全国2014年4月自考《商业银行业务与经营》试题和答案

全国2014年4月自考《商业银行业务与经营》试题和答案

商业银行业务与经营试题和答案一、单项选择题1.历史上第一家股份制银行是（C）A.花旗银行B.汇丰银行C.英格兰银行D.大通银行2.商业银行最基本的职能是（D）A.金融服务B.支付中介C.信用创造D.信用中介3.单一银行制在以下哪个国家最为普遍?（A）A.美国B.中国C.英国D.日本4.银行最高权力机构是（A）A.股东大会B.董事会C.监事会D.行长办公室5.银行的资产负债表属于（B）A.经营成果报表B.静态报表C.内部财务报表D.动态报表6.下列对RAROC评价法表述正确的是（C）A.是国际上商业银行最为普遍采用的绩效评价方法B.其理论基础是股东必须获取一定收益以补偿投资风险C.是收益与VAR值的比值D.运用中考虑的成本费用少7.《巴塞尔协议》规定，核心资本与风险加权资产的比率不得低于（B）A.2％B.4％C.8％D.10%8.在以下存款品种中，属于交易账户的是（B）A.通知存款账户B.可转让支付命令账户C.养老金存款账户D.储蓄存款账户9.商业银行证券投资的梯形期限法是（D）A.将资金分别投放于短期和长期证券B.根据商业循环周期买卖证券C.将大部分资金投入长期证券和中期证券D.将资金平均投入各种期限的证券10.融资租赁的特征是（A）A.租赁合同期限基本与设备耐用年限相同B.出租人负责设备维修和保养C.由出租人选定设备并出资购买D.租期届满，承租人必须将设备退回改写每段话：1.历史上第一家股份制银行是英格兰银行。2.商业银行最基本的职能是信用中介。3.单一银行制在美国最为普遍。4.银行最高权力机构是股东大会。5.银行的资产负债表属于静态报表。6.RAROC评价法是收益与VAR值的比值。7.《巴塞尔协议》规定，核心资本与风险加权资产的比率不得低于4％。8.可转让支付命令账户属于交易账户。9.商业银行证券投资的梯形期限法是将资金平均投入各种期限的证券。10.融资租赁的特征是租赁合同期限基本与设备耐用年限相同。这种方法的基本内容是将贷款的成本（包括资金成本、管理成本、风险成本等）与预期的利润相加，得出贷款的价格。这种定价方法的优点是简单易行，但缺点是没有考虑市场需求和竞争情况。二、市场利率定价法是指银行根据市场上同类贷款的利率水平确定贷款的价格。这种方法的基本内容是通过市场调研和竞争情况分析，确定贷款的市场利率，并在此基础上确定贷款的价格。这种定价方法的优点是能够反映市场需求和竞争情况，但缺点是需要进行市场调研和竞争情况分析，工作量较大。三、风险加成定价法是指银行根据借款人的信用等级和风险水平，对贷款利率进行加成，确定贷款的价格。这种方法的基本内容是通过对借款人的信用等级和风险水平进行评估，确定贷款的风险加成比例，并在此基础上确定贷款的价格。这种定价方法的优点是能够反映借款人的信用等级和风险水平，但缺点是评估工作需要较高的专业水平。2、量化分析法。这种方法是通过对客户的财务状况、经营状况、市场状况等进行量化分析，得出客户的贷款风险评级。这种方法的优点在于能够客观、准确地评估贷款风险，但需要大量的数据和专业知识支持。三、贷款风险的控制1、制定合理的贷款政策。商业银行应该根据自身的实际情况和市场需求，制定出合理的贷款政策，明确贷款的范围、期限、利率等条件，以保证贷款的安全性和盈利性。2、加强贷后管理。商业银行应该建立完善的贷后管理制度，对贷款的使用情况进行监督，及时发现和解决贷款