商业银行范文10篇

商业银行范文10篇

商业银行专利战略是商业银行在对内外部环境进行客观分析并对将来进展进行合理猜测的基础上，为了在市场中取得和保持竞争优势而运用专利制度爱护自身利益的总体性规划。近年来，发达国家的银行等金融机构纷纷将新的技术、方法运用到金融业务中，开发出新的产品和服务，并通过申请专利的方式对自己的学问产权进行爱护，以期在特定的金融服务领域获得垄断优势。为了在日趋激烈的竞争中生存进展，制定和实施合理的专利战略是商业银行的必定选择。

1.专利战略的实施可以使企业获得竞争优势。创新是任何一个企业生存进展的基础和动力，商业银行也是如此。但是，由于商业银行产品的同质性和易仿照性，使得商业银行必需借助专利来爱护自己的金融创新。一旦在某领域拥有专利，商业银行就可以在该领域获得相应的势力范围，从而在竞争中获得和保持优势竞争地位。

2.专利战略的缺失很可能成为商业银行进展的瓶颈。专利制度的原来目的就是爱护申请人的学问产权，获得专利授权的企业在所授权领域具有法律上的优势，其他企业进入该领域必需得到许可，否则可能面临严峻的法律制裁，甚至被迫退出该领域。历史上花旗银行也曾经由于“客户账户管理系统”未能准时申请专利爱护而在开展金融业务上处于特别被动的局面。

3.专利战略抗衡是将来商业银行竞争的重要领域。2024年，有学者反映花旗银行从1992年起向国家专利局申请共19项商业方法类创造专利时，我国商业银行界和一些学者都对商业方法能否被授予专利提出质疑。如今，花旗银行的一项创造专利“数据管理的计算机系统和操作该系统的方法”已被授权（2024年1月1日获得授权，专利号为96191072.0），商业方法类专利被授权在我国成为现实。虽然此次赐予花旗的授权仅仅是在技术含量较高的领域，但从将来的进展看，对纯商业方法类专利进行授权只是迟早的事。将来我国确定也会向发达国家看齐，对纯商业方法类专利进行授权，商业银行在专利方面的竞争会越来越激烈。

二、我国商业银行专利战略现状

由于各种缘由，我国商业银行在专利战略方面与国际同行相比还有很大差距，总体上呈现出四大特点。

1.重视程度普遍不够。曾经有学者在上海拨打了100多个电话，要求约见当地有关金融机构人员，以提示他们外资银行的专利战略。但只有一家机构回复，而且答案是：专利问题由总行负责，当地的法务部门没有这项职能。

2.没有特地机构负责专利战略。反观花旗银行等国际金融大鳄，它们一般都有特地的部门负责专利战略。

3.缺乏专利战略规划。我国各商业银行专利申请多数是分支机构行为，缺乏整体规划与协调。而且由于各种缘由造成很多专利申请的法律状态为“视为撤回”或者处于失效、即将失效状态，严峻影响专利的实施与爱护。

4.专利申请成效不足。商业银行专利战略的成效主要表现在专利申请的数量质量和被授权专利的数量质量上。查阅学问产权局有关专利申请的资料，经过统计，我们可以看出中资商业银行专利申请的特点：①肯定数量不少相对数量少。同外资商业银行相比，我国商业银行在全部专利申请中肯定数量不少，但考虑到在本地区的经营历史、经营规模、人员规模、经营网点数量等因素，我们商业银行专利的申请数量是相当少的。②质量不高技术含量低。我国商业银行申请的专利以有用新型、外观设计为主，创造专利相对较少，即使是创造专利，技术含量也比较低，且申请的专利主要集中在传统业务的低端层面上，如点钞机、保险柜等。与此同时，外资银行的专利申请都集中在与商业银行将来进展趋势亲密相关的网络银行、电子银行领域，且以创造专利为主。

我国商业银行之所以在专利战略方面表现如此不尽人意，主要有四个方面的缘由。

1.国民整体专利意识较弱。在我国，专利意识较弱不单是商业银行的行业问题，在许多领域都是如此，DVD就是一个很深刻的例子。目前，无论专利申请数量还是质量，我们与发达国家都有着很大的差距，主要是国民对通过申请专利的方式来爱护技术创造的合法利益还熟悉不够。

