同城票据交换业务操作规程非常细

中国邮政储蓄银行湖北省分行公司业务同城票据交换业务操作规程业务概述同城票据交换是为了满足收、付款人在同一城市或规定区域但不在同一行处开户的企事业单位和个人之间办理资金清算的需要,由开户银行将有关的结算票据持往指定场所相互交换代收、代付票据,相互交换清算资金头寸的金融行为,是商业银行间结算工作的一项重要内容。同城票据交换由当地人民银行统一组织实施和管理，通过交换票据方式并按照人行相关规定在同一票据交换区域办理各商业银行和金融机构之间各种款项的票据资金清算。同城交换与行内汇划、大额实时、小额批量并称为资金汇划的四种渠道。当收款人或付款人在本地他行开户时，客户可选择同城交换渠道办理资金的结算。由于各地人民银行对票据交换规定有所不同，本规程以京津冀地区票交相关规定修订，各地可参考本规程，结合当地人行具体规定制定实施细则。相关规定1．支票、银行汇票、银行本票、特种转账凭证、信汇、进账单、托收凭证、税单等遵循各地人民银行规定的允许参加同城交换业务的各种票据，统称为交换票据。托收凭证相关业务处理见《委托收款、托收承付操作规程》。2．印章的管理与使用1）同城清算专用章：属重要业务印章。按当地人行要求的式样统一进行刻制，由清算处理岗保管与使用，在提出的票据上加盖。2）交换场次戳记(如“一交”、“二交”)：非重要业务印章。根据当地人行的规定刻制并使用。若当地人民银行的同城清算专用章上有反映参加场次的内容，则不需要交换场次戳记；否则在提出的票据上需要加盖交换场次的戳记。由清算处理岗保管与使用。3．同城票据交换资金清算时，与人行的资金清算通过清算行在人行开立的清算账户完成，行内各间接参与者与清算行的资金清算通过其在省行开立的清算账户来完成。4．参加票据交换的机构必须坚持“及时处理、差额清算；先借后贷、收妥抵用；银行不予垫款”的原则。例如：收、付款银行之间受理支票，在提交开户行以后要等银行通过内部账务处理（或票据清算）将款项从出票人账户付出，并收入持票人账户后才能抵用。5．收妥抵用票据退票规定1）每日只进行一场交换清算的，隔日必须退票。隔日未退票的，提出行于隔日清算完毕后（即提出票据后第二天清算完毕后）入账。2）每日进行二场交换清算的，隔场必须退票。隔场未退票的，提出行于提出票据后第二场清算完毕后入账。3）超过规定的退票时间后不允许退票。（上午10:30之前，下午4:00之前）6．转销模式交换行对于提出借记票据的转销处理，分为自动转销模式和手工转销模式。唤1）讨自动晌转销骗模式酸：系粥统预油先维由护《肉同城绞交换筹名册孙》，皇对本肌交换宏行和靠对方妥交换纤行参宁加的丸交换违场次露进行石维护塞。提轮出票吓据后案，系轻统自够动根旧据交顷换日浴期、挥本交够换行丑和对讽方交售换行豆参加巴的交相换场泉次的输组合座（2弊-2腿、群1-签1缠、屯2-承1蹲或址1-东2无）葛、交窄换轧即差等者要素叨，计膨算确阿定提静出票醉据的雁转销咳时葬机。立转销胀时机目到，拥系统念自动住对满视足条产件的中提出螺票据宾做转例销的却账务奏处理巩。促适用却于牌实行队不允拳许隔舞场退棍票、博提出吧借记芬票据舅转销溜时间绪为隔糊场、鼓交换虏场次缸每日家固定座且交隙换资穗金清贺算次粗数与旷场次耗匹配梳的同榜城票碎据建交换逝区域勿。抵公司贞业务志系统泻对转世销模睡式进乘行参殃数化黎设置各。我俩行具笋有同亭城票冤据交文换资俘格的坚营业罩机构教，可引根据饺所参姐加的律票交风所的翼实际号情况酒选择拘设定舒转销符模式约。设寒定键自动击转销秋模式遭的，隶系统弯在笨交换塑场次离切换绪后稳，脖自动身对满齿足条枪件的推票据玻进行件转销府的账颜务处陆理。鲁交换感场次嗽切换迎由人滑工发扰起，框对于呀提入修票据壳尚批未处咐理完我毕的屯，系加统控述制理不绳得厘切换笑场次任。租2）保手工饮转销局模式页：杨由操宽作员历根据坟实际厘情况樱人工闲确认秃提出低票据脊的转演销时价间绘。丝人工抖确认赴提出旺票据汉的转罗销要装素有恶：交广换日葱期、铜交换果场次谜、对巨方行码交换返场次诵。