2023年职业考证金融中级银行资格考试高频考点参考题库含答案

2023年职业考证金融中级银行资格考试高频考点参考题库带答案（图片大小可自由调整）答案解析附后第1卷一.综合题(共20题)1.单选题主要通过流动资产与流动负债的关系反应借款人到期偿还债务能力的指标的是（）。问题1选项A.成本费用率B.存货持有天数C.应收账款回收期D.流动比率2.单选题某银行积极加强防范金融风险，这是尽到了银行的（）。问题1选项A.经济责任B.环境责任C.政治责任D.社会责任3.多选题商业银行的流动性风险管理应当重点关注资产负债的（）匹配。问题1选项A.分布结构B.利率结构C.币种结构D.产品结构E.期限结构4.单选题下列个人贷款业务中，商业银行没有实物或第三方保障还款来源的是（）。问题1选项A.信用卡透支B.个人住房贷款C.个人房产抵押贷款D.个人汽车贷款5.判断题银行业监督管理机构可以对银行业金融机构及其董事、高级管理人员采取监管强制措施，而没有对银行业金融机构的股东采取监管强制措施的权力。问题1选项A.对B.错6.判断题申请个人住房贷款的借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处理。（）问题1选项A.对B.错7.多选题企业集团财务公司的基本功能主要包括（）。问题1选项A.集团资金归集平台B.集团资金筹集平台C.集团资金结算平台D.集团金融服务平台E.集团资金监控平台8.单选题净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性管理的重要指标，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于（）。问题1选项A.100%B.50%C.150%D.75%9.单选题根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，下列关于受益人大会的说法错误的是（）。问题1选项A.受托人未按规定召集或不能召集受益人大会时，代表信托单位10%以上的受益人有权自行召集B.大会就审议事项做出决定，应当经参加大会的受益人所持表决权的2/3以上通过C.更换受托人、改变信托财产运用方式、提前终止信托合同，应当经参加大会的受益人全体通过D.受益人大会应当有代表2/3以上信托单位的受益人参加，方可召开10.单选题资产组合的信用风险通常应（）单个资产信用风险的加总。问题1选项A.大于B.小于C.等于D.无关11.多选题刘先生与邹女士领取结婚证仅三天，还没有来得及举行婚礼，邹女士就意外死亡。可以参加继承邹女士遗产的法定继承人有（）。问题1选项A.邹女士的兄弟姐妹B.邹女士的父母C.邹女士与前夫所生之子D.刘先生E.邹女士的养女12.多选题商业银行需要计量交易对手信用风险的交易有（）。问题1选项A.期货交易B.债券买卖C.即期外汇买卖D.远期交易E.债券回购13.多选题根据《中华人民共和国民法典》的规定，下列属于非法人组织的有（）.问题1选项A.不具有法人资格的专业服务机构B.有限责任公司C.中外合作经营企业、外资企业D.合伙企业E.个人独资企业14.单选题下列各项对商业银行风险预警程序的顺序描述，正确的是（）。问题1选项A.风险分析—信用信息的收集和传递—风险处置―后评价B.风险分析—后评价—信用信息的收集和传递—风险处置C.信用信息的收集和传递—风险分析—风险处置—后评价D.信用信息的收集和传递后评价—风险分析—风险处置15.单选题《中华人民共和国合同法》第四十条规定，“提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该格式条款（）”。问题1选项A.不成立B.无效C.可撤销D.可变更16.单选题个人住房贷款业务中，下列不属于“假个贷”防控措施的是（）。问题1选项A.加强一线人员培训，严把贷款准入关B.进一步完善风险保证金制度C.准确把握借款人的还款能力D.积极利用法律手段，追究当事人刑事责任17.多选题个人征信系统数据的直接使用者包括（）。问题1选项A.商业银行B.外国领事馆C.数据主体的贸易伙伴D.金融监督管理机构E.数据主体本人18.单选题下列不属于公司董事会职责的是（）。问题1选项A.制定公司基本管理制度B.聘任或者解聘公司经理C.对公司增加或者减少注册资本作出决议D.执行股东大会决议，负责公司日常经营决策19.多选题个人经营贷款中，抵押房产或土地需要满足的条件包括（）。问题1选项A.不得接受不具备转让、交易、处置条件的房产或土地用于抵押B.抵押房产或土地已取得完整产权，无产权争议，未设定过抵押，易于变现C.不得接受除借款人及配偶以外的第三方房产或土地用于抵押D.