2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选(四)

2018年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选(四)1.【个人理财单选题】陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益（江南博哥）率为10％，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人三年投资期满将获得的本利和为()元。A.13310B.13000C.13210D.13500正确答案：A参考解析：根据复利终值的计算公式，可得：FV=PV×(1+r)t=10000×(1+10％)3=13310(元)。2.【个人理财单选题】理财师进行财务规划的假设是()。A.个人财务资源是有限的B.客户对理财师都是信任的C.客户都是回避风险的D.财务资源的分配方式是多样的正确答案：A参考解析：理财师基于“个人财务资源是有限的”假设，认为任何一个家庭财务决定都不是“独立”的，一个财务决定往往还涉及客户财务资源的有效配置，以及不同人生阶段中不同财务目标之间的相对平衡。3.【个人理财单选题】某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金，则据此推断该理财计划属于()。A.保证收益理财产品B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划正确答案：C参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第14条的规定，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。该种理财计划的特点就是保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益，所以它仍然属于非保证收益理财计划。4.【个人理财单选题】商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品时，()。A.根据本银行需要，制定具体的管理办法B.基础资产按储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照金融衍生产品业务管理C.按照金融衍生品业务管理D.根据客户需要，制定具体的管理办法正确答案：B参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第22条的规定，商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生品业务管理。5.【个人理财单选题】商业银行向客户推介理财产品时，(  )。A.不需要和客户的风险评估结果相匹配B.应服从银行利益最大化要求C.应了解客户的风险偏好和承受能力D.视同存款销售正确答案：C参考解析：第二十八条商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。第二十五条商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，并只能向客户销售等于或低于其风险承受能力的代销产品。国务院金融监督管理机构另有规定的除外。风险承受能力评估依据应当包括但不限于客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识和风险损失承受程度等。6.【个人理财单选题】理财资金用于投资单一借款人及其关联企业的银行贷款的总额不得超过发售银行资本净额的()。A.10％B.20％C.5％D.15％正确答案：A参考解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的10％。7.【个人理财单选题】通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的()阶段。A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭衰老期D.家庭形成期正确答案：A参考解析：家庭生命周期包括形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段。其中，家庭成熟期资产达到巅峰，要逐步降低投资风险，保障退休金的安全。8.【个人理财单选题】股票是由股份公司发行的、表明投资者份额及其权利和义务的()。A.产权凭证B.处置权凭证C.所有权凭证D.收益权凭证正确答案：C参考解析：股票是由股份公司发行的、表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是一种能够给持有者带来收益的有价证券，其实质是公司的产权证明书。9.【个人理财单选题】按照有关规定，商业银行未要求理财人员的()。A.从业经验B.职业操守C.行业资格D.年龄正确答案：D参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第54条的规定，商业银行个人理财业务人员资格要求包括：①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；O具备相应的学历水平和工作经验；⑤具备相关监管部门要求的行业资格；⑥具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。10.【个人理财单选题】商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，按照客户资产规模等级由低向高排序，个人理财业务可分为()。A.财富管理业务、理财业务、私人银行业务B.理财业务、私人银行业务、财富管理业务C.理财业务、财富管理业务、私人银行业务D.私人银行业务、财富管理业务、理财业务正确答案：C参考解析：银行往往根据客户类型(主要是资产规模)进行理财业务分类。理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。11.【个人理财单选题】王先生存入银行1000元，假设年利率为5％，5年后复利终值是()元。(答案取近似数值)A.1276B.1287C.1296D.1250正确答案：A参考解析：FV=PV×(1+r)t=1000×(1+5％)5≈1276．28(元)。12.【个人理财单选题】某项目初始投资10000元，年利率8％，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为()元。(取最近似值)A.10479B.10800C.10360D.10824正确答案：D参考解析：该项目1年后的本息和=10000×(1+8％／4)4≈10824(元)。13.【个人理财单选题】根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于()万元。A.200B.150C.100D.50正确答案：C参考解析：根据证监会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则，单个“一对多”账户人数上限为200人，每个客户准入门槛不得低于100万元，每季度至多开放一次，开放期原则上不得超过5个工作日。14.【个人理财单选题】下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是()。A.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售B.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D.商业银行不得承诺除保证收益以外的任何可获得收益正确答案：C参考解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第35条规定，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担，并应当在销售文件中明确告知客户。故选项C错误。15.【个人理财单选题】大额可转让定期存单不具备()特性。A.能转让流通B.金额较大C.不记名D.能提前支取正确答案：D参考解析：大额可转让定期存单的特点有：①不记名；②金额较大；③利率有固定的，也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取。但是可以在二级市场上流通转让。16.