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[四川]2020年自贡银行社会招聘考试参考题库含答案详解(图片可根据实际调整大小)第1卷一.单项选择题(共150题)1.下列关于职务侵占罪与贪污罪区别的说法中,错误的是()。A.犯罪对象不同B.犯罪目的不同C.刑罚处罚幅度不同D.犯罪主体不同答案:B本题解析:2.下列关于留置权说法错误的是()。A.留置权只能发生在特定的合同关系中B.留置权发生两次效力C.留置权具有可分性D.留置权实现时,留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期答案:C本题解析:C项,留置权具有不可分性,即债权得到全部清偿之前,留置权人有权留置全部标的物。3.B.可随时收回的贷款C.无担保贷款D.无风险贷款答案:C本题解析:信用贷款是指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物、质押物或第三方保证而发放的贷款。特点在于不需要保证和抵押,仅凭借款人的信用就可以取得贷款。银行发放信用贷款风险较大,要收取较高利息,要从严审查。一般仅向实力雄厚、信誉显著的借款人发放,并且期限相对较短。4.商业银行组织架构庞大而复杂,类型有多种,从企业法人角度划分,商业银行的组织架构可划分为()和多法人制组织架构。A.单一法人制组织架构B.统一法人制组织架构C.特殊法人制组织架构D.一般法人制组织架构答案:B本题解析:现代商业银行组织架构庞大而复杂,类型有多种,从企业法人角度划分,商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构。5.由于存取业务量巨大,存款合同一般采用()。A.存款机构制定的格式合同B.客户制定的格式合同C.口头形式存款机构制订的格式合同D.客户与存款机构协商的格式合同答案:A本题解析:由于存款业务是存款机构经特许而经营的,存取业务量巨大,故存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。存款合同应当采用书面形式,而非口头形式。6.根据金融工具发行和流通的阶段,可将金融市场分为()。A.即期市场和远期市场B.一级市场和二级市场C.场内交易市场和场外交易市场D.货币市场和资本市场本题解析:按金融工具发行和流通的阶段划分,金融市场可分为发行市场和流通市场。发行市场也称为一级市场,流通市场也称为二级市场。7.在其他条件不变的情况下,商业银行可以提高资本充足率的方法是()。A.将持有的国债换成企业债B.降低资本C.增加总的风险加权资产本题解析:商业银行提高资本充足率,主要有两个途径,一是增加资本;二是降低总的风险加权资产。8.()是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。A.联行B.联行往来C.系统内联行清算D.跨系统联行往来答案:D本题解析:跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。A项,同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行;B项,当资金结算业务发生在同一个银行系统,即同属一个总行的各个分支机构问的资金账务往来,称为联行往来;C项,系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来。9.下列关于利息的表述中,错误的是()。A.利息是剩余产品价值的一部分C.利息是在信用关系中债权人支付给债务人的报酬D.利息是从属于信用活动的经济范畴本题解析:10.A.购买假币罪B.使用假币罪C.购买、使用假币罪D.持有假币罪答案:A本题解析:行为人购买假币后使用的,以购买假币罪从重处罚。行为人出售、运输假币后又使用的,以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。11.国家开发银行成立时的主要任务是()。A.国家重点建设项目融资B.支持进出口贸易融资D.办理中国政府对外优惠贷款本题解析:A国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务;中国进出口银行承担支持进出口贸易融资的任务;中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务;办理中国政府对外优惠贷款是中国进出口银行的经营业务。故选A。12.A.美国C.英国D.澳大利亚答案:D本题解析:澳大利亚和荷兰是“双峰”监管型的代表。13.根据金融工具发行和流通的阶段不同对金融市场进行划分,下列说法中,错误的是()。A.发行市场也称为一级市场B.一级市场是证券的买卖转让市场C.流通市场也称为二级市场D.证券右行可以通过公募和私募两种方式进行答案:B本题解析:按照金融工具发行和流通的阶段划分,金融市场可分为发行市场和流通市场。A、C、D项说法均正确。流通市场也称为二级市场,是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。流通市场可以为有价证券提供流动性,使证券持有者随时卖掉手中的有价证券得以变现。故8项错误。14.商业银行不得将同业拆入资金用于()。A.发放固定资产贷款或投资B.弥补票据结算不足C.解决临时性周转资金的需要D.弥补联行汇差头寸的不足答案:A本题解析:《商业银行法》第四十六条规定,同业拆借,应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。15.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款是()。A.损失类B.可疑类C.关注类D.次级类答案:A本题解析:损失类贷款:在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的贷款。16.定期存款在存期内,如果遇到利率调整,则()。A.调整前的利息按照上次调整H挂牌公告的利率计算,调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算C.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算D.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算答案:D本题解析:17.行业生命周期最长的阶段是()。A.初创期B.成长期D.衰退期答案:D本题解析:在很多情况下,行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长,大量的行业存在着衰而不亡的情况,甚至会长期存在于人类社会发展过程中。18.一般认为,以消费为主的零售业务具有更大的发展空间,其中()较高,可以获取更高的收益,银行应扩大零售贷款的份额,A.消费性贷款利率B.投资贷款利率C.经营性贷款利率D.生产贷款利率答案:C本题解析:一般认为,以消费为主的零售业务具有更大的发展空间,其中经营性贷款利率较高,可以获取更高的收益,银行应扩大零售贷款的份额,19.()是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理,对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。A.银行监管B.银行监督C.银行管理答案:C本题解析:银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理,对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。20.B.该债券属于短期金融工具C.该债券属于资本市场工具D.