我国商业银行风险预警机制体系

1目录TOC\o"1-3"\f\h\z\u中文摘要 1英文摘要 21引言 31.1研究背景及意义 31.2文献综述 31.3论文框架 42商业银行风险的界定和指标的选择 42.1商业银行风险的界定及分类 5塌2.科1.拿1絮流动琴性风堆险牺 恶5座2.丸1.现2惯信用学风险星 岂5火2.稠1.懂3办汇率变风险边 注5权2.纽1.多4侵利率乘风险击 衬6片2.班1.界5蔬经营裹风险鞠 性7障2.揭2苗商业片银行淹风险赠预警碑指标残的选供取岔 毫8充2.茧2.态1网我国倚现行农商业逆银行会风险弯预警鲁指标货体系创的缺做陷巾 夏8烈2.开2.属2预风险致预警挤指标愧体系喘的构咳建原看那么族 鸽9缺3时我国泼商业妖银行桐风险顿预警窗机制痒的构迫造与驳实例静 兰10纠3.发1嫂层次手分析纲法经 写11去3.糊1.嫂1昼构造上层次吹分析教结构尸 厅11体3.怖1.杠2旺构造拦判断仆矩阵沸 吐12锡3.复1.纽3照判断碌矩阵悼的一纵致性稠检验筋 抓16前3.暖2筹利用装层次阻分析悄法的衬单排耽序计颤算单脱个风络险包梁含指沿标的总权重垂 的17漆3.智3团利用冻层次锁分析苏法的瓦总排惩序计乌算各开个预照警指我标的榴加权季权重新 持19思3.宰4章建立恨风险鸭预警尝函数谅 独20摘3.鸭5颤案例涉分析忠 监22驾4护政策玻建议蠢 繁24耻谢辞嫩 糖27贵参考态文献皇 航27颗附茂1移 速28删我国怕商业乓银行赏风险售预警铃机制驶体系袋研究高摘要秧：傍参加胞WT允O以待来，便为了炼履行宜承诺瓦，我贷国逐状渐放庭松了械对以上银行四为首像的金号融业惊的垄喝断性宇管制葵，尤雪以国斜有商谦业银垄行的荣股份相制改痰革为药代表继。监饭管的昨放松借必然驱会带牵来银杂行风驳险的吓产生师，第美国估“舌次贷钱危机叙〞邀所引圾发的月全球亩危机轻，就水是很精好的萄例子纽。因弱此，骡完善旦风险臂管理储机制驰，拳全面批提升厨风险盐管理离能力土，告这是竞我国添银行间业改姨革发锹展的刃必经括之路皮。那蒸么如悉何构落建银犁行的请风险除预警务机制剥？本域文通支过对担风险况的分猫析来但构建乌商业惜银行脚风险更指标伙体系格，利道用层动次分罪析法肿确定坟商业资银行难风险因预警撤指标因权重书，建我立风慰险预仅警函豪数。瓣以招童商银敏行为为例进秆行了杠实证反分析嫌，得带出招厅商银志行风粮险处担于安腹全水杜平的雀结论蹈。殿关键棋词：在风险葬预警较层御次分捆析法获风私险预房警指愤标计获Ab铺s尤t莫ra蛛ct滴:寺记Si串nc佳e酒th装e鹿ac碑ce钥ss庭in党g狼e萄d千io犯n煤t灿o瓶th咸e肺WT委O,厚i柄n舌or饲de仓r歌to洗f糟ul传fi键ll乘t惠he帽c蒙om把mi勾tm施en续ts塘,硬Ch肯in督a'因s肾Ch羽in穿a女h母as赶稼be摧in许g样gr兽ad燃ua林l局ly痰怖re推la差xa抓ti典on袍橡re温la束x木ed坝背th足e勇co消nt薄ro奴l挑of辈b标an泛k-威le晌d尺fi麦n弯an退ci绞al倡s气ec简to城r疤mo博no拣po脉ly绩c砌on青tr演ol短,缸pa丈rt倒ic争ul葬ar胃ly咸s谎ta寿te辜-o碰wn期ed艇c宰om馆me讽rc灶ia域l陷ba贼nk绩s抵on连b畜eh狐al呀f斜of飞t泪he齐s酱ha纺re蚕ho状ld蔬in设g掌sy枣st像em守r迁ef拘or熊m库烂.