已出租房产抵押的，承租人须出具因借款人违约导致房产处置时同意解除租赁合同的书面承诺E.以土地抵押或抵押房产具有共有人的，须提供土地所有权人及其共有人同意抵押的书面证明20.多选题下列国际收支内容记入国际收支平衡表经常账户的有（）。问题1选项A.从境外获得的旅游收入B.某跨国企业出口货物收入C.国外政府的捐赠款项D.某跨国企业从国外获得的银行借款E.某跨国企业对国外的投资第1卷参考答案一.综合题1.【答案】D【解析】通过流动资产与流动负的关系反应借款人到期偿还债务能力的指标的主要有3个:流动比率、速动比率、现金比率。A项属于盈利比率指标B.C属于效率比率指标。2.【答案】A【解析】银行业金融机构经济责任，是指银行业金融机构在遵守法律条件下，营造公平、安全、稳定的行业竞争秩序，以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值。经济责任的主要内容包括：银行业金融机构应在法律规定下积极提高经营效益，努力创造优良的经济利益；银行业金融机构应积极参与保障金融安全、维护平等竞争的金融秩序，加强防范金融风险；积极支持政府经济政策，促进经济稳定、可持续发展，为国民经济提供优良的专业性服务；银行业金融机构应加强合规管理，规范经营行为，遵守银行业从业人员行为准则、反不正当竞争公约、反商业贿赂公约等行业规则，开展公平竞争，维护银行业良好的市场竞争秩序，促进银行业健康发展；完善公司治理结构，安全稳健经营，严格关联交易管理，履行信息披露义务，确保股东、特别是中小股东享有的法律法规和公司章程规定的各项权益，为股东创造价值；遵循按劳分配、同工同酬原则，构建合理的激励约束机制，保障员工各项权益，促进员工全面发展，为员工创造价值；重视消费者的权益保障，有效提示风险，恰当披露信息，公平对待消费者，加强客户投诉管理，完善客户信息保密制度，提升服务质量，为客户创造价值。3.【答案】A;C;E【解析】商业银行流动性风险管理的核心是要尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险一收益平衡点，应该重点关注资产负债期限结构、币种结构以及资产负债分布结构的匹配。4.【答案】A【解析】个人信用卡透支是指持卡人进行信用消费、取现或其他情况所产生的累积未还款金额。BCD都是需要提供抵押物的贷款。5.【答案】B【解析】对银行业金融机构股东的措施：对于银行业金融机构股东，监管部门可以责令控股方转让股权或者限制部分股东的权利。该项措施主要是针对银行业金融机构的股东从事恶意控股、虚假出资以及严重影响该机构安全稳健运行、损害存款人利益行为的情况。现实中，一些投资人利用银行股东有限责任制度控股银行，然后利用其控股地位从银行抽走巨额资金，给银行及其存款人造成重大损失的案例在我国已经屡屡发生。采取该措施的主要目的是有效防范股东的道德风险，对股东实施干预，制止其滥用股东权利。对银行业金融机构董事、高级管理人员的措施：针对银行从业人员，监管部门有权责令银行业金融机构撤换董事、高级管理人员或者限制其权利。该项措施主要是针对董事、高级管理人员缺乏履行职责的知识、经验和能力，或者从事了违法违规、滥用经营管理权、拒不接受监督管理、严重影响该机构安全稳健运行和损害存款人利益的行为的情况，是从外部约束银行业金融机构的董事、高级管理人员，纠正其违法行为，防范操作风险的有效手段。6.【答案】A【解析】对于个人住房贷款要加强对抵押物的管理，借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。7.【答案】A;C;D;E【解析】财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥“集团资金归集平台、集团资金结算平台、集团资金监控平台、集团金融服务平台”等基本功能，促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。自1996年9月中国人民银行颁布《企业集团财务公司管理暂行办法》（银发〔1996〕355号），特别是2004年7月银监会颁布《企业集团财务公司管理办法》以来，财务公司围绕“依托集团、服务集团”的功能定位，为我国公司金融发展作出了重大贡献，突出体现在以下五个方面：一是催生了大型企业的财团意识；二是节省了企业集团的融资成本；三是防控企业集团资金风险；四是促进企业集团的产品销售；五是丰富了金融机构体系。