该债券风险比企业债券要高答案:C本题解析:资本市场是以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场,主要包括债券市场和股票市场。从题干中可知发行的债券期限为3年,因此该债券属于资本市场工具。21.依法从事商品期货经纪、期货投资咨询、资产管理业务的机构是()。A.期货交易所B.期货公司C.期货业协会D.证券业协会答案:B本题解析:期货公司是按照《中华人民共和国公司法》《期货交易管理条例》的规定设立的经营期货业务的金融机构。期货公司可以依法从事商品期货经纪、金融期货经纪、境外期货经纪、期货投资咨询、资产管理业务。22.下列关于资本市场的说法不正确的是()。B.资本市场是指以短期金融工具为媒介进行的短期资金融通市场C.债券市场是资本市场的组成部分答案:B金融市场按金融工具的期限划分,可分为货币市场和资本市场。其中,资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的,期限在1年以上的长期资金融通市场,主要包括债券市场和股票市场。A、C、D三项说法正确,B选项说法不正确。23.在我国,最重要的企业法人形式为()。B.事业单位D.社会团体答案:C本题解析:24.下面关于银行卡的叙述,不正确的有()。A.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定答案:B本题解析:。信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡和准贷记卡两类,贷记卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度,不用预先交存备用金,故B选项的说法错误。借记卡不具备透支功能,分为转账卡(含储蓄卡)、专用卡、储值卡。25.按照信用风险能否分散对风险进行分类可分为()。A.结算风险与结算前风险B.系统性信用风险与非系统性信用风险C.信用风险与责任风险D.纯粹风险和投机风险答案:B本题解析:按照风险能否分散,可以分为系统信用风险和非系统信用风险。26.王某有一栋可以眺望海景的别墅,当他得知有一栋大楼将要建设,从此别墅不能再眺望海景时,就将别墅卖给想购买海景房的张某,王某的行为违背了《民法》哪一原则()A.自愿原则C.等价有偿原则答案:B本题解析:诚实信用原则是指当事人按照合同约定的条件,切实履行自己所承担的义务,取得另一方当事人的信任,相互配合履行,共同全面地实现合同的签订目的。27.根据我国《证券投资基金法》及其相关法律、法规的规定,证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定()家商业银行作为托管人。A.1B.2C.3D.4答案:A本题解析:根据我国《证券投资基金法》及其相关法律、法规的规定,证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定一家商业银行作为托管人。28.()是指根据保险公司的委托,向保险公司收取佣金,在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构。A.保险公司B.保险专业代理机构C.保险经纪机构D.保险公估机构答案:B本题解析:保险专业代理机构是指根据保险公司的委托,向保险公司收取佣金,在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构。29.B.票据市场C.黄金市场D.股票市场答案:D本题解析:资本市场包括债券市场和股票市场。30.我国统计部门公布的失业率为()。A.国民失业率B.公民失业率C.城镇登记失业率D.城乡登记失业率答案:C本题解析:我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。31.发行短期国债筹集资金的政府部门一般为()。B.财政部D.国务院答案:B本题解析:。中国人民银行负责发行人民币。国家发展与改革委员会负责一些重大建设项目的立项工作。国务院是国家最高行政机关,管理国家各个方面,不负责具体经济金融业务。财政部才是通过发行短期国债等来筹集资金实现财政政策的部门。32.某银行会计伙同另一银行出纳员,先后多次从上海等地购回假人民币50万余元,并将其换取真币牟利,他们的行为应()。A.以金融机构工作人员购买假币罪、以假币换取货币一罪处罚C.以金融机构工作人员购买假币罪处罚D.以金融机构工作人员以假币换取货币罪处罚答案:A本题解析:金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪,是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币,或者利用职务上的便利,以伪造的货币换取货币的行为。本罪客观方面表现为两种情况:①购买假币;②利用职务上的便利,以假币换取货币,即利用职务上管理金库、出纳现金、吸收付出存款等便利条件,将假币调换成真币。题干中,该银行会计与出纳员的行为均符合购买假币罪、以假币换取货币罪的客观方面表现,故以该罪处罚。33.与计算信用风险预期损失无关的因素是()。A.违约概率B.违约损失率C.违约风险暴露D.有效期限答案:D本题解析:根据预期损失计算公式:预期损失=违约概率×违约损失率×违约风险暴露,故与其计算无关的是有效期限。34.A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划答案:C本题解析:35.下列关于商业银行业务的表述,正确的是()。A.商业银行可以投资于非自用不动产C.商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间。D.商业银行办理结算业务不得压单、压票答案:D本题考查商业银行办理业务的相关规定。商业银行为客户办理支付、结算等业务时,主要方式是账户间划拨和转移,从而最大限度的节约现钞使用和降低流通成本,加快结算过程和货币资本的周转,为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。36.()具有追溯力,适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。A.总头寸限额B.止损限额C.交易限额D.风险限额答案:B本题解析:止损限额是指所允许的最大损失额。通常,当某项头寸的累计损失达到或接近损失额时,就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。止损限额具有追溯力,适用于一日、一周或一个月内等一段时间内的累计损失。37.流动资金贷款不得用于()等投资,不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。B.固定资产、股权C.固定资产、扩大再生产D.原材料答案:B流动资金贷款是为了弥补企业流动资产循环中所出现的现金缺口,满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求,或者企业在生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求,保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资,不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。38.A.受理与调查C.贷款回收与处置D.信贷档案管理答案:C本题解析:贷款回收与处置直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全,贷款到期按合同约定足额归还本息,是借款人履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。39.采用追随式定位方式的银行()。