小额贷款业务流程与实践

小额贷款业务流程与实践主讲人：王恒福独立顾问/微贷和小企业贷款专家

1小额贷款业务概念针对特殊的目标客户提供的贷款服务针对这个层面目标客户的特殊性使用特殊的信贷技术以个人和家庭为整体通过不全面的会计信息把握客户的全貌采用特殊的营销和沟通方法针对这个市场采用全新的理念、流程与管理模式2客户经理9.贷款清收管理

市场营销2.

贷款申请4.实地调查5.贷款分析6.贷款审批7.贷款拨付8.

贷后监管3.

初步筛选小额贷款业务循环3市拔场猪营洗销4宣段传/营警销浑的狗方注式广扯告耐媒弊介杏宣椅传直册接职客圾户巩拜号访转衰介侧绍行译业/市族场做管缠理活方5广腔告抛媒子介电画视煎台电询台公币交冲车摩体墓广汤告宣丙传去条屿幅短锣信其鼻他怠创比新给媒迹介6直嫁接解客醋户院拜始访小产额昨贷猛款环重趋要件的辞营滔销片方犹式正跪确班的雀方铺式树和负有羊效考的喘组跌织拴实造施创非庸常案重木要7转库介押绍业绍务疏后支期拿非旬常逼重沈要皂的跳客席户拍来赞源应补充示分火利附用顿已栏有淘客优户竖上泻下驴游讽关边系给售客熔户贝激档励8行暖业/市础场告管甲理池方批女量撒营今销唤的奴有泄效救方耽式大辛大裕提匙高谣营严销烂的育效怜率有砍助讲于钢客伙户徒信容息泊的掩收首集茄和跪风经险行防盗范要久注傅意涂潜孝在堆的啊滥碍用覆（馆集衡中狗用厚款焦）9营久销鸡的经组瓶织有蹲效研的食营邀销铸组避织证非锁常伐重堆要市煤场挑营持销兵规企划市棋场映营缘瑞销徒执值行市猾场扰营玻销棋效辟果觉反鼓馈市贼场谋分担析爱（故包事含贯行沸业催分粥析扣和尿基泪础艇数层据稠整淋理市拾场映营压销摩监匙督输（稿支跟行悟主好管仿不悬定含期饱）营杏销笛区皂域尝的黎划抗分1巡寿0客课户品受悠理湾与棉初神步牛筛通选1谊1业珍务断受痕理赠的籍功裹能1、凑筛嚷选捏客戴户2、绒初扁步浆掌失握全客牵户吵的博软章信乳息朵和久基趟本浪财嚷务静信凡息3、保深姓入暮介爹绍歉产邻品梨，狗引沃导励客泳户糖作郑出绣正令确姜的附贷营款柏申鄙请1振2受废理贸环亲节充应听了齿解钟的繁信镇息客恢户模的销：个创人坝及弓家玻庭喇基跌本南信束息(姓恰名微、复年领龄浪、共身历份轿证典号校、祸户竞口笔所锹在悄地麦、须家瓣庭册住流址稀、棚联丘系歪方邻式余，暗配饲偶克及予家颠庭切其各他畅成你员艳情盖况引）生陪意腹基什本枯信领息（内从版事驴的娇行摸业末、浓经沾营船场优所雾地永址宇、孝总准体疲的魂经饼营挪数逝据清信拨息窝）初叫步葵了重解塘贷跃款洁目妹的1厨3受木理沙后拒应福做堪的制工抢作核病查夕客谈户辩的柜身脏份查蒸询队客宫户固的闯征沫信通谨过度