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文档简介
初级银行从业资格之初级银行管理考点难点资料分享
单选题(共50题)1、代理营销渠道对银行营销的影响不包括()。A.转变了银行产品的提供方式B.加快了银行产品的分销速度C.有利于银行拓展市场D.占用了银行较多的人力、物力和财力【答案】D2、(2017年真题)下列关于银行业保护客户隐私的说法中,错误的是()。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定,透露任何客户资料和交易信息B.出于好奇和其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为,可能侵犯客户隐私C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后,为了继续向客户提供服务,可以将客户信息带至新机构【答案】D3、()在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。A.区域风险限额B.国家风险限额C.集体风险限额D.部分风险限额【答案】A4、()是我国商业银行最主要的业务种类之一,包括法人客户贷款业务、进出口押汇等。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】B5、(2018年真题)内部环境中处于基础地位的是()。A.组织架构B.企业文化C.人力资源D.规章制度【答案】A6、下列关于我国普惠金融的说法,正确的是()。A.我国普惠金融发展服务主体单一、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础金融服务水平仍处于中下游水平C.普惠金融面临着服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D.法律法规体系完善,但基础设施建设有待加强【答案】C7、(2019年真题)()是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响,无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.流动性风险【答案】C8、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择的发行方式是()。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】A9、审计委员会应按()向董事会报告审计工作情况。A.天B.月C.季度D.年【答案】C10、以信用主体为标准,信用的分类不包括()。A.国家信用B.商业信用C.银行信用D.消费信用【答案】A11、不良贷款是银行信用风险最直接的体现,根据相关规定,不良贷款率不得高于()。A.2%B.3%C.5%D.8%【答案】C12、财政政策稳定功能的基本要求是()。A.物价相对稳定B.收入合理分配C.资源合理配置D.经济可持续均衡增长【答案】A13、保本浮动收益理财产品在本质上是银行保证投资者本金安全的理财产品,但由于投资收益是浮动的,因此该产品类型可以看作是()。A.不附条件的契约关系B.附条件的合同关系C.附条件的契约关系D.不附条件的合同关系【答案】B14、下列不属于2010年7月美国在银行监管体制机制方面的变化的是()。A.设立了储贷监管署B.扩充了美联储的监管职能C.建立金融稳定监督委员会D.新设立金融消费者保护局【答案】A15、(2018年真题)通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业,这属于金融市场的()。A.经济调节功能B.货币资金融通功能C.优化资源配置功能D.风险分散与风险管理功能【答案】C16、()承担消费者权益保护工作的最终责任。A.中国银保监会及其派出机构B.银行业金融机构董事会C.银行业金融机构高管层D.中国银行业自律组织【答案】B17、在大多数情况下,操作风险损失和收益的关系是()。A.损失与收益是一一对应关系B.损失小于收益C.损失与收益的产生没有必然联系D.损失大于收益【答案】C18、从本质上看,银行是经营管理()的机构。A.存款B.贷款C.资产D.风险【答案】D19、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产,能够在中国银监会规定的流动性压力情景下,通过变现这些资产满足未来至少()天的流动性需求。A.60B.45C.30D.15【答案】C20、(2019年真题)绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的()。A.对象B.目的C.作用D.主体【答案】B21、下列不属于我国政策性银行的是()。A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国人民银行D.中国进出口银行【答案】C22、(2018年真题)关于非银行金融机构,下列表述错误的是()。A.消费金融公司指经中国银监会批准设立,为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构B.金融租赁公司指经中国银监会批准设立,以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构C.信托公司指经中国银监会批准设立,以营业和收取报酬为目的,以受益人身份承诺信托和处理信托事务的非银行金融机构D.汽车金融公司指经中国银监会批准设立,为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构【答案】C23、下列不属于财政政策工具的是()。