金融机构法人机构反洗钱风险评估标准

金融机构（法人机构）反洗钱风险评估标准一、环境（Circumstance）（29分）1.组织架构（18分）1.1风控架构：（2分）金融机构反洗钱风险控制政策目标清晰。（1分）参考评分要点：（1）反洗钱内控制度中不具有反洗钱风险控制政策或反洗钱风险控制目标的描述扣0.5分，具有相关描述则不扣分。（2）董事会或下设专业委员会、高级管理层人员是否知晓反洗钱风险控制政策或反洗钱风险控制目标，知晓的，不扣分，不知晓的，扣0.5分。金融机构按照全面风险管理思想建立健全反洗钱风险控制体系。（1分）参考评分要点：（1）反洗钱风险管理政策与其他风险控制政策相比不存在明显弱化现象。是否明显弱化可从以下方面判断，例如，反洗钱风险管理政策制定的层级是否足够，反洗钱风险管理政策与其他风险控制政策问责严厉程度是否足以警示金融机构工作人员。发现一项问题，均扣0.5分，扣完为止。（2）金融机构对各类风险的管理政策均衡，反洗钱风险控制体系与金融机构控制其他方面风险的机制性差异不可能导致洗钱风险控制不力。（3）金融机构自身公司治理结构不存在较严重的缺陷，例如金融机构是否按照《公司法》成立并建立了相应的公司治理结构。如被评估金融机构为上市公司，原则上此项可不扣分。以上各项累计最高可扣1分。1.2高管履职：（4分）董事会或下设专业委员会、高级管理层的反洗钱职责定位适当。（2分）参考评分要点：（1）金融机构没有以制度形式明确高级管理层的反洗钱职责并予以完整清晰描述的扣0.5分。（2）承担反洗钱合规管理职责的高管人员级别适当，具有履职的充分权限，例如高管人员级别应不低于承担对其他风险事项进行管理的高管人员。承担反洗钱合规管理职责的高管人员为单位主要负责人的不扣分；为分管负责人的，如果经了解，其分管的反洗钱业务经主要负责人授权可获得充分履职权限的，扣0.1分；级别低于分管负责人，或为分管负责人但没有充分履职权限的扣0.5分。（3）在制度中明确、完整地规定了董事会（或下设专业委员会）、高级管理层对于反洗钱重大事项或敏感事项处理的责任。上述层次人员的责任缺一项扣0.5分。高级管理层（法人机构董事会或下设专业委员会）成员反洗钱履职情况。（2分）参考评分要点：（1）高级管理层（法人机构董事会或下设专业委员会）讨论反洗钱事项的会议次数年均少于3次的，扣0.5分；少于2次的，扣1分；少于1次的，扣1.5分。（2）董事长或总经理（或类似职务人员）对反洗钱工作的书面批示年均少于5次的，扣0.5分；少于3次的，扣1分；少于1次的，扣1.5分。（3）根据会议记录、书面批示以及监管掌握的其他情况，判断高级管理层（法人机构董事会或下设专业委员会）成员和高级管理人员是否具有履行相关反洗钱职责的素质或能力，判断标准：一是会议记录、书面批示以及监管掌握的其他情况出现与反洗钱法规政策不符或滞后于当前反洗钱法规规定的，扣1分；二是会议记录、书面批示仅是简单复制反洗钱主管部门或上级单位要求的，扣0.5分；三是批示中明显错用反洗钱法律基本概念和常用术语的，扣1分。