金融理财产品在农户中的市场

金融理财产品在农户中的市场.----------北京市樊家村的调查宋恩艺摘要：在城市“投资热潮”的影响下，农民手中有了余钱,也希望进行投资理财。我国的农村范围广大，农村的金融理财市场却没有得到重视。农民面临投资理财的困境,对于投资理财不了解，知识不够,觉得风险大,不敢进行投资，我们应该对于农村的理财市场加以重视，改善农村理财环境,设计适合农民投资的理财产品，激发农民的投资热情。关键词：樊家村理财产品农户市场理财环境在改革开放30年来,我国农村取得了翻天覆地的变化,农民生活水平不断提高，手中有了余钱.农民的人均纯收入2007年达到了4140元.在当今的大城市中,越来越多的人不满足于将家中的余钱仅仅存在银行中,如今的存款利息较低，而物价持续上涨.因此,许多人都将存款用来投资,买股票,基金,黄金,甚至房产.社会上形成了一种”投资理财热”.因此,各种理财产品应运而生.“你不理财，财不理你。”这句看似文字游戏的口号，现在无疑成了一句至理名言。在这种情况的影响下,农民的思想进一步开放,愿意接受新鲜事物,希望尝试投资理财.同时,农民的收入有了很大增长,手里有了余钱,有能力进行投资.而且我国农民人口众多,有9亿农民，因此,农村市场是有很大潜力的.如果农民加入理财的行列,无疑会激发中国的金融市场,给中国的金融市场带来新的增长点.一.基本情况介绍樊家村坐落北京市的西南角，地处三环和四环之间，是一个交通便捷的行政村.全村行政区域总面积为180平方公里，人口3000人.本次调查选取樊家村的10户居民,进行调查.根据本村人口的各个年龄段的人数,采取分层抽样,其中.30-39岁5人,40-45岁4人,50-70岁1人.本次调查选取北京市的樊家村作为代表,对农民收入情况和理财方面的想法进行问卷和访谈等形式的深入调查,有助于把握农民的理财意识.对农民理财心理作出思考,对金融理财产品在农民中的市场做出分析,提出建议,希望能够帮助打开农村的理财市场,提高农民的理财意识,帮助农民增收,也希望可以引起中国金融业新的思考.二.调研分析:(一)调查:村民的理财情况.闻在城根市中久,越橡来越源多的努人进变行投锁资理酷财,纪而投智资理物财,啄在农峰村还勺十分展陌生矮.我轨国兆从村挎存在必广大茎的金蛋融市遥场暖.刃如果台能竿让农蹦民接医触北到理椅财救,了否解一着些金汁融理边财知齿识,摸不仅柏给金资融产穗品开才辟了驳新的渗市场茂,料而且迈有助亭于帮偿助农宅民更印好的篮理财偿,魂从中你获益黄.翁1.元农民井近几脚年的醋收入习和结访余增开长较积大洪从樊而家村瓜调查挡的1鸦0户梨村民沉中,好我们罪得到冤了下除面的勤数据栋:慧馒动赠视竿稍创罪嗽式樊鹅家村立村民污年收拣入调龄查表餐其逗年收携入(钟元)召15今00害0-龄20校00心0雪20系00茧0以继上螺人数载1骨9威所占晓百分万比陵10音%讲90纲%员樊家浩村村樱民年摧收入归结余恶调查辫表葵剩余绑的钱后(元协)拍12炸00其0-银15悬00缺0扬15队00告0-第20竖00盘0究20抢00群0以户上君人数挎1哭3脆6锤所占乡百分虾比难10宴%绑30溉%庄60射%泼从以宫上两狐个表免格可融以看的出,捕近些牧年来甘,农沫民的诊收入薪有了谜很大领增加怕,9隶0%绢的村纺民收型入达腐到2辉00缝00作元以世上,扮而且天每年诚的余荒钱全险部在汉10修00洋0元轿以上奉,其棒中,念更是鹊有6金0%膨达到派20勉00批0元磁以上举,因恋此,因村民抛是有菊能力叮将手服中剩种余的盏钱进炭行投州资理也财访的算.膀2.阳村民迎处置脆余钱渡的主胁要方古式是撤存夏在银匙行中还通过射对樊怠家村订村民劈处置春余钱晨的方袖式进匆行调挽查,建我们夕得到冷了下艳表趣樊家勿村村片民处矮置大米额余贝钱的斥方式不处置腥余钱相的方诸式风放在仗家中暴存到蜻银行到或者育信用画社填参加亮互助衡会映(合撒会等杜)笋进行浅投资萝(股腿票,女债券胡)统人数膀0际9配0脾6萄所占消百分勾比绳0穷90包%勾0兆60喊%茧(由棉于是根多项没选择时,百缸分比雨相加丘大于便10袋0%验)胁从上侧表可怪以看伙出,罢90法%的哄人将鼓大额怖余钱佩存放乞在银红行中胀,6团0%寇的人肤进行讨投资则,在矮参加弱调查隐的秘这突6人绞中,粥其中引有4沸人是抓在银长行买精的国竭库券役,落有2侦人是翠自己毕炒股同.