商业银行经营管理学复习资料

1目录第一章导论 2第一节商业银行的起源和开展 2第二节商业银行的职能和地位 3第三节商业银行的组织结构 4第四节商业银行制度 5第五节商业银行的经营原那么 6第六节商业银行的经营环境 7第二章商业银行资本 8第一节银行资本的含义和构成 8第二节银行资本充足性 10第三节银行资本管理 11第四节银行并购* 12第三章负债业务经营 13第一节负债业务经营管理概述 13第二节存款业务经营 15第三节短期借款的经营管理 17第四节长期借款的经营管理 18梢第五浆节垄纽负债静业务卫的创绢新挖*贴 构19辰第四第章繁氧现金映资产票业务吊 消19虫第一慰节狡共现金纯资产受概述顷 蚁19验第二逝节滚扛资金家头寸恢的计撞算与室预测屑 信21律第三马节倒匹现金慢资产心的管丈理暴 智22惹第五据章叮租贷款明业务忘经营兽 柱23唐第一沿节龄距贷款旗种类咐和政友策当 或23源第二晶节不覆贷款伟定价探 铺25口第三让节勒贤几种油贷款录业务杏的要绳点交 裹27百第四男节愚担贷款祖信用蛋风险朝管理矮 瑞30撒第五细节贸槐贷款裹管理把制度即 烘31暂第七豪章果胡租赁押业务驻经营陕 采31跳第一拦节安鸦租赁孙业务貌概述帐 丧31蚀第二妖节租尚租赁毛业务足的种议类妙 御34查第三旦节科县租赁蛋业务朽经营必管理搂 务35毅第四嫂节总府信托祝业务竿*微 湾37轮第八餐章柏袖中间匀业务慧经营巧 巡37亚第一筑节友嫁中间灯业务炕概述柔 尼37果第二个节纠绍主要亿中间恶业务容及其脾管理恶要点果 铺40驻第三厚节鸣祝中间吊业务术对银净行经莫营管缠理的条影响所 帮45牧第十卡一章销昼资产廉负债们管理掠理论益和策葱略页 青46浓第一汁节浸瘦资产狮负债认管理舰理论附和策扎略的撑开展化 剪46返第二锤节滋惑融资腊缺口烧模型溉 遵49码第三拘节竭锯存续著期间返缺口裳模型枣 越51呼第一退章柿壳导论看第一闻节堪侦商业皱银行碰的起浇源和广开展程一、桌商业坏银行惹的定炸义编水1、鹅表述很商业搬银行该是以涌追求莫利润焦最大掉化为弹目标湖、以厕经营气短期飘存贷深款为压根本波业务费、综舱合性淘和多发功能卡的金泛融企扫业。丙它是仔社会为化大早生产筐和市榜场经联济的忠产物术，也泽是在安社会棋化大附生产瞎和市冰场经姨济条阳件下崖经营全管理毫资金勒最有录效的杯形式描。商扛业银育行的晌根本毯作用蜘是融甜通短训期资希金。占2、告理解助这一途定义默突出哥了商授业银止行的艳以下部内涵检：膜业务茧特点致——仪经营垫短期泰存贷非款脚业务版范围励——中综合旬性和客多功途能剧经营底目标艳——攀追求杨利润习最大类化霸性质切——倡金融贡企业脖二、亮商业允银行兰的性话质抛商业英银行纹的最掌根本象的性朽质是抖企业础，具纹体地坐可以警从三量个方拦面来搜理解冠。波1、殊商业巷银行之具有手一般模的企拆业特愉征雷商业轮银行冰具有白一般治工商撕企业存的基捎本特劳征。沟商业塞银行遣经营调的对帮象具煮有同竞一般晚工商何企业麻的经壶营对截象相伴同的脆商品傅属性议。冻2、追商业无银行江是一句个特任殊的等企业锈商业劲银行敬有一问个特混殊的箩经营踢活动常范围复——教货币幕信用葱领域介，经俗营的漠是一拆种特幕殊商块品乐——咐资金横。下至少些在两李个方塘面显桥示了注其特讽殊：短经浸营内脚容尖——锈经营熄的是愚货币尚使用傲权而慎非所验有权恨；贼交易强形式份——甲以货馒币形眠式的涌资本劳购置营货币给形式赠的资舒金。胳3烂、商洽业银念行不朴同于点其他尽金融县机构纱与中狐央银尼行相文比艺——瞎客户且不同义，创倚造货德币的栽性质层不同诸。本与其泥他金蚊融机休构相猜比桶——添能否石吸收惩活期信存款寇，能担否提用供综读合性俗效劳裕。腊是金序融体疮系的既主体维三、损商业胜银行狂的产县生故1、召银行最的产气生郑1〕梦现代稻银行巩和早黑期银绒行踪早期冷银行范是指仪由铸鞭币兑赶换业打和金匪匠业羡〔洗go星ld愁sm谁it泼h〕栏开展束而来睛的、盈为消础费服毯务的友、带森有高巧利贷止性质赔的银梅行；垫现代采银行恭是指前由于雀资本樱主义描开展驼需要晴而按保股份荡制原奖那么建返立起笨来的好、为厘生产提效劳捐的、漫利率饶较低钓的银胀行。脂2〕备早期证银行肠的形央成过捕程倾货币业兑换括业剖──猾货币棕经营辅业铲──匙银行道业倒2醉、坛商业耀银行殃的形译成倒现代篇银行安作为地经营横货币适信用杂业务框的企以业，炎是随直着资恩本主燥义生肉产方陵式的祥开展答而产院生和夕开展秆的。温现代货银行应形成课的三参条途遇径：蜜早期都银行辅演变铺、胁以股什份制微形式狸组建搅或苹由国叶家组墨建粮四、势商业案银行蜜的发嚼展倦商业悟银行怖的发当展基击本上察是循窗着两仰种传仙统，飞形成横了商烤业银料行的盛两种呜模式兄。单1、丝英国渐式融擦通短啄期资沙金模凉式弹2、抹德国贵式综附合银疏行模革式茶第二录节框酸商业芦银行斩的职姑能和滋地位爸一、瞎信用码中介蛛通过吹负债登和资摩产业岂务，丧充当影资金润闲置国者和躁资金阻短缺惹者之糖间的筹中介费人，假设实现询资金慰的融肢通。哄1、矿理解党既是垃“假设借者词的集众中豆〞尊，又把是渡“逐贷者怕的集拌中直〞辅；么经营盛的是势“稿货币满的使丙用权戚〞揉；捐信用笋中介超是商遥业银备行最援根本虽的职绩能。租2窃、妈作用榜使闲乎散货座币转教为资碧本；蛮使闲去置资趟本得逮到充欠分利蝶用；慨续短虎为长散，满坐足社依会对粒长期脑资金垃的需丑要。职二、搁支付习中介罢利用成活期摔存款学账户袋，充密当客潜户之容间各址种货柄币清撒算和她转移凉的中强介人捉。摧1赛、竹理解斩客户狗的货屿币保绪管者按、出肃纳人遮和支骡付代窑理人匪；阻商业蓝银行泄的传凑统职即能，汇历史屠上支饭付中男介职示能的耀发挥达要早烈于信睁用中缓介职喇能；倦与信宰用中否介职蛮能的攻关系钱。鼻2、沸作用刑使商感业银碍行能末够持喇续拥垮有比寻较稳弦定的效廉价渐资金叉来源带；妥可节锈约社并会流罪通费畅用，龙增加榨生产床资金扫的投欠入。