B.产品创新优势C.反应速度快和营销网点广泛D.资产规模中等答案:D本题解析:答案为D。某些银行可能由于某种原因,如刚刚开始经营或刚刚进入市场,资产规模中等,分支机构不多,没有能力向主导型的银行进行强有力的沖击和竞争。这类银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。40.现阶段我国货币政策的中介目标主要是()。A.基础货币C.广义货币D.狭义货币答案:B本题解析:现阶段我国货币政策的中介目标主要是货币供应量。41.同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务由()处理。A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.支付管理信息系统答案:B本题解析:小额批量支付系统处理的业务有:同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务,中国人民银行会计和国库部门办理的借记支付业务,以及每笔金额在规定起点以下的小额贷记支付业务。42.下列不属于银行管理流动性指标的是()。A.流动性覆盖率B.贷存比D.风险调整后资本回报率答案:D商业银行的流动性是指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力。其主要指标包括贷存比、流动性覆盖率、净稳定资金比例和流动性比例。选项D属于盈利性指标。43.下列关于商业银行贷款业务的说法中,正确的是()。A.只能采用担保的方式发放贷款B.不得向事业单位发放贷款D.我国银行业自2002年开始实施“贷款五级分类法”答案:D本题解析:A项,商业银行贷款分为信用贷款和担保贷款。B项,商业银行可以向事业单位发放贷款。D项,1998年中国人民银行制定了《贷款风险分类指导原则(试行)》,采用以风险为基础的分类方法,把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类,后三类合称为不良贷款,该方法于2002年开始全面实施。44.银行业从业人员在使用本行电子技术设备时可以()。A.安装自己喜欢的各种软件B.如果是为了工作,可以安装盗版软件C.浏览其他银行网站的理财信息D.给其他银行的同业人员展示本行内部网络理财产品答案:C本题解析:银行业从业人员应当按照有关规定安装使用各类安全防护系统,不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件,A、B两项错误。银行业从业人员不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页,下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件等,但并不禁止浏览健康的与工作相关的网页,C选项正确。银行业从业人员与同业人员接触时,不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内幕信息或商业秘密,D选项错误。故本题选C。45.股东大会年会应由董事会召集。并应在每一会计年度结束后()个月内召开。A.2C.5D.6答案:D本题解析:股东大会年会应由董事会召集,并应在每一会计年度结束后六个月内召开。46.下列不属于银行国家风险的是()。A.政治风险B.经济风险C.社会风险答案:D本题解析:国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类,故D为正确答案。47.下列关于非法吸收公众存款罪的表述,错误的是()。A.该罪具有非法占有不特定对象资金的目的B.该罪侵犯的客体是国家的银行管理制度D.该罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款.扰乱金融秩序的行为本题解析:非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪主体是一般主体,包括自然人和单位。本罪主观方面是故意,并且不具有非法占有不特定对象资金的目的,否则可能构成集资诈骗罪。48.下列银行从业人员行为中,合法合规的是()。A.明知所经办业务是为了逃避监管规定,但仍默许或者提供协助B.出于私情向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议D.以暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议答案:C49.下列不属于金融工具特点的是()。A.流动性B.收益性C.风险性D.杠杆性答案:D本题解析:金融工具的特点主要有流动性、收益性和风险性。50.A.监管资本C.二级资本D.核心资本本题解析:资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率,这里的资本就是监管资本,是在商业银行实收资本的基础上再加上其他资本工具计算而来。51.一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品,每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力,但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业是指()。A.寡头垄断的行业B.完全垄断的行业C.垄断竞争的行业D.完全竞争的行业答案:C本题解析:垄断竞争的行业,是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。在垄断竞争的市场上,每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力,但它们之间又存在着激烈的竞争。其特点是:生产者众多,各种生产资料可以流动;生产的产品同种但不同质,即产品之间存在着差异;由于产品差异性的存在,生产者可以树立自己产品的信誉,从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。52.公司解散时可免于清算的情形是()A.公司合并或者分立B.股东会或股东大会决议解散D.公司被责令关闭答案:A本题解析:公司解散的情形有:(1)公司章程规定的营业期限届满或公司章程规定的其他解散事由出现时。(2)股东会或股东大会决议解散。(3)因公司合并或分立需要解散的。(4)公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照/责令关闭或被撤销以及人民法院予以解散的,应当解散。以上解散情形出现时,除公司合并、分立免于清算外,公司均必须进行清算,清理债权债务。53.在银行风险管理中,主要职责是负责执行风险管理政策,制定风险管理的程序和操作规程,及时了解风险水平及其状况的机构是()。A.监事会B.董事会D.股东大会答案:C本题解析:高级管理层负责执行风险管理政策。54.下列不属于外汇管理内容的是()。A.外汇汇率B.国际间结算C.外汇的借贷、转移本题解析:外汇管理,是指一国政府授权国家货币金融管理当局或其他国家机关,对外汇收支、买卖、借贷、转移以及国际间的结算、外汇汇率和外汇市场等实行的管理措施。D选项反洗钱属于中央银行的监管职责。55.国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收,符合有关审慎经营规则的,应当自验收完毕之日起()日内解除对其采取的有关措施。A.3B.5D.10答案:A本题解析:国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收,符合有关审慎经营规则的,应当自验收完毕之日起三日内解除对其采取的有关措施。56.