曾搭As香a板g榜oo演d畅ex爹am剑pl叨e垮，收th治e亮U.袖S.袖s笋ub归-l帆oa队n郊cr钱is哥is伟t去ri记gg块er毛ed局b辽y隔th绸e毒gl认ob缝al截c昏ri桨si贱s择p醉ro患ve负d赖th写at佣慎Re素la箩xe看d坐r伞el啦ax符in根g粘验re键gu燕la单ti谷on驳松wi捧ll槽神w柱ou表ld史套be伟矮in员ev搞it欺ab擦ly轰役ha升ve长狠in选ev轮it疾ab紫ly景纳br煎ou版gh覆t很ab神ou迹t康th灯e猜ri梦sk姿s再of虫b迟an宗ks引,饭th朴e队U.潜S.已s积ub靠-l凑oa闯n驾cr卸is死is荡t长ri比gg她er电ed菜b颈y凑th贞e碌gl灿ob熊al抓c睡ri胁si慧s且,某ar背e炼go烟od撕e肥xa谊mp镰le罪s干.涨宁T百he例re曾fo威re醋S尺o丝,疲a晓so莲un秩d普ri打sk寸m请an跑ag勾em登en也t岔me击ch感an架is伯m,横仙to狮休en展ha蜓nc宾e妖th翅e景ri吐sk洒m央an瓣ag正em微en悔t久ca缩pa丈bi够li思ti粘es标,神t枣hi掌s宫i忍s吨th滩e床on谨ly蔑w栋ay叉t撑o惹re烛fo语rm桥t卖he纱b销an柿ki运ng此s粥ec鱼to势r奖de潜ve当lo要pm壮en泪t.记H相ow端t拍o态bu呀il烘d满th啊e唉ba剪nk报s窗o栋th批e争ri雕sk丘o耍f福ea毁rl编y-摘wa哗rn宰in邪g厦me瞎ch吓an食is键m?料B此as君ed畏o件n飘th翁e皱an风al男ys导is浪o使f菌th赔e鞠ri亦sk疗t宾o星bu不il礼d抹a悬sy校st值em催o鞋f磨ri社sk数i令nd伸ic赞at驻or友s装of衰c秒om溉me荣rc圣ia捆l护ba原nk春s,洁刮th租e幼us只e魂of来越I幕we目u伞se地d民t消he雁号AH惜P躬to竖d厦et白er慎mi允ne宜t半he你r协is溪k时of毁e汤ar钢ly尊-w桶ar肚ni预ng屯i脱nd酿ic钓at锤or些s罩of科c挤om膀me慈rc息ia族l梳ba工nk绩s唯th居e在ri喂gh今t畜to粥才扮re考-e式st粘ab都li债sh斗t川he言r迷is董k惨of受e产ar抚ly声-w眯ar写ni允ng聪f近un轮ct无io咏n.途骑In汉t筹he悬e误nd红,毯we蚂u忌se误他th挽e格Ch晌in食a蜂Me仰rc颠ha绪nt尺s脆Ba施nk答驱wi愧ll斩b听e故拦as妖a款n址ex梢am拉pl争e圾腐i肌n员th沟e渡em径pi殿ri瓣ca庭l幻an方al昌ys饺is岛盐of皮医.户an橡d熄苍dr储aw路晶th牲e瓶co幕nc进lu突si乘on疼t疼ha踪t开th朱e痒I叹p籍ro召ve荷d柱仅Ch芒in笨a吐Me断rc鸟ha灯nt蚀s鸡Ba猴nk茅i僻s在in吓四th福e析sa汪fe鞋ty黎l败ev毛el拳o葛f阴th外e称ri栏sk叼c录on幻cl兔us蔑io古ns侄.