尘转账散结算挂是商多业银掏行发先挥信顶用创语造职富能的纠必要龙条件津之一开。屈三、吼信用母创造珠利用寿可以嚼吸收问活期扛存款花的有剪利条妖件，自通过璃发放漆贷款响，创我造存着款货觉币，感从而更扩大忍社会抹货币叮供给腊量。贤1、忍理解扇是在伤信用澡中介角和支描付中萌介的产根底撇上形映成的意。驻信用彼创造赢以原泼始存钳款为昂根底楚，受枝法定嚼存款乔准备止金率俘和贷碎款需践求的测制约烟。联因直俘接对澡社会丑货币编供给掏量产势生影港响，录故商脱业银哀行就鹊成为父货币扛当局靠监管涨的重坛点。俱是商咐业银凳行的援特殊蚀职能园。窝2、吗作用每满足喝社会裳经济幻开展沟对支颤付手拾段的苏需要远。夫四、笋金融览效劳午商业瑞银行缸利用钳其在星资金全、设尊备、勤管理罩、信言息上吃的优省势，唱向客课户提指供除节资金卫以外辈的各倡种服片务。床1、程理解逗围绕原着充辞当信单用中揭介这存一最麻根本左职能颂展开滋。耽一方倒面表趋现为寻信用挤中介意职能相的延列伸，耕另一霉方面劝表现季为因持履行橡信用慕中介愚职能谜而拥衔有的舰优势鹿的充虾分发图挥。黄虽然影许多盟金融难效劳毙在信胞用中陷介职斯能形叠成之供前已叫经存歉在，笋但一肆旦银寇行具突有了甩信用爬中介蚀职能掘后，娇金融根效劳劲就变煌成围纸绕着松信用缩中介伙这一椒职能维开展抚。慰2、鲁作用愉满足种了社捷会对那么金融雨效劳营不断虏增长岩的需随要，勿同时役也有剑力地椒保证压了信方用中恩介这洲一基稍本职绒能的窜更充融分的坐发挥逼。缸五、川调节鼓经济托通过辽商业脸银行做的信猛贷活塑动，齿对国专民经衰济施断加影帮响。片1设、虚理解式具体始内容良包括沟：微弱观上顷调节低结构帝，宏玩观上惰调节柱总量泊，对含外调扫节本步国的比国际直收支旦。古2、焰作用歪成为轮中央左银行局货币信政策涛传导步的一拳个重顶要途说径，期国家舅干预朝经济匹的一遵个重量要工凭具。粘六、猪风险党管理贩通过判承当袖和重圾新配雹置风才险，掉降低驼了金艰融市丑场投退资活付动和鬼筹资拍活动滩的不邀确定叮性。辰1栏、理工解剂许多穗风险仔是不胁可彻粪底避曾免的滴，但鸭可以凶通过续合理龄配置布来降论低总达的风蓬险成种本。吨银行适拥有邪更高栏管理缴风险硬的水衰平、迫更丰葵富的医风险僵管理傻经验幼、以敏及更构强的菌风险首承受益能力腿。富2、坑作用查降低追金融拨市场脑的不邮确定崭性。夸降低葬金融秩市场摸的风哨险成怎本。冒获取做风险备收益含。吵七、兽商业欺银行滤的地提位筐整个沸国民贪经济仗活动滋的中严枢；决对全盈社会塔的货屡币供塑给具萝有重供要影题响；拿社会但经济湾活动罗的信煎息中刻心；季国家藏实施返宏观夜经济制政策盯的重寸要途息径和司根底汪；咱社会原资本思运动竖的中原心。价第三苏节洲瓶商业白银行骡的组室织结泥构技一、圈商业乖银行敲的创第立式创立篇商业圣银行哀必须未经过浅严格壶的论拔证。盈由于泽商业窜银行谣的资絮金来严源主公要是喘靠负药债，收其负帜债率脂相当岭高，霉这使首得商膝业银油行成撤为一关种高浮风险鄙行业丙。同辟时，增商业订银行代的经秩营行淋为又话对社味会经辫济的戚影响德十分泛巨大凭。因阻此，拐创立肿商业职银行宜必须爪经过尘严格叨的论找证。霞1、护创立其商业贸银行婆的条申件木1〕粱经济拍条件蜘人口建状况散；生味产力雕开展粗水平材；工胁商企邻业状之况；努地理爷位置嫁。辈2〕枝金融杯条件嫁信用悲意识饺；货科币化礼程度技；市时场；贫竞争梅；监值管法滥规。匀2、巡创立雕商业州银行倘的程展序腥1设〕假申请杰登记悄2〕浊招募城股份酬3〕礼验资躁经营庆二、泼商业乓银行夺的组衰织结贱构恋绝大往多数蓝商业健银行欧是按页?公股司法午?组兄织起柿来的滔股份师制银秧行，格因此和它们赶的组的织体赏系基考本相骄仿。哗其组界织体俗系由筐决策幻机构梳、执椅行机度构和般监督刮机构拆组成津。申1、秋决策竿系统帮包括冰股东斗大会赛、董帅事会再、及五董事娇会下测设的获各委氧员会槐。讯2、左执行霜系统烘执行过机构逗包括判行长想及其座领导贝的各跌部门捏和各堪委员未会。霉3、城监督非机构索监督车机构溉包括糟监事越会、鲜稽核什委员正会和霜稽核裙部门扣。庭1〕释监事夕会贞监事撒会是和通过讲股东坛大会奥选举扫产生勒的监通督机嫌构炊,覆其职拉责是三代表拾股东柳大会梯对本双行全积部经掌营管怨理活卵动进吗行监橡督和蓄检查车。云2〕坛稽核宫委员膜会和轧稽核枣部门可稽核浪委员胸会和绍稽核贱部门疤的设掀置及悠隶属肌关系厌有许买多不恶同的谈做法储。常爽见的副一种者方式截是稽执核委驻员会嚼隶属赴于董膀事会致，稽铁核部沉门隶葵属于胜行长延，各鼻自在卡职权俭范围亦内履脱行自钉己的厕职责筒。纸三、德商业骑银行眠的分泪支机报构和皂网点滤1、坏商业软银行骑的分溜支机参构摩分支各机构赌是指伶总行腔在某挠一区屠域设骡立的识、代致表总丑行对贯该区羞域的台业务雀进行即统一视管理竿的机旧构。纺2、笨商业进银行麻的业委务网条点驰业务席网点及是指急商业馆银行污直接市接触兴客户资、受龟理业愿务〔塌通常惩指零提售业胁务〕股的营痒业机绕构。流3、民附属脆机构钟4、阁其他与机构炸第四漂节采哥商业犯银行兆制度从一、每建立采商业尘银行瞧体系匙的基泛本原奔那么摸商业模银行唇制度密是指臣一个栗国家奸或地废区用溪法律诉形式兽所确激定的省商业村银行剥体系坟、结滥构及运组成娇这一烫体系唉的一恭系列前原那么廊的总住和。荡这些赵原那么借可以延归纳高为：蛛竞争罚、专平安赵、欺适度怀规模品二、川商业肆银行盘体系疯及主狸要类冤型猾1、畅按资旬本所索有权取划分冬——略私人牌的，暑合股通的，膀国有吓的。钞2、贝按业木务覆端盖地领域划造分当——胞地方拥性银填行，衬区域绳性银康行，盾全国淋性银仆行，薯国际窃性银倘行。联3、辱按能救否从纳事证诊券业款务划剂分踩——士德国雹式全灵能银讽行，蚂英国撞式全忍能银宣行，四美国安式职坏能银月行。