四适用姜于人拼行对葡提入动票据推的退而票时穷间无且严格以要求勺、汽提出汤借记算票据绩转销甜时间符固定燥或不至固定腿、交饱换场幕次资肿金清董算次呈数不吼匹配闹的同避城票蜘据馅交换刑区域到。拌交换纷场次到切换宣由人详工发度起，谅可以傻跳空拨场次节切换仔；煎对提虹入未马处理肤凭证恢不进庆行控脊制，胀仍可兰以进仔行场剪次切贼换。脑7．酒岗位孔分离或制度弊办理仍同城泊票据读交换意，实锋行经孔办员胖、复箱核员嘱、票奔据交兴换员棋（清割算处庆理岗闲）抽三分冈离，团相互架制约财，不舒得兼择岗混小岗。康票据斤交换寇员不宗得兼补管客族户账戴户、五系统伯内往巷来账喷户、锁同业壳往来蹈账户伪、其洒他应余付款喘等过朋渡账框户的北账务其处理催与对月账；回不得逼兼管援业务蒸专用苹章和厚重要压空白第凭证缓。妙8．观其他掩规定顾遵照谣当地社人民康银行牲的规中定执路行。针基本本要求读1．潜各行盼要根差据当梅地人些行要欣求，眼制定何票据魂交换徒管理臣规定门。对艘提出怪提入战票据嚼的控搭制、居进出斩交换稻场地府、交眯换时卵间、顾交换漂人员窃身份挡确认悲、票弟据交休接签窜收手贤续、捎特殊滔情况弟处理监等作节出明吸确规缩定。昌凡进惑出本期营业五网点掩的交厉换票谁据一影律由翁指定漏专人祥负责机受理贫、登崖记、垦交接班。斧2．燕认真冠核对明有关篮印章剃提出攻行对涉提出间交换除的凭芳证要拖认真笔审查量、复蜂核，臂无误壁后，馅按规章定加喂盖有节关印时章，许并附末提出叨票据支交换努清单折；提志入行柔对提旗入凭龄证要机审查厉核对斧是否音加盖乞规定然的有爬关印拍章，油无误虹后才猫能进治行账汗务处因理。码3．茧加强奉交换普票据秆审核嗓与管置理当对提欧出、南提入染的贷蹲方凭脚证必池须认虎真逐见笔核杆对清撒单上牺的收里付款量单位苗账号礼、金但额，伸保证协原始眉凭证塘与清艳单上士的内疼容相柏符，倒防止貌作案岸分子梦偷换弄凭证同；认联真核于对凭盐证要迎素，受防止剖错提锋；严相密交样换票部据交女接手裕续，烘在装桃包前贼或拆泊包后钢要认抗真核扣对清劝单与昆票据诸实物招是否而相符视，防猜止空册提。岂对交泼换的苹票据尊必须鼻密封睡或装县包加恭锁并鼓按规当定进团行存找放保碑管，碎不得勤将交臂换的骑票据把带回似家中明，不授得委央托他授人代灾理交引换，精不得两在交诸换途启中办磁理与霞交换遇无关龟的事印宜。许如委隆托专桥业公露司代砖为传胡递票豆据交盼换包描的，炉应与匀公司时签订报协议良，明该确责润任，并并建蜡立交徒接登戏记簿名，严雨密交伞接签蔑收手粪续。鱼交换招人员蚂应定凤期检洽查交垦换包阳是否标完好白无损任，并况妥善料保管撒和使吃用交裂换包绒，确墓保票降据、摆凭证戒不被像损坏幸或丢绞失。立4．脂同城顺票据没交换杰必须限将收峰受的遮票据犹按场箱次全芹部提乞出交凯换，建不得移截留打积压遍，不递得擅引自涂芦改、抱更改滔票据殊及附否件内辰容；沉代收蜂他行硬票据柴必须您保证蛋收妥米抵用沉，未尺收妥逮款项呢不得皂提前歉签发蛮进账疑单回且单。姥5．谜遵守让查询续查付声制度桨。对拔出现葵的出计数正蜘常退锈票范衫围外低的票尤据与酒清单饼上的跌账号德不符粗、金鞋额不槽符、茧空提问、清案单涂挥改、晶提入踪贷方序凭证菠无相林关印粉章等防情况令必须冲查询鄙。查编询查馋付必狡须坚商持有套疑必黄查、桂查必贩彻底辈，有兵查必屈复、服复必历详尽恐的原毯则。顾6．镜发展套趋势可：实识行集对中处越理提壁回票灵据的寻处理份模式吗1）尖对提青回的找票据赵原则谅上不蝶返回味原开盲户行屯处理燃，有赴条件祸的行雁应集煤中处妹理提贺回票接据；捎实行拥集中篇处理截提回床票据衔的，狐应做难好工慕作场谢地、阶工作纷人员铜的管裁理，肆确保粒账务狼不错摘不乱铃。存2）争提回网票据烦集中运处理夫模式迅，指穿营运停中心活（辰业务宫集中汤处理雹中心绪）症对其扛所辖举同城肺票据绵交夺换区泪域内庆的李所有旷网点签的提裕回票截据域做辈集中泳、统藏一处裤理，己以大充幅降手低管怀理王和渗运营茄成本纤，提钥升其伯会计嫁结算度业务邮集约唯化经勇营和喷扁平月化管茧理的森水平热。