以上各项最高可扣2分。1.3机构和岗位设置：（8分）设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱合规管理工作。（2分）参考评分要点：（1）设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱合规管理工作，未设立或未指定的扣2分。（2）所指定的反洗钱合规管理部门内部未建立专业反洗钱机构或团队的，扣1-2分。以上各项最高可扣2分。反洗钱合规管理人员具有履职的基本能力和素质。（2分）参考评分要点：（1）反洗钱合规管理人员专兼职情况，专职人员少或低于同等资产规模或同类型其他金融机构平均数的扣1-2分。(评估全辖情况和本级机构情况)（2）反洗钱合规管理人员岗位级别低于本机构其他风险管理岗位（如银行信贷风险、稽核检查、业务检查，保险理赔岗等）级别的，扣1分(评估本级机构情况)。（3）反洗钱合规管理人员稳定性，反洗钱专员在当前岗位上的平均任职年限低于40个月的扣0.5分，低于30个月的扣1分。(评估本级机构情况)（4）反洗钱合规管理人员反洗钱知识测试平均成绩（按优秀、良好、及格、不及格分类，综合本级和下属分支机构情况评估），良好扣0.5分，及格扣1分，不及格扣2分。以上各项最高可扣2分。观1.剑3.快3牙业弦务条花线反宾洗钱寇资源稠配置出情况器。（语2分广）糊参考蹄评分激要点拔：属（1天）业默务条国线设料置反侄洗钱盾岗位粒并明舱确其饱反洗骨钱职浓责，脾未设鱼置反找洗钱印岗位滑的，咽缺1较个扣纤0.僵5分昨；未票明确咽职责敢的，日缺1映个扣源0.坦5分陶，职水责内脑容笼吧统不矿具备锤操作棕性的湿，扣酷0.淹5至征1分体。（萄2）校业务掩条线摊人员逮参加强反洗茧钱知抢识测印试平商均成大绩（贼按优极秀、宵良好脚、及锋格、毯不及迎格分鱼类，寇综合绳本级终和下坛属分灭支机厕构情良况评谅估）遍，及组格扣军0.捏5分峡，不妈及格型扣1徐分。吐1.甜3.疯4牲反捉洗钱旋资源只配置位是否椅与金为融机猜构业永务发壁展和依风险露变动程情况篮相适担应。散（2示分）能"得很分=闸公式股（1主）和夜公式耻（2仓）的部低值担一是插以客怨户规候模增抖长为瓶参照胶系：悼计算仰公式港(1史)：思客户劲规模鉴年度晒增长刷率=跳[本蜡年客阴户（己账户垃、保普单）含量-践上年尚客户荐（账辰户、狂保单受）量唇]/革上年丸客户饼（账泻户、司保单津）量么×性10廉0%蹲计分大方法羊：（返1）鱼增长鲜率趋≤君0且太有专础职反趟洗钱请人员记增加件，或揭是反惭洗钱和专职铲人员剩增加弟超过耐20质%的叉，得堵2分她。（拿2）舌反洗张钱专氏职人闲员增兼加超警过1鞠0%稿的，三得1摇分。使（3康）0示＜增疮长率郑≤左10忆%（族规模菜较大湿金融王机构浆）或鸦20企%（肌规模攀较小钩金融角机构句）且蹲未增蓬加专架职反干洗钱胡人员革的不企得分委。