银行应知应会试卷(信贷人员答案)

应知应会考试试卷（信贷人员）一、填空题（每题1分，共10分）1.小额贷款中，贷款对象为有限责任公司个人股东、合伙企业个人合伙人贷款的，公司股东或合伙企业合伙人在5人（含）以内，且借款人在公司所持股份不低于（20）%；2.审贷会审批中，除了要记录审贷会会议记录之外，还需要审贷会主持人填写（审贷会判断指引表）记录贷款审批的决策依据。.按照《中国邮政储蓄银行个人贷款违规行为责任追究规定》，对违规行为人员的责任追究方式包括：（批评教育）、（经济处罚）、纪律处分、领导问责和其他处理。.一般情况下，农户贷款的宽限期最长为（10）月，商户贷款宽限期最长为（4）月。.《公司法》规定，公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经（股东会或股东大会（二者写其中一项即给分） ）决议.银行开展小企业授信工作指导意见》提出的小企业授信“六项机制”包括利率风险定价机制、高效审批机制、（独立核算机制）、（激励约束机制）、专业化人员培训机制、违约信息通报机制。.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险，这指的是银行的（操作 ）风险。.根据《个人贷款管理暂行办法》，贷款人应建立健全合同管理制度，有效防范个人贷款（法律）风险。.个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（个人消费、生产经营 ）等用途的本外币贷款。10对.通过（ 电子银行 ）渠道发放的低风险个人质押贷款的情形，贷款人可以不进行贷款面谈。二、单项选择题（30分，共30题，每题1分）贷款人应完善，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。（—）（）公司治理结构（）内部控制机制 （）企业文化贷款人应按照审贷分离、的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。（ ）（）分级审批（）统一审批 （）集中审批贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。（B）（）担保条件（）提款条件 （）使用条件采用贷款人受托支付的，贷款人应在审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。（ ）（）贷款资金发放前（）贷款资金支付时 （）贷款资金支付后5.流动资金贷款不得用于（A） 。（）固定资产、股权 （）合理进货支付货款（）承付应付票据流动资金贷款需求量应基于来确定。（）借款人提出的请求 （）借款人日常经营所需的营运资金 （）借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）。.流动资金贷款未按照约定用途使用，借款人应承担（C）责任？（）侵权责任 （）赔偿责任（）违约责任.个人贷款风险评价以（C）作为分析的基础。（）抵押物（）信用情况 （）借款人现金收入.贷款资金用于生产经营且金额不超过（ B ）的个人贷款经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）三十万元人民币 （）五十万元人民币（）五百万元人民币10贷.流动资金款贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款（C ）支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。（）直接划到借款人交易对象的账户（B）不经过借款人账户（）通过借款人账户.流动资金贷款对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其（C） 。（）破产重组（）并购重组（）协商重组《.银行业监督管理法》中，国务院银行业监督管理机构是（ B）中国人民银行 银监会证监会 金融工作委员会商.业银行授权和授信的有效期均为（A）一年 一年或两年 至少一年商业银行自定下列有关信息保密的说法错误的是（ ）。.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案；B在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息；C在离职后也要受信息保密的约束；D将客户信息用于未经客户许可的其他目的下.列符合“守法合规”要求的做法包括（D。）A遵守法律法规；B遵守行业自律规范；.遵守所在机构的规章制度；D以上都应遵守下.列有关银行从业人员与同业人员之间就商业保密与知识产权保护的做法错误的是（D）。.银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的重大内部信息或商业秘密；.银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密；.银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术；.银行业从业人员与同业人员接触时，应尽量打听对方的内部消息和商业秘密授信按期限分为短期授信和中长期授信。中长期授信指（）的授信。三个月以上 六个月以上一年以上 三年以上18在.下列哪种情况下，国务院银行业监督管理机构可以对商业银行实施接管？（C）严重违法经营 重大违约行为可能发生信用危机 擅自开办新业务19银.行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（B）。A熟知向客户推荐的产品；B银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险；C熟知与自身岗位相关的有关法规；D熟知业务处理流程20银.行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职不应该包括（ D。）A了解该企业所处行业情况；B如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况；C了解客户所在区域的信用环境；D必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况21法.院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况,该行某业务员因与该贸易公司保持很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（B）规定。A反洗钱；B协助执行；C内幕交易；D监管规避申请商务贷款额度在万元以上的，要求客户必须提供l）月的交易流水。A、6 、12 B 、3 C、5 D小.额贷款中，如果客户声称在家中或其他地方还有存货，若这部分存货占总资产比例低于（B）%的话，可以不去现场查看。A、5 、10 B 、15 C、20 D小.额贷款中，如果客户有应收账款，需要填写应收账款统计表，至少应以金额大小为顺序填写客户（）的应收账款情况。信.贷员调查得知某服装店销售情况如下：商品进价销价销售占比外套毛衣裤子该商店的加权毛利率为： （C）、条件不足，无法计算计算方法：100/200*40%+40/100*30%+45/100*26小.额贷款不发放创业贷款，当客户贷款用于新项目（比如开分店）时，需要满足自有资金必须占整个投入资金的（）。A、50%、60B% 、70%C 、80%D27有.限责任公司个人股东申请我行小额贷款的，公司股东应在（人以）内，且借款人在公司所持股份比例不低于（D。）