邮储银行各类制度学习课件

邮储银行各类制度学习2023/7/18邮储银行各类制度学习业务制度分类授权管理规章制度资金营运规章制度财务规章制度人事管理规章制度业务资金管理规章制度储蓄和汇兑规章制度重要单证管理规章制度银行卡业务规章制度外汇业务规章制度中间业务规章制度反洗钱规章制度信息管理制度安全保卫规章制度检查规章制度档案、印章、保密管理规章制度邮储银行各类制度学习现金备付限额管理办法一、现金备付限额定义二、现金备付限额标准三、现金备付限额遵循原则邮储银行各类制度学习现金备付限额定义现金备付限额指给各级机构科学核定的日常现金留存的最高额度，核定的限额既应保证日常现金支付，又应尽量减少现金的库存，提高资金效益。目的是加强中国邮政储蓄银行现金备付限额管理，提高资金使用效益，防范资金风险。邮储银行各类制度学习现金备付限额标准工作日限额标准节假日限额标准节假日限额标准（定法定节假日、周六及周日）以工作日限额标准为基础上浮20%最高不得超过100万元（不含）日终自助银行机构01尾箱的余额为零邮储银行各类制度学习现金备付限额遵循原则分类管理。现金备付限额按营业现金、自助设备占款、库存现金进行核定与管理。统一方法。根据网点存款余额乘以相应的限额系数进行核定。据实核定。各一级分行根据所辖各类机构日常对外现金支付实际需求进行核定。定期调整。各一级支行每季季末月20日前（节假日顺延）进行定期调整。风险预警。出现实际库存超过核定限额时，将实时预警相关人员。邮储银行各类制度学习邮政金融计算机数据使用安全管理办法一、数据安全管理的目的二、数据范围和内容三、数据管理要求四、数据下发过程中的要求五、数据调阅申请六、数据保管和销毁邮储银行各类制度学习数据安全管理的目的数据安全管理为规范上海邮政金融业务数据的分析及使用，提升业务数据在企业科学管理中的支撑作用,降低业务数据在传输、存储、使用等各环节过程中存在的泄密风险邮储银行各类制度学习数据范围和内容数据范围邮政金融客户管理系统邮政金融数据下载系统其他各个邮政金融计算机系统生成、接收、处理或存储的各类数据信息邮储银行各类制度学习数据范围和内容数据内容客户信息：涉及到个人客户和公司客户的所有动态或静态信息交易信息：记录的客户办理邮政金融业务的相关数据产品信息：向客户提供的金融产品的相关信息经营信息：反映网点和各分支机构业务经营状况的数据信息机构信息：综合反映某机构整体状况的相关数据员工信息：各类员工的个人资料和工作信息邮储银行各类制度学习数据管理要求各类信息和数据均不得向与工作无关的人员泄露因工作需要获取或导出的临时性数据，在使用后应及时删除、清理和销毁客户明细数据原则上不允许导出或打印，特定客户清单报上级风险管理部门审核批准通过系统批量下载客户信息的，须向本机构业务归口管理部门和风险管理部门提交书面申请应采取严格的网络防护措施，禁止外网访问系统，内网访问系统时应至少经过一道防火墙要专机专用，不可以访问外部网络，并配有及时更新的杀毒软件，严格做好病毒防范工作在离开处于登录状态的系统终端设备时，应先退出系统，并关闭所有数据窗口后方可离开原则上用于内部生产经营、市场营销、业务管理等工作，不适用于为司法查询、行政诉讼、客户对账等提供数据（特殊情况除外）经常性使用客户明细信息和计算机系统数据的内部人员应与本级机构的人力资源部门签订保密协议邮储银行各类制度学习数据下发过程中的要求向集团公司或邮储银行总行业务部门提供数据时，数据应进行加密处理邮储银行总行向市公司下发数据（含临时性数据）时，应通过数据下载系统下发由信息技术局从数据下载系统的指定目录下载数据，下载到的数据交送数据申请部门时须有交接记录市公司所辖下级机构下发数据时应通过专网，或由专人以介质拷贝方式提供，不得以电子邮件或QQ等方式进行传输邮储银行各类制度学习数据调阅申请各区（县）分公司申请调阅数据，向市邮政储汇局提交申请报告各区（县）分公司只能申请本区（县）局范围内的业务数据，不得跨区域抽取。