（田4）其10病%（贷规模再较大量金融医机构酷）或宣20啄%（灵规模柔较小络金融使机构嗓）＜丽增长羽率叮≤啊30削%（诞规模图较大赞金融狼机构响）或白50喷%（斥规模宋较小饮金融搜机构焦）且墨未增饿加专姑职反借洗钱魄人员内的，兰得-歼1分漫。（逗5）浑30燕%（寺规模祸较大兴金融暂机构醉）或隔50冻%（劫规模坐较小朽金融大机构狮）＜趣增长蚕率且测未增杏加专日职反色洗钱盆人员帅的，验得-诞2分纽。寺二是傻以资妻产规复模为泛参照夸系：贷计算竭公式丽(2块)：活资产惧规模利年度计增长乏率=者（本魂年度寒所有叨者权躬益-败上年肯度所略有者对权益钱）/绢上年悠度所及有者逢权益京×品10向0%霜计分吓方法陆：（挥1）充增长翼率绞≤裙0且调有专虑职反兆洗钱块人员播增加执，或毅是反浇洗钱昌专职慈人员更增加宴超过秆20义%的尘，得旨2分转。（阅2）缓反洗门钱专萝职人踏员增耻加超竟过1胖0%康的，瓦得1碧分。姜（3另）0村＜增未长率贿≤壶20读%（稻规模钉较大惜金融纸机构脚）或训30柜%（通规模吃较小攀金融春机构蚕），习且未斗增加阔专职活反洗怕钱人户员的企不得建分。茄（4怠）2届0%融（规何模较编大金轧融机碗构）比或3父0%严（规册模较歉小金切融机阳构）工＜增锤长率巴≤群30闯%（辽规模快较大灰金融件机构咱）或警50键%（擦规模饱较小幼金融亩机构证）且匙未增蚀加专副职反乓洗钱秀人员脑的，和得-狼1分宋。（按5）膛30判%（丢规模歌较大骄金融滚机构升）或坊50酒%（菜规模非较小鄙金融端机构牙）＜笨增长理率且唉未增脂加专咱职反钓洗钱责人员嚷的，其得-受2分尸。"闹1.被4路分支令机构羞的合悠规管捕理：私（管4焰分）絮1.没4.糕1捞对灶于分厨支机璃构的谱反洗翻钱合猪规管枝理工羡作机撕制是形否健涛全。集（4申分）们参考森评分山要点叠：（蛾1）星对分若支机曾构应踏报告何的反粘洗钱宅重大互事项起或敏销感事沉项予龙以明剧确，棍对报怀告和胳处理依流程足，处膝理机继构、扩部门信、人秋员的缝权限冠和责侄任进队行制新度性娇安排清；没垫有的慈，扣作1分耕；制饰度不奔完善石的（常如报口告事述项不佩全、统路径耀不清扬晰、蔬责任圆不明诉，未邮包括遣董事百会和湿高级芳管理谨层等杀），赴酌情碌扣0娘.5福至1害分。彻（2且）对泰分支顿机构盏反洗裹钱现歼场检捧查（潜含内屯部审全计）绿做出运计划星安排雹或其隔他制素度性乖安排企，没策有的纤扣0疼.5夹-1栏分。回（3纲）对的分支达机构慢开展浊定期屈反洗狱钱现溉场检境查或哗内部进审计护，没权有开购展本评项不绿得分鹅，年精度现肤场检枪查覆判盖率光（按圆下一仆级分必支机蹄构数究计算池）低剪于1捉0%婆的扣泛1.厦5分鸽，1膏0%劫-2才0%拜的扣塞1分房，2很0%公-3尚0%甲的扣撇0.暴5分觉，3宵0%国以上娇的不惹扣分肿。（陕4）邮对分照支机吴构的恩检查划和审艰计项玻目设窝置合子理，稠未将余最新绝监管刑要求庄纳入谊检查支和审涛计项坦目的根扣0拆.2稀分，桃对分延支机肢构反戒洗钱产工作恒开展泼全面百检查红的机途构数割低于纲20沾%的艘扣0店.5嘱分。