中国经济危机的对策探讨

中国经济危机的对策探讨

【摘要】在全球金融经济一体化的今天，由美国起源的金融危机也将国际经济步入衰退期，必须认真分析美国金融危机对世界以及对中国经济带来的影响，采取针对性的措施，才能避免更大的损失。

【关键词】金融危机，经济增长，金融体系，货币结构

一、经济危机对中国的影响

1对中国经济的影响

美国是典型的低储蓄高消费的国家，其经济发展对债务存在高度的依赖性，次级债危机必将导致其国内市场信用级别下降，而这会减少流向美国的国际资本，于是建立在国际资本流入基础上的美国国内需求将因此而下降。与美国相反，中国目前正处于高储蓄的状态之中，外部需求的增长成为国内经济发展的重要动力，国内经济对外贸的依存度较高。美国对于中国而言，比中国对于美国而言更为重要。美国对中国的贸易总量高达中国出口贸易总量近百分之五十。当因美国经济增长乏力导致的国内需求下降发生后，美国人会把消费更多地转向商业投资和更加保守的理财策略。这将对中国的出口贸易增长造成抑制作用，从而影响国内经济的发展。当大批以出口加工贸易为主体的中小企业处于生产萎缩、利润下降的状态时，为中小企业提供能源、矿产、钢材等上游产品的国有企业也难以避过产能过剩的困境，国有企业利润下降、上缴税收大幅度减少在最近几个月表现特别明显。而此前存货较多的国有企业将不可避免地陷入经营困难的地步。因此，外向型经济主导下的中国经济产能过剩的问题将会越来越突出。

金融危机对中国的实体企业已经产生了深远影响。由于所处的行业和环境不同，因此各企业所受的影响也是不同的。由于出口受到抑制，所以对外贸型企业影响较大。而对以内销为主满足内部需求的企业来说，影响相对较小。

2对国内金融机构的影响

目前全球金融动荡的主线在发达国家。这场由美国次级抵押贷款市场开始的金融动荡从美国开始，蔓延到欧洲、日本，造成了发达国家经济周期的下行和金融市场的不稳定。由于我国金融市场相对封闭，到目前为止，这次危机对我国金融体系的影响仍然有限。

另外，国内银行海外投资头寸的风险需要引起警觉。次贷危机演化而来的全球范围内的金融风暴，由于国内银行的海外投资大部分都是美元资产，因此不可避免将受到较大冲击。

而在当前更应该关注的是次级债危机带来的心理恐慌和负面预期。这种负面预期正在向金融产品体系和金融监管领域延展，并势必对全球金融体制和框架带来深远影响。尽管目前全球金融动荡对国内金融安全和稳定影响不大，但中国作为经济迅速增长、金融业快速发展的新兴市场经济体，在中国金融机构国际化拓展和金融产品创新的过程中，国内金融机构还不是很成熟，这就需要政府部门对其进行监管，科学防范类似风险。比如减少期货、期权对实体经济的冲击，降低对国内经济的伤害。

二．中国的应对措施

1、积极调整产业结构

金融危机对全球造成的影响是巨大的，给我们带来的思考也是深刻的。一个国家的经济要长期依赖出口是不可持续的。因此，找出一种新的增长模式，一种共享式经济增长模式，在经济增长过程中，使收入分配差距不断改善，这应该是中国所追求的。如果我们展望未来20年或者30年，中国的经济规模日益接近美国的水平。中国经济重心必须从制造业向服务业领域转换，就像五十年来美国和欧洲所经历的一样。这将让中国经济与今天截然不同。与其做一个制造业大国，不如成为一个以高科技创新为驱动，面向消费服务的经济大国。在提高国内需求和对美出口贸易萎缩的问题上，中国应当进行认真的思考，使得中国经济全方位地平衡发展。

2、防止房地产市场的过热与崩塌

美国金融危机的导火线是房地产市场的过热与崩塌带来的次级债危机，中国同样存在这样的隐忧。所以，中国政府要严防国内房地产市场出现此类情况。在国内，居民的住房按揭贷款一直被认为是优质资产，其实不然。中国的住房按揭贷款风险可能比美国次级债券风险还要高。因为，从住房按揭的对象来看，美国次级债券的次级贷款人信用还有等级之分，但对中国的按揭贷款者来说，估计其中很大部分人甚至连"次级信用"都没有。这是因为近几年来，凡是个人要申请住房按揭贷款，没有谁是不能够从银行获得贷款的，住房按揭贷款者基本上是没有什么信用等级可分的。过高的房价会把这类缺乏信用的住房按揭贷款的潜在风险掩盖起来。一旦中国房地产市场价格出现逆转，其潜在风险就必然会暴露出来。