市邮政储汇局收到申请表之日起3个工作日内，对申请单位提交的申请材料进行审核信息技术局接到同意批复的需求申请以后进行可行性研究，并制定实施方案邮储银行各类制度学习数据保管和销毁各区（县）分公司申请调阅的数据遵循谁申请、谁使用、谁管理的原则申请单位应指定专人保管数据，数据使用完不得以任何方式保留任何媒介的业务数据纸质数据应该使用碎纸机销毁电子数据应该彻底删除，不得留有任何形式的备份邮储银行各类制度学习银行业基层人员行为“五十个严禁”一、营业柜员“十个严禁”二、综合柜员“十个严禁”三、营业机构负责人“十个严禁”四、外部营销人员“十个严禁”五、信贷人员“十个严禁”邮储银行各类制度学习营业柜员“十个严禁”1.严禁复制、共用、超权限持有令牌/密码，或持有非本人操作员令牌和密码。2.严禁在未签退系统、未妥善保管好令牌/密码、个人名章、业务印章、现金、有价单证、重要空白凭证等物品情况下离柜/岗（在营业场所内并且在本人视线范围内除外）。3.严禁未履行交接手续，将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证等重要物品交给他人使用。4.严禁利用客户账户过渡本人现金，或通过本人、他人账户过渡银行、客户资金。5.严禁在非营业时间办理各项柜台业务，或以各种理由单独滞留或进入营业场所。邮储银行各类制度学习营业柜员“十个严禁”6.严禁借银行名义私自代客理财，代客户购买重要空白凭证、网上银行设备、保管银行卡以及代客户签名、设置/重置/输入密码，办理电话银行业务。7.严禁私自手工填写或涂改机用存单/折等凭证。8.严禁私自查阅客户和交易资料，以及私自泄露、修改客户信息。9.严禁超范围或逆程序办理业务，或听从他人指使违规办理业务。10.严禁明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告，以及隐瞒重大业务差错、责任事故和重大风险。邮储银行各类制度学习综合柜员“十个严禁”1.严禁在未审核凭单、核实账户的情况下授权、签章。2.严禁使用他人名章、令牌、密码等进行业务操作。3.严禁将综合柜员令牌、密码交他人授权。4.严禁擅自垫款、压款，违规使用内部账户，授意、指使、强令柜台人员违规操作。5.严禁不按规定保管、交接、使用现金和重要空白凭证。邮储银行各类制度学习综合柜员“十个严禁”6.严禁不按规定检查库存现金、重空、业务印章等重要物品，不与外出办事离开营业场所的现金柜员轧帐盘核。7.严禁对柜员违规操作行为不制止、不纠正、不处理。8.严禁弄虚作假，违规向上级和监管机构提供不实信息。9.严禁泄露客户信息及本行商业秘密。10.严禁对发生的案件和重大差错事故隐瞒不报或拖延上报。

邮储银行各类制度学习营业机构负责人“十个严禁”1.严禁本人指使或授意下属越权、违规、违章处理业务，干预上级派驻人员独立履行职责。2.严禁使用其他柜员令牌、密码办理业务。3.严禁个人名章、令牌、密码交给他人使用。4.严禁个人经商或违规参与客户之间的资金借贷、融资担保、集资经商等活动。5.严禁不按规定的频次履行检查职责。邮储银行各类制度学习营业机构负责人“十个严禁”6.严禁违规揽存。7.严禁泄露客户信息及本行商业秘密。8.严禁开具虚假资信证明、违规出具担保承诺书。9.严禁任何形式的账外经营和各种形式的小金库。10.严禁对发生的违法违规案件、责任事故等重大事项拖延上报或隐瞒不报。

邮储银行各类制度学习外部营销人员“十个严禁”1.严禁接触邮政储蓄专用日戳或业务公章，严禁接触邮政企业的行政公章或其他公章。2.严禁接触现金，严禁接触邮政储蓄空白存折、存单、绿卡等重要空白凭证，严禁收取客户已经填写的邮政储蓄业务申请书。3.严禁在柜台外为客户办理存取款和转账等实际交易性业务。4.严禁进行任何柜台内业务操作，或兼任柜员、综合柜员、支局长权限的工作。5.严禁在任一邮政储蓄营业窗口为客户代办存取款、转账、存单质押贷款等邮政金融业务，以及代理各项业务的任何环节如代理存款的转存、挂失、提前支取等。邮储银行各类制度学习外部营销人员“十个严禁”6.