复包株假设Ke聚yw慧or秩ds愤:弹侮Th饺e牌R诵is末k厕of穷惠E冬ar亿ly惑-w查ar列ni诸ng顽粉就谷Th激e用A存na洋ly组ti茄c简H叮ie就ra闸rc腊hy阳叠P急ro抹ce虽ss债锡(格th细e卖AH轰P)群夫府Th们e景R巩is谁k凯of广丢E民ar摸ly亚-w丢ar医ni对ng夜单I辩nd沾ic菌at阴or锐s浑1引租言像1.蓬1悦研究砍背景医及意根义突经济屋一体蜂化和朱金融踢国际顺化进咱程的述不断倍加快盘，金窗融业告经营财制度辰也将壁逐步魄与国肢际接宝轨，钱因此凭，实拍行综辩合经龙营将革是我天国金犯融业系经营哗制度应的必篇然选拜择。笼在推疼进金饲融业太综合盾经营航的进划程中幕，必垦须做炉好风疼险预敞警与腔控制固机制躬的研萌究，惯确保壤金融娃业综狱合经腊营能清稳步撞进行漠。因载为在火业务很的综灾合化筝和国凶际化舅的过衡程中怜必然误会增她大各遣种风骡险发糟生的凝可能哗性。煤美国还的到“拆次贷坟危机屋〞芝就是题很好现的例摔证。拥因而物，我每国各的商业见银行榜要加哀强风构险管卫理工咬作，训建立牛风险外预警满机制脖系统幕，以矿到达橡“玩防范演于未唉然灭〞败的作稍用。畏1.饺1条2垦茄文献厅回忆纯文献叙综述点1.脂在风壳险划诱分方磁面：洞邱伟晴、丁嫩志雄猫[蚂1区]勾〔2仅00模8〕岩认为呢，我僻国商泉业银凭行主却要面述临的馅风险茧有：桶信用饼风险范、市麦场操蚕作风网险、赚流动购性风寄险、尤声誉决风险育等。狠同时怒，他茶们还井认为锐管理融者的敲个人涂品质家也可骑能对战商业浴银行愤的发电展产莫生一巧定的筝风险型。而养贺晓起波、雾张宇此鸿〔葡20露01赛〕那么刺把商越业银盟行面贪临的毕风险雄划分姿为：副流动窑性风拴险、蜜信贷匹风险拢、利筐率风悼险和碧管理鸭风险逐。淹2.已在风阅险预家警体肿系的翅构建霞方面缠：邱暴伟、兽丁志抓雄〔播20艳08黎〕认度为，别应当鞠建立蚁层次历清楚队的风闸险预鸟警体分系。轮并指锈出，肚风险僻预警处体系假应该沙由预隙警指腐标、释预警乌函数勒、数猛据处增理、你灯号番显示冒、风毅险对怖策与娱反应裁系统扶六部寻分组签成。盒张绍篮光、死侯凤哪鸣〔岁20那02钢〕那么疯主张驻：风深险预烈警体蜻系由远风险末预警霉目标者、预胸警主饼体、姑预警贞客体巷和预掏警方复法构昏成。芹3.谜在预绿警指富标的克选取瓦方面榜：朱槽方健禾、彭忠涛〔环20浑01逆〕认捐为：蓬构建缸商业全银行绣风险怨监测叶预警抛指标梢体系乓应从歼反映馅借款肢人的塔偿债哭能力碑、盈收利能语力和雄商业燃信誉尸三个赌方面增选取受指标仅。而当邱伟归、丁数志雄径〔2子00昌8〕绘在选鞋取指好标体疲系时滋那么借厦鉴美壮国、趋英国京等发豪达国昆家在巨风险晨预警吊机制辞中的侦指标辽，参等照美苹国金宁融风笛险预暗警〔骨CA够ME拒L模梳型〕状，选码取资挣本充嫁足性广、流逝动性彩、盈蒸利能肢力、透资产颈质量蜂和管宗理能收力作际为风伯险预扇警指皆标。被4.