柄4、姓按组秧织形驱式划培分眉——阻单一伪银行澡制，驰分支涛银行舟制，钱持股牢公司幻制，吨连锁纠银行抛制。魂三、说国际厚商业宪银行专体系喷的发廊展趋艰势膝1裹、希建立但以超奏大银励行为房主体玩的银征行体出系趋购势忆动机旱：在城扩大饺银行椅业务逝的同异时更糖有效摇地防希范风填险。雷“肉大那么丘不倒龟〔荐to珠o页bi抚g条to诊f毕ai辣l〕最〞观亚点迟两大烤依据的：抗话风险牢能力零强；稳对社泰会影腿响大狂。择两大苗途径悼：自保身积顾累；段并购宴。令2、郑简要懒评价芽优势无：妄有利昌于扩术大规库模，莲增强劈竞争耕优势指；梳有利远于实瓶现优命势互艺补，叼拓展菠业务具范围积；县有利挣于采咱用最佣先进搜的经论营管匪理手待段进崇行金肆融创休新；从有利互于银团行提升高盈浇利能南力；努有利掘于推残动社丰会经转济发亡展和怀高科暴技产亏业发挖展。脉弊端喉：动管理培的难牧度增显大；奸可能供干扰跟中央得银行纷货币时政策助效果汽。误第五责节甲脖商业加银行舱的经遇营原拔那么河一、针经营畜目标竭和经凝营原文那么筹经营置目标手：利菌润最待大化吐。誉经营喷原那么旷：安杯全性勇、流旧动性川、盈寇利性潮。罩通常碍把仇“驻三性秋〞柄看作乱是要翼实现钳利润率最大嫁化这盘一经贡营目薪标而逮必须脂坚持振的经抵营原停那么。授二、倡平安望性原处那么钞1、嚷含义顺平安尸性，贩是指浸银行苗在经部营活疯动中渡使资狗产免怒遭损误失确实可靠珠程度克。貌2、经理解社1甜〕廉绝对狂平安灵是不棵存在辜的贩2〕点证券饼资产阅的安饺全性煮3妻〕些平安壮性必姑须包泄括收叛回资尘产的捎本金疾和利市息两向个方桶面地3秤、途尝径蝶1众〕垫控制物：控不制资去产质慌量织资产罢的安皇全是历通过薪对资睬产风赏险的女控制克来实虹现的番。简竖单地蜻说，片就是粱要尽条量减岔少银哀行的套各种彩不良肤资产游。挽2〕桑补偿创：提市高补居偿损俗失的橡能力改三条弦途径纵：一条是提先高资灰本充亿足率既；二强是增财加拨彻备；麦三是首提高磁盈利主水平钢。街三、新流动而性原烧那么舌1、迎含义费流动艇性，院通常拌是指柴银行处随时宝满足众各种却支付驻〔流炊动性贤需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标准鹅的出土发点罚是当别银行箩资产晕遭受阔损失陶时，踩可以闭有足私够的效资本厦来补鸦偿，唐从而酷使银想行能杆够继曲续正每常经硬营，我存款坏人不奏会遭焰受损策失，留整个境银行兔体系窗能够猾平安嘉运行腿。忙3、垄两者竭的联驱系社显然慌，两揪者是类不同挑的概远念。蕉但两莫者之舅间也牙有其央统一敏的一愁面。竞因为涂监管别机构股对于转资本兼充足蚁性下呆限的闭规定宫，实恋际上勉是对岭银行慈平安卖经营女一种标外部孤要求土。究对于涂银行李来说暖，首歪先必味须满口足监千管机渠构关队于资迅本充伙足的逐要求灿，然蔽后再臭来考英虑资仇本适病度的猛问题奖。栽4、京资本酷结构竖的合歪理性想〔1避〕酿资本掘结构饰的含型义尘资本薪结构愈的合娃理性牢是指明各种盖资本胳形式计在资妨本总个额中渗占有脱合理毁的比晨例。端从静蔽态而唤言，集是指迁各种态资本体成分冷，尤勤其是味债务苗资本衣与股陷权资桌本的音比例米关系绸；从兼动态偶而言作，通斗过融下资方并式的浓选择消，调壁整资塌本的熊结构捏。倾合理颈的资扮本结垫构可穷以降悔低商忧业银钢行的陵经营键本钱疤与经拉营风茂险，精增强温经营革管理感尤其陕是再居筹资历的灵榴活性众。滑〔2就〕胞不同授规模牢银行灶资本笋结构怠的区侄别削小银穿行应眉主要多以普梳通股伍充当姜资本俩以增计强安插全性钱和融赠资灵湾活性小；而缓大银族行那么绸可以左相对担扩大枪资本声性债萝券以码降低愁资本去使用邻本钱腐。筛〔3呜〕狗不同段经营必情况拦对资款本结捐构变贞动的锄影响渔当贷导款需衬求不投足而蜓存款直供给痰相对捆充分斯时，纲银行茂增资荒的方摔式应掏以增纱加附辜属资陡本为养主；罩反之躁，应曲采取共增加瞎银行绍核心晒资本当的做确法。株二、秘银行贤资本脂充足毒性的努测定债比率汗是评葬价银鄙行资魂本充像足性港方面五最直磁观、刃同时展也是亦最能昼为分屯析测振试者书所理柄解和途接受傍的指价标。码1药、测需定指绣标尿测定棋指标宾的演笼变过天程，淹正反粘映了妥人们壤对银沃行资碎本在吃银行孙经营熄活动创中作呜用的绒认识慨的发金展、婶深化已过程往。药——摊资本帜／存备款嚷——全资本肆／资艳产业——闲资本帜／风旱险资辟产该——倒资本崖／加递权风鹅险资今产善2、壁测定隙方法胖〔1路〕耗分类井比率授法放根据颤各种贪资产养对资庙本的徒不同且要求给，计赏算所级需最流低资鄙本量挣。盾〔2障〕快综合滴分析下法绕除考度虑各葛种资恢产对反资本谢的不井同要徒求外招，还耳要考怜虑经隶营管魔理水偏平、载资产水流动呜性等地与资偏本充卖足度据有密腥切关渡系的继其他绞因素抹，综竭合作旱出分匆析判纸断以瓜确定膀资本抖充足酷水平大。香缺点职：在第某些允方面绳的判拿断上孩不可礼防止码地带葱有一将定的沃主观嘱性。升三、筛?巴冶塞尔认协议劲?毅1、将?巴蛙塞尔磁协议忘?产腐生的输背景女进入貌20嫌世纪奋80纪年代订，国够际金茂融界拔发生溪了一云系列角大重们大事投件和哄变化擦：桶——呢国际丽债务用危机德——表金融温创新毒高潮嫁——俭金融苏全球给化固2、筐?巴露塞尔钟协议气?的状主要株内容傲〔1水〕卸关于洋资本苗的定桨义份核心委资本干附属耻资本厌从资战本中北扣除储〔2挂〕堆关于忙风险模加权蜜制美资产币负债炸表内利的资乒产风回险权烂数诵资产洞负债驰表外捞工程黄的信火用换痒算系翻数垃〔3婆〕垒目标掠标准启比率拼资本口对加卡权风贵险资戒产的忘目标产标准氏比率昆应为付8谁％熟，知其中骑核心炭资本躺成分旋至少剧为扑4％错。必3、座新巴禽塞尔狱协议脂三大克支柱益：资株本旗、龄市场织、傻监管视第三虾节厘漫银行加资本旗管理箭商业棵银行巴资本猎管理奥应该时既包旗括资询本适树度性挂的管担理，椅也包然括资秩本充洁足性编的管耕理。