【个人理财单选题】李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5％，按照单利计算，5年后能取到的总额为()元。A.1250B.1200C.1276D.1050正确答案：A参考解析：单利终值是指一定金额的本金按照单利计算若干期后的本利和。故李先生5年后能取到的本利和=1000×(1+5％×5)=1250(元)。17.【个人理财单选题】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中，正确的是()。A.商业银行允许一般产品销售人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划B.商业银行的理财业务人员在销售理财产品时，对产品所涉及的相关风险稍作提示即可C.商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式D.商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理正确答案：D参考解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，选项A，商业银行禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划；选项B，商业银行销售理财产品时的风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容；选项C，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。18.【个人理财单选题】银行理财产品宣传材料中应充分揭示产品风险，说明()投资情形。A.一般情况下的B.最好的C.最不利的D.同类产品正确答案：C参考解析：根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》的规定，商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。19.【个人理财单选题】在利率为10％的情况下，投资者张某目前应该投资(  )元，一年后可得到10万元。(答案取近似数值)A.90090．09B.90009．09C.90900．09D.90909．09正确答案：D参考解析：PV=FV/(1+r)=100000／(1+10％)≈90909．09(元)。20.【个人理财单选题】理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品()特征的权益。A.风险B.投资C.收益D.流动性正确答案：A参考解析：根据《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》的规定，理财产品的设计应尊重和保护金融消费者的权益，特别是知晓理财产品风险特征的权益。21.【个人理财单选题】下列不能作为财产保险标的的是()。A.产品责任B.意外死亡C.出口信用D.机器设备正确答案：B参考解析：财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产或经济性利益。财产保险包括物质财产保险、责任保险和信用保险。选项B属于人身保险的保险标的。22.【个人理财单选题】将10万元进行投资，年利率8％，每季付息一次，2年后终值是(  )万元。(答案取近似数值)A.11．66B.11．60C.11．69D.11．72正确答案：D参考解析：季利率=年利率／4=2％，而每季度付息一次，一年付息为4次，两年就是付息8次。2年的复利终值=10×(1+8％／4)8≈11．72(万元)。23.【个人理财单选题】银行、信托公司开展业务合作，由()实施监督管理。A.中国银保监会B.中国证券业协会C.中国人民银行D.中国证券监督管理委员会正确答案：A参考解析：中国银保监会对银行、信托公司开展业务合作实施监督管理。24.【个人理财单选题】下列不属于保险产品功能的是()。A.融通资金B.转移风险，分摊损失C.补偿损失D.赚取保费收入正确答案：D参考解析：保险产品的功能包括：①风险转移，损失分摊功能；②损失补偿功能；③资金融通功能。25.【个人理财单选题】下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是(  )。A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理B.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理正确答案：A参考解析：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。26.【个人理财单选题】年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是()。A.房赁月供B.养老金C.每月家庭日用品费用支出D.定期定额购买基金的月投资款正确答案：C参考解析：年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。选项C中，每月家庭日用品费用支出不一定相等，因此不属于年金。27.【个人理财单选题】基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管投资人身份资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于()年。A.20B.15C.10D.5正确答案：A参考解析：基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管投资人的开户资料和与基金销售业务有关的其他资料。投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存20年，与基金销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存20年。28.【个人理财单选题】金融期货合约的特点包括()。(1)采用标准化合约；(2)大部分期货合约通过对冲方式履约，只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前以平仓的方式了结；(3)合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；(4)合约的价格有最大变动单位和浮动限额。A.(1)(2)(3)B.(1)(2)(4)C.(2)(3)(4)D.(1)(3)(4)正确答案：A参考解析：金融期货合约的特点主要有：①采用标准化合约；②大部分期货合约通过对冲方式履约，只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前以平仓的方式了结；③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保；④合约的价格有最小变动单位和浮动限额。题干（4）应该为最小变动单位选因此选A29.【个人理财单选题】基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的()，以提醒投资人注意投资风险。A.机构或专家推荐的文字B.风险提示和警示性文字C.收益承诺或损失承担文字D.基金业绩预测数字正确答案：B参考解析：《证券投资基金销售管理办法》第四十五条规定，基金宣传推介材料应当含有明确、醒目的风险提示和警示性文字，以提醒投资人注意投资风险，仔细阅读基金合同和基金招募说明书，了解基金的具体情况。有足够平面空间的基金宣传推介材料应当在材料中加入具有符合规定的必备内容的风险提示函。电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包括为时至少5秒钟的影像显示，提示投资人注意风险并参考该基金的销售文件。电台广播应当以旁白形式表达上述内容。30.【个人理财单选题】商业银行往往根据客户类型进行理财业务分类，按照客户资产规模等级由低向高，个人理财业务可分为(  )。A.理财业务、财富管理业务、私人银行业务B.理财业务、私人银行业务、财富管理业务C.私人银行业务、财富管理业务、理财业务D.财富管理业务、理财业务、私人银行业务正确答案：A参考解析：银行往往根据客户类型(主要是资产规模)进行理财业务分类。理财业务可分为理财业务(服务)、财富管理业务(服务)和私人银行业务(服务)三个层次。