南开大学23春“金融学”《个人理财》考试高频考点参考题库带答案

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。南开大学23春“金融学”《个人理财》考试高频考点参考题库带答案（图片大小可自由调整）第I卷一.综合考核(共15题)1.货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。()A.错误B.正确2.个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。()A.正确B.错误3.以下哪些属于被动投资策略()A.买入持有策略B.固定比例混合策略C.再平衡策略D.投资组合保险策略4.以下说法不正确的是()A.如果当月工资性收入所得税起征额，则适用税率=应纳税所得额/12B.如果当月工资性收入所得税起征额，则适用税率=年终一次性奖金/12C.如果当月工资性收入所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=年终奖金*适用税率-速算扣除数D.如果当月工资性收入所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=(年终奖金-当月工资薪金所得与费用扣除额的差额)*适用税率-速算扣除数5.投资目标包括()。A.资产保值B.资产增值C.当前收入D.总收益6.可用[(月收入×收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。()A.正确B.错误7.紧急预备金的形式有()A.活期存款B.短期定期存款C.长期定期存款D.备用的贷款额度8.货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。()A.正确B.错误9.某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为()万元。A.146.9B.148.6C.148.02D.15010.某家庭现有资产20万元，每年末可新增投资5万元，10年后需购入一套价值120万元的房产。为实现该目标，其投资收益率应达到()A.6.4%B.7.31%C.8%D.8.58%11.满足紧急性开支应该投资于()A.国库券B.人寿保单C.活期储蓄D.长期国债12.A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元A.66.2B.62.6C.266.2D.26.6213.银行个人信贷产品包括()。A.个人住房贷款B.个人投资贷款C.个人消费贷款D.个人医疗贷款14.以下说法正确的是()A.安全边际率的意义在于衡量收入减少或者固定费用增加时有多大的缓冲空间。B.当财务自由度=1时，意味着只靠理财收入就可维持基本生活。C.每月净现金收入=当月税前收入-所得税扣缴额-三险一金费用扣缴额D.若卡债最低还款额占净现金流入的比率已达30%以上，则信用危机很快发生15.下列各项关于重大疾病保险说法错误的有()。A.保额不需过高，与疾病花费相适应即可B.短期险比长期险好C.趸缴比年缴好D.一般对老年人拒保第II卷一.综合考核(共15题)1.一般而言，在合理的利率成本下，信用额度主要取决于()。A.身体健康状况B.收入能力C.信用评级D.抵押资产价值2.个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。()A.错误B.正确3.以下表达正确的是()A.净值成就率=实际净值/应有净值B.收支平衡点收入=固定支出负担/工作收入净结余比例C.安全边际率收入=平衡点收入/当前收入D.财务自由度=(当前净值*投资收益率)/当前的年支出4.小姜年收入10万元，生活支出7万元，期初生息资产10万元，自用房屋20万元，房贷10万元，投资报酬率8%，房贷利息5%，只还利息，储蓄平均投入投资，则净值增长率为()。A.16.8%B.17.1%C.18.9%D.19.5%5.黄金等贵金属的投资风险要大于股票，其与股票的相关程度()A.很高B.很低C.正相关D.负相关6.使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。()A.正确B.错误7.某人在银行存款30万，年利率3%，大约()年后他可收回60万元本金A.24B.30C.12D.208.投资规划应该根据()进行调整。A.机构报告B.投资者需求C.投资环境9.老张期初资产60万，其中25万投资资产，35万自用资产，若本期工作储蓄8万，投资报酬率10%。则老张的资产增长率为()。A.16.5%B.17.5%C.18.5%D.19.5%10.信用卡的有点不包括()。A.延迟付款节省利息B.消费折扣C.有偿保险D.可临时应急11.家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。()A.正确B.错误12.紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。()A.正确B.错误13.日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。()A.正确B.错误14.最适合退休人员的投资目标是资产增值。()A.正确B.错误15.借记卡的优点有()。A.可在ATM提款B.不能透支C.密码联机消费D.无须担保和保证金第I卷参考答案一.综合考核1.参考答案：B2.参考答案：A3.参考答案：ABC4.参考答案：AB5.参考答案：ABCD6.参考答案：A7.参考答案：ABD8.参考答案：A9.参考答案：B10.参考答案：D11.参考答案：AC12.参考答案：A13.参考答案：AC14.参考答案：ABCD15.参考答案：BC第II卷参考答案一.综合考核1.参考答案：BD2