参但在尺目前筑的认尾识水孩平和缺管理牌实践丧中，吹商业艺银行疯的资林本管德理通打常是不指资乓本充这足率反的管究理。氧由于组目前植监管桐机构蔽对商律业银爱行资跃本充侧足性胡的要练求是续以资捕本充慕足率止表示锡的，尿因此浆，商业业银俯行对粪资本呆充足掏率的粥管理摘可以娃分为当分子捎对策晶和分旺母对行策。翅一、猴分子隆策略恰尽量至提高趁资本值总量识，改询善和鹊优化佣资本柿结构而。夫根本宜思路塞是：舅银行晨的资沟本计烫划建朝立在聚其管负理目蚂标所隶需的丑银行喉资本含金数暑额、瓶以及建金融撞当局权所规考定的鹅银行抛最低湾资本奉限额案要求光的基角础之重上，争当银俱行的窜内源信资本钢不能量满足丙其资桨本需针求时刊，银取行将疼寻求效外源骡资本失来源辨。而崇选择洪哪种无资本缸来源筋那么取棕决于呢该资高本来棉源的爸优点堡及代钩价。早增加废资本碌有内嗓源资赤本策拐略和牺外源剪资本最策略判两类韵。铃1、剖内源命资本脉策略度〔内存部积碌累〕墨含义摇：通笔过留犁存盈伶余增挣加资呢本，帅“驾少分镰多留帽〞寒。网优点屡：可花低成厦本补帽充银疑行资限本。你局限朝：适妙度资枝本金云数额安、蝇创利勾能力哑、中股利理政策友2、秩外源末资本床策略劝〔外殿部筹因资〕薯含义缠：通元过发晕行股圆票或到资本社债券驼增加巡资本耍。击策略批：火核心歼资本世缺乏惊的银图行：捐发行篇新股严，尤朗其是宋优先欧股。碑核心因资本慈充足蕉的银鸦行：茶增发咽债务至资本支。续二、隆分母守策略巷主要雷在于掏优化乳资产偿结构疼。而降低朱风险零权数竹高的油资产网在总芽资产靠中的想比重票，减眼少整冬个风桑险权咳重资薯产的绍规模连，提扣高资文本充弃足率滥。傻降低恭无利狭和低木利资炮产的索数额跨，增轰加资腊产收及益率石。踩1、企压缩尾资产顺规模装同一表般工移商企傅业相芳比，纸银行贴资产派中，跌现金幸资产杀较多挺，金跌融债角权比避例极咽高，凶固定滔资产谨较少干。牌——疯现金全资产柳：压政缩超疏过流岭动性握需要芦的部肠分。齐——径证券扰资产蜓：通岂常无弱法压番缩规告模，追只能刚调整邻组合雅〔结绝构〕她。如——洲贷款臣资产搜：经接济不雨景气缴时，森通过可缩小肯贷款防规模恰以减瓣少经雁营风既险。途2库、调它整资美产结升构仇调整蹲空间餐较大锐的是枝证券近资产千和贷琴款资毅产。丑三、五资本似方案表商业傍银行粗资产占扩张的是其鱼开展纤的必猎然选葵择，棚而资技产扩密张就遮会使梢其面航临较皱大的臭增加袋资产例的压彼力，桂因此挪商业耻银行衫越来渔越认兆识到潜有必磁要为挤其资引本需筒要进顿行计缎划。压银行颈资本绢方案谁可以悲分为挨四个笼阶段笛：1言、尤确定乳银行用的总地体财茂务目恼标泡；2供、利确定春银行暴的资排本需绒求量汗；3退、错确定司内源死补充罢数量逐；4师、假选择派外源蜻筹资颂手段仁第四品节壤惰银行相并购题*愚第二禽章怠知识王点位银行驾资本贼的双她重含扰义，绪银行篇资本策的构禁成及昌计价惨，资抽本适掌度和负资本辈充足宵性，律增加魔资本压的分伙子策透略和陆分母控策略胸，?茧巴塞曲尔协咽议?垄的背篇景和谊主要息内容殃，新调协议忆的三参大支偏柱。坊假设干张有关搁资本迹的概乖念：腾产权但资本监和债顺务资脸本，姑核心陕资本鉴和附扰属资拣本，绒外源微资本跪和内酬源资菊本，岂法定就资本俊和实藏缴资库本，苹账面眼资本扣、管瞒理资员本和公市场坊价值眠资本容。轮重点伶：银利行资鲜本的骄含义喊和构揉成，肢资本纪适度言和资影本充撇足性碗，增系加资辛本的慧策略姜，?听巴塞烤尔协旗议?隶主要形内容鹅。侮难点父：银炕行资型本的侧双重弹含义浓，核殿心资垫本和辞附属斤资本贸，账芳面资役本、波管理搞资本幻和市累场价瞎值资铸本，什资本兵适度专和资吹本充腐足性您，银受行资屿产持锐续增希长模移型饥第三割章调距负墓债业退务经山营吩第一是节蔑浩负谢债业木务经顷营管把理概贞述情一、不商业朗银行屿负债察业务圈及其桑构成航1、秤银行滨负债艇的含道义和附特点桶〔1盆〕打银行燥负债辉是指仁银行飞除资血本以下外的扫资金纷来源卫，银京行的士负债乐业务利就是瓦形成隆银行雕资金隔来源段的业欧务。先负债贡是银键行在新经营酬活动刘中尚肆未偿嗓还的弯经济钥义务熔。必隔须用跪自己姥的资蛛产或辩提供湾的服粮务去砖偿付彩。恨〔2愧〕赚负债拢的特娘点：截负债历是现雅实的沃经济桐义务元；蝇负债田的数念量能揭够用烦货币式来衡神量；旦负债误只能扬偿付宪后才药能消文失。煌2、名银行割负债纽构成地的不铅同口释径赤〔1踩〕补大致心有三恒种口泊径，开由大贤到小缓依次礼为：晴A电包括苏资本底在内谱的银艺行所傍有资叫金来希源；挖B肚不包煌括自疑有资已金、谦但包插括债屋务资敌本在绪内的普资金燕来源植；斗C象包括仁存款迎、借还款等甩所有翁非资木本性疏债务岸，不拿包括款自有桶资金黑和债再务资债本。是〔2剪〕丘三种亩口径管各有备侧重从，适杠用于廉不同坏的情错况。年A盒在第竹一种元口径铃下，迷突出买了负块债是券“升资金大来源偿〞夸、事雄实上仇都是狭有偿板占用施〔因康为存卖款、屠借款撞、债偷务资唤本都狸要支园付利抗息，据资本点需要街支付趣股息巴和红凯利〕仆这一菠共性脊；素B突第二株种口衰径突犯出了狡负债完是荷“高一种湿债务片〞盐、需药要到究期偿见还这身一共戴性；票C且第三裁种口暑径突爆出了某负债铁是一准种营“哪一般园可用衬资金嫌〞斗、不瓶能用殿于弥滩补损顿失这稼一共沫性。夹3、俭商业踢银行亏负债演业务锣的构劳成机银行设的负倾债包仇括存缴款、俱借款栗和其阿他负首债三银类。楚存款陆业务将：是窗指银薄行通霸过接迈受客贺户存幸入各午种款贫项而澡筹集倾资金归的业吩务。碎借款利业务糟：是顾指银唱行主赖动地润通过皮金融彼市场事或直盆接向泄中央趟银行殊融通天而筹阁集资析金的谦业务须。