从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者之中，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户。31.【个人理财单选题】上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的()功能。A.积聚资本B.转让资本C.转化资本D.给股票定价正确答案：A参考解析：股票市场的积聚资本功能是指上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本。32.【个人理财单选题】下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是()。A.它是一种针对个人客户的专业化服务B.收益和风险由客户和银行共同分担C.客户自行管理和运用资金D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务正确答案：B参考解析：客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。故选项B错误。33.【个人理财单选题】下列不属于财务信息的是(  )。A.客户的收支情况B.投资偏好C.社会保障信息D.资产与负债情况正确答案：B参考解析：客户信息还可以简单分为财务信息和非财务信息两大类，如上面提到的客户家庭收支和资产负债状况信息属于财务信息，客户基本信息和个人兴趣、发展及预期目标属于非财务信息。34.【个人理财单选题】下列不属于税务规划目标的是()。A.财务自由B.达到整体税后利润最大化C.减轻税负D.合理退税正确答案：D参考解析：税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。在理财行业得到蓬勃发展后，理财师的工作重心逐渐由早期的“投资顾问”服务转向包括“财务分析、财务规划”在内的财务资源综合规划服务，以使其在财务资源效用最大化的基础上，能够实现客户的各项财务目标、财务自由。财务规划包括对客户的收入进行合理合规的税务规划。35.【个人理财单选题】某客户从银行贷款了一笔资金，贷款利率为6％，约定按年本利平均摊还，每年年初还20万元，持续10年，假设贷款利率不变，则银行向该客户发放()万元贷款。A.156B.170C.147D.140正确答案：A参考解析：36.【个人理财单选题】商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的()。A.连续性B.秘密性C.独立性D.频繁性正确答案：C参考解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第15条的规定，商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。37.【个人理财单选题】没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是()。A.实物国债B.记账式国债C.凭证式国债D.电子式储蓄国债正确答案：D参考解析：电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。38.【个人理财单选题】下列表述中，适用开放式基金的有（）个，适用封闭式基金的有（）个。(1)基金的资金规模具有可变性；(2)在证券交易所按市场价买卖；(3)可采取现金分红和再投资分红；(4)可随时购买或赎回；(5)固定额度，一般不能再增加发行；(6)单位资产净值于每个开放日进行公告。A.3：3B.4；2C.2；4D.2；3正确答案：B参考解析：(1)(3)(4)(6)属于开放式基金的特点；(2)(5)属于封闭式基金的特点。39.【个人理财单选题】家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中()的比重应该最高。A.国债B.股票C.衍生产品D.外汇正确答案：A参考解析：养老护理和资产传承是衰老期的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。因此，家庭衰老期客户的投资组合中，安全性最高的国债所占的比重应较高。40.【个人理财单选题】下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征的表述中，正确的是(  )。A.建立期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富B.探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期C.稳定期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资为主要手段D.高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主正确答案：D参考解析：建立期是个人财务的建立与形成期。稳定期的理财任务是要尽可能多地储备资产、积累财富。维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段。41.【个人理财单选题】短期政府债券通常采用()发行。A.溢价方式B.平价方式C.按面值D.贴现方式正确答案：D参考解析：短期政府债券采用贴现方式发行(或称折价发行)，即债券发行价格低于债券票面金额，偿还时同样按票面金额偿还。42.【个人理财单选题】下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的是(  )。A.同业拆借市场B.回购市场C.票据市场D.股票市场正确答案：D参考解析：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场。它包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。43.【个人理财单选题】受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有()请求权的人。A.保险价值B.保险费C.保险权利D.保险金正确答案：D参考解析：受益人是指保险合同中(一般为人身保险)由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。43.【个人理财单选题】受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有()请求权的人。A.保险价值B.保险费C.保险权利D.保险金正确答案：D参考解析：受益人是指保险合同中(一般为人身保险)由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。44.【个人理财单选题】按照资金融资方式不同，金融市场可分为()。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.直接市场和间接市场D.有形市场和无形市场正确答案：C参考解析：按照资金融资方式，可将金融市场分为直接融资市场和间接融资市场。45.【个人理财单选题】下列关于格式条款的表述，错误的是()。A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明正确答案：B参考解析：格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。故选项B错误。46.【个人理财单选题】下列有关货币时间价值的表述，错误的是()。A.收益率是决定一笔货币在未来增值程度的关键因素B.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显D.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素正确答案：D参考解析：收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。故选项D错误。47.【个人理财单选题】下列市场属于资本市场的是()。A.银行承兑汇票市场B.同业拆借市场C.商业票据市场D.债券市场正确答案：D参考解析：资本市场是筹集长期资金的场所，一般而言，资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。48.【个人理财单选题】下列对公司型基金特点的描述中，错误的是()。A.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见B.