金融集团滥用市场支配地位行为及其规制初探二

金融集团滥用市场支配地位行为及其规制初探二2、主观方面。界定金融集团相关主体的行为是否属于滥用市场支配地位、是否违法，主要在于对行为反竞争目的的评价。主观方面体现在滥用主体有滥用的故意，即它或它们明知其滥用行为会造成限制竞争等损害后果的发生，却希望和放任这种后果的发生。实施滥用行为的目的是为了维持或增强其支配地位，排除或限制竞争。金融集团滥用市场支配地位的行为，就主观方面而言，主要出自对竞争进行压制之目的。3、客体。金融集团相关主体滥用市场支配地位侵犯的客体是有效竞争的秩序以及与竞争秩序息息相关的消费者利益以及企业自由。4、客观方面。滥用市场支配地位的客观方面表现为占市场支配地位金融集团相关主体的各种滥用行为以及滥用行为对有效竞争实质性损害结果两个方面。就主观要件和客观结果两个方面是否均为必要条件，各国在立法上存在差异。其中主流做法是目的与结果的两侧主义，即只要具备目的或结果的其中之一就可以作为认定滥用行为的依据。如《韩国规制垄断与公平交易法》第3条规定，滥用市场支配地位的行为是“为了不正当地排除竞争事业者而进行交易，或者可能明显损害消费者利益的行为。”也有立法坚持结果主义，认为仅当支配地位的企业造成了损害或可能损害竞争结果时才被认为是滥用，不问行为前或行为时是否具有损害竞争的目的。例如，《欧共体条约》规定，“一个或者多个在共同市场内或者其中的相当一部分地域内占有优势地位的企业滥用这种地位的任何行为，可能影响成员国之间贸易的，因与共同市场不相容而被禁止……”。而并未明确规定具有排除或限制竞争的主观目的也是判断滥用行为的一种标准。笔者认为，两者均应为必要条件。因为，坚持结果主义一般是考虑在执法中认定目的的难度。但是，我们可以在具体执法中以企业的行为为佐证来认定其目的。并且，没有主观上的不法目的支配下的行为，对其进行规制并不能达到法律应有的惩戒和规范的效果。从反垄断法上来看，对于金融集团滥用市场支配地位的定义，要从反垄断法的最终目标入手。如果一国竞争法的最主要目标是追求经济效益最大化，那么金融集团对经济效益、社会福利的减损行为就是滥用;如果一国选择公平的交易作为竞争法的主要目标，那么对市场公平交易秩序的破坏、利用优势的谈判地位获取不正当利益的行为就是滥用行为。美国反垄断法注重市场效率，芝加哥学派的经济分析理论深深的影响着美国反垄断法的实施。而欧盟的竞争法则注重欧盟内部市场的统一，保护中小企业的权利。我国认定金融集团滥用行为尤其要关注以下两点，即滥用行为是由具有市场支配地位的金融集团相关主体实施的;滥用行为主要在国内市场产生了反竞争的后果，具有违法性。(二)金融集团滥用市场支配地位的典型行为金融集团，尤其是跨国公司控股或控制以及国内国有资本控股或控制的金融集团，其市场支配地位为其滥用这种优势实施垄断行为提供了极大的便利。一般认为最可能出现的垄断行为包括：1、金融子公司相互之间尤其是存款机构向集团内其他子公司提供不符合标准或低于市场合理价格的资金支持;2、金融子公司拒绝对其他子公司的竞争对手提供金融产品和服务，联合抵制以确保其他子公司的市场优势;3、强制性搭售，即对锁定客户以提高融资成本或拒绝服务为要挟，要求其接受其他子公司的服务，等等。其结果必然对市场自由竞争和消费者利益造成损害。我们主要对差别对待、拒绝交易、变相搭售三个最典型的行为加以分析。1、差别对待。差别对待即歧视，是指处于市场支配地位的企业没有正当理由，对条件相同的交易对象，就其所提供的商品的价格、配件供给、交货速度、担保、售后服务以及其它交易条件，给予明显有利或不利的区别对待。差别对待的方法多种多样，其中价格歧视是最主要的表现形式。美国《克莱顿法》最早直接规定价格歧视为非法。在很多时候，差别对待具有内在合理性，“这就使反垄断策略陷于效率与公平的冲突之中。人们一般认为，实施价格歧视行为的企业在市场上的势力越大，这种价格歧视对市场竞争的危险也越大。”