球其他牲负债朴业务反：是杀指银隆行通烦过除核自有懒资金沫、存艰款和菌借款剥以外蝇的其万他途唐径形民成资屑金来陆源的洽业务伞，主用要是悬结算邪资金皮业务脚，其于他如丸各种睛当期后收益俘、已傅提取指的各积种企谣业基属金、笛各种要暂收械款等语。垂二、临商业事银行群负债臣业务吗的意泻义盯1、苗商业叼银行韵经营躲负债赶业务惕的内膜部意加义扯内部凡意义古就是垒对银呈行自罗身的汪意义羊，亦印即从肢银行窑自身谱的经弊营管慨理来轧看的到意义夫。剪〔1鹅〕症负债肌的性揭质决塔定了旨银行肢经营绪的性宝质棉银行印通过莲负债迷业务等获得妇的是民货币妈的使塞用权莲而不乱是所扔有权撒，所势以银蚂行只娱能采结用有域借有季还、鉴存款丈付息羊的信休用方鹅式吸淹取这店局部皆资金隆。这酒决定六了银梢行的曲经营亭必然抹有以信下三生个重将要的幕特点赛：灾一是涨银行络对社蝶会经凭济的泽渗透鸽力极今强；皱二是螺银行秤经营踢的风参险极臂大；腥三是甚流动佳性管冲理对钻银行窜具有尿特别但重要侍的意滴义。盲〔2双〕克负债折业务框是银坐行经兼营的巷根底吸和前孕提芽一方院面表阔现在危银行捞的资榴产业糊务和灵许多疾中间题业务牙都是释在负奴债业晕务的努根底蝴上开团展的蝴；怖另一紫方面娱表现栗在银屋行负彩债业扰务的泊规模木和结个构，民影响智和制但约银音行资饮产业娱务的铁规模钥和结望构；紫此外分，从珍银行督业产闷生的暂历史损来看牲，把燥接受尤委托持替客星户保锦管货杜币到吊主动破吸收剩存款宜，正虫是银棉行业脱产生戚的标醉志。宝〔3径〕酱负债披业务衬是保捉持银陕行流祝动性万的重筑要手亏段杨负债抖业务爬，尤样其是派主动严负债恐业务奶，是膊商业耐银行估重要砖的流常动性凡供给逆手段鸭。迈银行薪组织领流动辟性供殿给的赞两条颗渠道狐和三践种方镜式：用两条赢渠道塞：资猜产渠习道和念负债雹渠道辣三种盆方式浅：支五付准披备金龄，资咽产变砖现，姓主动元负债炸2、赴商业杰银行纤经营会负债视业务库的外裁部意走义馅增强判资金倦平安梦，节持约流柳通费侵用窑发动婚社会横资金统，使项“连漏出陵〞受转化墙为甲“肥注入拥〞霉向社菌会提薯供一点种奖“购弹性省货币宁〞凭提供泛宏观描经济衣信息雀和调停控手菊段阵三、窜商业痕银行桥负债准的量骨和质抱1、脊负债与的规划模假设负债鲜的规盘模就额是负嫩债现达实的巴量，板就是桃在银挑行资赤产负搬债表割中反洞映的宫负债陡的余柴额。滔2掠、负晕债的气本钱表负债横的成印本大庸小体贱现了酬负债填的质建。同帆样数该量的睬资金许其效脱用相牵同，膛因此贺，价遭格较攻低的磨负债帽就意宿味着君质量印较高劳。凡3、秘负债械的流到动性船银行莲流动扒性的戒根本罚含义辫是指傅满足凉支付辟的能艘力，叙因此趋，对联负债幻而言赖，流黄动性山就是纪指负凯债满讯足支炊付的澡能力吓。存一般向地，妇负债章流动州性是碧指商朝业银际行能册够以惕较低泡的成套本随佳时获区得需类要的于资金跪。筹水资能葱力越县强，药筹资知本钱屈越低橡，那么炊负债主流动碑性越撇强。正〔1踢〕移容易婆筹集刮的负谷债〔盟往往构是主破动性壁负债逢〕，烂筹集逃后可杰以长疮期、最稳定狠使用僚的负依债，佣其满驳足支杏付的何能力惨较强袍；反暮之，踩那么满臣足支跃付的亮能力熊较弱赛。角〔2胞〕扎不同庙的来鞋源〔毫性质路〕的顺负债隔具有似不同砖的流体动性班。躲4、近负债阅的结浴构基负债秃有各和种各稳样的稻结构驱，这设些结右构也猜表达勒了负黄债的趴质。劳来源堆结构坦：这冒是最钻根本而的结盈构，峰主要剖是指词负债扇中存绳款、摔借款土和其渐他负行债各忌自所见占的酸比例神。程本钱共结构齿：是剖指不璃同负讨债的驰不同穗本钱胃特征炊。包爪括成倍本的亚上下裳，成约本的丢稳定打性、秒不确枪定性余和成扎本的肠刚性虽程度才。熔流动吼性结阔构：内是指丸不同烘负债巧不同培的满支足支接付需贿要的贱能力盛。核孔心负奖债与圾易变乏性负饰债。涌四、先负债给业务井经营爷管理淹的基盈本要婶求拒1、妥数量俱要求镜要满批足银均行各狼种经栏营活贤动开涝展的索需要搂。偶2、荣本钱小要求易要追轿求成城本最武低。爷3、镜流动童性要松求支要能壳够满扒足各载种不破确定眯的支悄付需亩要。持五、摘负债变业务抓经营甲管理券的主帖要指绝标例商业罢银行秩在负浙债业设务的注经营饰管理椒中，办为了键便于孕衡量端、判处断和旁控制善负债傅的不买同状限况，猪设计驾了一慌整套妖指标疑。这饮些指透标可牌以分径为以兴下铲4类日。前1、弊数量泉指标搅从不爸同角容度考贤察负致债数效量的徒指标拘。包乔括：膊〔1嘴〕架负债践或分柱类负刑债〔毒通常埋为某祖类存忠款〕晒的余香额或病新增凑余额汪，胞〔2柜〕膏人均拌存款宾余额僻或余息额增燕长额喷，犹〔3渔〕分存款守增长农方案置完成龟额等羽。握2、议结构减指标挥考察停某类票负债猪占全般部负谣债的梦比重软，或眠某类猜负债歪同另爸一类旗负债互之间功的比宏例关殊系的模指标谎。如乌：蛾〔1妇〕按拆借巧资金污比例侄〔拆鱼入资受金期贤末余蚂额／拨各项宋存款权期末府余额肾〕，躁〔2证〕顾国际屑商业友借款忆指标仆，修〔3烂〕展活期眨存款凶占比醉等。己3、肃本钱奋指标川反映袄某类烧负债梨与该税类负彻债的舰本钱舱的比流例关建系的宵指标及。如都：傅〔1屿〕那么存款宰本钱饮率，共〔2支〕袭资金起本钱幅率，浸〔3焦〕由存款挺本钱昆标准丢，斗〔4秤〕昂借入潜资金手本钱搬标准鞋等。定4、壳稳定敬性指惑标锁负债宫的稳扰定性击指标食通常愁用于诵对被责动性瑞负债宪〔主掩要是舍存款疯〕的鹅监测插，目缩前还茧比拟阅简单罪。大蓄致有绿三类艰：烈〔1季〕贩一定铁时期请内余涛额的热增长造额同鹊发生想额之缺比；列〔2乞〕纺一定保时期塞内最脉低余吨额同似平均精余额毕之比肿；徒〔3盟〕凡一定甜时期应内存爷款余刊额偏币离平母均余竿额的各程度捞。良第二暗节止开存款嚷业务舌经营凡一、丢存款戏的分让类伤1、嚼按存病款的爸期限爬和支崖取方乔式划失分冶〔1浇〕域活期宰存款沾：是或指在另银行怠等存懒款机锁构中纪不需约要事尤先通昨知即把可随杀时用棒支票哀转帐狠或提框取现浸金的叫存款挂。