财务公司的基本定位包括以下方面：一是通过作为内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大限度地降低财务费用；二是紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售；三是利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务。8.【答案】A【解析】净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于100%。净稳定资金比率指标包含两部分内容：可用稳定资金（ASF）和所需稳定资金（RSF）。9.【答案】D【解析】受益人大会由受托人负责召集，受托人未按规定召集或不能召集时，代表信托单位百分之十以上的受益人有权自行召集。受益人大会应当有代表百分之五十以上信托单位的受益人参加，方可召开；大会就审议事项作出决定，应当经参加大会的受益人所持表决权的三分之二以上通过；但更换受托人、改变信托财产运用方式、提前终止信托合同，应当经参加大会的受益人全体通过。受益人大会决定的事项，应当及时通知相关当事人，并向中国银行业监督管理委员会报告。10.【答案】B【解析】贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。正是由于这种相关性，贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总。11.【答案】A;B;C;D;E【解析】我国继承法确定的法定继承人包括：①配偶；②子女（包括婚生子女、非婚生子女、养子女、继子女）；③父母（包括生父母、养父母和形成抚养教育关系的继父母）；④兄弟姐妹；⑤祖父母、外祖父母；⑥对公、婆尽了主要赡养义务的丧偶儿媳和对岳父、岳母尽了主要赡养义务的丧偶女婿。12.【答案】D;E【解析】交易对手信用风险需要计量银行账簿和交易账簿下三类交易的风险：①场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险；②证券融资交易形成的交易对手信用风险，主要包括回购交易、证券借贷和保证金贷款等交易；③与中央交易对手交易形成的信用风险。D项属于场外衍生工具具交易；E项属于证券融资交易。期货交易有交易所作为履约担保机构，一般认为不存在交易对手信用风险。13.【答案】A;D;E【解析】非法人组织是不具有法人资格，但是能够依法以自己的名义从事民事活动的组织。非法人组织包括个人独资企业、合伙企业、不具有法人资格的专业服务机构等。14.【答案】C【解析】风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统，都应当逐级依次完成信用信息的收集和传递、风险分析、风险处置、后评价的预警程序。15.【答案】B【解析】依据《中华人民共和国合同法》第四十条，提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。因此，在法律部门的配合下，个人住房贷款经办人员需要拟定格式条款（合同）时，应注意遵循公平原则确定当事人之间的权利义务，既要维护银行的合法权益，又要保障客户的利益，避免造成合同条款无效的法律风险。16.【答案】C【解析】“假个贷”的防控措施包括：①深入调查分析合作机构资质情况；②加强一线人员培训，严把贷款准入关；③进一步完善个人住房贷款风险保证金制度；④积极利用法律手段，追究当事人刑事责任，加大“假个贷”的实施成本。17.【答案】A;D;E【解析】目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等其他政府机构，但其影响力已涉及税务、教育、电信等部门。18.【答案】C【解析】董事会（不设董事会的公司为执行董事）是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作；执行股东大会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理（总经理），制定公司基本管理制度。董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。董事长由董事会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。C属于股东大会的职责。19.【答案】A;B;D;E【解析】个人经营贷款中，抵押房产或土地需满足以下条件：①抵押房产或土地已取得完整产权，未设定抵押（在银行已设定最高额抵押担保除外），无产权争议，易于变现;②以第三人房产或土地抵押或抵押房产具有共有人的，须提供房屋或土地所有权人及共有人同意抵押的书面证明；③以出租房产抵押的，承租人须出具因借款人违约导致房产处置时同意解除租赁合同的书面承诺；④不得接受不具备转让、交易、处置条件的房产或土地用于抵押。