太平洋保险公司如何发展银行保险业务

太平洋保险公司如何开展银行保险业务太平洋保险公司如何开展银行保险业务本文关键词：保险业务，银行，太平洋保险，开展，公司

太平洋保险公司如何开展银行保险业务本文简介：摘要：随着全球经济的飞速开展,银行保险已逐渐成为银行业与保险业向金融一体化开展的重要手段。太平洋保险股份是当下中国最大的寿险公司。银行保险是太平洋三大重要销售渠道之一,近几年来逐渐成为其开展的重点之一。研究太平洋银行保险业务开展现状和对策,不仅对我国银行保险业的开展具有理论意义,而且对传统的

太平洋保险公司如何开展银行保险业务本文内容：

摘要：随着全球经济的飞速开展,银行保险已逐渐成为银行业与保险业向金融一体化开展的重要手段。太平洋保险股份是当下中国最大的寿险公司。银行保险是太平洋三大重要销售渠道之一,近几年来逐渐成为其开展的重点之一。研究太平洋银行保险业务开展现状和对策,不仅对我国银行保险业的开展具有理论意义,而且对传统的寿险企业银行保险业务进一步开展开展具有很重要的实际意义,同时可以帮助消费者正确认识和对待银行保险。

关键词：太平洋；银行保险；业务开展

1太平洋保险公司银行保险业务开展现状

1.1保费情况

通过表1可以看出，太平洋保险股份的在2022年-2022年这6年期间，保险业务总保费规模呈现了不断上升的趋势，其中银行保险保费的规模也呈现了逐渐增加的趋势，银行保险业务占总保险业务的比重不断的增加，在2022年占比到达了50.46%，同比增长了2.1%，当然太平洋保险股份银行保险业务收到了宏观I集为患的经济环境以及市场环境影响，同比增长情况处于不断的变动状态，但丝毫总体的规模仍然在增加。公司保费规模以及银行保险情况

1.2合作形式

保险公司与银行等金融机构进展合作已经是屡见不鲜，随着银行业务的不断扩展，保险公司为了促进自身的开展，都在积极的建立与银行的长久稳定的合作关系，与此同时，但就目前来讲，保险公司与银行之间的合作也仅仅停留在传统的合作形式上，特别是就国内而言，相对与国外先进的合作形式还是比拟落后的。太平洋保险股份的合作形式一般分为两种，一种是协议销售“多对多〞形式，一家银行可以代理多家保险公司产品，而且一家保险公司可以由多家银行代销。令另一种是合资企业形式，合资企业形式分为了三类，一是与实体经济企业集团合资成立保险公司，二是与国内银行合资成立保险公司，三是国内的保险公司与国外保险公司合资成立保险公司，太平洋保险股份这三种合资形式都具有，比方在太平洋保险股份与澳大利已联邦银行成立的太平洋保险等。但是本读银行和外乡保险公司合资成立的保险公司还没有，而且很多合资公司只能跪外乡企业或者外乡银行的股权比例不是很高。如今太平洋保险股份与民生银行、建立银行、招商银行、工商银行等进展了合作，合作的单位接近40家。

1.3竞争主体

近几年我国的金融市场开展的速度很快，银行业和保险业都得到了长足的开展和进步，2022年，在我国开展寿险业务的保险公司有97家，其中58家为国内企业投资成立，其余的均为外来资本，如今保险行业开展比拟快的公司除了太平洋保险公司之外，就是平安保险和新华保险，这三个公司各有千秋，2022年，太平洋保险公司占到了总市场份额的37.23%，平安保险和新华保险占比仅仅为14.24%、10.32%，三者属于国内保险行业的三巨头，不过这三个公司也是各有优劣，太平洋保险公司虽然市场占比比拟大，但是在保费收入的增幅上却比拟低，在2022年同比增幅仅仅为1.53%，而平安保险和新华保险保费收入分别为9.27%、3.82%，因此可以看出，在剧烈的市场竞争中，太平洋保险公司的所面临的竞争压力还是比拟大的。

1.4产品类型

第一类，国寿安享一生两全保险倾向于保障，同时在归还本金之后还可以获取收益，除了对身体安康进展保险之外，针对于自然灾害也进展保险，比方洪灾、台风、地震等，这个产品保障的额度比拟高，保障的年龄也比拟长久，高达70周岁。第二类，国寿鸿盈两全保险除了保障功能之外，还有储蓄和投资的功能，到期还本，满期有收益，好处在于受到股市、利率影响比拟小，而且保单可以变现，根据公司的业绩可以分工，同时在保期内享受3倍的交通出行险。第三类，国寿美满人生至尊版具有平安、稳定的特点，不满55周岁的人群都可入保，是一种保险加上理财的产品；第四类，国寿安心无忧保险产品组合包括了重大疾病、意外身故以及自然灾害等各种保险，具有红利分配以及满期金归还等优势。