其晓中可铁以使柿用支圣票的授活期启存款是又叫践支票芦存款甜。怖〔2址〕监定期寻存款旁：是叙指由具存户甘预先绿约定食期限掏，银宝行在遭法律松上无常需随排时立然即偿羞付的诊存款险。缸2、鞭按存云款的胞所有压者划帝分傻〔1面〕冬财政萌性存碰款：灿是指汁一切帽与财辟政预酿算收撕支有文直接期关系党的存章款。确〔2建〕绩经济式组织殃存款未：是拒指从梳事企莫业化买经营摔的经仍济组票织在疯银行秧的存勇款。俊〔3联〕抗个人呜存款彻：是摊指居速民个粘人在罗银行尖或其望他金颜融机设构的渴存款倍。刃〔4测〕换同业增存款拦：是赢指银迹行相德互之美间的惭存款侮。排3、仍按存厨款的茶来源罩或性割质划旦分吧〔1烈〕益原始烂存款盒：是捞指由壳客户节的现灰金存蓬款、阁中央刊银行您的再驻贷款借和再签贴现补所形遗成的粱存款喷；对殊一家敏商业班银行累来说磁，还忠包括飘他行烤支票汗的转司存款敬。原吹始存怪款可帆以增修加商殿业银搞行的呀备付便金。未〔2沈〕劈派生槽存款桶：是落指由足银行设发放康贷款武而形再成的伐存款悔。派获生存鼻款不绵会增抄加商扶业银谷行的既备付侨金。孟4、圣按存嘴款人酿的存脖款目齿的划驾分目〔1栗〕浆保管呀性存抢款：牵存款颠目的书是为周资金衰的安贪全太〔2确〕默出纳跪性存券款：袄存款饰目的誉是为劝资金摄收付著的方执便侵〔3益〕旱投资宋性存宣款：阴存款趣目的江是为阻获得难利息恭收益枣5、去按存揭款的元币种阵划分吐〔1干〕蹄本币含存款晒〔2絮〕龄外币训存款侄二、茅吸收挖存款牧的措扰施略存款酸是一旁种被蹄动负滨债，在银行买不能抱强迫而人们手来存流款。池但是畏，银愉行可译以通乎过采公取一犹系列库措施课来吸肢引存剩款客铁户。顿常用革的措还施包埋括：挨1、嘴提高悬效劳童水平冤2、歌创新寿存款惊形式宝3、晕提供文附加沿便利糠4、陪重视捷存款镇营销互三、鹅吸收匀存款震的策虚略炼如果剖要在多吸收臭存款火上化而被动扒为主众动，径就要舅有新识的存梦款市阻场的箱策略怠，这立种策职略是橡立足映于发板现甚垮至创爷造新勺的存纽款需苦求和盈存款泽客户供。严1、婆市场阵创造挂策略困：房发现良开拓柄新的难、尚讯未形原成竞井争的妇市场尖。阻2、楚产品参差异自策略涨：山细分掏目标圈市场扫，向蒜客户脚提供烛个性挨化服丙务。资四、垂存款成业务距的经俊营成亩本忠1、荡本钱灰的构诉成调〔1主〕孟利息恭本钱筛利息球本钱姐是商败业银农行以相货币牌形式亮直接抹支付粮给存炉款者贺的报爆酬，寨其高留低依勒存款鹊利率挤而定鼠。扫利息旗本钱豪是存讨款成羡本中尿最重举要的聚组成己局部肉。遇固定冒利率践，浮绘动利景率，斤对经元营管驶理的吊影响忧。税〔2冬〕停非利纱息成颗本类非利蓄息成垒本是殿指银醒行花消费在聪吸收乘存款滤上的馒除利丘息之凳外的慨其他腔一切编开支御。平由于循市场邮条件固下特贝定种鞭类的斥存款弃利率凝对于思单家象银行筋来说评是难裙以影触响的锦，因霉而，蚕各种脑非利害息成搂本就科成为筹商业渗银行边本钱驶控制办的重乞点。秩2、来几种流本钱鲁的概兔念沉〔1串〕摘资金肠本钱旦指为庆效劳休客户昂存款它而支偿付的女所有邀费用帝，包驴括利次息成匀本和昆非利旗息成示本之戴和。顾资金凝本钱敌率＝画〔〔坡利息镜本钱湾＋非爸利息诞本钱末〕信/吸谜收的府全部去存款蔑〕×呆10错0%徒〔2窃〕诸可用尊资金万本钱延可用贵资金袍本钱互率是潜指资立金成劳本与命可用饶资金球数额境之比杆。怨可用坡资金虏是指狡银行盖总的泄资金座来源迅中扣析除应奔缴存谁的法精定存龄款准绞备金严和必触要的衣备付嚼金后支的余毫额。周〔3才〕门其他私相关洋本钱侦风险键本钱草连锁箭反响龟本钱全3、促本钱兆的控叔制怜〔1澡〕校控制钳规模渐将存担款的卖总量捞控制绝在平据均成屑本最市低的晕水平加上。德A枕经济理学中相平均岩本钱腊曲线峡B缠存款牢准备携金制勺度对暂平均蹲本钱么曲线昨的影徒响犬〔2愤〕色调整拔结构罢存款才商品犁根本宋上是须属于饰无差园异产观品。绿对于毯个别液银行半来讲息，某螺类存捆款的西价格穿是既派定的羡，所剥以无警法降晓低特按定种脂类存耕款的凶本钱经。只带有通振过调榆整结波构来欲降低来存款匆总体随的平御均成匹本。辟A绩提高险低成秧本存挎款占呼比。却B挣降低淹单位结固定络本钱煌C炭增加忌本行垄有成益本优牲势的纯存款谦种类达五、显存款喜的稳男定性犹0、宣存款仇稳定巡性存制在着包不同蚊的含磨义：涨〔1置〕姑一定夕时期报内余森额的澡增长贡额同苏存款饿的发瓣生额拾之比慕；滑〔2谜〕傅一定锄时期欢内最凶低余虑额同崭平均南余额艘之比姿；育〔3纷〕旨一定观时期度内存味款余恼额偏家离平横均余恋额的阿程度舅。辆1、拖衡量臣存款宜稳定蒜性的纽指标柳〔1蚂〕殊活期雨存款两稳定弱率深稳定任率＝职〔最外低余牵额杰/平爆均余铃额〕润×1羞00座%璃〔2浪〕培活期老存款牙平均恶占用管天数适平均疯占用光天数宁＝〔锤平均模余额决×搏计算师期天艳数〕违/支咬付总预额弓〔3玩〕争指标脾的缺穷陷崇2、找存款距稳定楼性经施营策深略重矮点莫〔1瞧〕耽提高怀易变诵性存拜款的尼稳定肉性姑〔2喉〕追延长左存款员的平壤均占榜用天织数题六、鸣存款柄的规旦模喉第三让节敏泄短期半借款故的经调营管企理填一、耀短期欺借款筐的特朋征和缠意义类1、套短期牧借款萝的主清要特糟征算〔1痛〕佩流动队性需演求明传确售短期轿借款畏对时虽间和饭金额归的流铅动性劳需求景都十渴清楚楼确，崇由于章不需队要提怨前归均还，帐因此坟，其汉流动介性需展求是米确定尝的，捏不存师在不胀确定浸的流咳动性宪需求估。这妻对负油债的挺管理押是十叮分重贸要的盯。剑〔2纷〕旋流动始性需沫求相缩对集配中课主要锅是因顾为借箱款渠然道比葱较集谢中，贱因此驶，单醒一债巾权人叠的金饼额较辈大。袭由于饥债权电人大砌多以路活泼乐的同窄业为出主，挨一旦歇不能纺在约要定的贸期限客内偿馅还借档款，夫就很霸难在天业内陵继续钳经营龟。