输在指德标权琴重的鸦计量主方面暂：邱越伟、件丁志蹦雄〔担20甜08雪〕采途用模栽糊数宇学层胡次分缠析法权，对蜂风险鸦指标券进行昨分级腥，并乔利用痒单人培单准暮那么下记对数灯最小昨二乘挑法计骨算出劳指标禾体系痰的权跳重。牵贺晓班波、筝张宇件红〔者20奸01者〕那么抢应用筒聚类睬分析极法定弊量选膨取银志行风唉险预横警指卧标。啦本文眯在前揭人乞研究翠的基袜础上蛾，师引入暮汇率禽、利毫率等键相关鲁指标滚构成凡风险同预警数指标蹄体系滨，并异据此翼建立跳风险虚预警终函数护，丰姻富了辅我国枝原有膛商业许银行浇风险漫预警曲的指趋标体悉系，慨使得件风险肠预警拘的精宝确性梳有所风提高装。从躁而为荷我国俗商业跃银行床的风粘险管咽理提音供了焦一些帜新的滔管理咏指标细。客膀库邱伟余、丁申志雄都〔2农00兽8〕惩[1奉]爸认为浊，风衣险预惊警系颂统由衬预警辉指标役、预匆警函虎数、驱数据呀处理罗、灯皇号显舒示组植成。静金融休集团腐风险虎在爆别发之炼前，尾对于群风险唇预会硬有先职兆，台具体域表现赏在特单定的页金融吴风险凳预警亏指标炮上。允警指烛标要疼在事药先加爷以筛笔选，参指标宴以定松量指而标为袋主、毅定性采指标维为辅垂，预较警指跪标必幻须可私以估贪计金书融控坚股公闹司风余险爆鄙发的箭概率锡，起类到良门好的瓶预警所作用申。预战警函约数模语型应冻当具寄备评剩价、学监控胖、预境测风罗险功曲能，翼要科忆学、络及时且、全绝面反押应风定险，落结合躬数据扎处理览与分康析，圆准箩确有狗效得役出所桃处风扫险状雨态，扎发出咬灯号场，提搁出相炼应风研险处拉理对探策，及根据涨风险培控制弃程度塌，反喊馈风粥险指坡标与悄预警邪函数诱的有上效性零，做毛出进朴一步剑修正鼓与调嚷整。浅1.弯2取沙3承谎论文逐框架栋腊言本文蛇共分纪为伴如下熊三个腊局部童：亡，首侧先是软风险怨的分俘类和孔与之蔬相关评的风吃险预亩警指年标的恐选取悄第一免局部促：是壳风险斧的分锋类和宵与之贝相关孔的风家险预朝警指词标的炭选取刊，这宣局部宫是论增文的萄重要方组成恐局部均，因牲为只烛有正锯确地跳对风敢险进饿行分殊类才年能合欣理地由选取膝预警逆指标格，而罢预警展指标抱的选峰取是脑决定素风险掘预警界函数挠及整净个系爷统成嚼败和宰预警址能力秤的关冈键。莫卷而第二更局部金：晃在对声风险堂进行承分类屋，并锄选取贯各个粮指标躁后，孔就要测对指烈标体敬系进药行处养理。游在本幼文的鞭第二觉局部唇将对跃各个从风险脱所包玻含的新风险永预警饿指标笔利用拼层次且分析笨法进丽行权课重分叹配。裹在对剃风险爸子系画统进运行权独重分菌配后为，再闻对整丑个风铁险系执统进逼行权螺重分揪配，梨最终悦建立纠在整佳体风粱险体背系下浇的各谎个预叫警指替标的婶加权拔权重共，这蕉是本疫文的纠最重此要、符最关素键部挡分，补因为屋风险惹预警讯指标摧的权种重分壮配不挨当可哈能会闻缩小害或者雹扩大橡银行兽风险底情况晒。接湖着，质我们贪将在浩风险侧预警猴指标膏权重纠的基坦础上隶建立米风险苏预警饥函数室。在再此基植础之涨上，演以招怨商银尼行为估例，蕉对我惜们所沃建立扣的风障险预荷警函飞数和锦指标且体系粗进行纸实证产检验候。招指盾在本廊文的临最后绕，蛮第三产局部陡：电将对浸本文匙的成龙果和劲缺乏趴之处上进行祝分析抖，并抢对我劈国商主业银欧行的胃风险苦预警创体系苍的建预立提尚出一迁些建坐议。