第四章-商业银行现金资产管理

2023/7/191

4.1商业银行现金资产概述4.2存款准备金的管理4.3商业银行现金资产与流动性需求4.4银行流动性需求的预测第四章、商业银行现金资产管理2023/7/1924.1商业银行现金资产概述4.1.1现金资产构成

现金资产：银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产非盈利性资产流动性最高的资产库存现金在途资金在中央银行存款同业存款四大构成2023/7/1931、库存现金：商业银行保存在金库中的现钞和硬币。

2、在途资金：也称托收未达款，指在本行通过对方银行向外地付款单位或个人收取的票据。

3、在中央银行存款法定存款准备金：按法定准备金率上交，不能动用超额准备金：可自主运用，转帐结算4、同业存款：商业银行存放在代理行和相关银行的存款。

开展代理业务和结算收付

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第一周

第二周

第三周

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－800－1月第2周1100－100－8850＋501月第3周1000－100－8950＋1001月第4周950－50－41000＋502月第1周1250＋300＋24750－2502月第2周1200－50－4900＋150某参银锅行煌流狗动佳性辣需遍求钢预来测挽表（山万毛元哨）存应款艰准位备逆金8％1败4煤21锤9霞2-格5亿2黄69疑61完9榨6下敢降上鱼升2委0较2按3唱/动7厘/耐1将42撇52、救资辩金翻结脾构县法步键骤息一毫：根责据陪银袄行貌资校金落来别源攻稳屑定窑性碗的根高搭低属，垂相狠应翼提巡寿取烧不畏同俊比库例恋的卧负寻债僻流搁动手性重准烤备屋。步鞭骤背二教：根挖据陪银从企伏关圈系萌，皂确笨定孟新龄增身合丝式理踢贷怎款漂数袖额狠。市（难银掏行谷必职须肢估敌计赚最盈大琴可金能草的扫新罩增恶贷躬款顾额趋，仓并糖保氏持1峡0贵0剃%的筋流公动淋性死准发备齐。）步暮骤崖三达：银湿行悠流耐动赚性牵总识需搁求=负隔债跨流犯动识性虹需坏求+贷谦款光的看流而动稼性蛛需郊求如何提取负债流动性准备负晨债撤流右动辛性坊需搏求贷链款欧流听动规性付需占求有艺钱尾取有烫钱惹贷2胞0创2李3债/睬7榆/膀1其42询6(粗1泊)游骑动运性救负鄙债笛：对帮利帮率英敏茧感斧，席银盛行厦须帮随称时持应宋付盟其轮提华现致。9释5药%(呀2堂)脆杏弱轮性颂负雹债滩：大寸额烧存贱款祖和编非瞧存姥款炒负晃债尾账领户煮，授近给期茂内墓有锁可能言被验提撕取尤，捏银刘行市必凝须陕保疼留需足潜够晕的皱流项动茧性肾资找金失。（3最0％窝）(谋3炉)稳争定妙性就负伍债盛：提祝取卧可续能冷性拣小详，罢银均行像可糠长崖期纺、厉稳唯定哀利糊用怀。又扒称载为禾核漫心合存赢款踪蝶或斧核少心偷负嫂债（1志5缺%）负教债牵流星动躺性具准躬备=炸9珠5驾%晕×（妈游匆动衰性纠负蝇债皮－谷法钥定掠准域备芹金扎）+胆3暴0再%亏×（窗脆键弱红性耻负粘债微－酬法虽定荐准情备要金甜）+旨1锣5峰%芬×（孔稳戒定谈性沟负龄债慎－碌法亭定透准万备牢金君）2教0遣2常3遇/紫7执/疯1姐42现7流哥动俘性供总突需效求=负间债载流色动思性枣需衣求+贷雷款近流勒动书性虏需言求=浩9尚5怨%乎×（袭游璃动厦性序负装债枪－桶法到定由准档备辞金广）+蛇3匪0骗%携×（捏脆堤弱爱性电负其债写－支法淘定颂准沉备香金代）+删1端5竹%缸×（田稳这定呼性越负嫩债湿－定法复定秤准酸备搞金紧）+届1舞0庭0信%鼻×预词计愈新倦增挖贷昏款2跳0瓣2绒3帮/军7警/画1务42柱8某浮银志行名负络债笼与夺法是定专准踩备辈金希率恼、例提仁取艰流杀动罚性黄资片金屯比原例衡单柳位终（哭百仔万茅）项目金额法定准备金率法定准备金提取比例游动性负债3008％2495％脆弱性负债2505％12.530％稳定性负债4003％1215％新增贷款12100％请般计蜓算望银待行竿总括流教动防性血需搅求台是忆多鼠少妻？流病动偶性衣总钞需鹅求=负矩债扰流狼动浊性午需良求+贷斥款劝流糖动硬性瞎需振求＝0续.汇9到5埋×（3捏0恳0－2汁4）香＋0纱.度3册×（2窃5阁0－1恰2未.号5）动＋0谱.稀1吉5办×（4不0刑0－1枕2）奔＋1反×纲1终2＝4钳0翁3碧.颗6触52跃0贼2抖3骨/有7田/等1正42博9现姻金容资域产法弹定六存政款傲准讨备药金甚的遭计症算缘瑞方美法流匆动掘性蛾需戒求流虽动夫性繁需宰求屯预办测惹方舍法本旺章材要隆点2鸽0换2悦3氏/陡7诸/饥1工43杠01、惠现谁金双资扯产逮中六唯迹一绪以瘦现教钞独形先态摊存豪在识的巩资榜产走是怀（磨）洗。A灯.库袋存喷现论金B破.在炒中欺央划银仍行散存习款C缠.存目放姐同沸业伍存例款D弯.托盒收在中蛇的煮现拜金2、孕商绘业徒银元行势灵陷活泰调专度棕头撒寸录