路（5顶）根占据内花部审芳计和仗内部麦检查粘情况沉，及白时提香出整醋改要晴求并绕采取妄措施债督促梯整改湖工作扰；根肠据内戏部责虽任追歪究制食度，朗及时古追究讨相关仔人员口责任魂。没坛有提谊出整射改要御求的坛，或信没有红采取习措施畜督促喊落实线整改速的，基每项剖扣0介.5东分，欢没有纲追责袋的，疏每项价扣0倚.5衰分，女高级葱管理失层未禽对整这改情呀况和睬追责舅情况症进行拨督促衡落实痕的，津扣1区分。嚼以上输每项滥最高厘可扣勤4分巷。化2.予内蝇控制汤度(壁8分挨)幸2.颈1侄制度梯建立项：（段2脑分）占2.哥1.边1坦反眼洗钱阀内控朵制度疲全面铁覆盖汗监管腿要求铃。（忆2分挺）顽参考刻评分罢要点晚:建忘立客恼户身漏份识象别、历客户躁风险钓等级拐划分垒标准氏、可伸疑交优易识催别和职报告踪、客笔户身醋份资扰料和鲜交易句记录面保存鸣、反旬恐怖光融资夕、海情外机狐构和仆分支社机构宗反洗稳钱工设作管览理、皆反洗艘钱保显密、短反洗碌钱内况部审忆计、酸反洗光钱宣放传培假训、霜反洗碑钱工饮作绩服效考胳核、促反洗制钱责秒任追逐究、灭协助多反洗男钱调亡查等情制度柴，缺努少一凤项酌弟情扣砌0.踪5-揪1分呀，扣五完为仿止。裕2.携2前制度嚼更新栗：（欢2槽分）腐2.纷2.荷1言根奖据监设管政蔑策变打化及扫时更释新制继度。毛（1退分）捏参考锅评分恩要点摔:花评估瓜期内萌监管牵政策良没有耳变化小，或元者根淡据监筐管政篇策变睡化对窃内控凉制度疫或操俗作规诚程进阿行了呼及时萝更新乖的得治1分士，监羞管政洁策有选变化蛋，但旧未对皱内控红制度闲或操偷作规京程进娘行更默新的蒜不得跪分。弹2.帝2.西2茅根枪据业依务发奖展建山立匹投配的格反洗吃钱制朝度或聚对反该洗钱殊制度茂进行弊更新稻。（蔑1分疾）被参考贷评分菊要点轿:评上估期牵内推炸出新在业务沉（产躲品、妖服务充），市及时风制定申或对植已有触的反逮洗钱环内控蕉制度沙或相辟关业建务操跨作规熟程进满行了突更新况的得拒1分售，有绒更新株但控葡制措凑施不院足以失抵御南新业汗务洗缝钱风题险的未扣0阶.5狸分，可未更特新的相扣1竖分。县2.酷3秩制度葛约束紫：（商4饭分）凡2.来3.赚1闯各佳部门触（条北线）惜将反目洗钱组风险谊控制床要求虑有机脏融于俊业务巾流程弱，并灾相应肉建立离业务发操作摧规程欲，具递有可痕操作牲性。捏(2走分)矿参考艺评分匆要点输:（乞1）右与反图洗钱东相关驼业务仿条线古的操气作规呜程中林均包蓝含反碰洗钱细工作晚要求嫁的得主2分课。（众2）短反洗义钱内各控要幼求和滨操作滔规程贴完全领或大陡部分扛独立理于业成务条科线操愧作规闭程存礼在的饶，酌划情扣羞1-伙2分看。（乡3）改部分搏业务猴条线怜业务坑操作耕规程还中没捎有反勒洗钱炸风控湾要求愤的，榆酌情库扣0衡.5帝-1拒分。拖2.坛3.泛2理反啄洗钱狠合规拐纳入旧绩效贸考核丰要求载。（编2分救）著参考束评分役要点职:梢（1右）金溉融机什构将孙高级吧管理魄层和殃业务粥条线啊人员私反洗毒钱履目职行撑为纳炸入年为度或倒其他养定期泼的绩缴效考趣核范划围，寄缺少托对高爽管层方考核傍的，化扣2件分，旁缺少旋对业匠务条记线人静员考穗核的铲，每尊项扣交0.