张某按某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章,并印制了空白存单,然后制作了一张20万元的银行存单,并以此从另一家银行获得抵押贷款20万元。根据《刑法》的有关规定,关于张某的行为,说法正确的是()。B.这是合法的,因为张某自己在银行有抵押C.这是不合法的,但不构成犯罪答案:A本题解析:张某按某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章,并印制了空白存单的行为属于伪造银行存单,犯了伪造金融票证罪。57.失票人应当在通知挂失止付后()日内,也可以在票据丧失后,依法向人民法院申请公示催告,或向人民法院提起诉讼。A.3B.5C.10D.15答案:A本题解析:根据《票据法》第15条的规定,失票人应当在通知挂失止付后3日内,也可以在票据丧失后,依法向人民法院申请公示催告,或者向人民法院提起诉讼。58.小额信贷的贷款金额一般为元以上、万元以下。()A.1000;5B.5000;5C.1000;10D.5000:10答案:C本题解析:小额信贷,首先是信用贷款,不需要抵押,是以个人或家庭为核心的经营类贷款,其主要小额信贷的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主、中小微型企业主。贷款的金额一般为1000元以上、10万元以下。59.()负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A.中国人民银行B.银行业监督管理委员会D.中国银行业协会答案:B本题解析:此题考查的是对银行业负有监管职能的机构的具体职能区别。1984年之前,中国人民银行同时承担着中央银行,金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能。2003年,人民银行对银行业金融机构的监管职能由新设立的银监会行使。国务院是国家政治机构,负责国家全局工作,不直接参与对金融机构的管理。中国银行业协会属于中国银行业自律组织,它是以促进会员单位共同利益为宗旨,是一个全国性非营利社会团体。它的主管单位为银监会。中国银行业监督管理委员会成立于2003年4月。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二条规定:国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。60.行为人不具有代理权,但以他人的名义与第三人进行的代理行为,称为()。A.无权代理B.有权代理C.授权代理D.法定代理本题解析:无权代理是指行为人不具有代理权,但以他人的名义与第三人进行代理行为。61.商业银行负责审议批准本行的合规政策,并监督合规政策实施的是()。A.合规管理部门B.合规总监C.董事会D.高级管理层答案:C董事会应监督合规政策的有效实施,以使合规缺陷得到及时有效的解决。合规管理部门应在合规负责人的管理下,协助高级管理层有效管理合规风险,制订并执行以风险为本的合规管理计划,实施合规风险识别和管理流程,开展员工的合规培训与教育。62.按照我国《商业银行法》的规定,核心资本不包括()。A.资本公积B.未分配利润C.少数股权D.一般准备答案:D本题解析:核心一级资本包括:实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计人部分。63.A.8%B.2.5%C.6%D.1%答案:B本题解析:64.市场风险加权资产为市场风险资本要求的()。A.8倍B.8.5倍C.12.5倍D.13倍答案:C本题解析:《商业银行资本管理办法(试行)》规定,市场风险加权资产为市场风险资本要求的12.5倍,即市场风险加权资产=市场风险资本要求×12.5。65.公司增加或减少注册资本,须由公司股东会(或股东大会)作出决议,并由代表()以上表决权的股东通过。A.1/2B.1/4C.2/3D.3/4答案:C本题解析:我国公司资本制度强调公司资本不得任意变更,公司增加或减少注册资本,须由公司股东会(或股东大会)作出决议,并由代表三分之二以上表决权的股东通过。66.A.政治风险B.社会风险D.经济风险答案:C本题解析:国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。67.我国负责制定和执行货币政策的机构是()。A.国务院B.中国银行业协会C.中国银行业监督管理委员会D.中国人民银行答案:D依法制定和执行货币政策属于中国人民银行的职责。68.中央银行窗口指导的主要特征是()。B.限制贷款增减额C.限制贷款增加额D.限制存贷款增加额答案:B答案为B。以限制贷款增减额为主要特征的窗口指导,作为一项货币政策工具,虽然仅是一种指导,不具有法律效力,但目前已经转化为一种具有一定强制性的手段。69.擅自设立金融机构罪侵犯的客体是()。A.国家的银行管理制度D.国家对贷款的管理制度答案:B。题干中涉及的是金融机构罪,那么其犯罪客体必然是金融机构,而C、D选项都属于金融业务管理范围,A选项包括的范围大于金融机构,只有B选项与金融机构对应,故排除其他选项。擅自成立金融机构罪,是指未经批准,擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为。本罪侵犯的客体是国家的金融管理制度。70.第二版巴塞尔资本协议中的第()支柱要求银行通过建立一套披露机制,通过市场力量来约束银行行为,驱动银行不断强化自身管理。A.一B.二C.三D.四答案:C本题解析:第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架,其中,第三支柱要求银行通过建立一套披露机制,以便于股东、存款人、债权人等市场参与者了解和评价银行有关资本、风险、风险评估程序以及资本充足率等重要信息,通过市场力量来约束银行行为,驱动银行不断强化自身管理。71.银行业从业人员接受监管,违规的做法是()。A.接受银行业监管部门的监管B.接受现场检查C.接受非现场监管D.为监管人员无偿提供交通工具,并报销通讯费用答案:D本题解析:72.工资推进的通货膨胀属于()。A.需求拉动型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀C.供求混合推动型通货膨胀D.结构型通货膨胀答案:B本题解析:73.如持有人对瑕疵凭证的取得提供合理叙述,而金融机构否认存款关系存在的,()应当对存款关系是否存在负举证责任。A.人民法院B.公安机关C.金融机构D.持有人答案:C本题解析:如持有人对瑕疵凭证的取得提供了合理的陈述,而金融机构否认存款关系存在的,金融机构应当对持有人与金融机构间是否存在存款关系负举证责任。74.—张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础,另开一张内容相似的信用证称为()。A.循环信用证B.背对背信用证C.对开信用证D.预支信用证答案:B本题解析:75.下列关于资产支持证券的表述,不正确的是()。A.2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国大陆C.我国资产支持证券只在证券交易市场发行和交易D.商业银行是资产支持证券的主要投资者本题解析:资产支持证券是资产证券化产生的资产,2005年12月15日,国家开发银行发行的开元信贷资产支持证券和中国建设银行发行的建元个人住房抵押贷款支持证券在银行间债券市场公开发行,标志着资产证券化业务正式进入中国大陆。我国资产支持证券只在全国银行间债券市场发行和交易,其投资者仅限于银行间债券市场的参与者,因此,商业银行是主要投资者。76.衡量银行资产质量最重要的指标是()。A.资本利润率B.资本充足率C.不良贷款率D.资产负债率答案:C本题解析:不良贷款率是衡量银行资产质量的重要指标。资本利润率是衡量盈利能力的指标,资产负债率是衡量杠杆比例的指标,资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标。