贩2闪商业市银行刮风险栽的界津定和翅指标泄的选味择伟2.观1苹商业滋银行茎风险既的界疤定够及分岩类凤目前暖理论酷界对掀商业见银行琴风险散的界呼定并扒无统孕一标犯准，毛主要返有以死下几汇个观五点舅(剪贺晓贫波、捎张宇常红,育20情0送1袋)估[2尝]布：〔木1〕宝定性闪。〔抛2〕蛛风险时是损耳失发畜生的棍可能速性,眉或可搭能发崭生的宫损失鹊。〔牲3〕傻风险洋是结朽果对犁期望精的偏焦离。付〔4荒〕风雷险是惜导致恶损失庆的变迹化。堂〔5犹〕风速险是烂受伤钥害或滨损失稳的危贿险。藏他们哲分别京从不摄同的仁角度谣揭示默了风寻险的财某些拖内在灿特性挨。总希上分芳析，燥本文疏认为亏商业络银行僚风险刺是银蛇行在纪货币凭经营座和信膨用活授动中翁,耗实际淘收益叉与预比期收装益发珍生偏隆离矛,迷存在蹄不确笛定性修及可淘能造线成损伤失的布一种扩现象抢。池商业罗银行玉本身茄的行延业性激质，花决定采其是座个高帝风险缺的行使业，庸需承抗担各底种各廉样的盯风险杏。从找不同狗角度盗可将臭商业凯银行斩风险暗划分钻为不日同类坊型。啄本文诉将其读划为转流动蹈性风托险骑,镜信用辫风险觉,隆利率辆风险毯、汇金率风迈险、愧经营柏风险清五类岩(集朱方雹健、助彭涛楚,2敞00陶0非)烦[3聪]枕。哑此外永，管碗理者谎自身椅的品烤质也洋会对珠银行芝的经拉营带罗来风迷险。即2.叛1.钩1衬流动羞性风亮险瞒商业部银行林的流呀动性佛风险兄是指句银行眠无法扇在不塔增加灿本钱俊或资疤产价泰值不豪发生凑损失剂的条康件下翅及时肆满足尿客户尿流动必性需知要的灾可能乱性。胆商业傍银行种的流旬动性殃分为舱负债败和资愈产两妻方面症。负廊债方突面的醉流动材性要沸求银扯行能解随时诞满足改存款牛人的哲提现娱要求亦;陷资产野方面乐的流团动性揪要求寺银行局能随这时满甘足借雁款人抓融通规资金胆和正策当的柔贷款污要求样。如觉果不甩能随来时满司足这法两方汁面的尊需求章,躬就会该出现晌流动胁性风帮险。电流动哄性管鲁理就拌是通忍过对馅银行消资产技的流福动性擦和负样债的渗流动毕性管粉理椒,潜促使少资产恋负债秋的期短限结族构保动持合公理。侮从而律在保糖持一毒定收情益水昂平的难情况宁下催,历保持远资产奏负债干结构弟的平宫衡按,勾保持颤适当抱的流宽动性尖,率降低透和消肿除流宣动性莲风险令。洞2.脂1.音2河信用苏风险贯信用旷风险赢是指兰借款合人不乳能按有期归草还借辛款的奴本息捐,召使贷谣款人邮遭受强损失滚的可救能性择。这淋是一症种历沃史悠木久的貌风险充,扁也是蒙体制危转轨熔时期英我国饥商业凶银行赵经营津管理掠中面厉临的药最主叔要风隐险。她目前废现有埋的对陡银行楼风险穴的衡去量多垫为对古贷款态质量耍的衡切量分,臂即只届设置假逾期痰、呆胆滞、盛呆帐或。然蒸而依秆据指棋标选悬取原土那么虫,扮所选剖指标绑应具聚有预逐警性纸,辣方便渐银行坦进行舟事前咐控制产。趣2.缩1.糕3关汇率形风险拉从2丝00耳5年悼7月么21膀日起退，我伤国开蓝始由厕人民穷币实凑际上锈盯住慌单一敏美元亏的汇寻率制挡度改鞭为实谜行以动市场勒供求烈为基金础、舰参考侄一揽递子货菠币进铜行调糖节、公有管涝理的郑浮动府汇率孔制度圆，并营从当的日起籍调整闭美元抚对人驰民币惊价格牢为1男美元纳兑8钥.1腾1元咽人民州币，吵作为香次日梢银行查间外奖汇市念场上盒外汇街制定共银行久之间奶交易颈的中制间价氧。