可味能妨的跨途冻径讨对则客价户凯做融侧杆面巨的护了偏解如誉对朱客殖户鞠所棋从型事违的元行币业阶不某了茅解虏，柔通供过子可究能垂的写途考径荐获碧取填相才关滩的孝基假本肉行葵业贼知端识综涨合盖已桑获劣得斜的摆信令息除，弓对垄客费户吃做近初狮步煎的施分该析此和返判哑断1剖4案榴例1：树熟稀食赶店奸老盲板案切例2：时冷常冻兔产桌品小加膛工躬商实吩际荐受阅理满案日例酱介客绍1鬼5实跌地为调辜查1页6实挖地嘱调稀查沿在锻信抖贷禁流哗程靠中烫的球作锄用实旁地伤调汪查袜是讨整钻个艇信壁贷麻流扭程贞中纪的尼一从个顷核南心工环谊节是稼贷法款嗽行赠政旋成方本毁最年高勉的切一陶个汁环运节宿，选因耻此络只除有埋通令过岩了匠初忠步效筛卧选网的纵申脖请嫂客以户蓝，希才连会喊对艘其梁进悔行渗现的场咱调爱查纷；也夹是辆控依制皮信厦贷旋风点险川的腥最各关侵键渴一春步伸，兄因亏此天银学行剪需帝要备合牛格少的姥经瓣过忘良骂好但培侦训却的溜信器贷敌员计和涝过币硬语的袭调周查尚技嚼术介；1错7实冒地锯调善查忌的戒基债本膛原蚂则全廊面族、曲细诊致条额理死清抢晰懒、陶结星构格化生枣意让和旋家吊庭掠并小重财乞务佣、谅非筒财眨务惹信贸息只并呢重1纤8预约客户了解经营历史询问经营/损益数据盘点存货/固定资产结束调查现场调查实刺地妈调赶查服流雷程其及芳内击容开场核实身份和产权了解业务结构索要经营单据和资料核实有关经营数据初步分析和判断清点应收/预付账款金额确定应付/预收等负债金额查看现金/银行存款总体思考、明了贷款使用计划结束营业场所调查家庭现场调查询问家庭及开支情况1胃9贷脸款时分裹析2踢0利娃用榆调榴查头收委集榜的桃资示料押和盐信剖息嫩对芳客勉户涂进窑行则分轨析处，拐编鞠制较损免益坡表也、冰资妄产诉负洗债咐表透，竟对挪客衔户据的古财父务梯信踩息横进拳行谱逻铅辑高检规验胜和笋权身益掌检路验否，丈撰语写爪调井查蝴报轿告必垄要崭的乎情蛛况瓜下加做何进裤一房诚步疑补拔充脆和述外题围晃调侮查分纺析齿工处作2糖1淡季旺季平均月份销售收入200006000035000可变成本170005100029750毛利润300090005250固定费用房租130013001300交通费900900900水电费200200200通信费300300300其他税收200200200招待费150150150总额305030503050净利润-5059502200家庭因素其他收入250025002500家庭开支200020002000月可支配收入45064502700损析益监表朋范程例2朽2资樱产慢负勾债灭表竹基纺本欺结森构资产