3.建立健康的金融体系

美国次级债危机爆发的重要原因之一，在于金融机构为了逐利而不惜降低借贷标准，由于房价的不断上涨而忽视了住房贷款的第一还款来源，也就是贷款人自身的偿付能力。贷款公司和银行为了营销推出了一系列新产品，包括所谓的"零首付""零文件"贷款等，从现在的情况来看，这些行为都是不审慎的。银行将这些贷款证券化，把风险从银行账本上转移到资本市场，风险本身并没有消失，而是为后来危机的爆发埋下了祸根。

金融体系是国家经济运行的血脉，这次全球金融危机的深刻教训也说明了我国必须建立和保持一个健康的金融体系。目前我国商业银行的信用风险管理活动才刚刚起步，目前尚不具备建立内部信用风险模型的条件；由于缺乏信用风险预警和评估的有力工具，商业银行不能从源头识别、防范和控制风险，信用风险居高不下，严重困扰整个经济体系的正常运行。在此过渡期间，需要借鉴国外信用风险管理技术，选择最适当的信用风险识别理论模型并将其与我国信用风险管理的实际情况相结合，构建中国商业银行信用风险识别模型。这将有效控制和化解商业银行的信用风险，提高我国银行业信用风险管理水平和国际竞争能力。同时，中国金融企业"走出去"是大势所趋，但是"走出去"一定要注意审慎经营，不能盲目地搞粗放型扩张。

4．实行国际贸易货币结构的多元化

这次金融危机和经济危机不仅引发的原因与历史上的危机不同，底部的特征也不同，未来重演的形式也不同。认清华尔街金融危机的本质也许是这次世界金融危机和经济衰退带给人们最重要的教训。为了减少未来世界经济风险和金融危机的再次爆发，终于引发了重新构建世界货币结构体系多元化改革这一新的历史潮流。

信用危机、债务危机已经导致华尔街银行相继倒闭，已经使美元帝国正加快走向衰落。美国的高额债务风险和超前消费注定了今后某个时期美元长期贬值的大趋势。人们对华尔街金融的不信任，对美元垄断国际货币体系的风险和世界多元化货币结构体系的崛起已经看的越来越清楚。认清华尔街金融危机的本质也许是这次世界金融危机和经济衰退带给人们最重要的教训。各国在寻求和平发展中，从本国的经济和金融安全战略上会吸取这次金融危机和通胀引发的全球经济衰退教训。这必将推动国际货币结构体系多元化改革和发展加快。

为了提高欧元的国际地位，欧盟提出加强国际金融监管。然而欧元区经济大国目前的国内金融风险正在迅速扩散，已经自身难保。俄罗斯总统梅德韦杰夫提出世界应推进货币结构体系多元化，打破美元霸主的垄断地位。中东地区国家正在积极酝酿中东地区国家统一货币。中国和俄罗斯建立了双边贸易用卢布和人民币结算制度。建立新的超主权国家的国际货币储备需要世界各国的共同努力。因此，它必然是各国多元化结构力量的合作成果。

5.严格控制战略性资源

美国金融投资公司参与全球大宗商品特别是能源的过度炒作，也是酿成全球金融危机的又一个重要原因。另外，资源为王时代已经到来，为了我国经济的持续发展，必须确保所有可能关系国计民生的资源能牢牢地为国家或民众撑控。

在本次金融危机的救市大行动已经播下了全球通胀的种子，到通胀危机爆发时，各种以纸币形式储备的财富必将大幅缩水，有的甚至化为乌有。在这个背景下，能够实现保值并可能在未来实现数倍升值的的唯有各种稀缺性或战略性的资源，这些资源包括有色金属、石油、煤碳、森林等珍贵的自然资源和以高科技人才资源与知识产品资源。我国却把这些最具有增值潜力的稀缺资源贱卖，换来了最容易贬值的纸币储备起来，由此给中国在本此金融危机中造成了难以弥补的重大财富损失和国家安全损害。我们唯有通过最严格的法制来守卫住本国的资源，并利用现有外汇购买和储备我国紧缺的石油等战略性资源，鼓励企业走出去，抢占战略性资源的制高点，我们才能在将来的各种经济战争中立于不败之地。

三．结语

宋鸿兵在货币战争中有这样一段话：从世界经济发展模式到国际贸易分工，从全球货币机制到金融市场重建，从国