2.体制影响。我国商业银行多数是国有企业或者国家直接间接拥有决策权的企业，自然也有着其他国有企业的通病：没有人对企业最终经营状况负责。这种体制也造成了没有人对商业银行的专利战略及由此引申出的收益与亏损、企业的竞争优势确立和企业将来的进展负责，当然在专利战略的表现上也就不会很好。

3.研发力气不足。我国商业银行从资金到人力资源，研发力气远远不能满意需要，而且近年来为了协作国家的政策，一些国有商业银行还对研发部门进行裁员、削减甚至取消，这对于研发力气问题更是雪上加霜。

4.激励不足。我国商业银行专利战略制定和执行不力还有一个重要的缘由就是激励不到位。首先，根据我国相关法律法规，商业银行员工的创造制造属于职务创造，虽然《专利法》中也规定了职务创造制造的归属和利益安排，但与国外相关法律相比还很不合理，在安排中个人所能得到的利益很少，制约了员工的乐观性。其次，我国商业银行自己对于员工的制造创造也没有经济或其他方面有力的激励措施，不能提高员工的乐观性。

三、对我国商业银行专利战略的建议

面对商业银行专利领域的激烈竞争和外资银行的凛冽攻势，我国政府、商业银行监管部门（银监会）、专利管理部门和各商业银行应当乐观讨论相关问题，并实行有效措施。

1.建立健全适应市场经济的商业银行体制

目前，我国商业银行基本上还不是完全的市场经济运做，银行业绩和进展与管理者尤其是中高层管理者的福利升迁并没有太多的联系，因此管理者没有剧烈动机去真正关注企业的运行，因此对专利战略的关怀程度也会大打折扣。为此，应当建立适应市场环境的商业银行体制：一是调整商业银行产权结构，使商业银行真正成为市场主体，管理者作为受雇于董事会的职业经理人，利益与企业的进展息息相关，以充分调动他们的乐观性；二是在产权制度不能到位的状况下改善企业的管理制度，至少使管理者利益与银行进展部分相关，以期在某种程度上提高管理者的乐观性。

2.加强对专利战略进展的讨论

首先，要讨论各国金融专利政策。目前美国专利分类号第705类为数据处理：金融、商业操作、管理或费用/价格确定，其中多个子分类涉及商业银行的专利。我国商业银行应当亲密关注该领域的进展以及各发达国家在商业银行专利方面政策法规的变化。其次，应当关注发达国家金融专利受理状况和授权状况，借此把握相关领域的前沿问题。最终，要讨论外资银行的专利战略和意图。考察花旗银行在我国申请的19项专利，能明显看出外资银行“技术专利化——专利标准化——标准全球许可化”的全球专利战略。我国商业银行应当跟踪国际各大商业银行的专利申请和授权状况，推断他们的专利战略和意图，以便准时实行有效的对策。

3.以战略眼光考察问题，制定相应的专利策略

一方面，商业银行应当培育核心力量、重视基础专利的开发。所谓基础专利，就是指那些可能被多种从属专利引证的专利，它们的市场价值极高。花旗银行在美国被授权的“电子货币系统”就已被其它专利引证高达84次。拥有这种专利可以使商业银行在市场竞争中处于主动地位，不但能用以开发自己的产品，而且可以在必要时限制竞争对手。企业不但可以利用这些关键技术改善自己的服务质量，建立在同行业中的竞争优势，而且可以通过授权同业其他企业使用该专利而获得不菲的收入。另一方面，商业银行专利战略应着眼于行业将来的进展。以花旗银行在中国申请的19项创造专利为例，他们多以“系统”、“方法”命名，都是协作电子商务、网络银行和电子银行业务进展而开发的金融服务和系统方法，具有相当的前瞻性。我国的商业银行也应当以此为鉴，着眼于商业银行业务将来的进展，以顾客需求为导向规划专利战略、开发专利技术。