20.【答案】A;B;C【解析】国际收支平衡表的账户可分为三大类：一是经常账户，是指针对本国对外经济交易经常发生的和实际资源在国际间的流动行为进行记录的账户。它包括货物、服务、收入和经常转移，是国际收支平衡表中最主要和最基本的账户。二是资本与金融账户，是对资产所有权在国际间流动行为进行记录的账户，包括资本账户和金融账户两部分。资本账户包括资本转移和非生产、非金融资产的收买或放弃。金融账户是指引起一个经济体对外资产和负债所有权变更的交易。三是错误与遗漏账户，是人为设立的抵销账户。第2卷一.综合题(共20题)1.单选题一般来说，经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人会选择的还款方式是（）。［2013年11月真题］问题1选项A.等额本息还款法B.等比累进还款法C.等额本金还款法D.到期一次还本付息法2.单选题（）是指互联网平台或服务器存在系统漏洞、缺陷或者受到黑客攻击等导致系统无法正常运营及客户信息泄露的风险。问题1选项A.信用风险B.政策风险C.资本金风险D.技术风险3.单选题以下业务中，汽车金融公司可以办理的是（）。问题1选项A.办理汽车经销商采购营运设备贷款B.吸收股东1个月以上的存款C.办理汽车售后回租业务D.收取购车贷款客户保证金4.多选题商业银行在中央银行的存款包括（）。问题1选项A.同业存款B.金融债C.法定存款准备金D.央行票据E.超额存款准备金5.单选题资产配置方面，下列指标中可以反映资产实际变现能力的是（）。问题1选项A.资产负债结构B.可配置投资性资产比率C.融资率D.资产配置状况6.多选题根据我国贷款制度的有关规定，贷款人的义务包括（）。问题1选项A.应当实行审贷分离、分级审批的制度B.给委托贷款的委托人垫付资金C.对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外D.贷款利率由银企双方协商确定E.应当对借款人的借款用途、还款方式和偿还能力进行调查7.单选题易飞本月工资收入6000元。如果个人缴纳的“三险”比例分别为8％、2％和1％。则易飞本月应纳个人所得税()元。问题1选项A.15.6B.10.2C.97D.598.多选题在经济萧条时，产权比率高说明企业的（）。问题1选项A.财务风险大B.负债占比大C.利息支出多D.经营较稳健E.偿债能力好9.单选题假设企业集团财务公司A和金融租赁公司B均获得在同业拆借市场上开展业务的资格，其中A的注册资本金为10亿元，资本总额12亿元，B的注册资本金为30亿元，资本总额35亿元，金融租赁公司B向财务公司A拆出资金的最高额度和最长期限分别是（）。问题1选项A.30亿元，7天B.30亿元，3个月C.10亿元，7天D.12亿元，3个月10.单选题商业银行的信贷决策权可以由（）行使。问题1选项A.贷款调查人员B.贷款审查委员会C.银行客户经理D.货款审查人员11.单选题与企业生产经营理念的发展相呼应，客户的消费观念也经历了不同阶段。下列关于客户消费观念的变化过程，说法正确的是()。问题1选项A.客户消费观念由理性消费过渡到感性消费再发展到感情消费B.客户消费观念由感性消费过渡到理性消费再发展到感情消费C.客户消费观念由感情消费过渡到理性消费再发展到感性消费D.客户消费观念由感情消费过渡到感性消费再发展到理性消费12.单选题在分析单一法人客户的非财务因素时，在管理层风险方面不需要关注的是（）。问题1选项A.某机械公司的管理层决策过程B.某文化公司王总经理的年龄C.某证券公司何副总的诚信度D.某保险公司客户主管的素质13.多选题发卡银行应尽的义务包括（）。问题1选项A.发卡银行应为借记卡提供支付密码等安全保障手段，为信用卡消费交易提供凭密码和凭签名两种安全保障手段，保护消费者支付安全B.未经消费者授权，不得将相关交易信息用于本机构银行卡业务以外的其他用途C.应按照与消费者约定的方式提供对账服务，并及时就即将到期的信用卡透支金额、还款日期等信息提醒消费者D.银行卡章程或领用协议变更时，发卡银行有义务按照国家规定提前进行公告E.对消费者未按期足额归还的透支款项，应对消费者家属进行催收14.单选题个人贷款的贷前调查应以（）为主。［2013年11月真题］问题1选项A.间接调查B.委托调查C.实地调查D.网上调查15.单选题在2008年北京奥运会期间，国内某银行提出“以真情服务回馈顾客，该银行的此种行为属于（）。问题1选项A.产品定位B.形象定位C.利益定位D.竟争对手定位16.多选题以下哪个情形不属于商业银行接管的终止情形（）。问题1选项A.接管期限届满前，该商业银行被合并或被依法宣告破产B.接管期限届满前，该商业银行收回巨额贷款C.接管期限届满前，该商业银行引入新的战略投资者D.接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力E.接管决定规定的期限届满17.多选题货款合同分为（