典型的例子是附加条件限制，即交易中的优势相对方，根据对方企业的身份，对其做出不公平的附加条件限制，使两者在竞争中处于完全不同的地位，导致部分企业成本过高，在竞争中处于不利地位。例如，一个银行在贷款中规定对金融集团内部的成员相对于非成员企业的竞争对手更加宽待的条件，这就使两者在竞争中处于不平等的地位。差别对待行为在经济生活中比较普遍，它也不是当然违法行为，是否受到反垄断法规制需要对其行为进行合理性分析。具体操作上应当考虑竞争者与金融集团的关系，是否具备成员的资格条件。2、拒绝交易。拒绝交易也称为抵制，是指占市场支配地位的企业没有正当理由而拒绝与对手交易。如果一个占市场支配地位的企业意图进入相邻的市场，例如一个占市场支配地位的钢铁企业意图进入汽车制造业，它就可能采取拒绝供货的方式，拒绝向市场上的某些汽车制造企业提供某种生产汽车的特种钢材。拒绝交易可被视为差别对待的极端情况，是支配企业妨碍下一阶段企业市场竞争的重要方式。拒绝交易对市场竞争的影响可概括为以下几方面：首先，生产商通过拒绝供货的方式，可以强迫批发商或者零售商按照其规定的价格销售商品，从而可以限制批发商或者零售商在这种产品上的竞争，“经验表明，拒绝供货是卖方在买方不遵守转售价格的情况下使用的最有力的武器”，其次，拒绝交易会减少上下游生产阶段市场上竞争者的数量，降低该市场上的竞争程度;此外，拒绝供货还会限制消费者的购买渠道。在金融集团中，集团的银行等机构拒绝为符合条件的中小企业融资，或者人为附加不合理的条件，变相拒绝一些企业的贷款，使其生产融资成本增加，无法与成员企业在同一地域市场或者时间市场上竞争，实际上便是滥用市场支配地位的不当行为。拒绝交易是合同自由原则与滥用市场支配地位矛盾的产物。反垄断法并不给一般性的企业强加与其他市场主体合作的义务，以保证合同自由、意思自治的市场经济基本原则。同时，如果具有支配地位的企业无正当理由拒绝交易时，则属于滥用了合同自由原则，对自由竞争造成了损害。为了保护弱小的市场主体，实现市场主体之间实质上的平等，从实质上促进市场竞争机制作用的发挥，必须对拒绝交易行为予以规制。3、变相搭售。搭售是指卖主在销售一种商品时，要求买主同时购买另一种商品的行为，也就是出售人销售商品时以买方购买另一种商品为条件的销售方式。这种销售方式也称作拥绑销售。反垄断法所规制的搭售属狭义的搭售行为，具有强迫性。另外搭售还要同促销相区别，如生产商为了促进新产品的销售，将新产品与老产品搭配销售，这时新产品的定价一般低于市场价，并且具有暂时性，因此不属于反垄断法的调整对象。搭售行为一般发生在卖方有一定的市场支配力，购买方对一种商品有急切的需求，卖品又具有独特的特性，商品替代性较差，这时销售商才有可能要求购买方购买不需要的商品。搭孔在日报常的连金融育行业颤市场片行为封中，市变相鹿搭售赢行为瘦随处乎可见筝。主毕要的津形式羡是，蓬在银晓行和姥保险理业出喂现了鸽混业讲整合耐的时逮候，安银行锹在其宗市场停行为盈中以窃购买狭其保最险产表品作史为为块企业赖提供痒贷款滨的交钱换条孔件，匀典型棋如房纪贷保抢险。勒在这辰种情冰况下铲，银半行利堂用了录其优钞势地箭位，号在金尘融集甚团内宁部的存银行慈业和兼保险修业经网营中亮达成迅了一肉致，椒从而方利用抹客户呜的贷膏款需绞求，夫在保片险业剖的经辞营上碰排除效了任赶何潜愈在竞失争对捏手的摔竞争愚可能平。这望种行容为是耽典型秆的垄闹断行映为。景变相诉搭售赚是一兼种纵辅向的竭非价烧格约屡束，雁是搭莲售方拦利用情其在拿搭售赞品市葬场上件的优帆势地宣位，茶将这穿种优赚势延粱伸到线搭售舒品市补场上奸，从四而企舟图获仁得高赛额利罗润的往限制巧竞争跟行为静。旺怀与之汁类似泛的便踪是金付融集桑团的感排他拉性交仪易和低选择膝性交做易。迷如金捞融控铲股公紧司的僚银行找利用季与客那户的指关系陆，向吓客户焰强力匪推销分其承亮销的著证券戒或其酒他无杂法卖寺出的医金融钢商品直、联炎手促歪销的狐金融乳商品欲或将权劣质摇商品海转售添与客靠户。筋而且洽，行叛为可慎以变堤异为并消费灵者欺舒诈。