A.税收B.存款保险条例C.政府投资D.公共支出【答案】B24、(2019年真题)下列选项中,不属于商业银行内部控制目标的是()。A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.保证资产负债业务快速发展D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】C25、从董事会、高管层、监事会到每一个员工,都是风险管理的参与者,都有各自的风险管理职责,这体现了全面风险管理的()。A.全面性B.全程性C.全员性D.全局性【答案】C26、信用证是开证行凭规定单据向()或其指定方进行付款的书面文件。A.保证人B.受益人C.申请人D.被担保人【答案】B27、(2017年真题)审慎确认操作风险损失,进行客观、公允统计,准确计量损失金额,避免出现多计或少计操作风险损失的情况,这是中国银行业监督管理委员会对商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则规定中的()。A.重要性原则B.谨慎性原则C.及时性原则D.统一性原则【答案】B28、资本市场是指期限在()年以上的长期资金融通市场。A.1B.2C.3D.5【答案】A29、(2017年真题)客户评级的评价主体是()。A.商业银行B.中央银行C.证券业监督管理委员会D.银行业监督管理委员会【答案】A30、根据《个人贷款管理暂行办法》,1年以上的个人贷款,经贷款人同意,可以展期,展期期限()。A.累计不得超过原贷款期限B.累计不得超过5年C.累计不得超过3年D.累计与原贷款期限相加,不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限【答案】D31、下列关于内部评级法下的合格保证的说法中,正确的是()。A.商业银行采用内部评级法高级法,对合格保证人的类别有限制,应书面规定保证人类型的认定标准和流程B.采用内部评级法初级法的商业银行,允许有条件的保证,应充分考虑潜在信用风险缓释减少的影响C.保证人所在国或注册国应设有外汇管制,商业银行应确保保证人履行债务时,可以获得资金汇出汇入的批准D.保证应为书面形式,且保证数额在保证期限内有效【答案】D32、银行建立的内部审计管理体系应当(),审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。A.客观公正B.独立客观C.独立垂直D.层级分明【答案】C33、下列不属于金融机构办理贷款业务不得有的行为的是()。A.违反规定为客户多头开立账户B.向关系人发放信用贷款C.向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件D.违反规定以不正当手段发放贷款【答案】A34、为了实现产业的合理布局,国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是()。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】D35、金融会计对商业银行的经营活动有着重要影响,下列表述合理的是()。A.金融会计可以帮助银行逃避监管B.金融会计具有核算和经营管理功能C.呆账准备金计提方法可以代替监管资本D.金融会计不能用于银行的风险评估【答案】B36、根据《信托公司管理办法》,信托公司对外担保余额不得超过其净资产的()。A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】B37、经批准在中国境内设立的,通过电子技术或其他手段,专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务,并从中收取佣金的非银行金融机构是()。A.货币经纪公司B.金融资产管理公司C.消费金融公司D.贷款公司【答案】A38、下列不属于证券市场的是()。A.融资租赁市场B.中长期信贷市场C.债券市场D.股票市场【答案】B39、(2019年真题)根据《中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知》,银行业金融机构应当采取有效措施加强对个人金融信息的保护,以下不属于禁止性要求的是()。A.执行个人存款实名制B.向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息C.在个人反对的情况下,将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其他营销活动D.出售个人金融信息【答案】A40、下列选项中,不符合银行同业代付业务要求的是()。A.将资金拆给委托行后由委托行自付B.将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理C.加强贷款三查,管控信用风险D.银行开展同业代付业务应当制定明确的管理办法,涵盖业务定义、管理要素、部门职责分工、操作流程、会计核算、风险控制等内容【答案】A41、金融创新是商业银行以()为中心,以市场为导向,不断提高自主创新能力和风险管理能力,有效提升核心竞争力,更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求,实现可持续发展战略的重要组成部分。A.创新B.客户C.利益最大化D.风险控制【答案】B42、国债作为一种财政信用形式,最初是用来()的。A.调节货币需求B.协调财政与金融的关系C.投资D.弥补财政赤字【答案】D43、下列关于货币经纪公司的说法,错误的是()。