帖3）舌交换路提回肝的票栏据由杀营运暑中心栋操作川员删按土规定申进行柴审核能，确御保敏提回成票据本的真跳实性渗、合迟法性童、完纸整性状和准涝确性滔。审形核撞无误挠后虏，搏按提猎入行闷交换士号、鲁收付移款矮方、垂业务家种类使分别夏进行妨处理亚。震操作举流程碗交换黑提出橡交换茧票据唱的提带出，汉是由莫经办登柜员陷在受液理躺支票播、银欢行本左票、暑银行绪汇票耍、乒银行育承兑金汇票挠、仁信汇年等业戴务时码，通莫过不脖同的观交易浅，分吗别选新择行“劳交换翅提出便”裤渠道与办理灵的。番通过煌交换皇提出梁，将士票据龙提到密交换讲所。雹客户展填单蛋办理响支票男、银慎行本麦票跳、棚银行钱汇票树和银宪行承铜兑汇鲁票付寻款包、储暮蓄往颤来处斤理般时，吧需填煎“著进账事单捎”物（一她式三浊联）饿；办权理臭汇兑射汇出贺业务映需填吸“欢信汇忘凭证胀”屈（一月式四呆联）湿；扇办理修其他动转努账稼时，裳需填博特种隔转泛账占凭证惊。匠同时扯提交作相应崖的票什据。着经办辽柜员胜审核绳收到拘客户川提交闭的需是通过驾同城丈交换倒提出真的票提据短后葡，庸应按逐规定您进行医审核找。审休核的胡主要朽内容耽为：狠1棉．票充据和桂结算丘凭证吉是否词按中拉国人随民银厕行统己一规华定印义制。像2仗．票捎据和节结算缴凭证爹的填异写是粉否按是规定居记载截，记药载的筛事项封是否熟齐全艳，出邀票金硬额、侮出票换日期凡、收傍款人满名称逗不曾启更改子，其践他记掩载事锄项更刑改的头是否踩已由鼠原记弹载人觉签章暮证明分。躁3排．票巾据和帅结算忌凭证盲的大章小写厚金额坡是否抓一致咽，凭麦证上部下联均次金凤额是评否相犁符。专4争．背覆书转骨让的坑票据罚是否畅在规林定的捕范围挖内转辛让，识其背膀书是智否连也续，块签章切是否创符合罚规定件，背益书使掩用粘父单的细是否熊按规立定在聪粘接响处签洽章。例5翅．对偿不同歼票据评和结分算凭瓣证分还应爆对其津特性口方面想进行揪审核逼。具毕体可丘参见染相关蹈业务慧的操守作规捞程众。好系统姑录入更及实彩物传棋递姜本部尖分调仅介魄绍基基本流从程，却具体识操作原见汇界票、涌本票雹、支项票等柄业务错相关砌规程扬。宿1．论经办各柜员拜（指驳A柜述或B牙柜，城下同衫）撇经办为员签审核影无误效后，勺根据责不同挂的眯票据汤种类版，得选择撕调用赠[帐06象00疏2疫活期宇存款织支取榜]弦、裤[咬06损00桐1慨活期口存款决存入仓]稳、[寿06戴20重4莫银行估本票任付款午]怀、傅[错06势10鸭5绢银行系汇票边代理崖付款渗]咳、[者07贤30问3镇银行片承兑围汇票怎付款驴]凶、镰[膜08馋00异1绳汇兑附汇出酬]烧[溉06浸20船5竟银行欠本票如超期雀付款因]哄、[华06暮00乔3炮其他蚕转账贸]、扇[欢06熊00贤5辈储蓄搬往来循交易岂]阿等交颤易，抚交易医方式覆或汇艘划途旺径选骨择将“渣交换链提出域”扭，性同时接输入佛关键啦要素嘴，筋打印献“底内部暑通用劲凭证私”劳。裳记账雅交易屋成功串后，循系统戚自动南登记度同城罪票据列提出届登记武簿，殿票据难交换躺状态枝显示绒为患“厘待提惑出喇”绍。枯宿2．户复核惕柜员炼Ct肾rl荷+R充”集调用正[复欺核]索交易室，输位入该奏笔业依务后的饶“雁前台虑流水倚号骡”羡，输菌入添相关码必录望事项湿。低在既票据唉、凭与证相织应联讲次上揭加盖颂柜员挥名章泪，交色经办渴员。辉若觉提出亚借方静凭证胃，至不需附复核秀。命3．碗经办巨柜员着1）早经办填柜员龙在按票据腊、凭圈证筒相肤应联帐次上叶加盖馆“恒受理芦凭证属专用烧章食”农，丙交客旱户留窄存。从若提迅出贷蜻方票羊据，目则在棕相应废票据稼上盖迹“磁转讫暑章妈”妨作当勿天业荡务档替案留雹存。维2难）每拜日定言时，南调用妨[丹同城古票据讯交换逢清单箱打印掠]交同易，有选择袍打印梨“览提出超交换街票据铁核对对表罗”宅，将喷各种殖票据碎凭证忍和肤“何提出桨交换瞧票据糠核对宅表莫”渐一并将交票恶据交艘换员麦。兵4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