严禁为客户代保管现金、存单（折）、卡、有价单证、密码、证件和贵重物品。7.严禁代替客户签字。8.严禁泄露个人客户信息、或违规查询、下载、保存、变更和删除个人客户信息，或将个人客户信息资料带离邮政储蓄机构。9.严禁经商和投资办企业。10.严禁未按规定办理工作交接即换岗或离职。邮储银行各类制度学习信贷人员“十个严禁”1.严禁信贷人员直接或间接经商、办企业、参与合伙经营，或从事第二职业。2.严禁信贷人员勾结地下钱庄、高利贷人员或利用家庭余款，充当资金掮客，为介绍存款、贷款、保险等金融各类业务收取中介费、回扣等好处。3.严禁信贷人员在贷款评级授信和贷款“三查”过程中（贷前调查、贷时审查、贷后检查）接受借款人安排的各类宴请、娱乐活动，及收受借款人的礼品、礼金。4.严禁信贷人员代替借款人直接办理贷款申请、取现等业务，或为他人担保贷款。5.严禁信贷人员违规吸收存款、发放人情贷款、冒名贷款、自批自用贷款、越权贷款。邮储银行各类制度学习信贷人员“十个严禁”6.严禁信贷人员利用借贷关系向借款人推销、托销物品，及要求借款人为亲友安排工作、介绍工程和承揽业务。7.严禁信贷人员向借款人转嫁考核扣款，及要求借款人报销任何费用。8.严禁信贷人员及家庭成员利用职务升迁、调动、婚丧、喜庆等事宜，借机向借款人敛财。9.严禁信贷人员泄露商业秘密、向网点提供客户虚假资料，及与不良贷款户同谋骗取贷款、逃脱债务。10.严禁信贷人员买卖股票或参与期货交易（上级部门另有规定的除外）。邮储银行各类制度学习银行业金融机构防范操作风险三十禁一、重要物品的保管及操作行为二、账户及相关操作管理三、储蓄、现金及自助设备管理四、岗位制度及履职管理五、职业操守及道德风险管理邮储银行各类制度学习重要物品的保管及操作行为复制、盗用、串用、共用、超权限持有柜员卡∕授权卡∕密码；不执行定期更换密码或操作口令要求；已离行柜员或停用的柜员号不及时注销在未签退系统、未妥善保管好柜员卡∕授权卡∕密码、个人名章、业务印章、印鉴卡、现金、贵金属、有价单证、重要空白凭证、权属证书和业务凭证等物品情况下离柜∕岗将个人名章、授权卡、操作卡、柜员号、密码交给他人使用、授权，或使用他人名章、操作卡、柜员号、密码进行业务操作不按规定的频率、方法检查或督促检查库存现金、贵金属、有价单证、重要空白凭证、业务印章等重要物品假作废、假遗失重要空白凭证、空白印鉴卡、有价单证等重要物品，私自留存银行废止的重要空白凭证私刻、盗用银行或客户印章，私自留存银行废止印章，私自将业务印章带离工作场所邮储银行各类制度学习账户及相关操作管理违反银行结算账户相关规定为单位及个人开立账户预留印鉴卡的受理、办理和保管为同一人不按规定审核对账回执企业销户不回收并统一登记、销毁重要空白凭证且未按规定出具相关证明违规办理账户查询、冻结、解冻、扣划利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户归集、过渡银行和客户资金、套取资金、虚增存款、调剂库存邮储银行各类制度学习储蓄、现金及自助设备管理不按规定擅自为客户办理自助设备吞没卡的领卡以及过期卡片的销毁手续不按规定定期检查未开通运行的自助设备单人办理自助设备现金的领取、上缴、装钞、卸钞等手续同一自助设备保险柜钥匙和密码由同一人管理不按规定定期巡查自助设备不按规定对自助设备故障进行报修及协助排除擅自处理长短款，长款私拿、短款自补、以长补短在非规定交接区与提供押运人员办理库箱交接邮储银行各类制度学习岗位制度及履职管理违反不相容岗位管理规定混岗操作办理相关业务不落实基层网点负责人轮岗轮调和强制性休假制度明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告邮储银行各类制度学习职业操守及道德风险管理违规代客户（含亲属）办理转账、现金、承兑；保管重要空白凭证、网上银行设备、支付密码器；开立、领取、保管银行存单/折/卡；代签名、设置∕重置∕输入密码；办理电话/手机/网上银行