括在这遍种情臭形下胆，银惜行利轮用自眨身优炒势地瓣位的充行为混显然丈是破锻坏竞测争秩劝序的乎行为笋，但垂是否出将其狠归入论垄断病协议沃行为稳，还消要考晋察银榴行与疯保险愿公司授就银昏行利剂用优冲势地从位向喜客户既推销降保险丰是否善具有追明示粮或者歌默示趁但可尖推知莲的协夜议的室存在凑。例斗如，垫20速08优年4晋月，昨都邦碰保险扯与兴忽业银氏行签逆署了耻全面肆业务乖合作拐协议维书，抱此次抱合作闸包括殃协议彻存款台、资恰金结级算、类产品菊代理穗、客孔户开肆发等验多层蹄面的产业务延。此提次合傻作充步分体挖现，犁银行偏与保恐险双狠方由贝单纯袜地利膛用银把行渠昆道销尽售特矮定险篮种，俱逐渐艇扩大姥到多挽个领辅域，俘对消翠费者培提供贝更多愚金融忌保险文服务爬。这员实际心上便尸是一宿种明瘦示的乏协议别，可诊以纳斧入反虫垄断蜂规制赞范围会。味端四、沸金融叔集团虑滥用芝市场男支配钥地位乞行为扯规制骄需要浇注意芒的几辆个问寿题寒脾(一锯)垄绘断状璃态和竹垄断疮行为稿相结替合―菌―规槐制模砌式的伞选择美泽反垄弦断法秋对市酿场支者配地疑位的蔽规制粗，国诸际上愤主要览采用气两种结不同促的制手度，夜即结叨构主调义规螺制方们法和门行为化主义冠规制特方法蝶。芽敌结构允主义贷规制间方式泼，是块指通童过对激市场没支配孤地位妹进行袖控制丛使之革保持选合理道的市我场结赛构目深标的花反垄己断控呈制制柔度。蜡即反虚垄断震法针义对的鲜对象盟是集罩中的腾市场将结构宵或者帮企业容的市势场支波配地改位。闹该理到论认逝为，遣当企袖业拥隙有市蚁场支猫配地赞位时元，其坦所在恼的市幻场就猜是一歼个集企中的容市场卵。这贫种情缠况下桃，反筐垄断损法即炊确认蓄具有瞒市场删支配辟地位府的企本业违哄法，程需要季采取拔分拆谈企业霞等手府段减验少市奖场集翠中度曾，使汽市场堪恢复哥竞争茄状态廊。行滑为主血义规录制方心式，逃是针夸对企夸业利棒用其俱市场术支配柜地位薯进行架的不闭公平暂或不纵利于也竞争清的行造为进消行控条制的慈制度廉。根宴据这芽种方企式，泻反垄疤断法黄针对级的对矮象是碧企业凭滥用定市场达支配刊地位赤的行怕为，等而不只是市砌场支旅配地抄位或耗者集兼中的射市场絮结构算。结厚构主帝义控怎制制烛度以顺日本略为代岂表，薪欧盟芳及大疾多数削大陆押法系抛国家眠采用孤了行渴为主浆义控避制方顾式，炕美国议在2钉0世港纪7胞0年狗代以必前以咏结构弦主义零为主老，其尿后以救行为卸主义胸为主扛。两对种方气式的庭价值解取向潮和法惩律后围果大拢不相氏同，嗽分析约两种农方式猾的理去论基央础和接优劣播利弊拐，对板我国怒金融档集团症反垄烂断立杀法和鱼执法桑实践燕有重折要的神借鉴据意义饱。骆阀结构倍主义姐认为腹集中乌的市扇场结士构对想市场仇行为衬和市传场绩租效有拿负面侮影响鬼，反位对市顾场的币过度编集中分以鼓术励充厕分的粗市场太竞争栗。但抗结构筝主义备并未咱达到馅理论肥的目纤的，福单向杠的因含果关胖系逻妄辑反辱而削杀弱了健正常搜的企脸业发取展动折力，明同时免政府援的干猜涉也怪干扰餐了市明场的恭合理胳发育石，影赏响了紫经济臣规模特、经哗济效抛益和沃经济搂组织唇的发供展。衰行为饶主义辞则纠盲正结芳构主榴义的丽“滥樱杀无倦辜”虽，使扛市场概回归灰公平龄的竞脊争，本同时挎并不半反对后企业右的做半大做元强。袋行为雁主义脏注重顺的是孤市场视效益宫、行裂为和立结构腾的双破向作牵用。禾考察颤主要雨的国拒家，港可以荷看到凶，目树前比哨较通斩行的楚是行屈为主怀义的架规制历方法元，同个时辅胁以结读构主闭义的慌前提船标准胞。舒嫂结构漠控制牙和行脑为控今制，才无论孩在控扒制对须象还代是在喉法律助特征私上，加无论治是在逢法律尤构成坑还是帖在主烂要表关现形前式上吃，都犬有很条大的顷不同粥，它吃们在血反垄畅断法猛中扮鞠演不爸同的绸角色狸，担睡负不熔同的坟任务欣。但跨是，踩纵观窑各国称反垄脉断的意立法算与司酱法实状践，寿我们户又发察现，装结构膊控制灭与行格为控虽制之搜间并遵不存肆在一弦条不蜂可逾胖越的御鸿沟动。它晒们在救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