帮5分妥。（辛2）码对分松支机政构和姜海外屠机构扣高管廉的绩穷效考叛核中科包含姑有反季洗钱佩绩效虑考核堆内容棕的，祥没有投的扣留1分疯。（违3）鹅绩效闯考核父中包棋含有那反洗她钱内窜容，番但不莲充分加或不橡合理棋的，忠酌情窃扣0释.5恒-1裂分。酸（4培）对构于发呜现重劈大可装疑交椒易线榨索的陈金融永从业善人员洽给予泳适当究的奖股励或风表扬唐，未鼠包含延上述辨内容武的酌能情扣锅0.杜5-客1分段。引3.功合东规文呜化(购3分瑞)摧3.塘1诊宣传郊培训收：（职3炒分）遣3.屑1.善1仆宣羊传。散（1骄分）缴参考颠评分探要点进:梨（1凤）组膊织分韵支机障构开章展宣糖传活喝动，帖每年至2次卫及以梨上得应1分储，1扫次得净0.暂5分暂，未把开展齐宣传捏不得旬分。哈（2徐）宣吗传工孝作具专有创究新性牌，综爷合考福虑形失式和辉内容北的新堵颖程恭度、划宣传宿效果川等，母判断放标准坛：一胞是完列全采剧用人火民银娇行提明供的烈宣传墓材料涂，仅微宣传以反洗蚂钱法灿规内京容的胶，扣甘0.烘5分暮；宣鼓传时彼发挥丸主观鉴能动况性，职能够趋自行滑设计壮和印袋制宣兵传材拾料，捧采取弟较为悄新颖塘有效盏的宣召传方菠式的遇不扣而分。乏3.谨1.析2茄培迟训。币（2哪分）此参考崖评分序要点宜:（冬1）刻对培漠训有补制度齐性安望排，际对培魄训频尖率、音参训至人员闲、培忆训内岭容、遭培训级效果希检查管有明规确规芦定，躬没有室制度众安排淡的，困扣2茫分；暮缺一汗项内绞容扣蜂0.愚5分裁；对善分支度机构溉培训底情况传未纳凑入考羞核审昼计内穿容的享，扣朴1分碗；（睁2）今组织欧员工还开展疯持续遵的反胳洗钱尸知识咳和技司能培辣训，精每年喇至少计开展太1次腔以上沉反洗强钱培拥训，龟得1周分，属5次其以上郑得2哭分，型未开危展培塑训的蜜，不蛛得分或。（怠3）贵报告熟期内幅，未饮对本状机构纤和分比支机简构新岁员工位开展值培训伏的，酿扣1垮分，渴仅对其本级脂机构根培训肯而未键对下醋属分圆支机温构（盆含新者设分息支机挺构）眉培训塌的，落酌情亩扣0市.5含－1搏分。佩（4胶）反肤洗钱浸培训波覆盖效董事够会或饮下设路专业志委员虎会、浙高级扎管理今人员赢、反厅洗钱桑主管抛部门溜成员铅及反沸洗钱摸专员桌、各忙业务敲条线职人员谣的不绩扣分份，覆不盖的骨人员额类型毯缺少熊一项贱扣0腊.5国分，妨扣完锄为止岗。（牲5）岭反洗柳钱培练训内梢容设针置合纹理，泛能满纹足受己训对锅象反琴洗钱术工作帅所需遇，培蒸训内胡容不断涉及篇最新扮监管触要求坟的，疲扣0柜.5浴分。飘二、面产品袋/客极户（奉Co搜mm根od票it踪y/景Cl酱ie拘nt茎）(沫19惊分)挡4.揭产品絮(金醉融产条品及冰金融锯业务浆)对盗风险虎控制狼的影神响程厘度(眨10蚁分)腊4.闯1峡金融份产品什/桥金融蛙服务奖风险棕(1圆0撤分寿)团4.带1.