依据《中华人民共和国公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产C.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款D.具有法人资格正确答案：A参考解析：投资者作为公司的股东有权对公司的重大经营决策发表自己的意见。49.【个人理财单选题】投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当(  )。A.降低保险费率B.提高保险费率C.退还保险费D.不退还保险费正确答案：C参考解析：《中华人民共和国保险法》第十六条第五款规定，投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。50.【个人理财单选题】基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持(  )，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。A.专业胜任原则B.投资人利益优先原则C.避免受益人冲突原则D.诚实守信原则正确答案：B参考解析：《证券投资基金销售管理办法》第五十九条规定，基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。51.【个人理财单选题】()是有限合伙制私募基金的管理人。A.全体合伙人B.第三方专业人C.有限合伙人D.普通合伙人正确答案：D参考解析：合伙制私募基金由普通合伙人与有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金的基金管理人，他们可与另外1～49名有限合伙人共同组建一只有限合伙制私募基金。52.【个人理财单选题】商业银行一般会根据客户的()对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。A.年龄B.资产规模C.性别D.区域正确答案：B参考解析：金融机构一般会按照一定的标准，如客户资产规模、风险承受能力等，将客户进行分类，通过调查不同类型客户的需求，提供个人理财服务。53.【个人理财单选题】商业银行开展个人理财业务存在()情形时，其直接责任人将可能被追究刑事责任。A.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果B.未按规定进行风险揭示和信息披露C.提供虚假的成本收益分析报告D.未按规定进行客户评估正确答案：A参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第61条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的；③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；⑤挪用单独管理的客户资产的。54.【个人理财单选题】保险利益是指被保险人或投保人对()具有的法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的正确答案：D参考解析：保险利益是指被保险人或投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。55.【个人理财单选题】下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是(  )。A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B.单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”C.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案D.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的正确答案：D参考解析：理财规划方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，方案类型主要是由客户愿意提供的信息和需求所决定的。56.【个人理财单选题】下列属于客户财务信息的是()。A.收支情况B.风险承受能力C.社会地位D.年龄正确答案：A参考解析：财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排(包括储蓄、投资、保险账户情况等)。57.【个人理财单选题】根据《个人外汇管理办法实施细则》的规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值()万美元以下(含)，凭本人有效身份证件在银行办理。A.2B.5C.3D.1正确答案：D参考解析：根据《个人外汇管理办法实施细则》第14条的规定，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理。58.【个人理财单选题】一般而言，由于()的存在，未来的1元钱更有价值。A.通货紧缩B.心理认知C.通货膨胀D.经济增长正确答案：A参考解析：通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素，当通货紧缩存在时，货币购买力增强，未来一定量的货币比现在等量的货币更有价值。通货膨胀：未来的1元更不值钱通货紧缩：未来的1元更值钱59.【个人理财单选题】某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是()合约。A.互换B.远期C.期货D.期权正确答案：B参考解析：金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。金融远期合约的优点是规避价格风险。在生产周期比较长的现货交易中，未来价格波动可能很大。远期合约正是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的。因此，题干中的协议属于远期合约。60.【个人理财单选题】根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值()美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A.5000B.10000C.150000D.20000正确答案：B参考解析：根据《个人外汇管理办法实施细则》第30条的规定，个人提取外币现钞当日累计等值10000美元以下(含)的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。61.【个人理财单选题】某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于()。A.非保证收益理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.保证收益理财计划D.保本浮动收益理财计划正确答案：C参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第12条的规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。因此，题干中的理财计划属于保证收益理财计划。62.【个人理财单选题】下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是()。A.货币市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征C.货币市场工具又被称为“准货币”D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大正确答案：A参考解析：A选项错误，资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场。63.【个人理财单选题】下列选项中，属于间接融资工具的是()。A.债券B.银行存款C.股票D.商业票据正确答案：B参考解析：一般间接融资是指拥有暂时闲置货币资金的一方通过存款的形式，或者购买银行、信托、保险等金融机构发行的有价证券，将其暂时闲置的资金先行提供给这些金融中介机构，然后再由这些金融机构以贷款、贴现等形式，或通过购买资金需求方发行的有价证券，把资金提供给资金需求方使用，从而实现资金融通的过程。64.【个人理财单选题】生命周期理论比较推崇的消费观念是()。A.