业务；借银行名义私自代客理财盗取或试图盗取、违规利用客户的银行账户密码等关键信息利用职务之便，为本人或关系人获取银行信用未经批准在其他经济组织兼职账外经营，违规揽存，虚假宣传，设立“小金库”涉黄、涉赌、涉毒以及大额经营性举债等行为对发生的违法违规案件、责任事故等重大事项拖延上报或隐瞒不报邮储银行各类制度学习理财类业务管理办法一、理财类业务总则机构和人员准入管理理财类业务各岗位职责理财类业务风险控制的目标理财类业务风险控制应遵循的原则理财类业务风险的种类理财类业务风险防范措施邮储银行各类制度学习理财类业务总则加强中国邮政储蓄银行理财类业务的经营管理，保障各项业务健康、持续发展依托邮政储蓄网络和金融客户资源，塑造专业的理财队伍，建设完善的理财类业务系统，打造我行优质理财类业务品牌。理财类业务属于全国性中间业务，包括代理国债、代理基金、人民币理财业务和代理保险业务邮储银行各类制度学习机构和人员准入管理机构准入管理承办理财类业务的二级支行应取得上级机构的开办授权书。四、二级支行开办的理财类业务种类不得超出总行规定的范围。人员准入管理需取得基金销售人员从业考试成绩合格证或中国证券业执业证书（基金）各岗位人员不得相互兼职邮储银行各类制度学习理财类业务各岗位职责支行长的职责负责网点理财类业务统一管理；负责网点业务监督、检查；负责网点人员的管理、指导；负责理财类业务系统业务主管权限操作的各项业务；负责受理理财类业务的投诉邮储银行各类制度学习理财类业务各岗位职责综合柜员的职责负责理财类业务系统综合柜员权限操作的各项业务；负责请领、接收、下发、上缴重要凭证；日终汇总当日业务单据连同营业轧账单上缴上级机构；负责网点业务监督、检查；对普通柜员进行培训、管理和指导；负责理财类产品的推介；负责受理理财类业务的投诉邮储银行各类制度学习理财类业务各岗位职责普通柜员的职责负责理财类业务系统普通柜员权限操作的各项业务；负责领用、使用、上缴重要凭证；负责理财类业务日结轧账，将当日业务单据连同营业轧账单上缴综合柜员；负责向客户进行风险提示；负责理财类产品的推介；负责受理理财类业务的投诉邮储银行各类制度学习理财类业务各岗位职责理财经理职责受理理财类咨询，根据客户风险承受能力，为客户制定理财方案；开展理财类产品的宣传与营销；负责客户资料的收集、整理和应用；负责客户资源的维护与开发；负责向客户进行风险提示；负责受理理财类业务的投诉邮储银行各类制度学习理财类业务风险控制的目标确保理财类业务管理办法、规章的全面贯彻执行。确保理财类业务操作规程的全面、准确实施。确保理财类业务系统的稳健运行。确保理财类业务的各种风险控制在最小的范围之内。确保理财类产品管理人、产品持有人及中国邮政储蓄银行的合法权益不受损害。邮储银行各类制度学习理财类业务风险控制应遵循的原则有效性原则：通过制定并严格执行理财类业务交易各项风险防范制度，规范交易各环节的业务活动，强化各项风险防范措施的落实，提高中国中国邮政储蓄银行对风险的抵御能力，保证日常核算、经营等业务的健康、有效发展。审慎性原则：从大处着眼，小处着手，谨慎对待每一个操作环节。充分认识严格执行制度所带来的现实效益和潜在效益，违规操作可能带来的风险和损失。剥去问题表象，找准问题实质，及时堵住缺口，审慎处理，使交易风险得到有效削减，降低风险损失水平。及时性原则：各管理层及二级支行应借助现代化的电子监控系统，根据预先设定的各项指标对理财类业务交易整个过程实施追踪监控，一旦发现异常情况，及时分析原因，采取对策，将风险的影响化解于萌芽状态，以消除或降低风险损失。全面性原则：理财类业务办理由总行、一级分行、二级分行、一级支行和二级支行组成，涉及理财类业务的各环节。因此，风险的控制应涵盖涉及理财类业务的各个部门和岗位。适应性原则：在理财类业务中，要根据中国邮政储蓄银行客户特点设计研发理财类产品，严格按照客户的经济状况和风险承受力推介适合的理财类产品，同时应对理财类产品的风险特征做充分揭示说明，不得进行盲目推介。