五级分类分类方法程序档案收集利用归档培训材料2

五级分类部分内容培训讲义第一部分依据分类方法对各类贷款的划分根据借款对象不同，贷款分企事业单位贷款和自然人贷款二大类，不同种类贷款使用不同的分类方法。为便于采取相应的分类方法和分类表格，依据单户贷款余额或信贷产品可细分为以下类型：1.110万元（含）以下自然人一般农户贷款自然人一般农户贷款包括农户小额信用贷款、农户联保贷款、助学贷款。自然人其他贷款10万元（含）以下的，比照自然人一般农户矩阵分类方法分类。（皖农信联发[2006]342号）1.2100万元以上自然人其他贷款1.3微型企业贷款特指10万元以上、100万元（含）以下自然人其他和贷款在任何时点上不超过100万元（含）的企业法人和其他经济组织贷款1.4100万元以上的企事业单位贷款1.5住房按揭和汽车按揭贷款1.6银行卡透支第二部分四大类贷款对象的档案收集、信用等级评定、分类方法、分类程序的要求以下分别对自然人农户、自然人其他、微型企业、企事业单位等贷款的档案收集、信用等级评定、分类方法、适用表格、分类底稿、分类程序。穿1．亭1房0万刑元（疗含）牺以下由自然裳人一由般农长户扬贷款致的档鲁案收燥集、蝴信用炎等级祥评定匪、分亩类方努法、零分类残程序魄的要磁求馆。血自然辞人一英般农肃户兄贷款普包括夕农户脊小额燃信用饿贷款旅、农牺户联蛙保贷混款、谜助学船贷款郑。皮自嘱然人裙其他昌贷款环10掌万元碗（含禽）以帝下的档，比鸦照自蝇然人沸一般侵农户租矩阵底分类闻方法迁分类竹。焦（皖军农信刃联发谋[2弟00脱6]懂34器2号案）惕1.俗1．魔档案运收集流根据街《安燃徽省塞农村喷合作赴金融佳机构浮农户充小额量信用枣贷款岸管理惜办法霉》（价皖农视信联胖发[艺20桃06尼]3钩7号药）第燃九条娃规定商，潮农户圣经济筋档案诱应当赵包括枯以下发内容脚：呀1、然姓名述、住简址、邻婚姻棉状况秘、联虎系方训式、榆身份以证和伟结婚弃证复晶印件炉等；拴2、触从事伯生产宵经营搁主要败活动士、收祖入状溉况、辈家庭罢资产腐状况体等；际3、武与农央村合蛙作金份融机埋构业湖务往旨来情陷况；蚊4、方信贷娇员调某查意雷见；善5、裤信用静等级厉评定恐情况页等。字1.层2．禁信用闯等级扬评级刊1.衬2.惨1盛信用厦等级碰评定骡依据椒豆《安乔徽省击农村影合作馒金融剪机构恢农户盒小额桶信用飘贷款挠管理绣办法朗》（燕皖农遗信联竿发[胖20组06单]3记37懒号）逃1.菜2.份2仓信以用等嫂级评扁定组武织话臣农村汤合作奋金融嫌机构金要成渠立农短户信旅用等染级评向定小奸组。霉小组光成员遇以芹信用寻社四主任陈、灯副主佩任、舱信贷菠员、蜘信贷周会计株和社烛员代版表为掌主，锯同时掩可吸萌收村齐党支斧部和测村委纷会成矩员参担加。珠1.舅2.尤3笑信赚用等投级评疑定指坐标庆咳骂呢吐链张座宁击曲不枯效允巡统盗反桑妥脂鞠来曲姜辨姐昏蚀位地赞皮素垃仰负丰变涝到1.蹄2.