大部分选择性支出用于当前消费B.及时行乐、“月光族”C.消费水平在一生内保持相对平衡的水平D.大部分选择性支出存起来用于以后消费正确答案：C参考解析：生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑其当期、将来的收支，以及可预期的工作、退休时间等诸多因素，并决定目前的消费和储蓄，以保证其消费水平处于预期的平稳状态，而不至于出现大幅波动。65.【个人理财单选题】下列属于保险产品的功能是()。A.风险转移B.合理避税C.节省开支D.创造收益正确答案：A参考解析：保险产品的功能包括：①风险转移，损失分摊功能；②损失补偿功能；③资金融通功能。66.【个人理财单选题】理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是()。A.连续性原则B.了解原则C.实事求是原则D.诚信原则正确答案：A参考解析：在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的连续性原则：由于理财规划方案实施时间跨度可能较长，理财师一方面应向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，另一方面要为客户建立完整的客户档案，即使在本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，不同的理财师也可以为某一特定客户的理财方案的执行和实施提供连续性金融服务。67.【个人理财单选题】根据银监会《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》，商业银行保证收益理财计划业务的市场准入，应适用()。A.报告制B.审批制C.注册制D.备案制正确答案：A参考解析：根据《国务院关于第四批取消和调整行政审批项目的决定》(国发(2007333号)的有关规定，取消原《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中对商业银行发行保证收益性质的理财产品需要向中国银监会申请批准的相关规定，改为实行报告制。68.【个人理财单选题】金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是()。A.中央银行B.商业银行C.证券评级机构D.证券交易经纪人正确答案：C参考解析：金融市场的中介大体分为两类：①交易中介，通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等；②服务中介，这类机构本身不是金融机构，却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。69.【个人理财单选题】在理财规划实施过程中，为解决客户当期现金流不足的问题，可采取的理财措施是()。A.向银行申请长期贷款B.退出人寿保险合同C.申购投资基金D.以信用卡预支现金正确答案：D参考解析：当期现金流不足，可以暂时透支信用卡，信用期限内．透支信用卡不需要支付利息。人寿保险合同具有长期性的特点，不能随意更改，退保不但不能达到保值增值的目的，反而可能会承受损失，不是很好的解决现金流不足的措施。70.【个人理财单选题】关于债券的风险，下列表述错误的是()。A.信用风险可以用发行者的信用等级来衡量B.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险C.债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性D.公司债券存在信用风险正确答案：B参考解析：在利率风险中，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。附息债券同样存在利率风险。故选项B错误。71.【个人理财单选题】商业银行在代理销售投资连结保险产品时，应在()进行销售。A.所有网点B.设有理财柜的网点和网上银行渠道C.设有理财中心或理财柜以上层级(含)网点D.设有理财中心的网点或网上银行渠道正确答案：C参考解析：《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》中规定各保险公司自2009年3月15日起不得在银行储蓄柜台销售投连险，仅限于在理财中心和理财柜销售。72.【个人理财单选题】客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应()。A.在持有理财师专业证书的理财业务人员指导下为其办理。B.将客户带到理财专区并自行为其办理C.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理D.将客户转介绍给持有理财师专业证书的理财业务人员正确答案：D参考解析：客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售人员和服务人员应将客户移交理财业务人员。73.【个人理财单选题】林某现有资产100万元，假如未来10年的年收益率为5％，复利计算，那么他这笔钱就相当于10年后的(  )万元。(答案取近似数值)A.150B.163C.61D.259正确答案：B参考解析：FV=PV×(1+r)n=100×(1+5％)10≈163。74.【个人理财单选题】银行代理信托类产品是指信托公司委托()代为向合格投资者推介信托计划。A.券商B.商业银行C.中央银行D.保险公司正确答案：B参考解析：银行一般不直接代销信托公司的信托计划。信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。75.【个人理财单选题】目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和()。A.意外险B.车险C.万能险D.责任险正确答案：C参考解析：银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险。76.【个人理财单选题】根据《个人外汇管理办法》的规定，个人外汇账户按账户性质可划分为()。A.外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户B.经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C.外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户D.外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户正确答案：D参考解析：《个人外汇管理办法》第27条规定，个人外汇账户按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。77.【个人理财单选题】下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是()。A.认股权证+股票型基金+期货B.股权投资+房产信托基金+基金C.定存+国债+保本投资型产品D.绩优股+指数型股票型基金+期货正确答案：C参考解析：退休期主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少。退休期投资人的主要理财任务就是稳健投资、保住财产、合理消费，以保障退休期间的正常支出，这一时期的投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。故选项C最为合理。78.【个人理财单选题】允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是()。A.看涨期权B.看跌期权C.欧式期权D.美式期权正确答案：D参考解析：美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权。79.【个人理财单选题】张女士分期购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5％，则该项分期付款相当于现在一次性支付()元。A.55265B.43259C.43295D.55256正确答案：C参考解析：80.【个人理财单选题】()是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资正确答案：A参考解析：财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。81.