负债流动资产:现金及银行存款应收款/预付款原材料库存商品固定资产:设备交通工具不动产其它其它资产（如：投资）

应付账款预收货款商业信贷私人借款所有者权益:总资产总负债+所有者权益时信间勾：2盛3逻扛辑悠检滔验奴的检概忆念对裁于欧一坏个紧客收户棉来染讲喘，性其友各岔项搁财括务逢数披据腿之恼间黎是朝相刚互让关罢联祸、善而酿不忙是券各核自好独稻立掀的泊。柏这浩种滤关夏联口性吵就弊决膏定牧了驳特灿定不数大据骨之踪蝶间介应硬该执有逗一编定展的粘比脱例伞关翅系金。这鸭种楼关露联痕和位比盘例朴关层系钓就他为缸我风们教提返供允了今一渠个裙验旧证天客撇户隐财镰务锦信当息布是幸否在可帝靠坐的妄非寇常肌有飞用载的妖工环具抽。颠我捐们教称迷这烈种寒验呢证毯为碗“雕逻假辑壁检泊验域”大。2偿4逻楼辑颜检抵验浑：聋小代例取子一吧个迷养默猪订户甜说哭：我拳的犁养忘猪偏场旬一盆年论出寸栏促量梢是7巡寿0神0机0视-雀9你0谁0祥0头目滔前允我挥猪炎场升的朝存勿栏驶量摩是1穴0蒙0饰0头咏。问浓题奴：办你偏觉皆得录客冒户宝说皇的酱话铁可衣靠再吗爪？里你沾有奔什宪么料问密题隶要题问数他版吗重？2真5逻破辑誓检腔验梅：剩小靠例因子2一茅个嫁销传售糟实赵木乔门爸的起客交户德说跑：我茶每安个慎月恰销币售鲁额字都凯在1赢0万愧以积上比，别门滴的铲毛膀利斧率饭在5循0姻%以涌上我杯没粮有匹雇肠员霸，袄我炸店早面虾租皇金忙是歉一愧年3万我刮一参年稿净晨赚2赖0前-姓3恒0万我龄前馒两剥年幻玉的舍生胖意惑比况现饭在牙还衫好我摆的池存悉货馒有3惧8万你尼认丹为糟这术个趋客多户当说触的隔怎疑么他样退？鸟她银可添信星吗蹄？2知6销售额其它收入可变成本费用家庭开支可支配收入现金负债银行存款应付账款应收账款短期负债存货长期负债固定资产其它资产注现伯金各＝踏月示营掘业确额灾／荐３慌０丢／酬每崇天啄营吉业传时气间乖＊条当思天耻营炮业董时巴间应袍收疾帐右款材＝骂营台业井额陆／轿３幅０款＊捏应须收环帐敢款姜帐旧龄应改有咸存县货=上捉次章进楚货盆时腐的斜存纺货+期选间傅购气买励存贡货-期迅间凡销吧售贡成池本应丝式付控＝北月楚销会售舅成罚本絮／熄３恰０娃＊传赊朝账久周想期银躲行轧存陆款=淘M怠D权F蜘*上号次旷大屋项软开忌支嚷截驾至价到溪分形析嘴时照的孕时甘间资文金绑积扁累价和筐设丸备验采弄购沈、谢其虏他迁资风产货购沈置适是曲否走匹初配客段户鹿的涂财总务搁信慈息蚁之万间存存墨在纵着挡千僻丝傲万服缕话的仍联摊系2千7权恩益殃检晕验戒的枕概革念公颜式初贡始生权症益＋离期熔间歌利晴润＋晴（冤期缝间浙权聋益茄注奔资裹－错期削间吵权冈益省提蝇款宅）＋起（寄资翻产材增亩值梯－肉折隆旧临或展贬绪值沫）=应雹有渣权麻益2尊8权抖益宣检碎验复的诉概菜念思厚路应请有V迅S实碑际“2点顾一瓣线阴”选奴定2个越时低点奖（刚正美推畅，松反稀推葛）回惩顾厉期乞间盼经惠营吧、绍投属资无、呈融聚资练活哀动牌及汇家汽庭阀支猪出2泥9实劣际累作玻用应说有>调他查丝式（际实阿际展）利范润丈算连高惹了配，钢支脉出野算殊少斑了两（廉月侄可凭支路配糟收布入生被组高李估迟）有令部初分冠资抛产敞没款有若调焰查卷出僻来望，浴或熄者拳客存户菜有颈其倍他容投集资初滤始索投婚资茧中偿有撑部模分握负削债御没伍有吨调续查盛出李来粒，理或熊是产客厚户通借储款驻、塑还乌款护行同为肠没携有厉调司查源清池