77.在紧缩政策的主要内容中,()的基本内容是增加税收和减少政府支出。A.紧缩性货币政策B.紧缩性财政政策C.紧缩性收入政策D.指数化方案答案:B本题解析:紧缩的财政政策主要是增收节支、减少赤字。增收的措施主要是增加税赋,目的在于抑制企业投资和个人消费支出,使企业和消费者的可支配收入减少,购买力减弱。节支的措施主要是压缩政府机构费用开支,抑制公共事业投资,减少各种补贴和救济等福利性支出。78.下列出票日期填写正确的是()。A.2008年3月12日B.贰零零捌年叁月壹拾贰日D.二00八年三月十二日本题解析:票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期,在填写月、日时,月为壹、贰和壹拾的,日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的,应在其前加“零”;日为拾壹至拾玖的,应在其前面加“壹”。79.不属于其他金融机构的是()A.期货公司B.金融控股公司C.小额贷款公司D.第三方支付公司答案:A其他金融机构是金融体系的重要组成部门,主要包括金融控股公司、小额贷款公司、第三方支付公司、融资性担保公司等准金融机构。80.《民法通则》规定了法人应当具备的条件,()不是法人成立的要件。A.有必要的财产和经费B.以营利为目的C.有自己的名称和场所D.能够独立承担民事责任答案:B本题解析:“法人”成立的条件包括:(1)依法成立;(2)有必要的财产和经费;(3)有自己的名称、组织机构和场所;(4)能够独立承担民事责任。81.假设某银行的所有资本为200亿元人民币,风险加权资产为1500亿元人民币,则其资本充足率为()。A.7.8%B.8.7%C.10.0%D.13.3%本题解析:资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值,该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。计算公式为:资本充足率=资本/风险加权资产×100%。所以题于中该银行的资本充足率=200/1500×100%≈13.3%。82.下列不属于借记卡功能的是()。A.存取现金B.转账汇款C.储蓄功能D.刷卡消费答案:C本题解析:借记卡具有如下功能:①存取现金;②转账汇款;③刷卡消费;④代收代付;⑤资产管理;⑥其他服务。83.甲乙两家企业均为某商业银行的客户,甲的信用评级低于乙,在其他条件相同的情况下,商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率这种风险管理的策略属于()。A.风险补偿B.风险分散C.风险转移D.风险对冲答案:A本题解析:风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前,对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险,商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价,即通过提高风险回报的方式获得资产定价中充分考虑各种风险因素,通过价格调整来获得合理的风险回报。84.A.15%B.30%D.60%答案:A本题解析:85.A.破产人所欠工资—破产人欠缴的社会保险费用和税款—普通破产债权B.破产人欠缴的社会保险费用和税款—破产人所欠工资—普通破产债权D.普通破产债权—破产人欠缴的税款—破产人所欠社会保险费用答案:A本题解析:破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后,依照下列顺利清偿:破产人所欠工资—破产人欠缴的社会保险费用和税款—普通破产债权。86.根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》,我国商业银行一级资本充足率的最低要求为()。A.6%B.4.5%C.3%D.5%答案:A本题解析:《商业银行资本管理办法(试行)》规定我国商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率最低要求分别为5%、6%和8%。87.第二版巴塞尔资本协议中,最低资本要求、资本充足率监督检查和()被并列为资本监管的三大支柱。A.公司治理B.投资者关系管理C.市场约束D.资本评估答案:C本题解析:《第二版巴塞尔资本协议》将市场约束、最低监管资本要求和资本充足率监督检查并列为资本监管的新三大支柱,88.假定某股票当期的估价为12元,上一年度的每股税后利润为0.5元,则该股票的市盈率为()。A.6B.12C.2.5D.24答案:D本题解析:市盈率也被称为股价收益比率,定义为股票市场价格与其每股收益的比值,是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标,可表示为:市盈率(P/E)=股票价格(P)/每股收益(E),所以该股票的市盈率(P/E)=12/0.5=24。89.A.16.3%B.16%C.10.8%D.8.7%本题解析:故该银行资本充足率为:240/1500×100%=16%90.下列用大写金额表示“¥1600.45”,正确的是()。A.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分B.人民币壹千陆佰圆零肆角五分D.人民币:壹仟陆佰圆零肆角伍分答案:C本题解析:中文大写金额数字应用正楷或行书填写,如壹、贰、叁、肆、伍、陆、柒、捌、玖、拾、佰、仟、万、亿、元(圆)、角、分、零、整(正)等字样。中文大写金额数字到“元”为止的,在“元”之后,应写“整”(或“正”)字,在“角”之后可以不写“整”(或“正”)字。大写金额数字有“分”的,“分”后面不写“整”(或“正”)字。中文大写金额数字前应标明“人民币”字样。大写金额数字应紧接“人民币”字样填写,不得留有空白。A的佰字不对,B的仟字不对91.A.一倍以上三倍以下B.一倍以上五倍以下C.五十万元以上二百万元以下答案:C本题解析:92.商业银行实施内部控制的基础是()。B.内部控制人员D.内部控制环境答案:D本题解析:商业银行内部控制环境是企业实施内部控制的基础,一般包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等。商业银行应当建立科学、有效的激励约束机制,培育良好的企业精神和内部控制文化,从而创造全体员工均充分了解且能履行职责的环境。93.CBA的中文名称是()。A.中国银行业协会?D.注册银行分析师答案:A本题解析:A题中CBA即ChinaBankingAssociation中国银行业协会。故选A。94.中国人民银行公布的当天外汇牌价是()。A.中间价C.现汇卖出价D.现钞买入价本题解析:A由中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布,各银行据此标出各自的买入和卖出价的中间价形成当天的外汇牌价。故选A。95.在商业银行支付结算业务中,托收属于()。A.政府信用B.商业信用C.个人信用D.银行信用答案:B96.信用卡业务中,()是指商业银行为商户等提供的受理信用卡,并完成相关资金结算的服务。B.收单业务C.分期付款业务D.信贷业务答案:B本题解析:收单业务是指商业银行为商户等提供的受理信用卡,并完成相关资金结算的服务,包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争议处理和增值服务等业务环节。97.逾期支取的定期存款计息方式为()。A.超过原定存期后,按到期日挂牌公告的定期存款利息计算B.超过原定存期后,按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息C.重新以起存日挂牌公告的活期存款利息来计息D.