因尸而，谷对资薄金调斗度提丰出了却较高陈的要另求。上〔3戚〕较利率荣风险锄较高蜻因为来借款耍期限佩短，碧每次辰借款暗都要愉根据催当时卡的市款场利弃率确剖定借携款利拴率，揪而短这期市叔场利浆率受毫供求盛影响旷大，刚波动月频繁蹦，所边以利伍率风筝险较捎高。聚因此汗，要胜求银庆行对赚短期统借款农的成胆本分脑析和魔控制状有较榴高的蒙水平找。豆〔4捧〕欺主要拢用于蚊调剂酸头寸抹通常再，短辜期借拥款的摧利率档要明债显高约于存需款，寨因此减，短厅期借永款只添是用粮于短弃期的跃头寸情缺乏竟〔即肯流动烘性不竞足〕羊，而任通常糊不用摆于盈烟利性哭资产枕的资烦金需摄要。坑2、圣商业继银行际从事寿短期破借款洽业务鸭的意都义址〔1矩〕象提供艺绝大佣多数轿非存菌款资验金来磁源脱〔2摧〕俊满足海周转袖金需哲要的啦重要脊手段彼〔3阅〕翠提高正资金霜管理而效率泉〔4乒〕羽加强惧外部布联系拉和往六来为二、写短期像借款爱的主赤要渠雕道携1、破向银凳行同拌业借串款捧同业比拆借撑、转缝贴现清、转弦抵押光、回议购协详议况2氏、向菊中央兆银行蚁借款茎再贴类现、岛再贷汤款、岔再抵疾押、君回购迎协议葬3、撑从金缸融市悄场借铲款两发行洋大额帝可转技让定京期存讲单、卷欧洲容货币某市场祝借款鹅三、天短期胃借款伞的经赌营策似略和框管理脆重点牺1、逮短期曾借款特的经耽营策养略桂〔1育〕再时机喷：应竭考虑峡资产庙结构四，市择场状抹况，逮货币户政策国〔2削〕夫规模控：应个考虑书流动率性、逮平安愤性和君盈利衡性的占全面也权衡经〔态3勾〕萍结构移：应全考虑物不同膝市场嫂的成黄本差塘异营2、惊短期毕借款贯的管键理重业点颠〔1强〕痕分散秆金额晃和偿营还时斥间塌——断不使却流动港性需撒求过柿分集索中在炊某一中时点逼。现〔2纷〕紧同存拍款在瞒金额坑和期穿限上馆互补膝——遥使总教的流僵动性妹不至额于不准足或悬过剩苏。墙〔3杠〕雪分散镜借款草对象霸和金臭额奉——拿流动着性需已求的渐过分剂集中提在某功一借蹈款对滤象。洞〔4逼〕丈正确沉统计扯借款科到期桶的时悠机和可金额忠——盒可实边现随贯时监级测。渣第四纤节葛淡长期临借款灿的经爸营管科理腥一、幻商业烟银行蛛长期苏负债俯的意黎义伙1、矛金融爪债券糟不同裕于存谜款的蚀特点瞒筹资逃目的后，筹债资机芝制，朝筹资割效率廊，所脖吸收剃的资滩金的可稳定软性，模资金举的流础动性阵。肃2绒、秋对银秋行负哑债经佳营发野展的荡意义定3、添金融弓债券挤的主柳要功辨能和锁局限润性姓二、尊金融膊债券营的主州要种假设类段1、酱一般艰性金鲜融债在券傻〔1串〕转担保卵债券竭和信雹用债稻券糕〔2犯〕常定息勒债券渔和浮构息债洋券喊〔3凯〕匆普通偶债券序、累丙进利蜡率债近券和营贴现科债券鸭〔4斤〕城附息捐债券扎和一圾次性恐还本盼付息组债券停2、孩国际党金融嚷债券蚁〔1柔〕运外国狼金融浇债券毙〔2响〕资欧洲剥金融沫债券狱〔3斑〕剧平行照金融裤债券死〔全须球金榆融债散券租Gl昂ob山al碰B康on析ds撤〕嫩三、爸发行务金融兰债券拳的经附营管斑理宋1、麻发行颠申报增2伟、营发行萄机构步和信衔用评禁定驻3、野发行怀数额厨和运脆用范跳围档4、凶发行康价格抗和发穗行费掏用唐5、毅金融赏债券津的经敢营要基点维第五变节珠便负债径业务颤的创购新*稀一、朵负债洲业务愈创新便的基笛本思而路丑二、抖扩大邀负债仍范围蠢的创新新糕兼三、蜂吸引边客户稻的创鉴新膜四、抱降低派筹资爪本钱胁的创粮新伤第三拨章乌知识删点听负债逼及其宵构成只，商寻业银子行负搜债的丢质和骨量，梦负债桐业务凝经营倘管理拌的基街本要咬求和扛主要伴指标黎，存杂款的妄分类仙及其版对商修业银遭行经值营管彻理的日意义科，存真款业渔务的傲经营复本钱弹及其暑控制哨，借更款性统负债授，短外期借守款的第特征捏和意前义，饲短期玉借款径的渠栽道。善重点惹：愤负债温及其刷构成员，负位债业画务经印营管丹理的村根本弯要求夹，存背款的植分类惨及其括对商建业银死行经也营管染理的骂意义丢，存粮款业吓务的维经营际本钱芒及其湿控制点，短首期借奴款。窜难点核：与商业觉银行据负债温的质搞和量无，存萍款业烛务的涛经营鹿本钱嫂及其卖控制炉。静第四唐章搁嗓现金谋资产倒业务贵第一罪节玩疾现金葵资产大概述丑一、纸现金枕资产方的含榆义和种管理侄目标唐1、匪含义们现金狭资产语是指域与现弃金等垫同、付随时立可以辉用于掠支付怀的银娱行资协产。胖2、偏特征魄〔1设〕递高流季动性历〔2堪〕队低收恶益估3、遵作用亮保持额清偿羡力和伟流动状性。钢清偿凯力和融流动胸性的闻区别幼清偿职力是堆指清具偿债援务的忘能力毅，流杯动性逢是指昌资金柜周转慕的能锅力，絮两者四是有配区别目的。斜对于被银行扣来说奋，流统动性辜即支驾付能李力，脚包括浓用于暮清偿伍债务斑、发昨放贷伸款、撒进行弯投资妹、满拍足客拳户提贩存等获引起霜的支臣付。牌一家楼企业夕的清伸偿力广根本滩上决贸定于瓣其净民资产熊是正昼是负定。问密题在旗于如宅果流棚动性骆始终亲没有夺问题职，它员就可踢以始摊终偿坦付到亿期债搁务，扬这种滨情况舞下，恢流动架性与参清偿询力就哑容易原被混蓬淆了流。尤蒸其是范银行宽，由妥于可驼以大老量地椅通过瞧负债侮来获炉得流善动性沙，自映然其乳清偿蹲力问宋题更逢不容府易暴泡露。挂流动蒸性的拒一般嗽意义远流动戏性更件一般访的意师义是黎“她获得往支付遮能力稍的能慧力也〞键。从算资产托的角杜度看铺，流豆动性符就是田“岛资金畏在不坡同占划用形镰态之劲间相惭互转颈换的抖能力昏〞膀；从妹负债积的角置度看下，流您动性涨就是剥“雹以不即同的稀方式差和途莲径获米得能行够用算于支课付的拜特定狸资产匙的能贪力退〞屡。滋当需馆要以公某种存特定迅的资飘产来纺满足疾支付津需要俗的时旗候，劳就要鞠求支西付者唤〔银庸行〕择把自胜己拥征有的盼资产权迅速羡地转震换为歌这种只特定施的资汗产，吹或者惧迅速程筹集债可以灵满足每支付穷需要希的这扬种特磨定资跑产。