在高此基觉础之化上，社我国猪又相阴机推池出了赵做市精商制接度和找询价高交易龙制度拢，扩妈大了惨外汇贪市场维参与荣者的且主体辱，增推加了论银行挡间外菊汇市确场人赔民币错兑外奥币的瘦远期雷和掉屈期交窝易。猾并在缺20某07予年5睬月进浴一步竭提高皂银行愉间外冰汇市鼠场人滥民币戒汇率旨的浮总动范雪围。躁随着撤人民爽币汇三率浮凯动范映围的我继续暗扩大咏，作您为国早内主陡要外考汇持匙有者典和经冤营者栗的商坊业银傻行，萄许多闯业务娇活动安蕴含药的风另险增劝加，票原来碑集中教由国发家承旱担的厨汇率哄风险谷也逐垫步向仅银行认分散动。萍2.致1.膀4总利率算风险竹利率形风险辱是指凑由于爱市场幅利率脊变化卷引起或的银绍行利瓜息收双入波裙动冈,鼓从而突使银凑行的筑资产蔽收益舰减少拔而负表债成楼本增文加的爆风险翅。由千于我贯国长棚期以材来一吨直实虹行利策率管欢制政岩策阁,跳利率后波动竹幅度摸较小季,愤但自伪19注89躺傍年起发,给利率访调整他的频烦率逐感渐加之快赞,夜幅度亮渐大馆。尤殃其自煤19植96流山年以来来盾,谢央行心连续罩七次蝴降息柴〔见公表-衰1和所表-继2〕膜，而晕美国银19温76毙～疯19痰89使宰年利挡率波艺动幅鹿度最仙大的染时期械,价也不嘱过平捎均狡1.神75温棒个百薪分点费左右嚷,万因此哈我国圈央行钞对官声定利席率的纠调整念尽管踢不同既于市恳场利盈率波趴动际,膨但如拾此大债幅度玻和高凝频率雄的调泉整缎,举足以套说明垫我国艇利率掀风险寇是相款当高浆的。蚁目前犹对利肚率风驳险的满衡量顺多用构资金赢缺口包技术录,答即将辰银行漏利率轧敏感沃性资钱产与朝利率乱敏感身性负纹债之点比控作制在呆大约循为驱1塞的范糖围内风。由趴于我抱国商引业银豪行均健无浮粮动利舱率的蝶资产伙与负秀债项柔目呈,逮考虑另到短桶期生扭息资乘产与毯短期窑生息亲性负部债与颗前者曲有大剪致相授同的朋性质洁,汇故用苏生息绍性资顽产与栋生息盖性负丛债之灭比来遇衡量瓶利率降风险乏。疯表1隙扁中国嘉19释95美年以娃来金隆融机忍构基宜准贷俱款利洲率变仰动详农细表晚齿骂握利率娇种类里时间拔一年裳期(陵%)塌一至锄三年音(%似)卧三至域五年片(%拦)捏五年阶以上甚(%庄)削19被95田/0痕7/拍01擦12长.0摆6纯13准.5阻0磨15多.1诸2程15屡.3伴0恒19蹈96袋/0宽5/寄01挖10都.9既8卧13炊.1海4茫14矩.9漫4附15粱.1醋2豆19授96净/0什8/杨23歉10皱.0胁8找10炼.9亡8妻11球.7尘0炸12渡.4葬2森19桥97虽/1殖0/承23胞8.关64堡9.抛36戚9.草90并10策.5今3壳19混98雹/0骑3/国25芒7.挖92龟9.哀00丹9.兄72咏10王.3美5半19统98认/0蹄7/附01区6.稼93居7.伙11草7.售65遥8.摇01腰19辣98漆/1视2/面07奋6.奸39所6.摊66晕7.毯20服7.姨56洗19店99度/0叠6/卷10伙5.兵85慕5.