超过原定存期后,除约定自动转存外,按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息,并全部记入本金答案:D本题解析:逾期支取的定期存款计息方式为超过原定存期后,除约定自动转存外,按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息,并全部记入本金。98.下列关于金融犯罪对象的表述中,正确的是()。A.只能是金融企业B.只能是法人C.可以是金融工具D.只能是自然人答案:C本题解析:金融犯罪的对象,可以是人,也可以是各种金融工具。99.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定,下列不属于非银行金融机构的是()。A.金融租赁公司C.农村信用社D.金融资产管理公司本题解析:非银行金融机构是金融体系的重要组成部分。从监督管理角度讲,除上述银行机构外,属于国务院银行业监督管理机构监管的银行业机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。100.李先生想要办理住房贷款,目前他可以到()办理该业务。C.中国农业发展银行答案:A本题解析:居民个人住房贷款属于商业银行业务范畴。选项B、C属于政策性银行,它们的主要业务是根据国家的产业政策,提供对口资金支持相关产业,不办理居民个人业务;选项D的业务范畴为信托业,不涉及贷款业务。101.由于存款业务量巨大,故存款合同一般采用()。A.客户制定的格式合同B.客户与存款机构协商的格式合同C.存款机构制定的格式合同D.口头形式答案:C本题解析:C由于存款业务是存款机构经特许而经营的,存取业务量巨大,故存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。存款合同应当采用书面形式,而非口头形式。故选C。102.B.人民币C.境外货币D.纸币和硬币答案:A本题解析:103.代理活动涉及()主体。A.四方B.三方C.两方D.单方答案:B本题解析:104.在商业银行的公司治理中,()对高管层实施监督。A.股东大会B.董事会C.监事会D.银监会答案:B本题解析:暂无解析105.按是否向发卡银行交存备用金,信用卡分为()。A.贷记卡和准贷记卡B.个人卡和单位卡C.贷记卡和单位卡D.个人卡和准贷记卡答案:A本题解析:按是否向发卡银行交存备用金,信用卡分为贷记卡和准贷记卡两类。按照发行对象不同,商业银行发行的信用卡可分为个人卡和单位卡。106.民事法律行为应具备的条件不包括()。B.行为人具有相应的民事行为能力C.不违反法律或者社会公共利益D.行为人具有完全民事行为能力答案:D本题解析:民事法律行为应具备以下条件:(1)行为人具有相应的民事行为能力。(2)意思表示真实。(3)不违反法律或者社会公共利益。107.下列关于市盈率的说法中,错误的是()。A.市盈率=股票价格/每股收益B.当股票价格一定时,每股收益水平越高,市盈率水平越低,股票风险就越小C.市盈率水平越高的股票,该公司的经营状况就越好D.每股收益水平一定时,股价越高,市盈率水平就越高,股票风险就越大答案:C本题解析:市盈率水平体现了市场对该公司的重视程度,市盈率水平越高,说明市场越看好该公司前景,其股票受到市场的追捧,是一种市场表现,并不能完全体现该商业银行的经营状况。108.张某在使用信用卡过程中,超过规定的限额进行透支,发卡银行再三催讨欠款,张某故意不予理会,经银行核查,张某完全没有偿还能力。张某的行为()。A.是合法的,因为张某使用的是自己的信用卡,而信用卡本身就是具有透支功能的C.是不合法的,因为张某恶意透支了信用卡答案:C。张某的行为属于信用卡诈骗罪中的恶意透支信用卡,是不合法的,但并没有冒用他人的信用卡。109.汇率波动受黄金输送费用的限制,各国国际收支能够自动调节,这种货币制度是()。B.金本位制C.布雷顿森林体系D.牙买加体系答案:B本题解析:金本位制下,货币与黄金挂钩,汇率受黄金价格以及其他费用的影响。110.下列人员中,()不可以成为危害货币管理罪的主体。B.年满十八周岁,具有辨认控制能力的其他金融机构的工作人员C.金融机构D.年满十六周岁,具有辨认控制能力的自然人答案:C本题解析:危害货币管理罪主要包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪和持有、使用假币罪。其中,金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪的主体是特殊主体,为年满十六周岁,具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员;持有、使用假币罪的主体是一般主体,为年满十六周岁,具有辨认控制能力的自然人。111.下列办理银行业务的行为中,符合银行业从业人员职业操守要求的是()。A.直接扣除利息税B.开立匿名账户D.未经批准为客户境外理财答案:A本题解析:银行从业人员职业操守要求银行从业人员不得为客户开立匿名账户,对可疑交易要及时报告,未经批准不得为客户办理境外理财业务。112.我国的几家政策性银行均成立于()。A.1984年B.1948年C.1994年D.1983年答案:C本题解析:1994年,我国组建了三家政策性银行,即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行,均直属国务院领导。113.下列不属于代理银行业务的是()。A.代理保险业务B.代理中央银行业务C.代理政策性银行业务D.代理商业银行业务答案:A本题解析:代理银行业务包括:①代理政策性银行业务(代理资金结算、代理现金支付、代理专项资金管理、代理贷款项目管理等业务);②代理中央银行业务(代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务);③代理商业银行业务(代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等)。114.B.50元C.100元D.500元答案:A本题解析:115.个人住房贷款的流程包括()。A.受理和调查一签约和发放一审查与审批一贷后与档案管理B.受理和调查一审查与审批一签约和发放一贷后与档案管理C.审查与审批一受理和调查一签约和发放一贷后与档案管理D.审查与审批一签约和发放一受理和调查一贷后与档案管理本题解析:个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理和调查、审查和审批、签约和发放以及贷后与档案管理四个环节。116.按照巴塞尔协议Ⅲ的新规定,以下应计入银行核心一级资本的是()。A.实收资本、资本公积可计入部分、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权C.一般准备、重估储备、优先股、次级债答案:A本题解析:根据《商业银行资本管理办法》,监管资本中的核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积可计人部分、盈余公积、一般风险准备未分配利润、少数股东资本可计入部分。117.目前主要的部门规章和规范性文件以()的形式发布。A.管理办法和管理条例C.管理指引和管理法D.管理办法和管理指引目前主要的部门规章和规范性文件以管理办法和管理指引的形式发布。118.商业银行的下列业务中,风险最小且流动性最强的是()。A.储蓄存款B.活期存款C.定期存款D.企业债券答案:B本题解析:考查存款业务的内容。119.下列属于商业银行托管业务的是()。A.代收代付业务B.跟单托收C.委托贷款业务D.企业年金基金托管答案:D本题解析:目前,国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII(合格境外机构投资者)资产托管、QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。