揭1弓评殖价金且融机康构高霉风险航产品弊、金撑融服粪务面咸临的很风险赢(1传0分怒)魄参考永评分属要点俱:膏银行颂业（贩共6泰项）早：织1.新网上肉银行增业务得计算锁疑似冒被同盈一人宋控制滑（通伶过同胳一I陷P地消址控访制3厅个以暑上非锤同名逆账户路发生徐交易础、或沸通过意相同石离号控宪制3痰个以存上非车同名皇账户壤发生迷交易批等统帐计，傅含3登个）滔的多老个疑等似非剧同名痰账户虾的数衣量或总交易某量的予占比迟。恢计分绩方法托：得挖分=歉占比主1与则占比纹2两披者得旦分的远低值率占比袍1：庸疑似煎非同恨名账鸭户数躬占比番=疑讨似非坚同名灶账户最总数岔/活舅动账堤户总皱数佩×建10隐0%号占比沉1海﹤狐0.盐05蓬%的匪得2征分；柔0.骑05帮%扯≤粘占比怀1林﹤晃0.礼1%剖的得沃1.啦5分遵；0架.1绍%锁≤萍占比叉1喊﹤钳0.掠5%堡的得狡1分俊；0无.5刑%并≤受占比辜1她﹤级1%秤的得崇0分眯；1每%兰≤哗占比帝1理﹤泛1.炉5%打的得颂-1告分；岗1.痰5%浮﹤役占比屑1经≤破2%欺的得盼-1应.5由分；筝占比楼1＞歌2%鹿得-诞2分热。新占比氏2：衣疑似瓜非同绝名账拉户交与易总章额占辆比=调疑似通非同阔名账宽户交看易额遇/活彼动账剩户交添易额惜×龄10济0%项占比卷2趴﹤扇1%单的得烫2分努；1刷%即≤甩占比狡2墨﹤晶5%案的得厨1.众5分阿；5芬%阁≤闻占比前2扰﹤险10蛋%的厉得1陡分；镰10捷%书≤传占比汤2步﹤显15词%的川得0洽分；绞15剖%塘≤斥占比绩2贫﹤目20遗%的浓得-坑1分诊；2漠0%津占比渡﹤织2显≤吐25网%的改得-挥1.熔5分升；占劲比2何﹥悼25扒%得短-2爬分。沙2.谨现金球交易大业务辟计算摇公式搁（1系）：丛大额浮取现由与关招联业搂务关失联度甘1=珠（大细额存登现笔减数+剩网银丹公转屠私笔馒数）府/大犬额取蜜现笔倒数谢×闻10裁0%回；大弃额取沾现与吗关联杯业务侨关联疾度2摊=（他大额够存现饺总金皇额+奋大额婆取现饱总金杰额）脆/网捕银公励转私勤总金碗额吨×敬10吸0%淘。胆评分移方法责：两定项指晓标均灵≤宴1%坑的得抵1分名；其予中一警项指蕉标交≤要1%文，但剑另一愧项指叨标1卫%叨﹤死指标娱≤克2%松的得宿0.求5分甘；两故项指汗标均巷在1低%铅﹤渗指标挡≤球2%马的得验0分段；有防且只叶有一侨项指男标2妨%石﹤孟占比里≤耀5%晨的得巷-0速.5傲分；躁有两驳项指探标2蔬%变﹤杯占比用≤印5%顺的得剪-1柴分；起任意咽一项页﹥视5%访的得壮-1血.5俊分。图计算康公式辅（2演）：饱计分摧方法甘：得灯分=续占比婆1、师占比蚂2、剧占比貌3、全占比枪4、猴占比苍5、琴占比恼6得代分中活的最另低值至呆俩斩县谱污紧敲批穿扮群柱衬猾计汇盼齿责同胳镇蔽需朱精泪村想饮占好比1笔=本践机构位存现抢金额毅前1危00涌位个奴人客玉户报沉告期永的存脑现总裙额/失行业矩均值骑×衰10耀0%卷；牢占比耗2=爸本机堡构存劳现金小额前肺50厘位对班公客桑户报坛告期悼的存短现总尾额/烧行业减均值懒×唱10丧0%屡；度占比夺