2太平洋保险公司银行保险业务存在的问题

2.1经营形式粗放，银保合作不亲密

银行与保险公司之间珠澳是以签订销售协议为主，但是面临着高本钱、高竞争、低利润的市场环境下，保险公司面临着负增长的压力、银行对原来的销售形式也不是很满意，因此使得银行和保险公司之间的合作关系处于不稳定的状态，太平洋保险股份也是一样，如何与银行建立亲密、深层次的关系成为了太平洋保险股份的重点工作内容，在2022年，太平洋保险股份与招商银行进展了合作，但是也仅仅是在原有的业务根底之上针对资产和风险保障功能的产品进展合作，并没有进展真正意义的战略性股权合作，在利益之下，银行和保险公司之间的合作关系很不结实。

2.2产品内含价值低，同质化比拟严重

太平洋保险股份的产品主要是分红、固定收益维护，大局部都是人身保险，保险公司根本上主打产品都是简易的人身保险，在2022年，保险公司也开发了短期趸交产品，价值低且与银行的储蓄类似，导致了与银行的一些理财产品具有竞争，并没有彰显保险行业的特殊性，缺啥保险产品应有的功能，比方如今太平洋保险股份也没有比拟长期的期缴型保障产品，针对于符合银行渠道需求和特点的产品至今也没有进展专业的研发和设计，太平洋保险股份的新产品因为不能快速得到市场认可而导致仍然没有满足对银保产品需求的满足，根本没有实现与银行渠道的有效的对接。

2.3营销渠道单一，销售方式落后

太平洋保险股份如今是银行柜面销售，银行的业务员也不会积极的介绍产品，都银行业务员只起到了辅助作用，出单与否大局部还得看双方的关系如何，如今尽管出现了理财中心、电销航信、网销等新渠道，但是普及范围还是有限，以2022年、2022年为例，太平洋保险股份银保渠道保费收入都呈现了下降的趋势，详细如表所示：表2太平洋保险股份2022年和2022年银保渠道业务收入情况太平洋保险股份开发新渠道本钱高，因此渠道扩展重点在银行网点的之多，集中精力进展网点资源以及柜台销售，忽略了新渠道开发与建立，尽管在网上上车个、电销中心、理财中心有所涉足，但是并没有对符合这些渠道特点的产品进展研发，所以这些渠道的业绩很一般，最终因为对新渠道的重视缺乏，也使得太平洋保险股份仍然以传统的销售渠道为主。

3太平洋保险公司银行保险业务开展的建议

3.1根据实际需要选择经营形式

为了推动太平洋保险股份银行保险业务的开展，必须改变传统落后粗放的经营形式，因此建议太平洋保险股份建立一对一的银行保险业务战略联盟形式，这种形式不容易受到法鲁和金融环境变化的影响，而且可以更加有效的解决费用高的问题，同时也可以到达客户资源共享、产品创新研发以及业务人员专业培养等目的。就目前太平洋保险股份的开展状况而言，股权战略联盟更加有效，首先，太平洋保险股份可以根据文化差异、战略目的一致性以及互补性如何等根据来选择股权战略联盟的合作伙伴，对所合作的银行持有一定的股份；其次，太平洋保险股份可以在合作的前提下，签订分销协议，实现资源共享、渠道还在呢个和、产品创新等方面的互相交融，扩展合作领域；最后，太平洋保险股份可以与合作银行制定长期的合作方案，实现长期的利益分享机制，在代理、研发、队伍建立等方面加强深层次的合作，以满足市场需求，促进双方进一步开展。

3.2创新新产品，进步竞争力

为了可以进步竞争力，太平洋保险股份在产品上就必须加强创新，详细表达在如下几个方面，首先，将产品的保障性、储蓄性以及投资性有效的结合，同时这类银保产品操作简单、容易被理解，也有助于柜台销售，同时根据客户的需求来设置功能；其次，太平洋保险股份也要加强非寿险范围内的产品研发，比方可以开发贷款类信誉保险、家庭财产保险等产品。再次，太平洋保险股份也可以开发与银行业务互相补的产品，比方可以开发与保单质押贷款相关的产品，与个人贷款相关的产品以及信誉保险等等，这些产品不但符合当下时代的需求，也可以增加太平洋保险股份与银行之间更加的交融，进一步完善彼此之间的业务；最后，太平洋保险股份也应该强化保险产品的保障功能，对安康、养老、医疗等产品要加强开发，进一步完善现有的业务体系，进步整体竞争力。

3.3开发新渠道，改良销售形式

从全球范围来看，保险公司一般都是以银行网络为主，以理财中心、网上银行、销售、电视直销等渠道为辅助，互相协同开展，发挥整体效应，同时银行的资源根底较为雄厚，理财、信誉卡、信贷、网银等业务都在逐渐的开展，所以太平洋保险股份必须基于这些资源对渠道进展重新的建立和创新，只有这样方可满足消费者的多元化需求。比方，太平洋保险股份可以与所合作的银行打造专业一体化的电扇平台，共同的客户都可以在这个电商平台进展交易，在网络购物、个人理财、保险购置、证券交易等方面都可以实现交易，同时完善银行保险业务的功能，必须账户查询、资金转账等等，尽快的实现电子化、信息化、技术化、全面化的业务销售渠道，进一步促进太平洋保险股份银行保险业务的安康长远开展。

【参考文献】

【1】朱磊,冯锐.商业银行产业链金融探析[J].中央财经大学学报,2022,(02):23-27+85.

【2】张箐.商业银