银行从业资格考试公共基础试题

银行从业资格考试公共基础试题单选题1．1979年，第一家城市信用合作社在()成立。A．广西贺州B．河北邢台C．江苏常州D．河南驻马店答案：D解释：1979年，第一家城市信用合作社在河南驻马店成立。2．国际市场通常采用()对债券风险进行评估。A．债券信用评级法B．债券风险评级法C．内部评级法D．外部评级法答案：A解释：国际市场通常采用债券信用评级方法对债券风险进行评估。3．金融市场发展对商业银行的促进作用不包括()。A．能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B．银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C．为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D．货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险答案：B解释：金融市场发展对商业银行的促进作用包括能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理；为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准；货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险等。4．商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的()。A．授信业务B．受信业务C．表外业务D．中间业务答案：A解释：个人授信是指银行根据客户的资信状况和提供的担保，事先给客户核准一个额度，在一定时期内，客户可在该额度内连续、循环使用贷款。5．中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括()。A．制定和执行货币政策B．发行人民币，管理人民币流通C．经理国库D．组织实施中央银行公开市场操作答案：D解释：制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通；经理国库都是中国人民银行总行的职责，故A、B、C选项错误。6．1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和()的部分不良资产?A．国家开发银行B．中国进出口银行C．中国农业发展银行D．中国人民银行答案：A解释：1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理司和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。7．以下有关货币政策的说法不正确的是()。A．我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长B．现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量C．货币政策的“三大法宝”包括公开市场业务、存款准备金和再贴现D．M1被称为狭义货币，是现实购买力答案：B解释：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量，故B选项说法错误。A、C、D选项说法均正确。8．()是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。A．单位活期存款B．单位定期存款C．单位通知存款D．单位协定存款答案：C解释：单位通知存款是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。9．银团贷款的主要成员中，()负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。A．参加行B．牵头行C．副牵头行D．代理行答案：B解释：牵头行是指接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行。参加行是指接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的银行。副牵头行是介于牵头行和参加行之间的成员。代理行是指负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行。故A、C、D选项错误。10．下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是()。A．法人账户透支属于短期贷款的一种B．主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要C．申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D．一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款答案：D解释：一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款，故D选项的说法错误。11．下列关于同业拆借的说法，错误的是()。A．同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B．借人资金称为拆人，贷出资金称为拆出C．同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D．同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率答案：C解释：同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。12．下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金的销售渠道?()A．基金公司直销B．保险公司代销C．银行及证券公司代销D．专业销售经纪公司代销答案：B解释：我国开放式基金的销售渠道主要包括：基金公司直销、银行及证券公司等机构代销以及新起步的专业销售经纪公司代销三个渠道。13．监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、()五个阶段。A．检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理B．检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施C．检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理D．检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施答案：C解释：规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理五个阶段。14．我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的()。A．100％B．50％C．20％D．10％答案：B15．调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率?()A．再贷款利率B．存款准备金利率C．超额存款准备金利率D．金融机构的法定存贷款利率答案：D16．CBA的中文名称是(