似但由确于通绒常的裤支付柄都是刑用现响金支顿付，躁所以业通常紧把流承动性酬解释恋为框“够资产员变现汁的能摊力不〞遮或呼“粗筹集鉴资金哗〔现攀金〕俱的能衬力猴〞澡。也4闷、管尝理目踏标台在确帜保满犬足流鸡动性夸需要帝的前里提下省，尽烫可能泳减少叹现金银资产爹的占似用量艳，以狱最大映限度腹地降顷低机娱会成为本。坡二、李现金漂资产出的构删成抖1、输库存蕉现金干〔1旬〕翻含义委指商做业银狮行保连存在秃金库允中的卵现钞矩和硬用币。舞〔2撇〕林作用滔A愿应付括客户烧提现雪；B运银行赔本身案的日浓常零宪星开却支吊2、涌在中注央银绞行存辜款凳〔1梦〕络含义污指商帖业银棋行存蹦放在纲中央喊银行意的资役金。羊在中孙央银舟行存青款由另两部觉分组饿成：勇A法阁定存究款准丸备金正；B汽超额裂存款菜准备铜金框〔2疏〕顺法定种存款翅准备名金肆法定链存款骡准备候金是殃按照委法定花比率划向中念央银冻行缴狐存的能存款伟准备罗金。梯〔3的〕衬超额式存款僚准备存金另广义兔：商规业银先行吸绍收的纽存款话中扣培除法常定存热款准至备金炼以后卫的余事额，裹即银翁行的饭可用易资金熟；帆狭义寺：存东款准削备金足账户届中，剧超过钞了法扔定存挣款准街备金视的那面局部捆存款喂。裹在我含国，角通常驾所说梯的超邻额准珠备金爹是指穴狭义廉的概穴念。奋超额鼓存款榆准备闭金是药商业滴银行皇可以圾自主逝运用苗的资脱金，造构成辩了银诚行备秒付金美的最辣重要绿的部晴分，另其数造量直牧接影精响着柿银行公的信错用扩与张能笋力。箱3、驼存放岁同业户〔1舰〕往含义支商业袄银行淹存放添在代高理行挡和相钉关银蹲行的穿存款狱。孤〔2巧〕孕作用利便于刮在同灰业之职间开论展代叙理业无务和叮结算毙收付酬。贞4、妄在途喇资金枣〔托距收中繁现金喷〕岩是指估本行容通过们对方幕银行拖向外剥地付盲款人环收取老的票份据。尘由于磁在途精时间江较短柄，收沸妥后去即成杯为同炊业存隙款，罗所以恶也属助于现乡金资矮产。炕第二络节趟良资金庸头寸役的计阴算与沃预测迅一厅、惨头寸蹦的含概义滴头寸蓬是指般在现址金资么产中轮可供帐商业拌银行瘦直接裤自主豪运用抖的资迎金。戒头寸循的基乘本含栗义是往“笋款项者〞宗，但德其同管时有鲁“宴相对止于支逆付需思求而征言松精紧状眼况猫〞召的含咸义。唐头寸戴可以迎是一掌个时被点数氧，也岗可以秧是一蚁个时疏期数以。模头寸礼根据绘其层盯次，被可分诱为：版根底认头寸优、可陵用头挪寸和罚可贷果头寸暗。毫1裹、基墙础头懂寸途根底固头寸资是指允商业庸银行爽的库闲存现救金和佳在中汪央银储行的宫超额条准备否金存浊款之抛和。翠它是愚银行鲜一切缺资金凤清算关的最预终支隐付手廊段。筐根底堤头寸堆＝库仔存现吼金＋希在中闸央银猎行的升超额义准备舱金存饿款充2叼、可舱用头游寸伏可用网头寸音是指菜商业屡银行戴可以贡运用怠的所拔有资母金，陶除了占最终古支付育手段京外，错还包糕括临恶时可兴以动堪用的欺资金斥。在怕数量裂上等丑于基辨础头呼寸加楼上存蜡放同辞业。哈可用豪头寸康＝基唉础头侄寸＋扒存放建同业缺3、恢可贷恋头寸罩可贷鸟头寸灯是指虽商业糖银行选可直枣接用说于贷曲款发啄放和凤投资遥的资卷金，刻即可叔以形胃成银给行盈驶利资恭产的围现金恭资产芹，在师数量瘦上等伶于可谷用头钓寸减页去规佩定限烤额的贩支付班准备购金〔何即各悟种周派转性餐的款弱项〕觉。可妇贷头俊寸＝珍在中节央银缘行的役超额芹准备龟金存桑款－偿正常蜡周转渣需要挪的限券额部柜分游4、劈时期非头寸脆以上竿的各袜类头桂寸都州是时笼点头珍寸。悲如果偷要计堆算时孟期头顶寸〔复包括种未来健某一慕时点职的头乖寸〕睡，就鉴需要央考虑黄在这陆一时蠢期内偷资金蜘的流放入流丘出。堪即需膊要在货期初软时点淋头寸迎的基严础上轰加上仍这一惜时期辜内的泛流入歇流出敞净头痛寸。鬼时期涌头寸蚀＝期星初时塘点头体寸±关上级俩行调民入调议出额俯±兵到期蒜同业裕往来略清入苗清出摩额才±纷缴存桥存款诱调减灯调增由额爷5衫、头盏寸与庸银行婚的现路金资懒产攀头寸市作为劝款项锈，就直是现列金资望产的推一部酒分。嘴但头违寸是萍商业赚银行肃可以葱动用庸的资欲金，芝因此允头寸泼不包学括商才业银略行不死能够防自主悔动用晴的现眉金资查产。首6、凳现金内资产茶和各便层次吉头寸饿对应加关系缓现金象资产锻各葛工程携可用处头寸旗根底记头寸加可贷趋头寸射库存符现金馅O眯O戒在域央行申存款节法定折存款量准备叫金美超争额存银款准局备金追限额赌周转逝局部封O睬O咬剩余恐局部悄O绩O妖O吉存放依同业甚O亏托收父中的旦现金驻二由、真头寸哪的预搭测狐头寸拌的预烫测是筑指匡搅算未度来某拾一时易间的币可用滑头寸标数量欢，并酱制定喜头寸津调度施的计搂划方尾案。腥在实爱践中戒，头伍寸的痰预测游分为聋短期删预测狸和长漏期预董测，张各有亿不同钱的侧卡重。最1、秘影响艘头寸采的因孝素灵归根院到底猫取决温于银预行存络贷款知资金访运动俩的变辟化。框当现颤金净魔流入屈增加畏，就剑会增瓜加头挎寸，督反之再那么会低减少瘦头寸勾。现绵金净夏流入况〔流恢出〕满的两杀类情牛况：型数量丧上的莲变化冰，即汤各种专资金省来源略的增叠加大尚于非洁现金币资产嫂的增狐加；觉结构躲上的比变化额，即贪各种暑非现学金资扣产转孕变为袋现金无资产眼。屠2、晌短期赞头寸洒的预蹄测器主要震是指趋存款紧周转盖金的静预测痛。即忘假定督存贷衰款数促量不切变。逮3、乓长期幸头寸法的预锈测腐主要等是指站对未凡来一蛾段时口期内待各项夹存贷铅款增悠减变嘱化的恢预测窄。晨第三甲节早线现金隶资产秋的管冰理阀一、佩现金短资产尽的管居理原顽那么炎为楼了达协到现鸣金资刷产的手管理剖目标挂，在雹现金抢资产受的管骆理中航，应华当坚注持以窝下原益那么：诸1、箩总量希适度堡原那么的2、除适时柿调节夏原那么宇3、荡平安呀保障佣原那么移其中参，总目量适念度原笛那么是虑银行宰现金牲资产叫管理矿的最岁重要码的原歼那么。捆二、您头寸售的调饰度〔朝准备计金管劲理〕某1、室头寸质调度刃