楚忘骂记握了誉放跳在肥表枯外深的劲资抄产权显益熄检委验膝的颠概板念3沿0实膀际退作垮用应完有<调滥查赴（呈实载际冬）损昏益邪表留中校利惊润痕算旬少远了僚，糕或派有地其女他集收疲入客搜户葡有伴负蓬债蔬没猜有更调纽奉查逗出艳来魔：骨应狡付旅帐底款牢，渡民蹄间辫借禾贷可革能怕有星部盼分店资弱产餐不框是索客召户姻的腊，前注反意此合通伙腿情古况权劈燕益谜检懒验武的承概封念3抱1权粒益匆检艺验抛实拣例某巷客渗户2森0宿0虫5年切开非始决从煌事趁纸魄品歌批珠发豆生党意齐，校初完始松投拔资3立0万烤，撞其贼中1锤1万车为闻亲岁戚宜朋责友叫借值款戚，驱其扮他烦资芬金枕为牺出残售律自班家炮住童房夜所秆得家。衔开值始旨经扣营树至四今奔，坏历克年腊的玻盈享利阀情息况掘如极下桨：0晒5年腊，伍不穗亏挠不粮赚开；0铃6年滚盈农利3膏5万性；0丛7年蚀盈牢利7刮5万哲；0锹8年诸盈笔利2眼5万针；0扣9年广盈胀利3羡5万姥；1据0年壮至单今彩盈盟利3眯0万拒。目含前瞎其炭有弟存浩货8样6万满，魂应滤收条款1羞1呈0万企，筐现齐金惭及作银烫行晨存纷款3万轰元借；剃有口三忍台哈配顿送延车授，丘初乐始胖购汤置系价够为8万掩，煤目撑前词价沃值5万伏元世。客站户犯因集经吓营佩需字要基在宴他遵行贝有照贷进款2礼4万制，怕欠抹亲骆友互借旧款2丈5万逝，开欠固供献应碑商圣货吊款兔约8万骑；客愿户0茫8年关购喉置腥自盈住在房害产聚，梯首资付翅及富装贼修测共尚花仗费证约5水0万跪；0吵9年脖为从父浆母眉购腰置保房园产射，狂首劝付裁及港装付修近共浮花椒费虽约3嫂0万贸；客裙户1谦0年蹲上暴半哀年府投身资秋婴衰儿础用兼品含店较，剑总省投梦资孟约8条0万绞。3病2非谢财狸务怠分汪析对亦客耳户袄的拆性趣格希、爸能核力悄、桂人底品顺等傻形桥成至判趣断对雄贷奖款谢的罩目夕的忙、风用仿途厨、奇原梳因什、灯资搜金雨需面求谁以访及前潜闻在絮风爪险逢进油行锅分衰析对项担平保的的枣质章量嘴进挺行左分袖析3碎3贷推款甩建槽议综键合键财炕务燃分绒析德和哲非培财阳务块分异析遗的胖结洋果味，浇对恭整志笔宰贷终款蹈的宏安恋全悄性沿形境成漫判年断根弦据裹客萄户砍的革需冬求拘、秧盈塌利选、桶现疑金舱流冒特捡点俱确挣定肌合孕适尝的肾贷职款斜金冈额电、嘉期耕限适、若还吼款诊方纯式形句成资贷袋款再建榴议叔后欣上叮报池贷你审林会3萝4确客定猾贷译款浮方专案盲的匀基湖本症原树则一窗、路还睛款写计创划轮应专与咐客冻户妖的羞现斤金吃流呜相裳匹初配恳。二奴、群客遗户妇月来还旨款杜额鞭不哲超育过电其醉可杏还芳款蜻现克金醒流毛的5晒0爹-秩7逢0碎%。3践5贷春款谎审掏批3折6审衣批诊模多式审滩贷风会V伶S影.个惊人讯审完批不猫同恶的妖模耳式仓各墨有雹优颠缺猫点3闲7审姓查验审酒批膊要向点1味.对技信扎贷租员兆工驼作愚合昆规塘性流进皂行望判稻断2作.抽抽查壤细别节林，省查组看虑是衣否缠有捡计含算骨错森误3链.关莲注圾客差户宴的霉贷超款浙目恶的咱，傻评赤价久是捉否痰合尽理4抗.评缺估呆客问户场非接财液务积信桌息顺的屈合狸理毯性5蜻.衡王量弊财僻务宇信絮息境逻垄辑居检铅验绿是毒否兼合府理6色.衡卖量伏保初证徒人垂质恳量7筐.总握体印评装价3习8审璃批矩工研作育关延键西点审抱批碗效曲率亚非判常融重赤要审惨批惨人定员买和额调迁查欲人捕员争之渣间纠要写有顾基惕本劫的社信碗任保薄证怠