）。问题1选项A.格式合同B.非格式合同C.口头承诺合同D.无限制合同E.以上都对18.单选题下列资产中，无法使用市场价值法确定价值的是（）。问题1选项A.股票B.外汇C.期货D.贷款19.单选题一国货币对外升值后，下列关于对进出口贸易影响的说法，正确的是（）。问题1选项A.有利于本国商品的出口B.有利于减少贸易逆差C.有利于增加贸易顺差D.有利于外国商品的进口20.单选题商业银行所面临的违约风险、结算风险属于（）类别。问题1选项A.市场风险B.流动性风险C.操作风险D.信用风险第2卷参考答案一.综合题1.【答案】A【解析】等额本息还款法和等额本金还款法是常用的个人住房贷款还款方法。在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重，一般说来，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的，因此大多数借款人采用等额本息还款法还款。2.【答案】D【解析】网络小额贷款的主要风险：一是信用风险方面。主要包括客户身份真实性风险、系统信用评价模型准确性风险、贷款用途合规性风险、风险缓释手段不足风险、不良客户通过网络信贷进行洗钱和恐怖融资风险等。二是政策与行业风险方面。目前，《网络小额贷款业务管理暂行办法》已在征求意见，后续正式推出后，在进一步规范小贷公司经营行为、降低行业风险的同时，也会给网络小额贷款盈利模式、经营策略等带来全局性的影响。贷款投向的行业发展趋势不明朗或整体环境趋于恶化也会导致贷款风险。三是技术性风险。主要是指支持网络小额贷款业务的互联网平台或服务器存在系统漏洞、缺陷或者受到黑客攻击等导致系统无法正常运营及客户信息泄露的风险。四是资本金风险，主要是指部分小额贷款公司自身资本金不足，又存在较大的业务扩张冲动，甚至会不顾资本约束开展业务，造成整体抗风险能力薄弱，难以应对意外风险事件。3.【答案】A【解析】汽车金融公司主营业务：（一）资产业务1.与汽车消费相关的贷款（1）购车贷款。（2）向汽车经销商发放汽车贷款。2.提供汽车融资租赁业务（二）负债业务：1.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金2.吸收股东3个月以上定期存款3.同业拆入4.向金融机构借款5.发行金融债券（三）其他业务：1.资产证券化2.向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务4.【答案】C;E【解析】商业银行在中央银行的存款由法定存款准备金和超额存款准备金两部分构成。故CE项符合题意A项，同业存款，也称同业存放，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。B项，我国金融债券是指依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在全国银行间债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券。D项，中央银行票据简称央行票据，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在三年以内的中短期债券。5.【答案】B【解析】B项，可配置的投资性资产是客户家庭已经拥有的可贵的财务资源，有效利用将会对未来改善家庭财务状况产生重要的影响。可配置投资性资产比率将让客户清楚地看到资产的实际变现能力，以及可用于投资的资产情况。6.【答案】A;C;E【解析】贷款人不能给委托贷款的委托人垫付资金。贷款利率由银企双方协商确定属于贷款人的权利。7.【答案】B【解析】按照规定单位为个人缴付的基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费、住房公积金可税前扣除，免征额为5000元。因此，易飞本月应纳税额=(6000-6000×11％-5000)×3％=10.2(元)。8.【答案】A;B;C【解析】产权比率＝负债总额/所有者权益总额。产权比率反映的是资本结构，用于衡量企业财务结构是否稳健及企业的长期偿债能力。产权比率高说明高风险、高报酬的财务结构，反之则相反。在经济萧条时，产权比率高说明负债占比大，利息支出和财务风险大，长期偿债能力差。