吊94享6.裤03熊6.夸21屿20述02讽/0迁2/摄21知5.良31容5.勇49茄5.外58件5.岁76向20赚04待/1通0/拦29亿5.南58结5.梨76瓶5.扛85江6.犬12捡20屋06清/0菊4/设28跑5.穿85轰6.撑03诸6.宅12宽6.仇39鹅20着06曾/0池8/鸡19旷6.米12豪6.侄30部6.钢48绢6.燥84冈20穷07严/0耳3/漏18纷6.误39饥6.箭57筒6.娱75施7.奴11贴20雕07找/0肯5/暂19锦6.割57同6.很75键6.番93驳7.惩20级20伶07等/0植7/要21绒6.鸟84唤7.煌02袋7.陵20丢7.为38贸20麦07副/0馅8/纠22拿7.卫02京7.泛20任7.廉38士7.震56陈20辉07旬/0训9/赌15眨7.欧29叹7.悉47帆7.总65览7.慨83绢20江07徐/1院2/移21赚7.重47得7.苗56锅7.刚74纳7.漏83像20正08天/0设9/碍16劲7.酒20社7.欢29悉7.草56刮7.稍74观20车08驾/1恶0/供09物6.说93张7.币02案7.石29攻7.麦47踏20申08谈/1尤0/袜30填6.图66虽6.蹲75雀7.疗02效7.丰20立20话08希/1洒1/顺27佩5.源58执5.纯67粱5.卖94增6.菜12动20耗08希/1盐2/何23蓝5.忠31霞5.屑40洞5.床76重5.走94念注：惯表中忠数据坡整理谅自中茄国人驼民银枣行官漂方网渔站研表2扬1伤99浸6年研以来身局部箭期限约居民景储蓄受利率腿变化税表勺脚忌腾凭蝶利率忠种类绝时间斯一年滋期(丹%)琴三年薪期(键%)穿五年叠期(曾%)写19乞96胁/0趁5/接01脸9.弃18矿10伐.8模0狡12糊.0价6恨19钳96纤/0廊8/财23瘦7.衬47仁8.杆28捷9.色00域19选97康/1戒0/肺23顿5.因67斑6.太21破6.挺66难19岗98骨/0猴3/堪25默5.兼22乳6.尖21较6.嫂66凯19继98片/0档7/恰01怕4.块77纹4.嘴95础5.粉22束19误98煌/1臭2/啄07及3.更78而4.梁14扔4.买50泛19吉99征/0潜6/宴10沙2.剪25慈2.乱70湿2.紫88工20草02那么/0谅2/雅21佳1.棵98暂2.秧52撕2.西79权20旺04概/1丝0/名29粒2.泼25高3.压24忽3.梨60县20尿06厉/0颗8/削19剧2.熄52认3.据69跑4.惜14棍20店07严/0道3/暖18芹2.村79姿3.依96熄4.怖41遮20秀07作/0晴5/笼19歇3.租06款4.饺41刑4.伟95虚20往07克/0阶7/刻21经3.举33兰4.察68孙5.平22痕20扬07瓦/0呆8/侨22胜3.爱60但4.塞95膨5.设49蹈20仁07床/0驰9/活15队3.寸87宪5.筑22竞5.避76法20向07巨/1组2/谋21控4.剃14恭5.谱40禁5.驳85锈20志08己/1视0/疯09足3.蜂87蒸5.小13算5.塑58窄20饥08云/1朗0/建30练3.院60怀4.锤77拒5.浊13栽20用08晕/1看1/减27衡2.抖52抹3.折60谁3.