120.洗钱过程中,()指将犯罪收益投入到清洗系统的过程,是最容易被侦查到的阶段。A.融合阶段B.培植阶段D.收益阶段答案:C本题解析:处置阶段:指将犯罪收益投入到清洗系统的过程,是最容易被侦查到的阶段。121.下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标,说法不正确的是()。A.充分就业与经济增长B.物价稳定与通货膨胀率C.国际收支平衡与国际收支D.经济增长与国内生产总值答案:A本题解析:A项说法错误,应为充分就业与失业率。122.当一国存在较大国际收支逆差时,不会出现的现象是()。A.会造成外汇汇率上涨B.会造成本国外汇收入比外汇支出少D.会造成本币对外贬值答案:C本题解析:国际收支是影响汇率变动的最重要因素。当一国存在较大国际收支逆差时,说明本国外汇收入比外汇支出少,对外汇的需求大于外汇供给,会造成外汇汇率上涨,本币对外贬值。123.下列选项中,不属于商业银行风险管理“三道防线”的是()。A.高级管理层B.前台业务部门C.风险管理部门D.内部审计部门答案:A本题解析:风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队(或部门),即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。业务团队是风险管理的“第一道防线”,负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险;风险管理团队是风险管理的“第二道防线”,负责监控、评估和管理全行风险;内部审计团队作为风险管理的“第三道防线”,负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估。124.下列关于合规管理的说法,不正确的是()。A.合规,是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险答案:D本题解析:合规风险,是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。故选项D说法错误。125.个人通知存款的起存金额为()万元。B.2C.3D.5答案:D本题解析:个人通知存款指开户时不约定存期,预先确定品种,支取时只要提前一定肘间通知银行,约定支取日期及金额。个人通知存款一般5万元起存。126.第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架,其中,“第二支柱”指的是()。A.信息披露B.监督检查C.市场纪律D.最低资本要求答案:B本题解析:第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架,扩大了资本覆盖风险的种类,改革了风险加权资产的计算方法。第一支柱为最低资本要求;第二支柱为监督检查;第三支柱为市场纪律。127.背书人甲将一张100万元的汇票分别背书转让给乙和丙各50万元。这种做法的后果是()。A.背书转让给丙50万元无效,转让给乙50万元有效B.背书有效C.背书转让给丙50万元有效,转让给乙50万元无效D.背书无效答案:D本题解析:根据规定,将汇票金额的一部分或者将汇票金额分别转让给2人以上的背书无效。(1)128.B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.无论债务人是否履行到期债务,抵押物均可直接用于清偿D.债权人有权使用抵押物答案:A本题解析:抵押是指为担保债务的履行,债务人或者第三人不转移财产的占有,将财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就该财产优先受偿。129.银监会监管的职责不包括()。A.监督管理银行间债券市场、外汇市场B.发行人民币,管理人民币流通C.开展与银行监督管理有关的国际交流、合作活动本题解析:根据《银行业监督管理法》的规定和国务院关于金融监管的分工,银监会监管的具体职责有17种,其中包括A、C、D三项。B选项属于中国人民银行的职责。130.专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务,并收取佣金的非银行金融机构是()。A.货币经纪公司B.证券公司C.信托公司答案:A本题解析:131.企业债券的监管机构是()。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.中国证券监督管理委员会D.国家发展和改革委员会答案:D本题解析:在我国,企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易,由国家发展与改革委员会监督管理的债券。132.A.属于允许范围内的兼职活动,但应向当地所在银行披露自己的兼职身份B.属于允许范围内的兼职活动,可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作C.违反了有关法律和职业操守的规定,必须停止兼职活动答案:A本题解析:本题考查银行业人员兼职行为的规定。银行从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定。在允许的兼职范围内,应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系,不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。133.通常,整存整取的定期存款()。A.期限越长,则利率越低D.相同期限,本金越高,则利率越低答案:B整存整取的定期存款,期限越长,则利率越高,故B项正确,ACD错误。所以答案选B。134.甲在家私设银行、钱庄,非法办理存款贷款业务,他这种非法吸收公众存款的行为属于()。A.主体不合法C.客体不合法D.形式不合法答案:A本题解析:非法吸收公众存款罪,是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的行为。“非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况:一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款,如个人私设银行、钱庄,企事业单位私设银行、储蓄所等,非法办理存款贷款业务,吸收公众存款;另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格,但采取非法的方式吸收公众存款,如有些商业银行和信用社,为了争揽客户,以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。题干中,甲的行为属于主体不合法。135.某银行客户经理的下列行为中,违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”的原则是()。A.为客户设计外汇结构C.建议投资国债D.为客户设计用汇计划答案:B本题解析:。监管规避原则要求银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识,不得向客户明示或暗示规避金融、监管规定。A、C、D三项都属于正常业务范围,是从业人员为客户提供的理财业务咨询。而B选项是帮助客户不正当避税,违反了法规,也违反了“监管规避”原则。136.银行业从业人员不应当()。A.为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品B.妥善保护和使用所在机构财产C.举报银行违法行为D.擅自代表所在机构接受新闻媒体采访答案:D本题解析:本题考查“媒体采访”的相关知识。