TOC\o"1-5"\h\z人（含）， 0 人（含3 0人，； 人（含： 028按.照制度规定，商务贷款客户为瑕疵类应下调（）抵押率，客户为次级或禁入类应至少下调（）抵押率。，； ，；C:1，01%5；% ，2D0:%10%29下.文对审贷会流程的描述准确的是（B）。A为了保密，审贷会成员不应在审贷会前阅读贷款调查报告.可由辅助信贷员陈述贷款申请C管户信贷员和辅助信贷员均应出席审贷会D审贷会形成审批决议后，可只由审贷会的组织者在审批表签署审批意见30下.列描述不符合《商业银行小企业授信工作尽职指引》的是（ c）。授信审查人员应对客户经营状况、资信情况、抵（质）押物或保证情况及其他非财务信息等进行分析评价，审查或验证授信金额、授信期限和授信用途的合理性。授信审批人员应出具审批意见。经审批同意的授信业务，审批意见应明确授信品种、金额、用途、利率、服务收费、期限、偿还方式、担保条件、授信条件等内容。授信审批人员应对审批意见负责。商业银行应按授信审批意见实施授信。授信条件发生变更的，商业银行应及时重新审批或变更授信。特殊情况下授信条件未落实的，商业银行可以先行实施授信。商业银行经检查监督和责任认定，有充分证据表明授信部门和授信工作人员按照有关法律、法规、规章和本指引以及商业银行相应的管理制度勤勉尽职地履行了职责，在授信出现风险时，应免除授信部门和相关授信工作人员的合规责任。三、多项选择题（50分，共25题，每题2分，每题至少有两个正确选项，多选、错选不得分）贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件包括（）（）借款用途及还款来源明确、合法（）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序（）符合国家有关投资项目资本金制度的规定.贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设置定量或定性的指标和标准，从 等角度进行贷款风险评价。（AB）（）借款人（）项目发起人（）项目合作方.固定资产贷款，采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过 等方式核查贷款支付是否符合约定用途。（ABC）（）账户分析 （）凭证查验 （）现场调查4.贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、原材料风险、 、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。（ABC）（）完工风险（）产品市场风险 （）超支风险5.申请流动资金贷款应具备的条件包括（ABC）（）借款用途明确、合法（）借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源（）借款人生产经营合法、合规6.流动资金贷款在贷款风险评价与审批环节上，贷款人测算借款人运营资金需求的根据包括（ABC）（）借款人经营规模、业务特征（）应收账款、存货、应付账款（）资金循环周期.个人贷款中，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式的情形包括（BC）（）贷款资金用于生产经营，金额为六十万元人民币（）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的（）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的.个人贷款贷款调查内容包（括ABC）（）借款人还款来源、还款能力及还款方式（）借款人收入情况（）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力.个人贷款的借款人可以是（AC）（）具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民（）境内自然人（）符合国家有关规定的境外自然人银.行业从业人员的下列行为中属，于“反洗钱”规定的有（BD）。A除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责；B熟知银行的反洗钱义务；.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私；D在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易11根.据风险控制的要求，银行从业人员应当了解客户的（ABCD）。财务状况；业务状况；业务单据；客户的风险承受能力；个人隐私12根财据我行目前规定，符合我行抵押物标准的土地获取形式为： （BC）、宅基地 、国有出让土地、国有划拨土地 、集体建设用地13联财保小组授信额度参考标准为：（、BCD）、：若小组其中一成员风险较大，应降低小组整体的额度。:小组额度原则上不得超过小组成员授信平均值。:小组成员额度相差较大，取最低两户中间的某个值。:某一成员额度远低于其他两户，建议重组建小组，否则取略高于最低值。14下.列哪一类信用报告等级的客户可以作为保证人：（BC）次级类； 正常类；瑕疵类； 禁入类15根.据《商业银行法》，商业银行的工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，不得有下列行为（ ）。利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保在其他经济组织兼职违反法律、行政法规和业务管理规定的其他行为16同利一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（AB）DA抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；B抵押权已登记的先于未登记的受偿；C抵押权未登记的，按照债权成立的先后次序清偿、抵押权未登记的，按照债权比例清偿有下列情形之一的，担保物权消灭：（ABCD）A、主债权消灭； B、担保物权实现；C、债权人放弃担保物权； D、法律规定担保物权消灭的其他情形。担保物权的担保范围包括：（ABCD ）A、主债权及其利息 B、违约金、C、损害赔偿金 D、保管担保财产和实现担保物权的费用。19银利行业监督管理的目标是促进银行业（ABCD）。a合法运行 、稳健运行 、维护公众对银行业的信心 、公平竞争20商利业银行相关部门对操作风险的管理情况负直接责任。主要职责包括（ABCD）指定专人负责操作风险管理，其中包括遵守操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、评估本部门的操作风险，并建立持续、有效的操作风险监测、控制/缓释及报告程序，并组织实施在制定本部门业务流程和相关业务政策时，充分考虑操作风险管理和内部控制的要求，应保证各级操作风险管理人员参与各项重要的程序、控制措施和政策的审批，以确保与操作风险管理总体政策的一致性监测关键风险指标，定期向负责操作风险管理的部门或牵头部门通报本部门操作风险管理的总体状况，并及时通报重大操作风险事件21银利行业金融管理机构业务范围内的业务品种，应当按照规定经国务院银行业监督管理机构（）或（）。审查批准 报告备案 通告22商.业银行对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及其客户授信，应遵循以下原则（ABCD）应根据不同地区的经济发展水平、经济和金融管理能力、信贷资金占用和使用情况、金融风险状况等因素，实行区别授信应根据不同客户的经营管理水平、资产负债比例情况，贷款偿还能力等因素，确定不同的授信