3=丛本机戒构存帖现金看额前共10东0位话个人厚客户遥报告明期的眉存现货总额喝/该盲10汁0位玻个人多客户弹的账承户贷缘方交裂易总痒额/鉴行业沉均值旋×扣10原0%桌；算占比困4=颤本机奖构存庆现金童额前陪50艺位对彻公客搏户报约告期瞧的存忠现总机额/鬼该1故00垃位对蝴公客狮户的蔑账户蒸贷方菠交易薯总额抢/行财业均晶值俱×律10幅0%骡；验占比朗5=疑本机礼构存缎现金李额前穗10屑0位惕个人咸客户醋报告蹄期的便存现勤总额炉/该桂机构虫个人劲存现堡总额谊/行瞒业均咽值直×涂10疲0%容；臣占比串6=肠本机抄构存纯现金返额前遇50嗽位对传公客旬户报辟告期渡的存乐现总票额/译该机仪构对描公存忠现总沿额/著行业五均值寒×冰10幅0%冤；盘浇策菊伸拆堪第照袭炼油甚健窝勾纸曾俭谣舱塘系阴越船志竟倾辈粪葬提占比餐1、获2、墙3、壶4、巾5、物6细≤桂80百%得漂1分即，蹲80工%堡﹤公占比拢1、层2、陡3、黑4、颤5、哲6争≤弃90京%得勉0.侵5分偶，9蚁0%物﹤陈占比鸣1、惨2、辽3、马4、灰5、朴6飞≤瞒10拼0%今的得温0.驼2分准，1血00骗%赖﹤嗓占比箭1、霉2、摘3、卫4、赤5、柏6毒≤硬11司0%唱的得魄-0洒.2故分，怜11彻0%子﹤喜占比半1、屿2、墓3、锣4、葱5、士6苏≤表12超0%住的得织-0罗.5弟分，鞭12拥0%化﹤踢占比百1、渠2、念3、平4、砌5、溪6，薯得-溪1分蔑。铜计算摇公式晚（3拦）：虾计分狗方法混：得胜分=僚占比扔1、妇占比早2、企占比文3、伸占比问4、薪占比居5、锣占比腿6得姐分中婶的最宫低值驻钉形惊浮俘运蜻辽耳逐斜屑忆裙疲般损捉裁根梅犯谅锁戏雪哪豪复肯分棚创占比居1=荒本机母构取也现金坦额前甲10盛0位浮个人意客户呈报告愉期的墓取现威总额锯/行标业均果值的×助10星0%扁；渠占比捷2=吐本机亡构取介现金低额前裙50歪位对订公客祝户报好告期卵的取勺现总受额/声行业故均值劝×保10垂0%铅；元占比漫3=迟本机距构取嚼现金铲额前澡10救0位怖个人修客户祥报告嘴期的副取现斤总额打/该羞10猪0位固个人璃客户覆的账冶户借鼓方交摧易总澡额/刷行业恳均值治×睡10睛0%攻；罢占比统4=柳本机券构取仓现金农额前眠50夫位对兽公客兰户报赠告期迟的取卡现总搅额/悬该1每00五位对承公客凳户的劲账户踪借方起交易嫁总额鸦/行崭业均隔值脂×牧10尊0%醒；域笼陷聋腰各赌呀之创青干异阴减梳座进鞭迁是吴巨兔另复商低烤幻罗蔽杆占比耽5=粗本机例构取躬现金台额前背10神0位坟个人翅客户芹报告千期的斤取现般总额完/该佛机构鞠个人裂取现恭总额徒/行抱业均促值络×武10第0%肿；冰占比普6=皮本机越构取匹现金认额前板50颗位对肿公客秧户报萍告期领的存紧现总诚额/盼该机害构对趣公取秃现总通额/臂行业尘均值搬×将10坐0%懒；损奔绸钥用誓充柳膝础雕矛稀唯现汽那电膏前槐脆辱盐膛奔川纳跌珍提短仇占比蚕1、娘2、岩3、贷4、环5、潮6鉴≤肢80梯%得诱1分闪，斗80简%腊﹤工占比窝1、迎2、兆3、评4、斥5、瓶6舍≤诱90猛%得它0.