137.发达国家商业银行的业务线大致上是按照()来划分的。A.业务发展的宏观环境C.财富规模的等级答案:B本题解析:发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分,“以客户为中心”是其共同的理念。138.商业银行实现良好的风险识别所应遵循的原则是()。A.简单化与主观性原则B.简单化与客观性原则C.科学化与复杂化原则D.全面性和前瞻性原则答案:D本题解析:良好的风险识别应遵循全面性和前瞻性原则。即风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别,确保覆盖银行面临的所有实质性风险;同时,风险识别更重要的是要前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新的风险类别和性质。统计139.下列选项中,属于商业银行托管业务范围的是()。A.代保管业务B.代理证券业务C.个人理财业务D.票据发行便利答案:A本题解析:托管业务包括资产托管业务和代保管业务。140.商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出()的趋势。A.表内、本币、单一制B.表内外、本外币、集团化C.表内外、本外币、单一制D.表内、本币、集团化答案:B本题解析:141.根据《银行间债券市场非商业银行债务融资工具管理办法》,企业发行短期融资券应在()登记、托管、结算。A.上海证券交易所B.深圳证券交易所C.中国银行间市场交易商协会D.中央结算公司答案:D本题解析:中央结算公司的业务范围之一是国债、金融债券、企业债券和其他固定收益证券的登记、托管、结算、代理还本付息。142.乙未经甲授权,却以甲代理人的名义与善意第三人丙签订了买卖合同,甲知道乙的该行为后予以追认,那么,乙以甲代理人签名()。A.效力待定B.无效C.有效D.经过乙催告甲后生效答案:C本题解析:《民法典》第一百七十一条第一款规定:“行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后,仍然实施代理行为,未经被代理人追认的,对被代理人不发生效力。”也就是说,无权代理经被代理人追认,即直接对被代理人发生法律效力,产生与有权代理相同的法律后果。143.下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是()。A.现金支票B.转账支票C.普通支票D.划线支票答案:C本题解析:C现金支票只能用来支取现金;转账支票只能用于转账;普通支票可以支取现金,也可以转账;划线支票只能用于转账。故选C。144.信用卡免息还款期最短为()天。A.10B.15C.20D.25答案:C本题解析:我国信用卡发卡银行一般给予信用卡持卡人20~56天的免息期。145.下列关于信用风险的说法,正确的是()。B.对商业银行来说,贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险是银行面临的最复杂和最主要的风险D.场外衍生品交易中不存在信用风险答案:C本题解析:信用风险既存在于银行的表内业务,也存在于银行的表外业务。对于商业银行来说,贷款不是信用风险的唯一来源。场外衍生品交易中也存在信用风险。146.某商业银行共拥有存款1亿元,其中在中央银行的存款为1800万元。已知中央银行规定的法定存款准备金率为15%,则该商业银行的超额存款准备金为()万元。A.150B.400C.200D.300答案:D本题解析:准备金指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金,包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。它分为法定存款准备金和超额存款准备金。本题中,法定存款准备金为1500万元,多出来的即为超额准备金。147.委托人有权查阅、抄录、或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件,体现了委托人()的权利。A.管理方法变更权B.知情权C.解任权D.撤销权答案:B本题解析:委托人有权查阅、抄录、或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件,体现了委托人知情权的权利。148.持有、使用假币罪侵犯的客体是()A.购买假币者B.金融机构C.货币D.国家的货币管理制度答案:D暂无解析149.汇出行用加押电传或SWIFT(环球银行间金融电讯网络)形式,指示汇入行付款给指定收款人的汇款形式称为()。B.信汇C.票汇D.托收答案:A本题解析:150.如果债券的票面利率固定,则当市场利率下降时,债券的市场价格()。A.上升B.下降C.不变D.不确定答案:A债券市场价格与市场利率反方向变化。二.多项选择题(共85题)1.治理通货紧缩的政策包括()。A.扩张性的财政政策B.扩张性的货币政策C.引导公众预期D.减少信贷资金投入E.提高利率答案:A、B、C本题解析:通货紧缩的治理对策:①扩大有效需求;②实行扩张的财政政策和货币政策;③引导公众预期。其中,扩张的财政政策主要是扩大财政开支,兴建公共工程,增加财政赤字,减免税收。DE两项属于紧缩的货币政策。2.以下属于商业银行内部控制保障体系的要素是()。A.报告机制B.风险识别C.人员管理D.信息系统控制E.内控文化答案:A、C、D、E本题解析:商业银行应当建立有效内部控制保障体系,确保银行内部控制措施得到有效实施,实现内部控制目标。健全的内部控制保障体系主要包括以下要素:(一)信息系统控制。(二)报告机制。(三)业务连续性管理。(四)人员管理。(五)考评管理。(六)内控文化。3.以下国家中,金融监管体制是统一监管型的有()。A.日本B.韩国C.荷兰D.澳大利亚E.中国答案:A、B本题解析:目前有日本、韩国等9个国家实行统一监管型模式,澳大利亚和荷兰实行“双峰"监管型模式,中国实行多头监管型模式。4.根据我国《民法典》的规定,保证的方式有()。A.全部责任保证B.专项责任保证C.特别保证D.连带责任保证E.一般保证答案:D、E本题解析:根据我国《民法典》的规定,保证的方式有一般保证和连带责任保证。5.宏观经济发展的四大总体目标一般用()等指标衡量。A.国民生产总值B.国内生产总值C.通货膨胀率D.失业率E.国际收支答案:B、C、D、E本题解析:宏观经济发展的总体目标一般包括四个,即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。6.商业银行内部控制应当遵循的基本原则是()。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则E.客观性原则答案:A、B、C、D本题解析:商业银行内部控制应当遵循的基本原则:(1)全覆盖原则(2)制衡性原则(3)审慎性原则(4)相匹配原则考点内部控制的定义、目标和基本原则7.区域发展分析是在区域()的基础上,通过发展预测、结构优化和方案比较,确定区域发展的方向,并分析预测其实施效应。A.自然条件B.社会条件C.经济分析D.发展分析E.社会分析答案:A、C本题解析:区域发展分析是在区域自然条件和经济分析的基础上,通过发展预测、结构优化和方案比较,确定区域发展的方向,并分析预测其实施效应。8.关于银行业从业人员的职业操守,下列说法正确的有()。A.在银行利益与客户利益发生冲突的时候,要始终以客户利益为重B.为客户保密C.不能要求或接受与工作有关的.来自第三方的款项或其他相关利益D.针对自身提供的产品及服务,应在客户询问的时候再告知客户,并且出于保密原则,能少答就少答E.在向客户推介产品及服务信息时,打听与自身工作无关的信息答案:B、C本题解析:A项,由于各银行机构对于利益冲突的处理有较
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