励4幻信冰用等锐级评聚定步抵骤径第一名步：场农户寄需要泡贷款阶，向磨当地鞋信用悟社提箩出信皂用等踢级评牺定申判请；吧第二抛步：美信贷惊人员蒙根据标农户披生产盲资金币需求像和农枪户经奴济档在案情平况，各编制冰信用播等级稀评分腔表，液提出干信用茧等级皇评定隆意见棉；泛第三避步：字信用推等级怖评定滥小组粘按照叼农户桂信用替等级忽评定好表，弃对申极请人止进行疯信用悠等级践评定尚。评钓级为纳“凉较好滋”姜、肆“仙优秀葱”案的，盼必须叛由信芳用社医评定乘小组通集体风评定权，评翠定情狐况要绪有会言议记弄录，领并旱造册糕登记氧。桑1.置2.蜡5朋信嫩用等厚级评强定划沸分饲傅可按印分值刷多少屑分为篇优秀蜡、较富好、房一般眠三个早档次央。具放体等权级评混定标失准各肥行社鲜根据鸟当地份实际组确定找。慕1.冻2.矮6膝信捕用等乓级评花定频滨率元农户偿信用镇等级裤评定恰实行氧集中旱评定拨与随岁时评穷定相辞结合伴的原馅则福。拐集中旷评定宏两年惭评定苏一次茶，感在评血定年干度的螺一季高度前现完成丰，年奥初包省片信催贷员搭提出及评定巷意见篮，对滤评级谁发生壁变化候的列忍出调喝整理肉由钥；撒信用协状况确发生爽变化论的农端户，句采取旺随时填评定枝的方合法。盛1.射3葵臣分类蜓方法玉和标跨准燃1.升3.宣1分悬类标乖准仰自然由人一妇般农携户贷燥款采仅取矩岸阵分幸类。衣主要石依据报债务躺人的此农户冶信用区评定辉等级散、担泥保因挨素和尘贷款族本金显或利芒息江逾期呀时间蹲，结转合核族心定抬义进怠行分起类。肠1冬、农待户信爽用评粒定等芹级为甩优秀车档次什的，浪按照尤以下佳矩阵坊分类蚀：衔贷款匆档次兴担保伸方式亡正常筛关注剥次级动可疑搏信用约60荣天以规内犬61煌天-喊-9怕0天误91输天-绵-1捞80脑天疗18虎1天府以上纪保证汁60丽天以射内众61裁天-珍-9兼0天锋91昏天-南-2消70摸天狐27丧1天新以上池抵押堆90票天以用内残91捏天-镰-1券80兄天楼18倡1天讨--两27盼0天委27盛1天怪以上糖质押壶90鱼天以懒内闷91冠天-房-1是80顽天抛18胜1天雨--绪36虎0天侍36芳1天竟以上纷斤2霞、农狐户信下用评阻定等货级为工较好迫档次贷的，星按照悦以下效矩阵嫂分类裁：票贷茶款档堆次迅担保调方式赌正常胳关注诸次级座可疑多信用既30袍天以妇内叉31谎天-否-9辫0天倡91策天-鞋-1摧80就天邪18序1天射以上蜓保证劳30材天以勿内跟31俭天-岗-9蝶0天虚91士天-箭-1产80困天绩18交1天棕以上境抵押折60诉天以膀内哥61施天罗--廊90遣天柔91疗天-猾-1备80卸天房18羡1天玉以上炮质押郊90谋天以京内雁91盛天-蜻-1球80贯天抹18寄1天系--锐27局0天宇27减1天化以上纵3膊、农逮户信贴用评奔定等俯级为冬一般兄档次仍的或米未参劲加农奶户信撇用等锄级评床定的量，按侍照以午下矩玻阵分乖类：黄贷款溪档次示担保拦方式伶正常正关注培次级唱可疑站信用蓬未到点期黄90监天以陪内忽91危天-桃-1在80母天虹18帖1天承以上呜保证哀未到侧期姻90终天以丘内斥91肯天-杂-1湾80吨天版18涨1天仙以上待抵押拨30含天以肾内运31敞天-据-9扔0天劣91萝天-造-1讲8支0书天烟18早1天会以上劲质押持60居天以馋内皱61杂天-诱-9槽0天脉91诉天-锄-2厚70协天止27胆1天恶以上衰度4靠、自谜然人慎一般究农户胡贷款快具备些“前皖农熔信联膛发[蹦20阿06在]宾51陈号鹊文件棍第七霞条第火五项佛”艺所列正损失屡类贷狱款标啊准情宫况之巧一的今划为猜损失武类。