公平公正性原则：在理财类业务操作中，应平等对待每一位投资人，做到大户小户一视同仁，公平公正办理每笔业务，充分保障投资者的利益。邮储银行各类制度学习理财类业务风险的种类法律风险未按规定进行风险揭示和信息披露的法律风险。宣传和销售中的法律风险。证据保留的法律风险。操作风险整个理财类产品设计、销售和赎回的每一个环节都可能蕴含风险。由于销售指标的压力和销售业绩的刺激使客户经理有意无意地弱化风险强化收益，从而在营销过程中急功近利，忽略风险控制。因银行理财人员自身素质不高和知识结构不健全导致风险控制意识薄弱。声誉风险因某些主观产品设计或操作不当，或某些客观原因，使客户的利益受到侵害，从而影响中国邮政储蓄银行声誉。市场风险。由于金融市场波动，导致理财类产品收益率的不确定性所引起的风险。流动性风险。由于金融市场变化出现大规模赎回，从而影响资金的流动性。邮储银行各类制度学习理财类业务风险防范措施交易差错风险防范严格操作程序不得因为熟人、亲戚、朋友减少审核程序；不得接受投资者（尤其是大客户）口头委托。严格内部管理各业务环节操作员各司其职；健全各环节中的各项原始记录，明确职责；明确差错的处理办法与程序；按责任大小和差错数额确定对责任人的处理原则。提高处理差错或纠纷的效率强化员工素质，更好的作好柜台的答疑解惑的工作邮储银行各类制度学习理财类业务风险防范措施系统保障风险防范道德风险防范防止挪用投资者资金等现象发生内部风险的防范措施应对开户对象认真审查条件。提高理财类业务的服务质量，加强规范服务、提高服务效率。加强风险意识教育，帮助业务人员在日常工作中牢固树立风险意识和风险控制意识，自觉按章办事。邮储银行各类制度学习理财类业务合规工作要求严禁片面强调产品收益，隐瞒或回避产品风险的推介行为。规范宣传材料，加强产品信息披露严禁驻点销售遵守《反洗钱法》，留存客户身份证复印件。做好高风险产品销售录音录像及相关音像资料保存邮储银行各类制度学习反洗钱一、反洗钱基础知识二、洗钱的特征三、客户身份识别及客户身份资料和交易记录保存四、大额交易和可疑交易报告邮储银行各类制度学习反洗钱基础知识洗钱是指通过各种手段掩饰隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其产生的收益的来源和性质，使之在形式上合法化的行为。反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《中华人民共和国反洗钱法》规定采取相关措施的行为。邮储银行各类制度学习1、打击上游犯罪2、打击恐怖主义3、打击和预防洗钱活动4、维护金融稳定5、促进社会公平和正义反洗钱目标邮储银行各类制度学习识别客户的身份保存客户身份资料和交易记录向中国反洗钱监测中心报告大额交易和可疑交易与反洗钱有关的其他法定义务法定义务反洗钱法定义务邮储银行各类制度学习洗钱的特征与现金交易有关的特征与账户有关的特征保险有关的特征其他行为特征邮储银行各类制度学习与现金交易有关的特征客户频繁或大量存取现金，与其身份或经营活动不相符；短期内现金交易金额突然快速增长或频率突然加快；客户拥有多个账户且这些账户现金交易频繁，单笔或累计交易金额很大长期闲置或者很少使用的账户突然存取大量现金；频繁接收境外汇入资金，并在短期内要求现金解付；大量现金交易通过ATM等方式进行，以避免与银行职员面对面接触；现金存款出现不明原因的显著增长,特别是这类存款在短期内被迅速转往与客户无日常联系的目的地。客户在异地频繁存取现金，单笔或累计金额很大；客户在境内将大量现金存入银行卡，在境外进行大量资金划转或提取现金；非居民个人频繁携带大量外币现金入境存入银行后，要求银行开旅行支票或汇票带出；客户频繁使用大量人民币现钞购汇邮储银行各类制度学习与账户有关的特征客户的开户信息与银行核实不相符；多头开户，且这些账户间的资金往来非常活跃；长期闲置或者很少使用的账户，短期内出现大量资金交易；客户频繁开户销户，且单笔或累计交易金额很大；同一账户接受多人存款，且单笔或累计交易金额很大；有意化整为零，逃避交易监测；短期内资金分散转入、集中转出，集中转入、分散转出或分散转入、分散转出，且与客户的身份或经营性质不相符；发生大量资金交易，且与客户的经营活动不相符；频繁发生大量资金交易，持续一段时间后，账户突然停止交易；邮储银行各类制度学习