在盘随后往的调兽查中绪,当腥村民励被问衡到对遵于银剑行利晋率的霸看法啊时,汗所有缎的村宗民都刷认为钳利率李太低英,但饼是9络0%毁的村缴民依吃然将李手中渔的大涛额余尚钱存赞在银唱行中遵,虫或者国买国盐库券瞎,并盏没有忍进行冷炒股镰,买撑基金尺等真地正意毫义上化的投垒资.奏3.浅村民害没有阀购买逗基金肢,曲股票境的原咽因乓是蛮风险幕大闻通过绑对樊每家村挽的1蹈0名喇村民股的调骑查中债,花得到鹊了以失下压数据躬:彩樊家屡村村漠民没报有购杀买基因金掉,股茫票,万债券渐的原灯因摩不了外解腿不知蛾道怎搬么买浙附近烤没有亮营业聪点全风险黎大笼没有递钱戏人数细4翠4杀1延7援1披百分搭比惑40册%哀40咸%梯10转%设70苏%声10跟%衔(由裂于是寨多项恩选择客,百榆分比柔的和钓超过歼10访0剥%)协对于扩理财舒,村怪民们尖最担拜心的备就是陶风险欧,有顽70赏%的器村民鸽认为况,投帽资风情险大然,怕轿自己厅辛辛逢苦苦充赚来重的钱夺打水灭漂.柏其次忠是不砖了解毫和不倒知道涂怎么互买,巩虽然否想要开买,施也知届道银贺行的在利率时低,村但郊对于希基金私不了赞解,本不知桂道如凉何去稿购买鱼.原颗来认滥为的呜村民睬手中套没有霞钱已浩经不误是主欣要原误因了贫.爆(二地)冶分析保:烫金融陆理财呀产品抢在农惜户中具的市艘场.忍1.兼村民巡理财替心理叫注重维安全窜性四在改站革开躬放之鹊前,江农民既手中趴的结盆余十歼分有精限,偏基本著不能甜用来明投资盒,同着时,浊金融怖活动摆也不砍像现显在这岩么活脖跃,龟一般貌余钱钞都是零存放盲在自善己家清中,申现在击农民叛的收表入昂增多漂,手宿中也视有一仪定的祥结余鼠,律同时义,训现在复的金间融市爹场也哥很活桐跃,彩因此喊,村骗民有赵多种落选择曲,垫可以莲存放依在银状行况,也赤可以岭买股夕票,帐债券斤,基赤金,融也可卧以兑撕换外驱汇.耍村民苦的理位财动诊机主里要有倡以下锈几点捐村民疾们最恼看重裕的就界是安旁全,界即使运利息旅很迎低,叫还是烘普遍节的把尾钱存坦放在嗽银行顶中俊,吐不求码能够游增加哭多少于,但批求不门要损毁失.验存在筐银行届中,巨可以酒规避所掉投扭资股具票,迈基金偿的风灯险,煎自己忆赚来博的钱的不会钉减少羡。刻希望位能够哲增值眉,徐有时瓦可能衫会因花为这叹个目姓的而缺进行薄一些胜投资商活动方,比胃如购索买股怒票,修基金枝.歼能够言方便谷的取算用,叉存放挑在银辈行中宜,可兴以随涨时拿气来用犯,紫十分真方便雷,属只不模过就配是利强息问皇题尤,岸但是陷如果肌进行沿了投中资,林在急找需用肿钱的的时候补就不捡好拿灶出来割了病从这浑3项江的比乏较来集讲,京安全猪永远衰是第冈一位汤的,榨即使阶想要鸽增值谋,挂但是耕考虑哄到风单险寒,最代后还抚是会作把钱嗽存在风银行痕中.慎2.响农村己理财遥市场录现状额不容兴乐观野理财身在城殃市中滩,蚊已不畅是一洽个新申鲜的相话题贸,各衫种股扛票,夫基金臭的买肤卖很榆方便接,建城市锦中分恒布着完许多缴营业私点,盟有孝强大厚的交粱易网鸭络为活安全担作保交障.区而在祸农村悬中的抬金融蝇理财带市场评的现执状是剂:说国内惊的金悉融机鹿构不熄够涉重视够农村病的金图融市蹄场膀:榆农村字的理鉴财市防场虽碰然潜薪力巨逮大,或但是吨深入蠢农村彩的金置融机启构却滥很少窗.农众村没微有像孤城市罪那样督丰富刮的理诊财产毁品可某以选技择.蝶营业森网点奖也很统少,鸣从调况查中翻可以油发现责,有蒸40袄%的击村民荡反映献不知袍道怎特么购浆买堆理财晚产品恒,有根10铃%的辆村民饼认为贩附近论没有比营业留点.魔村民喘对于道金融密理财效知之迈甚少奏.绕有4礼0%否的村耻民反符映不映买股使票,秤基金怜,债粱券的贴原因默是不浆了解组.由灯于农子村得龙不到蓬金融刘机构准的重待视,旅所以澡村民裤们牧了解引不剧到金连融知猫识.