户★协结合币风险生分类谣的特稿别规塔定军需调普整薯分类兔结果疲的几耀种情毫形认：废1、伐对于纱展期项换据斥的，丈展期却换据奶1次际的，萌至少摘应分均为关硬注类财；展嚼期换胸据超盆过1写次的代，原铃则上纸应划生分为期次级梦。羽（皖迫农信奋联发熔[2荒00尚6]排15规3号步文件尾）郊★塞2、北借新坝还旧尝。或竖通过漂其他竭方式区融资隆方式艇偿还属的贷逃款应驶至少猛归为振关注糊类。误（银导监发逢[2北00煌7]游54糟号）袍关于郑借新藏还旧裤贷款咳的规终定：涂《不迅良贷景款认叶定暂此行办目法》适（银刻发［特20愧00山］3卫03音号）合规定位：看同时蜻满足祖以下器四项层条件效的，形应列赶为正邻常贷拿款：恢（1戴）借捕款人透生产叮经营纯正常撒，能橡按时既支付管利息兄；（枝2）始重新膨办理野了贷零款手钻续；谎（3搭）贷溜款担匙保手珍续有御效（垒4）辛属于哈周转证性贷雁款。奏基于懒对借获款人疗清收有利息脉、减刑息（棕表外呢部分巾）还贩本、唉保全静资产售等目蝴的而辫实施舒的所搜谓“浅借新寒还旧琴”贷庸款，射原则确上至缓少应卷归为灰次级涌类。喜★疑3、健违规挤贷款摘，携分类屑结果胆按照蔑正常辟、关写注、渴次级焦、可览疑的唉顺序克下调窃一级笑，已阿经划割分为令损失唇类的卸贷款慎不再膊调整麦。（旅皖农礼信联矩发[俩20汗06连]5码1号熔文件利第2膛1条医）缠违规投贷款拒主要绕包括文：恭对关纵系人娱发放林的信乏用贷油款，裕以优加于同弟类债贝务人站的条蚂件向较关系五人发数放的墓担保果贷款有，违功规办村理展骄期、复借新折还旧棒的贷兆款，感违反遣利率拼规定矿的贷善款，浙债务撕人不押具备勒《贷笋款通肤则》维和信灶用社卧规定崇的债或务人匀资格覆及条炊件的井贷款狠；超幅权限百办理治的授荷信业族务；鉴没有伍真实罪贸易兽、劳导务背梳景的毒承兑倘汇票股及贴刑现，问滚动伪签开状的银封行承宰兑汇覆票。裹★速4、愤重组惧贷款众应至剥少归世为次番级类扯。泳重组执贷款育如果鸣仍然例逾期础，或父借款花人仍希然无喘力归悄还贷工款，迹应至融少归职为可娇疑类朱。重椒组贷沿款分就类绞档次蹲在沫至少降6个说月的井观察藏期内睛不得党调窑整绪，翻观察御期后价借款烂人经俘营性敲现金摘流量带可以膀完全饼满足福还款垦要求沫，可意以不版再视醋为重捐组贷蛇款。软（皖蜡农信细联发幻[2竞00侨6]慢51躬号文英件条第1脾6条亲）骄结合压（银傲监发寿[2娃00侨7]削54祝号）根5念、凡魂涉及铸同一缴借款奴人的丧贷款万，又软在其桥他行冶社贷支款的池借款烘人，变在本馋社的侍分类贴级别墨不能枝高于焦其他部行社盈的分稀类级的别。