但在通货膨胀时，产权比率高有利于发挥财务杠杆作用获取额外利润。9.【答案】C【解析】财务公司开展同业拆入是指财务公司与经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借市场进行的无担保资金融通行为。财务公司拆入资金的最长期限为7天，最高拆入限额和最高拆出限额均不得超过实收资本的100%。同业拆借业务是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。10.【答案】B【解析】审查人员即使对贷款发放持否定态度，也应按正常的信贷流程继续进行批。最终申批人参考审查员意见后，对是否批准贷款提出明确的意见。信贷决策权应由款申查委员会或最终批人行使。11.【答案】A【解析】与企业生产经营理念的发展相呼应，客户的消费观念也经历理性消费、感性消费和感情消费三个不同阶段。阶段消费特征价值标准第一阶段：理性消费追求物美价廉、经久耐用好与坏第二阶段：感性消费注重品牌、式样、便利等喜欢与不喜欢第三阶段：感情消费追求过程及情感的满足感满意与不满意12.【答案】B【解析】管理层风险分析重点考核企业管理者的人品、诚信度、授信动机、经营能力及道德水准，其主要内容包括：①历史经营记录及其经验；②经营者相对于所有者的独立性；③品德与诚信度；④影响其决策的相关人员的情况；⑤决策过程；⑥所有者关系、内控机制是否完备及运行正常；⑦领导后备力量和中层主管人员的素质；⑧管理的政策、计划、实施和控制等。13.【答案】A;B;C;D【解析】对消费者未按期足额归还的透支款项，发卡银行仅应对消费者本人及其担保人进行债务催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓、辱骂等方式进行催收。14.【答案】C【解析】个人贷款的贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。15.【答案】B【解析】银行形象定位是指通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标、专用字体、标准色彩、外观建筑、图案、户外广告、陈列展示等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象。16.【答案】B;C【解析】依照《商业银行法》，有下列情形之一的，接管终止：①接管决定规定的期限届满或者国务院银行业监督管理机构决定的接管延期届满；②接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力；③接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产。17.【答案】A;B【解析】货款合同分为格式合同和非格式合同两种。18.【答案】D【解析】原则上，有市场价格的资产，如有价证券、外汇等，可使用市场价值法确定价值，但是对于贷款等非市场性金融产品，只能使用其他方法确定价值。19.【答案】D【解析】一国货币对外升值后，有利于外国商品的进口，进口大于出口，有利于增加贸易逆差。20.【答案】D【解析】信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。作为一种特殊的信用风险，结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。第3卷一.综合题(共20题)1.多选题信托公司申请调整业务范围，增加以下哪些业务资格时，应当向银保监分局或所在城市银保监局提交申请问题1选项A.企业年金基金管理业务资格B.特定目的受托机构资格C.受托境外理财业务资格D.股指期货交易等衍生品交易业务资格E.发行金融债券、次级债券2.单选题根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应建立并严格执行贷款（

）制度，通过电子银行渠道发放（