)。A．中国银行业协会B．中国银行协会C．中国银行业公会D．注册银行分析师答案：A解释：CBA即ChinaBankingAssociation。17．银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的()。A．市场准入B．非现场监管C．监管谈话D．信息披露监管答案：A解释：属于市场准入里面的关于高级管理人员的要求。18．抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是()。A．债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B．债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C．抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D．抵押财产的使用权归债权人所有答案：A解释：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。19.下列属于中国人民银行职责的有（）。A.金融统计B.维护支付清算系统C.公开市场操作D.防范跨市场风险E.监督上海证券交易所答案：ABC解释：ABC是中国人民银行的职责。20．()是衡量银行资产质量的最重要指标。A．资本利润率B．资本充足率C．不良贷款率D．资产负债率答案：C解释：资本利润率是衡量盈利能力的指标。资产负债率是衡量杠杆比例的指标。资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标21．()是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。A．流动资金贷款B．流动资金循环贷款C．法人账户透支D．项目贷款答案：A解释：见流动资金贷款的定义。22．产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是()的含义。A．买者自负B．资产隔离C．客户自负D．公平消费答案：A解释：买者自己承担决策风险，这是买者自负的含义。23．《金融资产管理公司条例》第三条规定，金融资产管理公司以最大限度地()为主要经营目标，依法独立承担民事责任。A．减少不良资产B．保全资产，减少损失．C．发挥自身优势D．规避金融风险答案：B24．某非政府的民间金融组织确定的利率属于()。A．市场利率B．公定利率C．官方利率D．法定利率答案：B解释：公定利率是非政府的民间金融组织确定的利率。25．2007年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在()拉开。A．河南B．江苏C．浙江D．安徽答案：B26．下列哪一项不属于《中国人民银行法》第二条规定的中国人民银行的职能?()A．制定和执行货币政策B．防范和化解金融风险C．管理中央公共财政支出D．维护金融稳定答案：C解释：管理财政支出是财政部的职能。27．以下哪项事件是在1988年发生的?()．A．巴塞尔银行委员会成立B．《巴塞尔资本协议》通过C．《巴塞尔新资本协议》通过D．我国《商业银行资本充足率管理办法》实施答案：B解释：A是1974年底，C是2004年6月，D是2004年3月。28．银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是()。A．不运用或不直接运用银行的自有资金B．不承担或不直接承担市场风险C．以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益D．银行作为信用活动的一方参与其中答案：D解释：在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。29．下列关于我国金融债的说法，错误的是()。A．金融债是在银行间市场上发行的B．金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可C．银行可以通过发行金融债获得资金D．金融债可以成为银行主动负债的工具答案：B解释：必须获得中国人民银行的行政许可。30．根据国务院颁布的《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》的规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为()。A．18％B．5％C．15％D．25％答案：B31．2007年全国金融工作会议决定，首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行()。A．招标制B．指导制C．合同制D．股份制答案：A32．中国农业发展银行的主要任务是按照国家的法律法规，以()为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。A．国家政策B．国家信用C．国家方针D．国家信贷答案：B33．我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型，以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内()需求的程度。A．固定资产投资B．私人投资C个人消费D．政府消费答案：C34．由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票是()。A．A股B．B股C．H股D．N股答案：C解释：A股是以人民币标明面值、认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。B股是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、供外国或港澳台地区的投资者买卖的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。35．下面关于银行经营“三性”平衡的说法不正确的是()。A．商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则B．流动性和效益性是安全性的基础和必要条件C．一项资产的期限越长，其收益率一般越高，而其流动性和安全性则越低D．效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证答案：B解释：流动性和安全性是效益性的基础和必要条件。36．票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括()。A．客户的资信情况B．客户的家庭情况C．交易背景情况D．担保情况答案：B解释：商业银行在面对承兑申请时，应对客户的资信情况、交易背景情况、担保情况进行审查。37．下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是()。