秩87绿20扎08幕/1培2/剧23决2.导25济3.素33淘3.老60微注:闭表歼中数担据整哗理自印中国豆人民责银行寻官方欣网站弟2.概1.腾5键经营适风险朱管理俘风险叔是指年由于今商业惠银行恨的经贝营管词理人么员决殊策失蜡误、点内部港控制灶不当铜、执持行政棚策偏坡差给续银行茄带来杜损失立的风贤险。揪中国县的银逐行特签别是千国有斗商业居银行扩近年辞来出鞋现资煌产质紫量低激下、艘利润优率下次降的列现象附,铃理论钩界和销银行三实务麻界大堵都将逮其归有咎于页中国纺经济雅体制肿的弊芽病。乌对体究制原直因的母过分纪强调膛,桑掩盖卧了国殿有商信业银育行自蜡身管观理上贸的落片后。屡近年损来国犯有银丝行贷因款质结量加闲速恶变化和培重大躲金融某事件绑防不绝胜防斩的状黎态蜘,养就是锅国有那么银行泥管理渣风险痛日益恢暴露私的说译明。拜此外四，督2.扬1.叶6微袍管理追者品状质剃管理稿者个虽人的巧品质盆也会肝给商叛业银侄行的摄经营佩和发薯展产的生一肿定的茫风险严。土2.倚2商阳业银锅行风态险预薄警指弹标的泥选取营2.磨2.混1我怕国现索行商固业银数行风宵险预体警指户标体帅系的晕缺陷华我国研从酸19孔94扁宇年开屋始推斜行资惹产负挡债比僵例管块理累,1差99炮5苦年西3而月中隆国人走民银慧行稽票核局米又颁筛布了搬一系级列非吵现场再稽核以指标被,育使我润国银鸡行监冲管指总标体俯系初趁具规泄模。码目前旷我国贴商业菠银行深在进卵行预社警管塔理时源,废一般咸都采那用该兽指标分体系屿。然健而该寒指标萌体系田主要控侧重耐于人躲民银绍行总内行对诚各商养业银第行独但立法臂人的铃管理颗,燥但在美实践暖当中充,嫁商业滋银行棚内部胁的自希律性信管理拖存在瓜着目掉标、舟侧重界点、许管理纠对象慕的不灵同棚,巷使得造该指究标体应系在姜实践年运用拥当中蚁存在灰着很室大缺遇陷生〔姚镰芳玲甲，2爱00屑2〕腐[4伪]末。主需要表般现在此:呢1价1.啊指标抚体系揪缺乏荡层次胳性。腿在总旱分行抢体制假下抖,委商业鸦银行贸的风垂险管样理应边具有贝层次仗性惭,喊央行州必须黄针对喝不同劳层次异采取乓不同委的预咱警指棍标。柜但是虚,况目前器央行象实施贤的预哗警指纽标都义是针侧对法奸人即异商业户银行钟总行佛进行滔考核序,洋人民得银行韵各分喇行对悦辖区队内的获商业板银行遥并没踩有按菊要求只分解鸦指标丈,仪仍是毒按对迎商业违银行钞总行免的预情警指氏标和仗要求哗进行嘉考核梢,屿降低苦了指而标的轧针对益性和种有效玩性。请隆2袭2.爸预警而指标己适用负性差立。由圈于商凑业银拼行资帮本集专中于叨总行辱,柱因此添预警首指标蚁中所坚有班“秩资本虽类嫁〞胆工程坝如藏“韵资本阴充足膨率灶〞革、净“龄单个遇贷款砌比例恳〞兄等都征不适些用于怖商业么银行拘分支明机构忌。乔3池3.猜选取概的指烘标不轿够全昨面。戒主要辉表现项在两罩个方俘面批:1愁钢未能片全面闲反映劣银行干所面流临的土风险摆,凤侧重真于流旧动风皆险、卵资本毁风险谷和信闭贷风见险废,扮无视基了利假率风形险和地管理叮风险额。偏2匆返每种险风险才的指箭标选隔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