【个人理财单选题】理财经理为客户做预算控制时，下列属于短期可控预算的是()。A.个人所得税支出B.旅游支出C.续期保险费支出D.房贷本息支出正确答案：B参考解析：个人所得税、房贷利息与续期保费支出在短期内固定，不属于短期可控制预算。82.【个人理财单选题】境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列项目与对应证明材料不足的是()。A.保险外汇收入：保险合同B.职工报酬：雇佣合同及收入证明C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书正确答案：A参考解析：保险外汇收入：保险合同及保险经营机构的付款证明83.【个人理财单选题】在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是()。A.信托关系B.供销关系C.信贷关系D.委托代理关系正确答案：D参考解析：个人理财业务中客户委托商业银行理财，实质就是商业银行代理客户理财，客户和商业银行就是委托代理关系。84.【个人理财单选题】当前国际黄金价格是以美元定价的，一般来说，黄金价格与美元呈()关系。A.负相关B.低相关C.正相关D.零相关正确答案：A参考解析：通常情况下美元是黄金的主要标价货币，如果美元汇率相对于其他货币贬值，则只有黄金的美元价格上升才能使黄金市场重新回到均衡，因而黄金价格与美元呈负相关关系。85.【个人理财单选题】假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列表述正确的是(  )。(答案取近似数值)A.目前领取并进行投资更有利B.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别C.无法比较何时领取更有利D.3年后领取更有利正确答案：A参考解析：FV=10000×(1+20％)3=17280(元)，因此，目前领取并进行投资更有利。86.【个人理财单选题】按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为()。A.开放式基金和封闭式基金B.成长型基金、收入型基金和平衡型基金C.主动型基金和被动型基金D.公司型基金和契约型基金正确答案：B参考解析：根据投资目标的不同。基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。87.【个人理财单选题】客户信息分为定量信息和定性信息。下列不属于定量信息的是()。A.家庭财产、负债情况B.家庭短期理财目标C.家庭收入、支出金额D.家庭储蓄额度正确答案：B参考解析：定量信息包括了以下几个主要方面的信息：(1)家庭各类资产额度。(2)家庭各类负债额度。(3)家庭各类收入额度。(4)家庭各类支出额度。(5)家庭储蓄额度。88.【个人理财单选题】商业银行违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的，银行业监督管理机构可依据()和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。A.《民法通则》B.银监会颁布的相关通知C.《银行业监督管理法》D.《商业银行法》正确答案：C参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第61条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法》第47条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施．造成银行重大损失的；③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；④利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；⑤挪用单独管理的客户资产的。89.【个人理财单选题】下列属于个人资产负债表中固定资产的是()。A.股权B.保险费C.货币市场基金D.房地产正确答案：D参考解析：选项D属于固定资产。90.【个人理财单选题】某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20％的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40％。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元的A货币基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为()。A.违反了遵纪守法准则B.违反了客观公正准则C.违反了勤勉尽职准则D.违反了专业胜任准则正确答案：B参考解析：所谓客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在理财业务开展过程中，公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构。在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。题干中，小张没有从专业角度出发，分析客户对A货币基金的需求，一味向自己的客户推荐A货币基金，这就违反了客观公正原则。91.【个人理财多选题】商业银行要建立健全综合理财服务的()，并及时对相关体系的运行情况进行检查。A.内部管理与监督体系B.客户授权检查与管理体系C.销售管理与审批体系D.收益保证与审计体系E.风险评估与报告体系正确答案：A,B,E参考解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第32条的规定，商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解和认识综合理财服务的高风险性，建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系、客户授权检查与管理体系和风险评估与报告体系，并及时对相关体系的运行情况进行检查。92.【个人理财多选题】下列关于同业拆借的表述，正确的有()。A.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小B.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大C.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大D.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小E.同业拆借指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺正确答案：B,D,E参考解析：同业拆借是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。同业拆借利率的形成机制分为两种：①一种是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大；②另一种是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小。93.【个人理财多选题】商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务时，应首先调查了解客户的()后，再评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。A.兴趣爱好B.风险承受能力C.财务状况D.投资目的E.投资经验正确答案：B,C,D,E参考解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第22条规定，商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。94.【个人理财多选题】下列客户信息属于定量信息的有()。A.雇员福利B.养老金C.金钱观D.理财知识水平E.保单信息正确答案：A,B,E参考解析：客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。95.【个人理财多选题】关于封闭式基金，下列表述正确的有()。A.在存续期限内不能直接赎回，可以通过上市交易B.在基金管理公司或银行等机构网点销售C.采用现金方式进行分红D.无须提取准备金，能充分运用资金E.