A．银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法B．财务分析偏重于定量分析C．非财务分析偏重于定性分析D．财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等答案：D解释：应为非财务分析。38．个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是()。A．现钞可以随意兑换成现汇B．现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C．现汇买人价与现钞买人价总是相同的D．现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的答案：B解释：现钞不能随意兑换成现汇。现汇买入价和现钞买入价往往不同。但有些银行的卖出价却只有一种39．对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由()按照法律规定的程序依法宣告破产。A．人民法院B．人民检察院C．公安机关D．银监会答案：A40．债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括下列哪种?()A．股债B．企业债C．国债D．金融债答案：A解释：股票和债券是不一样的。41．()是承担具体风险的最终负责人。A．董事长B．监事会C．银行行长D．最大股东答案：C解释：注意是具体风险，银行行长是承担具体风险的最终负责人。42．汇率波动受黄金输送费用的限制，各国国际收支能够自动调节，这种货币制度是()。A．信用本位制B．金本位制C．布雷顿森林体系D．牙买加体系答案：B解释：金本位制下，货币与黄金挂钩，汇率受黄金价格以及其他费用的影响。43．银行股东最关心的财务指标是()。A．资产利润率B．资本利润率C．资产利用率D．收入利润率答案：B解释：银行股东是资本的提供者。44．银行资产保全是银行对()，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。A．全部资产B．已出现风险或即将出现风险的资产C．核心资产D．固定资产答案：B45．应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同()。A．自始没有法律约束力B．自合同规定的生效日起没有法律约束力C．自人民法院受理请求之日起没有法律约束力D．自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力答案：D二、多选题1．下列属于基本存款账户的存款人的有()。A．居民委员会B．外国驻华机构C．机关D．企业法人答案：ABCD解释：可以开立基本存款账户的存款人包括：企业法人，非企业法人，机关，事业单位，团级（含）以上军队、武警部队及分散执勤的支（分）队，社会团体，民办非企业组织，异地常设机构，外国驻华机构，个体工商户，居民委员会，村民委员会，社区委员会，单位设立的独立核算的附属机构，其他组织。2．汇款的方式主要有()。A．电汇B．票汇C．信汇D．信用证答案：ABC解释：汇款的方式一般情况下有三种：电汇、票汇、信汇，由于电子化的高速发展，现在汇款主要使用电汇方式。3．发行金融债券的主体有()。A．政策性银行B．中央银行C．商业银行D．企业集团财务公司及其他金融机构答案：ACD解释：发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。4．下列属于国际收支中经常项目的有()。A．直接投资B．企业信贷C．劳务收支D．汇款答案：CD解释：劳务收支和汇款是国际收支中的经常项目。5．下列属于我国的商品期货市场的是()。A．大连B．郑州C．上海D．中国金融答案：ABCD解释：四个选项全属于我国的商品期货市场。6．银监会的监管措施包括()。A．要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B．实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C．对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准D．与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明答案：ABCD解释：四个选项全是银监会的监管措施。7．福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括()。A．出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益B．出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益C．银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权D．银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权答案：BC解释：福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益；银行（包买人）买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。8．根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本()。A．是防止银行倒闭的最后防线B．是资产减去负债后的余额C．是银行需要保有的最低资本量D．是银行实际承担风险的最直接反映答案：ACD解释：B描述的是会计资本。9．下列关于外汇标价方法的表述，正确的是()。A．在直接标价法下，数额较小的为外汇买人价，数额较大的为外汇卖出价B．直接标价法又称为应收标价法C．间接标价法又称为应付标价法D．大多数国家采用直接标价法答案：AD解释：间接标价法又称为应收标价法，直接标价法又称为应付标价法。10．负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列哪些情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保?()A．经营状况恶化D．转移财产、抽逃资金，以逃避债务C．丧失商业信誉D．对外投资失败答案：ABC解释：贷款人可以行使不安抗辩权的情形除了ABC外，还包括借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款。11．关于会计平衡法则()。A．根据会计平衡的要求，通用的借贷记账方法B．借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等C．负债记录于账户借方D．所有者权益计人贷方答案：AB解释：负债的减少计入借方，所有者权益的增加计入贷方。12．根据《担保法》规定，可以质押的权利包括()。A．汇票、本票、支票B．存款单、仓单、提单C．土地所有权D．依法可以转让的股份、股票答案：ABD解释：可以质押的权利不包括不动产。13．代理的法律特征是()。A．代理行为能够引起民事法律后果B．