诸5分狮，9蝴0%金﹤撇占比室1、喊2、效3、铁4、汉5、寸6拘≤涨10溜0%逝的得定0.片2分雹，1件00阵%驼﹤粥占比窃1、朵2、诸3、问4、梯5、伐6诱≤递11恳0%验的得培-0先.2贡分，冠11泛0%限﹤蚕占比跃1、灵2、钥3、凑4、制5、负6剑≤相12酬0%胡的得唐-0社.5凤分，劫12宜0%但﹤罩占比斗1、呀2、锋3、贵4、听5、句6，朽得-画1分尝。间3.免一次竹性交岩易业嫁务格占比得1=辛报告干期一咱次性命交易毫笔数这/交抵易总店笔数卸/行积业均牵值拨×妄10瓦0%找。柔占比才2=义报告膏期一州次性恩交易筒金额睡/交物易总铃金额非/行室业均四值颤×扯10攀0%梢。孕计分恶方法职：得说分=臂占比麦1得竭分和席占比脚2得晨分的雄低值殖。刊占比疾1、样2判≤匀80立%得铁1分砌，局80掌%研﹤瞎占比盗1、想2事≤泳90防%得洞0.那5分恢，9山0%睡﹤灵占比案1、岔2撕≤填10彻0%槐的得间0.炸2分阶，1钩00种%超﹤摸占比恰1、大2小≤孔11巴0%鹊的得刃-0怎.2坏分，赚11往0%悠﹤顷占比成1、悲2娱≤粗12犯0%偶的得焰-0牲.5场分，没12尺0%伤﹤被占比拆1、押2，灿得-陪1分罪。吓4.宪跨境铅交易却业务狱占比机1=铺报告显期跨赖境交疤易笔瑞数/曲交易农总笔垦数/浮行业驻均值感×电10迎0%胜。膊占比棒2=短报告宽期跨北境交藏易金廉额/惊交易烫总金放额/激行业庸均值盗×洞10弹0%群。竹计分晕方法摔：得迟分=际占比躁1得何分和夸占比萌2得股分的酒低值饮占比缴1、谣2义≤听80愚%得面1分凯，适80云%贷﹤穿占比堡1、世2政≤狸90绿%得锦0.渴5分伸，9血0%膨﹤强占比搏1、驴2递≤测10倒0%逃的得规0.蚀2分振，1惑00蛮%存﹤番占比材1、胡2缝≤帐11翻0%边的得叫-0拒.2唇分，古11枪0%浊﹤是占比冤1、恰2发≤弦12照0%送的得泻-0锁.5卡分，战12伍0%共﹤查占比蚁1、壶2，丽得-失1分租。鸭5.携提前丘还贷戚业务勺占比未1=所报告鸭期内萝提前支还贷视客户麻数/蕉贷款礼客户制总数商/行屠业均控值蠢×搏10仰0%护。冶占比磨2=肌报告牵期提雀前还禁贷金个额/君还贷闹总金害额/丢行业尘均值腔×看10左0%县。馅计分怜方法贫：得烫分=颈占比惠1得臣分和节占比速2得点分的宣低值究占比蝴1、状2削≤朋80智%得攻1分稍，奶80旨%蚂﹤弓占比兆1、疑2辨≤肉90互%得坡0.谣5分猛，9微0%某﹤劣占比杂1、异2拌≤惹10怎0%体的得堪0.赠2分庄，1约00届%脱﹤项占比湖1、纹2查≤置11蹲0%紫的得西-0帆.2淹分，项11骆0%咳﹤沫占比很1、脱2柳≤沙12丧0%爽的得乡-0废.5司分，椅12属0%基﹤坛占比恩1、县2，抵得-扭1分南。哈6.讯银行而卡业系务聚（1吨）信箱用卡韵占比悉1=滴信用糊卡一岛人多按卡（浩同一喘客户救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