）的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。（）［2013年11月真题］问题1选项A.面谈；低风险住房贷款B.面签；低风险质押贷款C.面签；低风险住房贷款D.面谈；低风险质押贷款3.单选题与其他的家庭理财计划相比，子女教育金要事先进行规划，下列选项中错误的是（）。问题1选项A.子女教育金没有费用弹性B.子女教育金没有时间弹性C.子女教育金必须靠父母来准备D.子女教育金支出时间长、金额大4.多选题商业银行同业投资包括（）。问题1选项A.购买信托投资计划B.购买证券交易所市场交易的同业金融资产C.购买商业银行理财产品D.购买金融债、次级债等在银行间市场交易的金融资产E.购买私募基金5.单选题在发放学生信用卡之前，发卡银行必须落实第二还款来源，学生信用卡的第二还款来源方不包括（）。问题1选项A.父母B.监护人C.没有正常收入的同学D.法律允许的其他管理人6.单选题贷款发放后，关于对保证人保证意愿的监控，做法错误的是（）。问题1选项A.应密切注意保证人的保证意愿是否出现改变迹象B.如保证人与借款人的关系发生变化，要密切注意保证人是否愿意继续担保C.主要关注保证人与借款人关系变化后的结果，不关注变化的原因D.保证人与借款人关系发生变化后，应判断货款的安全性是否受到实质影响7.多选题以下属于普惠型消费贷款的有（）。问题1选项A.助学贷款B.校园消费贷款C.普惠型个体工商户贷款D.低保户消费贷款E.农户消费贷款8.多选题下列关于商业银行集中度管理的要求，正确的是（）。问题1选项A.对同一借款人的贷款余额与资本余额的比例不得超过10%B.对单一集团客户授信余额不得超过资本净额的15%C.对一个关联方的授信余额不得超过资本净额的10%D.对一个关联法人或其他经济组织所在集团客户授信余额不得超过资本净额10%E.对全部关联方的授信余额不得超过资本净额50%9.多选题下列关于基本信贷分析的说法，正确的有（

）。问题1选项A.需分析目前的还款来源，进而分析可用于偿还贷款的还款来源风险B.不需关注货款的目的C.要对贷款使用过程中的周期性分析D.贷款期限的确定要符合资本循环的转换E.还款记录对贷款分类的确定有特殊的作用10.单选题不属于商业银行资产管理业务投资端风险的是（）。问题1选项A.因交易决策失误，造成投资品市场价值大幅波动B.非标投资品因发行人违约，引发公允价值下降C.发行的理财产品销售时违规D.投资品因运营失误导致的操作风险侵蚀投资者利益，引起净值下跌11.单选题如果一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款28亿元，次级类贷款2亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。问题1选项A.8%B.38%C.10%D.2%12.多选题下列关于放款执行部门的职责说法正确的有（）。问题1选项A.审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化的情况B.可以根据审核情况选择是否提出审核意见C.主要职能包括审核银行内部投信流程的合法性、合规性D.主要审核贷款审批书中提出的前提条件是否逐项得到落实E.贷款发放和支付的审核13.单选题个人住房贷款业务中，在房屋未办妥正式抵押登记前，普遍采取的担保方式为（）。问题1选项A.保证B.抵押加阶段性保证C.阶段性保证D.预抵押14.单选题某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金贷款200万元，可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据《流动资金贷款管理暂行办法》中关于流动资金贷款需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）万元。问题1选项A.380B.220C.620D.44015.案例题某银行同意为某公司贷款2亿元，用于某固定资产投资项目，该项目总投资额为3亿元，其余项目资金为借款人自有资金。9月份该借款人部分贷款交付方式为自主支付，信息如下：请根据以上情况完成下列问题。［2016年6月真题］（1）当贷款资金投放8000万元时，借款人自有资金最低应投人（）万元。（填空题）（2）关于9月5日自主支付400万元，下列说法正确的是（）。（单项选择题）A.借款人属于贷款诈骗B.贷款使用合法合规C.贷款使用违规，应要求客户尽快将款项划回，并尽快归还贷款D.化整为零规避受托支付（3）关于9月8日采购钢材款480万元和200万元，下列说法正确的是（）。（单项选择题）A.有化整为零规避受托支付嫌疑，应进一步核实B.有挪用贷款嫌疑C.贷款资金支付正常，无违规嫌疑D.贷款用途与约定用途相符，可以自主支付（4）关于9月10日采购水泥款550万元，下列说法正确的是（）。A.该项目受托支付起点为400万元，该笔支付不符合要求B.该项目受托支付起点为1000万元，该笔支付符合要求C.该项目受托支付起点为500万元，该笔支付不符合要求D.该项目受托支付起点为1600万元，该笔支付不符合要求16.单选题商业银行系统缺陷包括信息科技系统和（）所产生的风险。问题1选项A.员工的必要知识不足B.