代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动C．代理人独立意思表示D。代理行为的法律后果直接归属于被代理人答案：ABD解释：代理人在代理权限范围内独立意思表示。14．根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是()。A．编造引进资金的理由从银行贷款B．上市公司董事长变更，没有进行披露C．自制信用卡从银行提款机提款D．提供不完整的财务报表，以获取银行贷款答案：ACD解释：董事长变更未披露不属于金融诈骗，没有违反《刑法》。但也是没有遵循信息披露的要求。15．下列哪些组织机构具有风险监督管理职能?()A．监事会B．监察室C．财务控制部D．内部审计部答案：ACD16．关于同业拆借，叙述不正确的是()。A．拆借双方仅限于商业银行B．拆人资金只能用于发放流动资金贷款C．隔夜拆借一般不需要抵押D．拆借利率由中央银行预先规定答案：ABD解释：同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足。拆借利率随资金供求的变化而变化。17．目前我国对利率管制的规定有()。A．中国人民银行是管理利率的唯一有权机关B．银监会是管理利率的唯一有权机关C．商业银行可以按规定降低存款利率D．商业银行可以自由提高存款利率答案：ACD解释：B中应为央行。18．中小商业银行包括（）。A．股份制商业银行B．住房储蓄银行C．城市商业银行D．农业合作银行E．中国邮政储蓄银行答案：AC解释：中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。19．下列属于中国人民银行上海总部职责的有（）。A．金融统计B．维护支付清算系统C．公开市场操作D．防范跨市场风险E．监督上海证券交易所答案：CD解释：ABC是中国人民银行的职责。20．下列属于中国人民银行上海总部职责的有（）.A．金融市场数据采集统计B．维护支付清算系统C．研究金融产品创新D．防范跨市场风险E．监督管理国有资产答案：ACD解释：见中国人民银行上海总部的职责，B是中国人民银行的职责，E是金融资产管理公司的职责。40．具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下哪些方面来保护客户的利益?()A．审慎尽责B．客户教育C．充分信息披露D．客户资产隔离答案：ABCD解释：需要特别注意从以下方面来保护客户的利益：审慎尽责，充分信息披露，引导理性消费，客户资产隔离，妥善处理利益冲突，客户教育。三、判断题1．贷款人在贷款将受或已受损失时，可以按合同规定采取使贷款免受损失的措施。()答案：T2．借款人经营状况严重恶化时，贷款人享有不安抗辩权。()答案：T3．银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新、股权激励创新七个方面。()答案：F解释：银行金融创新主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新和金融产品创新六个方面。4．在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。()答案：T解释：资本市场的发展始于1990年底深交所和上交所的成立，而货币市场的发展始于1984年同业拆借市场的出现。5．现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。()答案：T6．借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。()答案：F解释：应为贷记卡。7．撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。()答案：F解释：撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。8．银监会的监管目标之一是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制。()答案：F解释：这不属于银监会的四个监管目标之一，而是银监会的监管标准。9．国际收支记录的是居民的交易行为，居民是指在国内居住一年以上的自然人和法人。()答案：T10．在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升。()答案：F解释：银行的贷款是银行的资产，而不是负债，在经济危机阶段，企业资金周转困难会减少在银行的存款，因此银行的负债规模下降。11．金融租赁公司是指经银监会批准，以从事经营租赁业务为主的非银行金融机构。()答案：F解释：应为从事融资租赁。12．我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，以及从事金融产品的自营业务。()答案：F解释：货币经纪公司不得从事金融产品的自营业务。13．办理肉类等国家专项储备贷款属于中国农业银行的业务范围。()答案：F解释：应为中国农业发展银行。14．“管内控”是指坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构建风险的内部防线。()答案：T15．银行间债券市场与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。()答案：T解释：1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。目录TOC\o"1-2"\h\z\u第一章总论 41.1项目概况 41.2编制依据 51.3项目建设内容及规模 51.4项目投资概算及资金筹措 141.5产品方案 151.6原材料及动力 161.7主要技术经济指标 171.8项目实施进度 181.9研究结论 18第二章项目建设背景和必要性 192.1项目建设背景 192.2项目建设必要性 20第三章市场分析和预测 223.1市场现状 223.2**县市场 233.3全国市场 233.4鸡肉市场分析 243.5鸡蛋市场分析 243.6有机肥市场分析 243.7销售预测 25第四章项目区概况 264.1项目区基本情况 264.2项目区畜牧业生产现状 274.3水、电、路、通讯、技术等条件 27第五章项目建设方案 295.1项目建设原则 295.2项目设计依据的规范与规程 295.3项目设计方案 305.4工程设计标准 335.5技术标准 365.6设备选型 53第六章消防安全 576.1消防依据 576.2消防工作程序 576.3消防安全流程 59第七章节水与节能 607.1节水工程与科技措施 607.2养殖节能措施 617.3饲料加工节能措施 617.4电气节能措施 627.5减排 62第八章环境影响和保护措施 638.1环境保护依据 638.2项目区环境现状 638.3环境影响评价 648.4工程环境保护措施 648.5“三废”处理措施 658.6环境影响综合评价 65第九章项目组织管理 679.1基本思路 679.2组织管理 679.3施工组织及质量管理 689.4建设及运作方式 69第十章招投标方案 7010.1项目招标执行文件及标准 7010.2项目招标范围、组织形式及方式 7010.3招投标组织 71HYPERLINK\l"_To