4.强化研发力气

各商业银行应当加大对专利战略的资金投入，用以组建相应的机构和进行专利技术开发。同时，还要为相应机构配备足够的高质量人才，这里既包括进行专利开发的技术人才也包括专利管理人才，尤其是那些懂得技术、经济、法律、金融、财务和投资的高素养人才。

5.构建合理的激励体系

我国商业银行也有许多人在开发相关技术，但他们没有意识到或者不情愿去申请专利来爱护自己的权利，虽然缘由是多方面的，但激励体制的不到位是个很重要的因素。因此，商业银行要调动员工的乐观性，开发和爱护学问产权属于自己的金融技术和方法，就必需借鉴外资银行的阅历，实行相应措施保障员工的合理利益诉求，鼓舞员工开发和爱护专利技术。

6.建立中资银行的战略联盟

各中资银行在银行专利竞争中明显处于劣势状态，因此应当联合起来，以我们浩大的分支机构和中国巨大的市场为基础创建自己的标准体系，迫使外资银行在进入我国市场时必需听从于我们的标准，从而使我国商业银行在专利竞争中处于有利地位。

商业银行范文第2篇外资银行进入商业银行效率

一、引言

改革开放以来，特殊是入世后，外资银行在我国取得了较大的进展。截至2024年中旬，外资银行资产总规模达到10000多亿美元，约占整个银行业资产总额的2.3%，而且其业务品种和业务范围扩大得很快，能供应业务品种100多个。由此可见，外资银行已经成为我国金融体系的重要组成部分，讨论外资银行的经营活动具有极其重要的现实意义。本文试图从利息收入率、非利息收入率、营业费用率、税前利润率等方面来讨论外资银行进入对商业银行的影响。

二、外资银行进入对我银行效率影响的文献综述

Claessens（2024）选取1988—1995年期间80个国家（包括进展中国家和发达国家）的银行面板数据，采纳了外资银行数量占东道国银行总数的比例和外资银行资产占东道国银行总资产的比例两个指标，检验了外资银行进入与东道国银行效率之间的关系。其结论为外资银行进入程度高会显著削减银行的税前利润和日常开支。

Hermes（2024）在回归模型中引入经济进展水平这一因素，证明了不同经济进展水平会影响外资银行的进入效应。在经济进展水平较低的国家，外资银行进入程度高会使银行的日常开支与利息收入增加，从而使银行的效率降低；而在经济进展水平较高的国家，外资银行进入程度高会使银行的日常开支与利息收入削减，从而使银行的效率提高。

张荔、张蓉（2024）针对新兴市场国家的状况绽开分析，通过对17个新兴市场国家1995—2024年截面数据的分析，发觉外资银行进入对东道国银行有正的溢出效应，但是这依靠于一个有效竞争的环境。

叶欣（2024）运用中国银行业1995—2024年横截面数据对外资银行进入程度、市场竞争结构、中资银行效率水平的变化关系进行阅历分析。讨论发觉外资银行进入程度与中资银行利息边际和利润水平显著正相关；本国银行市场竞争程度与外资银行进入程度的交互项与中资银行的税前利润这一效率变量显著负相关。

马慧敏（2024）利用14家主要商业银行的数据进行分析，发觉外资银行的进入使我国银行的利差、税前利润率上升，并增加了我国银行业的流淌性，但总体来说效果并不明显。

三、实证分析

1、商业银行效率指标的建立

本文的分析主要着眼于以下三个方面。一是商业银行经营成本，主要通过营业费用这一指标体现。商业银行的营业费用是商业银行销售产品的成本和管理费用的直接体现，营业费用的水平表明白银行成本管理力量的凹凸。二是商业银行的经营业务收入，用利息收入和非利息收入代表银行经营业务种类的变化。因我国商业银行的传统收入集中在存贷款业务上，故将存贷款业务的利息收入列入考察的指标。非利息收入是银行的非贷款收入的指标体现，也是对银行开展表外业务力量的一种衡量。三是商业银行的经营利润，主要通过税前利润这一指标体现。税前利润通过营业收入与营业支出的差额，加上营业外收入与支出的和计算得出，是银行盈利力量的详细表现。

