

C.商业银行破I个人理财客户无权查询或规定商业银行向其提供银行理财计划各投资工具的

财务报表、市场体现状况及有关材料

D.商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分派时，向客户提供理财计划投资、

收益的详细状况汇报

E.对于现行法律法规没有明确规定的个人理财业务的会计核算和税务处理措施，商业银行

应和客户协商并按照双方签订的协议进行

37.符合《中华人民共和国商业银行法》有关对存款人保护的有（）

A.商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵照存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人

保密的原则

B.商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告

C.商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金

D.商业银行应当保证存款本金和利息的I支付，不得迟延、拒绝支付存款本金和利息

E.以上选项均不对的

38.商业银行申请代客境外理财购汇额度，应当向外汇局报送下列（）文献。

A.申请书（包括但不限于申请人的基本状况、拟申请投资购汇额度、投资计划等）

B.中国银监会的J业务资格同意文献

C.托管协议草案

D.拟与投资者签订的委托协议（格式协议）范本，协议应包括双方的权利、义务及收益、风

险承担等有关内容

E.政府同意文献

39.如下是私人银行业务的解释，其中对的的有（）。

A.私人银行业务是银行提供欧I一种原则化产品，仍然是以产品为中心

B.私人银行业务的重要任务是通过丰富的理财产品满足客户的财富增值的需要

C.私人银行业务不限于向客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财有关的法

律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务

D.私人银行业务的门槛比来宾理财、理财顾问更高

E.私人银行业务已经超越了简朴的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

40.下列有关金融市场风险的理解，对的的有（）。

A.市场风险来源于与整个市场系统有关的原因，这种风险影响市场上所有的投资对象，因

此被称为系统风险或不可分散风险

B.可被分散化消除的风险被称为独特风险、特定企业风险、非系统风险或可分散风险

C.特定风险的风险来源是独立的，它只影响市场上的某一种或某几种投资对象

D.保险原则指的是通过充足分散化来化解特定风险的原理

E.伴伴随资产组合中资产种类的增长，系统风险逐渐减少

三、判断题（共15题，每题1分）

请判断如下各小题时对错，对时的用4表达，错误的用X表达。

1.金融资产的未来收益率是一种随机变量，因此其期望值并不是投资者一定获得的收益率。

（）

2.证券自营业务是指证券经营机构为本机构买卖上市证券以及证监会认定的其他证券的行

为。()

3.商业银行代保管的标口勺物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的

黄金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的)黄金实物。()

4.银行作为开放式基金销售代理人，代表基金托管人与基金投资人进行基金单位的买卖活

动。()

5.对于投资于附息债券的投资者来说，只有将债券持有至到期日，并且各期利息都能按照

到期收益率进行再投