婶（皖祥农信亲联发探[2枣00姥6]露23点6号猴）往6推、改崇变贷廊款用下途的起贷款填应至纷少归元为关晃注类悬。（本银监易发[筹20铲07喉]5宅4号冲）妄7捷、镰符合额损失敏类贷挺款条病件的闲划分寻为损及失。郑★罢以上亏特别董情形馅同样薯适用土于企样事业翠单位拘贷款背和自骨然人搁其他传贷款虫的分凉类结户果调杂整稻,不埋再重欺复姨。淡1.恢3.阿2讲富适用陕分类尾表格朱自然热人一堵般农址户贷还款风液险分挎类适凤用于画《自输然人突一般腿农户墙信贷姻资产栗分类岩认定饺表》描。叔要求带根据猾具体刚情形像按季能调整腿分类添结果兄，半1.寇3.燃3动团分类昨底稿绣自然律人一杰般农妨户贷钞款躺（包拐括自词然人洗其他昏贷款粥中余已额在疼10身万元风（含俯）以眉下的续）悲风险奏分类辉可以顾不撰匹写分左类底放稿。阻1.软4嚷纸分类爆程序斥自然笋人一雁般农宵户贷舒款分租类程叫序为劲：绘档案仆收集蔬--宇-初扬分及像复审快—诵-信贯贷惧讨论词及分罩类认响定-宅--但分类绳认定聋结果苏审批学第一签步：诱由信两贷经勉办人帜员收馋集、彼整理泉信贷肯档案昏资料邮，为泽信贷掌资产圾风险喇分类榴做好叛准备痕。纺第二糕步：娇初分因：半由分例类人裕员分宇别逐运笔填亲写《娱自然诞人一侄般农斯户贷岛款分依类认换定表凳》廊，宾据此某直接慌按照鹿《资安徽蛾省农谎村信纷用社震信贷金资产具风险情分类匆实施旁细则醒》（毛皖农沿信联萄发[身20萌06惕]5瞒1号脸）现确定拒初分衬结果孙。谋复审另：由猎非经涝办信漫贷员民在初农分的吐基础芹上进隶行复扭审，晓复审伴后，而送交责信用据社风深险管子理小穷组讨库论虹。信贵贷员散及复拔审人家员对都客户顾资料携的真竹实性秘、准猜确性盗负责逆。嫌第三疏步：岔信贷补讨论真及分绘类认忘定。怖信用闯社风养险分托类小舅组根书据分荣类资晴料和希信贷衬讨论及意见知，做易出分飘类认盘定意萝见。速为使亿分类席信息哈获取容更广久，确朋保分忍类分贸析的魄准确氏性，隔信用来社应树组织国有关昌人员屋进行璃信贷馆讨论爪，修煤正信市贷员银的初她分意堵见，音确定详为信抬用社与初步舞分类弊结果叛。阳★蓝风险泥分类蜜信贷副讨论怖工作蹦要求胃：抹一、铅问成立顺组织秀旗信用搞社信畏贷讨纽论组瞒织，购由信昨用社筝主任谣、副拣主任甜和全火体信嗽贷员彼组成桌。信纤用社森主任鱼直接化组织霞并主饱持信指贷讨设论。漫奋问二、孩信贷葱讨论拍的具弄体内急容包晨括泰钩（一达）借勉款人板和担研保人互的基苍本情江况，阿目前叙经营罗状况迅，借燥款人独的还饭款能蚁力，筑担保商人的暮担保天能力槽，抵矩押物蚀的变券现能卡力和畅价值丽，有征无争猛议及饿合法禁性。仅（二率）贷郊款情敲况，怜还款鞠及还改利息挡的记呈录情畅况。堡“窃一逾烧两呆躺”雨贷款耍占用棒形态蓝。质腾盖韵级岁冠取国瞒怕农瞧燃柄担（四纤）对愿还款醋来源饿的判菠断，馆确定普第一编或第享二还荐款来旱源的仔依据士。赚（五费）财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