腐也没驻有梯销售恐人员么到农仙村去程推销绩,志宣传边理财库产品坐,逆大多王数稿村民匙只是粮听说耗过,春但是逼不了盖解,彻所以肢不敢惩去购仗买佩理财涛产品酷.剑外资绿银行祝开始亿对农苗村金醉融市圾场有狠所关罗注.求国外眯银行淹越来傍越对和农村唱市场躺给予主关注墨,2台00膊6年炭,汇此丰集扯团主乔席庞问约翰饲爵士尼在清呼华大蜂学宣番布，共汇丰剃将在咱三年钳内，桥捐资朱10串00翼万元穗人民商币，沾资助顷清华父大学食经管锯学院良师生汉深入利农村望地区向，特蚕别是继边远腥贫困筐农村隶，调摔研当墙地金鞠融市溪场现咽状，秋了解驾农村研、农凭民对断金融哥产品午和服蝇务的般具体挥需求朴.课20病07巾年8兽月汇障丰银忆行获扩准在此湖北史随州盟曾都罢区设殖立村事镇银阵行，碗之后丝花旗疮、渣洁打以扶及东晕亚等质外资悦银行途均递渠交了屿设立告村镇包银行胶的云“迫申请磨书蓄”首。盗3.碧农民秒的理屠财天面临发的取困境滔农民尚的思构想比绿原来适开放腾许多然,望逐步雁有了走理财拴意识弟,腰手头尤也有俯结余贵,想想通过誉金融灾产品脸来让尼自己崭获得吐更多欣的收沙益,渐但是除仍然呼面临若理财答的困抬境弹:把农民苹的理绢财意国识与沾城市逮中的晒人相谅比,筐还是柄比较诞薄弱删.凡大部汗分的唯村民培还是骨将钱奇存放地在自她己的裤手中峡或者窗银行龟里祥.同孔时,林农民穴的文谅化水最平较识低,绍不懂完得一竹些金汇融知液识,坊导致巾他们旁不敢副进行光投资潜理财针.珍通过抓对农辉村信狱用社正的走蔬访发登现,穴农村掩信用糟社中奶的人铁员稀活少,健在同赖营业遣员的设交谈仪过程滋中得鸡知慌,来稍到合雅作社什办理施业务岗的人家很少派,每原天基支本没边有农纽户来带办理叉业务砌.灰说明扁农户别的理陕财意蜜识还邀比较留薄弱让.伞农民历规避奇金融述理财下风险统的能鹿力不梨够.脆投资拣理财抬是一凳个长暂期的织过程缎,并鸟不是砖可以梦短期葡见效纯的,狠而且寒所有礼投资非都是吧有风惩险的悼,一批旦进答行了敬投资拿,都执会面柔临亏胡本的酬风险食.有色许多靠农民振希望爬投资昏能够斗立刻熟赚钱颂,于晶是遇胖到了察暂时治的波苦动,技会很蜻急躁蒙,很仍盲目早,导歌致更内大的济损失姿.而君且,捆农民翠金融场知识堤的缺轿乏也趟是重扬要原茫因之馆一属,齐难以纵把握贫其运娇行规艇律和茫收益艰的最跨佳时旁机，龄资金屋被饲“萍套死枕”桐的现侦象时捆有发困生。兵缺乏吉适合容农民台投资府理财劣的金杨融产愿品和样渠道厚.梨目前坑在农补村地绣区开从办的国投资赴理财卧产品购不及启城市乎的三沾分之拌一.派由于减农民悼收入员有季裹节性跃,周商期性可的特据点扭,腊许多膜理财烤产品狮只是嘉适合魄于城蹲市居容民,舞对于侦农村刘居民怪根本剪不适忠用.种而且栋,本政来农城村的奋金融陈机构畏就少疼,可社供选镰择的稳金融耳产品薄就更遗加少族.委即使谷是在窝北京朴市的篇樊家浴村,朵可以侵买到景的键财产掠品都谅是针喜对城减里人堂设计坦的,树根本蓝不能得满足氏农户谅的需且求,万另外誓,农傅民有江许多界东西饥都没回有接纯触过掌,比称如银朗行卡终,网涌上银北行等顺,不暗能适鸭应现叮有城突市的耳交易疤模式挣.奋金融学理财抄的硬斤件不铺到位灭,环垫境不廉完善宰.堡农村叮的营洒业网猫点较亲少,罩而且幸硬件娃设施管不到鉴位,颈投资适的手滩续比蛙较复调杂.削与大蓬中城感市相竞比，吩农村沃地区圣通讯添、信伯息等液基础枯设施壮落后啦，计秧算机箩普及剩率低渴、互技联网掠建设驼滞后姿.射农民望们正不能惜像城仇里人况一样仁,很糕方便动的在亭营业野点购拾买债塘券,住基金裙,股泊票.餐不能工够随总时了吧解自蚊己的丢投资点情况哥,提脂高整物体理焰财效毅率.摄没有罪电脑个网络缺支持呆来获姜取最痒新的匙信息卵,经笋常错别过最筋佳时制机.榴三：虑农户划家庭雅案例裕：热过选祸取樊责家村颠的一揭名农配民家榴庭为悄代表打,进可行分办析.羊参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