业务流程无效C.一般配套设备不完善D.外部欺诈17.单选题计量市场风险时，计量VaR值时通常需要釆用压力测试进行补充，因为（）。问题1选项A.VaR值只在99%的置信区间内有效B.压力测试提供一般市场情形下精确的损失水平C.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失D.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失18.单选题下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。问题1选项A.交易账簿中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C.存贷款业务归入银行账簿D.银行账簿中的项目通常按历史成本计价19.多选题网络小额贷款存在的主要风险（）。问题1选项A.信用风险B.利率风险C.政策行业风险D.技术风险E.资本金风险20.单选题近期市场流动性极为紧张，很难融资或融资成本非常高，此时收益率曲线很可能是（）。问题1选项A.反转收益率曲线B.正向收益率曲线C.驼峰收益率曲线D.一条水平线第3卷参考答案一.综合题1.【答案】A;B;C;D;E【解析】信托公司申请调整业务范围，增加以下业务资格，应当向银保监分局或所在城市银保监局提交申请：（1）企业年金基金管理业务资格；（2）特定目的受托机构资格；（3）受托境外理财业务资格；（4）股指期货交易等衍生品交易业务资格；（5）发行金融债券、次级债券；（6）开办其他新业务。2.【答案】D【解析】根据《个人贷款管理暂行办法》第十七条，贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。3.【答案】C【解析】教育投资规划是针对家庭的教育需求所做的财务安排，主要涉及投资工具的选择、储蓄和投资计划、管理。教育投资规划具有以下特点：①教育投资周期长、金额大；②教育支出时间及费用相对刚性；③教育费用逐年增长；④不确定因素多。4.【答案】A;B;C;D【解析】同业投资是指金融机构购买（或委托其他金融机构购买）同业金融资产（包括但不限于金融债、次级债等在银行间市场或证券交易所市场交易的同业金融资产）或特定目的载体（包括但不限于商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划、保险业资产管理机构资产管理产品等）的投资行为。5.【答案】C【解析】在发放学生信用卡之前，发卡银行必须落实第二还款来源，取得第二还款来源方（父母、监护人、或其他管理人等）愿意代为还款的书面担保材料，并确认第二还款来源方身份的真实性。6.【答案】C【解析】贷款发放后，银行应密切关注保证人的保证意愿是否出现改变的迹象：如保证人和借款人的关系出现变化，保证人是否出现试图撤销和更改担保的情况。同时还应分析其中的原因，判断货款的安全性是否受到实质影响并采取相关措施。7.【答案】A;B;D;E【解析】普惠型消费贷款包括：助学贷款、校园消费贷款、农户消费贷款、低保户消费贷款。C项，普惠型个体工商户贷款属于普惠型小微企业和其他组织贷款。8.【答案】A;B;C;E【解析】商业银行的集中度风险管理主要针对授信额度，根据有关法律法规，商业银行对同一借款人的贷款余额与资本余额的比例不得超过10%；对单一集团客户授信余额不得超过资本净额的15%，否则视为超过其风险承受能力；对一个关联方的授信余额不得超过资本净额的10%；对一个关联法人或其他经济组织所在集团客户授信余额不得超过资本净额15%；对全部关联方的授信余额不得超过资本净额50%。9.【答案】A;C;D;E【解析】B项，基本信货分析同样需关注货款的目的，防止货款被掷用。因为货款一旦被揶用，将导致还款风险加大。10.【答案】C【解析】发行的理财产品销售时违规属于资产管理业务产品端的表现形式。11.【答案】C【解析】不良贷款率是指银行不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款率的计算公式如下：不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款余额×100%所以不良贷款率=（2亿+6亿+2亿）/（62亿+28亿+2亿+6亿+2亿）×100%=10/100×100%=10%。12.【答案】A;C;D;E【解析】放款执行部门的核心职责是贷款发放和支付的审核，其主要职能包括:①核银行内部授信流程的合法性、合规性、完整性和有效性。②核准放款前提条件，主要申核货款申批书中提出的前提条件是香逐项得