A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度,促进价格发展B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司C.货币经纪公司不得从事自营交易D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务【答案】B44、现代中央银行应用最为广泛并被称为“三大法宝”的货币政策工具是()。A.公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现B.公开市场业务、利率政策、窗口指导C.存款准备金、再贴现、利率政策D.再贷款、存款准备金、再贴现【答案】A45、同业拆借交易应当遵循的原则不包括()。A.协商自愿B.诚信自律C.风险自担D.稳定经营【答案】D46、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是()。A.汇率期货交易B.外汇即期交易C.外汇掉期交易D.外汇期权交易【答案】A47、根据《合同法》的要求,下列不属于合同中应当包括的条款的是()。A.当事人的名称B.违约责任C.第三方的名称D.价款或者报酬【答案】C48、(2018年真题)根据《项目融资业务指引》的规定,商业银行可以根据需要,将()为贷款设定质押担保。A.项目所投保的商业保险的第一顺位保险金请求权B.符合条件的项目资产C.项目发起人持有的项目公司股权D.项目批准文书【答案】C49、下列不属于支付结算应遵循的原则的是()。A.协议承诺原则B.恪守信用、履约付款C.银行不垫款原则D.谁的钱进谁的账,由谁支配【答案】A50、金融租赁公司从事()是指金融租赁公司投资于可以在特定的时间内取得固定的收益并预先知道取得收益的数量和时间的证券。A.向金融机构借款B.境外借款C.融资租赁业务D.固定收益证券投资【答案】D多选题(共20题)1、产业政策的核心有()。A.产业技术政策B.产业结构政策C.产业组织政策D.产业布局政策E.产业发展政策【答案】BC2、存款保险制度的作用有()。A.增加存款人的收益B.增加银行收益C.保护存款人利益D.维护银行信用E.稳定金融秩序【答案】CD3、2015年,《商业银行杠杆率管理办法(修订)》对()等表外项目的计量方法进行调整,其他内容和要求保持不变。A.承兑汇票B.保函C.跟单信用证D.贸易融资E.项目融资【答案】ABCD4、(2017年真题)非公开募集基金应当向合格投资者募集,合格投资者累计不得超过()人。A.50B.100C.150D.200【答案】D5、若贷款人违反《个人贷款管理暂行办法》规定办理个人贷款业务,银保监会除按规定采取监管措施外,还可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括()。A.发放贷款用途不符合法律法规规定和国家有关政策、发放无指定用途的个人贷款或未按规定加强贷款支付管理的B.将贷款调查的全部事项委托第三方完成的C.超越或变相超越贷款权限审批贷款的D.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现,或虽发现但未采取有效措施的E.授意借款人虚构情节获得贷款【答案】ABCD6、(2018年真题)下列选项中,不享有法人财产权的有()。A.Ⅰ、Ⅲ、ⅣB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ【答案】A7、操作风险的控制和缓释往往必须通过管理来实现,以下哪些是操作风险的缓释手段?()A.合规文化B.内部控制C.业务外包D.商业保险E.连续营业方案【答案】CD8、有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容有()。A.深入理解不同利益持有者对自身的期望值B.建立强大的、动态的风险管理系统,有能力提供风险事件的早期预警C.努力建设学习型组织,有能力在出现问题时及时纠正D.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户E.建立公开、诚恳的内外部交流机制,尽量满足不同利益持有者的要求【答案】ABCD9、金融创新原则包括()。A.充分尊重他人的知识产权B.坚持合法合规原则C.坚持公平竞争原则D.坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则E.做到“认识你的风险”【答案】ABCD10、不良贷款早期预警信号中,属于微观方面的是()。A.宏观经济变化B.经济政策调整C.企业财务状况或财务行为出现异常D.报送财务报表出现异常E.经营状况出现重大变化【答案】CD11、贷款“三查”是银行信用风险控制的重要手段,主要包括()。A.贷中调查B.贷时审查C.贷后检查D.贷前调查E.借前调查【答案】BCD12、(2019年真题)下列关于基金财产的说法,正确的有()A.Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、ⅡC.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅳ【答案】B13、同业拆借按期限长短可以分为()。A.1天B.7天C.15天D.1个月E.4个月【答案】ABD14、《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容有()。A.扩大资本覆盖面,增强风险捕捉能力B.修改资本定义,强化监管资本基础C.建立杠杆率监管标准,弥补资本充足率缺陷D.建立
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