与保险有关的特征要求订立寿险保单，但用以缴付保险费的款项来历不明或与保户的经济地位不相符；通常只订立小额保单及平时以定期付款方式缴纳保险费的保户，突然要求订立一次缴清保费的大额保单；保户要求用大额现金付款方式订立寿险保单；通过由第三者发出的支票付款，而第三者与有关保险当事人没有任何明显的关系；以支票付款，但保单持有人、签字人和被保险人并非是同一个人；客户提出的投保要求不带有明显的目的，并且不愿透露此目的；有意投保的保户对保险公司的投资业绩毫不关心，只想知道提前退保的手续；保户在保单到期之前解除合同，兑现退保金并要求支付现金或把保险金支付第三者的（提前兑现一般是指在保单生效后两年内进行的兑现）。邮储银行各类制度学习其他行为特征1、客户对交易和账户活动的解释前后矛盾；2、客户对询问持防范态度或者过度证明其交易正当；3、客户试图说服银行职员不要完成交易记录；4、客户对自己声称的职业或经营活动不了解；5、客户屡次代理多个他人账户，且无合理解释；6、不愿提供有关法律、法规所要求报告的信息，在被告知必须填写报告后不愿再继续交易。邮储银行各类制度学习客户身份识别及客户身份资料和交易记录保存客户身份识别，是指银行业金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供金融服务时，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户，采取相应措施，确认客户的真实身份，了解和关注客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源、资金用途、实际收益人等。邮储银行各类制度学习客户身份识别的一般情形（1）以开立账户等方式与客户建立业务关系，或者为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务交易金融单笔1万元以上、外币等值1000美元以上的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。（2）为自然人办理人民币单笔5万元以上、外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。（3）在业务关系存续期间，应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。邮储银行各类制度学习持续的客户身份识别对于高风险客户或者高风险账户持有人，应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。客户为现任或者离任的境外公职人员的，应采取合理措施了解其资金来源和用途。客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，应中止为客户办理业务。邮储银行各类制度学习客户身份资料和交易记录保存客户身份资料和交易记录应当真实、完整，并应及时更新。保存的客户身份资料应当能够反映客户身份识别的过程和结果，保存的客户交易资料应当足以再现该笔交易的完整过程。保存的客户身份资料和交易记录应当符合法律规定的期限要求。应当采取必要的管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，不得擅自更改、删除、销毁客户身份资料和交易记录。有权机关可以依法查询、复制、封存或使用客户身份资料和交易记录。

邮储银行各类制度学习大额交易和可疑交易报告大额交易报告是指银行业金融机构对规定金额以上的资金交易依法向中国反洗钱监测分析中心报告，包括大额现金交易报告和大额