票据业务自查报告

第第页票据业务自查报告票据业务自查报告1

为仔细贯彻落实行《关于开展票据业务贸易背景真实性检查的通知》文件精神，近期，我行对票据业务贸易背景真实性开展了全面自查。现将有关自查状况汇报如下：

一、基本状况

〔一〕票据业务基本状况。

1、银行承兑汇票。截止20xx年xx月xx日止，我支行银行承兑汇票余额xx万元，合计笔数xx笔，其中100%保证金〔含全额存单质押和全额保证金〕xx笔，余额合计xx万元，交50%保证金1笔，余额xx万元；合同金额1000万元〔含〕以上的合同xx笔，承兑余额合计xx万元。另外，截止20xx年xx月xx日止，共有xx笔已到期的银行承兑汇票，持票人将来我支行托收，合计票面金额xx万元。

2、票据贴现。截止20xx年xx月xx日止，我行票据贴现〔含商业承兑汇票贴现和保贴〕余额xx万元，合计笔数xx笔，其中合同金额1000万元〔含〕以上的合同笔，贴现余额合计xx万元。

〔二〕自查总体状况。

本次票据业务检查，我行高度重视，在收到行文件后快速召开了由行长、分管行长、风险管理部、业务管理部以及各营销部门负责人参与的会议，专项部署了该项检查工作，并成立了行长、分管行长为正副组长的检查领导小组，明确了责任，详细由风险管理部牵头组织，业务管理部门协作，检查方式以营销部门自查为主。从检查总体状况看，我支行能仔细执行银监部门和总行相关文件和精神，审慎开展和办理各项票据业务，风险意识进一步增添，办理的票据业务基本依法合规，对票据的贸易真实性及申请人的资格按程序进行调查、审查和审批，未发觉贷款转保证金的现象，票据的后续管理进一步规范，档案资料基本完好齐全。但在自查中，仍发觉办理的部分票据业务存在贸易背景真实性审查把关不严的现象，制度执行存在肯定缺陷，需要在今后经营管理中进一步改良。

二、存在问题

截止20xx年xx月xx日止，我行办理的部分票据业务存在对证明贸易背景真实性相关资料审查把关不严的现象：

〔一〕未按实填写相关调查表

票据业务均需填写《票据业务调查表》，表中“商品交易合同和增值税发票或税务发票原件是否已核对”、“承兑或贴现金额是否超过增值税发票或税务发票金额”等有关涉及增值税发票的栏目，我行全部票据业务均填写。而至检查日，发觉有xx笔银行承兑汇票业务，企业尚未供应增值税发票复印件;xx笔银行承兑汇业务和xx笔票据贴现业务，企业供应的增值税发票缺乏承兑或贴现的票面金额。

〔二〕档案资料收集不准时

根据银监和总行相关文件规定，办理银行承兑汇票业务，应在出票日两个月内收集企业增值税发票或一般税务发票并留存发票复印件存档保管。检查发觉，共有3笔业务存在收集的发票开票日超过出票日两个月。

〔三〕税票为变造票，贸易背景不真实。

〔四〕税票被作废，贸易背景不真实。

〔五〕税票为他行重复使用，贸易背景有不真实的可疑。

〔六〕票据用处不合规。

三、整改措施

对自查发觉的问题，我支行主要实行了以下整改措施：

〔一〕自查自纠，加大惩罚。对自查中发觉的`全部不合规操作行为，我行根据《违规管理方法》，对责任人的违规行为进行了登记。对事后能有效整改的问题和缺陷要求各个责任部门即时整改和限期整改，不能整改的，核实相关责任人，加大违规惩罚力度，在行内通报批判并予以肯定的经济惩罚。

〔二〕依法合规，审慎经营。对票据业务，我支行重申了以下几点看法：

1、加强票据业务基础管理工作。加强对员工的教育和辅导，强化合规经营意识，正确处理好业务进展与合规经营的关系，要求相关部门在业务流程中强化对贸易背景真实性的审查，把握好三个严禁：严禁办理没有真实贸易背景的票据业务，严禁要求企业存款回报等为名，为企业签发银行承兑汇票，严禁授信客户将贷款转为保证金。

2、进一步完善票据业务奖惩考核激励机制，提高员工遵章守制的主动性、主动性。

3、加大业务检查力度，催促员工进一步增添合规操作意识，降低违规现象的发生。关于票据业务贸易背景真实性检查的报告

票据业务自查报告2

依据总行的检查通知要求，我部牵头组织客户经理对20xx年截止6月末有余额的银行承兑汇票及贴现业务进行自查，检查面到达100%，现将有关状况汇报如下：

一、整体状况

截止6月末，我行银行承兑汇票余额为13.16亿元，较年初增加2.26万元，增幅为20.73%。截止6月末我行贴现余额为零。

二、自查状况

本次我行对银行承兑汇票实行100%检查的方式，主要检查截止6月末有余额的银行承兑汇票业务，余额为13.16亿元。

1、授信业务的合规性。

经检查，全部客户业务资料完好，授信均在我行授信额度内，符合我行要求。放款操作环节中均能够落实放款条件，落实保证金或其他担保条件，敞口部分均落实足额担保，并对全部质押的票据的真实性按规定进行审查审核，经业务部门及有权人员审批签章后进行放款，未消失越权放款的状况。

2、贸易背景真实性

全部业务合同标的物与申请人营业执照和章程表述的经营范围匹配，税票与交易合同有关要素全都，交易金额符合申请人的经营规模。担保人具备担保资格和担保力量；担保方式为质押的已办妥质押手续。

3、银行承兑汇票的签发及帐务处理

银票的签发均是在签订承兑协议并经业务部门及有权人员签批的状况下开立。保证金管理方面能够按要求填制好进账通知单并经有权人签字，并准时办理了保证金的存入和冻结手续，未消失贷款资金用于银行承兑汇票保证金的状况。

4、银行承兑汇票业务到期兑付状况

未消失发放贷款备付银票〔或偿还银票垫款〕和开新票〔通过贴现套取资金〕还旧票的状况。

5、银行承兑汇票业务资料的完备性状况

银行承兑汇票业务资料均能根据监管部门及我行总行的要求签订相关法律文本并供应相关业务资料。我行要求客户经理准时追踪企业税票到位状况，定期收集税票归档，确保票据业务的合规性，但检查中发觉仍有部分税票未能准时补充，部分贸易合同上未注明以银行承兑汇票作为结算方式，少数客户供应了重复税票。

三、整改要求

1、结算方式未明确使用银行承兑汇票的业务，要求客户供应补充合同或交易双方作出以银票结算的说明，此问题涉及客户较多，要求客户经理予以重视，加快整改良度；

2、针对以银票作为预付款的客户限其结算完成后补充税票；

3、针对业务中检查出来的重复税票，要求做到现场整改，团队长做好督办工作；

4、少数不能供应税票的客户，要求其供应货运单据等足以证明贸易真实性的材料，并不再受理此类业务。

5、对不能供应足额税票的敞口银票，要求其补足敞口保证金，并停止其续办银承业务。

四、工作准备

下一步工作准备，我行将在今后的票据业务进展中严格执行总行《关于加强银行承兑业务风险管理的若干看法》，做到严控