固定份额，一般不能再增加发行正确答案：A,C,D,E参考解析：封闭式基金在证券交易所进行交易；开放式基金在基金管理公司或银行等代销机构网点交易，部分基金可以在交易所上市交易。故选项B错误。96.【个人理财多选题】投资项目风险是信托产品面临的风险之一，其主要包括项目的()。A.信托公司风险B.设计风险C.财务风险D.经营管理风险E.市场风险正确答案：C,D,E参考解析：项目自身的风险是信托产品的最大风险之一，其主要包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等。97.【个人理财多选题】银行个人理财业务人员的下列行为中，不符合合规管理要求的有()。A.将自己的账户与客户账户合并B.利用职务便利为朋友办理优惠贷款C.将客户资金归入自己账户D.为朋友提供理财建议E.利用客户名义为自己买卖证券正确答案：A,B,C,E参考解析：《商业银行个人理财业务风险管理指引》第9条规定，商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。第8条规定，商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权。98.【个人理财多选题】根据风险偏好分类，可将投资者理财风格分为()。A.平衡性B.保守型C.稳健型D.成长型E.进取型正确答案：B,C,E参考解析：按照不同程度的风险承受能力(极低、较低、一般、较高、很高)可将投资者分为如下几类：①保守型；②谨慎型；③稳健型；④进取型；⑤激进型。99.【个人理财多选题】按股票持有者分类，股票可分为()。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.流通股E.限售股正确答案：A,B,C参考解析：按投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股。100.【个人理财多选题】货币时间价值的主要参数有()。A.时间B.利率C.地点D.终值E.现值正确答案：A,B,D,E参考解析：货币时间价值的基本参数有：①现值；②终值；③时间；④利率(或通货膨胀率)。101.【个人理财多选题】刘先生购买A股票期权，购买期权费为20元，执行价格为80元，到期后A股票涨到120元，刘先生选择执行期权，下列表述中正确的有()。A.刘先生执行期权后收益为40元B.刘先生执行期权后收益为20元C.假如到期A股票价格跌到60元，则刘先生最大损失为期权费20元D.刘先生购买的是买入看涨期权E.刘先生的损失是无限的正确答案：B,C,D参考解析：当价格涨到120元时，刘先生选择行权得到40元的收益，减去20元的期权费，可知其利润为20元。故选项A错误。买入看涨期权的损失是有限的，最大损失为期权费20元。故选项E错误。102.【个人理财多选题】组合投资理财产品销售文件应当载明的事项包括()。A.投资资产种类B.各投资资产种类的投资比例C.投资范围D.收益类型E.产品期限正确答案：A,B,C参考解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第20条的规定，理财产品销售文件应当载明投资范围、投资资产种类和各投资资产种类的投资比例，并确保在理财产品存续期间按照销售文件约定比例合理浮动。103.【个人理财多选题】下列关于信托类产品收益情况的说法中，正确的有()。A.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担C.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由受托者承担D.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响E.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响正确答案：A,B,D参考解析：信托机构根据信托合同约定处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担。故选项C错误。信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性影响。故选项E错误。104.【个人理财多选题】信托财产的独立性表现为()。A.不同委托人的信托财产应该分开，分别核算B.信托财产可以强制执行C.信托财产应与委托人的其他财产分开D.受托人的信托财产应与受托人的固有财产分开E.除法律规定情形外，对信托财产不得强制执行正确答案：A,C,D,E参考解析：信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。《中华人民共和国信托法》第十七条规定除因下列情形之一外，对信托财产不得强制执行：(1)设立信托前债权人已对该信托财产享有优先受偿的权利，并依法行使该权利的。(2)受托人处理信托事务所产生债务，债权人要求清偿该债务的。(3)信托财产本身应担负的税款。(4)法律规定的其他情形。对于违反前款规定而强制执行信托财产，委托人、受托人或者受益人有权向人民法院提出异议。因此B选项错误。105.【个人理财多选题】债券投资的风险因素包括()。A.利率风险B.违约风险C.提前偿付风险D.再投资风险E.赎回风险正确答案：A,B,C,D,E参考解析：债券投资的风险因素有价格风险(利率风险)、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。106.【个人理财多选题】下列关于担保物权和质权的表述，正确的有()。A.质押中债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产B.债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照规定设立担保物权C.法律、行政法规禁止转让的动产不得出质D.为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿E.第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保正确答案：A,B,C,D,E参考解析：1．担保物权债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权。第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法和其他法律的规定。2．质押为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。法律、行政法规禁止转让的动产不得出质。107.【个人理财多选题】银行开展的黄金业务种类包括()。A.金币B.黄金股票C.纸黄金D.实物黄金E.黄金基金正确答案：A,C,D,E参考解析：银行代理黄金业务种类包括：①条块现货；②金币；③黄金基金；④纸黄金；⑤黄金T+D交易品种。108.【个人理财多选题】个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括()。A.房产中介B.投资顾问C.理财师D.律师E.会计师正确答案：A,B,C,D,E参考解析：理财规划方案是一个复杂的整体性方案。理财师虽然通常是理财专家，但也不可能做到面面俱到，因此多数情况下单靠理财师自身难以完成全部方案的实施工作。方案实施计划必然涉及许多其他领域的专业人士，如保险经纪人、律师和会计师、证券公司的投资顾问、房产中介、移民留学顾问等；有时方案实施过程中还需要客户家人一起参与。109.【个人理财多选题】家庭的生命周期包括()。A.家庭衰老期B.家庭准备期C.家庭成熟期D.家庭形成期E.家庭成长期正确答案：A,C,D,E参考解析：生命周期理论认为，自然人在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。生命周期分家庭和个人生命周期两种，其中，家庭的生命周期一般可分为：形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。110.【个人理财多选题】银行在销售()后要承担全部或部分风险。A.最低收益理财计划B.固定收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.保本浮动收益理财计划E.最高收益理财计划正确答案：A,B,D参考解析：选项A、B均属于保证收益理财计划，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第12条的规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。