考虑到各家银行的资产规模存在较大差异，以上指标均采纳比例的形式。同时，外资银行进入方面则选取外资银行资产占我国银行业全部资产的比例为指标。另外，由于经济进展水平对商业银行经营的效果有肯定影响，在考察中也加入了我国经济进展状况的因素。为保证数据的全都性，用名义GDP变量即名义GDP的增长率来衡量我国经济进展水平。

2、数据说明

本文选取的样本区间为1996年至2024年，主要选取5家国有商业银行和资产排名靠前的8家股份制商业银行（含中信银行、招商银行、民生银行、华夏银行、广东进展银行、深圳进展银行、浦东进展银行和兴业银行）。所用数据来源于《中国金融年鉴》（涉及资产负债表和损益表）和《中国统计年鉴》1997—2024年各卷和上述银行2024年年报。

3、变量的选取

因变量：营业费用率，税前利润率，利息收入率和非利息收入率。自变量：外资银行资产占我国银行业全部资产的比例，外资银行设立的营业性分行数占我国银行机构数的比例，名义GDP增长率。

4、模型的建立

为消退序列的自相关，各变量采纳一阶差分形式，详细建立模型如下：

ΔIit=α+βΔFt+λΔXt+εit

其中，Iit是被解释变量（反映外资银行进入后对国内银行经营效率影响的程度），由国内银行各主要经营指标即利息收入率、非利息收入率、营业费用率、税前利润率等构成；α为截距项；F反映外资银行进入程度，分别使用外资银行资产份额（FS）和外资营业性分行数量份额（FN）作为自变量；X反映我国的经济进展水平（用名义GDP增长率即GDPGR表示）；εit为随机误差项。

5、回归分析

依据收集的数据，运用Eviews软件的PanelData计量模块，计量讨论外资银行在1996—2024年对我国银行业经营效率的影响。本文分别以外资银行的营业性分支机构数所占比例和外资银行的资产所占比例作为解释变量，利用固定效应（FixedEffects）下的GLS（CrossSectionweights）法估量分析。

（注：上两表中对应解释变量的数据为回归得到的该解释变量的系数，括号内为该解释变量的t检验值。）

对上述结果进行分析，第一，从对我国银行业的实证分析结果看，以外资银行营业性分行所占比例（FN）为自变量的4个估量方程t值不显著，均未能通过统计检验。这一结果表明国内银行对外资银行营业性分支机构数目所占比例的变化不敏感，外资银行为谋求进展而进行的“布局”并没有引起国内银行较大的留意和相应的经营调整。

其次，与此相比，以外资银行资产所占比例（FS）作为解释变量获得了较为显著的计量结果。在所估量的4个方程中，非利息收入率和营业费用率的2个方程显示，外资银行资产份额作为自变量对其影响显著。这表明，以资产数量比例代表的市场份额的变化对国内银行的影响更大，而不是单纯的外资银行对手数量增加。

第三，在使用外资银行市场份额作为解释变量的分析中，利息收入率和税前利润率都没有获得统计显著的结果，表明国内银行利息收入率和税前利润率的变化同外资银行进入之间没有太大的联系。而非利息收入率和营业费用率的计量都获得了比较显著的结果，而且都是系数为正，说明随着外资银行占据市场份额的增加，这些经济变量也增加了。

另外，本文在营业费用率与税前利润率上存在与部分国外学者讨论不全都的结果。在营业费用率这一点上，我国银行的表现与外资银行的进入呈正向相关关系。这同Hermes等人的讨论结果是全都的，而与Claessens的讨论结果相反。后者认为，在长期，外资银行的影响会导致国内银行提高经营管理水平，从而降低成本。前者认为，在短期，外资银行的进入带来了新的技术和服务，随着外来竞争的增加，国内银行为了与之竞争、弥补同对手之间的差距，势必会加大投入，对产品、技术、服务等进行改造和升级，改革原有的业务模式和组织，并加大对高素养人力资源的