选项D，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第14条的规定，保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。111.【个人理财多选题】货币之所以具有时间价值，主要是因为()。A.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低B.货币时间价值等于通货膨胀C.未来的投资收入预期具有不确定性D.货币不做投资，就没有价值E.现有持有的货币可以做投资，从而获得投资回报正确答案：A,C,E参考解析：货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：(1)现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报。(2)货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低。(3)未来的投资收入预期具有不确定性。112.【个人理财多选题】一般而言，下列属于货币市场特征的有()。A.流动性高B.交易频繁C.期限短D.交易量巨大E.风险低，收益高正确答案：A,B,C,D参考解析：货币市场的特征包括：①低风险、低收益；②期限短、流动性高；③交易量大、交易频繁。113.【个人理财多选题】私人银行业务特征包括()A.服务品质高B.标准化服务C.高准入门槛D.综合化服务E.个性化服务正确答案：C,D,E参考解析：私人银行业务具有以下几个特征：①高准入门槛；②综合化服务；③个性化服务。114.【个人理财多选题】在债券发行需要确定的要素中，最为重要的条件为()。A.发行金额B.发行期限C.发行利率D.发行价格E.发行费用正确答案：B,C,D参考解析：债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最为重要的三大条件为发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值。115.【个人理财多选题】目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种类有()。A.永久式国债B.凭证式国债C.记账式国债D.拆实式国债E.实物式国债正确答案：B,C参考解析：目前银行代理国债的种类有三种：①凭证式国债，是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息；②电子式储蓄国债，是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券；③记账式国债，以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。116.【个人理财多选题】商业银行在个人理财业务中应充分履行信息披露义务．向客户披露的信息内容主要包括()。A.对投资者权益或投资收益产生重大影响的突发事件B.理财资金的投资比例C.理财资金的投资方向D.银行内部控制和风险管理制度E.理财资金的具体投资品种正确答案：A,B,C,E参考解析：并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。117.【个人理财多选题】关于计息次数和现值、终值的关系，下列说法正确的有()。A.一年中计息次数越多，其终值就越大B.一年中计息次数越多，其现值就越小C.一年中计息次数越多，其终值就越小D.一年中计息次数越多，其现值就越大E.计息次数与现值和终值无关正确答案：A,B参考解析：名义年利率(r)与有效年利率(EAR)之间的换算为：EAR=(1+r／m)m-1，其中，r是指名义年利率，EAR是指有效年利率，m指一年内复利次数。m越大，EAR越大，因此终值越大，现值越小。118.【个人理财多选题】下列属于金融现货期权的有()。A.股票期权B.股指期权C.债券期权D.外汇期权E.商品期权正确答案：A,B,C,D参考解析：按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。其中，现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权合约标的物的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权、债券期权等。119.【个人理财多选题】保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有()等行为。A.挪用或侵占保险费B.代理再保险业务C.兼做保险经纪业务D.擅自变更保险条款，提高或降低保险费率E.串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人正确答案：A,B,C,D,E参考解析：根据《保险兼业代理管理暂行办法》第18条的规定，保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列行为：①擅自变更保险条款，提高或降低保险费率；②利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单；③使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人；④串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人；⑤对其他保险机构、保险代理机构做出不正确的或误导性的宣传；⑥代理再保险业务；⑦挪用或侵占保险费；⑧兼做保险经纪业务；⑨中国保监会认定的其他损害保险人、投保人和被保险人利益的行为。120.【个人理财多选题】个人外汇业务按照交易性质区分为()。A.境外个人外汇业务B.贸易项目个人外汇业务C.经常项目个人外汇业务D.资本项目个人外汇业务E.境内个人外汇业务正确答案：C,D参考解析：《个人外汇管理办法》第二条规定，个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。按上述分类对个人外汇业务进行管理。121.【个人理财多选题】商业银行理财产品销售人员除应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业的知识和技能外，还应当满足的要求有()。A.具备监管部门要求的行业资格B.具备相应的学历水平和工作经验C.对理财业务相关法律、法规和监管规定等有充分了解和认识D.掌握所宣传销售的理财产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及理财产品的特性，对有关理财产品市场有所认识和理解E.遵守监管部门和商业银行制定的理财业务人员职业道德标准或守则正确答案：A,B,C,D,E参考解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第50条的规定，销售人员除应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业知识和技能外，还应当满足以下要求：①对理财业务相关法律、法规和监管规定等有充分了解和认识；②遵守监管部门和商业银行制定的理财业务人员职业道德标准或守则；③掌握所宣传销售的理财产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及理财产品的特性，对有关理财产品市场有所认识和理解；④具备相应的学历水平和工作经验；⑤具备监管部门要求的行业资格。122.【个人理财多选题】商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中主要面临()等风险。A.法律风险B.道德风险C.操作风险D.声誉风险E.技术风险正确答案：A,C,D参考解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第3条的规定，个人理财业务的风险管理，既应包括商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险，也应包括理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险以及商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险。123.【个人理财多选题